年过半百的中老年人，发生医疗费用支出和意外事故的风险普遍比年轻人多，保险专家表示，中老年人购买保险，可选两类专项保险，一是老年意外险，二是综合医疗险。
据上海金融报报道，年过半百的中老年人想为自己投保商业险，但发现合适的保险产品很少，即使有，费用也很高。对此，保险专家表示，中老年人购买保险，可选两类专项保险，一是老年意外险，二是综合医疗险。
一是老年意外险。老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体，尤其交通事故、意外跌伤、火灾等对老年人的伤害更严重。比如，老年人较易患骨质疏松，万一摔倒可能花费不少医疗费用。目前，市场上有几款专为老人设计的老年意外伤害保险，都内含老人骨折的赔偿或津贴。如光大永明的“永宁康顺综合个人意外伤害保险---老年计划”，一年花费500元，可让老人获得10-30万元的意外身故保障，同时有最高1.6万元骨折保险津贴。泰康人寿的“康寿保”老年意外保障计划，50-70周岁老人都可投保，且最高续保年龄可达75周岁，保险金最高可达7-12万元，其中意外护理保险金最高给付额达8,000元。全年所需保费不过300-700元。
二是综合医疗险。比如保健康保险公司的“医诊无忧”社保补充个人医疗保障计划，18-60周岁都可投保。投保人一次性缴费后，可享受五年期的综合医疗保障，包括高额的社保补充保险金和重疾自费项目保险金；五年满期后，不论是否曾发生过医疗费用的赔付，都可领回原来缴纳的保费；如果在五年内发生身故或丧失日常生活能力，则赔偿相应的身故或护理保险金。此外，民生人寿的“康泰一生重大疾病保险”和中德安联的“安康连年终身健康保险计划”，都对投保年龄放宽到65周岁，也是针对中老年人推出的健康医疗计划。
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中老年人该如何理财
现代人在经济上越来越独立，而经济独立的前提条件就是科学的进行理财，不仅中年人要理财，青年人要理财，老年人更要理财。那么，中老年平时如何理财能让资产保值增值呢？下文将结合具体的案例对此进行详细介绍。
老年人理财案例
王阿姨和老伴均是退休职工，两人每年工资共5.7万元，退休后他们经营一家小超市，每年税后利润有10万元。其实王阿姨和老伴生活节俭，每年日常开支仅1.8万元，但帮儿子付房贷、车贷、小孩的抚养费共需7.6万元。王阿姨和老伴对于资产配置毫无计划，都放在活期上。随着年龄渐大，他们开始计划晚年。
老年人理财建议
建议一：应和孩子进行财产分离郭经理建议：首先王阿姨要和儿子进行财产分离，坚决地与啃老族说再见。这样可减少大部分开支，更能培养儿子独立生活的能力。其次，有效进行资产配置，建议王阿姨将超市和家里的钱分开打理。保留3-6个月开支，作为备用金，购买中信银行“薪金宝”货币基金或“七天通知存款”这样的短期理财，周转灵活且收益可观。每年结余的钱可购买相对稳健的中长期理财产品，同时，配置部分基金，既能规避风险，又能增加收益。投资赚钱排第二，稳健排第一。
中老年投资应注意健康投资，改变节衣缩食的观念。健康类、文化类、运动类消费，能提高晚年生活质量，也会减少疾病发生率，减少医疗消费，实际上也是一种投资理财。
建议二：按照“80法则”进行投资郭经理建议：购买理财产品前最好了解产品募集资金的投资渠道，中老年人最好不要将大量资金用于购买股票或基金。按照投资理财中的“80法则”进行投资比较稳妥。“80法则”即用80减去投资者当时的年龄，所得的数即为应投资的比例。对于老年人，此比例最好不要超过自有资金的15%,这样能避免遭受过大的损失。
作为中信银行的微笑天使，长期以来，郭经理用心打动客户，用微笑服务客户，已成为客户信赖的财富顾问，生活中的挚友参谋。
提示：中老年人该如何进行理财方案规划呢？您可以结合上文提供的案例以及投保建议来合理规划。另外，考虑到不同的中老年人其理财规划需求不同，因此，在进行理财规划时还可以咨询4006-366-366，以获得精准的答复。
老年人如何选择保险产品?
老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大。 在国家的社会医疗保障体系不够完善的情况下，需要通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障。因此老年人在考虑购买保险时首先需要考虑的应该是医疗保险。例如友邦公司在上海推出了“安心保”就是专为50－80岁人士设计的终身寿险。
此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。泰康人寿推出的“康寿保”则是专门针对老年人开发的意外伤害保险。
那对于寿险，老年人需不需要购买呢？寿险其实包括死亡险、生存险和生死合险，不包括健康险。老年人绝大多数已经退休，一般不需要再照顾子女、父母，也不再有房贷等负担，所以也不需要死亡险的保障。至于生存险，应该是年轻时买，老时享用。但我国如果开始征收遗产税，寿险应该是一个比较好的避税工具。
目前市场上的老年人保险，主要分为三类，一类医疗保险；另一类是意外伤害保险；第三类是寿险。老年人在选择老年人保险产品以前，首先应该确定更侧重于解决哪方面的问题，是意外风险，生病医药费，还是安度晚年的养老费。
值得一提的是，在超过60岁的老年人中，相当多的老年人保险意识强，愿意积极参加保险。但是目前上海市场上超过60岁的老年人能够购买的险种是屈指可数。保险公司作为风险经营的单位，投保人的年龄越大就意味着出险率越高、风险越大，保险公司进行风险控制是非常困难的。我国商业保险公司发展历史短，经验及数据收集上还有所欠缺，体现在精算上就是不得不更加谨慎，这也是造成老年险种产品缺乏的重要原因。相信这种局面会逐步得到改善
保险知识汇总 老年人的保险该如何选购
现在投资保险已不是什么新鲜事了，但老年人可以购买哪些保险，购买时究竟还有哪些需要注意的地方呢？带着这些疑问，记者走访了新华人寿烟台中心支公司保险专家吕广玉经理。吕经理总结出几点建议：
1.相对于社保，商业养老保险在缴费方式、领取方式上都具有较大的灵活性。比如一款养老保险产品规定，缴费方式可选择一次性、5年、10年或20年交付，开始领取年龄可选择50岁、55岁、60岁或65岁，领取方式可选择年领、月领两种，不论何时领取，保证最少领取20年或至85岁。
2.传统型养老保险的预定利率是固定的，并且以年金产品居多；两全型产品兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果；投连型产品不设保底收益，保险公司收取账户管理费等费用，盈亏全部由投保人自己负责；万能型产品一般有保底收益，保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用，因此此类产品适合长期投资，一般要在5年以上才能看到投资收益。
不同的养老保险产品适合不同的人群。传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求；而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。
3.按需选择，年纪越大投保越难。一般情况下，购买保险的年龄不能超过60岁。50岁以下的老人，只要体检合格，就可以任意购买。市面上的商业养老保险产品主要分为传统型、两全型、投连型和万能型四种，不同人群应按需选择。据了解，消费者在养老保险投保范围、返还时间、固定利息、满期时间、本金安全性和领取便利度等方面都有所期待，但目前国内专注于退休养老的专业养老保险产品相对较少。
记者在这家保险公司看到，有很多老人正在续保。一位家住在芝罘区的王大爷是一名普通的退休职工，今年60岁，今天是过来续保费的，他之前购买的是一款“红双喜”新C款储蓄型分红性质的保险，期限十年，每年定期往银行里存2000元，保本加收益，十年期限满额后至少有21440元的保底收益外加分红。这种储蓄型保险产品既获得了收益，还获取了一份保障。
保险专家吕经理指出，购买养老保险，一般越早越好，因为投保年龄越小，缴纳的保费相对较少。而且年轻时身体健康，容易承保。如果上了一定的年纪才想起投保，保险公司可能会因投保人身体状况不良变化等因素要求增加保费，甚至拒保。在拥有养老金的情况下，及早地购买一份商业保险，可以让你的老年生活多一份保障。
北京旅游者出险疾病居首;中老年人比例较大
本报讯 据北京国济保险代理有限公司提供的一份“旅游出行人员出险样本分析”显示，北京2006年共发生赔案324起，赔案分为三种类型：疾病、意外伤害和死亡。其中疾病类案件占首位，为189起，占案件总数的58.33%；其次为意外伤害类案件130起，占案件总和的40.12%；死亡5起，占1.54%。
在疾病类出险案件中，旅游者患肠炎的案件占总数的43.21%,为140起；第二是急性病(26起，占8.02%)；感冒发烧及高原反应占第三位(23起，占7.1%)。
意外伤害类型中占第一位的是摔伤、碰伤和划伤(102起，占31.48%)，其次为车祸(17起，占5.25%)，猴抓伤或狗咬伤占第四位(10起，占3.09%)，还有一起烫伤事故。
在死亡案件中，有四起是由于心脑血管方面的疾病突发导致的死亡，另一起为游泳溺水导致的意外死亡。
抽样统计结果表明，肠胃疾病案件多发在夏季海滨城市和度假地游客吃海鲜所致；摔碰伤多集中在北京市周边及西南地区的骑马、滑雪和登山等一些项目上。
在出险人员的年龄分布上， 40岁以上的中老年人员均占较大比重(为52.47%)。主要原因是中老年游客在随团出行旅游中占的数量较多；中老年游客抵御风险的能力较弱。
