保险等于理财？理财等于保险？很多客户都困惑于这些问题。找个代理人咨询怎么理财，他似乎只有告诉你怎么买保险。似乎买保险就是理财的全部。那保险跟理财到底是什么关系呢？今天特意写了几个案例，供大家交流。
案例一：我家的情况是这样的：我和老公在广州打工，我目前月薪3000，未来有上升的可能，老公月薪3000-4000，我父母不用我们负担，老公的母亲在帮我带孩子，孩子才一岁多点。老公的父亲打些零工。我们老老少少全部没有社保！目前租房住。在老家有房，不打算在广州买房，因为想买也买不起。
但因为全家都没有社保之类的所以一直很担忧。我目前的理财方式是把每月多余的钱都存在银行。但是感觉这样也不是最保险。请问我该怎样打理呢？哦，忘了说，我们家目前除去每月除去开支有3000-3500的余钱。
案例一：
想起一句话，财富，并不取决于你能赚多少，而是你能存下来多少。
楼主这个家庭月入虽然在6000-7000，但每月能储蓄3000-3500，储蓄率高达50%，真是非常厉害。看来家里用的每分钱，都能规划的很好。按照我个人的习惯，每个月工资发下来，都会先强制储蓄一半，（记得哦，储蓄的卡和支出的卡分开来用）剩余的才用来安排生活开支。有时候手头会紧点，有时候会松点，但总体下来，会非常有成就感。所以我相信你们的生活肯定是经过精密的安排的。
目前的问题是，
一：
家人都没有社保，连最基本的保障都没有。所以万一家庭中有人发生什么意外，就算是不大不小的一些疾病，也会给你们带来很大的负担。所以你现在的压力完全是精神方面的压力。可以从每月结余中拿出500-600给老公和自己买个全面的健康保险和寿险，适当给孩子存些教育金和医疗保险。至于老人，如果是农村户口，可以买些农村合作医疗。
二：
你存的钱只能放在银行，估计还是活期存款，对吗？
也就是说，你们现在还处于人赚钱的阶段，钱不能赚钱，所有的经济收入都来源于被动收入。属于比较保守型的中国家庭。其实这也是家庭财务亚健康的表现。所以一定要找个渠道让钱增值。首先预留出3-6个月的生活费做应急资金，剩余的好好投资。如果你不能承受些高风险的投资，每月做点基金定投也可以，从500-1000，都还可以投入。或者买些实物黄金，最笨的方法是，将一部分钱存成定期。总比全部存成活期好。
三：从年龄来判断，你们的家庭属于成长期。现在的收入虽然不算高，但以后发展的空间应该还是有的。所以，不妨给家庭设定一个目标，然后两个人一起去努力完成。比如6-8年内在广州再买一套房子。不是不可能的，关键还是看你敢不敢想？记住哦，有财务目标才能算是科学的理财！为了提升个人的能力，你们还可以给自己做些智力投资，多些学习。
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肿瘤、恶性肿瘤、癌症、原位癌之间是什么关系？有什么区别？
在各种不同的死因中，癌症的死亡率居高不下，并且有不断上升的趋势。从保险公司的理赔数据来看，癌症的死亡率普遍较高。在“谈癌色变”的时代里，我们来聊聊癌症和原位癌之间的区别。
原位癌属于轻症疾病 癌症属于重大疾病
一般人们所说的癌症泛指所有恶性肿瘤，下面我们简单看一下肿瘤、恶性肿瘤、癌症、原位癌之间的关系。
肿瘤=良性肿瘤+恶性肿瘤
癌症=恶性肿瘤+血癌（白血病）
原位癌→极早期恶性肿瘤
严重程度（从轻至重）：良性肿瘤→原位癌→浸润癌→转移癌
真正的癌症，也就是我们通常理解的胃癌、肝癌之类的，指的是浸润癌。具有细胞分化和增殖异常、生长失去控制、浸润性和转移性等生物学特征。在重大疾病保险产品中，基本上都包含“恶性肿瘤”，且排在所有保障病种的首位。
原位癌虽然有“癌”字，但严格意义上而言，根本算不上真正的癌症，它没有穿透基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移，可以称之为“浸润前癌”或“0期癌”。原位癌虽然只是癌症的胚胎时期，但是如果没有及时治疗的话，后期也很有可能发展为癌症。在保险产品中，“恶性肿瘤”的定义中明确注明原位癌不在其范畴，如果是包含轻症保障的产品，可以看到原位癌属于“极早期恶性肿瘤或恶性病变”，即原位癌属于轻症疾病，现在有包含轻症疾病的保险产品大多数是可以赔付原位癌的（具体看条款）。
癌症通常分为一至四期，最晚期为第四期，而原位癌称之为“0期癌”。
原位癌和癌症的区别总结
1、转移：原位癌不会发生转移，而癌症可怕就可怕在会发生转移，转移后难以控制。
2、治愈率：原位癌治愈率比较高（若发现及时并治疗，治愈率接近100%），治疗方案也比较简单，通常是直接切除，且预后良好。癌症的治愈率就低很多了。
3、医疗费用：原位癌的治疗费用比较低，一般不会超过10万。而癌症的治疗费用就高出很多了，按目前的平均水平，至少也要几十万。
温馨提醒：患过原位癌的人群属于癌症高发人群，在投保健康险之前应做到如实告知。另外若经济能力较强，建议健康保险规划做得更完整一些“重疾险（基本）+防癌险（补充）+医疗险（报销）”。
若经济能力较弱，建议可以适当降低保险期间，买20年、10年甚至交一年保一年也可以，特别是家庭的顶梁柱，一定要做好自己的保障规划，不然顶梁柱倒下的结果可想而知。
化解风险，保险和我有什么关系
提起保险，有人可能会想：保险和我有什么关系？我需要保险吗？其实，保险是人类化解和转移风险的有效方式，也被看作人类最伟大的发明之一。
在我们的生活中，风险无处不在，而且将伴随我们一生。例如：自然灾害、疾病、意外伤害、战争、财产损失等。特别是随着人们生活水平的提高，人们平均寿命的不断延长，进一步形成了我们对更多人生保障的需求。形象地说，我们的人生面临三大风险：活得太长、活得太短和活得太惨。
活得太长的风险：如果我们20岁工作，60岁退休，活到100岁，60岁之前的40年我们有收入，60岁之后的40年是没有收入来源的。如果仅仅依靠之前的40年收入节余来维持退休后40年的生活，生活情形可想而知。
活得太短的风险：拿著名演员洛桑来举例，正当其事业顶峰时期，却因车祸不幸过早地结束了自己的生命，且不说父母为他成长过程中所做的各种投资付诸东流，在他去世后给父母晚年带来的创伤是无法衡量和弥补的。
至于活得太惨的风险：不言而喻，因为各种原因无法达到正常的生活质量，例如因为疾病需要大量医疗费等等，也是我们最不愿看到的情形。
因此，不断寻求保障、规避风险是人的本能。风险发生在未来，风险的发生是不确定性的，但一旦发生就必然会带来损失。那么，如何来化解风险呢？方法有三种：一是独立解决，二是依靠救济，三是集合多数人的力量互助解决。第三种化解风险的方式就是保险，也是所有办法中转移和化解风险最有效的方法。
古往今来，许多睿智的人都极其推崇保险。例如：前英国首相邱吉尔就曾说过：“如果我办得到，我一定把“保险”这两个字写在家家户户的门上，每一个公务员的手册上，以及每个公司团体的章程上。因为我深信透过保险的意义和功用
保险知识，恋人之间有保险利益关系吗？
问：我和女友同居2年，感情稳定，但还没有登记结婚。我近日在考虑买份人身保险，并将女友作为被保险人，不知是否可行？有朋友认为，由于没有婚姻关系，这样的保险合同可能会无效。
上海读者卜先生答：像您这样的例子现在越来越普遍了。由于户口不在一地造成登记结婚比较麻烦等原因，有些男女同居生活在一起，而且时间很长，却从未办理过结婚登记手续。对于这样的情况目前存在两种观点。一派观点认为，根据《婚姻法》，没有进行婚姻登记的同居形式不合法，不受法律保护，同居者不能为对方投保。另一派观点则认为，《婚姻法》和《保险法》调整的法律关系不同，除非法律上有明确规定，不能用《婚姻法》调整保险法律关系，也不能用《婚姻法》否定《保险法》条款的法律效力。
事实上，后一种观点才是正确的。而《保险法》
第三十一条规定，投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；其他与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者。此外，“被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。”
因此，只要经过您的女友同意，就可以将她作为被保险人。但在某些案例中，男女双方只是同住一处“群租房”、甚至为了特殊目的而打着“夫妻”名义的假夫妻、假恋人，其中不存在一方授权或者同意另一方为其买保险的事实，投保人对所谓被保险人并不具有保险利益，保险合同也就无效。
保险知识汇总，商业保险和社保之间的关系
有了医保，还有必要购买重大疾病保险吗？这是不少投保人在返还型重疾险退出市场后，对消费型健康险的疑问。对于医保和商业健康险的关系，一保险业务主管告诉记者，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对较高。
保障范围不宜太宽
保险专家称，自2007年保监会对重大疾病不保险的保障范围进行重新规定后，目前市场上的健康险保障的疾病种类在7－40种之间，对个人而言，并非购买保险的保障责任范围越大越好。据生命人寿精算部负责人介绍，健康险保障的疾病越多，保费也越高。一般而言，选择健康险最重要的是考察条款中是否包含常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三类，基本能满足一般投保人的需求。
购买健康险的窍门还在于了解目前患重大疾病之后所花费的医疗费用。保险人士建议，购买商业健康险10万－20万元保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，超过30万元对普通投保人来讲也没有必要。
保费期缴优于趸缴
保险专家建议，购买商业健康险是期缴更好，因为缴费期长，虽然所付总额多，但每次缴费少，不会给家庭带来太大负担，加上利息等因素，实际成本不一定高于趸缴的费用。另外，很多保险公司都规定，若重大疾病的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保费，保险合同继续有效。即如果被保险人第二年不幸患重病，本应10年期缴的保费，实际只支付了1/5。
肿瘤、恶性肿瘤、癌症、原位癌是什么关系和区别？
在各种不同的死因中，癌症的死亡率居高不下，并且有不断上升的趋势。从保险公司的理赔数据来看，癌症的死亡率普遍较高。在“谈癌色变”的时代里，我们来聊聊癌症和原位癌之间的区别。
原位癌属于轻症疾病 癌症属于重大疾病
一般人们所说的癌症泛指所有恶性肿瘤，下面我们简单看一下肿瘤、恶性肿瘤、癌症、原位癌之间的关系。
肿瘤=良性肿瘤+恶性肿瘤
癌症=恶性肿瘤+血癌（白血病）
原位癌→极早期恶性肿瘤
严重程度（从轻至重）：良性肿瘤→原位癌→浸润癌→转移癌
真正的癌症，也就是我们通常理解的胃癌、肝癌之类的，指的是浸润癌。具有细胞分化和增殖异常、生长失去控制、浸润性和转移性等生物学特征。在重大疾病保险产品中，基本上都包含“恶性肿瘤”，且排在所有保障病种的首位。
原位癌虽然有“癌”字，但严格意义上而言，根本算不上真正的癌症，它没有穿透基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移，可以称之为“浸润前癌”或“0期癌”。原位癌虽然只是癌症的胚胎时期，但是如果没有及时治疗的话，后期也很有可能发展为癌症。在保险产品中，“恶性肿瘤”的定义中明确注明原位癌不在其范畴，如果是包含轻症保障的产品，可以看到原位癌属于“极早期恶性肿瘤或恶性病变”，即原位癌属于轻症疾病，现在有包含轻症疾病的保险产品大多数是可以赔付原位癌的（具体看条款）。
癌症通常分为一至四期，最晚期为第四期，而原位癌称之为“0期癌”。
原位癌和癌症的区别总结
1、转移：原位癌不会发生转移，而癌症可怕就可怕在会发生转移，转移后难以控制。
2、治愈率：原位癌治愈率比较高（若发现及时并治疗，治愈率接近100%），治疗方案也比较简单，通常是直接切除，且预后良好。癌症的治愈率就低很多了。
3、医疗费用：原位癌的治疗费用比较低，一般不会超过10万。而癌症的治疗费用就高出很多了，按目前的平均水平，至少也要几十万。
温馨提醒：患过原位癌的人群属于癌症高发人群，在投保健康险之前应做到如实告知。另外若经济能力较强，建议健康保险规划做得更完整一些“重疾险（基本）+防癌险（补充）+医疗险（报销）”。
若经济能力较弱，建议可以适当降低保险期间，买20年、10年甚至交一年保一年也可以，特别是家庭的顶梁柱，一定要做好自己的保障规划，不然顶梁柱倒下的结果可想而知。
