养老金手册的领取与遗失补办

养老金手册又叫养老金手册，职工按规定参加社会保险后，由用人单位到社保经办机构领取职工养老金手册等。那么，职工养老金手册由谁管理呢？如果遗失怎么办？如何办理补办手续？需要提供什么证件？到哪里申请？

一、养老金手册首次领取

1．首次参加社会保险的职工，由用人单位办妥新增参保手续后，持《苏州市区企业首次参加社会保险人员情况表》或《苏州市机关事业单位工作人员社会保险参保花名册》，至社保经办机构证卡管理部门领取其《职工养老保险手册》、《社会医疗保险病历》、《社会医疗保险证》，交清《社会保险卡》费用（每卡15元）；并于首次参保当月25日后，至市社保中心一楼大厅江苏银行苏州分行“IC卡发放”窗口（在各区参保的单位至相应区社保经办机构）领取《社会保险卡》。

2．首次参保的灵活就业人员，其《职工养老保险手册》、《社会医疗保险证》、《社会医疗保险病历》、《社会保险卡》，由本人按规定在办理档案托管、参保登记、委托缴费等手续时分别向就业管理机构、社保经办机构、江苏银行苏州分行领取或购领。

3．新批准退休的企业职工，由原单位办妥其养老待遇审批手续后，持《苏州市企业退休人员养老、医疗待遇审批情况表》，至社保经办机构证卡管理部门领取其《职工退休养老证》；新批准退休的灵活就业人员、“协保”人员，由本人至托管其档案的就业管理机构领取《职工退休养老证》。

4．居民医疗保险参保人员，其《社会医疗保险证》、《社会医疗保险病历》、《社会保险卡》，由户籍所在地社区劳动保障服务站、学校、托幼机构等代办单位办妥其首次参保手续后，分别到市区社保经办机构、江苏银行苏州分行领取。

5．按规定纳入城镇养老保险的劳动适龄被征地农民，由镇（街道）劳动保障事务所办理相关参保及换算手续后，至征地保障经办机构领取其《职工养老保险手册》；按规定享受居民医保待遇的被征地农民，其《社会医疗保险病历》、《社会医疗保险证》、《社会保险（征地社保）卡》，由镇（街道）劳动保障事务所办理其基本生活保障有关手续后，分别到征地保障经办机构、江苏银行苏州分行领取。

二、养老金手册遗失补办

1．参保人员的《职工养老保险手册》、《社会医疗保险证》、《职工退休养老证》、《苏州市区城镇老年居民养老补贴证》遗失的，由其社保关系所在单位或本人（或未成年人的监护人，下同），持参保人员居民身份证等有效身份证件，近期1寸证件照片1张，经本人签字、社保关系所在单位盖章的《苏州市区参保人员社会保险手册、证补办申请表》，至社保经办机构办理补发申请手续。

无社保关系所在单位的灵活就业参保人员、“协保”人员或中断缴费人员，申请补办《职工养老保险手册》或《社会医疗保险证》的，本人应在《苏州市区参保人员社会保险手册、证补办申请表》上注明“灵活就业参保”、“协保”或“中断缴费”字样。

社保经办机构审核确认符合补发条件的，按原个人编号补发上述参保凭证，并在补发的凭证上加盖“补发”章、注明补发日期。申请补办《社会医疗保险证》的，同时补发《社会医疗保险病历》。

2．《社会医疗保险病历》内页用完的，参保人员可到社保经办机构领取病历内芯，也可到定点医院购买；《社会医疗保险病历》损坏的，可到社保经办机构领取病历封面或内芯；涉及《社会医疗保险证》补发或换发的，按上述第1点规定办理补发申请手续。

3．《社会保险卡》遗失的，参保人员应持本人居民身份证等有效身份证件立即到江苏银行苏州分行网点办理挂失手续。因故无法立即至网点办理挂失手续的，可先拨打“4008696098”通过江苏银行客户服务系统（如已开通电话银行业务，选择“3-紧急挂失”；否则选择“0-人工服务”）进行口头挂失，并在5天内持有效身份证件（居民身份证一同遗失的，到户口所在地派出所办理“临时身份证”）到江苏银行苏州分行网点办理正式挂失手续。

《社会保险卡》挂失后，参保人员可申请补发新卡，并于7个工作日后持本人有效身份证件及江苏银行苏州分行相关凭证到原办理挂失手续的网点领取。办理补发手续期间发生符合社会医疗保险结付规定的医疗费用，可先由个人垫付，并在补发卡后到社保经办机构按规定审核报销。

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领取养老金，农村社会养老保险养老金计发办法

根据《县级农村社会养老保险基本方案》确定的原则，农村社会养老保险建立个人基金帐户，个人缴费及集体补助记在个人名下，保险基金按一定的增值率增值。保险对象开始领取养老金，需先计算出个人积累总额，再由积累总额确定其领取标准，具体计发采用以下办法：

一、个人积累总额的计算

参加养老保险者开始缴费到保险对象开始领取养老金(60周岁)止为积累期，个人积累总额为其各次缴费(含集体补助)的本息总和。

一、计息方法，年内以单利计息，逐年以复利计息。

二、计息期精确到月，各次缴费的计息期为缴费记录卡上记录月份的次月至开始领取养老金月份的前月。

三、管理服务费按规定比例提取。

四、计息利率，以规定的基金增值要求为个人基金帐户积累的计息利率。积累期内，当基金增值要求调整时，个人基金的积累分段计息。分段计息利率起止时间与会计年度一致。当年基金增值要求调整(不论调高调低)，个人积累的计息利率则从次年年初起变动。若一年内基金增值要求多次调整，次年个人积累的计息，届时按民政部通知统一规定的利率执行。

五、个人积累总额的计算公式：

n-11212-pn-1m-1

积累总额=〔∑∑RJP(1+----ij)Π(1+ik)(1+---in)

j-ip=112k=j+112

m-1m-p-1

+∑Rnp(1+-----in)〕(1-a)

p=112

银行养老金业务与养老金办事指南

养老金业务是银行接受客户委托，根据相关法规和合同约定为各类社会保障基金、企业福利基金及其他类似基金提供受托管理、权益信息管理、资产托管、代理服务、资产管理和咨询顾问等服务。

目前，企业年金业务是银行养老金业务的主体，它是指银行接受客户委托，在法规及合同规定的职责范围内，为其提供企业年金基金受托管理、账户管理、基金托管、咨询顾问等服务，并收取相应费用的中间业务。相对于单个企业建立的单一企业年金计划，企业年金集合计划产品是由受托人发起设立，并与多家机构联合，将多个企业及其职工(委托人)交付的企业年金基金进行集中统一管理，并按投资组合进行投资运营的企业年金计划。集合计划产品具有运作流程标准化、工作程序简便化、管理模式规范化、投资产品多样化、管理服务一站化等特点，主要针对中小企业客户而设计。

工商银行是国内养老金业务起步最早的银行之一。早在2001年，工商银行就开始对养老金业务进行探索研究。2005年以来，我国养老金市场快速发展，制度体系逐步健全，发展环境日益完善，市场规模不断扩大。工商银行充分把握市场发展带来的机遇，于2005年8月首批获得企业年金基金账户管理人和托管人资格，2007年11月又获得法人受托资格，加上其控股的工银瑞信基金管理公司拥有的企业年金基金投资管理资格，形成了企业年金业务的“全牌照”，能够向客户提供全方位、综合化的企业年金服务。

目前，工商银行养老金业务服务对象包括各类企业单位、事业单位、社会保险经办部门、政府机构等，服务项目涵盖各类养老金权益信息的记录、管理、查询、存储与备份等信息管理服务，以及各类养老金受托管理、基金托管、投资理财、业务代理等资产管理服务。

养老金业务办事指南

一、缴费工资申报核定

1、参保单位根据每个职工上年度月平均工资填写《缴费工资申报表》（加盖公章）。新参加工作和重新就业的职工从进入单位之月起，当年缴费工资按用人单位确定的月工资收入计算。

2、辖区劳动保障所业务管理员对《缴费工资申报表》进行审核，在缴费工资申报模块中操作，如果《缴费工资申报表》在每年7月份以后上报可在职工缴费基数调整中操作，并在临时缴费核定模块中从7月开始补缴职工缴费调整。

3、企业职工月平均工资按上年度全省社会月平均工资的60％～300%申报缴费基数，个体户按上年度本县社会月平均工资100％～300%申报缴费工资；职工缴费工资基数下限（即县社保委每年核定的缴费基数）由县劳动和社会保障局提出意见，经县社会保险委员会批准执行。

二、在职人员增加

1、所有从业人员（包括个体户、自由职业者和异地转入人员）依法参加社会保险。须带新增人员18位号码身份证复印件，属机关事业人员同时提供人事证明。

2、参保单位填报《苍南县社会保险职工人数增减表》（加盖公章）。辖区劳动管理所业务管理员对新增人员信息进行审核并操作，要求缴费工资要如实申报，参保险种按单位险种选择，即时办理。

3、告知参保单位，为新增人员办理《职工养老保险手册》

注意事项：对到达法定退休年龄的人员缴费年限不足15年的，在业务操作时输入退休延迟月数，最长不超过60个月，延迟60个月仍不能享受待遇的，告知男满65周岁，女满55周岁时一次性退回个人帐户储存额，终止养老保险关系。

三、在职人员停保

1、原参保人员解除劳动合同、参军、合同期满、辞退辞职、开除、除名，劳改劳教，自动离职等。由参保单位填报《苍南县社会保险职工人数增减表》（加盖公章）

2、辖区劳动保障所业务管理员对停保人员进行审核并操作，即时办理。

注意事项：办理停保险手续后，其个人帐户由社保部门予以保留，不间断计息。未按规定按时缴纳基本养老保险费的中断缴费人员，在退休（退职）计发养老金时平均缴费工资指数计入中断缴费年限，中断缴费年限的指数为零。按浙劳险〔1995〕221号文件规定，刑事处分、开除、劳动教养并开除公职处分的或者自动离职，违反劳动纪律被除名的实际缴费年限合并计算。视同年限不予计算。

四、职工再参保

1、由参保单位填报《苍南县社会保险职工人数增减表》（加盖公章），必须填写原参保人员编码。

2、辖区劳动保障所业务管理员核对原参保信息，即时办理。

注意事项：原参保信息不足或有差错要求提供依据补足或更正信息，原用工性质是固定工在再参保时仍热选择固定工，原有欠费的要在原辖区补缴后再参保。

三险一金转移领取养老金的条件

三险一金转移领取养老金的条件有哪些？“三险一金”是由政府部门颁发实施的社会保险，它带有强制性。需要注意的是，养老保险、医疗保险和失业保险以及住房公积金虽然都是由企业和个人共同缴纳的保费，但前面“三险”是法定的，而“一金”不是法定的。2013年以来，很多地方都规定用人单位必须为员工缴纳“一金”。

三险一金转移领取养老金的条件有哪些？职工按月领取基本养老金必须具备三个条件：

1、达到法定退休年龄，并已办理退休手续；

2、所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务；

3、个人缴费至少满15年(过渡期内缴费年限包括视同缴费年限)。如今，我国的企业职工法定退休年龄为：男职工60岁;从事管理和科研工作的女职工55岁;从事生产和工勤辅助工作的女职工50岁，自由职业者、个体工商户女年满55周岁。

医疗保险

个人部分：2%+3元；公司部分：10%，其中个人账户（也就你的医疗存折）每月：3+2%*2000=43元，其余部分都是统筹基金，交给社会，由国家统一分配。

医疗保险的范围很广，医疗费用则一般依照其医疗服务的特性来区分，主要包含医生的门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用、各种检查费用等。

医疗费用是病人为治病而发生的各种费用，它不仅包括医生的医疗费和手术费，还包括住院、护理、医院设备等的费用。

失业保险

个人缴纳部分：0.5%；公司交纳部分：1.5%，无论是个人部分还是公司部分，都不计入个人账户，全部交给国家。

三险一金转移领取养老金的条件有哪些？失业保险待遇是由失业保险金、医疗补助金、丧葬补助金和抚恤金、职业培训和职业介绍补贴等构成。失业保险待遇中最主要的是失业保险金，失业人员只有在领取失业保险金期间才能享受到其他各项待遇。失业保险待遇中，医疗补助金是失业人员患病就医时在失业保险经办机构领取的补助，标准是由各省、自治区、直辖市人民政府确定的。

三险一金转移领取养老金的条件有哪些？一般包括每月随失业保险金一同发放的门诊费和按规定比例报销的医疗费两部分；失业人员在领取失业保险金期间死亡的，其家属可以领取一次性丧葬补助金和抚恤金，标准参照当地在职职工的规定；职业培训和职业介绍补贴是为了鼓励和帮助失业人员尽快实现再就业而从失业保险基金中支付的费用，一般说来职业介绍的补贴支付给职业介绍机构，由他们为失业人员免费介绍职业，而职业培训的补贴的支付办法则不同，有些是直接发给失业人员、有些则是失业人员培训后报销，还有的是对培训失业人员的培训机构进行补贴。

萧山市民卡遗失补办办法

近来，有市民不慎遗失市民卡，给日常生活带来了不少麻烦，萧山市民卡遗失如何补办？是摆在大家面前的一个难题，下面小编给大家介绍下萧山市民卡遗失补办办法。

萧山市民卡如何挂失？是否挂失后可以保证卡安全？

萧山市民卡遗失补办办法

萧山市民遗失市民卡后，应及时拨打市民卡热线电话"96225"进行电话口头挂失，也可以持有效身份证件至市民卡中心或服务网点办理正式挂失手续。口头挂失、正式挂失1小时内，市民卡医保功能冻结，可以保证卡内信息安全。银行卡的挂失参照各银行具体办法。

萧山市民卡换卡有什么要求？

市民在卡使用过程中符合如下条件的，可持本人市民卡及其他有效身份证件至市民卡服务网点、服务中心窗口办理换卡手续：

*市民卡的有效使用期届满；

*卡面内容污损、残缺，不能辨认；

*在专用读写设备上不能正确读写或者无法读写；

*有关部门同意变更卡面登记项目内容；

*需更改开户银行的；具有其他换卡合理理由。

除因本身卡质量原因造成市民卡在专用读写设备上不能正确读写或者无法读写的可以免费外，其他均需参照萧山物价局规定收取成人市民卡、学生市民卡每张工本费20元，学龄前儿童卡每张10元工本费。

相关链接

萧山市民卡中有几个密码？

如果您的市民卡开通当前所有应用，那么会涉及2个密码。

医保密码：市民卡医保应用设置初始密码，在定点医疗机构和药店使用时，读卡机将自动识别，无需输入密码；若更改密码后，在使用时需输入新密码，读卡机方可识别。

银行卡密码：具体参见该银行的办法。为保护您卡上的资金安全，请您及时更改密码。

补换卡可以请他人代办吗？有什么要求？

补换卡原则上由本人申请办理。若代办，需提供双方有效身份证原件及复印件。

发现卡内的信息出现错误或变更怎么办？

市民可持卡至市民卡中心或服务网点咨询，网点工作人员会根据具体情况处理。

市民卡中心和服务网点的服务时间如何安排？

市民卡中心窗口实行一周5天工作制，工作时间为上午8：30－11:30下午13:00-16:45。各服务网点工作时间参照相关银行的工作时间。

“96225”呼叫中心一周工作7天，工作时间为8：00-21：00。

2013年1月1日起一定要用市民卡，不能用医保卡了？

市民卡中心没有收到社保关于2013年开始使用市民卡，停用医保卡的通知，如有社保相关问题请详细咨询社保中心。

重复参保的市民办理市民卡后使用的是哪个医保？

医保功能开通时，需要市民卡确认自己所需哪个医保，根据市民自身选择选定一个。一般系统以就高为准。

以上是萧山市民卡遗失补办办法，如果还有其他问题需要咨询的话，请关注网萧山社保查询。

养老金信托优势与养老金信托的受托人比较

当下中国，养老金信托作为一个新兴名词，逐渐被中国人所接受。养老金信托作为养老金经营模式能够合理的管理养老金。那么养老金信托是什么？其优势是什么呢？养老金信托是指养老保险经办机构将单位和个人按照有关法律、法规规定缴纳的养老保险费作为信托资产，交给金融信托机构管理和经营，职工退休后获益的一种信托形式。在中国，这种养老金管理方式虽未形成规模，但已有了可贵的探索和尝试。

什么是养老金信托

养老金信托是由养老保险经办机构和金融信托机构之间签订的信托合同建立起来的。养老金的信托管理主要涉及四大主体：养老保险经办机构是委托人，金融信托机构是受托人，职工是受益人，社会保险管理机构是监察人。委托人负责办理养老保险登记、保险费征缴、养老金发放等工作, 受托人按照信托合同规定自主对受托保险基金进行投资和管理,基金管理必须独立于信托机构自有资产、 受益人及委托人其他帐户经营,保证信托财产安全。监察人可以设计为保险基金理事会和证监会, 社会保险基金理事会主要对养老基金管理准入资格进行监管, 证监会主要对养老基金日常投资行为进行监管。

采用养老金信托方式管理运用养老保险基金，基本上不存在养老保险基金被非法挪用的可能，同时，金融信托机构可以以其实力和专业能力灵活调整投资方向，分散市场风险,获得高于市场平均收益水平的投资回报。 金融信托机构是管理养老金的最佳人选之一。从国外管理养老基金的经验来看，以信托方式管理运用养老基金是极为可行的选择。信托具有财产管理职能和中长期融资职能, 这同养老保险资金运行要求是一致的。

养老金信托有哪些优势

管理养老金的资金积累和支付的方法有很多, 但将养老保险资金用信托方式交付信托机构管理运作却有以下几方面的优势：

1、金融信托机构作为专业的财产管理机构，发挥其理财职能, 受托管理养老资金，更能形成规模效应，降低管理成本。

2、金融信托机构作为受托人，养老保险经办机构作为委托人, 二者之间是一种信托契约关系,由法律、法规予以保障,能够保障养老资金的安全。首先, 金融信托机构管理养老保险基金,可以避免基金被非法挪用；其次,根据信托财产分帐管理的原则,金融信托机构不仅将自有资产和信托财产分别管理,还将每一契约下的信托财产分别管理,养老基金作为信托财产由信托机构管理,仍然有其原有的独立性和完善性,这有利于其安全。

3、确保收益性。信托机构接受企业的养老资金后,以诚实、信用、谨慎、有效的原则进行投资管理,以确保养老资金的保值和增值。

养老金信托的受托人比较

在英美国家信托型职业养老金计划下，受托人是职业养老金管理中最为重要的角色，但是受托人的定义和本质因为各国不同的信托传统和法律环境而呈现较大差异。

通过与美国和澳大利亚的比较，我们可以发现中国企业年金受托人的诸多特征：

第一，在主体界定方面，企业年金计划受托人是受托责任与受托组织的综合体。企业年金计划受托人是与委托人签订有受托管理合同的法人受托机构或企业年金理事会，他们依法律授权建立账户管理、投资管理、资产托管等事务的责任制，是承担企业年金计划受托（对计划委托人）和委托（对功能管理人）的全部责任的主体。这一点与英美等国家的受托人规定有着很大的不同。

第二，在法律责任界定方面，中国企业年金受托人是核心主体，其职责涵盖选择、监督其他管理人、制定投资策略等各个方面，受托人根据企业年金方案以及与委托人签订的受托管理合同，对企业年金计划实施全面管理。

第三，在监督管理方面，企业年金计划受托机构是重点。

我国法制以大陆法系为基础，缺乏英美法律所特有的法律环境与信托法传统，虽然2001年颁布了《信托法》，但在信托法中仍缺乏养老金文化。

领取养老金，50岁退休65岁领取养老金，你咋不上天呢

在我国经历了几十年的计划生育以后，确实在人口数量问题上得到了有效的控制，减少了不少国家的负担。但是在多年以后，计划生育的弊端便逐渐暴露了出来。中国老龄化趋势明显在上升，而社会的年轻劳动力、兵力等大幅度减少，很多岗位呈空缺状态，所以到底应不应该延迟退休，这个问题全民都在热烈的讨论当中。

清华大学公共管理学院教授杨燕绥在《七分之一》节目里说：“不是延迟退休年龄，是延迟领取退休金。”她建议65岁领取，发达国家都是这样。记者问：50岁退休65岁领取养老金，中间15年怎么办？教授的说：“男的去养老院做园林义工，女的给老人洗衣服啊做点编织，多好啊！”

50岁退休65岁领取养老金，显然，杨教授是饱汉不知饿汉饥，典型的站着说话不腰疼！

近年来，一些“吃得太饱闲得慌”的所谓的专家学者，在利益趋势下，不时跳出来呼吁延迟退休，尽管延迟退休遭到了民众的一致反对，但专家们却认为自己就是权威，说出来的话是字字珠玑，为了证明自己所说的话是真理，他们还诡称这是“国际惯例”。

其实，国际上一些国民退休年龄超过60岁的国家，不但国民的平均寿命很高，而且国民还享受着很高的社会保障。比如日本、美国，公民平均寿命均超过80岁。而这些国家的公民社会保障，是我们根本就不能比的，用望尘莫及来形容一点也不为过！而国民平均寿命与我国相差无几的马来西亚，男女国民的退休年龄都是55岁。还有很多国家的国民平均寿命还不到60岁，别说延迟退休了，指望他们到60岁退休都比登天还难！然而，一些专家学者却无视这样的事实，声嘶力竭地鼓吹延迟退休是“国际惯例”！

确实，杨燕绥教授的建议很好，50岁退休，65岁再领取养老金，显然可以大大缓解养老金的压力，在杨燕绥看来，国民一辈子都不领取养老金才好。一些所谓的专家学者，拿着高薪俸禄，生活无忧，吃穿不愁，哪里知道百姓的疾苦，哪里体谅百姓不易？这些不了解国情民情的专家学者，满嘴仁义道德，看似为国分忧，实则上，却是在误国误民。说起别人头头是道，要是轮到自己的头上，估计嗓门子喊得比谁都大都响。如果杨燕绥不是教授，只是一名普通的纺织女工，她还会这么想这么说吗？

不过，笔者觉得杨燕绥教授的建议也挺好的，既然杨教授如此热衷50岁退休65岁领取养老金，那么，不妨先从杨燕绥自己做起，现在就退休，让她体验一下50岁退休65岁领取养老金的滋味。看她能不能找到一份“给老人洗衣服和做编织”的工作，看看她能不能养活自己。为显示公平公正，还有一个前提是，请杨教授捐出这些年来高出普通工人的收入部分，与普通工人平等竞争。我查了一下杨燕绥的资料，杨教授是1953年出生的，她今年已经63岁了，那么，请杨教授现在退休，78岁再领取养老金，不知道杨教授意下如何？

养老金领取的技巧

辛苦了一辈子，人也到了花甲之年，老了，事也做不了了，我们的收入来源只能靠养老金，但养老金领取方式多样化，如何领取才合算。

养老金领取方式有秘诀

趸领

趸领是在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走。这种方式比较适合退休后进行二次创业或者有诸如出国旅游等大笔支出预算的客户。

期领

期领是在一段时间内每年或者每个月定期领取养老金，有点类似社保养老金的领取方式，在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。相对而言，期领的方式较为灵活，如果到期没有领取仍可享受复利计息，当客户需要时一并取出。据不完全统计，沪上7成以上的客户倾向于选择期领的方式。

领取年限配合社保养老险的领取起始年龄有多种方式供市民选择，且在没有开始领取之前可以更改。一般而言，养老金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄。

当然，养老金何时开始领取并不能作单一考虑，还需要和养老险的另一个核心要素，即领取年限相匹配。市场上的养老险在领取年限上通常有两种：

一种是保险期限为终身，虽说是终身，但大多条款的一般终止年龄为88岁或者100岁。在后一种情况下下，被保险人活得越长越划算，养老金的开始领取年龄自然是越早越好。同时考虑到通涨因素，养老金领取还是早点开始为好。

而另一种领取年限为保证领取，如保证养老金领取10年或者20年。在这样的险种条款下，从什么年龄开始领取，实际领取的总金额并不会有太大影响。保证领取养老金一般承诺“家庭延续”，若被保险人没有领满10或20年的保证领取期，其受益人可以继续将保证年期内的余额领取完毕。

终身领取的养老险一般缴费较高，对于有家族长寿史的客户比较适合；从养老规划的前期支出综合考量，保证领取的养老险事实上已经能满足大部分客户的养老需求。如今保险公司在领取方式和时间上也更为灵活，可以让客户自行选择。如中宏人寿新推出的“丰裕年年”养老险就约定，客户可以自我设计养老金领取时间和方式，在10年、20年和至88岁三项之间选择。

养老金领取一般性原则：与退休年龄相衔接

55岁养老金领取比50岁养老金领取少200元

在一家国有企业里面做劳资干部的彭女士说，他们单位有两名一同进厂上班的女同事，同样的年龄，缴费基数也是一样，其中一人是职工身份，在50岁时即5年前办了退休，而另外一人因为是管理人员，到上个月满55岁办了退休。

按理说后面一人因为多干5年，多缴了5年养老保险金，应该要比前面一人拿钱多，可是没想到她的退休工资算下来差不多1800元左右，而5年前退休的那名女员工现在的养老金已经达到了2000元，相差了200元。

彭女士算了一笔账，55岁退休的多上了5年班不说，如果按照养老保险缴费基数5000元计算，那么单位与个人一年合计需要缴纳养老保险费为26400元，五年共计缴费132000元，这其中个人缴费为33600元，单位需承担99000元。“比前面那位女工多缴了这么多钱，拿的退休工资竟然少200元”，这样的事情叫彭女士等一班女性管理人员难以理解。

为多拿钱，不少人造假提前养老金领取

因为觉得多缴了钱反倒少拿钱了，彭女士还透露了一个信息，现在不少女性管理人员快到50岁的时候，就找人造假材料，把干部身份改成普通工作人员身份，这样就可以提前5年至50岁办理退休，一来可以少干活，二来到55岁时还可以比正常退休时拿得多。

“材料改不成就放弃岗位”，彭女士还介绍，如果领导不同意的，就在单位吵，怎么也要恢复普通工作人员身份，这样就能提前5年退休。

彭女士说，她所在的单位就有人这么做，而且也有人给她出主意，让她早点办退休回家享清福，可彭女士觉得为多拿钱就去弄虚作假不好，但是她又觉得多缴5年养老保险反而少拿钱，肯定是吃亏的，这也挫伤了参保人员的缴费积极性，因为一直以来养老保险政策是宣传“多缴多得”的。彭女士觉得，政府应该要出台相应政策解决这个问题，要不然就统一女性退休年龄，这就不存在5年的退休时间差了。

不容回避的现实：养老金领取只管基本保障

如果人社部延迟养老金领取年龄的建议落实执行，那意味着所有劳动者的退休年龄将集体后移，领取养老金的年龄也随之推迟。原本该领养老金在家享清福的年龄，却因政策变化不得不继续工作。

而即便到了可以领取养老金的年龄，每月到手的养老金真的就能让您“衣食无忧”了吗？有人曾做过粗略的计算：假设你的个人月工资一直是1500元不变，全市平均工资也是1500元不变，那么你可以领到的退休养老金大约为每月1100元左右；如果你的月薪是5000元，最后的退休金大概是2000元。基本养老保险保障的是社会公平，不论现在工资多少，退休金的差别却不大。

另外，大家都知道钱会贬值。按照城镇居民消费水平计算，如果一个人1981年退休，他可能会认为2万元已经足够了（当年人均消费521元）；1991年，可能认为6万元就够了（当年人均消费1840元）；2010年，退休时有50万元是不是就够了（当年人均消费13471元）？30年来的经验表明，按照当下的消费水平来准备养老金是不够的。1981年的时候，月收入50元钱是高工资，而在今天的城市中，2000元的月收入养活自己都捉襟见肘。

养老金，建立领取养老金资格认证工作长效机制 养老金再也不被冒领

呼伦贝尔市现有参加城镇企业基本养老保险离退休人员177672人，月支付养老金达137961万元;10万人享受城乡居民社会养老保险待遇。为杜绝养老金冒领行为，防止养老保险基金流失，全市各级经办机构加强防范意识，规范管理，推进养老金资格认证工作，形成了领取养老金资格认证工作长效机制。

一是各地建立了企业基本养老保险离退休及遗属人员基本信息和城乡居民社会养老保险享受待遇人员数据库。从2002年开始实行养老保险指纹身份系统管理，对金保工程中的指纹数据库进行测试采集。

二是定期开展领取养老保险待遇资格年检，对多次通知未能按时年检者，暂停发放养老金，经年检后，恢复并补发养老金。

三是各旗市区养老保险经办机构依托乡镇和社区劳动保障平台不定期进行入户调查和走访慰问，了解离退休人员健康状况以及对社保工作意见和建议。阿荣旗社保局采取了集中认证和平时认证相结合的办法，在真情服务中完成认证工作。

四是部分旗市区与民政、公安等部门建立联系机制，有效防止了冒领现象的发生。

五是加大对城居养老保险待遇领取资格的管理，不定期地对金保数据库、城乡居民社会养老保险数据库参保人员情况进行核实，并对外省地与本地养老保险数据库中的重复信息进行核查。

通过资格认证工作，有效地防止了养老金虚报冒领现象发生，避免了养老基金流失，对维护参保职工权益、保持社会和谐稳定发挥了重要作用。也维护了广大群众的切身利益。

社保，社保及养老金该如何领取

通常将参加养老保险的人群分为三种：一是“老人”，是指1997年养老制度改革之前退休的职工；二是“中人”，是指养老制度改革前参加工作而在改革后退休的职工；三是“新人”，是指养老制度改革后参加工作的职工。这次个人账户缴费比例的调整对他们的影响是不同的。

很多人都没有一个正确的概念，所以在填写材料的时候，可以看到诸如：我有社保还有医疗工伤这样的表示，所以这里立个小帖。

社会保险是指具有一定劳动关系的劳动者因各种原因丧失劳动能力或者暂时中断劳动，即遇到因年老、疾病、失业、工伤、生育等劳动风险时，本人及家庭从国家和社会获得物质帮助的一种法律制度。

我国目前开展的社会保险主要包括养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保险五种。

五险：养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险、医疗保险

目前，各地区均有强制的不社保都包括什么同险种，但至少是三险。而且也会根据地区的劳动局相关规定来强制执行。

有些效益好的公司会给员工额外上一些保险，那些都是属于商业保险的中的团险范畴，这种保险在员工离开公司后即刻终止。这点要注意

明确自己在公司有什么样的保险是家庭配置保险的第一步。社保不能替代商业保险，商业保险是社保的很好的补充。

养老金信托的类型与信托运作

如能开展养老金信托？将养老基金信托给受托机构去运作，能有效地解决管理好庞大的养老基金运作这一困难。养老金信托的运作方式有哪些？一是受托机构作为专业的理财部门，具有良好的管理才能和经验，可确保养老基金的效益；二是信托财产具有独立性，养老基金一旦交付信托，即不受信托公司和委托人财务状况恶化甚至破产的影响，从而确保养老基金的安全性。

养老金信托是职业养老金计划，由员工集资持有，由专业的理财部门进行管理经验，确保养老基金的效益，具有独立性，不受信托公司和委托人财务状况恶化影响。是发达国家养老保险体系中的一个重要支柱，也是建立私人养老计划重要方式。养老金信托是以养老金制度的建立为基础设立的。养老金信托主要是指职业养老金计划。即信托机构受托对企业的养老金进行管理，负责运用定期积累的养老金，在雇员退休后以年金形式支付的信托形式。因此，养老金信托的本质特征是，它由企业员工出资，形成一笔基金（通常包括上市的股票或者保险单），以信托的方式持有，以便在员工退休时为他们提供养老金。

信托机构作为专业的理财部门，具有良好的管理经验，可确保养老基金的效益；养老基金作为信托财产具有独立性，一旦交付信托，即不受信托公司和委托人财务状况恶化甚至破产的影响，从而确保养老基金的安全性。

一、养老金信托的类型

在养老金信托中，员工享有的利益取决于职业养老金计划的类型。通常，职业养老金计划分为两种，一种是收入关联计划，另一种是货币购买计划。收入关联计划也称为最终薪金计划、利益确定计划，它按照受益人退休或离开企业时在企业工作时间的长短计算应得的养老金利益。这种计划一般有最低年数限制。货币购买计划时根据员工和企业交纳得分摊款，以及养老基金得投资报酬，来决定企业员工能够获得得利益。

二、养老金信托如何运作

第一，尽快制定《信托业法》。按照《信托法》的规定，具有完全民事行为能力的自然人、法人都可以成为受托人。无论那一种主体作为受托人，在开展同类业务时，其受到的监督和应遵循的规则应是一致的。统一的监管才能够带来统一的市场。监管的不统一，使信托公司在市场竞争中从起步时就处于劣势，在同类业务中处于弱势地位，不利于信托市场的培育和发展。因此，在信托观念逐渐深入人心，对信托这种特殊的财产转移和管理的工具的社会需求日益增大的情况下，制定《信托业法》，以对信托行业实行统一的管理，不仅使信托业有法可依，也是完善我国法制建设的需要。另外，在《信托业法》不能尽快出台的情况下，可以考虑暂时以行政法规的形式统一信托业的监管规则，在条件具备时再以《信托业法》代替行政法规。

第二，完善信托业务发展的配套政策。如前所述，目前信托投资公司在产品开发方面碰到很多困难，除市场方面的问题之外，其中很重要的一个原因是信托的配套制度不健全，致使很多信托业务无法开展。信托配套制度的不完善，主要体现在两方面：登记制度和税收制度。信托登记制度的缺失，使房屋、土地、交通工具等需要登记的财产信托业务，对信托投资公司来说，成为"镜中月、水中花"。税收制度的不完善，造成信托当事人的重复纳税，无法充分发挥信托的功能。信托配套制度的不完善，使信托公司不得不将更多的精力用于开展资金信托业务上，而忽略了可以发挥信托公司管理财产功能的财产信托，客观上也增大了信托公司的风险。因此，应在《信托法》的基础上，制定关于信托财产登记、过户等的实施细则。尽快制定我国信托税收制度，建立以信托受益人为纳税主体的税收制度。对于非交易性的财产转移或处分，应该免予征税。此外，对公益信托制定明确的税收优惠政策。

第三，在实施分类监管、扶优限劣政策的基础上，鼓励优秀信托公司优先发展。对于经营管理良好、运作规范的信托公司，在集合信托200份合同限制、异地开设分支机构及办理异地业务等方面逐步放开。鼓励信托公司之间的兼并收购，支持信托公司做大做强。对于出现问题的信托公司，可以采取由经营较好的信托公司托管的做法。