"好久不见的终身医疗险，最近又开始卖了。"这段时间，许多打算为自己增添保险保障的客户都有这种感觉，终身医疗险继养老险之后又成为保险公司今年"重点打造"的产品。业内人士表示，在保险产品日益回归保障的大趋势下，终身医疗险的热销也就在情理之中了，而终身医疗险的最大卖点还是在保证续保方面。
无条件保证续保
现在市场上比较常见的是短期医疗险，一般是以附加险的形式出现，一年一续保，然而这就面临一个问题，假使频繁理赔或者被保险人健康状况发生变化，转年保险公司就有可能不给再续保，或者加费，而且即使没有理赔情况，短期医疗险的费率也面临着周期的变化，可能在二十二岁的时候投保是一个费率，考虑到风险问题，在三十岁的时候费率就有可能提高。
然而，光大永明人寿相关业内人士告诉记者，终身医疗险就不存在这个问题，由于终身医疗险在合同有效期内，无条件保证续保，免除客户担心由于理赔后不能续保的后顾之忧。而且终身医疗险通常采用均衡费率，保费也不会受客户健康变化、年龄增长的影响而增加。
家长多为孩子投保
记者注意到，终身医疗险基本都是以附加险的形式出现，附加的主险可选择的范围也比较广泛，重疾险、两全保险、教育金、年金等都可以作为主险。然而，某保险公司相关人士告诉记者，他们一般会建议市民把终身医疗险附加在年金类产品上，由于假使附加在重疾险上，保额一旦提高，可能就会被要求体检，假使体检出现问题，可能会被拒保或者加费。但是附加在年金类产品上，因为此类产品是专门为今后养老做储备的，不存在体检的问题，因此比较合适。
同时，在投保终身医疗险的人群中，家长给孩子购买的情况不在少数。"我是买了教育金，然后附加的终身医疗险。"何女士说，"孩子小时候容易生病，一旦住院，每天能拿到一些住院津贴。而且，等孩子步入老年，从61周岁起，假使上一保单年度内没有申请住院津贴理赔，每年还可额外获得一些门诊医疗费用报销，这也不受社保用药限制。这让我对孩子今后的生活比较放心。另外，教育金就是为孩子今后上学准备的了。"
终身型产品有理赔上限
业内人士表示，投保保险产品，不管是短期医疗险还是终身医疗险还是要看自己的需要。某保险公司业务人员透露，一般女性客户更青睐终身型的产品，"一方面对女性来说，感觉终身型产品更加省事，不用一年一续保；另一方面，女性会感觉'终身'的产品更加有保障。"
然而，也应该看到，终身型产品也面临着理赔上限的约束，一旦被保险人因住院、重疾等发生的给付达到保额，则保险合同终止。而且有的终身医疗产品只是津贴补贴类的，并没有包括住院报销的部分，所以在投保时也要再搭配其他种类的产品。所以，面对多种产品时，市民可以找专业的人士多咨询一下，然后再做出选择。
扩展阅读
投保，住院医疗险有了“终身型”
中国太平洋保险公司推出“附加终身住院补贴医疗保险”
记者李庆华北京报道在国内首家开办城镇职工补充医疗保险的中国太平洋保险公司，适应城镇职工基本医疗保险制度改革后的市场形势，充分借鉴国内外开办医疗保险的经验，积极开发适应市场需要的新险种，日前推出终身增额住院医疗补贴保险——“附加终身住院补贴医疗保险”，并率先在北京、上海、南京、杭州、济南等国内21个城市销售。
该产品突破了以往住院医疗保险一年一保的承保方式，引入了“住院医疗终身保障”的全新理念，将充分满足我国基本医疗保险制度改革后社会对于商业医疗保险的广泛需求。传统的住院医疗保险产品品种繁多，但不外乎费用支出和津贴型两种，且大多产品采用一年一保的方式，只能基本上满足65周岁以下健康人是的需求。这些产品的不足之处在于：当人们到了最需要依赖医疗保障的时候，如年老（65岁以后）、体衰（患重病后）时，就可能因难以续保而无法继续享有保障。有的产品虽有“保证续保条款”，但对续保条件也有严格的要求，且不提供终身的住院医疗保障。
据介绍，太保公司推出的“附加终身住院补贴医疗保险”的最大特点是：一旦投保，终身安心。客户在投保该险种后，在几年内缴纳有限的保费后，即可获得终身的住院补贴保障，从而解决了传统型产品“每年投保”的问题，彻底消除了在人们年老患病后无法续保的后顾之忧。同时，投保该险种将可按被保险人住院天数得到保险公司给付的保险金，不影响投保人从其他途径获得医疗补偿。由于住院保障分“医疗补贴金”、“看护补贴金”和“营养补贴金”三部分，不但可使被保险人弥补医疗费用的支付部分，也可弥补因住院导致的收入减少，更可为被保险人获得更好的医疗服务提供一定的经济条件。
据了解，“附加终身住院补贴医疗保险”的承保范围较广，一般65岁以下的被保险人，在投保了相关的主险后，均可投保该险种。除已参加了社会基本医疗保险的人士可投保外，未参加社会基本医疗保险的人也可投保。
光大永明热销医疗险产品介绍
医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。为很多人带来了物质帮助和医疗服务，医疗保险怎么选择？光大永明医疗保险怎么样？
光大永明人寿保险有限公司成立于2002年4月22日，由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建，是中国北方第一家合资寿险公司。
自成立以来，光大永明人寿实现了快速发展，历年保费收入和公司总资产稳步增长。2010年，公司注册资本金增加至30亿元，跃升国内寿险公司第一梯队，同时公司业务也实现了跨越式提升。未来，光大永明人寿将最大程度地利用各方股东的优势资源，快速发展，不断提升市场地位。
开业至今，光大永明在产品、服务、销售渠道等方面进行了积极的探索与创新，相继成为全国首家承保多达33种重大疾病、率先推出“非典”附加医疗保险、率先签发“临时保单”的寿险公司，并在天津首家推出了区分吸烟者和非吸烟者费率的分红保险、专为老年人设计的涵盖骨折的综合意外险种、“手机短信息通知系统”服务、流动体检车服务以及银行保险客户经理销售制等等。
光大永明附加定期医疗保险产品特色：
仅需投入很经济的保费，即可抵御高额医疗费用的人生风险，性价比极高！保险合同有效期内，无条件续保的长期保障，免除客户因理赔后不能续保的后顾之忧，且保费也不会受客户健康变化、年龄增长的影响而增加。住院期间提供每年最多365天的住院津贴，理赔简单方便，与社保报销不冲突。针对广泛人群，少儿、成人均可投保，有无社保不受限制。提供业内最宽泛的门诊报销保障，无起付线、无免赔额、无自费药限制。投保须知：
被保险人年龄：30天-50岁保险期间：至被保险人70岁交费方式：10年交、20年交、交至60岁、交至70岁份数要求：每份基本保额6万元，最低投保1份，最高不超过6份；未成年人、学生、家庭主妇及退休人员本附加险与光大永明附加终身医疗保险累计投保保额不超过2份，即12万元。可选择的主险：
光大永明瑞盈无忧重大疾病保障计划光大永明康顺无忧重大疾病保障计划光大永明附加终身医疗保险产品特色 ：
仅需投入很经济的保费，即可抵御高额医疗费用的人生风险，性价比极高！保险合同有效期内，无条件续保的终身/长期保障，免除客户因理赔后不能续保的后顾之忧，且保费也不会受客户健康变化、年龄增长的影响而增加。住院期间提供每年最多365天的住院津贴，理赔简单方便，与社保报销不冲突。针对广泛人群，少儿、成人均可投保，有无社保不受限制。提供业内最宽泛的门诊报销保障，无起付线、无免赔额、无自费药限制。投保须知：
被保险人年龄：30天-50岁保险期间：至被保险人100岁交费方式：10年交、20年交、30年交，交至50岁、交至55岁、交至60岁、交至65岁份数要求：每份基本保额6万元，最低投保1份，最高不超过6份；未成年人、学生、家庭主妇及退休人员本附加险与光大永明附加定期医疗保险累计投保保额不超过2份，即12万元。可选择的主险：
光大永明鸿运相传终身寿险（分红型）光大永明福运百年养老年金保险（分红型）光大永明福享人生两全保险（分红型）面对高额的医疗费，为自己添置一份医疗保险必不可少。专家建议：消费者应该针对自身参加社保与否来决定购买哪种保险，不要重复投保类似的费用补偿型医疗保险。
健康险，三大优势明显：终身医疗险专题
终身健康险渐受市民欢迎
本期特约嘉宾：友邦保险广州分公司季振杰
随着医疗保障制度改革的深入，公费医疗逐步退出舞台，健康险特别是终身健康险由于其具有补充社保不足的优势，健康险正逐渐成为投保人关注的热点，今后潜在的市场需求巨大。
不过，现时我国商业保险的渗透率极低。保监会主席吴定富日前透露，全国医疗费用由商业健康险承担的比例不到2%，而许多发达国家这一比例超过50%。也就是说，市民医疗费用支出，每百元支出中，由商业保险公司"埋单"的不到2元。（详见7月18日本周刊一版报道）针对日益增长的市场需求，今年以来，不少保险公司纷纷加大了对终身医疗险的研发和市场推广力度，从今年3月开始，太平人寿、平安人寿及友邦保险等纷纷推出了各具特色的终身健康保险。据记者了解，目前市场上的终身医疗险产品尽管在保险范围、缴交方式等方面有所不同，但这些医疗险产品最大的特点是打"终身牌"，即为投保人带来更长久的健康保障。
据记者采访发现，市民对终身健康保险的认同度也较高，其有逐步成为市场热点的趋势。张先生的观点基本代表了大多数市民的看法：一是对自身健康关注度不断提高；二是医疗价格的不断上升；三是医疗体制改革，公费医疗逐步淡出。
来自保险公司方面的信息也显示，友邦广州2月才推出的首款终身健康险，已迅速成为其意外健康险类热销品種的第二位；今年3月份，广东太平人寿推出的终身健康险，现已成为其主力热销的品種。
健康医疗险市场需求巨大
据了解，目前市场上传统的健康险产品大多是一年期产品，保户需要每年续保，一旦发生理赔或者被保险人身体出现状况，续保就可能会有问题。而大多数传统的健康险的续保最高年龄为65岁，超过65岁则保障终止。但一个人60岁或65岁以后花费的医疗费用，大概占人一生的50％。所以往往在投保人最需要医疗保障的时候，这些保险产品却无法提供保障。
最近的流行病学调查资料显示，我国55岁以上人群50%以上患高血压。心脑血管疾病对中老年人健康仍是最大的杀手。而65岁以上老人各種常见疾病为：白内障占人群总数的68.4%；糖尿病占人群总数的4.5%；老年痴呆症占人群的1.5%-3%；60%-90%老人均有骨质疏松。80岁以上的老人中有1/3死于冠心病的发作。
近年来，医疗费用一直保持激增势头，有数据表明，目前我国大、中城市住院率超过5%，即1年里，每千人中超过50人会住院。病人平均每次住院费用为3,910元，大中城市住院费用每人次高达6,150元，并以每年14%的速度增长。在这種形势下，人们对健康险的需求也逐渐提高。
友邦广州保险季振杰介绍，在人的一生中，随着年龄的增长，身体健康状况愈下，老年时生病、住院的次数和频繁度比年青时多得多。人们在65岁以后花费的医疗费用，约占人一生的50%。在广东市场上，友邦、平安人寿、太平人寿已推出了各自的终身型保险。这类保险把重点放在65岁之后，目的是使老年人的生活和健康更有保障。
他表示，我国老年人的终身保障缺口在医疗改革后越发明显，一般来说，包括起付线、进口医药等无法报销的费用在内，大概有40%医疗费用是无法保障，需要患者自己支付的。由于终身型的商业保险是对医保的重要补充，因此引发了市民对终身型的商业保险的需求。
终身医疗险具有三大优势
与传统的健康险相比，现时市场上的终身医疗险具有三大优势：一是终身保障；二是保障范围比较周全，如提供身故保障、重大疾病、住院前中后各阶段的医疗保障等；三是医疗费用不完，給付身故保额。
据记者了解，目前市场上的健康险分费用型和津贴型两種。友邦、平安人寿、太平人寿所推出的终身医疗险，在医疗理赔給付方式上主要为津贴型设计。
津贴型有利补充医保缺口
季振杰认为，目前一般单位都为员工购买了社保，一些好的的单位甚至为员工购买了部分的商业保险，市场上健康险产品種类很多，进行组合购买确實可以达到互相补充的作用，但是一定要注意产品理赔的条件。
"购买费用型健康险的投保人住院期间费用可在保险额度下报销，但报销受到社保报销范围限制，同时，对于已经在其他保险产品中获得理赔的部分，也不能重复赔付，理赔要凭发票原件。而购买津贴型健康险的投保人因病住院，保险公司按一定标准赔付，和社保以及其他商业保险都不冲突，理赔时通常也只需要提供诊断书或者查验发票原件即可。"他介绍，上述设计有利补充医保或其他费用型保险的缺口。因为任何情况下，投保人在住院前后期间，每天都能得到固定数额的费用补贴。
最高保障额度有偿还
"如果缴满了年限但是一辈子都沒有发生重大疾病，那这些保费岂不是打了水漂？"不少人对终身型健康险都存在着这样的担心。
其實，不少终身健康险都设计了身故保险金給付项目，季振杰介绍说，当被保险人身故后，如果他在一生之内的住院医疗过程中沒有花完他所购买的保险的保额，那么保险公司就会在被保险人身故之后，把剩余的保额給付受益人。
由于保额一定大于参保人所缴的保费，因此，从数字上来说，购买具有"身故保险金"功能的健康险不是拿钱"打水漂"。相反，如果被保险人是由于意外而不幸身箤嵞，这笔"身故保险金"还起到了赔偿金的作用，减轻其家人或受益人的经济压力。
季振杰介绍，如果投保人沒有没缴满年限，中途退保，是可以拿回保单的现金价值的。
越早购买越划算
季振杰表示，传统的健康险需要每年续保，一旦发生理赔或者被保险人身体出现状况，续保就可能会有问题。相比之下，终身健康险在一定程度上弥补了这个缺陷。终身型保费采取均衡费率，每年交付的保费相同，不会因为投保者年龄和身体状况的变化而增加。一旦投保后，投保人无须担心保险公司因为健康发生问题而拒保。
季振杰建议，终身型保险越早购买越好。首先，根据年龄段不同，保费设定的金额也不同，一般来说，少年和青年人的保费相对较低，投保的年龄越小花费的保险成本越低。
同时，因为早期的保险规划减轻投保人老年时及身边家人亲友的经济负担。事實上，终身健康险就相当于建立一个专款专用的终身健康保障基金，如果一个人30岁开始购买终身健康险，选择20年缴费期，那么50岁以后，住院就医负担可明显降低。
选购时应注意什么？
由于市场上存在多種不同的终身型健康险，季振杰提醒市民：在选购保险产品时，需要留意保险产品的差异，根据自己的需要选择适合自己實际情况的险種。
他同时建议，一般而言，市民可以用年收入中的15%-20%购买人身意外健康类的保险，具体来说，为了得到全方位的保障，要做好不同类型保险的保费分配，寿险最好占整体保费的60%；而健康险和意外险分别占30%和10%为佳。
并非便宜就是好
季振杰介绍，在购买保险的时候不要单单比较保费的多少，并不是便宜的险種就是对自己有利。
他介绍，目前，很多保险公司推出的的同类险種的保障范围、功能各异，但在价格上有所差距。事實上，一般保险公司在进行价格定位时，所采用的原始数据并无太大的差别。
"例如，在交费期、保障范围、理赔的要求和标准上，各家公司制定的具体条款可能并不一样，例如，对重大疾病種类的保障范围和種类上有所不同、理赔的标准也并不一致。因此，在购买不同保险公司终身健康险时，要根据自己的實际需求选择适合的险種，不明白的话，要及时询问保险公司的代理人或直接致电保险公司了解和咨询。"
留意险種的保障范围
他提醒，在住院期间，还有一些支出会增加市民的经济负担。例如，营养费、交通费、误工费、护理费用等。另外，在住院前通常会发生很多门诊费用、出院后还需要一段时间的康复期，这期间发生的费用也属于投保人由于住院而带来的经济损失。
季振杰指出，在购买保险的时候，要考虑到住院、重疾、手术、前后门诊、急救车等多方面的项目费用的赔付，保障范围越广对投保人当然越有利，即覆盖住院前、中、后三个阶段等多種保障。
投保案例：
客户刘先生30岁，投保友邦康福终身寿险基本保险金额100,000元、友邦附加康福终身健康保险基本保险金额100元，缴费20年。
刘先生某日因突然摔倒被救护车送往医院，后因良性脑肿瘤住院并行开颅手术，诊断为脑胶质瘤。期间住重病监护病房10天，普通病房25天。出院后，一周内发生门诊费用2次。后来在家中不治身亡。他可以获得如下理赔：
医疗险，有了医疗险（住院医疗险或百万医疗险），意外医疗保障还需要吗？
最近，有朋友问小编：想买份医疗险，看医疗险的时候，发现如果我意外受伤住院，医疗费用也是可以保障的！如果我买了医疗险，再买意外险，这样不就重复了吗？医疗方面的保障又不能重复报销，那我岂不是白花钱，多买了？还是单独买比较好？
提炼问题：医疗险（百万医疗险或住院医疗险）和意外险医疗保障是不是重复？
这个问题，小编有必要给大家好好解释解释~
1.看概念
声明一点：小编所说的住院医疗险是指小额住院医疗险，一般保障额度不超过10万；百万医疗险是指额度超高百万、有较大免赔额的医疗险。
百万医疗险：指主要解决因疾病或意外导致的住院医疗费用（大额，一般产品免赔额是1万）。
住院医疗险：指主要解决因疾病或意外导致的住院医疗费用（小额，保障额度通常10万以内）。
意外医疗保障：指因意外导致的医疗费用，包括门急诊和住院医疗费用。
特别注意：大多数意外医疗保障仅可报销社保目录范围内的，不过具体还需要看产品。
从概念上，百万医疗险和住院医疗险仅保障因疾病/意外产生的住院医疗费用；而意外医疗保障除了意外住院之外，还保障意外门急诊；所以，意外医疗保障重复的是意外住院方面，补充的是意外门急诊方面。
2.看保障范围
a.百万医疗险VS意外医疗保障
根据概念可以看出：百万医疗险保障的是疾病和意外；而意外医疗保障的是意外，百万医疗险的保障范围更大。
但，两者最大的区别在于免赔额和报销金额上限。
为了让大家更清楚一点，小编以安联臻爱百万医疗险和大金刚综合意外险为例：
安联臻爱的一般医疗保险险的最高限额是100万，免赔额为1万；而大金刚的意外医疗保障的最高限额是1万，免赔额为100元；且大金刚的意外医疗保障正好补充了安联臻爱的1万免赔额；只是补充了因意外导致产生的门急诊/住院医疗费用。
出现了小碰小磕的意外事故后，一般情况下医疗费用不高；所以，达不到百万医疗险免赔额的，无法报销，但可以通过意外医疗保障进行报销。从上述可以看出：意外医疗保障意外风险，范围并不全面，这是一个弊端。但百万医疗险的保障范围仅保障意外住院，而意外医疗保障不仅可以补充百万医疗险意外住院的免赔额，还可扩大总体的保障范围（增加了意外门急诊保障）。
b.住院医疗险VS意外医疗保障
根据概念可以看出：住院医疗险保障的是疾病/意外的住院费用；而意外医疗保障的是意外住院和意外门急诊的费用。
同百万医疗险一样，交叉部分是：意外住院费用。
为了让大家更清楚一点，小编以学生、幼儿安康保险（100元方案）和大金刚综合意外险为例：
学生、幼儿安康保障疾病/意外住院费用，少了疾病/意外门急诊费用；大金刚意外医疗保障意外门急诊/住院费用，少了疾病门急诊/住院费用。
由此看出，即使有了住院医疗险，意外医疗保障仍能补充门急诊方面的不足。
一张图总结：
所以，百万医疗险、住院医疗险、意外医疗保障之间并不是完全重复，更多的是相互补充。
意外医疗保障可以补充百万医疗险的免赔额问题以及住院医疗险保障不全面的问题，同时，小额医疗险又是百万医疗险的完美搭档，可以抵扣百万医疗险的免赔额；而百万医疗险又是重疾险的补充保额的最佳选择之一。
因此，百万医疗险、住院医疗险、意外医疗保障都不可或缺！
最后，目前，市场上有很多住院医疗险既包括住院保障，又包含意外保障，也分别有单独的产品；所以，大家可针对需求购买。
会有一辈子保证续保的医疗险吗？有没有保终身的医疗险
“这款百万医疗险保的挺全，就是怕停售了买不到，能不能给我推荐个终身的？”很多朋友选择医疗险的时候，都会有这样的担忧。
此前，我一般会推荐尊享e生或者好医保长期医疗，这两款产品承诺停售可以转投保险公司的其他医疗险。
但终归是不同的产品，条款可能发生变化，价格也会有差异。
就没有续保终身的医疗险吗？随着新《健康险管理办法》的发布，也许这个窘境有了转机。
一、医疗险，保终身为什么这么难？
大家可能纳闷，重疾和医疗险都是健康险，重疾险可以保终身，为什么医疗险却没有保证续保终身的？
区别就在于给付条件。
重疾险是定额给付型产品，比如买了50万保额，得了肺癌，保险公司就赔50万。
无论是今年得，还是50年后得，都是50万，这个金额是确定的，因此保险公司可以准确地给重疾险定价。
而医疗险则不同。
医疗险属于费用补偿型产品，即俗称的报销型产品，花多少报多少，而究竟花多少呢？难以确定。
举个例子，同样是癌症，采用普通放化疗可能在10-20万，如果采用疗效更好的质子重离子疗法，则可能在30万起步。
未来更说不准，也许癌症会被攻克，但是治疗费用必定更高。
根据美世咨询发布的《2019年全球医疗趋势》显示，中国2019年的预计医疗通胀率在10.2%，远高于通货膨胀。
10.2%是什么样的概念呢？
如果医疗通胀一直是10.2%，今天50万能治好的病，意味着30年后要872万！
谁也无法预料到未来医疗费用的变化，经济学家不行、医学专家不行，保险公司的精算师同样不行。
再回到保证续保上来，根据《健康险管理办法》：
保证续保是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。
一旦定好了价格，就不允许变动，续保30年，30年不准变，续保终身，终身不许变。
如果真的推出一款续保终身的产品，价格该如何定呢？
价格定低了，必将给自己带来巨大的亏损；定高了，市场上将毫无竞争力，谁会买呢？
所以我们目前能看到的，保证续保期限最长的也不过6年，如好医保长期医疗，平安e生保（续保版）。
那为什么说有了转机呢？
继续往下看。
二、新规实行，医疗险定价更灵活
本月12日，银保监会正式发布新修订的《健康险管理办法》。
现行的《健康险管理办法》于2006年颁布实施，13年来，我国健康保险市场已经发生了深刻变化，旧办法很难再适应时代需求了。
新的办法中多了这样一条：
保险公司可以在保险产品中约定对长期医疗保险产品进行费率调整，并明确注明费率调整的触发条件。
长期医疗保险产品费率调整应当遵循公平、合理原则，触发条件应当客观且能普遍适用，并符合有关监管规定。
该条款意味着保险公司在后续的经营中，可以根据医疗水平发展、通货膨胀、疾病发生率改变等因素对长期医疗险保费进行调整，赋予了保险公司对长期医疗险的定价灵活性。
保险公司也就无需担心后期医疗通胀带来的巨大亏损，从而放心推出长期续保的医疗险了。
相信有人会问：如果保险公司漫天要价怎么办？今年500，明年1000，那谁受得了？！
正是因为考虑这一点，该办法还规定保险条款中需注明费率调整的条件，并需要符合监管规定。
不过呢，长期医疗险尚未上市，对应的监管政策亦是一片空白。
本着“先试行，后纠正”的态度，且看看保险公司将如何运用这一条例，各显神通吧。
未来成熟了，必将出台一系列监管政策，规范并合理化长期医疗险的定价。
写在最后
目前中国的健康险市场，重疾险一家独大，无论是保费还是保单量。
重疾险依据疾病种类和治疗手段作为赔付条件，很难长期匹配社会发展和医疗进步，由此导致的拒赔案例也不在少数。
随着健康险市场的发展，这个态势必将转变。
在未来，长期医疗险、长期护理险，收入损失险，将百花齐放，更加符合个性化的保障需求。
另外，新《健康险管理办法》首次纳入“健康管理”的有关规定，与国家的“健康中国2030规划纲要”相呼应。
保险只是最后的兜底，不治已病治未病，这才是保证国民健康的最高境界。
未来，仍可期。
医疗险，百万医疗险，按照这个思路买！
近年来出现了很多百万医疗险，各保险公司都在推新；但因百万医疗险更新速度快而且产品本身复杂，
给不少朋友带来了困惑，尤其是不了解保险的朋友们。
今天小编就给大家聊聊百万医疗险，主要内容如下：
1.什么是百万医疗险？
2.我们为什么需要百万医疗险？
3.百万医疗险的优势在哪里？
4.如何挑选百万医疗险？
1.什么是百万医疗险？医疗保险类似社保医保，是发生疾病或意外住院治疗时，能报销医疗费用的保险。
不同的产品报销范围不同，报销额度也不同。百万医疗险，顾名思义保额达到百万的医疗保险，能够报销的医疗费用也是上百万。
2.我们为什么需要百万医疗险？近年来，由于环境、生活习惯、生活方式等影响，
人们发生疾病的概率不断增大，尤其是重大疾病发病率也越来越高。
数据统计，随着年龄增长，重大疾病的发病率越来越高。
35岁以上人群，每100人就有1人在5年内患上重大疾病。
算上病症严重但未达到重疾标准的疾病，比如：肝硬化、心脏病等，
那么，平均100人至少有10人在5年内会患病。
数据是可怕的，但疾病的治疗费用更可怕！所谓病来如山倒，倒的不仅是身体，还有家庭经济；生病不可怕，生病没有钱治疗才更可怕。要知道，一场大病的来临，动辄就几十万元的医疗费用，足以让一个生活富裕的家庭落入深渊。而普通医保保障低，对药品和费用也有限制，对于我们的帮助甚是局限；因此，一份保费低、保额高，人人买得起的医疗险，符合大多数朋友的保障需求；
这也是我们为什么需要百万医疗险的原因。
3.百万医疗险的优势在哪里？a.保额高
可报销的医疗费用上百万，一年内发生的多次治疗，在额度范围内均可报销，为治疗提供了金钱后盾。
b.保障范围广
医疗险不论大病小病，只要住院就能赔；在赔付上，医疗险是报销型，覆盖住院费用。
当下的百万医疗险都突破了社保的报销范围，可报销的费用不限于社保范围内的费用。
比如：进口药、自费药、床位费、门诊费、手术费等都能够报销。
c.杠杆比
几百元就能买到上百万甚至几百万保额的百万医疗险。
4.如何挑选百万医疗险？这个问题，应该是大家最为关心的了。
医疗险是非常个性化的产品，需根据自己的实际情况来选择。
小编建议大家从保障责任、免赔与保费、续保条件上进行挑选。
a.保障责任
我们知道百万医疗险的本质是住院医疗险，
就是无论由于什么原因生病住院，扣除 1 万免赔额后，100% 报销。
目前，市场上的百万医疗险看起来都一样，在具体的保障责任上还是有区别的。
比如：
百万医疗险主要是住院医疗责任，有的产品会包含住院前后的门诊保障；
对于一些特殊门诊，比如：癌症放化疗、靶向疗法等有的产品是没有保障的；
另外住院前后门诊天数也有不同，有的前7天后30天，而有的住院前后7天；
对于年度住院天数，有的产品有最高180天的限额，而有的产品是没有住院天数限额的，虽然180天也足够多了，但是我们也能看到不同产品的差异。
所以，在这方面，大家需要仔细看清楚。
b.免赔与保费
在购买保险时，大家会抱着哪家便宜，买哪家；哪家免赔额低，买哪家的心态。
但其实，面对百万医疗险，我们不能单凭价格和免赔额高低作为购买原则。
产品的稳定性（是否被下架等），远远比保险公司价格和免赔额设置来得更重要。
因此，面对此种情况，小编更倾向选择有1万免赔的产品；
因为我们买百万医疗险是为了应对高额的费用支出，不可能只买一年。
所以，希望这款产品能保持一定的稳定性，不管健康如何变化，都能够在合理的价格上续保下去。
c.续保条件
目前的商业医疗险中，绝大多数都是一年期的产品，长期医疗险都很少。
无论保险公司怎么包装说明，只要合同中没有出现“保证续保”四个字，那这款医疗险就不是100%保证续保的。
通常，保险公司通过停售、或者大幅提高保费，来减少自己的经营风险。
因此，小编建议大家购买续保条件比较好的产品。
一款百万医疗险续保条件好至少要满足：
不会根据个人身体情况变化，或者因为理赔而拒保或者单独调整费率；续保无需保险公司审核。
简单来讲：只要购买的时候符合健康告知，
后续无论住院了、理赔了，保险公司都不会拒绝投保人续保，
也不会针对单个人进行费率调整。
比如：安联臻爱百万医疗险这款产品（详情信息，放在文末-了解更多）。
保险杠杆高：
安联臻爱医疗险价格110元/年起，保额100万，杠杆比算是非常高的。
可报销范围广：
安联臻爱医疗险不限医保范围内费用，
还能够对门诊、检查费、手术费、膳食费、床位费、进口药、护理费等各项杂七杂八的费用都可进行报销。
等待期短：
一般的医疗险等待期有30天、60天或80天；
安联臻爱医疗险等待期30天，用最短的时间让人们获得保障。
保障更完善：
市面上多数医疗险能保障的重大疾病是恶性肿瘤，
但安联臻爱疾病险保障特定的100种重疾。
免赔更人性：
首次确诊特定的100种重大疾病，住院、门诊费用免赔金额统统为0元，
100%给付保险金，看病不用自费一分钱。
续保有保障：
安联臻爱医疗险不会因为发生过理赔或者被保险人身体健康发生变化而拒绝续保或加费用承保，续保条件比较好。
由于这款产品可以0-60岁都可投保，加之价格不贵，朋友们可以给家人都配置上。
5.小结面对保险，总是希望花最少的钱，获得最大的保障，
就目前来看，百万医疗险还是相对满足的。
在百万医疗险价格不贵、续保条件稍微宽松的情况下；
小编是比较建议购买百万医疗险作为临时保障或重大疾病保险的补充保障。
其实，每类产品的出现，针对的是大家所需，因此都有它对应的市场和人群。
所以，面对百万医疗险，大家应正确对待。
最后，
小编想说，
希望这篇文章可以给予大家帮助；
大家有任何百万医疗险的问题，都可在线咨询小编。
保险知识，社保医疗险和商业医疗险的比较
项目社保医疗险商业医疗险参保手续较为繁琐较简便参保对象只要单位能够缴纳保费,人人皆可参保只要健康或次健康体,人人皆可参保医疗机构定点医院定点医院保费缴交单位和个人共同承担,按月缴交,退休后停缴个人负担,按年缴交,按投保期限缴交医疗费给付规定上设封顶线,下设起付线,给予基本医疗保障按99安心险三天免赔期规定外,不设起付线和封顶线,缴费越多保障越高医疗费给付即时给付国家规定自费部分不予报销按合同规定及时给付迁离办理转入新户口所在地的社保机构,手续较多转入新户口所在地的保险公司,手续简便售后服务自理保险公司指派专员负责给付影响因素受参保人年龄,住院医院等级,用人单位经济效益状况,当地社会平均工资水平,本人职业等因素影响.受参保人年龄,个人经济状况,缴费年期等因素影响.
