在购买保险的过程中，因为男性和女性的一些天然生理特征差异，可能会面临男女投保费率、投保险种的差别。同时因为男性和女性在家庭、社会中承担的角色不同，男女投保的理财规划也有所差异。
男人和女人天生有不少差异，在理财的道路上也有些许不同的特征。即便是在购买保险时，有时候也会出现男女有别的差异。
男人买养老险更便宜
在买保险这个问题上，除了投保者年龄、职业、健康状况等会影响到投保的费率外，有时候保险公司还会看你的性别。
最明显的例子来自于储蓄型的养老险特别是养老年金险产品。通常，同一年龄、身体健康状况都归为“标准体”（大部分投保人都属于“标准体”，也就是不需要在某一款保险产品的基础费率上再额外提高费率者）的男性和女性，购买同一款养老险特别是养老年金险产品，男性买会比较便宜，而女性购买则相对稍微贵一些。
我们以平安“钟爱一生”养老年金保险为例，25岁健康男性投保10万元保额的“钟爱一生”，选择年缴保费至55岁，并从55岁开始领取养老年金，年缴保费为7844元。同样，25岁健康女性投保10万元额度的“钟爱一生”，选择年缴保费至55岁，并从55岁开始领取养老年金，年缴保费则需要8642元。在此次投保选择中，其他条件相同，女人仅仅因为性别因素，每年要比男人要多付出近800元。
如果是30岁健康男性投保10万元保额的“钟爱一生”，选择年缴保费20年，并从60岁开始领取养老年金，年缴保费需要10299元，同样条件下投保，女性为此需要年缴保费10605元，男性比女性便宜300多元！
这是因为男人和女人这两个群体的预期寿命是不同的。通常而言，女性群体的平均预期寿命比男性要长一些，通俗点说，就是保险公司通过大量数据采集分析后认为，女性往往比男性可以多活几年。因此，如果是养老险特别是养老年金型产品，同龄投保女性的可领取年龄比男性很可能会多上几年，这也就是相对增加了保险公司的负担。所以，在养老险产品上，保险公司更愿意向男性让点折扣，同时向女性收取较高的费率。
理赔率决定收费高低
同样由于这方面的原因，由于同龄女性的死亡率相对低一些，死亡风险较小，在不少国家和地区商业保险公司的保险产品价格体系中，定期寿险或房贷寿险两类保单中，女性购买则相对男性更便宜。
以我国台湾地区某寿险公司的一款定期寿险商品为例，30岁男性买20年保障期且保额100万新台币（约合25万元人民币）的定期寿险，选择20年缴费，年缴保费为4200新台币（约合1000元人民币）。若是30岁女性购买，年缴保费只要2000元（约合500元人民币）。
再以房贷寿险来说，我国台湾地区某寿险公司推出的一款平准型房贷寿险，在30岁年龄、20年保障期、保额300万新台币（约合75万元人民币）的相同条件下，女性趸缴保费为94200新台币（约合23550元），但男性趸缴保费却要187200新台币（约合46800元人民币）。所以，投保人在申请房贷寿险时，如果能以房屋女主人为贷款户投保，则保费可以剩下50%左右。
不过，不同的保险公司有不同的保费厘定方式，所以，并不是每张定期寿险保单都是女性比较便宜。不少公司的定期寿险，就不分男女采用同一费率。其中的原因，最主要是因为除了依据生命表，各家保险公司还会根据自己多年运营下来，实际统计下来的男、女理赔发生率有关。
专享型险种：直指男女特性差异
除了养老险、房贷寿险等一些险种上，因为人群的平均预期寿命、死亡率情况不同，男性和女性投保同一款产品时会表现出差异，在保险产品本身的特性设计上，保险公司也纷纷做足了性别营销。
比如，每年“三八”妇女节期间，各家保险公司都会大张旗鼓地推出“女性险”产品，鼓励各位男士和女士为母亲、爱人或自己送上一份保障型的节日礼物。
女性险被解读为女人专享的险种，泛指专门为女性设计的保险产品。概而论之，目前我国市场上的女性险有寿险和健康险两大类。女性寿险类产品中，其主险利益中往往涵盖了健康和身故等保障，且基本都有定期的现金返还功能。女性健康险产品则是一种纯保障纯消费型产品，相对于寿险类产品，无现金返还功能，但更倾向于身故和疾病保障。
近年来各种新鲜上市的女性险，一方面更有针对性，增加了一些女性特有和特需的保障，另一方面去掉了一些并不适用于女性的保险功能，保费相对也合理些。
比如，无论是哪类的女性险，作为为女人度身定做的保险产品，女性险都体现出三大优点和特色功能：一是能针对女性在特殊时期，如结婚，妊娠，生育期间的保障费用进行赔付；其次，女性健康险都会针对女性生理特征特别设立相关的险种，专门为女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障；再次，考虑到女性的爱美需求，一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时，按手术医疗费用赔偿。
就像官方只有“妇女节”，没有“男人节”一样，男性的保险产品专属性目前并没有像女性险那样被大肆宣传和推销。而且，相对来说国内市场上的男性专属保险产品还是比较少，目前大概只有生命人寿和中英人寿的重大疾病险中还留有一些特别针对男性生理特征的条款。
对于男性保险产品较少的现象，有业内人士认为，尽管性别因素一般在产品费率结构中都得到了体现，但是男性的风险特征并没有得到充分的体现，保险公司还应该针对性别的差异，开发更具针对性的产品。此外，冠以男性保险的产品，也有利于男士提高保险意识，对号入座。
投保规划：男女可以适当区别
在投保方面，男性和女性也可以根据自身不同的特点，不同的个体进行适当的区别规划。
特别是在一个家庭中，夫妻双方的投保规划不能互相比着来，甚至完全雷同，两人做一份同样的保险计划。而应该根据双方承担的不同家庭角色和责任、不同的收入特征、年龄特征、身体状况、各自已有的社会保障状况等，进行有针对性的保险安排。
比如，王先生和王太太是大学同学，今年都是35岁，结婚已经七年，膝下有一个5岁小儿。如今，王先生在民营企业担任高级经理，收入很不错，经常出差在外，平日里还有些饭局上的应酬。王太太则安安稳稳在一家国有企业担任科长，收入虽然比不上先生，但主要任务还是承担相夫教子的家庭责任而非赚更多钱。
王先生和王太太两人，在大学刚刚毕业的时候，人身境况相差很小，那时候所需要的保障安排也差不多，无非是先给自己安排一点意外险、意外医疗险，最多添点定期寿险。但随着他们各自的发展，各自所需要的保障安排就慢慢要开始区别了。比如到了现在这个情形，王先生就应该加强寿险方面的高额保障，以满足自己家庭顶梁柱的责任所在，还要为自己经常奔波和应酬加强高额意外险的保障，并配以足够的健康医疗险。而王太太所处的情境，主要还是在既有的社保之外，增加一些健康医疗险方面的保障，比如添一份女性健康险，然后可能要测算一下自己的养老金，看看是否要加点养老险，虽然女性投保养老险价格不低，但保险产品养老的优势也比较突出，就是未来领取养老金可以比较确定和有保障性，至于高额寿险和意外险的需求，并不强烈。
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保险知识汇总 如何规划保费支出呢？
在实际的展业以及在网络上，有不少客户都会问到这样一个问题：我究竟买多少保费才合适。一般来说，我们业务员都会回答：保费的支出最多占家庭收入的20%。确实这是一般的规律，但实际上每个人的情况不同，不能一概而论。
有的家庭非常年轻，他们需要更多的钱用于家庭建设，比如买房，买车。需要积极参与投资，冒些风险一赚取收益，增加资产，而保险对于他们来说，可能只需要选择高保额，低保费的基础产品就行了。
一般来说，保额的高低课根据年龄，收入水平而定。在我们二三十岁的人生拼搏阶段，考虑到父母未来的依靠，不妨购买一些消费型的保险产品，保额较高，保费划算。此时，保费收入占家庭收入的比例可以较低，在5%左右就可以。而到了三四十岁，成为家中顶梁柱的劳动者，应给予自身更完善的保护。健康，养老问题都要提前做好规划。此时的保费占比可较年轻时高出一些。而到了老年阶段，由于子女都已长大成人，自己本身的经济能力有所下降，保险的意义也就减弱了，此时不妨降低保额，好好把钱用在旅游，娱乐方面。
需要特别指出的是，很多父母一心只想着为子女投保并不科学。尽管孩子出生后意外，疾病困扰较多，但把握家庭经济命脉的仍是父母本身。
保险知识汇总 十法教你省保费
1.年轻时购买人寿保险
当人们年轻的时候，很多人可能会觉得他们不需要人寿保险，实际上这个时候购买是最合适的，年纪轻，身体好，所以费率也非常便宜。保障重点是长期健康险和意外险。
2.在生日前购买保险（或追溯到生日前）
3.选择适合您保障期限的寿险
每个人都有不同的保障需求，而不是人人都适合同一种保险。举例来说，假如您现在有中度的脂肪肝或正在减肥期间，您就适合购买短期寿险或定期重疾险，等身体符合标准健康体后，再重新投保是一种很好的选择。再有，个人若有20年期抵押贷款，就要考虑20年期定期寿险，以确保能覆盖整个期间的负债。
4.根据保险内容判断价格高低
5.保额应该是年收入的6-10倍
6.如果您的职业特殊或有特殊需求，就要选更为专业的保险公司，否则会提高您的保费
例如高风险运动或活动（如悬挂滑翔，跳伞登山，潜水赛车），如果您不选择合适的公司，很可能您要付出更多的钱。每家公司选择的目标客户群会略有不同，所以在精算危险因素时也会有所不同，专业的公司在某些方面比别的公司会更有优势。因此经常与保险专家联络，可以确保您选择正确的保险公司。
7.社会保险和单位给员工上的保险并不总是最好的
通过公司集体购买寿险保单，未必能把最好的保险推荐给你。团体保险的承保是按集体平均健康状况拟定的费率，这里面就有可能提高了您的费率，再有当您离开公司，保障立刻就会减少，所以廉价的定期寿险，是您和家人能够舒适生活的更好选择。
8.检查您的保险付款周期
保费缴费期分年缴，季缴，月缴，一般是缴费周期越短价格越高
9.经常检查和调整您已经拥有的寿险保单
如果不能做到经常检查保单，那您也得做到至少每3年整理一次。因为3年内您的收入和风险额度可能发生相应改变，保障需要做增加或减少调整。
10.不建议全部购买长期终身寿险
如果您没有足够的收入来支付保险，对于您的家庭负债等，选择定期寿险是一种非常实惠的方式。它能为您的家人提供足够的保障，任何人都是负担的起的，又能保证您的生活品质不受影响。
欠缴保费可能会导致保险合同失效
欠缴保费可能会导致保险合同失效
被保险人黄女士于2007年9月27日投保一份保额为6万元的保险，保单于2007年9月30日生效。2008年11月30日缴费宽限期满，黄女士仍然未缴纳保险费，造成该保险合同失效。在此期间，公司售后服务人员和营销员也一直无法联系其本人。2008年12月16日，黄女士亲自到公司柜面办理了保单复效手续，保单于次日复效成功;2010年10月1日，黄女士因患宫颈鳞癌在古田县医院死亡;11月1日，死者的父亲黄老先生以监护人的身份代替其外甥女谢某，持有关材料到公司申请理赔。
近日，家住福建省古田县城西街道的黄女士因患宫颈鳞癌死亡，由于该疾病诊断是发生在保险合同复效后的180天期内，根据保险合同条款规定，该案件按拒赔处理。鉴于被保险人生前经济收入低微，又因治病欠下了巨额债务，同时其女儿还在上高中，中国人寿福建省古田县支公司林海经理带头并发动员工及营销员为黄女士的女儿捐款，并耐心细致地向被保险人父亲黄老先生解释了案件拒赔的原因。
调查人员在古田县医院医务科了解到，2008年12月17日，也就是在黄女士办理合同复效的次日，被古田县医院确诊为宫颈鳞癌。同时也在省肿瘤医院查到黄女士住院治疗记录，黄女士曾于2009年1月14日入住福建省肿瘤医院进行根治性放疗和全身化疗，疗程105天。调查材料证实：黄女士的疾病医学诊断是发生在其保险合同复效后的第二天，即在保险合同复效后的180天内，该疾病属于免责范围。中国人寿福建省分公司根据提供的材料和保险条款规定，同时考虑到被保险人的实际困难，作出退还2007年、2008年度保单现金价值和2009年、2010年度两期保费的处理意见。公司经理和员工及营销员都同情被保险人的处境，纷纷为黄女士的女儿谢某捐款，其监护人黄老先生接受了这一处理结果。
这起保险拒赔案件，我们应引以为戒。假如黄女士的疾病诊断是发生在缴费的宽限期内，处理的结果可能会是不一样。因为欠缴保费导致保险合同的失效，往往会给被保险人造成很大损失。所以当投保人的联系方式发生变化时，务必及时办理变更手续;续期保费应采用银行代付的方式，并及时存续保费，避免合同失效；签订保险合同时，如有自动垫交保险费的条款，一定要选择自动垫交。因为当欠交保费的情况下，缴费系统会自动帮助你垫交保费，使合同仍处在有效状态。
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