过年闺蜜们一起聚会，聊天说到保险问题的时候，有个在银行的闺蜜告诉我们她们家买了保险，他们家的保险是根据自家自身情况制定保险业务，我这个闺蜜做事情是出了名的仔细，而且又是理财师，她说的话我们还是很信任的！抱着试试的心态，我在弗瑞家官网上购买了服务又填写了家庭资料，很快就有保险专家来和我对接，一对一服务，专家很耐心，向我讲解了保险的相关知识，在两个多小时的交流中，我能感受到他们真诚的服务态度，我的一大堆不解和疑惑都被他化解了！那么耐心的专家，他们的团队肯定也错不了！弗瑞工作室的专家还向我们推荐他们的公开课，他们邀请了保险公司做产品设计的大咖，非常系统而详实的介绍了保险的基本理念以及家庭保险配置的基本原理，3堂课才9.9元。专家讲的深入浅出，系统学习完了以后，我也觉得自己是个小半个保险专家啦！各位亲有机会也可以去听下~
下面介绍一下工作室给我定制的方案：我们是三口之家，宝爸30岁，我28岁，宝宝2岁，年收入30万，专家根据我们家情况量身定做了一套保险方案！
重疾保障：我们三个人的保额都是50万，缴费期30年，我和老公有80种重疾和30种轻疾保障，宝宝的比我们更多些，有100种重疾和50种轻疾，还有12种少儿特定疾病保障，保险范围还是很广的！
医疗险：我们全家都是6年的保险，有200万的额度，保险范围包括一些重大疾病发生时，所要用到的先进仪器，昂贵的自费药品等等，这些都是医保和单位福利所承受不了的保险费用！
意外险：不怕一万，就怕万一，一年花200块钱就能保障100万我和老公的保险配置基本一致，宝宝的配置采用高保障，低保费策略！
全家一共花费9431元/年，大约占家庭收入的3%，钱没多少，保障很高，老公非常满意！说真的，他们家设计保险方案真的很贴心！
保险保的好，生活有保障，这年头，平安健康是最重要的，只有生活有保障了，幸福指数才能提高！
相关知识
储蓄投资，选保险根据家庭收入量身定制 高收入重保障
目前，我国人身保险产品种类已达几千个，但选择适合自己的人身保险产品，必须结合自身的身体状况、工作条件、经济能力甚至生活习惯、投资偏好等特点。
在投保之前，投保人首先应该了解自己及家庭面临的风险状况、实际保险需求以及缴费能力，再有针对性地选择人身保险产品。选择保险，最简单的购买原则就是根据自身或家庭收入的高低来选择。
超高收入家庭：健康保险是首选
超高收入，主要指年收入在社会平均工资几十倍以上、甚至数百倍以上的收入。虽然拥有大量个人财富，但其中很多人作息不规律，健康严重透支，因此，可以购买足够的健康保险。还可以通过购买储蓄投资性强的储蓄投资型保险。
中高收入家庭：保障型保险较稳妥
中高收入，主要指年收入在社会平均工资几倍到几十倍的收入。从保险角度讲，中高收入者可以购买各种保障型保险；从养老角度讲，中高收入者可以购买各种养老保险；从储蓄投资角度讲，中高收入者也可以购买各种储蓄投资型保险。
一般收入家庭：通过保险强制储蓄
一般收入，主要指年收入在社会平均工资水平左右的收入。由于其抗风险能力较弱，所以购买保险的重点应放在保障型保险上，这样可以在一定程度上解决风险发生后收入中断、负担增加的种种问题。一般收入者还可以适当购买一些储蓄投资型保险，通过保险强制储蓄。
低收入家庭：短期保障型保险产品最该买
低收入，主要是指年收入在社会平均工资以下。低收入者因财力非常有限，抵御风险的能力也非常之弱，尤其需要保险。可以选择的保险产品范围很小，最应该选择购买的是短期保障型保险产品。此类产品多数情况下保险的价格都非常低，一旦风险发生，保险可以解燃眉之急。
寿险保额，量身定制：“3+2家庭”如何定制保险秘籍
一对夫妇、一个孩子、两位老人，是我国社会最典型的“3+2家庭”。此类家庭的男女主人一般都在30岁到45岁左右，一般已有了自己事业明确的发展方向，正处于事业发展的成长阶段，财富的积累阶段；孩子则多处于幼年，或中小学教育阶段；而老人已经退休，生活可以自理，和子女生活在一起，还可帮助料理家务。
如果家庭收入能够持续稳定，一家五口都能健康平安，教育、养老等将来的一切支出也都尽在掌握之中。但是，此类家庭最大的问题就是，往往不具备很强的抗风险能力。因此，购买保险成为提高家庭保障水平最为普遍的方法。“3+2家庭”应如何利用保险规划未来？
■案例分析
李先生33岁，某公司中层领导，年收入10万元；李太太30岁，企业出纳，年收入5万元，两人都有社保；女儿3岁，正上幼儿园；李先生父母已经退休，目前和李先生一家住在一起，身体状况一般。家庭尚有存款20万元，每月需还房贷2000元，还有15年还清。
李先生夫妻都是职业人士，收入处于中等水平。上有老，下有小，使他们进入了责任感最强的时期，因此，对于提高家庭保障水平的要求非常迫切。
■投保方案
寿险：家庭第一份保单
对于李先生夫妇来说，首先考虑的是寿险。由于每月需要还房贷2000元，还有15年还清，也就是说还负债36万元。因此，寿险保额最少要36万元。再考虑成长的因素以及家庭储蓄状况，李先生的寿险保额应该在40万元，而李太太的寿险保额在20万元为宜。
健康险：重点在重疾险
对于李先生家庭来说，健康险应考虑重大疾病险。主要的参考因素有：医药费、营养护理费、个人收入缺口，以及其他渠道可以用得上的钱。综合以上因素，李先生夫妇的重疾险保额应在20万元左右，最好能覆盖疾病高发的年龄，根据不同的险种特点，保费从900元到8000元不等。
子女保险：意外险和教育金保险
小孩子活泼好动，磕磕碰碰总是难免，所以要选择有意外医疗责任的意外险。如果家庭有储蓄习惯，又不太喜欢高风险的投资，则可选择购买教育金保险。
意外险：200多元可保20万元
李先生家庭如果不经常外出，适合一般责任高的保险，如果经常乘坐交通工具，则适合交通责任高的保险。
养老险：可选万能型或投连险
养老是一项长期理财规划，安全性和收益性是重点。如果李先生是保守型投资者，则万能型保险很适合他；如果李先生有一定的风险观念，则投资连结型保险很适合他。
保费支出多少最合适
一般来说，家庭保险费用的支出大约为家庭收入的10%－20%，李先生一家年保费支出为4万元左右比较合理，占家庭年收入的20%，属于保障水平较高的保险计划。
保险知识，购买保险需量身定制
刚刚踏入社会并没有购买任何保险的年轻人，由于工作时间不长，经济条件也有限。在选择保险产品时，首先应该以保障为先，同时，年轻人外出活动频繁，意外险也必不可少。
成家立室后，事业也正在处于上升期，作为家庭经济支柱，肩负着家庭的重大责任，应当考虑到一旦自己遭遇意外或疾病时，如何保障自己和家庭的生活，并缓解由此带来的家庭生活危机。首先考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附加意外险和医疗险。
当孩子渐渐长大，家庭发展稳定，这时候工作与收入也基本趋于平稳，在购买了足够保障型保险后，可以考虑购买投资类的保险，积累家庭财富，为温馨的家庭生活更增添保障。若为养老准备，可以选择投资型的分红保险。
买什么保险，多少保险才合适，主要应考虑自身对保障的需求如何及经济承受能力。一般来说，购买保险的需求点应从多个方面来考虑，如年龄、职业、性别、收入、家庭环境等，对于不同收入水平的人士、不同的家庭，保险的功能及重点也有所不同。
市民在选择保险时，要量力而行，根据自身需求和财力大小，选择合适的保险品种和缴费方式。每年所缴纳的保险费，一般而言，以个人或家庭每年收入的10%为宜。
在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的""保护伞""。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么作为家庭支柱的大人发生意外时，主要经济来源突然中断，孩子将失去经济支持，整个家庭也很可能会因此陷入困境。所以给大人购买充足的寿险，是给家庭，给孩子的一份坚实的保障。
