通常我们会将孩子成长中的风险归为三类：意外伤害、疾病、受教育机会损失。
意外伤害是儿童致伤、致残、致死的最主要原因。少儿意外保险提供意外身故、意外残疾及意外医疗的保障，在猝不及防的意外伤害发生时，向家庭提供一笔应急资金用于伤儿的救治。
幼儿免疫力低，极易生病，让父母极为挂心，而目前社会基本医疗在推广阶段，保障力较低，而医疗费用的高涨，也增大了父母的压力。目前少儿医疗保险对疾病门诊费用并不提供保障，只针对疾病住院报销，稍显保障不够充分，但是在重疾低龄化的背景下，少儿重疾险越来越受到关注，同时少儿住院医疗保险也可覆盖超出社保报销额度的医疗费用，减轻家庭的经济压力。值得一提的是重疾险的提前给付功能。一旦确诊为保险合同中载明的疾病，保险公司就会支付重疾保险金，在第一时间为患病儿童提供治疗费用，不像传统的医疗保险要家庭先垫付再根据发票报销，从而避免无钱看病耽误治疗的情况。
对于以上两项风险，储蓄都是采用风险自担的方式，每次意外和疾病的发生，都需要动用家庭储蓄，可能会因为资金不足使问题不能即时得到解决，还可能会影响到其他家庭计划（如，动用孩子的教育金）的实现。
学费的压力使很多家长开始关注教育金保险。对于教育金保险最直观的理解就是在保险公司进行定期储蓄，到孩子读书的年龄再领取。这样看来和银行储蓄是一样的。但是这个理解方式没有考虑保险产品本身的特性，即保险的保障功能。保险在提供教育金的同时，也提供意外、疾病等保障（具体视产品而定）。
也有精明的家长将银行储蓄和教育金的收益率作比较，担心投资保险反而造成资本缩水。教育金有分红型、万能险或投连险，收益率一般都高于银行储蓄。从风险的角度来看，分红险风险最小，万能险次之，而投连险最高，风险与收益率往往也成正比关系，风险越高，所带来的收益也会越高，家长可以根据自己的风险承受能力进行选择。
根据优保网专家的介绍，教育金保险一般都具有保费豁免功能。这个功能在于保证少儿的保险利益，如果投保人即父母，在缴费期间身故、重疾或高残（具体看条款规定），可以免除以后各期的保费，而保险仍然有效，不影响孩子领取教育金的权益。
优保专家提醒，在投保教育金保险的时候要注意其他意外伤害、重疾等附加险的投保，或者家长可以搭配其他险种投保，以提高保障性。
相关推荐
投保投资理财险需注意的问题_保险知识
投资理财险在我国才刚刚开始，因此无论规模还是技术都不是很成熟，尤其受投资渠道的限制，保险公司的投资回报率非常有限。
众所周知，我国对保险资金的再投资渠道是有严格控制的，这从安全的角度看，是为了确保投保人的利益和社会的稳定，但从投资回报的角度看，风险低了，回报也就会相应降低。投资理财险就性质而言，保险比较像是理财工具而非投资工具，因为它们的功能主要是满足保本、固定利息收入、以及风险管理等理财目标，而不像股票、国债或基金是为了投资获利和资本成长的目的。股票投资收益高，又能对抗通货膨胀，但风险也非常高，而且投资难度也高。因此只有那些资金较多、又有时间做研究分析，并能取得实时信息的人才有较大的胜算。依笔者之见，正确的做法应该是以合理的保费买一个定期/终身寿险（含意外责任），再买一份重大疾病保险，即发生相应保险责任，领取保险金，然后再把省下的保费拿来做其它高效益的投资。
投资理财险保障VS投资理财险收益
购买投资理财险或许是个明智的选择。随着保险理财市场渐入佳境，在投资理财险中有哪些需要注意的问题呢？由于投资理财险产品具有保障和投资理财的双重作用，其日益受到市场的关注。泰康人寿保险顾问表示，投资者在利用保险产品进行投资理财时务必结合自身的需求和经济状况审慎而为，综合考虑保障和收益之间的平衡。
首先，投资理财险量力而行，合理安排投资比率。在选择保险理财之前，投资人要对自己的货币资产以及各种金融产品进行整体评估，避免两种极端的情况：
一种是忽略保险的保障功能选择不投保，这样难以有效地规避未知风险；
另一种则是重复投保、保费花费过大，这样会造成家庭支出压力过大。
根据个人和家庭的生活和财务状况的变化，定期调整保险险种和保额，使其真正能满足风险转移的需求。其次，秉持正确的投资理念，选择适合自己的投资理财险产品。保险理财要秉持正确的投资理念，即“保障第一、收益第二”。选择保险理财产品时，重点在于保险的保障功能，并按照安全性、收益性、流动性的标准来衡量是否值得投资。
最后，谨慎选择保险公司。选择保险公司可以综合以下因素：一是公司类型，经营范围不同的保险公司所提供产品的保障范围和专业程度必然不同。二是经营状况，一般应该依据保险监管部门或权威评级机构对保险公司的评定结果来了解保险公司的偿付能力。
投保投资理财险三大误区
顾问表示，通胀时代选择一些分红型年金保险可以有效规避以下三个家庭理财误区：
误区一：“定期存款最安全”。定期存款不仅对日益上涨的CPI越来越有心无力，而且一旦发生意外事故，无法达到风险防范的目的。
误区二：“收益越高越好”。风险与收益成正比，高收益预期必然伴随着亏损的可能。保险产品就像是家庭资产配置中的“后卫”，进可攻，退可守。
误区三：“只做短线操作”。本金安全的情况下，获得理想收益必然要以时间为代价，因此中长期配置也是家庭理财中必不可少的部分。
购买投资理财险应该要注意哪些地方
投资理财险产品更适合有稳定收入来源、短期内无大额消费计划的人，而低收入的市民应该选纯保障型的产品。在购买投资理财险时，不能完全以保险公司的经验统计数据为根据来评价险种收益的多少，而应同时参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑，此外，购买不同品种的投资险其关注点也不同。购买前一定要认真阅读产品说明书，明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的，哪些项目是不保证的，哪些是根据保险公司未来的经营情况好坏确定的，又有哪些因素会影响到理财账户的价值。
投保商业保险需注意职业分类等级_保险知识
在日常生活的“360行”中，总会有一些职业具有特殊的风险，而这些风险如何防范，就成了人们普遍关注的问题。
业内人士表示，不同职业所伴随的潜在风险，始终是保险业高度关注的因素，既影响保险产品的定价费率，也影响保险消费者的承保和理赔。换句话说，不同职业的人群，因为职业风险不同，在购买相同的保险产品时，将会面临不同的保费水平。有些高危的职业人群可能会被拒保，而投保时未能如实告知准确的职业信息，也可能会对理赔结果造成影响，因此职业风险不容忽视。
职业风险怎么分类？
风险越高，产品费率也就越高，这是保险定价的基本原则之一。因此，保险公司根据不同职业的风险特点，对职业类别做了详细的划分界定。在农牧业、渔业、交通运输业、制造业、新闻广告业等行业基础之上，针对具体的工作岗位进行职业类别划分，比如汽车制造业中就有着工程师、技术工人、喷漆工人等不同的岗位。
“每家保险公司都会有职业类别表。根据不同职业的风险等级，我们将职业分为六个类别：一级到四级、专案及拒保。一到四级的职业风险逐渐增高，保费也相应提升。”而“所谓‘专案’，是指针对一些有着特殊风险的职业，保险公司通过考察个案具体的风险情况，来确定职业风险等级。比如，对于船员投保寿险，保险公司一般会根据被保险人在船舶上所从事的工作、船舶的类型、通常所运输货物的种类和航行的水域等，来评估职业风险等级。”
风险等级与投保产品类别密切相关职业风险等级的界定，与保险消费者所从事的具体工作及其欲投保的产品类型密切相关，而在所有保险产品中，对意外险产品的影响最大也最为直接。
业内人士表示，“举例来说，如果一位客户投保了意外险，并告知其职业为清洁工，在核保时，我们会进一步了解其具体工作性质，然后根据其告知内容进一步评估属于哪一职业类别，是否可承保。比如，对一般写字楼内工作的清洁工，我们界定的职业风险等级为一级，对于在城市里常见的高楼外部清洁工，根据从事清洁工作高度的不同，职业风险等级从二级直至拒保。”
同时该业内人士进一步解释：“又比如押钞员，负有巡逻押运任务，工作中长期接触枪支弹药，职业风险较高，如果投保意外险，职业风险等级可能会被界定为三级，承保后若发生类似枪支走火意外身故的不幸事故，是可以获得理赔的。不过，如果押钞员希望投保一份普通寿险或健康险，在这两类产品的职业分类中，他的职业风险等级为一级，也就是说，以风险最低的级别就可以承保。”
不同的职业风险等级会对保险消费者所购买产品的保费有一定影响，对寿险、意外险、健康险等不同类型的保险产品的影响不尽相同。专家提醒消费者，投保时务必要对职业风险如实告知，切忌对职业风险有所隐瞒，否则很可能直接影响理赔结果，得不偿失。
保险资金运用需注意哪六大风险_保险知识
为了更好地利用保险资金，降低险资的投资风险，按照保监会党委的统一部署，采取了一系列政策措施，释放了改革红利，增强了市场活力。那么，保险资金运用需注意哪六大风险呢？
保险资金运用监管工作要深入贯彻落实党的十八大和十八届三中全会精神，按照保监会党委的统一部署，一方面，坚定不移地推进资金运用市场化改革，发挥市场在资源配置中的决定性作用；另一方面，在深化改革的同时，按照放开前端、管住后端的总体思路，从信息披露、内部控制、分类监管、资产负债匹配监管、非现场监管体系构建等方面，切实强化事中事后监管，不断完善偿付能力约束机制，进一步加大现场检查力度，防范资金运用风险，牢牢守住不发生系统性、区域性风险的底线。
重点强调了六大风险问题
一是保险资金不动产投资的顺周期风险值得关注；
二是部分金融产品信用风险加大；
三是保险负债业务呈现短期化和高收益倾向，带来较大的资产错配和流动性风险；
四是道德风险、不正当关联交易、利益输送等风险隐患增多；
五是投资冲动和能力不足的矛盾依然存在；
六是资金运用风险管理薄弱的问题较为突出等。
据了解，、保监会不断推进保险资金运用市场化改革，切实简政放权，采取了一系列政策措施，释放了改革红利，增强了市场活力。一是稳步拓宽投资范围和领域，支持保险资金服务实体经济发展和民生工程建设；二是推进注册制改革，将基础设施投资计划等产品的发行方式由备案制改为注册制；三是实行大类资产比例监管，基本做到一个文件管比例；四是切实转变监管方式，把监管重心放在事中事后监管上。
购买保险四点需注意_保险知识
当前，随着保险意识的普及，越来越多的人通过购买保险为自己和家庭提供保障。但是，保险专家提醒，消费者在投保前应了解保险的四个“时间节点”，从而使自己在投保、理赔甚至退保等环节受益。
一是投保犹豫期。
保险专家说，消费者在购买保险后，如果后悔，保险公司可以无条件退保，但后悔有时间期限，一般为10天，这就是投保犹豫期。根据保监会规定，投保人在犹豫期内退保，保险公司除扣除不超过10元的成本费外，要退还投保人缴纳的所有保费。
二是缴费宽限期。
消费者购买保险后，保险公司一般都会设定一个延缴保费的宽限期，一般为60天。保险专家说，缴费宽限期是针对期缴保费的情况而设定的，如果投保人到期未缴纳保费，则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。宽限期内发生保险事故，保险公司承担保险责任，但会从保户所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。
三是观望期。
对于重疾险等医疗保险，由于一些重大疾病并不是突发性的，投保人可能在买保险时，本人都不知道自己存在某种疾病隐患，因而多数保险公司都对医疗保险规定了一个观望期。保险专家说，观望期一般是指从保险合同生效日算起的90天或180天以内，即3个月或半年；在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。
四是最佳退保期。
由于保险公司发生的经营费用大多发生在保单生效的两年内，因此消费者要退保，最好在缴足保费两年之后，因为未缴足两年保费，保险公司要扣除很大比例的费用。这即是说，如果两年内退保，投保人的经济损失几乎是所有分期所缴的保费，或者是趸缴保费的30%。
保险知识，两代人“重复投保”需注意事项
“重复投保”是部分意外险、医疗险产品的忌讳，很可能导致投保人在理赔时只能获得一份赔付。不过随着经济条件的改善，不少家庭出现了父亲刚投完保，又要给孩子买保险的“重复投保”，这时又要注意哪些问题呢？
《2008中国主要城市居民保险需求及消费调查》结果显示，子女教育是最受公众关注的重要理财需求之一，望子成龙、望女成凤是做父母最殷切的盼望。父母在自身保障已经比较充分的情况下，自然会考虑为孩子选择合适的保险产品，既能为孩子提供相当的风险保障，也能储备一笔可观的教育资金。
家长为孩子选择保险时，可以通过主附险组合，选择合理的保险责任和保险金额，使孩子在成长的各个阶段，都能获得适合的保障。选择了有豁免保险费责任的利益附加保险产品，投保人在一定情况下不能继续缴纳保险费时，保险公司还可以豁免剩余未缴的保险费，使父母的关爱可以延续。友邦智尊宝“前程似锦”计划是既注重保障也能储备教育金的计划，适合为孩子投保
随着2007年“金猪宝宝”以及2008年的“奥运宝宝”扎堆出生，中国迎来了生育高峰。未来孩子们在上学、就业时，就不可避免地遇到更大的竞争压力。而三十年后中国进入老龄化社会时，这一代人将是4-2-1家庭结构中的顶梁柱，面临更大的生活压力，所以父母为他们提前做好未来的规划显得尤为重要。
我们以客户李先生为例，李先生为自己投保之后，也希望为刚刚出生的儿子投保，让孩子在成长的不同阶段能获得适合的保障，也能储备一笔可观的教育资金。李先生希望自孩子上大学开始，每年准备1万元作为补充教育金，至孩子大学毕业合计需要4万元，另外在孩子30岁时，为他准备一笔至少5万元的结婚礼金。李先生还希望能为孩子提供4万元的身故/全残保障和8万元的重大疾病保障。经过与友邦专业保险顾问的沟通，李先生投保了友邦智尊宝“前程似锦”计划（2000计划）。以中档演示为例，每年只需缴保险费4000元（主合同），持续缴费15年，即可以满足上述教育金及结婚礼金的需求，同时孩子在成长的过程中也有比较全面的保障。
教育保险，投保教育险需注意哪些事项？
1、为孩子投保教育保险要根据自己及家庭的实际状况以及计划孩子未来受教育水平的高低等因素来综合考虑，适合孩子的需要就够了，不宜买太多，以免给自己带来太大压力，造成以后不能连续缴费，会带来损失。
2、通过教育保险来规划孩子的教育金，越早越好，越小越合适。
3、在为孩子选择教育保险时，不要单纯只考虑其储蓄功能，也要兼顾其保障功能，可灵活利用附加险，以应付未来可能的疾病、伤残和死亡等风险。
4、由于教育保险缴费时间较长，因此对保险公司的选择尤为重要，要注意保险公司的实力和信誉等保证。
5、还可以通过组合方式为孩子教育金作规划，如孩子小学4年级前采用教育保险来做教育规划，待孩子小学4年级以后还可采用教育保险+教育储蓄的组合方式。
教育保险和教育储蓄的区别
教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄采用实名制，开户时，储户要持本人（学生）户口簿或身份证，到银行以储户本人（学生）的姓名开立存款账户。到期支取时，储户需凭存折及有关证明一次支取本息。教育储蓄享有两大优惠：一是到期提取时免征20%的利息税；二是零存整取却可按照整存整取的储蓄计息。因此，教育储蓄这一风险为零、收益不低的储蓄品种，是历来家长们筹措教育金最常选择的投资工具。而教育金保险是保险公司所销售的少儿险产品的一种，它着重为孩子提供高中教育金、大学教育金、创业金、婚嫁金等。
投保投资理财险需注意的问题
投资理财险在我国才刚刚开始，因此无论规模还是技术都不是很成熟，尤其受投资渠道的限制，保险公司的投资回报率非常有限。众所周知，我国对保险资金的再投资渠道是有严格控制的，这从安全的角度看，是为了确保投保人的利益和社会的稳定，但从投资回报的角度看，风险低了，回报也就会相应降低。
投资理财险就性质而言，保险比较像是理财工具而非投资工具，因为它们的功能主要是满足保本、固定利息收入、以及风险管理等理财目标，而不像股票、国债或基金是为了投资获利和资本成长的目的。股票投资收益高，又能对抗通货膨胀，但风险也非常高，而且投资难度也高。因此只有那些资金较多、又有时间做研究分析，并能取得实时信息的人才有较大的胜算。依笔者之见，正确的做法应该是以合理的保费买一个定期/终身寿险（含意外责任），再买一份重大疾病保险，即发生相应保险责任，领取保险金，然后再把省下的保费拿来做其它高效益的投资。
投资理财险保障VS投资理财险收益
购买投资理财险或许是个明智的选择。随着保险理财市场渐入佳境，在投资理财险中有哪些需要注意的问题呢？
由于投资理财险产品具有保障和投资理财的双重作用，其日益受到市场的关注。泰康人寿保险顾问表示，投资者在利用保险产品进行投资理财时务必结合自身的需求和经济状况审慎而为，综合考虑保障和收益之间的平衡。
首先，投资理财险量力而行，合理安排投资比率。在选择保险理财之前，投资人要对自己的货币资产以及各种金融产品进行整体评估，避免两种极端的情况：一种是忽略保险的保障功能选择不投保，这样难以有效地规避未知风险；另一种则是重复投保、保费花费过大，这样会造成家庭支出压力过大。根据个人和家庭的生活和财务状况的变化，定期调整保险险种和保额，使其真正能满足风险转移的需求。
其次，秉持正确的投资理念，选择适合自己的投资理财险产品。保险理财要秉持正确的投资理念，即“保障第一、收益第二”。选择保险理财产品时，重点在于保险的保障功能，并按照安全性、收益性、流动性的标准来衡量是否值得投资。最后，谨慎选择保险公司。选择保险公司可以综合以下因素：一是公司类型，经营范围不同的保险公司所提供产品的保障范围和专业程度必然不同。二是经营状况，一般应该依据保险监管部门或权威评级机构对保险公司的评定结果来了解保险公司的偿付能力。
投保投资理财险三大误区
中意人寿保险顾问表示，通胀时代选择一些分红型年金保险可以有效规避以下三个家庭理财误区：误区一：“定期存款最安全”。定期存款不仅对日益上涨的CPI越来越有心无力，而且一旦发生意外事故，无法达到风险防范的目的。
误区二：“收益越高越好”。风险与收益成正比，高收益预期必然伴随着亏损的可能。保险产品就像是家庭资产配置中的“后卫”，进可攻，退可守。
误区三：“只做短线操作”。本金安全的情况下，获得理想收益必然要以时间为代价，因此中长期配置也是家庭理财中必不可少的部分。
购买投资理财险应该要注意哪些地方
投资理财险产品更适合有稳定收入来源、短期内无大额消费计划的人，而低收入的市民应该选纯保障型的产品。
在购买投资理财险时，不能完全以保险公司的经验统计数据为根据来评价险种收益的多少，而应同时参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑，此外，购买不同品种的投资险其关注点也不同。
购买前一定要认真阅读产品说明书，明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的，哪些项目是不保证的，哪些是根据保险公司未来的经营情况好坏确定的，又有哪些因素会影响到理财账户的价值。
保险知识，家庭保险规划需注意四点
随着人们风险保障规划意识的增强，保险的作用越来越受到认可和赞同。但是，由于保险只是欠缺、信息不对称等原因，现代家庭在投保中尚存在一定误区。家庭保险规划应遵循以下几点原则：
男人投保要舍得一点
成年男性对人寿保险明显认知不足和欠缺，觉得买保险都是为了别人，作为家庭支柱，工作赚钱都是为了孩子，给孩子上了保险就行了。
据调查数据显示，男性所投的保险中，50%~60%是为父母或配偶购买，30%~40%是为孩子购买，只有约5%是为自己购买。按照家庭伦理道德观点，在投保上存在先人后己的观念没有什么不对。但寿险风险保障的基本原理有一条重要法则：家庭最需要投保的人是它的经济支柱。父母作为家庭的经济支柱，往往比孩子更需要保障。
作为男人，最重要的是责任和尊严，需要有健康的身体和稳定的收入来支撑家庭的生活。现实生活中男性发生风险的几率更大一些，应该通过完善的保险保障来分担各种对家庭稳定的冲击。事实上，作为父亲的男性为自己买一份保单，是爱心和责任的体现。在保险比较发达的西方国家，甚至有这样的传统，在结婚的时候丈夫都会为自己买一份保险，而受益人是自己的妻子。
女人投保要理智一点
随着社会进步和观念发展，女性在家庭和社会中的地位得到极大提升，随之而来的是现代女性自我意识和责任感的日益强烈。一旦发生意外，拥有保险给女性带来的是个人尊严、更多的选择权和主动权，先为自己投保是女性能力和地位提升的表现。
部分女性由于受角色认知、理财经验、保险理念等的欠缺和资讯不对称，在投保中抱着划算与否、贪图占便宜的思想。去年笔者的爱人患病住院期间，同病房一位女患者透露，她5年前就买了保险，但买的是一款纯分红型养老保险产品，只有几倍的意外伤害和死亡保障，住院医疗保险恰巧没买。当时想法是反正有社会保险医疗，住院期间有单位买单，但住院之后逐渐明白，由于社保报销比例不是很高，对许多项目都不予报销，懊悔自己由于当时为了贪图便宜、划算，在投保上机关算尽太聪明，反误了自己治病。
女性在选择保险产品时大的一个原则是：应从意外、医疗、定期寿险等方面考虑。建议先参看自己的社保和已投保的险种，看看还有哪些方面没有涉及，避免重复购买或出现保障真空。目前保险市场上的女性保险主要可分为3类：即女性重疾险、生育险和整容类保险。由于年龄和身份的转变，女性在投保过程中应有所侧重，单身女性以保障为先，已婚女性适宜全家共同规划。
对孩子投保要节制一点
现实生活中，部分家长对孩子未来前途的关注胜过现实风险。不顾家庭实际收入水平，愿意投入少则几千，动辄上万元的资金投保教育保险或新型投资型保险，为孩子未来的高中、大学甚至出国留学储备学费。大部分家长在进行孩子风险保障规划中，将教育和养老作为配置的重中之重，无形中淡化了意外、健康等保障性保险的配置，从而忽视了保险的保障功能，无异于本末倒置，买珠还椟。
对于少儿来说，由于自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率较高，首先应该规避的是可能出现的风险，即意外、疾病。意外险和重疾险是必备的保护伞，并附加住院医疗险，以备因意外、疾病而支付治疗费用，投保顺序应以意外、医疗、重疾为先，其次再考虑教育金及其他投资型保险产品的适度配置才是上策。
为长辈投保尽量早一点
市场上的保险品种虽多，却大多对投保年龄的上限做了诸多限制。普遍为55岁、60岁和65岁。笔者建议，为避免无保可投尴尬状况的出现，争取获得更多比较选择保险产品的机会，为老人购买保险需趁早。从费率角度考虑，在父母尚算年轻时为他们投保，保费相对更加便宜。如果投保年龄相差10岁，购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。同时，保险公司的体检要求非常严格，一旦父母身体状况下降，可能因健康原因被保险公司拒保或被要求增加保费。
保险知识，买保险需注意的除外责任
保险的除外责任是指保险人不负赔偿或给付责任的范围。消费者在购买时，除了要了解保险公司的承保范围，更要知晓保险公司对哪些责任是不予承担的。对于不同的险种，除外责任的表现形式也不一样，体现在保险合同中，一般就是“责任免除”这一条款。
通常情况下，人寿保险的除外责任主要表现在因投保人或受益人的故意行为，或在一些不可抗力因素之下产生的出险，将得不到赔偿。另外，若被保险人在合同生效（或复效）之日起180日（或90日）内患重大疾病，或因疾病而身故亦或造成身体高度残疾的，也被排除在保险责任范围之外，且不能得到赔偿。
家庭财产的除外责任主要表现在因战争、军事行动或暴力行动方面。其他不属于家庭财产保险单列明的保险责任内的损失和费用不予赔偿。值得注意的还有，被保险人为预防灾害事故而事先支出的预防费用，保险公司原则上也不予赔偿。
而汽车保险的除外责任主要包括因为自然磨损、朽蚀、故障、轮胎爆裂；地震、人工直接供油、自燃、明火烘烤造成的损失；受本车所载货物撞击的损失；两轮及轻便摩托车停放期间翻倒的损失；或一些人为原因造成的故意行为而出险的，保险公司不予赔偿。
保险知识，购买保险时需注意的事项
1、根据自身情况选择
有的20岁左右的年轻人，或50岁以上的中老年人为自己投保了份数比较多的保险，其年缴保费常常在几千元甚至万元以上。而生活经验告诉我们，一个人的经济收入受到很多因素的影响。很难维持一成不变的水平。20多岁的年轻人收入不稳定，一旦将来经济收入状况变差，就很难继续缴纳高额的保险费，到时如果退保就会造成损失，不退保又实在难以维持，处于两难的尴尬境地。而老年人一般工作相对稳定，经济收入趋于平衡，能够维持在一定的水平，但由于身体或其它方面的原因，可能导致平时开支出现剧增，如果投保了缴费比较高的保险，则到时可能缴不起保险费，这在现实中已不乏其例。作为一个理智的消费者，应该根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，力所能及地适当购买人身保险，既要使经济能长时期负担，又能得到应有的保障。
2.确定保险需要
购买适合自己或家人的人身保险，投保人有三个因素要考虑：一是适应性。自己或家人买人身险要根据需要保障的范围来考虑。例如，没有医疗保障的从业人员，买一份“重大疾病保险”，那么因重大疾病住院而使用的费用就由保险公司赔付，适应性就很明确。二是经济支付能力。买寿险是一种长期性的投资，每年需要缴存一定的保费，每年的保费开支必须取决于自己的收入能力，一般是取家庭年储蓄或结余的10％─20％较为合适。三是选择性。个人或家人都不可能投保保险公司开办的所有险种，只能根据家庭的经济能力和适应性选择一些险种。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是家庭的“经济支柱”，都有一定的年纪，其生活的风险比小孩子肯定要高一些。当然在有支付能力的前提下，家中每人各取所需而投保就更完美了。
3.重视高额损失
从现实来看，损失的严重性是衡量风险程度非常重要的一个指标。一般来讲，较小的损失可以不必要保险，而严重程度的损失是适合于保险的。人们除了购买保险来对付它，没有别的更好的办法。对于高额损失就需要投保高保险金额。高保险金额可以使投保人得到最充分的保障，当然，其保险费自然会较高，但可以用提高免赔额的办法，降低保险费率，从而抵消高保额所高出的保费。在购买保险前，作为投保人应该充分考虑所面临的损失程度有多大，程度越大，就越应当购买这种保险。
4.利用免赔额
如果有些损失消费者可以承担，就不必购买保险，可以通过自留来解决。当这个可能的损失是自己所不能承担的时候，可以将自己能够承受的部分以免赔的方式进行自留。免赔要求被保险人在保险人做出赔偿之前承担部分损失，其目的在于降低保险人的成本，从而使得低保费成为可能。对被保险人来说，由自己来承担一些小额的、经常性的损失而不购买保险是更经济的，自留能力越强，免赔额就可以越高，因为买保险的主要目的是为了预防那些重大的、自己无法承受的损失。免赔额过低，固然可以使各种小的损失都能够得到赔偿，但在遇到重大损失时，却会得不到足够的赔偿，这是得不偿失的。
5.合理搭配险种
投保人身保险可以在保险项目上搞个组合，如购买一个至二个主险附加意外伤害、重大疾病保险，使人得到全面保障。但是在全面考虑所有需要投保的项目时，还需要进行综合安排，应避免重复投保，使用于投保的资金得到最有效的运用。例如您的工作需要经常外出旅行，那么就应该买一项专门的人身意外保险，而不要每次购买乘客人身意外保险，这样一来可以节省保费，二来在任何其他时候和其他情况下所出现的人身意外，也会得到赔偿。这就是说，如果您准备购买多项保险，那么您应当尽量以综合的方式投保。因为，它可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费。得到较大的费率优惠。
