30岁的单身女性需要关注自己的保险保障。针对这个潜力巨大的消费群，目前许多保险公司都推出了"女性保险"，面对林林总总的产品，如何挑选成为关键。
弄清给付条件
"女性保险"通常不仅涵盖了普通寿险的重大疾病保障范围，还往往针对女性生理特征设立了相关的险种。和"女性保险"相比，健康险是一系列险种的统称，包括我们常说的重大疾病险、住院补贴等等。
不同收入的女性可以选择不同类型的健康产品。一般说来，已经有了社会医疗保险的女性，可以投保价格较低的单纯保障女性特定疾病的健康险和定期住院医疗险，或者在购买其他保险产品的时候选择附加健康险产品。
女性重疾险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。但并不是条款里包含的重疾种类越多越好，一般常见多发重疾也就十几种，理赔也需要满足一定的条件。但需要注意的是，要仔细区别所保疾病的具体种类和除外责任。
需要提醒大家的是，普通重大疾病保险一般是投保多少保额，就可以获得相应额度的保障，而女性重大疾病保险却涉及到一个针对每种疾病的有效保额的问题。
"混搭"保障才全面
相关医疗费用统计显示，一般妇科癌症治疗费用为8万元-20万元，系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万元-15万元、3万元-10万元之间。因此，一般女性投保重大疾病保险，20万元是相对合适的保额。
专家建议，女性购买健康险在同样的保费预算下，将女性重大疾病保险和普通重大疾病保险合理搭配购买，两者互为补充，既比较经济，又可以获得更全面、针对性更强的保障。
单一投普通重疾险可提供对心脏病、动脉手术、脑中风、尿毒症等10种重大疾病20万元保额的保障，做个组合则可提供这10种疾病10万元保额的保障和系统性红斑狼疮、髋部骨折等女性疾病的医疗保险金。由于"女性保险"费用较低，组合搭配在获取更全面保障的同时还可以节省一笔保费。
相关阅读
保险知识，单身女性该投什么险
保险公司的很多产品，如传统的健康、意外、养老等保险产品都适合女性选择，而很多保险公司针对女性推出了专门的女性保险产品。女性消费者一定要精挑细选，找对适合自己的险种。
专业人士认为，对于女性来说，随着年龄的不断增加，扮演的角色也在不断变化，在不同的年龄阶段，对于保险的需求也有所不同。因此尽早开始选择适合自己的保险才是最重要的。
18～25岁：
这一阶段的女性往往处于单身阶段，而且个人事业刚刚起步，收入较少且不稳定，此阶段应多以保障自己为前提，建议可选择纯保障型的健康类和意外类的保险。
26～35岁：
这一阶段的女性通常已有稳定的工作收入，对生活有着长远的规划，可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。一般而言，此阶段的女性应注意医疗保障，另外由于面临生育问题，罹患女性特有疾病的几率也比较高，因此医疗、意外等保障类产品应首先考虑，其次再考虑养老和投资类产品。
35岁以上女性：
此阶段的女性责任更重，其保险需求逐渐与男性趋同，基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外，还需要重点考虑养老计划和资产保值增值。
保险知识，高薪单身女性如何理财呢？
33岁单身女，短期内没看到结婚曙光。父母在老家都已退休，作为家中独女希望接父母同住，一起生活，互相照顾。可是收入不少，却总觉得没什么节余，至今无房无车，存款16万，有多张定期存单。父母存款7万元，有房产一处，如果出售可卖40万，如果租出，月租金1500元。因为生活将由一变三，要通过怎样的方式理财才能让一家人生活得更舒服？
收入支出表：
月收入：工资(税后)8,000、项目提成(税后)3000
月支出：日常支出(饮食、交通、通讯等)2000、服饰等1500、
美容健身500、继续教育1000左右、房屋租金2000
合计：收入11000－支出7000＝节余4000
看看收支表，发现收支状况基本还是合理的，但现在面临与父母同住的情况，就需要在住房、保险、投资方面进行一些调整和补充，才能让你们一家三口的生活更加优质。
住什么房子？
若接父母来同住，需要购买或租住一个两居室以上的房子。买房，以90平的两居室为例，按现在均价则需90×1.4=126万；按照首付4成来算，仍需要126×40%=50.4万，现在你和父母所有的资金仅16+7=23万，所以必须卖掉老家的房子才可以支付首付。如果租房，那么老家的房子也不必卖了而是出租。假设在那个城市，房屋租价和售价以相同的比例增长，那么通过租22.2年，将收回房屋的价值（和售价持平）。但是，由于房租和房屋售价的增长比例远远高于外地，租房并不很划算。加之老家的出租房存在异地收取房租和照看维修的问题，非常麻烦，考虑到已33岁，父母年迈，为生活平稳，建议卖掉外地的房子，购买合适的新房，也能强制自己更好地储蓄。
买什么保险？
作为一个33岁的单身女性，从险种选择上来看，应优先选择医疗保险，特别是应及早购买一份重大疾病险，再在此基础上补充几份健康类附加险。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险；反之，则需要购买附加住院险。还可根据情况买点带有门诊费用报销的保险。如果工作环境危险性较高或常常出差，更应在主险的基础上附加一份人身意外伤害险或旅行险。养老是你的另一理财重点，建议购买一定数量的养老险或带有分红性质的养老险，这样既能养成节俭和储蓄的好习惯，也能趁年轻拥有高薪时，用较少的支出为未来购买一份高额保障。
做什么投资？
在做了以上保障性的投入后，建议你将收入的三分之一拿出来进行投资。由于你是家庭收入的主要来源，双亲也面临医疗、养老方面的压力，为适应及时变现的需求，可以购买三分之一的货币性基金，类似储蓄，但不交利息税，收益较高；三分之一购买配置型基金，获取的收益较货币性基金高，但风险稍大，若长期投资会获取较高的回报；最后三分之一购买股票型基金，可博取一部分高收益。通过这样购买基金，更进一步实现保障-收益-更大收益的理财目标。
保险知识，专为单身女性设计的保险方案
客户资料：张小姐，24岁，职员，月均收入3000元年缴保费：3000元
客户需求：平时工作繁忙，压力很大。最近想考虑为自己购买一份人寿保险，在有社保的情况下为自己补充一些商业保险，并且可以储蓄一部分资金。
---按需购买：有很多客户没有明白购买保险的真正目的，盲目去购买保险(比如：为了高利率，听说某某保险不错等等)，我们每个人，每个家庭的情况是不同的，所以保险需求也是不同的，有时人们常说的一句话就是：买错保险比不买保险更糟！
---量力购买：购买保险的费用，科学合理的配比为您年收入的10%-15%(具体还要根据您目前的家庭情况和未来财务规划而定)，购买保险是好事，但是不应该成为家庭的经济压力，造成未来的交费风险！
针对张女士的情况，有以下建议：
1：单身女性购买保险的侧重点，首先是重疾保障和住院医疗保险。平时工作的忙碌和压力，再有就是女性体质的特殊性，会有一些女性疾病，所以一份健康保障对女性而言至关重要。
重疾保障：既然以后有社保，重疾保障可以作为一种补充，保额建议在9万元以上，随着未来年龄和收入的增长，可以在不断调整保额。
住院保险：可以配合社保的报销比例进行适当补充，不必追求最高保额。
住院津贴补助：可当作因疾病不能上班带来的损失补助，比如误工费或者护理费等等！
2：其次是：意外保障和意外医疗保障。
意外保险：按您的职业风险来看，意外保额调整在10万元即可。
意外医疗保障：设定在每年保额1万元即可。
3：最后是：储蓄理财。
平时的零钱可以为将来积累一笔财富，通过保险储蓄可以增加强制性储蓄的力度，并且女性的寿命要高于男性，所以做好老年储备也是很必要的，老年生活也许现在感觉很遥远，但有一天感觉不遥远时就已经为时已晚。
推荐保险产品：平安鑫祥分红保险
每年交费：3005.95元，交费20年，保障至60周岁。
1：人身保障9.3万元(保单承保日生效)
2：重疾保障9万元，女性保障疾病种类30种(90天后生效)
3：住院保险B款1份，每次住院：3000元住院费用，1500元手术费，1万元器官移植手术费，报销比例65%，配合社保使用，无冲突。(30天后生效)
4：住院津贴补助：每天补助50元(30天后生效)
5：意外伤害保障：10万元+人身保障总额为：19.3万元(24小时后生效)
6：意外医疗保障：因意外受伤看病治疗，门诊即可报销，个人担负100元，剩余费用公司报销80%。(24小时后生效)
7：重疾豁免：如被保人发生重疾，剩余各期保费不交，分红责任不变。
8：储蓄理财：60岁满期金+累计分红金(按中档和高档计算)合计为：10.2万元--15万元。
产品特色：
三倍保障更安心，60岁之前的责任期发生疾病，意外有保障，60岁一次性领取满期金可养老。
保险知识，让5类女性保险“保”自己
女人除了学会独立、做女强人，面对生活和工作的压力和风险，如何靠自己的力量去化解风险、保障自己日后的生活呢？专家建议，关爱自己，女性要知道的5种保险。
第一种特殊期保险
最为常见的就是生育保险了。随着生活压力加大，生活节奏加快，女强人几乎不可避免成为高龄产妇。加上外界环境因素，影响孕妇和胎儿健康的潜在因素增多，妇女妊娠患病的风险也越来越高。一些保险公司推出的女性健康类险种和储蓄型分红险也开始涵盖女性妊娠期疾病，提供特定保障，适合育龄女性。由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司会对准妈妈们进行严格的体检，并和保健医院取得联系，了解她们的健康情况后才准予投保。另外，此类保险一般都需要较长的观察期。如果选择这类保险，最好在妊娠以前就投保，否则在妊娠两个月后保险公司一般会拒保。
第二种专用型保险
女性重大疾病保险就属于这一类。女性一旦患有子宫、卵巢等女性器官方面的疾病，对其生理和心理都会造成沉重的打击。专用型保险是保险公司针对女性生理特征而设立的相关保险，专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障。
第三种呵护类保险
考虑到女性的爱美需求，一些保险公司承保当被保险人遭受意外事故需接受整形手术时，这种女性险可以对治疗费用进行理赔。如某女性健康的险种就比较全面地涵盖了女性易发的恶疾，保障范围还包括了意外整形手术保险，由意外导致的毁容整形手术等。
第四种储蓄型保险
此类保险和一般不分性别的储蓄型保险相差不大，但在设计上突出了一些“女性尊享”理念，比如会有一些免费女性体检、美容健身场所打折等附加优惠，使此类险种像某些珠宝首饰等作为一种身份地位的象征，备受时尚白领的青睐。
第五种理财型保险
趁职场得意，收入较高时，积极合理理财。当然，在选择保险产品时不仅要货比三家，女性还要具备成熟的判断能力，知道什么是自己真正需要的保险。
单身女性，都市白领如何选择保险
现在很多单身女性，开始关注自己的保险保障了。针对这个潜力巨大的消费群，许多保险公司都推出了针对女性的“女性保险”，面对林林总总的产品，如何挑选成为关键。
弄清给付条件
“女性险通常不仅涵盖了普通寿险的重大疾病保障范围，还往往针对女性生理特征设立了相关的险种。”资深理财师介绍，“健康险是一系列险种的统称，包括我们常说的重大疾病险、住院补贴等。”
“不同收入的女性可以选择不同类型的健康产品。一般来说，已经有了社会医疗保险的女性，可以投保价格较低的单纯保障女性特定疾病的健康险和定期住院医疗险，或者在购买其他保险产品的时候选择附加健康险产品。”
理财师介绍，女性重疾险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。但并不是条款里包含的重疾种类越多越好，一般常见多发重疾也就十几种，理赔也需要满足一定的条件。但需要注意的是，仔细区别所保疾病的具体种类和除外责任。
普通重大疾病保险一般是投保多少保额，就可以获得相应额度的保障。而女性重大疾病保险，却涉及一个针对每种疾病的有效保额的问题。如某保险公司推出的女性重大疾病保险，患系统性红斑狼疮性肾炎，将只能获得保险金额的10%，并无息得到返还的所交保险费，而初次发生髋部骨折、患骨质疏松症，则将只能获得基本保额的5%。
“混搭”保障才全面
相关医疗费用统计显示，一般妇科癌症治疗费用为8万-20万元，系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万-15万元、3万-10万元之间。因此一般女性投保重大疾病保险，20万元是相对合适的保额。
业内人士建议，女性购买健康险在同样的保费预算下，将女性重大疾病保险和普通重大疾病保险合理搭配购买，两者互为补充，比较经济，又可以获得更全面、针对性更强的保障。
单投普通重疾险可提供对心脏病、动脉手术、脑中风、尿毒症等10种重大疾病20万元保额的保障，做个组合则可提供这10种疾病10万元保额的保障和系统性红斑狼疮、髋部骨折等女性疾病的医疗保险金。由于女性保险费用较低，组合搭配在获取更全面保障的同时还可以节省一笔保费。
不同年龄阶段按需投保
保险专家建议，不同年龄的女性，应根据不同阶段选择最适合的产品。
20多岁到30岁的单身女性，正处于个人事业的打拼期，收入少且不稳定，关注事项也很广泛，如进修、旅游、结婚的经费等等。此阶段应多以保障自己为前提，建议可选择纯保障型的健康类保险和意外险，如能同时享有红利生息，就更加值得考虑。建议此阶段的单身女性，保费支出一般不超过个人年收入的10%。
已婚女性通常已有稳定的工作收入，对生活有着长远的规划。此时，可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。一般而言，医疗、意外等保障类产品应首先考虑，其次，再考虑养老和投资类产品。
同时，保险专家建议：已婚女性的保费最好和全家共同规划，如果家人选择的保险产品已涵盖了全家人都能享受的医疗保障，则可以适当改变投保重心；全家年保费支出建议占家庭年收入10%左右。
很多人认为，只有有了家庭的女性才需要投保保险，其实，大龄单身女性也就是所谓的“剩女”也应该注重自身的保障，特别在医疗保险方面。一旦身体抱恙，不仅需要自己承担医疗费用，就连收入也会减少。因此，投保女性健康险是“剩女”们的首选。
此外，单亲妈妈应在意外险、寿险上足额投保。这类女性是孩子唯一的依靠，风险承受力相对较弱，经济条件允许的话，投保健康险也很必要。
最后，****理财网网保险专家还提示广大女性朋友，目前市场上很多女性保险往往含有投资理财的功能。就女性保险而言，保障是根本，购买时应尽量优先满足保障需求。
