许多人都会忽略意外伤害险种。这也难怪，作为纯消费型保险产品，意外伤害险既不像养老险、教育年金等产品，具有保本储蓄功能，也不如投连险、万能险等，在保障的同时兼具收益；就连商业健康险，近年来由于医保制度改革，其作为社保的补充作用亦逐渐被人们重视。由此，很多人认为意外伤害险根本不值得购买。果真这样吗？保险业内人士的回答是“否”。虽然人们大多认为，购买定期或终身寿险就能保障身故风险，其他如分红险、万能险等也基本能对身故、残疾等情况进行理赔，因而没必要再额外投保意外险。但其实，如果从保障角度和性价比来看，意外险是最实惠的选择，一般每年支付数百元即可获得数十万元的意外事故保障。通常所说的意外险，主要指意外伤害险，广义上也将附加意外医疗险划入此范畴。意外伤害险一般对被保险人因意外事故引起的身故、残疾、烧伤等进行理赔；意外医疗险则对被保险人因意外事故导致的诊疗费用进行理赔。在一个完整的保险计划中，意外险用于补充寿险来提高意外身故的保额，弥补因意外残疾而造成的未来收入的损失，补充医疗险来增加意外事故引起的诊疗费用报销和误工费。这些作用对于工作繁忙、频繁出差、面临意外风险系数相对较高的年轻人来说更有必要。
此外，老年人也是意外风险的高发群体，尽管市场上有少数产品专门针对老年人意外险，将投保年龄的限制放宽，但目前多数产品考虑到风险成本问题，将投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。如此，保险业内人士支招一个变通的办法，即在年龄未到投保年龄限制以前购买意外险，用续保的方式突破投保年龄限制。
总之，由于意外事故的风险是在每个人的生活中都存在，只是因为职业、年龄、环境等因素不同，发生几率有高有低。所以，意外伤害险在保险计划中不可缺少的补充作用其实不容忽视。建议购买意外伤害险时，考虑保障计划的完备性，购买额度可以参考已购其他险种产品的额度，能起到补充提高作用即可。
相关知识
如何购买少儿意外伤害险
一般的儿童意外险保障范围广泛、性价比高，都包含有意外身故/伤残/疾病、意外伤害门诊、意外或疾病住院医疗等保险赔付范围，很多父母都纷纷通过儿童意外险来防范风险，未雨绸缪地规避子女成长过程中的各种风险。保险专家提醒父母选购儿童意外险要注意以下几点：
1.看清保障范围
家长在为孩子购儿童买意外险的时候要看清保障范围，不要认为只要买了意外险，孩子发生了意外就都有了保障。例如：少年儿童不小心烫伤了，认为就可以获得理赔或获得全部保额的理赔，但是根据保险公司的相关条款，烫伤必须要达到什么程度才可以获得理赔，而理赔的多少要根据伤残的等级支付保险金。也就是说，理赔是有条件的，这一条件主要是保险条款中的“免责条款”。
根据各家保险公司的相关条款，目前儿童意外险的保障范围以死亡和伤残为主，而有的只保死亡。但在险种名称上却有可能都称为意外保险。这一点投保人在投保前就应该看清条款后再决定。
2.看清理赔项目
办理意外医疗理赔时，并不是拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销的，而是有选择性的报销。比如床位费、进口药品等是否报销，各家公司规定都不同。所以，家长买意外险之前要弄清哪些费用可以报，哪些费用不能报，是全额报还是按照一定比例报，以免到时候与保险公司产生纠纷。
3.看清保额
根据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。多数地区的少儿身故保额不超过5万元，所以友邦的畅游旅行意外险规定，60天至17周岁的被保险人只能选择意外伤害保额不超过5万元的搭配。而上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。因此，在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。
学平险覆盖面广孩子投保首选
学平险的最大特点是保费低廉，一般在20元～50元之间，下至幼儿园的孩子、上至研究生，只要缴费即可参保，不必像成人购买重大疾病险一样进行各种体检。学平险便宜，但保障却不少，仅数十元就涵盖了意外伤害、意外门诊、住院医疗等保障，是孩子投保的第一选择。
购买学平险，一般在开学的这段时间，保险公司会派人到学校设点，家长可以向学校方面进行咨询；另外，学平险通常是团购，一般不零售，针对这种情况，目前保险公司推出了一些价格便宜的针对学生的卡式保单，如平安人寿推出了“金太阳卡”，可以单独购买。
保险知识，什么是意外伤害险
“客户突然死亡，死因与朋友关某有关，之前两人曾相约一起自杀，案发后关某被拘捕。任某生前曾经通过我投过一份寿险，一份意外伤害险，但是，保险公司认为不符合‘意外伤害事故’定义及自杀责免而拒赔意外险。到底这个意外保险该不该理赔？”10月31日，岛城一家外资保险公司的代理人贺先生来到本报，向记者讲述了自己遇到的一个罕见的保险索赔案。
据贺先生介绍，去年10月，他的女客户任某突然死亡，而死因与其任某的朋友关某有关，案发后关某被拘捕。在法院审理过程中，关某供述称，之前双方相约一起自杀。案发当天18时许，买来农药后，关某让任某用矿泉水瓶分农药，任某突然独自将农药喝下，关某上前阻止但未成功。18时45分许，关某将任某送到医院后，任某不治身亡。随后，关某投案自首。法院审理认为，在任某喝下农药之后，协同者关某本应意识到后果的严重性，但放任了事态的进一步发展。
日前，法院一审判决关某犯有过失致人死亡罪，但免于刑事处罚，关某没有提起上诉。后来任某的家人发现，任某生前曾经通过贺先生投过一份寿险，一份意外伤害险。为此，任某的家人向保险公司提出了理赔请求。
意外伤害险投保知识介绍
意外伤害险，即意外伤害保险，简称意外险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。
生活充满意外，风险无处不在。意外事故都有可能不期而至。很多时候，意外事故不但会给您带来身体伤害，也会给您造成财务和医疗费用等损失。意外险能够让保险公司来承担这部分损失，使自己的损失减到最小程度。许多人都意识到了意外伤害险的重要性，但是却不知道个人如何购买意外伤害保险？接下来，开心宝小编就带您了解一下。
四种方式购买意外伤害保险首先，消费者可到专业保险公司销售柜面购买：填写投保单，保险公司收具保险费后出具保险凭证，保险生效。
其次，消费者可以联系有资质的个人代理人购买。很多消费者都有为自己服务的保险代理人，消费者可以通过这个代理人购买。
第三，还可以通过有资质的代理机构购买：很多保险公司将系统终端装置在代理机构，客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后，代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者，保险生效。
第四，消费者还可以通过网站购买。随着网络的普及，很多保险公司都推出了网上直销业务，消费者在网上完成填写投保信息和付费，保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户，保险生效。
火眼金睛辨别真假保单1.由于监管要求投保信息实时进入保险公司系统，2010年1月1日起，保险公司出具的意外险保单凭证都是通过保险公司核心系统实时记录，手工填写的保单通常无效。
2.拿到意外险保单后，应查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期间、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容，注意购买的是哪家保险公司的保单，查看保单印章是否清晰，是否印有该保险公司的客户服务电话和保单查询方式。
3.收到保险凭证后，立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站，查询保单是否真实有效，各保险公司的全国统一客服电话通常为“95”开头的5位号码。
4.在销售航空客票、汽车票、公园门票等售票点购买意外保险的，查看该售票机构是否有保监局颁发的《保险兼业代理业务许可证》，以及《工商营业执照》经营范围含有代理销售保险业务。
5.通过个人业务员购买意外险的，应在本地区保险行业协会网站上核查该业务员是否具备“保险代理人资格证书”。
6.网上购买或激活的保单，应该收到保险公司的短信或邮件承保通知或电子保单，而非销售网站的通知，且在保险公司门户网站上能够自行根据保单号码等信息核查出保单真实性。
7.通过票务公司或其他渠道获赠的意外险保单，其核实方法同上。
什么是意外伤害和意外伤害险
意外伤害包括意外和伤害两层含义。伤害是指人的身体收到侵害的客观事实。意外是就被害人主观状态意愿的。意外伤害保险中所称的意外伤害是指被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。
意外伤害的构成要件。意外伤害的构成包括意外和伤害两个必要条件。仅有意外而无伤害的客观事实不能构成意外伤害。反之，仅有伤害的客观事实而无意外，也不能构成意外伤害。只有在意外的条件下发生伤害才构成意外伤害。因此，什么是意外伤害是指在被保险人没有预见到或在违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物明显、剧烈地侵害被保险人身体的客观事实。
什么是意外伤害保险？市场上意外伤害保险合同大体可分为3类：普通意外伤害保险合同、特种意外伤害保险合同和团体意外伤害保险合同。
普通意外伤害保险合同，又称“一般意外伤害保险合同”，或称“日常或个人意外伤害保险合同”。 意外伤害保险是指，意外险被保险人以日常生活中可能遭受意外伤害为保险事故而与保险人订立的合同。普通意外伤害保险合同的期限一般以1年为期，其特点是保持传统的个人投保方式，向居民提供一种安全保障。团体意外伤害保险合同是一种以各种社会组织为投保人，以该社会组织内的在职人员为被保险人，以被保险人因意外伤害事故造成的人身伤害、残废、死亡为保险责任范围，而订立一份保险合同的伤害保险。最后一种是特种意外伤害保险合同，这是一种保险责任范围仅限于某种特种原因造成意外伤害的合同。
其中最主要的是旅行意外伤害保险合同、交通事故意外伤害保险合同和电梯乘客意外伤害保险合同。
旅行意外伤害保险这种合同以被保险人在旅行途中，因意外事故遭受伤害为保险事故。保险人一般对约定的旅行路线和旅行期间保险事故承担责任。如飞机失事或船舶碰撞而致旅客的伤害即是。这种保险合同，又可细分为国内旅行意外伤害保险合同和国外旅行意外伤害保险合同。
交通事故意外伤害保险主要针对交通工具遇到交通事故给被保险人造成的伤害、残疾和死亡，而且赔偿范围扩大到交通工具之外的等候场所。它所承保的危险有：(1)作为乘客的被保险人在交通工具行驶、飞行过程中所遭受的意外伤害事故;(2)作为乘客的被保险人在交通工具搭乘场所(候车、候机、候船)时所遭受的意外伤害事故;(3)作为行人的被保险人因遭受空中物体坠落而遭受的意外伤害事故;(4)被保险人被交通工具所撞，或因交通工具发生火灾、爆炸所遭受的意外事故。
电梯乘客意外伤害保险这是指被保险人乘电梯时发生意外事故造成伤残或死亡时，由保险人付赔偿责任的保险合同。投保人是置办电梯或者安装电梯的社会组织或经济单位，被保险人是使用电梯的乘客，保险责任仅限于在专门载乘顾客的专用电梯内的意外事故。
意外险雨后热销私家车的意外保障一直是一块有待加强的洼地，但是近来市场上寻找以驾驶员事故为保障标的的人越来越多。有车一族必须要引起重视的是机动车驾驶人员意外伤害保险(俗称司机意外险)，这个险种可赔偿司机溺水，在大雨中行车溺亡概率很小，发生此类小概率事件，即便溺水司机未投保人身险，如果购买了此项保险，亦可获得赔付。普通的车损险或者三者险不涉及人员伤亡的赔偿。
职工意外伤害保险如何购买？
员工在公司因工作而导致的意外伤害，应当如何赔偿？公司是否应当负担其医药费和其他损失？什么是员工意外伤害保险？其保险制度是怎样的呢？
建筑法的出台，为我国建立建筑业企业职工意外伤害保险提供了法律依据。
其中有四层涵义：
(1)意外伤害保险是强制性的，不管企业是否自愿或经营状况好坏，都必须依法为职工办理意外伤害保险；(2)投保人是施工企业，不是职工个人；(3)被保险人是从事危险作业的职工，主要是指施工现场上的作业人员，不包括非施工现场的企业行政后勤人员；(4)保险费由企业支付，不是个人支付。务工人员意外伤害保险介绍一、适用对象年龄在16周岁至65周岁、身体健康、能正常工作或正常生活的自然人都可作为被保险人。
二、投保人具有完全民事行为能力的被保险人本人、对被保险人有保险利益的其他人可作为投保人。
被保险人为限制民事行为能力人的，可由其监护人作为投保人。
三、受益人订立本保险合同时，被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。同时，残疾或烧伤保险金的受益人为被保险人本人。
四、保险责任在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害导致其身故、残疾的，保险人依照下列约定给付保险金：(一)身故保险责任在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。
(二)残疾保险责任在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成残疾的，保险人按给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。
五、附加险
1、附加务工人员意外伤害门诊医疗保险：在保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并在中国境内(不包括港、澳、台地区)二级或二级以上医院或保险人认可的医疗机构进行门诊、急诊治疗，保险人按合同约定给付意外医疗保险金。
2、附加务工人员意外伤害住院津贴保险：在保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在保险期间内入住医疗机构进行治疗，对于该被保险人的实际住院日数，保险人按照合同约定给付意外伤害住院津贴保险金。
3、附加务工人员意外伤害住院医疗保险：在保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并在中国境内(不包括港、澳、台地区)二级或二级以上医院或保险人认可的医疗机构进行住院治疗，保险人按合同约定给付意外医疗保险金。
4、附加务工人员意外伤害医疗保险：在保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并在中国境内(不包括港、澳、台地区)二级或二级以上医院或保险人认可的医疗机构进行治疗，保险人按合同约定给付意外医疗保险金。
六、保险期间除另有约定外，保险期间为1年，以保险单载明的起讫时间为准。
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此项举措，极大地提高了职工个人及单位的抗风险能力，从而使试验检测人员能更好地投身于试验检测工作，对促进试验室安全健康发展，维护和谐稳定起到了重要作用。
