对于人身保险合同纠纷的管辖权问题，《民事诉讼法》第二十六条规定：“因保险合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者保险标的物所在地人民法院管辖。”但是新《保险法》第十二条规定：“人身保险是以人的寿命或者身体为保险标的的保险。”人身保险受益人与保险公司发生纠纷，一般会依据《保险法》向被保险人住所地的基层法院提起诉讼，而保险公司则以人身不是保险合同的标的物进行抗辩，认为案件适用一般管辖原则，即应当由被告住所地的基层法院管辖。司法实践中，对于人身保险合同的标的物是否包含人身，法院是否支持保险公司的管辖权异议，各地法院做法不一。
笔者认为对人身保险合同纠纷可以行使管辖权的基层法院应当涵盖被告住所地和被保险人住所地，具体理由包括如下：
《民事诉讼法》规定保险合同纠纷由被告住所地和保险合同标的物所在地法院管辖，《保险法》规定保险合同的标的是指作为保险对象的财产及其相关利益或者人的寿命和身体。“标的”相比“标的物”来讲是抽象概念，抽象的“标的”概念涵盖了人的寿命和人身，因此比较具体的“标的物”概念更应该涵盖了人身，所以从立法本意看，保险合同标的物应当包括人身，被保险人住所地的基层法院具有人身保险合同纠纷的管辖权。
民诉法把保险标的物作为一个不可分割的术语来规定：人身保险合同的“标的”是人的生命健康权，其权利主体是具有物质化特点的人身。《保险法》第十二条规定：“人身保险是以人的寿命或者身体为保险标的的保险。”这个规定本意在于阐述什么是人身保险，而不是把人身保险的管辖权从标的物所在地法院中排除掉。进一步讲，以实体法中保险概念的内容来否定程序中管辖权的范围问题，是把“标的”和“物”人为地分开的行为。
鉴于人身保险合同纠纷管辖权的争议不可避免地给司法实践带来困惑，从而使得人身保险合同纠纷的审理始终处于管辖权不确定状态中。为了能够一劳永逸地解决该纷争，完善管辖权制度，为实现社会公平与正义打下坚实基础，笔者建议在现有管辖权制度的基础上，进一步完善人身保险合同纠纷管辖权制度，出台一部关于人身保险合同纠纷管辖权的司法解释。具体建议如下：“因保险合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地，保险标的物所在地或者被保险人住所地的人民法院管辖，当事人可以约定由投保人、受益人住所地人民法院管辖，但法律、司法解释另有规定或保险合同的当事人按照民事诉讼法第二十五条的规定另有约定的除外。”
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四招避免保险合同纠纷_保险知识
近年来，我国保险业始终在发展的快车道上行驶，保险业总资产快速增长的同时，保险合同纠纷亦随之增多。保险合同纠纷的产生主要源于条款制定不合理、代理人疏于履行告知义务、投保人缺乏告知诚信等。对此，建议从以下几点防范纠纷：
一、货比三家，独立选择。
很多消费者在购买保险产品时，过多地依赖保险代理人推荐。其实买保险与买其它商品一样，都要根据自己的实际需求来选，需要的才是合适的。从多种渠道了解所需的保险产品，可以起到很好地参考作用。最后，消费者还是要切实考虑自己家庭的经济情况、年龄结构、风险偏好等因素，自己做出独立的购买决定。
需要特别提醒的是，保险代理人提供的保险方案只能作为参考依据，每个家庭和个人的保障需求各不相同。如何通过购买保险，合理分配养老、健康、投资只有消费者自己最了解。
二、实话实说，切莫隐瞒。
投保人或被保险人没有履行如实告知义务，是保险公司出险之后具备的主要原因，占全部拒保原因的80%。“如实告知”义务是保险合同建立的重要原则，市民投保时一个不经意的“隐瞒”，可能就会失去日后索赔的权利。
特别需要提醒的是，消费者履行如实告知义务时，一定要在投保单上填写被保险人的身体状况。若消费者仅做口头告知，而没有在健康告知栏中填写，保险公司可以以“隐瞒”病情为由拒赔。
三、研读条款，掌握术语。
保险条款术语拖沓晦涩。保险代理人在销售保单时，时常发生夸大保单的保障性和分红性，刻意回避免责条款的情况。由于消费者保险专业知识还比较匮乏，因此对保险条款中的某些专用术语往往会“想当然”地去理解。
保险合同签订之后，投保人或被保险人应该尽快研读保险条款，掌握保险专业术语的真实含义。如现金价值、初始费用与所缴保费的关系，免除责任可能发生的种种情况，结算利率、分红收益等投资方式。
四、尊重合同，诚信投保。
保险不能代签名，是保险常识。有的保险代理人在签订保险合同时流程不严谨，明知被保险人不在场或不知情，而让投保人代签名；有的消费者因投资型保险产品业绩不佳，便以自己的保单是代签名为由，要求保险公司全额退保。
保险合同纠纷如何处理？
在购买保险的过程中，保险合同是必不可少的一个环节，同时也是最具法律效力的凭证。而一旦双方在保险合同问题上发生意见分歧，该如何应对呢？
从本质来说，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。消费者在购买保险后，当保险合同当事人双方出现争议该如何处理呢？目前大致有以下四种方式供消费者选择。
(一)协商
协商是指合同双方在自愿、互谅、实事求是的基础上，对出现的争议直接沟通，友好磋商，消除纠纷，求大同存小异，对所争议问题达成一致意见，自行解决争议的办法。
协商解决争议不仅可以节约时间、节约费用，更重要的是可以在协商过程中，增进彼此了解，强化双方互相信任，有利于圆满解决纠纷，并继续执行合同。
(二)调解
当保险合同双方当事人自行协商无法达成一致时，客户可以书面方式向“四川省保险行业协会保险合同争议人民调解委员会”提出调解申请，提供相关证据材料和调解所要求的其它材料。
人民调解委员会根据争议具体情况将启动相关程序，在自愿、平等、公正的原则和基础上组织双方进行调解。
(三)仲裁
仲裁指由仲裁机构的仲裁员对当事人双方发生的争执、纠纷进行居中调解，并做出裁决。仲裁做出的裁决，由国家法律规定的专门的仲裁机构制作仲裁裁决书。
申请仲裁必须以双方自愿基础上达成的仲裁协议为前提。仲裁协议可以是订立保险合同时列明的仲裁条款，也可以是在争议发生前或发生时或发生后达成的仲裁协议。
仲裁机构主要是指依法设立的仲裁委员会，它独立于国家行政机关，而且不实行级别管辖和地域管辖。仲裁裁决具有法律效力，当事人必须执行。仲裁实行“一裁终局”的制度，即裁决书做出之日即发生法律效力。
(四)诉讼
诉讼是指保险合同当事人的任何一方按法律程序，通过法院对另一方当事人提出权益主张，由人民法院依法定程序解决争议、进行裁判的一种争议解决方式。这也是解决争议最激烈的方式。
在我国，保险合同纠纷诉讼案属民事诉讼法调整的范畴。与仲裁不同，法院在受理案件时，实行级别管辖和地域管辖、专属管辖和选择管辖相结合的方式。
我国现行保险合同纠纷诉讼案件与其他诉讼案一样实行的是两审终审制，且当事人不服一审法院判决的，可以在法定的上诉期内向上一级人民法院提起上诉。第二审判决为最终判决。一经终审判决，立即发生法律效力，当事人必须执行；否则，法院有权强制执行。当事人对二审判决还不服的，只能通过申诉和抗诉程序申请再审。
保险合同掌握秘诀如果说保险是服务，是为了满足“虚拟”的未来需要，那么保险合同就是这个“虚拟产品”的唯一书面凭证，就犹如记录着存款信息的存折一样重要。
其实保险合同也是有规律可循的，因为保险合同也是合同的一种，必然有法律文件相类似的特点，比如权利描述，通信地址的变更，纠纷的处理和管辖权，不可抗力条款，残疾的定义和司法鉴定，其他定义的解释等等条款。
这些是必要的常规信息，存在于所有的健康保险，储蓄保险，养老保险，意外保险，万能保险的合同里面。
掌握她们，既可以抓住其中的重点句，点题句，避免冗长枯燥的内容。也可以日后有空时，逐一的解读，便于100%的把握合同。那么我们就乘胜追击，来掌握合同中关键的两大重点：也就是保险责任和责任免除
保险责任：就是我们去购买保险的最初目的，换句话说就是我们要满足某些合同约定的特定条件之后，保险公司就给我们相应的资金给付。
比如入院治疗的医疗费用的报销，比如意外死亡之后的高额赔付金，比如到期后的分红，比如退休之后的养老金给付等等，都是属于保险责任说明和定义的范畴，这点非常重要，需要我们重点把握。
责任免除（又称除外责任）：这个和上面的保险责任是相对立的。简单来说就是，一旦出现这个“责任免除”描述里面的任何一种情况，保险公司都不予以赔付，算是保险合同以及日后理赔中的一个危险的禁地
这些列明在保险合同上面的条款的专业性肯定不折不扣，绝对可靠，但是肯定也非常枯燥乏味，很难理解。而保险代理人给出的解释肯定浅显易懂，但很有可能会产生误解。
所以一个折衷的建议就是去和保险公司的热线服务人员沟通，当然寻找一个律师也是一个不错的选择。
第三步：了解好退出机制。一旦要退保，该如何保全自身的最大利益。
就像那些成功的投资人一样，他们在作任何一个生意，任何一项投资的时候，都会在进入之前就了解好退出机制。股市中的落袋为安的说法体现的就是这个道理了。
我们都知道：投保人在任何时候都可以通过解除合同来退出“投资”，都可以要求得到相应的款项。只不过是不同情况下得到的保险款项不同。
大部分保险可以在十天的犹豫期和冷静期中全额的退货退款，但是十天之后的领款情况可分以下几种情况：
停止交费并要求领回现金时：属于退保,现金的退费额要参考现金价值表格
停止交费同时确保保单继续有效，但不要求领回现金时：属于减额付清。相应的保险额度就需参考减额付清表格；
如果在第二年的交费到期60天后，仍然不交纳保费，就可以利用保险合同的现金价值进行垫付，这时也需要参考现金价值表；当然持续的时间不会很长。
依照相关寿险的要求，到了约定的时间（如每三年或五年）和年限（如到了20年之后，或者55岁时）投保人是可以如约的领到保险款项的。这点需要参照具体合同规定。
第四步：注意保险合同中的几个重点的时间期限
保险空白期：指从投保人缴纳保费到保险公司出具正式保单之前的这段时间，这段期间是否具有保险责任尚无明确的法律条文进行规范，属于空白。
观察期（又称等待期）：指在保险合同生效后的一定时期内（一般为90～180天），保险公司不承担责任，适用于大部分的医疗保险单和极少数的意外保险
犹豫期（又称冷静期）：指在投保人签收保险单后一定时间内（一般为10天），对所购买的保险不满意，可无条件退保而退还相应保费。它是为了防止代理人的误导和利益夸大，从而保障客户的权利而设定的
宽限期：在首次缴付保险费以后，如果投保人在今后每年的各期没有及时缴费，保险公司将给予投保人60天的宽限期限，投保人只要在60天内缴纳了保险费，保险合同就继续有效。
第五步：落实保单过程中的几个重点注意的细节
1、 填写投保单时，必须仔细认真核对，特别是针对健康状况告知里面。
2、 收到保险合同后，请确定理解了保险责任，必要时多渠道多途径向保险公司热线，其他代理人或律师请教。
3、 仔细查看保险合同中的内容是否和代理人述说的一致，如果有疑问，应及时提出质询。
4、 亲自填写保单回执，充分享受犹豫期赋予的权利。
5、 一旦想退保，请以书面形式及时向保险公司提出申请。
6、 保险单是购买保险和拥有保障的重要凭证，请妥善保存保险单，并记下公司名称，险种名称，保单号码及保险金额。如有遗失或损毁，应及时申请补发。
7、 将投保情况告诉其家人和亲朋好友（特别是受益人），避免无人知晓。
8、及时办理银行转账的授权，避免因为耽误缴纳保费，而致使保险合同失效。
保险合同作为保险约束双方行为、解释双方责任和义务的凭证，需要双方，特别是投保人谨慎对待。读懂保险合同的约束范围，才能更好的将其运用到实际中来，避免造成不必要的误解和纠纷。
人身保险合同 人身保险合同的若干问题
人身保险合同的成立
人身保险合同的订立是投保人和保险人之间的双方法律行为，基于双方意思表示一致而成立。因此，保险合同的订立过程，是投保人和保险人意思表示一致的过程，与其他合同的订立一样要经过要约和承诺两个步骤。
人身保险合同的生效
一般情况下，只要具备法定的生效要件，合同一经成立即生效，依第59条规定，已将这一规则扩展到全部人身保险，即凡是人身保险的保费，保险人均不得以诉讼方式要求投保人支付。然而人身保险合同作双务有偿合同，一方享有的权利正是对方承担的义务，保险人只有在被保险人履行支付保险费义务的情况下，才承担赔偿责任。
人身保险合同的法律适用
我国保险法第六十七条规定：“人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。”这一条明确地告诉我们，人身保险合同发生约定的保险事故后，保险人依合同约定的金额给付保险金，而不以保险事故发生造成的实际损失计算，也不实行代位求偿。
保险法第五十六条第二款规定：“合同约定分期支付保险费的，投保人应当于合同成立时支付首期保险费，并应当按期支付其余各期的保险费。”可以看出，法律规定是把合同生效与支付首期保险费联系在一起的。也即说支付首期保险费是人身保险合同生效的条件；投保人一旦交纳了首期保险费，保险合同就应视为生效。
人身保险合同的纠纷处理注意事项
1.注意审查保险事故是否存在；
2.正确地确定保险受益人；
3.恰当确定保险成立的时间；
4.恰当地确定保险责任时间；
5.注意在双方对有关条款有不同解释时的认定；
6.注意是否有工作人员与投保人合谋骗保。
人身保险合同的特点
人身保险合同是以人的寿命或身体为保险标的的保险合同，是投保人与保险人约定，当被保险人发生死亡、伤残、疾病或生存到约定的年龄、期限时，保险人根据约定承担给付保险金责任的协议。
人身保险合同的种类
1、人寿保险合同
人寿保险合同是以被保险人的死亡或生存为保险事故的人身保险合同。人寿保险的基本内容是投保人向保险人缴纳保险费，当被保险人在保险期限内死亡或生存到一定的年龄时，保险人向被保险人或其受益人给付保险金。人寿保险是人身保险中最基本、最主要的种类。
2、人身意外伤害保险合同
以被保险人因遭受意外伤害造成死亡或残疾为基本保险责任，可附加被保险人因遭受意外伤害需要医疗或收入损失的保险责任。
3﹑健康保险合同
以被保险人因疾病需要医疗或造成残疾或收入损失等为保险责任的人身保险合同。
人身保险合同的特点
1、人身保险合同的保险金额，由投保人根据被保险人对人身保险的需要和投保人的缴费能力，在法律允许范围与条件下，与保险人协商确定；
2、人身保险合同保险金的给付属定额给付性质；
3、人身保险合同的保险利益特征：
（1）由于人身保险的保险标的是人的生命或身体，而人的生命和身体的价值不能用金钱来衡量，所以对人身保险来说，只要求有无可保利益，而对可保利益并没有金额大小的限制，与投保人有保险利益的人，依《保险法》第52条规定，有以下几种：本人、配偶、子女、父母；前项以外与投保的有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。另外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保队人具有保险利益。
（2）在人身保险中，保险利益只是订立保险合同的前提条件，并不是维持保险合同效力及保险人给付保险金的条件。
4、人身保险合同中代位求偿权的禁止
《保险法》第67条规定：“人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权力”
人身保险合同除具有保险合同的一般属性外，与财产保险合同相比较，还具有以下特点：
1、人身保险合同中的被保险人仅限于有生命的自然人。因为人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的，以被保险人的死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限作为保险事故的保险，法人或未出生的胎儿以及死者，都不可以作为保险对象。
2、人身保险合同中的保险金额，是由保险合同当事人根据被保险人的需要和投保人支付保险费的能力约定的。由于作为保险标的的人的寿命和身体难以用金钱计算价值，所以，在人身保险中不存在保险价值，不会出现保险金额超过保险价值，或者保险金额低于保险价值的情形，也不适用按实际损失承担赔偿责任的原则。
保险知识汇总，代签人身保险合同遭拒赔
１９９９年１１月３０日，孙立与中国人寿保险公司签订以死亡为给付条件的保险合同，投保人为孙立，被保险人为其弟孙涛，受益人为孙立。
２０００年１１月２日，被保险人孙涛因病去世，孙立即以受益人的身份向保险公司申请理赔，但被拒绝。保险公司并发出书面通知，称孙立因在投保时未经被保险人孙涛同意而在保单上代孙涛签字，其代签行为属于“未尽如实告知”义务，故保险合同无效，保险人不承担保险责任。
２００１年１２月，孙立以中国人寿保险公司不履行保险合同为由，提起诉讼，要求对方依照合同给付保险金。审理中，孙立称：自己之所以代替被保险人签字，主要是因为保险公司的业务员未向其说明代替签名的行为是不被允许的。
庭审中，法院认为：根据《保险法》的规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。本案原告孙立为其弟孙涛所投保的保险是以死亡为给付条件的保险合同，因缺少被保险人孙涛的书面意见、且又无证据证明被保险人孙涛曾委托原告孙立代为在合同上签字，故认定孙立与保险公司订立的合同是无效的。无效合同对双方当事人均不产生约束力，保险公司因此不承担给付保险金之责，其收取的保险费亦应返还给投保人。而就保险公司业务员未向孙立说明不应代签字一事，因投保书中已作出文字说明，该说明应视为保险人对投保人的明示告知，因此应推定投保人的签字行为为已经阅读并理解了该项说明的内容。据此，法院判决：原告孙立与被告中国人寿保险公司所订立人身保险合同无效；保险公司退还原告保费２０３６元。
评析
本案中有两个问题是争议的焦点：首先，原告孙立以其弟孙涛为被保险人，与保险公司订立保险合同，投保书上“被保险人”签字并非孙涛所签，而是由本案原告孙立所写，那么，保险合同的效力应如何认定呢？
人身保险合同，是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。投保人与保险人订立此项合同的目的在于一旦发生投保的危险时，保险人通过理赔的方式，赔偿经济损失或给付相应保险金，为被保险人及家庭成员弥补损失、提供生活保障。若保险合同的订立加大了被保险人的危险程度，使被保险人的利益处于可能受到故意侵犯的状态，则显然违背了人身保险的宗旨。尤其是在以死亡为给付条件的保险合同中，如何有效地防止道德风险的出现，是世界各国法律界和保险业人士共同的重要课题，各国的保险法对订立人身保险合同均有所限制。我国《保险法》第五十五条规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效，此即是采用“同意原则”来判定保险合同的效力。“同意原则”要求该保险合同必须经被保险人书面同意。
其次，本案原告孙立称其是在被告保险公司的业务员指导下填写投保书，而该公司业务员未说明代替被保险人签字的行为是违反规定的。在此情况下，就须确定保险人及工作人员在订立合同时负有的向投保人尽告知义务的范围和内容。
我国《保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。从此可以看出，保险人（包括其授权的代理人）负有义务向投保人说明、解释保险合同内容，但范围应限定在保险合同本身，尤其是免责条款上。保险人未对免责条款作出说明的，该条款无效；相应的，投保人对保险人未履行如实告知义务的，保险人享有合同的解除权。通常，保险人有义务说明的内容包括可能影响投保人投保的内容，如保费、保险期间、保险责任和免除责任等。至于本案中，投保人是否有权替代被保险人签字，显然不是合同条款内容，不属于保险人或其代理人在订立合同前必须向投保人说明的事项。
投保人，人身保险合同中的常见条款
人身保险合同的常见条款。
1)不可抗辩条款
人寿保险合同成立二年后，保险公司不得以投保人违反如实告知义务为理由解除合同。
这是一条有利于保户的规定。如果保险公司发现投保人没有如实告知重要事实，只能在二年内以此为由拒绝给付保险金或解除合同，超过两年的可抗辩期，这个权力即告丧失。
2)自杀条款
如果被保险人在合同生效或复效二年以内自杀，保险公司不给付保险金。如果自杀发生在合同生效或复效二年之后，保险公司可以给付保险金。
3)宽限期条款
对于分期交费的保单，如果投保人因疏忽或者其他原因没能按期交费，保险公司给出一定的宽限期(一般为60天，具体时间请见条款规定)，在这段时间内保单仍然有效，如果发生保险事故，保险公司仍予负责。如超过宽限期还没交纳保费，则保单有可能失效。
4)复效条款
因投保人不按期交纳保费致使保单失效后，二年之后，投保人可向保险公司申请复效，经过保险公司审查同意后，投保人补交失效期间的保险费及利息，保单可恢复效力。
5)不丧失价值条款
投保人在交足二年以上保险费后，保单会积存一定的责任准备金。这种准备金不因保单效力的变化而丧失其现金价值。投保人若要退保，这部分现金价值应由保险公司退还给投保人。
6)误报年龄条款
投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险公司可以解除合同，但是自合同成立之日起逾二年的除外。
投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险公司有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时，按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险公司将多收的保险费还投保人。
7)受益人条款
受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。受益人可以为一人或数人。
受益人为数人的，可以指定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。
如果没有指定受益人，或受益人先于被保险人死亡，或受益人依法丧失受益权或放弃受益权，在没有其他受益人的情况下，被保险人死亡后的保险金视为被保险人的遗产，由其继承人领取。
人身保险新型产品种类分析
随着经济的发展促进人们生活水平的提高，居民风险意识的增强，居安思危不仅体现在对物质补偿的需求上，而且发展到越来越多的人寻求养老的保障、死亡的怃恤、伤残的给付等。我国经济体制改革以来，个体经济、集体经济的发展，医疗、待业、住房、分配制度的改革等，都使人们对人身保险有了进一步的需求。
人身保险，是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。
1.开展人身保险是对国家社会保障措施的必要补充。根据实际需要设计不同形式的人身保险，可以满足人民的要求，促进社会安定。
2.俗话说的好，人有旦夕祸福。人的一生中无法避免疾病、年迈和死亡，人身保险可以起到有备无患的作用，无论对家庭还是个人，都可以提供各种保障，解决经济上的困难，解除后顾之忧，使人民安居乐业。
3.我国是世界上人口最多的国家，人身保险的潜力很大，将分散的、小额的保险费积少成多，并利用寿险资金长期性的特点加以充分运用，使一部分消费基金转化为生产基金，从而促进国民经济的发展。同时也为被保险人提供了可靠保障。因为通过资金运用，进一步壮大了保险基金。
人身保险新型产品是相对于普通型人身保险产品而言的，包括分红型、万能型、投资连结型等。
什么是分红型保险？
分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，具有以下特点：
第一，保单持有人可以获得红利分配。分红保险除具有基本保障功能外，保险公司每年还根据分红保险业务的实际经营状况，决定红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。
第二，红利分配方式包括现金红利和增额红利。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。
第三，红利的分配是不确定的。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。
什么是万能型保险？
万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，具有以下特点：
第一，交费灵活，收费透明。通常来说，投保人交纳首期保费后，可不定期不定额地交纳保费。同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。
第二，灵活性高，保额可调整。账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。按照合同约定，投保人通常可以提高或降低保险金额。
第三，通常设定最低保证利率，定期结算投资收益。此类产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。
什么是投资连结保险？
投资连结保险，简称投连险。投连险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。
投资连结保险是一种融保险与投资功能于一身的新险种。设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。每个帐户的投资组合不同，收益率就不同，投资风险也不同。由于投资帐户不承诺投资回报，保险公司在收取资产管理费后，将所有的投资收益和投资损失由客户承担。充分利用专家理财的优势，客户在获得高收益的同时也承担投资损失的风险。因此投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。
