保险规划的基本原则：
首先应该把所有的家庭成员视为一个整体：
家庭成员互相之间都承担有一定的家庭责任，因此我们在规划保险时应该把所有的家庭成员视为一个整体，这样才能更好的体现家庭成员之间相互的责任与爱，规划出最适合自己家庭情况的保险计划。2．遵循家庭无法承担的风险先保，对家庭财务影响大的风险先保的原则：
保险不是保险箱，实际上，保险本身并不能避免风险的发生，保险只是在风险发生的时候为我们提供应对风险的财务保障，注意，只是财务保障。因此，一个家庭中首先应该被保险的成员应该是家庭的经济支柱，顶梁柱在，家庭遇到任何风险，财务上还可以想办法解决。顶梁柱不在了，整个家庭就陷入瘫痪了。其实这位顶梁柱也就相当于整个家的保险。
各种险种当中，首先应该考虑的风险是家庭顶梁柱的寿险、意外险和重疾险，再次是发病率较大的家庭成员的重疾险。1．首先要确定一下自己家庭成员的范围，包括自己的父母、子女和爱人，在这个家庭中哪一位是家庭的主要经济来源，如果这位成员发生风险时，家庭会遇到怎样的困扰，需要为父母准备多少孝养金，为子女准备多少成长金和教育金，为爱人准备多少生活金？这些数额相加基本就是这位家庭成员，需要拥有的寿险和意外险的保额，通常可设计为寿险和意外险各占一半。
2．其次要考虑的是家庭经济顶梁柱的重疾险，因为这对一个家庭来讲也是无法承担的风险。一般地，按目前的医疗费用，重疾险的保额一个人准备20万元也就够了，考虑到是家庭的经济顶梁柱，有条件的话也可以适当多准备一些。
3．再次，我们应该考虑的是家庭其他成员的重疾险，因为这也是我们家庭面临的一个巨大的风险漏洞，如果不加以解决，可能带给我们的就是无法承受的痛苦。
4．接下来是医疗险，因为医疗费用也是使家庭收入负增长的一个主要原因。
5．最后是养老险和子女教育险。养老险和子女教育险，究竟谁先考虑，这没有一定的原则，一般地，您认为哪一项需求比较紧迫就先考虑。养老和子女教育是人人都会遇到的问题，因此也就很难利用大多数人分担少数人的风险的原则去设计保险了，通常养老险和子女教育险都是由保户自己将钱存入保险公司，保险公司利用稳健的投资渠道帮助客户投资增值，由于所有的保险公司都会扣除一定的初始费用，保险公司复利增值利率较银行高的优势要经过十年以上才能体现出来，通常二十年后，这笔钱的票面价值会增长1.5-2倍。因此存养老险和子女教育险的时间，最好是在需求发生前20年提前准备。
我们知道我们手中的钱，通常有三种理财方式，<一种是存入银行，这部分钱面临着通货膨胀的风险；<一种是投资债券、基金、证券，这些投资方式或多或少面临着大小不等的风险。保险>我们不能说他是一种好的投资工具，我们只能说他是一种最保险的理财工具，因为从抵御通货膨胀来讲，他优于银行；从投资风险来讲，他是最小的。
6．关于老年人的保险<;我们经常看到有许多非常好的年轻人，非常孝顺父母，当他们走入工作岗位之后，他们首先想到的就是为父母买一份保险。他们的想法非常的好，可是具体做起来，却会遇到很多的问题。我们打个比方，一位100岁的老人，他想买10万元的寿险，他所必需支出的保费每年大约要5万元，这是根据风险发生的概率严格计算出来的，而且这些保费是消费型的，是不可能拿回来的，如果他非常的健康，103岁他已经支出的保费是15万元，104岁是20万元，这样的保险，您会选择吗？其实这就是很多保险公司对老年人的保险很少的原因，因为这样的保险对保户来说是非常不利的，让您去买您可能也不会买的了。
所以说，当很多人在年龄大了的时候，意识到风险存在的时候，可能就会遇到没有保险可买的尴尬。这也是给了我们年轻人一个教训，买保险请尽早，在您年轻时买，在您健康时买。
那么我们究竟能不能使用保险这一避险工具，来帮助我们的老年人呢？其实是可以的，就看您怎么用它。我们经常讲“养儿防老，养儿防老”的，其实，为什么呢，人到了老年的时候，很大程度上是需要依赖自己的子女的，其实子女就是老年人的保障，换句话说，子女就是老年人的保险。子女要把自己保护好了，那就是对老年人的保障。所以，子女选择一些意外险，寿险，重大疾病险，来为自己的风险提供保障，也就是保障了父母，保障了全家。
相关阅读
春节出行为您量身定制旅行险
春节将近，不少市民已提前安排好鼠年第一个长假的行程，或探亲访友，或举家出游，而如果在这段时间拥有一个周全的保险保障安排，更能让你轻松享受无忧假期。本刊针对消费者不同的旅行方式，特别为大家量身定制一份春节旅行保险计划。消费者可以根据自己出游的方式，对号入座。
自驾出游：家人保障也关键
新春佳节是一年之始，更是与家人团聚的日子，安排一次短途的自驾旅游，兼顾休闲度假和交流亲情，是很多有车一族的首选。
保险理财专家介绍说，这一人群常常存在两个误区：一是已经投保交通工具意外保险，不需要再增加保障；二是买车险时已同时购买了“车上人员责任险”，既保了车也保了人。因此忽略了出行时的保险规划。
事实上，目前市面上大部分的交通工具意外险，不论长短期，保险公司都仅承担被保险人乘坐公共客运交通工具期间发生的保险责任，如搭乘民航班机、火车、公交车、出租车、轮船等（乘坐非营运类私家车不在此列）。
另外，车上人员责任险仅涵盖依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，也就是说，如果私家车主行车途中发生意外事故，但事故责任在对方，那么即便投保了车上人员责任险，也得不到本车保险公司的赔偿。
理财专家提示，经常自驾出游的市民应给家人和自己更多关爱，比如太平保险的私家车驾乘意外保险就是特别针对这一人群设计。在该产品保险期限内，指定被保险人驾驶或乘坐7座（含）以下私家车发生意外事故的，每车最高可获100万元的意外身故、伤残保险保障，及2万元的意外住院医疗保险金。当然，被保险人也可以再选择搭配适当期限的短期旅游意外险，来扩展保障范围和提高保障额度。
出境游：勿忘保障升级
根据2008年新的职工休假方案，春节是诸多假期中时间跨度最长的，在这段时间计划出境游的市民相对更为集中。
由于不同国家和地区的承保条件、医疗服务水平、物价水平等各不相同，因此仅以普通的旅游意外险的保障范围和额度，难以满足境外意外事故的赔付标准。例如，大部分意外险均将恐怖主义袭击导致的人身伤亡列入保险除外责任，也很少有提供被保险人境外突发疾病医治期间亲属探病服务的。
所以，保险专家提醒已经有出境安排的朋友，最好选购针对出境人员的保险产品，除具有一般的意外伤害或突发疾病医疗补偿功能外，还可享受到医疗转送、代垫境外住院保证金、紧急药物配送及医疗设备支持、亲属探病等境外救援服务保障。目前，国内多数保险公司都与国外救援机构推出了境外紧急救援服务，一旦保户在国外出险，只要与投保公司合作的救援机构取得联系，救援公司就会提供“一条龙”服务。
举家出行：险企做“门神”
假期里举家出游或省亲，家里唱起了“空城计”，是否会招惹来“梁上君子”，是否会遭遇一场暴雨或“不明飞行物”的意外来袭？家中没人照看，难免令人担心。
传统的家庭财产保险一般保险期限为一年，为适应市民对短期出行期间家庭财产保障的需求，短期家庭财产保险产品应运而生。不少保险公司已推出“假期旅行保险”，保险期限通常为10天，保费只需20元左右，就能补偿你出行期间家庭财产因盗抢、自然灾害、他人恶意破坏等遭受的损失，为你免去出门的后顾之忧。
保险知识汇总 自己的保单自己选
你的保单你做主聪明投保四大法则
（文前提要）想要真正满意自己的投保选择并不容易。很多时候，我们会抱怨选错了险种或是买得不够划算。其实，只要你够勤劳、够耐心、够仔细，同样可以从一个保险的门外汉变成一个保险达人。
“你对自己的保险满意吗？”
即使是如此简单的问题，或许一半以上的投保人都只能摇摇头吧。
在险种的选择、保险金额的确定以及保险期限的制定上，投保人往往很难全部选准，待到对保险的认识逐步加深后，很可能遗憾曾经的投保决定。那么，如何才能做一个“聪明”的投保人呢？
法则一：知己知彼对‘症’投保
大多数投保人都是保险市场的门外汉，想要找对险种并不容易，面对五花八门的保险产品，到底保费该投向哪里才能得到最理想的保障呢？
正所谓知己知彼方可百战不殆，让我们先来看看市场上究竟有多少险种等着你吧。
人身保险中，寿险大概是最容易理解的险种吧。以人的生命为标的，生与死有明确的理赔界限，不过仅此一类就有定期、终身、两全，以及分红、投连、万能；健康险的成员就更多了，有重疾险（定期）、终身重疾险、防癌险、护理险、以及门急诊医疗等，由于现在健康险无法戴上“返还型”的帽子，不少重疾险、防癌险被作为返还型寿险产品的附加险出售，这种产品组合其实让投保人多了一种选择。此外，意外险受到不少投保人的青睐，其种类同样颇为丰富，比如旅游意外险、公共交通意外险、航空意外险，或是燃气事故意外险等等。如果将所有人身保险种类一一列举，恐怕不下百种，要是算上财产保险、责任保险等，保险家族将会更加庞大了。
所以，你可以依赖营销人员了解某个具体的产品，但要了解保险市场、明白各种保险究竟如何保障还得靠自己。在投保前，不妨从了解保险大类入手，再渐渐深入到具体的险种及产品中。只听营销人员介绍一个产品就匆忙投保并非明智之举。
在了解险种的同时还要了解自己，毕竟保险是个性化的选择，因人而异的投保方式不可忽略。
保险知识汇总 为自己的人生不同阶段规划合适的保险
生每个阶段面临着不同的风险。我们将人生分为成年之前、单身贵族、二人世界、为人父母和退休养老几大阶段，每个阶段的保险规划也都有所不同。
成年之前：0～18周岁
这是由父母替孩子买保险的阶段。在0-8岁这个幼儿时期，容易得一些流行性疾病，所以建议要多买住院医疗补偿型的险种，同时有能。
而到了8-18岁少年时期，比较适合选择时间间隔短的分红产品，可以一定程度上替代教育金给付。当然，还可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。
单身贵族：22～30周岁
年轻人喜欢户外运动，因此风险主要来自意外伤害。可以选择定期寿险附加意外伤害保险和意外伤害医疗保险的组合。
此外，这个阶段相对来说家庭压力小，收入相对低，保险的需求应以自身保障为主，应选择保费低、保额高的消费型保险。如果资金预算充裕，别忘购买重大疾病保险。
二人世界：28～35周岁
夫妻双方可选择保障性高的终身寿险，附加上定期寿险、意外险、重大疾病险和医疗保险。另外，可以购买适量的两全保险储备将来有孩子以后的教育经费以及自己年老以后的养老金。
一般来讲，夫妻双方的保险总额应达到家庭年收入的5～8倍，保费支出应控制在家庭年收入的10%以内。
为人父母：35～45周岁
针对这段时间的三口之家、四口之家的特点，目前部分寿险公司推出适合全家投保的家庭保障计划。只要一人投保了储蓄性质较重的主险，其他家庭成员即可投保保障性较强的附加险，获得高额的保障。保险金额和保费的比例要优先为家庭经济支柱做好保险保障。另外，这段时期家庭设施也越来越齐全，不妨每年投保一份家财险。
退休养老：45～60周岁
在这一年龄阶段，距离退休的日子越来越近，为自己做好养老规划是必须的。因此，在前几个年龄阶段延续下来的人身、意外、医疗保障都比较充分的情况下，如果仍要购买保险，应当逐渐过渡到以稳健的理财型产品为主。在做保险金额的规划时，最好将日后的交际费用与疾病医疗费用都列入计算范围。
