客户资料：张先生30岁it/互联网月均收入：10000年交保费：20000交费年限：10
保险种类：重大疾病保险,分红保险,养老保险
主要产品：泰康人寿"财富人生"终身年金保险（分红型）
客户信息及需求：张先生，30岁，工人，月均收入10000元[侧重需求：人寿保险重大疾病保险子女教育金养老金]
方案描述：保障方案：
基本责任：
持续保险金：在交费期间内，张先生在每一个保单生效对应日生存，都可领取400元的给付持续保险金，到交费期间结束，共可领取9次。
特别保险金给付：张先生在每交满5年基本责任保险费后的本合同的首个年生效对应日生存，都可领取10000元特别保险金，共可领取2次。
生存保险金：
1、张先生于合同生效之日起，在每一年的年生效对应日生存，都可领给付取3106元生存保险金，至年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日之前（不含年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日），共可领取29次。
2、张先生于年满60周岁的本合同的首个年生效对应日起（含年满60周岁的年生效对应日），在每一年的年生效对应日生存，都可领取6212元生存保险金，直至终身。
生存类保险金累积生息账户：张先生也可选择生存金累积生息账户，将不用的生存金复利计息，提高资金效率，根据需要随时提取。
如果期间不领取，60岁时生存金累积生息账户余额为197434元（假设累积利率3%），保单累积红利为元163536（高档），合计收益为360970元；80岁时生存金累积生息账户余额为523506元（假设累积利率3%），保单累积红利为元373526（高档），合计收益为897032元。
身故保险金给付：如果张先生在本合同的首个年生效对应日至60周岁后的本合同的首个年生效对应日之间身故，身故保险金的数额等于已交纳的本合同基本责任的累计保险费数额的110%，本合同终止。
如果张先生在60周岁后的本合同的首个年生效对应日（含年满60周岁的年生效对应日）至79周岁后的本合同的首个年生效对应日之间身故，身故保险金的数额等于基本责任保险金额的4倍扣除生存保险金受益人在被保险人60周岁后的本合同的首个年生效对应日（含年满60周岁的年生效对应日）后已领取的基本责任的生存保险金，本合同终止。
如果张先生在在年满79周岁后的本合同的首个年生效对应日（含年满79周岁后的本合同的首个年生效对应日）之后身故，身故保险金的数额为零。
一次性领取：如果张先生在年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日选择权仍生存，可以选择一次性领取生存保险金111816元，本合同终止。
上述选择权，需要在被保险人生存至60周岁后的本合同的首个年生效对应日前30。
投保人意外身故豁免保险费：如果张先生在交费1年时遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致张先生在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，我们将豁免张先生应交纳的本合同的基本责任保险费18万元。
投保人意外高残豁免保险费：如果张先生在交费1年时遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致张先生在该意外伤害事故发生之日起180日内造成本合同所指的高残，由双方认可的医疗机构（或鉴定机构）证明符合本合同所指的高残，我们将豁免张先生应交纳的本合同的基本责任保险费18万元。
可选责任：
生存保险金给付：如果张先生于可选责任生效之日起至年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日（不含年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日）之前，在每一年的年生效对应日生存，都可领取3680元生存保险金，共可领取29次。
祝寿保险金给付：如果张先生生存至年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日，可领取36800元祝寿保险金，本合同可选责任终止。
生存类保险金累积生息账户：张先生也可选择生存金累积生息账户，将不用的生存金复利计息，提高资金效率，根据需要随时提取；如果期间不领取，60岁时生存金累积生息账户余额为208198元（假设累积利率3%），保单累积红利为123380元（高档），合计收益为331578元。
身故保险金给付：如果张先生在本可选责任的首个年生效对应日至年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日（不含年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日）之间身故，我们向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同可选责任终止，身故保险金的数额等于已交纳的本合同的可选责任保险费数额的110%。
延伸阅读
保险知识汇总 30岁左右不宜买的保险
现金规划
范先生目前有现金及活期存款5万元。现金、活期存款和货币市场基金等都属于流动性很强的理财工具，不过资金的流动性和收益性成反方向变化，高流动性也就意味着低收益率，持有收益较低的资产也就意味着丧失了持有较高收益投资品种的机会。一般建议流动性很强的资产作为家庭应急准备账户而建立，金额一般在家庭月开支的3-6倍，其余较强流动性资金可以投入其他投资品种获取更高的收益。具体的应急准备金数额则要根据家庭成员的工作性质和稳定性、年龄、身体状况等综合考虑。根据范先生提供的信息，我们保守建议活期账户或货币市场基金账户留足9000元，5万元活期存款的数额比例偏高。
消费支出规划
范先生暂无自购房，每月用于居住的租金为500元，相对于月收入来讲不会有压力，而且范先生还有一套写字楼，每月可创收800元，抵扣租房租金后还有300元结余。用于日常其他开销的金额也不多，不过衣食费的比例较高，可能和范先生的工作有关。当前没有大额支出计划，但是也需要范先生尽可能地减少不必要的开支，为今后可能的购房或购车计划打下坚实的经济基础。
保险规划
范先生以及家人目前没有配置任何保险，一旦风险来临完全需要自己承担，这会对家庭的财务状况造成严重的影响。范先生收入是家庭的经济来源，还可能有赡养父母的责任，一旦出现不幸，会关系到家人的生活稳定。所以首先要考虑范先生的保险保障。范先生提到想买一些健康保障的险种，最好是储蓄型的，而且每年的保险费用支出在2000元至3000元左右，按照目前保险市场的费用估计，30岁的范先生若想配置2000元至3000元的储蓄型保险是不太现实的，首先是男30岁的年龄在费率上不具备什么优势，另外储蓄型保险的保费都很高。其实保险的主要功能在于保障，保险的储蓄增值功能只是附加功能，一般我们尽量不考虑通过这种方式投资。
范先生目前最需要的是健康保障，重大疾病保障和意外伤害保障是最重要的，所以范先生可以考虑配置重大疾病保险，然后附加意外伤害险以及补充医疗。范先生的年缴预期相对较低，根据现在范先生的收入情况，按照保险的“双十原则”我们建议范先生将年缴保费控制在8000元左右，身故保额则需要范先生考虑父母的疾病以及养老需要，我们建议不得少于40万元。
退休养老规划
目前范先生可利用资金比较充裕，可以提前准备退休养老金，准备的时间越充分，越凸显财富增值的潜力。现有存款5万元，若分配9000元作为应急准备金，那么剩余的4.1万元可以作为养老金储备的启动资金。若将这部分资金投资于风险较低的债券类基金，预期年收益一般在3.5%左右，那么30年后也即范先生60岁退休时，可以累积到11.5万元。
投资规划
目前范先生每月有结余4500元，除去年开支后每年有结余5.1万元，如果配置了保险产品，按照8000元计算，那么每年有4.3万元左右资金可利用。在做好充分保障后，范先生可以根据风险承受能力选择适合自己的投资产品以获取更高的收益。若范先生属于轻度保守型，那么可以按照成长性资产和定息资产4：6的比例配置，如果范先生风险偏好属于轻度进取型，那么成长性资产和定息资产可以按照7：3比例配置。
假若范先生属于轻度进取型，那么我们可以把年结余中1.5万元置于定期存款或是债券以及债券类基金，其余的资金可以投资于股票型基金或是平衡型基金。根据现在范先生的情况，基金定投是一个合适的选择，因为这样一是可以最大限度利用月结余资金，充分享受长期投资的增值效果，二是月投资可以分散一些风险。若范先生每月定期投入3000元于股票型基金定投，假定年平均收益率为8%，那么10年以后可以积累近55万元，20年可以累积近177万元。
保险知识汇总 富人更要买保险
华人首富李嘉诚说过：“别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富，是给自己和家人买了充足的人寿保险。”
不让债务压倒家庭
在《谁来拯救你，我的爱人中》，相信大家对于女主角的机遇都掬上了一把同情的眼泪，当她富甲一方的父亲急病过世的时候，公司靠父亲苦苦支撑的资金链瞬间断裂，公司只好申请破产，家里的别墅、豪车都是挂到公司帐下，都被收回拿去抵债，家中唯一的女孩由高高在上的千金小姐只有流落街头，瞬间尝遍人间百态。
相信这样的情节不光出现在电视剧里，在生活中也会时有发生，特别是经历了08年的漫长寒冬，不少富人特别是私营企业主最关心的问题变成了：“公司就是我的全部，要是我倒了，公司倒了，什么都会倒，甚至家！怎样防范这样的风险呢？”于是保险成为一种最合理的商品，因为保单能进行债务隔离。一旦公司出现风险，即使房子、车子都被追偿，保单也是可以保留、不被追偿的。
很多的富裕客户花大把的钱购买分红险、万能险的理由很简单，就是：“就算是公司倒了，我倒了，购买的保险储蓄账户的钱还在，不能拿去抵债，还能让家人衣食无忧”
保险知识汇总 30岁左右最好不要买的保险
范先生目前有现金及活期存款5万元。现金、活期存款和货币市场基金等都属于流动性很强的理财工具，不过资金的流动性和收益性成反方向变化，高流动性也就意味着低收益率，持有收益较低的资产也就意味着丧失了持有较高收益投资品种的机会。一般建议流动性很强的资产作为家庭应急准备账户而建立，金额一般在家庭月开支的3-6倍，其余较强流动性资金可以投入其他投资品种获取更高的收益。具体的应急准备金数额则要根据家庭成员的工作性质和稳定性、年龄、身体状况等综合考虑。根据范先生提供的信息，我们保守建议活期账户或货币市场基金账户留足9000元，5万元活期存款的数额比例偏高。消费支出规划
范先生暂无自购房，每月用于居住的租金为500元，相对于月收入来讲不会有压力，而且范先生还有一套写字楼，每月可创收800元，抵扣租房租金后还有300元结余。用于日常其他开销的金额也不多，不过衣食费的比例较高，可能和范先生的工作有关。当前没有大额支出计划，但是也需要范先生尽可能地减少不必要的开支，为今后可能的购房或购车计划打下坚实的经济基础。保险规划
范先生以及家人目前没有配置任何保险，一旦风险来临完全需要自己承担，这会对家庭的财务状况造成严重的影响。范先生收入是家庭的经济来源，还可能有赡养父母的责任，一旦出现不幸，会关系到家人的生活稳定。所以首先要考虑范先生的保险保障。范先生提到想买一些健康保障的险种，最好是储蓄型的，而且每年的保险费用支出在2000元至3000元左右，按照目前保险市场的费用估计，30岁的范先生若想配置2000元至3000元的储蓄型保险是不太现实的，首先是男30岁的年龄在费率上不具备什么优势，另外储蓄型保险的保费都很高。其实保险的主要功能在于保障，保险的储蓄增值功能只是附加功能，一般我们尽量不考虑通过这种方式投资。
范先生目前最需要的是健康保障，重大疾病保障和意外伤害保障是最重要的，所以范先生可以考虑配置重大疾病保险，然后附加意外伤害险以及补充医疗。范先生的年缴预期相对较低，根据现在范先生的收入情况，按照保险的""双十原则""我们建议范先生将年缴保费控制在8000元左右，身故保额则需要范先生考虑父母的疾病以及养老需要，我们建议不得少于40万元。退休养老规划
目前范先生可利用资金比较充裕，可以提前准备退休养老金，准备的时间越充分，越凸显财富增值的潜力。现有存款5万元，若分配9000元作为应急准备金，那么剩余的4.1万元可以作为养老金储备的启动资金。若将这部分资金投资于风险较低的债券类基金，预期年收益一般在3.5％左右，那么30年后也即范先生60岁退休时，可以累积到11.5万元。投资规划
目前范先生每月有结余4500元，除去年开支后每年有结余5.1万元，如果配置了保险产品，按照8000元计算，那么每年有4.3万元左右资金可利用。在做好充分保障后，范先生可以根据风险承受能力选择适合自己的投资产品以获取更高的收益。若范先生属于轻度保守型，那么可以按照成长性资产和定息资产4：6的比例配置，如果范先生风险偏好属于轻度进取型，那么成长性资产和定息资产可以按照7：3比例配置。
假若范先生属于轻度进取型，那么我们可以把年结余中1.5万元置于定期存款或是债券以及债券类基金，其余的资金可以投资于股票型基金或是平衡型基金。根据现在范先生的情况，基金定投是一个合适的选择，因为这样一是可以最大限度利用月结余资金，充分享受长期投资的增值效果，二是月投资可以分散一些风险。若范先生每月定期投入3000元于股票型基金定投，假定年平均收益率为8％，那么10年以后可以积累近55万元，20年可以累积近177万元。
保险知识汇总 富人更不能拒绝保险
有钱人需要买保险
随着寿险热在中国的兴起,很多有钱的人都先一步购买了人寿保险。但也有一小部份人认:我有足够的钱,不用买寿险。其实啊,有钱人更需要买寿险,让我们一起来看看其中的道理吧!①有钱人并不意味着没有人生风险,没有意外和疾病。
②难道我们真有足够的钱吗?那还赚钱干什么?
③人寿保险可以分散资金风险,还可免征遗产税,可合法地进行财产转移。
④只有人寿保险才能衡量一个人的生命价值,它是一个人身价的象征。
⑤钱财是身外之物,只有人寿保险才是永远属于我们的财富。
⑥人寿保险对于保障风险来说,有“四两拔千斤”的作用。
⑦如果有一部印钞机,我们是应该照顾机器呢?还是照顾印出来的钞票?肯定选择照顾机器,因为钞票没有了可以再印,但机器没有了,就什么都没有了。事业成功人士就如同一部印钞机。人自身的价值是最重要的,所以千万要照顾好自己,而最简单最有效的方法就是第一，爱护身体关注自己的健康第二，准备好充足的医疗保险金！！！
