日前，甘肃省发改委、财政厅、人社厅、卫生厅联合下发《关于推进县级公立医院医疗服务价格改革试点工作意见(试行)的通知》，要求积极推进县级公立医院建立新的补偿机制和联动机制，通过取消药品加成政策、调整医疗服务价格、理顺医疗服务项目比价关系等综合措施，减轻群众医疗费用负担。
该省明确，除中药饮片外，试点县级公立医院销售的所有药品须按进价零差率销售。调整公立医院医疗服务价格，提高体现技术劳务价值的医疗服务价格。现行医疗服务价格综合医疗服务类的诊察费、会诊费各项目价格，在现行基准价基础上按不超过10%的幅度调整;长期门诊病人诊察费减半；现行医疗服务价格综合医疗服务类的护理费、临床诊疗类的手术治疗各项目价格在现行基准价基础上按不超过12%的幅度调整；现行医疗服务价格临床诊疗类的临床各系统诊疗中的治疗类各项目价格，原则上在现行基准价基础上按不超过10%的幅度适当调整;现行医疗服务价格综合医疗服务类的床位费各项目价格，各地上调幅度不超过8%;其他医疗服务项目价格和注射费不调整。
《通知》强调，各地要充分发挥医保机构对医疗服务行为和费用的调控引导和监督制约作用。通过建立考核奖惩制度，将门急诊次均费用、住院床日费用、出院者医疗费用、医保病人自费率等纳入县级公立医院目标管理责任书和绩效考核目标。
为进一步提高县级医院医疗服务能力，要求如下：一是坚持对口支援工作的原则要求；二是推动三级医院与县级医院建立更紧密联系；三是全面提高县级医院医疗服务能力；四是做好农村居民重大疾病医疗保障相关工作；五是进一步加强对口支援工作的组织管理。
相关知识
医疗服务
北京医改已率先进入深水区，改革任务也随之变得繁重而艰巨。继未来5-8年北京医改“总规”发布后，今年医改的实施路径也逐渐清晰。
昨日，北京市医改办主任、市发改委委员韩晓芳在市十四届人大三次会议新闻发布会上，针对各界关注的医疗服务价格、分级诊疗以及医改如何与居家养老对接等问题一一回应。由此也进一步明确，今年北京医改不仅要啃价格改革的硬骨头，还要进一步推进分级诊疗以及和居家养老产业对接。
要啃价格改革硬骨头
在医改中，价格改革因牵动多方利益而进展缓慢，迟迟未达到预期。对此，韩晓芳指出，此前医疗服务价格一直执行1999年标准，至今已16年未调整，不能客观反映医疗人员的技术服务价值，“总体来看，医药行业有虚高、水分较大的问题，也存在过低问题，所以在总量控制的前提下，应把医务人员服务价格提高到合理水平，同时也要挤掉水分，把过高的价格压缩”。
韩晓芳还进一步介绍，改变医疗服务价格的主要目的，不仅仅是解决价格体系扭曲的问题，更重要的是要将利益机制调整过来。以往，医生在医疗服务上挣不到钱，只能靠检查、药品赚钱，而将医疗服务调整至合理价格，也可以杜绝过度用药、检查、治疗等。
几天前，在参加市政协十二届三次会议联组会时，北京市副市长张建东也曾透露，现在正在制定“有升有降”的医疗服务价格整体方案，包括诊疗、护理、手术、病理、中医，价格要适当提高，同时降低部分大型医疗仪器设备的检测和检验项目价格，挤压医用耗材和检测试剂中虚高的价格空间。
至于医疗服务价格改革出台时间表，韩晓芳在接受北京商报记者采访时也表示，今年将成熟一批推出一批。而所谓的成熟是经过多方测算、分析达成价格共识，同时出台诊疗行为规范，还要有医保报销、财政政策的统一，最后还要公开征集意见。
分级诊疗将强基层
除了价格改革这块硬骨头，“看病难”问题也一直困扰着众多患者。“大医院永远人满为患，主要是因为大家都跑到大医院看病，但是按照国际经验，患者就医应该分层次分类，也就是要分级医疗。”韩晓芳直言。
市人大代表李海丽等人提交的议案中指出，社区卫生机构作为政府构建的健康服务体系的基础，承担着常见病、慢性病、重症康复、疾病预防和健康促进等功能。但是绝大部分居民患常见病、多发病、慢性病也到三级医院就诊，社区卫生服务机构药物使用方面受医保药物目录所限。
韩晓芳认为，最主要的问题还是老百姓对基层医疗机构的不信任，最主要的原因还是好医生少、药品不够，所以不愿到基层看病。下一步分级诊疗的方向就是强基层。
对于具体的措施，“基层的服务能力提升起来，需要配套一系列的改革，首先是人事制度改革，要有好医生下来，解放医护人员让他们逐步转变为职业医生，就是希望整个的医疗资源可以流动起来，把医疗人员搞活让他们在基层也能有很好的视野;其次不断调整药品制度，北京基层用药1400多种，在品规上为1万-2万种，但不少用药目录中药品没有下放至基层，所以要完善基层用药，按照服务功能配备基层用药;同时要在用药流通配送使用中进行改革;此外在相应的薪酬制度中进行改革。”韩晓芳分几方面介绍道。
此外，韩晓芳指出，要明确医疗层级的沟通定位，让普通门诊的病人到基层看病，今年开始要逐步压缩大医院普通门诊数量;大医院要提高急难重症的诊疗技术。
创新模式升级居家养老服务
在深化医改过程中，随着居家养老条例即将出台，政策制定方在“强基层”的过程中，也将考虑与居家养老服务产业的进一步对接。
购买商业人寿医疗保险 减轻医疗负担
商业医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。用商业医疗保险平衡社保医疗保险，减轻医疗负担，成为现代人投保商业医疗保险的主要原因，此外，商业医疗保险的保障力度更大、报销范围更多，也是人们选择商业医疗保险的原因。
人寿医疗保险即医疗费用保险，指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，即提供医疗费用保障的保险，它是健康保险的主要内容之一，不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等的费用。
终身健康险
市场上短期的健康险产品大多需要每年续保，有的产品还会因理赔或者被保险人身体出现问题拒绝续保，而且这类产品的续保最高年龄一般为65岁，但一个人60岁或65岁以后花费的医疗费用，大概占人一生的50%。所以往往在投保人最需要医疗保障的时候，这些保险产品却无法提供。
这时，您可以选择“终身健康险”，它的出现则在一定程度上弥补了短期健康险的缺陷。其保费采取均衡费率，不会因为投保者年龄和身体状况的变化而增加，投保人无需担心保险公司提高保费或拒保。
短期健康险大都为消费性产品，只能提供短期的保障，而终身健康险大多与长期寿险产品捆绑，有身故保险金设计，相当于为投保人建立一个“基金”或“账户”，在被保险人身故后，可以领取总体保额扣除已领取的赔付后的剩余金额。
购买商业人寿医疗保险的注意事项重复投保不会重复理赔
为获得超过治疗费用的理赔金，胡先生分别在4家保险公司买了4份保额均为1万元的意外伤害医疗险。前不久，他因车祸入院治疗，花去5800元医疗费。本以为能获得4份保单共计两万多元理赔金，岂料最后只拿到医保报销的3800元以及一家保险公司报销的2000元，总共获赔5800元，“不亏不盈”。
一些消费者在不同的保险公司购买数份商业医疗保险，出险后并不能拿到所有保单的赔付。因为，医疗险作为一种补偿型保险，一旦发生理赔要参照补偿原则，即保险金不能超过被保险人实际支出的医疗费用。因此，即便在多家险企投保医疗保险，也只能依次理赔，获赔总额不会超过实际支出。
投保商业险看清免责范围
吕小姐购买了某保险公司的三种医疗补偿保险，今年2月，她因宫外孕住院，申请保险赔偿时，该保险公司称宫外孕属免责的妊娠范畴，不该赔付。吕小姐咨询医生后得知，宫外孕是妇科急腹症，不属于产科范畴，双方在赔付问题上僵持不下。吕小姐认为，保险公司有责任在保单上对宫外孕做出具体解释，而不是到理赔时“抠字眼”。
其实，与所有的保险一样，医疗保险业有免责条款，因此看清除外责任如有的医疗保险产品规定：怀孕、流产以及由以上原因引起的并发症、腰间椎盘突出症、视力矫正手术等不在理赔范围内。再如，有些医疗保险产品的保障仅限于社会医保规定的范围。因此，建议消费者选择可以覆盖部分自费范围的医疗保险产品。
中意保险 减轻您的医疗负担
中意乐温馨综合住院补偿医疗保障（B款）计划二
保障年龄：180天-60周岁,可续保至65周岁
基本信息
产品亮点：
低价保障型
住院前后门诊报销
社保外用药报销
国内外医院均保
住院费用报销
适合人群：没有社保的人士
保障区域：境内外（含港澳台地区）
保障年龄：180天-60周岁,可续保至65周岁
保障权益
住院前诊断费400元赔偿被保险人因疾病（一般疾病的等待期为30天，特定疾病的等待期为90天）经急诊或因意外事故入住医院前60天内发生的为诊断疾病或身体伤害而进行的Ｘ光、心电图、血液化验等检验的费用，但不包括治疗药物和治疗的费用。（只有因为同一疾病或伤害随后入住医院治疗，保险公司才会赔偿住院前诊断费）
每日床位费200元赔偿被保险人因疾病（一般疾病的等待期为30天，特定疾病的等待期为90天）经急诊或因意外事故入住医院的，赔偿住院期间一张医院病床的每日费用，包括空调费和重症监护病床的每日费用，连续住满24小时算为住院一日。（相同疾病或每次意外事故所导致的住院天数累计以210天为限）
住院期间费用根据保险责任规定赔付赔偿被保险人因疾病（一般疾病的等待期为30天，特定疾病的等待期为90天）或意外事故入住医院病房（不包括门诊、急诊、观察室和康复病房），在住院期间因接受治疗而发生的、已支出的且医疗必需的病房内支出费用、手术及麻醉费（不包括被保险人非因医疗必需而离开医院期间所发生的费用）。（相同疾病或每次意外事故所导致的住院天数累计以210天为限）
急救车费根据保险责任规定赔付赔偿被保险人使用医院或合法注册的急救中心的医疗专用救护车辆护送入住医院发生的费用，包括在急救车内发生的治疗和药物费用。
癌症门诊治疗费10000元赔偿被保险人因癌症住院治疗，自出院之日起180天内，在医院门诊接受与同一癌症直接相关的放射或化学治疗所发生的费用,包括与放射或化学治疗相关的检查及化验费。
肾脏透析门诊治疗费10000元赔偿被保险人因终末期肾功能衰竭住院治疗，自出院之日起180天内，在医院门诊接受肾脏透析所发生的肾脏透析费用，包括与肾脏透析相关的检查及检验费、输血和药物费。肾脏透析包括血液透析或腹膜透析。
特定门诊手术费用根据保险责任规定赔付赔偿被保险人未入住医院，在医院住院部手术室内并在麻醉专科医师实施全身麻醉或脊椎管内麻醉下进行的手术所需的费用，包括手术费、手术材料费、麻醉费及手术后监护费。（不包括女性生殖器官（包括乳房）的手术及14周岁或以下年龄的未成年被保险人的手术）
每保单年度赔偿限额50000元赔偿被保险人因疾病（一般疾病的等待期为30天，特定疾病的等待期为90天）经急诊或因意外事故入住医院发生的住院费用和特定门诊费用，每次事故的免赔额是300元，全额赔偿金额是5000元（对于超出全额赔偿金额的部分，给付90%，每保单年度内累计赔付总额不超过50000元）。
非社保用药费用2500元住院及特定门诊费用中，对于不属于就诊医院所在地城镇职工基本医疗保险用药范围内的药品费用，保险公司将按百分之八十进行补偿，且保单年度内不超过2500元。
医疗服务，高端医疗服务成焦点 相关政策商讨实施
一直以来，高端医疗服务都是现行医疗服务的焦点。最近，中国的香港大学深圳医院成功实施该项服务。据了解，本月，高端医疗服务正式实施，届时，当地的市民及非中国籍人士都可享受这种服务，就医人士可根据自身情况来自由选择为自己治病的医生，居住环境也任意选择，甚至于在治病过程中有专业人员看护。
院方表示，国际医疗中心相关医疗费用将按照市场定价，参考香港同类中上水平，遵循“用者自付”的原则，全部自费，所得净收益将全部用于反哺医院的公共医疗服务，保证港大深圳医院作为公立医院的公益属性。
患者可指定医生看诊
国际医疗中心位于港大深圳医院V栋。记者昨日参观了国际医疗中心看到，中心共分5层，一层为接待大厅、门诊部和体检部，25层为病房，共计238张病床，包括单人病房、1间双人病房、套间、豪华套间、特别套间和重症监护室，相比医院的普通病房，医疗中心的病房要豪华不少，部分套间堪比星级酒店的豪华套间。地下一层还设康复健身中心和营养餐厅。
国际医疗中心由国际知名的血液内科专家、港大深圳医院医务总监朱知梅教授担任部门主管。而医疗中心提供的服务也将是纯港式私人订制医疗服务，患者可指定医生看诊，全程有专人陪同，医院将提供个人化健康咨询、英语等服务，并可加速就诊流程，增加就诊私密性，痊愈后对健康状况定期随访。
朱知梅接受记者采访时表示，国际医疗中心的主诊医生将由来自香港乃至全球的优秀医学专家担任，包括香港大学的资深医学专家及教授，计划向社会提供全面的各医学专科门诊和住院服务。其中，运营初期首先开放住院体检和全科门诊。
不能使用医保支付诊疗费
同时，医院亦希望通过开展此项服务，缓解公立医疗服务的成本压力，探索公立医院补偿新模式。
香港大学深圳医院是深圳市政府全额投资兴建的大型公立医院，目标是为深圳市民提供基本的公共医疗服务，目前各个医疗项目的价格，均执行深圳市对非营利性医疗机构的统一规定。在此基础上，作为国内公立医院改革的试点，港大深圳医院开创了全科130元和住院180元打包收费的新模式，并实行固定薪酬，医生收入与看诊、开药、检查的数量完全无关，以避免患者的过度诊疗。据悉，这些制度的探索也为港大深圳医院带来了较大的成本压力。经过测算，总体上打包收费的价格并不能覆盖医院付出的成本。目前，香港大学深圳医院在运营上仍处于亏损状态，医院的亏损也由深圳市政府补贴。根据香港大学和深圳市政府签署的协议，政府给予的特殊补贴将逐年减少，在运营5年后，香港大学深圳医院要自负盈亏。
而国际医疗中心的“用者自付”服务将成为一个崭新的尝试。医院希望通过此项探索，按照市场定价的医疗服务获得更多收入，补充资金缺口，反哺按照政府公益原则定价的公共医疗服务，最终保证医院的公益性质。
不会影响医院公益性质
据港大深圳医院护理总经理黄成辉介绍，国际医疗中心将执行市场定价，参考香港同类中上水平，遵循“用者自付”原则，患者的所有诊疗费用均要“自掏腰包”，不能使用医保。而中心的全部净收益将用于补充医院的公益性医疗服务资金。据了解，港大深圳医院最终开放的病床为2000张，而国际医疗中心所占的床位比例约为全部病床资源的12%，超过了一般公立医院特需医疗服务10%的标准。
国际医疗中心特需医疗服务的开业是否会影响医院的公众基础医疗服务呢?朱知梅还表示，高端医疗服务的实行，并不会与现有公共医疗服务有太大差异，也并不影响一些知名的医科专家及教授继续为社会大众服务。到目前为止，来该医院享受高端医疗服务的病人还比较少，病人可自由选择，后期就算人数增多，医院也可以灵活变通，不会让社会大众的医疗利益受到损害。
民生人寿 减轻您的医疗负担
产品名称：民生人寿附加每日住院给付医疗保险
产品类型：附加险
险种类别：商业医疗保险
所属公司：民生保险
投保年龄：3至60周岁
缴费方式：趸交
保险期限：1年
民生·每日住院给付·产品特色：
被保险人因遭受意外事故或自本附加合同生效九十天后因疾病住院治疗，本公司对其在住院治疗期间支出的、必须且合理的。
实际医疗费用按一定比例（有社保报90%；无社保报70%）向被保险人给付保险金。被保险人住院医疗保险金的累计给付以本附加合同载明的保险金额为限。
被保险人同一次住院治疗跨保险单年度时，本公司承担住院治疗起始日所在保险单年度的保险责任。被保险人在三天之内因同一原因重新住院的，视为同一次住院。
若被保险人按政府的规定取得赔偿，或从其他社会福利机构、任何医疗保险给付取得赔偿，本公司给付的保险金不超过被保险人实际医疗费用总额扣除已获得各种赔偿后的金额。
民生·每日住院给付·保险责任：
被保险人因遭受意外事故或自本合同生效九十天后因疾病须住院治疗，本公司按保险单载明的每日住院给付金额并按扣除三天后的实际住院天数向被保险人给付保险金。每保险年度每日住院给付天数最多为一百八十天。
被保险人同一次住院治疗跨保险单年度时，本公司承担前一保险单年度的保险责任，给付每日住院保险金同样以累计一百八十天为限。被保险人在三天之内因同一原因重新住院的，视为同一次住院。
医疗服务，试点医院率先改革服务价格 国家要求要做到“四同步”
近日，甘肃省发改委、省财政厅、省人社厅、省卫生厅联合下发通知，决定在国家确定的22个县先行试点县级公立医院医疗服务价格改革，按照“总量控制、结构调整”的原则，通过取消药品加成政策、调整医疗服务价格、增加财政投入等综合措施，积极推进县级公立医院建立新的补偿机制和联动机制，保障医院可持续运行。
通知明确，试点县级公立医院调整医疗服务价格要做到“四同步”，即提高医疗服务价格与取消药品加成同步、与降低部分检查检验项目价格同步、与调整医保支付政策改革及医保支付方式和提高医保支付水平同步、与增加财政投入同步。试点县级公立医院销售的除中药饮片外的所有药品须按进价“零差率”销售。适当提高体现医务人员技术劳务价值的诊疗费、手术费、护理费及中医特色服务等医疗服务价格，降低检查检验价格。理顺医疗服务价格比价关系，引导医疗机构通过提供优质医疗服务获得合理补偿，鼓励各地探索有效办法进一步降低药品价格。
在医疗服务价格调整后，患者增加的费用将会按照规定纳入新型农村合作医疗、城镇职工基本医疗保险和城镇居民医疗保险统筹基金报销范围，这样才可以保证群众医药费用的减轻。对于医改来说，这只是刚刚开始，未进入试点的地区可以参照这些地区执行。同时提醒广大消费者，商业保险也是必须的。
世纪泰康 为您减轻医疗负担
世纪泰康个人住院医疗保障计划
基本信息
产品亮点：重大疾病住院日补贴保特定手术保每日住院补贴
适合人群：1-4类职业，身体健康人群
保障区域：中华人民共和国境内
保障期限：1年
保障权益
一般住院日额保险金50元/天被保险人因意外事故或疾病导致住院，根据保险合同约定的赔付天数（意外住院赔付天数为实际住院天数，疾病住院的赔付天数为实际住院天数减去三天），每日补偿固定额度的住院日额保险金。
重大疾病住院日额保险金100元/天被保险人因保险范围内的重大疾病经医院诊断必须住院治疗，按照重疾实际住院天数减去三天进行赔付，每日给付重大疾病住院日额保险金。
定点医疗机构，“三措并举”切实规范定点服务机构行为
日前，今年全县社会保险工作要点指出要稳步提高医疗保险政策范围内报销比例，通过继续推行“总额控制”、加强基金支付监控和强化定点医疗机构、药店（以下简称“两定机构”）实时稽核等三措施，切实规范定点服务机构行为，减轻群众就医用药负担。
一是按照“以收定支、收支平衡、略有结余”的原则，坚持对定点医疗机构付费实行“总额控制”的管理行为。建立与定点医疗机构的沟通协商机制和费用分担机制，做好医疗费用的及时结算，逐步形成科学有效的调控机制，合理控制了医疗费用，提高医疗服务质量，保障参保人员的待遇，减轻参保人员个人负担。
二是加强基金支付的真实性核实，实施费用报销全程监控。对工伤保险住院支付管理和城乡合作医疗保险市外住院费用报销实行事前申报（备案），事中监控、事后核实（稽核）的全程监控，根据实际情况灵活采取市外实地核实、网上查询核实、电话询问核实等，保证了基金支出的安全性和真实性。
三是规范稽核工作运行，加大审计稽核力度，对“两定机构”执行医疗保险政策情况进行实时稽核。指导定点医疗机构吃透医保“总额付费”政策，作到“三个合理”和“一个优先”，即合理用药，合理检查，合理治疗，优先使用医保目录药品（诊疗），正确引导和规范两定机构的服务行为。
医疗服务，长春是实施医疗服务养老机构全覆盖 将巡诊服务纳入医保
养老保险服务在各地是如火如荼的推行着，为了保障人们养老的生活质量各种养老服务也逐步升级，在长春市不但是实现了养老保险医疗服务的全覆盖，同时也开展了巡诊、体检、治疗、健康教育、免费送药等多种形式的志愿医疗服务。在升级服务的同时服务费用也在优化，目前春市将巡诊服务纳入医保，实行移动终端结算。
在推进医药卫生体制改革中，长春市被国务院医改办确定为第二批公立医院试点城市，榆树、农安、德惠、九台等四县(市)被确定为全国县级公立医院综合改革第二批试点县，双阳区被确定为省县级公立医院改革试点县。市财政向5家改革的市级公立医院投入了4800万元，国家投入了2000万支持我市改革，县级医院实行财政收费调整政策，支持实施改革。
城乡医疗救助中心运行方面，长春市二院和吉林延安医院为城乡医疗救助中心首批定点医疗机构，在城乡医疗救助中心住院治疗的救助对象，通过财政、民政、医保、新农合、慈善等救助政策报销后，门诊报销50%，住院只承担总医疗费用的10%。
实施医疗服务养老机构全覆盖，152家医疗机构组建了180支医疗服务队与302家养老机构进行医疗服务对接，覆盖床位28189张。医疗服务队配备了12辆巡诊车，开展了巡诊、体检、治疗、健康教育、免费送药等多种形式的志愿医疗服务，免费送药达5万余元，服务对象达3000余人次。近期，长春市将巡诊服务纳入医保，实行移动终端结算。
急诊患者实行“三先一后”政策，即先检查、先诊断、先抢救治疗，后办入院手续及缴费，保证急诊患者到医院后，不因办理相关手续而延缓救治流程，及时得到救治。截止目前累计5000名患者享受到“三先一后”的政策，保证了急重症患者的及时诊疗。
从以上内容不难看出长春市在养老医疗服务方面是比较周全的，尤其是急诊患者实行“三先一后”政策，完全符合了人们的利益需要，也是站在人们的利益出发。此外将巡诊服务纳入医保，实行移动终端结算，对于养老服务水平的提高也是很好的推动作用。
宝宝的医疗保险能给父母减轻多少负担
近年来，医保政策在改革过程中逐步增加了覆盖范围，不少地区都将少儿纳入了基本医保范围，但社会医保“低保障、广覆盖”的原则决定了其保障限制多、用药种类覆盖少的特点，尤其是各种新式诊疗手段、新型特效药物，不仅非常昂贵，而且均属于自费范畴。
更令人担忧的是我国医疗资源分配不均，医疗水平高的城市医院往往出现“一床难求”的窘境，恶劣的住院环境、繁杂的就诊及报销手续，都令人在就医时心力交瘁。
另一方面，孩子的免疫系统尚未强固、抵抗力低，相比成年人，更容易收到病菌的感染；并且儿童的器官机能尚未发育健全、适应能力差，正是疾病的高发阶段。特别是0--6岁的幼儿，容易患一些小毛小病，如感冒、咳嗽、肺炎、支气管炎等，住院风险也较高。
此外，孩子天性喜欢探索世界，殊不知意外往往就这样发生，有时尽管小伤小碰，但由于儿童抵抗力较低，产生交叉感染或者诱发他症的情况也较多，住院和治疗费用也不菲。
针对这些情况，为了弥补社保缺点，加强孩子的医疗保障水平，家长是很有必要给孩子增加必要的少儿医疗保险，保证孩子的健康成长的。[
好动是孩子的天性。某人寿保险的理赔数据显示，在0-18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。目前市场上的普通商业医疗险主要有报销型和补贴型两种。前者针对因意外而就诊所产生的自负医疗费用赔偿，包括门诊及住院；后者主要针对住院费用给予补贴。这两种保险保费非常低廉，能对孩子的医疗费用起到四两拨千斤的减负作用。
张女士的儿子在课间意外骨折，一共进了两次医院，第一次是动手术，上石膏等，共花了4万多元，这其中包括门诊、住院、手术费、石膏、植入的骨头、钢钉等等。第二次拆钉子，又花了5000元左右，也就是说总共花了45000元左右，其中张女士自掏腰包的钱有3万多元。
如果张女士补充了商业意外医疗险，那么5000余元的自负费用，就可以轻松得到保险补偿。以中德安联联众安顺少儿意外伤害保险附加安康守护意外伤害医疗保险为例，每年付209.8元保费，可以让她10岁的儿子拥有50,000元的人身意外保障，以及因意外受伤的医疗费用每次不高于5000元，全年累计不超过15,000元的保险保障。也就是说，张女士5000元的自负费用基本都能得到报销，而且还能一年多次理赔。
与孩子骨折、烫伤之类治疗给家庭财务状况捅的小窟窿相比，罹患重大疾病无疑将是家庭财务支出的大窟窿。少儿住院互助基金虽然可以提供一部分的大病费用支持，但对自费药品和器材仍然无能为力。因此我建议有一定条件的家庭，可以考虑为孩子提早买一份重大疾病保险。这种产品的优势在于，只要确诊合同规定的重大疾病即可赔付，不受自费/自负范围的限制，一笔高额的现金可以直接用于孩子的疾病治疗。
给宝宝选择少儿险，最好先完善宝宝的少儿医保，然后再考虑给宝宝买商业险补充。应考计划虑孩子的意外、医疗保障，再考虑计划重大疾病险，最后再考虑计划孩子的教育金储备问题。为孩子购买儿童保险时，最好选择带有豁免条款的险种，即使投保人身故或全残，将豁免其宝宝今后的所有保费，保单持续有效。
