眼下，保险市场的日渐成熟，使女性保险成为一道靓丽的风景。查阅各个保险公司的条款，几乎都有专门针对女性的险种，其中健康险和母婴险是最主要的两类。
健康险：必不可少
一份统计资料显示，女性平均寿命比男性长5岁至8岁，更长的生命时间也意味着在养老和医疗方面有更多的风险。
在保险规划中，除了常规的险种之外，一些“女性保险”险种针对女性面对的风险特点，提供了一些特别保障。不仅更有针对性，而且去掉了一些并不适用于女性的保险功能，降低了保费。在缴费方式、缴费标准等方面也更灵活多样，女性可以根据自己的经济状况自主选择。
女性健康险有主附险之分，如果是附加健康险，则一般以分红险作为主险，这样既能兼顾养老，又能兼顾住院医疗。如太平洋安泰的“美丽人生”保障计划，就是由一份两全分红险主险附加一份重大疾病保险组成。附加的重大疾病保险涵盖了27种疾病，保障女性特定的原位癌、意外伤害面部整形手术、系统性红斑狼疮以及女性特定手术。金盛的“盛世佳人”保险计划，也是以分红险为主险，附加住院医疗保险。
将健康险作为附加险投保，在费率方面还可能享受到优惠。根据生命表计算，女性投保分红险、定期寿险等费率应该略低于男性，所以针对女性的这些保险在设定费率时就会稍稍降低一些。而且附加险大多被用以提高保险的整体吸引力，因此多少带有“赠送”性质，费率会相对单独投保要低些。
有的保险公司则直接将健康险作为纯保障的主险。这类健康险可能是单一的，也可能是几个产品打包在一起。如新华人寿推出的“慧丽人生”女性重大疾病保险，就是一款专门为女性而设计的重大疾病保险。
母婴险：愈益重要
今年起，我国将迎来新的一轮生育小高峰，不少70年代末、80年代初的年轻人开始孕育下一代。在高龄产妇增多、环境污染上升的情况下，母婴险就变得越来越重要。
我国是世界上出生缺陷高发的国家之一，很多新生儿有先天性的疾病。据统计，我国每年约有80万名至120万名缺陷儿出生，占全部出生人口的4%至6%，在我国每年的新生儿中，约有22万例先天性心脏病、10万例神经管畸形、5万例唇裂和3万例先天愚型。在地域分布上，过去新生儿缺陷主要发生在农村，而最近几年，城市出生的新生儿患病也呈上升趋势。同时，高龄产妇面临的风险也比普通人要高得多。因此不论是大人还是孩子，风险都不容忽视。
市场上现有的母婴险往往将保险责任分为两部分：一是保母亲在妊娠期的疾病，二是保宝宝出生后的先天性疾病。如太平洋安泰的安安妇婴计划，就是将20到49周岁且怀孕未满28周的孕妇作为第一被保险人，将此孕妇生下的婴儿作为第二被保险人。如果宝宝出生后到5周岁前被诊断患有先天疾病，则可获得赔偿；如果母亲发生妊娠期疾病，也可获得赔偿。
需要注意的是，市场上的母婴险有主附险之分。主险可单独投保，保费一般不高，保险期间也较短，通常为5到6年；附加险大多在投保健康险或定期寿险后附加，保险期间相对较长。
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保险知识汇总 年轻也要规划重疾险
案例：小王今年刚毕业不到一年，由于工作关系，经常需要在外面奔波，而且他非常喜欢旅游。曾有保险营销员推荐了几款意外险，但是他感觉自己年轻力壮，意外离自己很遥远，所以就婉言拒绝了。没想到在一次等待红灯时，一辆失控的小车冲上了人行道，虽然小王眼疾手快躲开了冲撞，但还是摔到地上受了伤，在医院躺了半个月。他面对的不仅是长长的医疗账单，全勤奖也没了，而肇事司机又迟迟不肯赔偿，他只有自认倒霉。
建议：意外和重疾早规划
年轻人往往以为自己精力旺盛，身体健硕，但在现实生活中，年轻人面临的风险无处不在。保险有关专家表示，年轻人是意外发生率最高的人群，在购买保险时，年轻人应将意外险等保障型险种放在首选位置，意外险往往保费较低，大部分人都能承受，但保障又相对较高，可帮助年轻人更好地面对风险。
在险种选择上，建议先意外、健康险，后寿险、养老、投资保险的顺序，先选择意外险、健康险，在手头充裕情况下，再选择寿险产品，随着年龄和收入的增长，逐渐建立起寿险、意外险、健康险共同构成的“金三角”。
保险有关专家建议，近年来重疾险年轻化趋势明显，年轻人应及早在身体健康时做足保障，而且，重疾险的保费随着年龄增长而有所增加，年纪越轻，越早购买重疾险，缴纳的保费也相对较低，等到年老时，不仅条件限制严格，且由于收入下降对保费的承受能力也将降低。对于终身健康险类的产品，在缴纳相应年费保费后，就可终身享受保障。
选择长期付费方式
年轻人可以选择长期付费的方式。鉴于目前经济实力还不强，拥有同样的保障，期限越长，每年缴纳的保费相对越少，经济压力也越小。若期限较短，付费压力也会相应增大。所以购买分期付费的保险产品，选择20年及以上的付费方式较为适宜。
保险知识汇总 自己的保单自己选
你的保单你做主聪明投保四大法则
（文前提要）想要真正满意自己的投保选择并不容易。很多时候，我们会抱怨选错了险种或是买得不够划算。其实，只要你够勤劳、够耐心、够仔细，同样可以从一个保险的门外汉变成一个保险达人。
“你对自己的保险满意吗？”
即使是如此简单的问题，或许一半以上的投保人都只能摇摇头吧。
在险种的选择、保险金额的确定以及保险期限的制定上，投保人往往很难全部选准，待到对保险的认识逐步加深后，很可能遗憾曾经的投保决定。那么，如何才能做一个“聪明”的投保人呢？
法则一：知己知彼对‘症’投保
大多数投保人都是保险市场的门外汉，想要找对险种并不容易，面对五花八门的保险产品，到底保费该投向哪里才能得到最理想的保障呢？
正所谓知己知彼方可百战不殆，让我们先来看看市场上究竟有多少险种等着你吧。
人身保险中，寿险大概是最容易理解的险种吧。以人的生命为标的，生与死有明确的理赔界限，不过仅此一类就有定期、终身、两全，以及分红、投连、万能；健康险的成员就更多了，有重疾险（定期）、终身重疾险、防癌险、护理险、以及门急诊医疗等，由于现在健康险无法戴上“返还型”的帽子，不少重疾险、防癌险被作为返还型寿险产品的附加险出售，这种产品组合其实让投保人多了一种选择。此外，意外险受到不少投保人的青睐，其种类同样颇为丰富，比如旅游意外险、公共交通意外险、航空意外险，或是燃气事故意外险等等。如果将所有人身保险种类一一列举，恐怕不下百种，要是算上财产保险、责任保险等，保险家族将会更加庞大了。
所以，你可以依赖营销人员了解某个具体的产品，但要了解保险市场、明白各种保险究竟如何保障还得靠自己。在投保前，不妨从了解保险大类入手，再渐渐深入到具体的险种及产品中。只听营销人员介绍一个产品就匆忙投保并非明智之举。
在了解险种的同时还要了解自己，毕竟保险是个性化的选择，因人而异的投保方式不可忽略。
保险知识汇总 新婚姻法下女性更要为自己投保
“办理隐名协议公证人数变少，咨询《婚婚法》司法解释(三)人数变多。”23日，长春市信维公证处主任陈志全表示。针对《婚姻法》司法解释(三)第十条，陈志全给广大市民提供了一些建议。新婚姻法司法解释出台后，给儿子买的房子儿媳没有份儿；老公送老婆房子未过户前仍可以反悔……一系列司法解释引发了社会各界的争议，同时也唤起了女性对保险方面的意识。
●现象
1
咨询婚姻法新解的人增多
“《婚姻法》司法解释(三)出台后，来公证处咨询条款具体内容的人数相比上一周有增加趋势，特别是对第十条，很多人表示很困惑。”23日，长春市信维公证处主任陈志全表示，最近很多夫妇都会一起来公证处就产权问题进行咨询。
“《婚姻法》司法解释三第十条的前半段，意思很明显，就是谁首付，离婚后房产权归谁，但是后半段，操作起来会很麻烦，一旦离婚，会产生很多困扰。”陈志全说。
专家建议：为避免纠纷可公证
“《婚姻法》司法解释(三)出台之前，有很多人来公证处办理隐名协议公证。”陈志全表示。
“有很多父母买了房子后，房产证上写的是子女的姓名，为了避免子女的配偶分得财产，父母就和子女一起写一张协议，大意为，房产证上虽然写的是子女的姓名，但是房产所有权归父母，子女无权对房产进行变卖或变更。一旦子女未经父母同意，就将房子出租或者变卖，父母有权利去法院起诉，索要房产。协议经公证处公证后，就开始生效，这项公证业务叫做隐名协议公证。以前，每年都有近百个来公证处办理此项公证业务的。但最近，办理隐名协议公证的人没有了。”陈志全说。
参与支付购房款的都可公证
“如果可以，不仅夫妻来公证处做产权公证。所有参与到房子付款的人，都来公证处做公证，包括夫妻的双方父母。”陈志全表示，一般情况下，新婚夫妻买房，首付款都是由双方父母提供。比如一套房子价值50万，男方父母支付了10万元，女方父母支付了10万元，如果用基本数字来做产权份额，那么男女方父母各占产权的20%。夫妻在婚后共同支付了10万元，那么夫妻各占产权的20%。6个人对这套房子都有占有产权份额，就应该6个人一起来公证处办产权公证，用这样的方法，可避免日后不必要的产权纠纷。
如果说夫妻双方在支付了10万元贷款后，还剩下20万的贷款没有还，两个人就离婚了，在夫妻两人共同生活的日子，所还贷款10万元算是夫妻的共有财产。如果房子涨价了，卖到了100万，那么分得房产的那一方，就应该对没有分得房产的那一方进行补偿。按照份额来算，分得房产一方应该支付给另一方总房款的10%，也就是10万元的现金补偿，付给双方父母总份额的20%，也就是各20万元。而没有还清的房屋贷款，由分得房产的那一方支付。
●现象
2
一女性为自己投保9000万元
“新婚姻法司法解释出台后，投保的女性骤增，能有3成吧，相信以后还会越来越多。”长春市西安大路附近一保险公司工作人员张晓星告诉记者，随着新婚姻法司法解释的出台，越来越多的女性对自己的权利更加重视，除了学会独立、做女强人，也渐渐意识到自我保障的重要性。
西安大路上另一家保险公司保险代理人王先生说，从购买人群来看，目前女性购买保险产品的人数要多于男性，至少70%的保单是出自女性，虽然这些保单并不完全是女性买给自己，但是足以看出女性在家庭中的地位，而自从新婚姻法出台后，前来咨询、投保的女性也增加了不少。
王先生说，“最近我们接到了一份特别大的保单，投保人为一位女性。保额共计9000万元，其中6000万元为人寿险，3000万元为分红险。这份保单仅保费就高达600万元，每年缴费30万元，共缴20年。在投保时我们了解到，这里有一方面的原因与新婚姻法司法解释有关。”
专门女性保险很少见
新婚姻法司法解释的出台导致女性咨询和投保的人数明显上升，那么保险市场上是否推出了专门针对女性的保险产品呢？在记者的走访中了解到，目前保险市场上基本没有专门针对女性的保险产品。
王先生说，以前推出过专门针对女性的保险产品，但是由于覆盖面较窄，投保的人也不多，就被迫停售了。
随着新婚姻法司法解释的出台，各种细分的产品应该会不断产生。但他同时表示，从目前来看，没有必要把女性险种作为一个独立产品推出，因为很多其他的保险产品也都会根据女性的特点来为女性考虑。
女性投保有优惠政策
虽然目前保险市场上专门的女性保险很少，但确实如王先生所说，各家保险公司都会推出充分考虑女性特点、并有相应优惠政策的保险产品。
长春市解放大路上的某保险公司销售经理张勇告诉记者，从多方面考虑到女性的特殊性，保险公司在受理女性的保险时都会降低女性客户的费率，而且同样是重大疾病险，女性投保时就会比男性投保多出两项疾病的保险。
王先生所在的保险公司也在普通保险的同时提出了“女士优先”的原则。
王先生说：“在女性投保人寿保险时，我们会首先了解女性客户的一些列情况，需要特殊”照顾“的我们也会根据女性客户的需求尽量满足她们。我们也推出了偏向于女性的保险，如夫妻互保，保费获免。”
保险知识汇总 呵护一个家需要多少保单
通常，要知道应该买多少保险，就得考察家庭对寿险保障的需求大小以及对保费的负担能力高低。
首先应客观估算家庭面临的各种风险可能产生的最大的费用需求。例如子女教育费用、医疗费用、养老费用等，再减去目前的社会保险可以提供的保障金额，就可得出应由商业人寿保险来补充的额度。即人寿保险需求=各种风险导致的费用总需求-社会保险能提供的保障金额。根据一般规律，保险专家建议，保险费支出占投保人收入总额的10％─20％比较合适；保险金额累计是家庭年收入的5─10倍，较为适宜。
以上讲的是纯保障类险种，不包括投资收益类险种。现在，市场上流行投资连结保险、万能寿险、分红保险等投资收益型险种，有些险种收益率还确实比较高。面对“诱惑”如何选择？建议还是应该坚持“保障第一，收益第二”。不要把保险产品与其他投资方式作比较，毕竟人身保险的重要性在于抵御风险，强制储蓄，它在个人和家庭面临危机时发挥的强大威力是其他任何投资手段所无法企及和替代的。当然，如果经济条件允许，一般情况下不妨再做5%至15%的保费预算，购买一些收益性较好的产品。合理购买收益型保险产品，不仅能起到家庭保障的作用，还能作为一种投资，使财富增值。
值得一提的是，买保险也不必一步到位。如果觉得保费支出压力过大，可以先买最需要的险种，以后再两次、三次购买。另一方面，一个家庭的保险需求与保费负担能力，都会随着家庭的结构，经济收入以及外部形势变化而变化，因此，寿险保障也应随之变化，适时追加保额。目前，寿险业的保额可以做到上不封顶，如太平人寿的“卓越人生”，起底100万元保额，上不封顶。
保险知识汇总 女性投保误区
年轻时觉得身体好，生育后又先给宝宝买保险，如今自己患上红斑狼疮却没任何保障，家住梨园的许晔拿到诊断书时很后悔。
今年31岁的许晔刚刚被确诊患上系统性红斑狼疮，省新华医院的刘医生说，该病是常见的女性多发病，绝大部分女性罹患系统性红斑狼疮时，都会出现肾损害。“患病后只能在家卧床静养，每月的检查费和医药费都要一千多元，患者的经济压力很大。”
资深保险营销员王丰经理介绍，假如许晔购买了商业重大疾病险，每年保费不过一两千元，现在就可获赔近十万元，完全可支持十多年的所有治疗费用。
据了解，像许晔这样忽视为自己投保的女性不在少数。王丰介绍，他的客户群中，女性所占比例超过2/3。但是，大部分是在为子女、丈夫投保，为自己投保的女性非常少，而且都在35岁以上。
女性投保爱先人后己
生命人寿湖北分公司理财师王运林表示，容易忽略自己和易盲从是女性特别是年轻女性容易犯的一个错误，“很多年轻女性认为身体好不需要保险，等年龄增大觉得重要后，又先考虑孩子和丈夫。女性心软、感性等特点，也导致投保易盲从，听到朋友或同事买了哪款产品，就跟着买。”
王运林建议，好的保障计划要参照收入、家庭多种因素量身制定，别人感觉好，自己不一定适合，年轻的妈妈们也一定要改正先孩子后自己的投保顺序观。
专家提醒
很多女性认为自己生活、工作规律，发生意外可能性低，而不买意外险。“但意外的风险并不因性别而异，某些情况下，女性比男性更容易发生意外。”中国人寿湖北分公司首席核保师李芃说，市场上10万元的意外险，一般只需100多元，不过吃一顿饭的钱。
根据卫生部的数据，女性的寿命一般比男性长4岁。而中国的婚姻习惯，丈夫通常比妻子大几岁，很多女性晚年不得不面临数年的单身生活。所以，李芃提醒买养老险对女性也非常必要。
选择适合自己女性保险
据了解，目前各家保险公司推出的女性险均有针对性地增加了一些女性特需的保障,如生育险、母婴险、妇科疾病险等。因为一般妇科癌症治疗费用为8万-20万元,系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万-15万元、3万-10万元之间。如果缺乏必要的保险计划作为保障,一旦发病,无论对个人还是家庭,都将是灾难性的打击。所以,选择一份合适的女性保险,应该成为女性关爱自己和受家人关爱的重要方式。
市场上的女性保险主要可分为三类:女性重大疾病险,涵盖了女性独有的一些重大疾病病种;生育保险,保障女性的怀孕、生育等过程;第三类险种主要是为女性整容提供保险。鉴于女性在生理上的这些特殊性,女性在规划保险计划时最好根据年龄确定不同的侧重点。
未婚年轻女性收入有限,购买保险时最好选够纯消费型的保障型产品,如重大疾病、意外保险等。很多保险公司都有类似的为女性设计的健康险产品,但是都以附加险形式出现,如广电日生人寿的“附加完美丽人女性健康保险B款”、光大永明的“附加无忧女性疾病保险”等。这类险种均属于纯消费型的产品,针对特定年龄的女性,没有期满金,属于最普通的产品。
而在女性有了较高收入后,最好购买专门的女性重大疾病险,保障期限最好长一点。目前很多保险公司针对这一年龄段的女性开发了专门的产品,如国寿的关爱生命女性疾病保险A款和B款等。
到了30岁以后,大部分女性在关心身体以外,更加关心经济上的保障。这时候,经济上有了相当基础的白领女性应该适时地增加一些具有保障和投资双重功能的保险产品。目前保险市场上,有一些保险产品专门针对中老年女性可能出现的重大疾病设计,有些产品有祝寿金,还有一些分红型保险产品也很适合女性需求,投保人不妨将这些产品搭配起来购买。
当然,上述的3个区间只是一个简单的划分,具体应该视投保人的实际情况有所改变。无论健康险还是养老险,投保年龄越小,保费也就越低,因此应该结合自己实际的风险特点和经济能力,尽早及时投保。
保险知识汇总 女性保险花样多
第一类：生育险
目前国内推出的女性保险主要有三大类，每一类产品的适用人群各不相同。第一种是针对女性的特殊时期而设计的保险，最为常见的是生育期保险。
大部分女性人生不可回避的话题，母婴保障成为女性保险的重要组成部分。母婴保障通常包括意外伤害导致流产、死胎、宫外孕、葡萄胎，以及部分少儿先天性疾病等责任，给付额度通常和女性特定疾病相等。不少公司的女性保险按有无母婴保障进行区分，针对性更强。也有公司推出了可以单独购买的母婴保障附加保险。
随着险种开发水平的提高，母婴保障的内容逐渐丰富。有的母婴保障中增加了首胎分娩的贺喜金，有的产品可以将孩子作为附加被保险人。此外，重度妊娠高血压综合症等妊娠疾病，也开始出现在部分公司的产品责任内。
由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司会对准妈妈们进行严格的体检，并和保健医院取得联系，了解她们的健康情况后才准予投保。另外，此类保险一般都需要较长的观察期，通常90-180天以后才能生效。如果选择这类保险，最好在妊娠以前就投保，否则在妊娠2个月后保险公司一般会拒保。
第二类：特定疾病险
女性一旦患有子宫、卵巢等女性器官方面的疾病，对其生理和心理都会造成沉重的打击。专用型保险是保险公司针对女性生理特征而设立的相关保险，专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障。
在各保险公司的女性重疾险或保障计划中，女性原位癌和特定手术是必含险种。原位癌通俗来说为恶性原位癌通俗来说为恶性肿瘤(癌症)的最初阶段，如果能及早发现，治愈率可达100％，治疗不及时则将病变为恶性肿瘤。女性原位癌包括七个部位的病变，基本涵盖了常见的妇科疾病，其给付额度低于重大疾病，通常在保额的20％左右。
第三类：整形险
考虑到女性的爱美需求，一些保险公司承保当遭受意外事故需接受整形手术，这种女性险可以对治疗费用进行理赔。如某女性健康的险种就比较全面地涵盖了女性易发的恶疾，保障范围还包括了意外整形手术保险，由意外导致的毁容整形手术等。这类保险责任中的面部整形都是针对意外伤害引起的面部整容手术，而非因美容进行的整形手术。
出于美容而整形所引发的医疗费用，并不属于面部整形保险的范围内。人保财险一度推出针对美容师和美容院的美容师职业保险和美容院责任险，在因美容院的过失出现时由保险公司进行赔付。
保险知识汇总 女性投保的原则
女性不同年龄阶段投保应注意什么？
女性在购买保险时也需要根据不同年龄阶段有所偏重。单身女性事业刚刚起步，应该关注自身健康与意外保障问题；而中年女性则更侧重医疗保险需求，这个时期罹患女性特有疾病的几率也比较高，不妨考虑专为女性设计的女性险。再年长的妇女保险需求又将逐渐与男性趋同，需要考虑养老计划和资产保值增值。
投保女性险需要投资理财功能么？
就女性保险而言，保障是本，理财为末，不可本末倒置。
由于保险产品的缴费和存续是长期的，期限达20年、30年或者更长，如果是非分红保险，一旦签订保险合同，那么今后保险产品就会按目前已经确定的固定利率来计算收益，很难适应将来通货膨胀的状况。
众所周知，由于各种原因，我国目前传统长期寿险的利率水平正处在谷底，随着各项投资政策、监管政策的放开，收益率更高、投资更灵活的产品或许将在未来几年中出现。
在目前的情况下，购买保险应尽量优先首先满足保障需求，投资理财可以通过基金、债券等其他稳健理财工具进行。
女性投保重点防范两类疾病？
据寿险专家介绍，女性在健康方面要重点防范生殖器官原位癌和妊娠期疾病。但通常这两种疾病都不属于重大疾病保险的保障范围，因此，女性投保时应考虑选择针对性较强的女性保险。
女性保险 女性保险应以多保障自己为前提
现代职业女性在社会、家庭中担任多重角色，女性在自身健康、财务自由、养老规划等的保障需求值得关注。三八妇女节将至，专家提醒女性朋友选购合适保险产品，规避购买误区。“并不是有了社保就不用单独购买商业女性保险了，相较之下，女性保险更针对女性特点，是社保的补充。”平安人寿保险专家告诉记者，特别是目前女性疾病高发，选购专为女性设计的疾病险将带来更有力的保障。
随着生活压力增大、工作节奏加快，不少女性身体吃不消，女性疾病日益常见。据《2012中国肿瘤登记年报》显示，女性发病第一位的恶性肿瘤为乳腺癌，占女性全部恶性肿瘤发病的16．81％。
泰康人寿相关负责人告诉记者，该公司推出的女性专属保险涵盖了乳腺癌、子宫癌、子宫颈癌等多项疾病提供保障，40岁以下女性每年只需200元即可获得10万元保额。
不过，专家指出，购买者需要注意，投额并非最终的赔付额。市面上普通的重大疾病保险一般是投保多少就可获得相应额度的保障，但女性重大疾病保险，却涉及一个针对每种疾病有效保额的问题，根据具体保险责任获得相应的赔付。
此外，专家提醒，女性保险购买先后有讲究，购买保险的先后次序应该是意外险、健康险、养老、分红险。女性在购买保险时，可根据自身年龄、婚姻、经济收入状况等结合需求购买。
对于单身女性，应以多保障自己为前提，选择保费较低的纯保障品种，附加住院医疗以及意外险等产品。30岁至40岁的已婚女性应在意外险的基础上，增加医疗保障。而过了40岁的中年女性，则应增加理财功能的保险产品，为自己的养老作打算。
