乘坐飞机已经成为近年来商务人士以及有远距离出行需求人士的最主要交通方式，路程短、节省时间是航空旅行的绝对优势。据权威数据表明，飞机仍是近年来最安全的交通工具，而且它的安全性正逐渐提高。
“黑色10分钟”
所谓飞机的“黑色10分钟”，是指绝大多数空难都发生在飞机起飞阶段的三分钟与着落阶段的七分钟。但事故一旦发生，留给机上旅客的逃生时间远没有三分钟、七分钟这么长。业内人士认为，失事后一分半钟内是逃生的“黄金”时间。此时无论是一个常识的错误或是设备使用的不熟练都足以致命。
飞机遇险前的预兆
1.机身颠簸；
2.飞机急剧下降；
3.舱内出现烟雾；
4.舱外出现黑烟；
5.发动机关闭，一直伴随着的飞机轰鸣声消失；
6.在高空飞行时一声巨响，舱内尘土飞扬，这是机身破裂舱内突然减压。
飞机遇险时如何安全自救：
一、当飞机在飞行过程中遇险时，乘客一定要镇定、冷静，千万不要惊慌失措。因为不冷静、惊慌，不但无济于事，反而会导致更大的危险。
二、乘客当飞机遇险时，一定要听从机组和空中乘务员的指挥，按照他们的指令行动，绝不能擅自行动。这样不但不利自己安全，也会给整个避险带来不利。
三、如果飞机遇险需要迫降时，乘客应按照空中乘务员的指挥，立即将可能伤害身体的锐利物品取下，女同志应脱去丝袜及高跟鞋，将这些物品放在飞机座椅背面的口袋里，并收拢小桌。
四、乘客扶直椅背，穿上所有的衣服，若有帽子和手套也都戴上，并系好安全带。
五、乘客此时还可将毛毯等柔软的物品垫在自己的腰部，这样可以保护腰部少受伤害。
六、飞机迫降前机组人员会将自我保护的方法教给乘客，大家可按照步骤进行，并将双腿分开、低头，且两手抓住双腿。
七、飞机迫降时，一般采用前倾后屈的姿式，即头低下，两腿分开，两手用力抓住双脚。身长、肥胖者、孕妇或老人，可以挺直上身，两手用力抓住座椅的扶手，或用两手夹住头部。飞机未触地前，不必过分紧张，以免耗费体力。当听到机长发出最后指示时，旅客应按上述动作，做好冲撞的准备。在飞机触地前一瞬间，应全身紧迫用力，憋住气，使全身肌肉处于紧张对抗外力的状态，以防猛烈的冲击。
飞机即将触地时，机长会发出最后指令，这时乘客应将两手用力抓住双腿、屏气，使全身肌肉紧张起来，对抗外力，防止飞机触地时的猛烈冲击。
八、从遇险飞机脱出时，应根据机长指示和周围情况选定紧急出口。陆地迫降，一般在风上侧；水上迫降一般在风下侧。待飞机停稳，即解除安全带，然后在机务人员指挥下，依次从紧急出口处脱出。如果在水面上脱出，应将救生衣先充一般气，带急救船与机体连接好后再下，防止掉入水中。脱出后，应听从机务人员指挥。
十、乘客离开遇险飞机后，应在指定地点集合，以便办理飞机迫降后的其他事宜。
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境外旅游险购买时我们必须注意的事项
风险带有不可预测性，谁又能担保你的行程一帆风顺完完美美？一次境外出游，从你踏出家门的那一天起，到回到家里，途中实在有太多太多意想不到的事情发生了：航班延误、丢失证件、意外疾病、交通事故、行李遗失……这些都对境外旅游的人士造成一定的安全隐患，当旅游爱好者选择境外旅游方式时，务必要做好安全防范准备，那么境外旅游保险就必不可少了。那么，在买境外旅游险的时候我们应该注意些什么呢？
第一，不要贪便宜。在选择境外旅行保险医疗保险时，不要只选择便宜的买，所谓一分钱一分货，主要还是要看整体的性价比。举个简单的例子，游客如果在境外意外摔伤，被送往当地医院急救手术，一样的意外医疗保障，有些公司并不承担当地所有的医疗费用，而是要折算成国内相当手术的费用进行理赔。而选择乘飞机回国内医治，又要花费一笔不小的交通费用，假如先前你只贪图保额便宜，没有充裕保额做为保障，此时反而会产生较大的损失。还有，同样是回国，是回到国内国际机场还是国内户籍所在地机场，也是有很大区别的。
第二，救援热线要记牢。投保人一旦遇到保险问题，记得第一时间拨打电话报案。保险专家告诉消费者，境外旅游保险是很重要的一项是紧急援助。小到游客在外遗失护照钱包等，大到发生意外险情，都可以致电救援热线，至于语言沟通方面也无需多虑，因为一些大的国际保险集团会提供汉语服务。因此，投保人投保前，应认真了解紧急救援服务的内容，及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，做出最优的选择。
第三，保单可以不用随身携带。有些游客会认为保单不带在身边，万一真的出险了，保险公司不给赔。其实不然。保险专家介绍说，在境外旅游时，不需要随身携带保单。如出险可以电话报案及时通知保险公司，保险公司会为客户进行理赔指导，并告知相关注意事项。即使客户保单遗失，只要是在保险期间出险，且属于保险责任范围，同样可以获得保障。整体来说，还是很人性化的。
第四，明白境外旅游险哪些情况不予承保
在医疗保障方面，对被保险人未经事先沟通支出超过一定金额的医疗费用、未取得医院或医师出具的病例和费用凭证、拒绝听从紧急救助人员建议产生的医疗费用，保险公司将不予给付医疗保障赔偿金。
在财产损失方面，被保险人未在规定时间内报警、未采取合理的防范措施导致的行李丢失，保险公司一般不予赔偿；被保险人未按预定行程办理登记手续、未取得延误时间和延误原因书面确认的，保险公司一般不承担延误补偿责任。
在意外保障方面，被保险人参加各种速度竞赛（使用双足的除外）、车辆性能测试、攀岩、登山、潜水、拖引式降落伞、悬挂式滑翔等运动导致意外伤害和医疗费用的，保险公司也预先将其列入免除责任。
此外，还有一些发生战乱的国家，通常被列入拒保范围。因此像卫先生这样，第一次出境旅游的市民在购买旅游保险时，首先需要了解的就是保险条款中免除责任部分，以避免在旅行过程中，因处理不当导致无法获得理赔。
第五，在投保时，一定要看清出险后医疗费用是“提前垫付”还是“事后报销”
近年来，境外医疗保险的理赔纠纷逐渐增多，不少被保险人在境外遭遇意外后，在当地医院进行救治，等拿医疗单据到保险公司理赔时，有些项目却不能理赔，原因就是费用不合理。在此提醒消费者，在投保时，一定要看清出险后医疗费用是“提前垫付”还是“事后报销”，最好选择提前垫付医药费的保险。
现在通讯手段非常发达，保险公司以及保险服务公司也随时在网络和电话平台上为客户提供服务。所以，要保证自己能够顺畅地联系到他们，这是帮助你及时处理问题、减少损失、尽快获得保障服务的先决条件。
理赔时，保险公司会调查我们哪些信息？
理赔是我们在投保时必须要思考的问题，例如如何理赔？理赔的流程是什么？理赔需要什么资料？保险公司如何根据我们的信息决定理赔？
今天我们具体聊一聊保险公司是如何收集和调查的理赔信息的。
一、保险公司要调查哪些信息？在进行保险理赔时，保险公司会调查我们的就医记录、体检记录、同业公司理赔记录来了解我们的信息。
很多人会疑问保险公司是否有收集和调查我们信息的权利？
其实我们在投保时，签订的保险条款里面就包含对保险公司调查的授权，保险公司可以从任何单位、组织和个人调查和收集与我们有关的资料和证明，作为理赔审核时的依据。
1.社保卡使用情况
保险公司会调查我们社保卡在过去的使用情况，了解我们的就医记录，社保卡上详细记载了报销及消费，主要内容包含住院信息、门诊信息及药房购药等。
2.医院就诊记录
保险公司调查人员会了解我们的医院及门诊就诊记录。保险公司根据病历基本信息、主诉情况、病史记载情况、治疗情况及医嘱护理情况来综合分析判断我们投保前是否健康。
通常医院有客户基本信息、病程记录，还有护理记录、医嘱记录等来作为对病人病情的客观反映，这些记录相互印证、相互制约，信息非常准确。
3.同业保险公司理赔
保险公司之间的调查人员会相互交流理赔信息，会通过身份证检索来了解是否存在既往理赔记录。
4.体检机构
保险公司会调查医院和专业体检机构、公司例行体检的报告，了解用户的健康信息。
5.委托第三方调查机构
保险公司遇到非常特殊的案件时，也会委托第三方调查机构调查，第三方机构的调查要比保险公司更加专业和详细，比如从医学角度判断被保人的病理特征和发病周期，是否存在逆选择可能、调查被保人医保记录等。
6.面对面交流
保险公司会通过和被保险人的面对面交流、以及和被保险人居住地的邻居、公司的同事进行面访调查。
二、什么情况会严格调查？1.理赔金额过大
对理赔金额过大的案件，保险公司通常会采取比较谨慎的调查处理。
2.观察期后马上理赔
如果刚刚投保没过多少时间就发生理赔，比如等待期刚过就出险的案件。这种情况发生时，为了防止带病投保的情况出现，保险公司的调查会更详细。
3.健康告知信息不符
比如在投保时告知的身高、体重、病史等和实际的住院信息不符合的时候，保险公司会详细进行调查。
4.出险前曾购买大量保险
比如在出险前，投保人突然在短时间内买了多份高额保险，比如大量通过信用卡套现、高息贷款等方式购买大量高额保险时，保险公司会进行详细调查。
总结
通过了解理赔调查，可以看出如果在投保时没有如实告知，隐瞒健康状况等关键信息是极难瞒过保险公司的调查，所以我们在投保之前一定要进行如实告知，宁可投保前复杂一点，也要降低理赔时的难度。
在投保时要耐心，填写健康告知和病史等情况时，一定如实回答，不要由于一时的偷懒或者侥幸心理导致理赔时出现纠纷。
以上就是保险公司调查理赔的方式，希望我们能通过认真对待投保的方式来避免理赔时的复杂和纠纷，防患于未然。
购买境外旅游险时容易被我们忽视的地方
外出旅游毕竟有可能面临很多意外情况，尤其是在境外旅游的时候，不可预知的风险大大增加。如果能有效地转移风险，那就是出门之前够一份境外旅游险，除了让你心里更踏实外，更能在万一出现意外情况时从容应对。所以，出门前确认自己的境外旅游险的情况。但是通常情况下，我们在购买境外旅游险的时候出险很多误区，或者有很多地方被我们忽视，下面是给大家的几点提醒：
（1）不要贪便宜。在选择境外旅行保险医疗保险时，不要只选择便宜的买，所谓一分钱一分货，主要还是要看整体的性价比。举个简单的例子，游客如果在境外意外摔伤，被送往当地医院急救手术，一样的意外医疗保障，有些公司并不承担当地所有的医疗费用，而是要折算成国内相当手术的费用进行理赔。而选择乘飞机回国内医治，又要花费一笔不小的交通费用，假如先前你只贪图保额便宜，没有充裕保额做为保障，此时反而会产生较大的损失。还有，同样是回国，是回到国内国际机场还是国内户籍所在地机场，也是有很大区别的。
（2）救援热线要记牢。投保人一旦遇到保险问题，记得第一时间拨打电话报案。保险专家告诉消费者，境外旅游保险是很重要的一项是紧急援助。小到游客在外遗失护照钱包等，大到发生意外险情，都可以致电救援热线，至于语言沟通方面也无需多虑，因为一些大的国际保险集团会提供汉语服务。因此，投保人投保前，应认真了解紧急救援服务的内容，及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，做出最优的选择。
（3）保单可以不用随身携带。有些游客会认为保单不带在身边，万一真的出险了，保险公司不给赔。其实不然。保险专家介绍说，在境外旅游时，不需要随身携带保单。如出险可以电话报案及时通知保险公司，保险公司会为客户进行理赔指导，并告知相关注意事项。即使客户保单遗失，只要是在保险期间出险，且属于保险责任范围，同样可以获得保障。整体来说，还是很人性化的。
（4）热衷于境外旅游的人士在出游前一定要考虑一份包括意外和紧急救援医疗双重保障的境外旅行险。由于旅游者对选择的出游地点大多不是很熟悉，意外和紧急救援医疗双重保障就显得尤为重要，有了双重保障将更有利于境外旅游者应对在国外的突发风险，保障出游的质量。
（5）计划去欧洲申根国家旅游的游客要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。
（6）选择合适的保险公司。境外旅游保险，选择合适的保险公司非常关键，在当前市场形势下，由于市场竞争激烈，各家保险公司的产品区别较小，因此对消费者来说，首要考虑的因素应该是保险公司的实力、机构和品牌优势，一般来说，实力雄厚，信誉良好，在国外有良好合作伙伴的保险公司应当成为首选。
（7）要了解目的地国家的相关规定 。不同国家对前往的国外游客签证有不同要求，有的国家对险种有明确要求，有的国家对保障额度有明确要求，而有的国家对投保的保险公司有明确要求。以欧盟为例，从2004年6月开始，去欧盟各国，办理旅游医疗保险成为签发申根签证的前提，俄罗斯、白俄罗斯等国家也有类似规定。另外，有些国家对投保金额也有一定的要求，如德国规定，保额最低不得低于3万欧元。不仅如此，申根国家对中国公民须持保险单原件入境的要求不尽一致，有的要求严格些，有的就相对宽松，甚至个别国家不同入境口岸的要求也不相同。这些做法实施以来，已有些不少团组在获得签证后前往申根国家时，因未携带已购买的保险单原件而被拒入境，因此，购买了旅游保险的消费者，最好能在国内保留一份复印件，保单原件随身携带。
（8）要量体裁衣。境外旅游保险的价格主要是根据出境的天数、保障范围额度以及旅行目的地国家消费标准三大因素制定，因此，购买的险种，只要能够满足自己的风险保障需求即可，并非越高越好，消费者应根据自己的经济实力，量体裁衣。
飞机保险，飞机保险合同（上）
一、飞机保险合同的定义及险别
飞机保险合同又称航空保险合同,是交通工具保险的一种。
它是以飞机作为保险标的,当承保飞机在保险期限内因保险事故造成损失及产生被保险人对第三者或旅客承担的赔偿责任时,保险人予以赔偿的协议。
在国际保险市场上,飞机保险合同主要包括以下险别:1.飞机机身险。2.第三者责任险。3.旅客责任险。4.货物责任险。
5.战争险。此外,有些保险人还经营如下的飞机保险险别:机场责任险(又称机场及操纵人员责任险)、产品责任险(承保飞机制造责任)、机组人员人身意外险、丧失执照险(承保飞机驾驶员丧失驾驶执照的风险)、飞机表演责任险等。
我国的飞机保险与国外的飞机保险不完全相同。表现在险别设置上,我国的飞机保险按适用范围,分为国内航线飞机保险、国际航线飞机保险和飞机试飞保险。而按照保险责任范围,则分为飞机机身险、第三者责任险、旅客责任险三种基本险别和承运货物责任险与战争、劫持险两种附加险别。
二、飞机机身保险
飞机机身保险是指保险人承保飞机在飞行、滑行及地面停放时,不论任何原因(不包括除外责任)造成飞机及其附件的意外灭失或损坏,并负责因意外事故引起的飞机拆卸、重装和清除残骸的费用。
在国际保险市场上,飞机机身保险的保险标的包括飞机机身、推进器、机器及设备。根据各国保险公司适用的飞机保险合同条款的规定,机身险的责任范围除少数采用指定危险方式外,多数为一切险。我国现行的飞机机身保险都是一切险方式。
机身保险的除外责任一般包括:飞机不适航而飞行,被保险人的故意行为,飞机任何部件的自然磨损、腐蚀和制造上的缺陷,停航、停运的间接损失,战争、劫持险的保险责任和除外责任等。
机身保险最初属于不定值保险,保险人在保险金额限度内选择现金赔付或换置相同类型的飞机。但是,面对着飞机机型的不断更新和价格的上涨而旧型飞机价格下跌的情况,被保险人按旧型飞机原价投保后所得到的保险赔付,不能满足其购买新型飞机的需要。因此,现在的机身保险一般采用定值保险方式。我国的机身保险也采用定值保险方式。
机身保险的保险费,由保险人依据飞机的型号、用途、事故记录、历年的损失率、被保险人的经营管理水平,厘定具体的保险费率,计算出相应的保险费数额。
机身险的保险赔付因保险标的的全损和部分损失而有区别。
飞机机身全损的,保险人按保险金额赔偿,不扣除免赔额。飞机发生部分损失的,保险人按实际的修理费用扣除免赔额后予以赔付,此外,不论是全损或部分损失,保险人还负责赔偿施救费用、救助费用、飞机从出事地点运往修理厂的运输费用、修理后的试飞和政府检验费用、飞机修好后运往出事地点或指定地点的运输费用等。
长期意外险哪个好,购买时我们要注意哪些
我们都知道合格的意外险都包含三个功能：意外身故、意外伤残、意外医疗。缺一个都是不合格产品。这里需要在重申一次什么叫“意外”，保险对“意外”的四要素是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。符合四要素的事件，才能算意外险的范畴。那么长期意外险哪个好，购买时我们要注意哪些？
虽然说，大部分意外险对健康无要求，不用担心像医疗险那样停售不能续保，因为即使停售了，我们还可以自由选择其他的意外险。
但是，年年都要重新购买的最大问题是忘记购买。想想，你的意外险在今年几月几号到期？我想很多伙伴是不记得的，包括我自己也不记得，并且意外险也不像医疗险那样到期了还有短信提醒续保，这就导致很多伙伴在意外险到期后没能及时购买新的意外险。也就是，买短期意外险很容易出现意外保障中断的风险，如果在这期间发生了意外，不论短期意外险有多么的具有性价比，都不能弥补我们的损失。
所以长期意外险的好处就是能解决意外保障中断的风险，因为它是长期险，只要持续交费，保障就会继续有效，即使忘记交费了，长期险还有60天的交费宽限期，在这60天内交费保障都不会中断。不用续保，无保障中断风险，这便是长期意外险最大的优点。那么购买时我们要注意哪些？
1、明确意外险的保险责任。
意外险只赔因【意外原因】导致的身故或伤残或意外门诊、住院。也就说想要获得意外险理赔，必须同时满足以下四个条件：造成意外事故的原因，必须是外来的、非本意的、突发的、非疾病的事件。
比如：摔倒、溺水、交通事故、中毒、烧伤、烫伤等意外事故，属于意外险的保障责任。
因为疾病导致的身体受伤，不在意外险的责任之内，这一点大家一定要明确。
2、看清意外险的保障期限。
常见的意外险都是短期型的，即交一年保费，就保障一年。一旦第二年忘记缴费，那么保障就会断档。
3、购买意外险，职业类别很重要。
除了旅游意外险、特殊交通意外险，其它意外险均有职业告知。
不同的职业，面对意外的风险是不一样的。
4、看清意外险的除外责任。
现在不少朋友在互联网平台上购买意外险，但不注意看投保告知，一些重要的除外责任没有看清楚，也会给理赔带来不小的问题。
5、意外险的保额要买足。
近几年，我们经常能看到这样的新闻：旅行团发生意外事故后，各家保险公司立刻排查遇难名单，想要第一时间送上理赔金，却发现即使是买过保险的游客，最多也只能赔到三到五万。凡是涉及身故的保险，保额要买到年收入的5-10倍为宜。
飞机延误后如何获得航空保险赔偿
随着市民投保意识越来越强，航空意外保险的投保率已较高，但对于不少保险公司前几年推出的航空延误险很多人并不知情。据介绍，由于航空管制、天气因素导致飞机延误的情况较普遍，特别在暑期旅游黄金期，由于强对流天气频繁，加上客源密集，使得飞机延误出现的概率较淡季显著上升。保险公司人士介绍，现在不少市民出游通常会搭乘飞机，一旦飞机大面积、长时间延误将给旅游造成很大损失，因此，利用多数保险公司推出的航班延误险可以直接减少这种损失。据悉，如果投保了航班延误保险，只要飞机迟飞了3-4个小时或达到目的地长时间延迟，被保险人就能获得一定的航空保险赔偿。
平安财险航班延误险如平安财险推出航班延误险，迟了4个小时及以上就能获得200元的航空保险赔偿。如果投保交通意外险中附加“航班延误保险”，迟了4个小时及以上就能获得400元的赔偿。此外，一些保险公司推出了延迟3个小时赔偿300元的航班延误险。业内人士表示，自然天气因素导致的航班延误不在保险公司免责范畴里。据悉，在保险条款中也明确约束道，由于被保险人将要搭乘的固定航班飞机因恶劣天气、自然灾害、机械故障、航空管制导致的事项，保险公司可按保险金额赔偿。
费用低廉：增加3-4元就能为旅游行程买保障究竟投保航班延误保险需要花多少银子?理财专家指出，这种航班延误保险因是附加险，因此，价格非常低廉。如航班迟了4个小时及以上可获200元航空保险赔偿的，只需要多花不到4元钱，如果想获得400元以上赔偿的，通常只需要花10元不到。该人士表示，对于飞往山区的航线，加投航班延误保险并不会增加整个旅游保险投保成本，如投保保额为50万元的意外身故，10万元保额的意外伤害医疗，加投航班迟了4个小时及以上可获200元补偿的保险，投保总成本上升约15%。而一旦发生航班延误则能获得近8倍的投保花费。
航空保险赔偿繁琐据记者调查，虽然许多人对飞机晚点保险比较关注，但目前市面上此类保险并不多。中国平安理财顾问杨国利对此解释，虽然该种保障非常便宜，但保额也不大，一般只赔偿200元至500元，但要走的理赔程序却和大额保险一样复杂。
以平安网售的旅游意外险为例，一款包括40万元意外身故、残疾保障，5万元意外医疗保障的七天短期意外险，网上报价为39元。倘若另外附加飞机晚点保障，即飞机晚点4小时，赔偿200元/次，则该款意外险为51元，也就是投保人为飞机晚点投的保费仅为12元。
不过，当投保人遇到理赔情况，相对于200元的航空保险赔偿金额，理赔手续就显得繁琐了。首先，投保人要及时联络保险公司，并带上身份证复印件、保单原件及理赔申请书到保险公司提出理赔。之后，保险公司再通过与航空公司的沟通确定是否理赔，一般保险公司10天内会确定是否出单理赔。忙了半天，只为获得200元的航空保险赔偿对许多人可能有些不划算。
专家提醒：遇出险须立即报案，领取航班延误证明如果遇到航班延误情况，并达到保险条款约定的赔款条件，该如何处理?保险专家表示作为被保险人应做五步，第一步，需要立即拨打保险公司的报案电话，详细说明被保险人遇到的境况。第二步，在搭乘飞机前，在通检口向航空公司检票人员索要航班延误的证明书凭据，一定需要保留好登机牌。第三步，回到所在城市之后，可到指定保险公司理赔窗口提交一份理赔情况说明书，并附个人身份证、登机牌及航班延误证明书等相关资料。第四步，需要向保险公司提交对应被保险人姓名的银行卡。第五步，通常在15个工作里就能收到保险公司的回复。如没有顺利理赔，可凭报案号询问。理财专家提醒，通常一家公司只允许投保者购买一份航班延误保险，重复多购往往无效，如果旅行行程非常重要，可向不同保险公司投保，一旦出险可获得多倍航空保险赔偿。
我们该如何购买保险？
人生匆匆不过几十年，我们从步入社会的那天，赚钱一辈子，努力过好每一天，然而，意外是无时无刻不存在的。我们应该做好防范风险的措施，保障自己的将来。所以，保险产品应运而生了。
“保险”是我们日常必不可少的生活保障，保险品种较多，保障内容较复杂是此类“产品”的基本特点，平时单位给我们缴纳“养老保险”，坐飞机我们买“航空意外保险”，开车我们缴纳“交通强制保险”，总之，保险与我们的生活息息相关。
那么，这么多的保险品种我们如何选择呢？
一、如何正确看待保险产品？1、很多人认为天灾人祸机率太小，没有必要买保险，这个观点是错误的。
保险产品重点是保障，我们所要考虑的是一旦出现风险，对于我们的家庭是否可以承担这样的风险，如果不能承担，则参与保险是必须的支出。例如：一家之主是一个家庭的重要财务来源，则这个一家之主就必须进行投保，因为一旦这个人发生意外，家庭也有一定的保障资金，能够维持一定时间的家庭支出，通俗讲就是：A是家庭的主要经济来源，如果A死了，家里就没有收入了，所以A必须保险，一定A发生意外，家里还有赔保的金额；
2、很多人以为“银行保险产品”是存款，是以理财增值为目的的，这个观点是错误的。
银行保险产品不是“储蓄”，不能随便支取，此类产品是有保值增值的功能，但保值的前提是必须持续一段时间，没到时间如果提前终止，甚至要损失本金，另外，很多营销人员向客户介绍此类产品会获得多么多么高的收益，也是不客观的，银行保险产品不是投资型产品，其安全系数较高，所以不可能出现低风险高收益的理财方式，银行保险产品应该当做是长期存款的替代品，同时具备保障功能，例如：一款5年期的银行保险产品，应该看做是5年不用的钱可以获得偏高于5年定期存款利息，同时赠送一定保障的产品，通俗讲就是，存在保险公司和存在银行获得的收益差不多，甚至会高于银行，同时在产品没到期时还赠送一定比例的保险，千万不要认为此类产品是会获得年化超过10%以上的理财产品，这样的理解和解释一定要不得。
二、保险公司产品和银行保险产品的区别？保险公司直接销售的产品和银行保险产品的区别主要是两个方面，一是销售的人员不同，保险公司的产品由保险公司的业务人员销售，属于自己销售自己的产品；银行保险产品是银行的客户经理销售，属于“代理销售”性质，就是银行代理（替代）保险公司销售的产品；二是产品的性质不同，保险公司的产品以保障为主要目的，其特点是缴费不还本金，用钱来买保障；银行保险产品则是“储蓄形式”的，以保值增值为基础，兼顾一定的保障功能。
三、购买保险产品的方法其实购买保险的方法很简单，我们只要掌握两个原则就可以了：
一是这样的风险我无法处理，或者说这样的风险我无法承担，这时候就要购买保险，例如：我怕得癌症，因为一旦得了这个病就会拖累整个家庭，很可能是钱没了人也没了，我不想得病给家庭带来负担，那么我就要买“重大疾病保险”；再例如：我刚买的新车，而且是高档车，我怕交通事故，也怕丢车，更怕把人撞了没钱赔人家，那我就要即买“交强险”也要买“全险”。
二是赔保金额要大于家庭债务，举例讲：A是家庭的主要收入来源，A的家庭有房贷100万，说的不好听的，如果A发生意外“死了”，则家庭没有了主要收入来源，则没有钱还房贷，那么房子将被银行收回，所以，A需要购买人身意外保险，而且赔保额要大于100万，真要是A出了意外，保险公司赔的金额可以用来保住房子；
买保险只要掌握了以上2个基本原则，就不会买错。
四、如何避免被“误导消费”？这两年找我诉苦的客户很多，其中有一部分客户被误导消费了“保险产品”，这里跟大家交流几个技巧，最少我们应该学会维权，避免被误导消费吧：
1、营销承诺和保险条款要对应。无论是哪类保险产品，营销人员对我们的承诺一定要在保险条款上一一对应，否则就是夸大产品的功能，我们赔保时自然不能维护自己的权力，通俗的讲就是“说的再好，不如合同条款落实好”；
2、保险产品会获得超高收益是不对的。前面我简单提到过，投资获利是风险与收益相对等，低风险对应低收益，高风险才能对应高收益，保险产品毕竟不是投资房地产，不是投资黄金，不是购买股票，不存在获得暴利的可能，而部分保险产品会被说成年收益超过10%，大家一定要注意，这个10%一定不是全部投保额的10%，一般是每年投保额度的10%，例如：10年期产品每年存1万，合计是10万，有可能是每年存的1万获得10%以上的收益，绝不是第一年1万获利10%，第二年2万获得10%，第三年3万获得10%……以此类推，同时还兼顾保障功能，这样的收益在保险产品中是不可能出现的；（如果真的有，全国人民都不要存存款了，都去买保险产品吧，所以一定要正确解读，或者要学会多问几句）
3、把保险产品当做“存款”销售是绝对不负责任的表现。现在有太多的客户跟我们反应XX金融单位的员工，根本不跟客户将保险产品的细节，客户以为做的是“存款业务”，结果回家之后发现不对，一旦过了犹豫期连退都不能退，退出则要损失本金，作为金融机构的员工绝不能野蛮销售，要真实的向客户讲解产品优势，说明产品的风险和风险控制措施，在客户完全知晓和自愿参与的前提下才能签约，否则对于客户、对于金融机构的信誉、对于营销人员本身都是伤害；（据我个人了解，过去5年做过银行保险产品的客户，到期之后几乎没有客户还要继续参与此类产品了，什么原因？一方面是目标客户不对，产品卖错人了；另一方面是误导，当时夸大其词，到期没有达到预期，这是值得金融机构营销人员用心思考的。）
4、大额度参与银行保险产品一定要谨慎。我个人的经验是一个客户购买银行保险产品的额度不要超过总金融资产的30%，一定比例参与是可以的，但绝不要太大量，客户一共就100万，不能买90万的银行保险产品，30万的比例是可以的，买的过多一方面影响资金的流动性，另一方面也不是组合投资，还可能错过更多更好的投资机会，这一点无论是客户还是营销人员都要谨慎再谨慎。
我们购买保险产品，如果条款核实清楚，不盲目相信超高收益，不当做是存款业务，不购买的太多，而且认同产品的保障功能，保障金额可以覆盖家庭债务，那么就可以参与保险业务，而且要积极主动的参与，大家每天在社会上打拼，很辛苦，应该为个人或家庭做好“防守”，风险不出万事大吉，一旦出了风险后悔莫及啊。
震后自救与震后互救指南
震后自救，就是指被压埋人员利用自身的条件排除危险，保存生命。震后互救，是指灾区幸免于难的人员对被压埋人员的救助。
震后自救
地震时如被埋压在废墟下，周围又是一片漆黑，只有极小的空间，你一定不要惊慌，要沉着，树立生存的信心，相信会有人来救你，要千方百计保护自己。
地震后，往往还有多次余震发生，处境可能继续恶化，为了免遭新的伤害，要尽量改善自己所处环境。此时，如果应急包在身旁，将会为你脱险起很大作用。在这种极不利的环境下，首先要保护呼吸畅通，挪开头部、胸部的杂物，闻到煤气、毒气时，用湿衣服等物捂住口、鼻；避开身体上方不结实的倒塌物和其它容易引起掉落的物体；扩大和稳定生存空间，用砖块、术棍等支撑残垣断壁，以防余震发生后，环境进一步恶化。
设法脱离险境。如果找不到脱离险境的通道，尽量保存体力，用石块敲击能发出声响的物体，向外发出呼救信号，不要哭喊、急躁和盲目行动，这样会大量消耗精力和体力，尽可能控制自己的情绪或闭目休息，等待救援人员到来。如果受伤，要想法包扎，避免流血过多。
维持生命。如果被埋在废墟下的时间比较长，救援人员未到，或者没有听到呼救信号，就要想办法维持自己的生命，防震包的水和食品一定要节约，尽量寻找食品和饮用水，必要时自己的尿液也能起到解渴作用。
震后互救
震后，外界救灾队伍不可能立即赶到救灾现场，在这种情况下，为使更多被埋压在废墟下的人员，获得宝贵的生命，灾区群众积极投入互救，是减轻人员伤亡最及时、最有效的办法，也体现了"救人于危难之中"，的崇高美德。
抢救时间及时，获救的希望就越大。据有关资料显示，震后20分钟获救的救活率达98%以上，震后一小时获救的救活率下降到63%，震后2小时还无法获救的人员中，窒息死亡人数占死亡人数的58%。他们不是在地震中因建筑物垮塌砸死，而是窒息死亡，如能及时救助，是完全可以获得生命的。唐山大地震中有几十万人被埋压在废墟中，灾区群众通过自救、互救使大部分被埋压人员重新获得生命。由灾区群众参与的互救行动，在整个抗震救灾中起到了无可替代的作用。
救人的方法
应根据震后环境和条件的实际情况，采取行之有效的施救方法，目的就是将被埋压人员，安全地从废墟中救出来。通过了解、搜寻，确定废墟中有人员埋压后，判断其埋压位置，向废墟中喊话或敲击等方法传递营救信号。
营救过程中，要特别注意埋压人员的安全。一是使用的工具(如铁棒、锄头、棍棒等)不要伤及埋压人员；二是不要破坏了埋压人员所处空间周围的支撑条件，引起新的垮塌，使埋压人员再次遇险；三是应尽快与埋压人员的封闭空间沟通，使新鲜空气流人，挖扒中如尘土太大应喷水降尘，以免埋压者窒息；四是埋压时间较长，一时又难以救出，可设法向埋压者输送饮用水、食品和药品，以维持其生命。
在进行营救行动之前，要有计划、有步骤，哪里该挖，哪里不该挖，哪里该用锄头，哪里该用棍棒，都要有所考虑。过去曾发生过救援人员盲目行动，踩塌被埋压者头上的房盖，砸死被埋人员，因此在营救过程中要有科学的分析和行动，才能收到好的营救效果，盲目行动，往往会给营救对象造成新的伤害。
施救和护理
先将被埋压人员的头部，从废墟中暴露出来，清除口鼻内的尘土，以保证其呼吸畅通，对于伤害严重，不能自行离开埋压处的人员，应该设法小心地清除其身上和周围的埋压物，再将被埋压人员抬出废虚，切忌强拉硬拖。对饥渴、受伤、窒息较严重，埋压时间又较长的人员，被救出后要用深色布料蒙上眼睛，避免强光刺激，对伤者，根据受伤轻重，采取包扎或送医疗点抢救治疗。
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地震时被压埋后应注意哪些问题？
当被埋压在废墟下时，至关重要的是不能在精神上发生崩溃。对生存获救要有信心。要谨防烟尘呛咽窒息的危险，可用毛巾捂住口鼻，尽量想法摆脱困境，不得已须留在原地等待救援时，不可盲目呼救，尽量减少体力消耗，寻找一切可以充饥的物品；利用一切办法与外面救援人员进行联系（如敲击器物）,积极主动配合地面营救。
地震过后应当注意什么?
地震过后，如果你能自由行动，应当采取以下行动：(一)冷静而理智地观察所处的环境。如果是在家中，注意切断电源、火源，然后撤离至安全的疏散场所；如果身在公共场所，应注意有序撤离，千万不要拥挤。（二）注意保护自己，谨防可能发生的余震和特殊危险，避开危险场所。（三）尽快与家人、亲友取得联系；（四）如有可能，要在专业人员的指导下参加救援活动；（五）注意饮食和个人卫生；（六）按要求接种预防针、服用药物，增强身体抵抗力，预防疫病；（七）防震棚注意安全。
在理赔时，保险公司都会调查我们哪些信息？
理赔是我们在投保时必须要思考的问题，例如如何理赔？理赔的流程是什么？理赔需要什么资料？保险公司如何根据我们的信息决定理赔？
今天我们具体聊一聊保险公司是如何收集和调查的理赔信息的。
一、保险公司要调查哪些信息？在进行保险理赔时，保险公司会调查我们的就医记录、体检记录、同业公司理赔记录来了解我们的信息。
很多人会疑问保险公司是否有收集和调查我们信息的权利？
其实我们在投保时，签订的保险条款里面就包含对保险公司调查的授权，保险公司可以从任何单位、组织和个人调查和收集与我们有关的资料和证明，作为理赔审核时的依据。
1.社保卡使用情况
保险公司会调查我们社保卡在过去的使用情况，了解我们的就医记录，社保卡上详细记载了报销及消费，主要内容包含住院信息、门诊信息及药房购药等。
2.医院就诊记录
保险公司调查人员会了解我们的医院及门诊就诊记录。保险公司根据病历基本信息、主诉情况、病史记载情况、治疗情况及医嘱护理情况来综合分析判断我们投保前是否健康。
通常医院有客户基本信息、病程记录，还有护理记录、医嘱记录等来作为对病人病情的客观反映，这些记录相互印证、相互制约，信息非常准确。
3.同业保险公司理赔
保险公司之间的调查人员会相互交流理赔信息，会通过身份证检索来了解是否存在既往理赔记录。
4.体检机构
保险公司会调查医院和专业体检机构、公司例行体检的报告，了解用户的健康信息。
5.委托第三方调查机构
保险公司遇到非常特殊的案件时，也会委托第三方调查机构调查，第三方机构的调查要比保险公司更加专业和详细，比如从医学角度判断被保人的病理特征和发病周期，是否存在逆选择可能、调查被保人医保记录等。
6.面对面交流
保险公司会通过和被保险人的面对面交流、以及和被保险人居住地的邻居、公司的同事进行面访调查。
二、什么情况会严格调查？1.理赔金额过大
对理赔金额过大的案件，保险公司通常会采取比较谨慎的调查处理。
2.观察期后马上理赔
如果刚刚投保没过多少时间就发生理赔，比如等待期刚过就出险的案件。这种情况发生时，为了防止带病投保的情况出现，保险公司的调查会更详细。
3.健康告知信息不符
比如在投保时告知的身高、体重、病史等和实际的住院信息不符合的时候，保险公司会详细进行调查。
4.出险前曾购买大量保险
比如在出险前，投保人突然在短时间内买了多份高额保险，比如大量通过信用卡套现、高息贷款等方式购买大量高额保险时，保险公司会进行详细调查。
总结
通过了解理赔调查，可以看出如果在投保时没有如实告知，隐瞒健康状况等关键信息是极难瞒过保险公司的调查，所以我们在投保之前一定要进行如实告知，宁可投保前复杂一点，也要降低理赔时的难度。
在投保时要耐心，填写健康告知和病史等情况时，一定如实回答，不要由于一时的偷懒或者侥幸心理导致理赔时出现纠纷。
以上就是保险公司调查理赔的方式，希望我们能通过认真对待投保的方式来避免理赔时的复杂和纠纷，防患于未然。
如何购买合适的飞机航空意外险
在国外，乘客坐飞机买保险是相当普遍的，几乎是成为一种“常识”。而在我国，乘客投保航空保险的比例却很低。事实上，防患于未然，购买航空保险很有必要。
航空保险是以航空飞机旅行为保险标的一种航空保险，是财产保险的一种（航空保险本身是财产保险的一类）。当承保的飞机由于自然灾害或意外事故而受损坏，致使第三者或机上旅客人身伤亡、财产损失时，由保险公司负责赔偿。
航空保险的特点主要有（1）高价值、高风险，专业性、技术性较强。 再保险和共保必不可少。
（2）再保险和共保必不可少。
（3）险种都具有国际性。
（4）承保条件与国际市场同步。
（5）原保险人与再保险人共同处理赔案。
（6）自愿保险与强制保险相结合，以强制保险为主。
张先生常年在外跑生意，每次乘机都会购买20元的保险，但近日他听说航空意外险有更划算的保险套餐，那到底该如何选择航空险呢？
根据有关规定，航空公司对国内航空运输旅客的最高赔偿金为人民币7万元，而这部分的赔偿并不是属于人身意外伤害保险。专家解释说，航空保险实际上涉及到两种保险：人身意外伤害保险和责任保险，前者的保障对象是乘客，而后者则是航空企业。
就张先生的情况，笔者了解到，由于航空公司购买了责任保险，所以一旦乘客受到意外伤害，理赔就由保险公司承担。但国内航线的最高赔偿金只有人民币7万元。飞机失事后，乘客生还率很低，单单7万元的赔偿很难安抚遇难乘客的家属。所以，一些乘客出于自身考虑，在网购机票时会同时购买只保障本次飞行的20元航空意外险，该意外险最高赔偿金为20万元。
其实购买一次性的20元航空意外险有点不划算。人保财险温州市分公司一位工作人员介绍，传统的20元航空意外险是机票销售网点搭售的产品，此种保险的保障期仅限于当次航班，从投保人登上飞机至飞行结束离开飞机，保障范围仅限于飞行途中出现意外而造成的人身伤害。所以20元的航空意外险，应该说是比较适合偶尔搭乘飞机出行，并且没有购买任何人身保险的旅客。像金先生这样需要经常搭乘飞机出行的人，可以向保险公司购买一份年度航空意外险，保费从5元至200元不等，最高保额为200万元，这样一年可省不少钱。
需要注意的是，一般旅客在正规网站或者机票代销点购买的机票，会被询问是否要购买20元的航空意外险，这种情况下，旅客可以选择不买。但是像携程、去哪儿等机票订购网会搜索到一些特价折扣或促销机票，这些机票往往被销售者要求必须购买20元的当次航空意外险。
航空意外险购买建议对经常坐飞机的人来说，建议购买综合交通意外险。旅行保险和航空意外险尽管都是对旅途中的意外提供保障，但两者还是有许多差别的。
最关键的是其保障期限的不同，保险公司的旅行保险为整个旅途提供24小时的全球保障；而航空意外险保障的是游客进出飞机这段时间内的风险，假如在住宿地点或旅游景点发生意外，航空意外保险就无能为力。
如今很多保险公司都推出了航空意外险，如人保财险官网的航空意外年度保险最低一档只需要9元，保期为1年，在这1年当中因航空意外造成的损失都可以获得理赔，而机票网站搭售的20元航空意外险保障期限仅为当次航班。
