根据《县级农村社会养老保险基本方案》确定的原则，农村社会养老保险建立个人基金帐户，个人缴费及集体补助记在个人名下，保险基金按一定的增值率增值。保险对象开始领取养老金，需先计算出个人积累总额，再由积累总额确定其领取标准，具体计发采用以下办法：
一、个人积累总额的计算
参加养老保险者开始缴费到保险对象开始领取养老金(60周岁)止为积累期，个人积累总额为其各次缴费(含集体补助)的本息总和。
一、计息方法，年内以单利计息，逐年以复利计息。
二、计息期精确到月，各次缴费的计息期为缴费记录卡上记录月份的次月至开始领取养老金月份的前月。
三、管理服务费按规定比例提取。
四、计息利率，以规定的基金增值要求为个人基金帐户积累的计息利率。积累期内，当基金增值要求调整时，个人基金的积累分段计息。分段计息利率起止时间与会计年度一致。当年基金增值要求调整(不论调高调低)，个人积累的计息利率则从次年年初起变动。若一年内基金增值要求多次调整，次年个人积累的计息，届时按民政部通知统一规定的利率执行。
五、个人积累总额的计算公式：
n-11212-pn-1m-1
积累总额=〔∑∑RJP(1+----ij)Π(1+ik)(1+---in)
j-ip=112k=j+112
m-1m-p-1
+∑Rnp(1+-----in)〕(1-a)
p=112
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养老金，完善养老金制度 应对养老金缺口 实现养老金保值增值
近日，全国社会保障基金理事会理事长戴相龙在“发展平台经济与促进区域合作”高峰论坛表示，坦承养老金确有缺口，并建议通过完善养老制度，以达到收支平衡。
戴相龙指出：“把个人账户和统筹账户加在一起搞支付，这叫现收现付，这个没有缺口，15年以后都没有缺口。但个人账户在退休时，这些钱都是他的，这时候缺口就非常大了，那时的政府就没法平衡，那是后患无穷的。”
国家发改委宏观经济研究院原副院长、中国人力资源开发研究会会长刘福垣在接受《证券日报》记者采访时表示，自养老保险制度诞生的第一天起，其现值与未来值的矛盾就存在，而且至今看来也是一个解不开的扣，养老金对财政补贴的需求将越来越大。他建议从根本上跳出社会保险的传统套路，走社会保障的路子，即纳入中央财政预算，实行目标补贴、按需分配的原则。
戴相龙认为，完善养老金制度可能涉及延长退休年龄和养老金缴纳年限等措施，“比如养老金交30年，就可以获得养老金了。那今后30年不行，可能要交35年。现在60岁退休了，将来可能63岁退休。”
据刘福垣介绍，美国财政补贴占养老金60%以上，退休年龄延长到67岁，还捉襟见肘。以美国的经济实力，在保险范围内都解决不了现值和未来值的矛盾，说明此路不通。“迄今为止，没有一个坚持社会保险制度的国家，能够克服基金的现值与未来值的矛盾，都不得不逐步加大财政补贴的力度。”刘福垣表示。
不少专家认为，除增加财政投入的同时，应对养老金缺口更需要保值增值。清华大学就业与社保中心主任杨燕绥在接受《证券日报》记者采访时表示：“目前中国主要是‘货币养老’形式，货币养老只能满足日常养老开支，在通货膨胀的环境下，需要从货币养老向盘活养老资产的方向转变。”
“养老金投资股市应选择比较能够创新的公司，他们一定能够产生可以分配的价值，这个价值是整个经济发展中的亮点。”杨燕绥指出，如果没有养老金，不仅是资本市场规模无法扩大，资本市场的产品也不均衡，因为资本市场需要长期投资。西方几十年的经验已经证明，养老金可以和资本市场形成良好的互动关系。
济南劳动保障信息网解读养老金计发办法
2011年1月1日起，省城济南已开始实施新的养老金计发办法。新的计发办法实施后，得到了退休市民的广泛关注，关注的同时还有很多市民对办法的内容不太清楚。济南劳动保障信息网对市民普遍反映的问题做了回答，并公布在网站上。
新计发办法主要内容是什么？
（一）济南市1996年1月1日后参加工作、缴费年限满15年的人员，基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。基础养老金月标准以退休时上年度我市在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%；个人账户养老金月标准为本人账户储存额除以计发月数，计发月数按国务院的规定执行。
（二）济南市1995年底前参加工作、缴费年限（含视同缴费年限）累计满15年的人员，按照待遇水平合理衔接、新老政策平稳过渡的原则，在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上，再发给过渡性养老金。过渡性养老金按照职工建立个人账户前的缴费年限每满1年发给本人指数化月平均缴费工资的1.3%。
2011年与2010年底前退休养老金有哪些不同？
首先要明确“过渡期”的概念。山东省在1997年基本养老保险制度改革时制定了一种养老金计发办法（鲁政发（1997）109号文件），在2006年基本养老保险制度改革时制定了新的养老金计发办法（鲁政发（2006）92号文件）。为使按新办法计发的基本养老金与按鲁政发（1997）109号文件规定计发的基本养老金平稳衔接，山东省自2006年1月1日起，设立5年过渡期，到2010年底结束。
对在过渡期内退休的参保人员，过渡期内按新办法计算的基本养老金低于按原办法计算数额的，予以补齐；按新办法计算的基本养老金高于按原办法计算数额的，高出部分分年度按比例予以封顶限制。过渡期内按原办法计算基础养老金和过渡性养老金时，均以2005年度职工平均工资为依据。
“缴费满15年”是按月领取养老金的一个基本前提，按照一个人正常的职业生涯，从参加工作到退休一般劳动年龄都在30年左右，如果正常不间断缴费，退休后待遇水平按照新办法计算一定比老办法高得多。因此，2011年1月1日以后的退休人员，缴费时间越长、缴费数额越高，养老金就越多，特别是参保早、缴费满15年以后的仍然继续缴费的人，养老金要普遍高于2010年退休的人员。相反，缴费年限仅够15年、缴费数额又低，按新办法计算出的养老金甚至可能会低于2010年退休的人员。而且，从2011年1月1日起，五年过渡期满，全省统一不再执行过渡期就高不就低的新老计发办法对比政策。从今年1月1日起，完全执行新的养老金计发办法，应该是多少，就发多少。
有职工反映“我缴费15年了，怎么退休时养老金却不高呢”？
首先，出现养老金待遇低的原因主要是缴费时间短、缴费基数低。当前，部分参保人员对基本养老金新计发办法缺乏全面、正确的了解，导致参保缴费意识淡薄，未能按照实际就业状况，如实申报缴纳基本养老保险费。我们发现，这部分人员普遍存在“15年”和“保下限”心理。即：只要按下限缴费满了15年，能够达到按月领取基本养老金的最低条件，即便仍处于就业状态，有劳动收入，也不愿意继续参保缴费。在为凑够15年而缴费的过程中，也往往是消极地按照缴费基数的下限被动参保缴费，未能如实反映收入水平。在这种只顾当前利益，忽视长远利益的思想下，被动消极参保缴费，在退休后养老金待遇不会太高。
其次，短期看养老金不是太高，但从长远来看，国家已经把很多福利待遇都纳入养老保障范围，像企业退休人员1100元地取暖补贴、死亡后的丧葬费和抚恤金等。像有的退休人员说，我在职交的费用加起来还可能没有丧葬费给的多呢。确实如此，按今年的丧葬费标准，除了给1000元外，还发给上年度社平工资10倍的标准，即25920元。由此也可看出，国家对企业退休人员的养老待遇是非常高的了。而且国家也提出，要随着经济发展水平和物价水平，建立基本养老金的正常增长机制。我市自2006年以来已连续7次调整提高企业退休人员的基本养老金，平均每个人的养老金标准都比2006年增长了70%以上。可以看出，随着经济社会的发展，养老金水平暂时偏低的人员，在未来几年内，其养老金标准也会很快得到提高。
第三，我们国家的基本养老保险制度改革的方向就是鼓励参保缴费，不可能干多干少都一样，交多交少都一样，这种制度应该是一种低水平、广覆盖、不断调整提高的保障制度。
按新办法来计发养老金，对提前退休的人有没有影响？
影响肯定是有的，而且还比较大。以1996年以后参加工作的人举例来说，按新办法计发的基本养老金包括两部分：一是基础养老金。上年度我市在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。如果特殊工种提前5年退，老办法还有工龄折算，新办法取消工龄折算。早退5年和晚退5年的社平工资肯定不同，比例也相差5%。二是个人账户养老金，计算公式为：个人账户储存额除以计发月数。提前5年退，女职工个人账户的计发月数是216个月，男职工是170个月。正常退休女职工个人账户计发月数是195个月，男职工是139个月。也就是说，个人账户储存额不变的情况下，一名职工退休越早，作为分母的计发月数就越大，退休金也就越低。新计发办法的原则是鼓励多劳动，多缴费，如果65岁退休计发月数是101个月，70岁退休计发月数才是56个月。
基础养老金，农村60岁老人养老金怎么领
农村60岁老人养老金怎么领？60岁老人养老金领取可分为两种情况，一种是在子女均参加社会保险并正常缴费的情况下，每个月不缴费也可领取基础养老金。另一种是，一次性补缴了15年养老保险，每月可享受基础养老金和个人账户养老金。接下来，我们来看看农村60岁老人养老金领取的相关信息。
一、农村60岁老人参保流程
1、参保办理以村(社区、居委)为单位，参保单位办理登记手续，首次参保时应填写《参加养老保障(险)单位登记表》。
2、符合参保条件的人员随带户口簿、身份证原件及复印件、一寸免冠照片一张，到村(含居委、社区，下同)劳动保障管理服务站提出参保申请，由村负责初审参保资格并填写《农民基本养老保险参保人员公示单》公示一周，无异议的人员填写《农民基本养老保险参保人员基本情况登记表》(以下简称”《登记表》")；参保人员若为现已军人或退伍军人，提供人武部出具的从军证明，填写《农民基本养老保险服役士兵政府补助申请表》，报镇(街道)劳动保障管理服务所。
二、农村60岁老人领取条件
1、农保制度实施时，已年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村居民，不用缴费，可以按月领取基础养老金，但其符合参保条件的子女应当参保缴费。
2、领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年;距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。引导中青年农民积极参保、长期缴费，长缴多得。
3、长期缴费超过15年的，每超过1年，基础性养老金加发1%，最高不超过10%，加发的基础养老金由试点地区人民政府承担。
基础养老金，大连近50万农村老人享受养老金
中广网北京3月28日消息据大连电台报道，今天，大连市启动新型农村养老保险制度，4全市首批48万60岁以上农村老年中已有八成以上拿到了基础养老金存折。从此他们将每月领取到60元的基础养老金，像城市退休职工一样享受养老待遇了。在大连瓦房店那屯村，72岁的胡德芳告诉记者，以前她和老伴生活完全靠儿女，每年需要儿女孝敬1500多块钱。从4月1号起，老两口每个月都能通过新型农村养老保险得到基础养老金120元，使自己的生活得到改善。胡德芳爱不释手地向记者展示着刚拿到手的存折高兴地说：“领这个钱觉得心情可好了，有了养老金了，他们儿女也能减轻负担，我个人生活也能提高点。”据了解，从今年4月1号起，大连市全面实行从16至60周岁农村居民新农保参保缴费工作，并将采取个人缴费、集体补助加政府补贴的筹资形式，分为五个缴费档次，多缴多得。农村老人也有养老金了，不仅乐坏了与土地打了一辈子交道的老农民，而且也使青年农民有了希望。今年53岁的那屯村村民王雪华告诉记者，他们全家5口人中，有四个符合参保条件，了解到新农保和养老政策后，他们都想参保，认为政府的这一举措解除了农民的后顾之忧。王雪华说：“小青年也积极，现在个人拿一部分钱，国家给你补贴一部分钱，农民从其他角度再挣一部分钱，养老可以说有一定的保障了。”大连市人力资源和社会保障局副局长刘士武介绍说，目前大连已在邮储银行建立了160个储蓄网点，农村老人可凭存折就近领取养老金。为了保证养老金发放到位，大连除了个人缴费由市两级财政给予补贴以外，基础养老金部分也将全部由财政资金来支付，同时对重度残疾人和其他缴费困难的群体，市政府还要给予部分或者全部保险。刘士武说：“国家实施这项政策基础养老金按55元，而我们大连要高出5元，按60元来支付，仅此一项政府两级财政一年就要担三亿八。现在各个涉农地区已经开始对个人发放（基础养老金）银行存折，这标志着在大连新农保工作已经广覆盖、保基本、有弹性、可持续的社会保障制度在大连的农村开始创建，从此农村的居民老有所养。”（大连台记者思海、王彦）
今年社会养老保险基础养老金标准提高
社会养老保险制度是国家根据人民的体质和劳动力资源情况，规定一个年龄界限，当劳动者达到这个年龄界限时作为年老丧失劳动能力，解除劳动义务，由国家和社会提供物质帮助，保障其晚年基本生活的一种社会保障制度。
今年我国社会养老保险基础养老金标准普遍提高，各地纷纷公布了社会养老保险基础养老金调整的通知。
广西壮族自治区财政厅关于做好新型农村和城镇居民社会养老保险基础养老金调整工作的通知，要求各市、县人力资源和社会保障局、财政局根据《广西壮族自治区人民政府关于印发广西农民人均纯收入倍增计划的通知》（桂政发〔2013〕9号）精神，提高新型农村和城镇居民社会养老保险（以下简称“城乡居民社会养老保发布了险”）基础养老金待遇水平。
一、调整的时间和标准
从2013年1月起，我区城乡居民社会养老保险基础养老金标准，在中央规定标准的基础上每人每月增加20元，达到每人每月75元。
二、资金来源
自治区统一提高的月基础养老金标准20元，由自治区、设区市、县三级财政按比例承担，即自治区与设区市按6:4比例承担，自治区与县按8:2比例承担。中央规定的月基础养老金标准每人每月55元，继续由中央财政承担。各设区市、县在中央和自治区规定标准上自行提高标准的部分，由各设区市、县财政负担。
甘肃省也做出回应，将城乡居民养老保险基础金提至60元
4月17日，记者从省人社厅获悉，该厅与省财政厅近日联合下发通知，今年1月1日起，全省城乡居民社会养老保险基础养老金标准，在中央规定标准的基础上，每人每月增加5元，达到每人每月60元。
今年，甘肃将提高城乡居民社会养老保险基础养老金补助标准确定为为民办实事之一，甘肃省人社厅、省财政厅联合下发通知提高基础养老金标准。2013年1月1日起，在中央财政为60周岁以上符合待遇领取条件的城乡居民每人每月55元基础养老金的基础上，省财政每人每月再增加5元基础养老金，使中央和省级城乡居民基础养老金的补助标准达到每人每月60元，享受范围为参加我省城乡居民社会养老保险的60周岁以上老年人。
宁夏加大民生事业投入进入社会养老保险大统筹时代
在统筹城乡居民社会养老保险和基本医疗保险制度支撑下，宁夏回汉各族群众怀着“老有所养”、“老有所医”的梦想，全面步入大统筹时代。
目前宁夏已经建立了统筹城乡基本医疗保险制度，参保人数达到560万人，参保率为90%以上。居民医疗城乡统筹后，宁夏连续提高了财政补贴标准、住院报销比例和最高支付额，建立了居民门诊统筹，标准由260元提高到300元。建立了居民门诊大病基本医疗制度，病种由9种增加到13种，各地在此基础上扩大到20种左右，并将门诊大病报销提高到70%。
统筹城乡居民社会养老保险和基本医疗保险后，16周岁(含16周岁)以上城乡居民可以参加统筹城乡居民社会养老保险，从新生儿(40天以上)到老年人均可参加统筹城乡居民基本医疗保险。凡具有宁夏行政区域内户籍，年满16周岁(不含在校学生)、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民和不符合职工基本养老保险参保条件的城镇非从业居民，均可在户籍所在地或居住地自愿参加城乡居民养老保险。
参保人的养老金待遇由基础养老金+个人账户养老金+奖励性养老金组成。养老金待遇按月发放，支付终身。基础养老金由国家和自治区提供，为每人每月85元，银川、中卫、吴忠等地在此基础上增加了10元到30元不等；个人账户养老金为个人账户累计储存额(本金加利息)除以139；奖励性养老金指缴费年限达到15年的，每增加一年，每月增加基础养老金不少于2元，所需资金由各县(市、区)财政承担。
城乡居民基本医疗保险2013年合并川山区城乡居民基本医疗保险住院费用报销标准，在全区实行统一的城乡居民医保住院报销标准。将三级医疗机构三个档次政策范围内住院报销比例分别提高5%，将川区一级、县二级和市二级医疗机构政策范围内住院报销比例提高，与原山区一级、县二级和市二级医疗机构政策范围内住院报销比例保持一致。将一级、县二级、市二级、三级协议医疗机构住院起付标准分别明确为：200元、400元、450元和700元。
养老金，社会养老保险的喜和忧
按照极端情况计算，不计算被征地农民的增量，当十年后这18万农民都到了领取养老金的年龄，嘉兴的财政一年总体支出将在9亿到10亿元之间。
5月12日，是嘉兴市房地产交易会开幕的第一天。一大早，家住府南花苑的周阿姨就赶去交易会，乐呵呵地抱回一大堆资料，“给我女儿女婿看看。”
房交会选址在城市东南角的国际展览中心，毗邻市政府大楼。这里是整个城市的新兴行政区，聚集了大剧院、体育馆等一批新的城市地标，气势不凡。
两年前，周阿姨搬到了府南花苑。虽然与国际展览中心只有一墙之隔，但这个坐落在行政区最南边的小区是一个以拆迁安置房为主的小区。
府南花苑共有三期，一期90%以上的住户都是被征地农民，大都原住于南湖地区。从整个城市的版图来看，具有同样安置小区功能的还有北面的阳光小区等，安置着嘉兴开发区的被征地农民。
老人得益青年犯愁
周阿姨和老伴原来住的地方叫吴家港，就在今天展览中心附近。
按照“拆一还一”的政策，原来周阿姨家自建的四口人127平方米的房子可以直接置换成现在的拆迁安置房，原来的房子一律作价340元/平方米，安置房作价460元/平方米。即周阿姨只需要每平方米出资80元就能得到产权。且在更多的情况下，这笔钱将在所有的补偿费里扣除，并不用自己掏出“真金白银”。
现在府南花苑的市场流通价为每平方米3000元左右。仅此一项，周阿姨全家的房子就价值38万元。
“这个小区的大多数拆迁安置户都至少有一两套房子，总共有3991套。”府南社区居委会党总支书记戚勤峰说，如果愿意再多买面积，也可以选择按照安置房价格460元/平方米购入。这个价格也远远低于市场流通价。
由于拆迁时，周阿姨的年龄已经超过50岁，老伴也超过60岁，两人还同时拿到了每月423元的养老金。
“既不用下地干活，又可以每月拿钱，我们很满意。”周阿姨的想法也代表了在一旁晒太阳的其他老人，他们每天的大多数时间都在花园里晒太阳，和以前的老邻居唠唠嗑。比起一次性拿到的补偿费，他们都更喜欢现在这样每月拿钱的方式。
冯奶奶现在一人住在101平方米的大房子，虽然没有结余，但基本花费已经能够支付。
“我每月的水电煤一共100元左右，物业费、电话费和有线电视费100元左右，小菜钱一两百元，其余的花费就不多了。”冯奶奶掰着指头说。
相比起这些老人，没有到退休年龄的中青年人似乎更为困难一些。按照办法规定，女性年龄在35~50岁之间、男性在45~60岁之间，每月可以获得160元的补助直至达到退休年龄后领423元养老金。而16岁以上低于35~45岁的青年人，可以一次性领到8000元的就业费，并在10天内由相关部门介绍一份工作。
“其实这些中青年才是‘高危人群’。”一位不愿意透露姓名的工作人员称，这些人如果之前以耕种为生，没有文凭和工作经历使得他们在短时间内找到好工作的可能性不大，而养老金又只能在到达退休年龄时才能领取，一段时期内的生活可能会面临较大的困难。即便有介绍的工作，习惯种田的农民们是否能胜任也是一个难题。考验政府财政运作能力
“其实这个安置政策是被逼出来的。”嘉兴市国土资源局统一征地办公室副主任沃云开玩笑说。
1993年正值开发区正式启动，沃云和另一个同事一起去农村探访安置情况。由于用工单位改制，原先承诺聘用5年的征地工仅1年不到就被辞退。
“当时我们就意识到，无论是招工安置还是一次性的货币安置都不如给农民最基本的养老保障。”
半年之后，嘉兴市国土资源局就和劳动保障部门联手推出了这个具有改革意义的新办法，将原本一次性发给农民的7000元直接打入劳动保障部门，用于购买10年的养老保险金。
到了1995年，几乎所有的农民都选择了这种安置办法。截至目前，参保的被征地农民达到18万左右，占所有农转非人口的78%。养老金的发放数额也从一开始的200多元调高到目前的423元。
“除了青海、西藏没来考察过，其他省市基本都来过了。”提起这套社会养老保险安置办法，沃云颇为自信，仅由他接待过的各地考察团就不下百个。
不过，沃云也坦承，这套办法需要强大的政府财政作为后盾，并不适用于所有地区。
“静态地讲，我们打入劳保部门的钱只够维持这些农民七年半的养老金发放。剩下的窟窿都要由财政托底支付。”与另一些沿海城市实行的商业保险安置不同的是，社会养老保险将这些农民全部纳入了社会保障体系，由财政统筹支付。
如果按照极端情况计算，不计算被征地农民的增量，当十年后这18万农民都到了领取养老金的年龄，则财政一年的总体支出将在9亿到10亿元之间。而嘉兴市目前一年出让土地的净收益也就20多亿元，并将随着土地资源的日益减少而逐步减少。
“所以我建议政府从现在开始每年在净收益里拿出10%~15%，成立一个征地调节基金，以减轻若干年后下届政府的财政压力。”沃云认为。
在嘉兴市，人员安置费就用以购买十年养老保险金，土地附着物补偿由“拆一还一”的房屋实物替代，而这四项费用都由负责征地的嘉兴市城市投资建设有限公司等三家公司支付。
据嘉兴城投的投资发展部朱经理介绍，资金的基本来源是土地的差价。城投公司以成本价34万元/亩向政府购入指定地块，负责地块上包括绿化、道路等在内的基础建设。建设完毕后，城投公司可以自主出售该地块上的经营性土地。土地出让后资金全部上交财政，扣除各种利税约20%后下发，“我估计其中70%用于农民安置费用和安置房建设费用，另外30%用于基础建设。”
养老金，养老金：筹措越早越好
如果现在每月的基本消费为1000元，假设每年物价上涨率5%，年利率3%，那么，退休时每月基本消费约3386元，退休后再生活25年所需养老金总额为1015800元。
过去10年，工资增长了五六倍，医疗、住房、生活必需品等的价格却上涨了数十倍。如果单凭工资、储蓄等较低的收益，未来生活的需要将无法满足，尤其是退休后生活水平将显著下降。那么，我们该如何未雨绸缪，解决"寿命比钱长寿"的问题？
日前，在《广州日报》与信诚保险公司共同主办的养老理财讲座上，暨南大学经济学院副教授、广东省保险学会理事陈鹭先生，美国百万圆桌会会员、杰出的保险及理财规划师温婉儿女士为广大市民提供了专业的养老规划建议。
建立"投资养老"的观念
陈鹭副教授指出，过去10年，工资上涨的速度远追不上部分物价上涨的速度，如果市民中青年时期不为将来的养老积累必要的资金，很可能会出现入不敷出的情况。据介绍，从1998年至2004年，我国平均工资的年增长率在8%~12%之间，1988年开始医疗费用的年平均递增却超过了20%。而近10年来，水电燃气这些生活必需品的价格更是上涨了92.9%。
另据调查，大部分居民还是指望依靠子女及社会作为未来养老模式。对此，陈鹭提醒市民，"养儿防老"已成为过去，社会养老保险的保障有限，市民的养老观念应转变为"投资养老"。
那么，退休养老金要多少才够？温婉儿女士举了一个简单的案例：王先生现在的年龄30岁，估计退休年龄55岁、退休后将再生活25年，则现在至退休还有25年。如果现在每月的基本消费为1000元，假设每年物价上涨率5%，年利率3%，那么，退休时每月基本消费约3386元，退休后再生活25年所需养老金总额为1015800元。
对于何时开始准备养老金最合理，温婉儿表示，养老金筹措越早越好。像上例中王先生的情况，如果现在开始储蓄，每月应储蓄的金额约为2275元，但如果10年后才开始，每月则需储蓄金额4459元。
"如果想在将来保证甚至提高自己的生活水平，还得在社会养老保险的基础上投保商业性养老保险。"陈鹭进一步强调。
养老金，嘉兴：社会养老保险的喜和忧
如果按照极端情况计算，不计算被征地农民的增量，当十年后这18万农民都到了领取养老金的年龄，嘉兴的财政一年总体支出将在9亿到10亿元之间
5月12日，是嘉兴市房地产交易会开幕的第一天。一大早，家住府南花苑的周阿姨就赶去交易会，乐呵呵地抱回一大堆资料，“给我女儿女婿看看。”
房交会选址在城市东南角的国际展览中心，毗邻市政府大楼。这里是整个城市的新兴行政区，聚集了大剧院、体育馆等一批新的城市地标，气势不凡。
两年前，周阿姨搬到了府南花苑。虽然与国际展览中心只有一墙之隔，但这个坐落在行政区最南边的小区是一个以拆迁安置房为主的小区。
府南花苑共有三期，一期90％以上的住户都是被征地农民，大都原住于南湖地区。从整个城市的版图来看，具有同样安置小区功能的还有北面的阳光小区等，安置着嘉兴开发区的被征地农民。
老人得益青年犯愁
周阿姨和老伴原来住的地方叫吴家港，就在今天展览中心附近。
按照“拆一还一”的政策，原来周阿姨家自建的四口人127平方米的房子可以直接置换成现在的拆迁安置房，原来的房子一律作价340元/平方米，安置房作价460元/平方米。即周阿姨只需要每平方米出资80元就能得到产权。且在更多的情况下，这笔钱将在所有的补偿费里扣除，并不用自己掏出“真金白银”。
现在府南花苑的市场流通价为每平方米3000元左右。仅此一项，周阿姨全家的房子就价值38万元。
“这个小区的大多数拆迁安置户都至少有一两套房子，总共有3991套。”府南社区居委会党总支书记戚勤峰说，如果愿意再多买面积，也可以选择按照安置房价格460元／平方米购入。这个价格也远远低于市场流通价。
由于拆迁时，周阿姨的年龄已经超过50岁，老伴也超过60岁，两人还同时拿到了每月423元的养老金。
“既不用下地干活，又可以每月拿钱，我们很满意。”周阿姨的想法也代表了在一旁晒太阳的其他老人，他们每天的大多数时间都在花园里晒太阳，和以前的老邻居唠唠嗑。比起一次性拿到的补偿费，他们都更喜欢现在这样每月拿钱的方式。
冯奶奶现在一人住在101平方米的大房子，虽然没有结余，但基本花费已经能够支付。
“我每月的水电煤一共100元左右，物业费、电话费和有线电视费100元左右，小菜钱一两百元，其余的花费就不多了。”冯奶奶掰着指头说。
相比起这些老人，没有到退休年龄的中青年人似乎更为困难一些。按照办法规定，女性年龄在35~50岁之间、男性在45~60岁之间，每月可以获得160元的补助直至达到退休年龄后领423元养老金。而16岁以上低于35~45岁的青年人，可以一次性领到8000元的就业费，并在10天内由相关部门介绍一份工作。
“其实这些中青年才是‘高危人群’。”一位不愿意透露姓名的工作人员称，这些人如果之前以耕种为生，没有文凭和工作经历使得他们在短时间内找到好工作的可能性不大，而养老金又只能在到达退休年龄时才能领取，一段时期内的生活可能会面临较大的困难。即便有介绍的工作，习惯种田的农民们是否能胜任也是一个难题。考验政府财政运作能力
“其实这个安置政策是被逼出来的。”嘉兴市国土资源局统一征地办公室副主任沃云开玩笑说。
1993年正值开发区正式启动，沃云和另一个同事一起去农村探访安置情况。由于用工单位改制，原先承诺聘用5年的征地工仅1年不到就被辞退。
“当时我们就意识到，无论是招工安置还是一次性的货币安置都不如给农民最基本的养老保障。”
半年之后，嘉兴市国土资源局就和劳动保障部门联手推出了这个具有改革意义的新办法，将原本一次性发给农民的7000元直接打入劳动保障部门，用于购买10年的养老保险金。
到了1995年，几乎所有的农民都选择了这种安置办法。截至目前，参保的被征地农民达到18万左右，占所有农转非人口的78％。养老金的发放数额也从一开始的200多元调高到目前的423元。
“除了青海、西藏没来考察过，其他省市基本都来过了。”提起这套社会养老保险安置办法，沃云颇为自信，仅由他接待过的各地考察团就不下百个。
不过，沃云也坦承，这套办法需要强大的政府财政作为后盾，并不适用于所有地区。
“静态地讲，我们打入劳保部门的钱只够维持这些农民七年半的养老金发放。剩下的窟窿都要由财政托底支付。”与另一些沿海城市实行的商业保险安置不同的是，社会养老保险将这些农民全部纳入了社会保障体系，由财政统筹支付。
如果按照极端情况计算，不计算被征地农民的增量，当十年后这18万农民都到了领取养老金的年龄，则财政一年的总体支出将在9亿到10亿元之间。而嘉兴市目前一年出让土地的净收益也就20多亿元，并将随着土地资源的日益减少而逐步减少。
“所以我建议政府从现在开始每年在净收益里拿出10％~15％，成立一个征地调节基金，以减轻若干年后下届政府的财政压力。”沃云认为。
在嘉兴市，人员安置费就用以购买十年养老保险金，土地附着物补偿由“拆一还一”的房屋实物替代，而这四项费用都由负责征地的嘉兴市城市投资建设有限公司等三家公司支付。
据嘉兴城投的投资发展部朱经理介绍，资金的基本来源是土地的差价。城投公司以成本价34万元／亩向政府购入指定地块，负责地块上包括绿化、道路等在内的基础建设。建设完毕后，城投公司可以自主出售该地块上的经营性土地。土地出让后资金全部上交财政，扣除各种利税约20％后下发，“我估计其中70％用于农民安置费用和安置房建设费用，另外30％用于基础建设。”
养老金，农村老人月养老保险金不足100元
对于近期公众关注的我国或将延迟退休年龄一事，昨日，全国老龄工作委员会办公室副主任、中国老龄科学研究中心主任吴玉韶表示，目前人社部和老龄办对此问题也正在研究。
网调90%反对延迟退休
对于此前有学者建议我国延迟退休年龄一事，昨日，吴玉韶做了回应。吴玉韶认为，从网上的调查来看，90%以上的人都反对延迟退休，但退休年龄是否延长，是与很多社会因素相关的复杂问题。就其本身而言，包括工作岗位的提供、身体状况、工龄等因素都要考虑。同时，又与国家的就业、劳动力供给、养老金的收缴和供给等因素相关。
全国老龄委：农村老人月养老金仅74元
所属分类：新闻新功能放大观看吴玉韶表示，从世界上大部分国家来看，从应对老龄化的角度讲，延迟退休年龄是一个必然的趋势和方向。目前人社部和老龄办对此问题也正在研究。但何时调整、怎么调整，需要综合考虑多方面的因素，包括考虑到群众的接受度等。因此，要真正提出方案并实施，还需要一段时间的具体研究。
未来确实有养老金缺口
有人表示，我国提出延迟退休年龄，主要是由于养老金巨大的缺口问题。对此吴玉韶表示，这只是一种观点。从当前我国养老制度长远的、可持续发展的角度看，未来确实会出现养老金的缺口问题，但如果从现在来看，养老金是有结余的，而且社保基金还有一定的支撑作用。
从目前的实际情况来看，我国老年人的保障和收入水平还比较低，抵御风险的能力也比较弱，特别是农村老人，每月的养老金不足百元实在是很难维持生活。因此，国家在提高退休群体收入方面，要走的路还很长。
