提起保险，有人可能会想：保险和我有什么关系？我需要保险吗？其实，保险是人类化解和转移风险的有效方式，也被看作人类最伟大的发明之一。
在我们的生活中，风险无处不在，而且将伴随我们一生。例如：自然灾害、疾病、意外伤害、战争、财产损失等。特别是随着人们生活水平的提高，人们平均寿命的不断延长，进一步形成了我们对更多人生保障的需求。形象地说，我们的人生面临三大风险：活得太长、活得太短和活得太惨。
活得太长的风险：如果我们20岁工作，60岁退休，活到100岁，60岁之前的40年我们有收入，60岁之后的40年是没有收入来源的。如果仅仅依靠之前的40年收入节余来维持退休后40年的生活，生活情形可想而知。
活得太短的风险：拿著名演员洛桑来举例，正当其事业顶峰时期，却因车祸不幸过早地结束了自己的生命，且不说父母为他成长过程中所做的各种投资付诸东流，在他去世后给父母晚年带来的创伤是无法衡量和弥补的。
至于活得太惨的风险：不言而喻，因为各种原因无法达到正常的生活质量，例如因为疾病需要大量医疗费等等，也是我们最不愿看到的情形。
因此，不断寻求保障、规避风险是人的本能。风险发生在未来，风险的发生是不确定性的，但一旦发生就必然会带来损失。那么，如何来化解风险呢？方法有三种：一是独立解决，二是依靠救济，三是集合多数人的力量互助解决。第三种化解风险的方式就是保险，也是所有办法中转移和化解风险最有效的方法。
古往今来，许多睿智的人都极其推崇保险。例如：前英国首相邱吉尔就曾说过：“如果我办得到，我一定把“保险”这两个字写在家家户户的门上，每一个公务员的手册上，以及每个公司团体的章程上。因为我深信透过保险的意义和功用
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保险知识，保险和理财之间有什么关系
保险等于理财？理财等于保险？很多客户都困惑于这些问题。找个代理人咨询怎么理财，他似乎只有告诉你怎么买保险。似乎买保险就是理财的全部。那保险跟理财到底是什么关系呢？今天特意写了几个案例，供大家交流。
案例一：我家的情况是这样的：我和老公在广州打工，我目前月薪3000，未来有上升的可能，老公月薪3000-4000，我父母不用我们负担，老公的母亲在帮我带孩子，孩子才一岁多点。老公的父亲打些零工。我们老老少少全部没有社保！目前租房住。在老家有房，不打算在广州买房，因为想买也买不起。
但因为全家都没有社保之类的所以一直很担忧。我目前的理财方式是把每月多余的钱都存在银行。但是感觉这样也不是最保险。请问我该怎样打理呢？哦，忘了说，我们家目前除去每月除去开支有3000-3500的余钱。
案例一：
想起一句话，财富，并不取决于你能赚多少，而是你能存下来多少。
楼主这个家庭月入虽然在6000-7000，但每月能储蓄3000-3500，储蓄率高达50%，真是非常厉害。看来家里用的每分钱，都能规划的很好。按照我个人的习惯，每个月工资发下来，都会先强制储蓄一半，（记得哦，储蓄的卡和支出的卡分开来用）剩余的才用来安排生活开支。有时候手头会紧点，有时候会松点，但总体下来，会非常有成就感。所以我相信你们的生活肯定是经过精密的安排的。
目前的问题是，
一：
家人都没有社保，连最基本的保障都没有。所以万一家庭中有人发生什么意外，就算是不大不小的一些疾病，也会给你们带来很大的负担。所以你现在的压力完全是精神方面的压力。可以从每月结余中拿出500-600给老公和自己买个全面的健康保险和寿险，适当给孩子存些教育金和医疗保险。至于老人，如果是农村户口，可以买些农村合作医疗。
二：
你存的钱只能放在银行，估计还是活期存款，对吗？
也就是说，你们现在还处于人赚钱的阶段，钱不能赚钱，所有的经济收入都来源于被动收入。属于比较保守型的中国家庭。其实这也是家庭财务亚健康的表现。所以一定要找个渠道让钱增值。首先预留出3-6个月的生活费做应急资金，剩余的好好投资。如果你不能承受些高风险的投资，每月做点基金定投也可以，从500-1000，都还可以投入。或者买些实物黄金，最笨的方法是，将一部分钱存成定期。总比全部存成活期好。
三：从年龄来判断，你们的家庭属于成长期。现在的收入虽然不算高，但以后发展的空间应该还是有的。所以，不妨给家庭设定一个目标，然后两个人一起去努力完成。比如6-8年内在广州再买一套房子。不是不可能的，关键还是看你敢不敢想？记住哦，有财务目标才能算是科学的理财！为了提升个人的能力，你们还可以给自己做些智力投资，多些学习。
肿瘤、恶性肿瘤、癌症、原位癌之间是什么关系？有什么区别？
在各种不同的死因中，癌症的死亡率居高不下，并且有不断上升的趋势。从保险公司的理赔数据来看，癌症的死亡率普遍较高。在“谈癌色变”的时代里，我们来聊聊癌症和原位癌之间的区别。
原位癌属于轻症疾病 癌症属于重大疾病
一般人们所说的癌症泛指所有恶性肿瘤，下面我们简单看一下肿瘤、恶性肿瘤、癌症、原位癌之间的关系。
肿瘤=良性肿瘤+恶性肿瘤
癌症=恶性肿瘤+血癌（白血病）
原位癌→极早期恶性肿瘤
严重程度（从轻至重）：良性肿瘤→原位癌→浸润癌→转移癌
真正的癌症，也就是我们通常理解的胃癌、肝癌之类的，指的是浸润癌。具有细胞分化和增殖异常、生长失去控制、浸润性和转移性等生物学特征。在重大疾病保险产品中，基本上都包含“恶性肿瘤”，且排在所有保障病种的首位。
原位癌虽然有“癌”字，但严格意义上而言，根本算不上真正的癌症，它没有穿透基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移，可以称之为“浸润前癌”或“0期癌”。原位癌虽然只是癌症的胚胎时期，但是如果没有及时治疗的话，后期也很有可能发展为癌症。在保险产品中，“恶性肿瘤”的定义中明确注明原位癌不在其范畴，如果是包含轻症保障的产品，可以看到原位癌属于“极早期恶性肿瘤或恶性病变”，即原位癌属于轻症疾病，现在有包含轻症疾病的保险产品大多数是可以赔付原位癌的（具体看条款）。
癌症通常分为一至四期，最晚期为第四期，而原位癌称之为“0期癌”。
原位癌和癌症的区别总结
1、转移：原位癌不会发生转移，而癌症可怕就可怕在会发生转移，转移后难以控制。
2、治愈率：原位癌治愈率比较高（若发现及时并治疗，治愈率接近100%），治疗方案也比较简单，通常是直接切除，且预后良好。癌症的治愈率就低很多了。
3、医疗费用：原位癌的治疗费用比较低，一般不会超过10万。而癌症的治疗费用就高出很多了，按目前的平均水平，至少也要几十万。
温馨提醒：患过原位癌的人群属于癌症高发人群，在投保健康险之前应做到如实告知。另外若经济能力较强，建议健康保险规划做得更完整一些“重疾险（基本）+防癌险（补充）+医疗险（报销）”。
若经济能力较弱，建议可以适当降低保险期间，买20年、10年甚至交一年保一年也可以，特别是家庭的顶梁柱，一定要做好自己的保障规划，不然顶梁柱倒下的结果可想而知。
