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保险知识,全面解析少儿保险三大类型

2020-09-29
少儿保险知识 少儿保险规划 保险规划的类型

每年,都会听到大量关于少儿因患白血病无钱医治而向社会求助的报道;因溺水意外身亡的事件也频频播报在电视媒体上。当这些事件发生后,谁来帮助这些无辜的孩子和他们无助的父母?社会大众帮助了一次两次,可是遇到再下一次呢?社会的救助是救不完所有需要援助的人的。少儿保险的出现,不但给予了少儿出险意外或遭受疾病后的物质补偿,也有效的缓解了社会的压力。

少儿由于生理上的不成熟以及无任何经济收入的特性,在漫长的成长过程中会遇到比成人更多的未知风险。针对这些特性,保险公司开发的少儿保险主要分为以下三类:少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险。其中前两项是基础险种,后一种是补充险种。

1、少儿生存金保险。

该保险需要针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金,参加工作以后的创业基金,婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。使被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金,减轻父母亲的经济负担,充分体即父母对子女的呵护和关爱之意。

2、少儿意外死亡及伤残保险。

该保险对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡和伤残提供保障。一般均附加在少儿生存金保险中,而不单独设立险种。

3、少儿疾病医疗保险。

该保险对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。按照我国目前的医疗制度现状,少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此,商业保险公司开办少儿医疗保险的前景十分可观。

延伸阅读

保险知识,三大类人群必须买保险


*1一柱擎天型家庭

在现实中有很多这样的情况,一个家庭,70%甚至更多的收入是由某一个家庭成员提供。这样的收入构成是比较危险的,一旦这个家庭成员发生风险,失去收入,那么整个家庭的收入就会急剧减少,家庭的生活质量水准就会急剧下降,生计就可能会出现问题。对于这种家庭,购买保险是必须的。

*2中低收入型家庭

这类家庭承担风险的能力相对来说较弱,他们的收入在去除生活开支后并没有多少节余,甚至没有节余。因此,任何风险对于他们都可能是毁灭性的。保险专家以一个收入3万元、支出2万元(包括孩子的教育费用)的三口之家为例,假设这个家庭遇到风险夫妇俩不管是遇到意外导致残疾或者身故,还是疾病导致巨额医疗费或者身故对他们来说都是灭顶之灾。保险行业内里有这么一句话,无论你是否购买了商业保险,其实你都已经投保了,区别只在于你的风险是保险公司帮你承担还是自己承担。而对于这种情况的家庭,在他们自己没有能力承担风险的情况下,购买保险也是必须的。

*3高收入负债人群

有这样一个人群,他们有比较可观的收入,但债务同样可观(当然相对于他们的收入来说这些债务也许并不算多)。大学毕业后在一家外企工作了3年的徐先生年收入达10万元,为了准备结婚他向银行贷款80万元购买了一套住房,10年还清。10万/年且持续增长的收入,不出意外的话,这些贷款对徐先生来说并不构成负担。但天有不测风云,假设徐先生因疾病意外导致失去工作能力甚至是生命,那么这笔负债将由家人负担,而这个债务可能是他的家人无法负担的。其实这种情况和第一种人群的情况类似,高收入者所遗留的麻烦债务并不是家人能够轻松承担的。所以他就有义务用保险对这些可能性风险预先进行规避,把责任自己完全承担下来。

要分辨什么样的人群、家庭是必须购买保险的,保险专家介绍,如果这个家庭的某一个成员发生风险(意外致残、身故、失去收入、重疾医疗费用)会导致这个家庭陷入困境,生活无法维系,那么这类人或家庭就是属于必须购买保险的人群的范围内。

中低收入人群如何买保险?

保险对于高收入人群来说可谓锦上添花,对中低收入人群来说可谓是雪中送炭。一方面,大都市中的中低收入者积蓄有限,最抗不起风险,也最需要保险的保障;但另一方面,他们又不得不正视“1个月就挣那么点,哪还有钱买保险”的窘境。那么,较低收入的人群是否真的无保可投?中低收入家庭如何在有限的收入内规划设计家庭保障计划?

作为中低收入者来说,更需要保险。因为这类人群抵御风险的能力比较弱,家庭成员中如果有重大事故的发生,动辄就是几万元乃至十几万元,导致倾家荡产甚至负债累累。因此,低收入家庭在理财时首先需要考虑购买保险来提高家庭风险防范能力,转移风险。

一般来说,我们要根据自己的实际情况来选择相对保障较高的保险产品,因为中低收入家庭主要成员都承担着家庭和工作的压力,在意外方面可能风险要高一些,可以考虑购买意外伤害保险;另外一方面,家庭主要成员也是家庭的经济支柱,还要考虑健康方面的保险,因为意外和健康才是人生中最重要的,只有自己拥有了保障,才能让家人有保障。

从市场上来看,可供这类家庭选择的主要有定期寿险、终身寿险、两全寿险,但在比较保费之后不难发现,只提供定期身故保障、没有储蓄功能的定期寿险最经济。但需要注意的是,定期寿险的主要不足在于保险期限有限,多数只能提供70岁等约定年龄的保障,70岁以后就有所欠缺。

在投保时要注意以下几个问题:

1.保谁的问题:30岁左右年龄的家庭,一般上有老人、下有孩子。那么在这样一个家庭当中,应该先给谁投保呢?建议先给家庭经济支柱投保。很多人在这个问题上往往会首先想到自己的孩子,其实大家都知道,家庭经济支柱意味着家庭中的主要收入来源都是由他创造的,如果他发生了意外,那么会对全家人的生活水平带来很严重的影响。首先要给家庭的经济支柱买保险,这样才能给家庭上一个保护伞。其他成员可以根据家庭收入状况配置适合的保险;

2.投保什么产品的问题:买保险也是有科学规律的,就像上台阶一样,第一阶是意外保险;第二阶是医疗保险;第三阶是重大疾病保险和寿险;第四阶是大人的养老保险和孩子的教育保险;第五阶是万能险、投资性保险产品。根据中低收入人群家庭情况来看,建议首先要解决的一个重点,就是第一阶和第三阶的风险,医疗保险大人可以通过医保来解决,暂时无需购买,可给孩子购买;

3.买多少保额的问题:从需要额度来看,保障的额度可以覆盖未来家庭重大的开支,整个家庭未来10年的日常支出、孩子教育成长费用、父母赡养费用等,再减去现有存款。意外险的保额应该占到总保额的50%,重大疾病的保额最起码每个家庭成员在10万元以上,寿险的保额每个大人也在10万元以上;

4.花多少钱买的问题:一个通用的规律是,家庭收入的10%左右,按照夫妇双方的收入占比来配置;

5.什么时候买的问题:“风险无处不在”,每个家庭都需要保险保驾护航,买的越早越好;

6.找谁买的问题:专业的寿险顾问不仅能为你作出科学的家庭财务评估,给你合理的投保建议,更能为你提供良好的售后服务,所以选择一位专业诚信的保险顾问是至关重要的。

医疗保险,认清女性常见三大类保险


随着社会的不断发展以及观念的日益更新,女性这“半边天”不管是在家庭中还是社会上所发挥的作用都日趋重要。今天的女性在面对人生不同阶段挑战的同时,又要为实现自己的理想而打拼,所以健康的身体与积极的心态更是特别为宝贵。然而根据数据调查显示,女性疾病正侵袭着女性朋友的幸福生活,所以很多职业女性已经开始尝试通过商业保险使自己能够获得更多的健康保障,女性健康保险也因此而倍受关注。

当前市场上最常见的女性保险产品主要有三类,一类是女性重大疾病保险,第二类是为女性提供整容手术保障的医疗保险,还有一类是生育保险。

重大疾病保险是一类特殊的医疗保险,根据保险合同约定,当被保险人确诊患有条款中指定的重大疾病时,保险公司给付约定的保险金额作为补偿。这些重大疾病主要是集中在女性特有疾病或者发病率明显高于男性的疾病,比如宫颈癌、乳腺癌等。不同的保险公司在指定疾病的范围上会有一定的差别,所以女性朋友在购买这类保险时要认真阅读条款,明确保险责任范围,购买自己需要的保险。

整容手术医疗保险的保障范围需要特别注意一下,是提供因意外事故而导致面部创伤所需要的颜面部整形手术保障,不是所有的美容手术都能获得赔偿,只有当意外事故引起面部创伤时才能获得保险金。

第三类生育保险更有针对性,因为社保与普通医疗保险责任中不包括因妊娠、流产、分娩、不孕等原因引起的并发症,所以各家保险公司才设计开发了这一特殊产品,实际上是一种补充,使保障更加全面,投保时可以具体参照保险公司的相关条款确定保障范围,有些公司还以此为基础开发了一系列的附加险种,对于住院费用也有一定的保障。

都邦保险温馨提示:身体是革命的本钱,只有好的身体才是家庭幸福的保障。作为女儿、妻子、母亲,女性总是能够带给家庭无限的温馨与关爱,然而不要只做好“管家婆”,还要记得多多关爱自己!

细数三大类投资型保险产品的区别


目前销售在保险理财市场上的投资型保险产品宏观的可以分为分红、万能、投资连结三个大类,具体来分可以多达上百种。这三类产品根本上都具有传统寿险保障功能,在此基础上又拥有投资理财功能,这三大类投资型保险产品形态各异,保障功能也各不相同,当然投资收益也不尽相同。

在当今全球经济形势不很稳定,国内通胀和投资渠道混乱的市场,投资型保险成为许多投资者选择通胀和股市震荡的避风港。投资型保险也是保险, 是集保障功能与投资理财于一身的保险,三类产品以不同的形态存在,功能不同,投资回报不同,适合的人群也不一样。

 分设账户不同

分红险是保险公司在提供风险保障和保证收益基础上,如果实际经营状况优于预定假设, 分红保险则会把该 “盈余”分配给保户;万能险是保险公司将保户缴纳的保费扣除一些费用后,进入万能险理财账户;投连险则是保险公司将保户缴纳的保费扣除一些风险保障费用和管理成本后,进入个人指定的多个风险投资账户。

 收益分配方式不同

分红险在每个会计年度末,将上一会计年度分红保险业务的可分配盈余,分红不得少于可分配利润的70%,以现金或增加保额等形式分配给保户;万能险是每月公布一次保户万能险账户的结算利率,每月月复利计息进入万能险账户价值;对于投连险,保险公司会定期进行资产评估,资金收益体现为单位价格的增加,客户享有投连账户中的全部资金收益,保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用,同时客户在保险理财中要承担对应的风险。

 缴费方式、领取方式和风险控制程度不同

分红险的缴费和领取方式定时定额,不能改变;而万能险和投连险的缴费和领取方式灵活,可选择停缴、追加保费。在风险控制程度上,分红险最低红利为0, 生存金不变,满期金不变.,身故给付也不变,即保证利益不变;万能险有最低保证利率值,如1.75%,最低收益锁定;投连险是多个账户可按比例选择,风险高低完全由自己控制。

 分红险、万能险、投连险共同点

三者是既具有保障功能又有投资理财功能。不论是分红利益还是账户价值利益演示表,签合同时都会以高、中、低三个层次的收益来进行演示,这仅是基于以往经验数据的推演,并不代表实际收益。千万不可盲目地随众购买,不同的产品适合不同的人群和不同的需求,原则:“保障第一、收益第二”, 按照安全性、收益性、流动性的标准来衡量是否值得投资,具体需选择一专业的理财专家帮你合理安排,以达到您的资产的合理配置,做到资产的保值和增值的目的。

纵使有千百种不同名字的投资型保险产品,在特点上总会是这三种之一,有志于保险理财的消费者在选择投资型保险的时候,可要比较请它们各自的区别以及优缺点,没有最正确的保险理财产品而只有最适合自己的。纵使有千百种不同名字的投资型保险产品,在特点上总会

保险知识,国内四大类女性保险


女性保险,是根据女性的生理特点和社会特点而专门设计的保险产品。而今女性的保险产品,更多作为一种“女人独享”的产品被消费者所接受。不仅更有针对性,而且去掉了一些并不适用于女性的保险功能,降低了保费。

目前国内推出的女性保险主要有四大类:

1、特殊期保险

这是针对女性的特殊时期而设计的保险。较常见的是生育期保险。一般来讲,生育期间,女性自身要面对许多风险,还会对未出生孩子的健康及安全忧心忡忡。因此这类保险既保母亲又保婴儿,是妇女妊娠期间的好卫士。不过,最好在妊娠以前就投保,否则在妊娠两个月后公司一般会拒保。

2、专用型保险

子宫、卵巢等女性器官方面的疾病,对女性的生理和心理都会造成沉重的打击。因此专用型保险是保险公司针对女性生理特征而设立的相关保险,专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障。

3、呵护类保险

考虑到女性的爱美需求,当遭受意外事故需接受整形手术时,一些保险公司推出的女性险还能对治疗费用进行理赔。

4、储蓄型保险

此类保险和一般不分性别的储蓄型保险相差不大,但在设计上突出了一些“女性尊享”理念,比如会有一些免费女性体检、美容健身场所打折等附加优惠,使此类险种像某些珠宝首饰等作为一种身份地位的象征,备受时尚白领的青睐。

保险拒赔的九大类情况_保险知识


有一些市民反应买了保险出险后却被保险公司拒赔了,这确实是很多人在保险理赔过程中常常会碰到的结果。在此为大家总结了保险可能会被拒赔的九大类情况。

一、未按期缴纳保险费在人身保险合同中,投保人缴纳第一期保险费之后保险合同开始生效,此后投保人必须按期缴纳保险费,超过宽限期之后,投保人仍未缴纳保险费又无保费自动垫交功能的,保险合同效力中止。在效力中止期间发生的保险事故,保险公司可以拒赔。

二、未履行如实告知义务保险合同是一种诚信合同,在订立合同之前,投保人应如实告知有关情况,否则,出险后保险公司可以拒赔。如某重大疾病保险的被保险人投保前隐瞒了乙肝病史,一年多后确诊为肝癌,保险公司可作拒赔处理。

三、保险事故不属于保险责任范围之内如被保险人投保了分红险,因疾病住院申请理赔,但因该险种的保险责任中不含医疗保障,自然得不到赔付。

四、保险事故属于责任免除的责任免除条款中已明确列明不赔付的项目,如两年内自杀等。

五、所签寿险合同为无效合同保险合同无效,是指合同已订立却不发生法律效力。例如:以死亡为给付保险金条件的人身保险合同未经被保险人书面同意(被保险人是未成年人除外),可视为无效合同,保险公司有权拒赔。

六、保险事故发生在免责期合同中会清楚注明保单生效后,保险公司有一段“责任免除”时间叫“免责期”,期间出险免赔。如一般的长期寿险免责期是180天。

七、缺少必要的索赔单证、材料被保险人出险后,受益人应及时提供必要的单证、材料,以证实是否属保险责任事故。

八、弄虚作假少数投保人谎报保险责任事故,夸大事故损失程度,保险公司查清事实后可拒赔。

九、超过了索赔时效人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人,自其知道保险事故发生之日起超过两年有效索赔时间的,人寿保险的被保险人或者受益人,自其知道保险事故发生之日起超过五年有效索赔时间的。

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