我国养老保险有三大支柱：社会养老保险，商业养老保险，企业年金。要保证老年生活品质必须要从这三个方面着手准备。首先社会养老保险约占养老金总数的30%，其次是企业为员工准备养老的企业年金，比例也为30%，第三是个人为养老准备的资金，包括保险、基金、股票、银行储蓄、债券、房地产等，大约要占养老金总数的40%.
为什么要买商业养老保险？
购买商业养老保险不仅可以解决养老“后顾之忧”，而且还可以专款专用。它不但具有无风险、强制储蓄以及能够应付突发事件的发生（如罹患重大疾病、遭遇意外事故等）的特点，而且，投保人寿命越长，所能领取的养老金总量也越多，这对平均寿命越来越长的现代人是非常有利的。
买商业养老保险应该注意什么？
购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的25%---40%为宜。在选择商业保险制定养老计划时，首先要注重保障功能，使自已在退休后依然能够有稳定的收入，这是第一重要的功能；第二是注重保值，也就是说，要看为自已未来规划的养老金否能满足当时的消费水平；第三是尽早投保，因为虽然养老是55岁、60岁以后的事情，但年纪越轻，投保价格越低，自已的负担也就越轻。
相关知识
保险知识，说说保险的几个误区
现在的中国人，保险意识已经初步具备了，但是正确的保险意识有待提高，请看如下误区：
1、我想给儿子买教育金
很多家长，自己没有完善的社保，说到保险就会说，我先给儿子买点教育金。
家长这种望子成龙，望女成凤的心情我们止步于理解，如果我们能将思维调换一下，我们会更加欣赏，为什么呢？
同样的存一万元钱，有的家庭给孩子买教育金，有的家庭给父母做保障，包括疾病和意外的保障，如果风险一旦发生，两种方式将会产生截然不同的效果。
第一种：给孩子买教育金
如果家庭父母发生风险，特别是对家庭收入来源影响巨大的一方发生风险的话，不论是重大疾病还是意外风险，家庭的收入来源急剧下降，甚至有可能还要负担巨额的医疗费用，对于很多没有太多积蓄的家庭来讲，将是灾难性的，此时不但孩子的保险面临退保的风险不说，甚至有可能买房，卖车去应付一场悲剧，我们可以想象那是多么凄惨的一幅场景，以前可能锦衣玉食，灯光璀璨，现在可能整日啃着馒头，住着出租房，四处举债，孩子因为还小，没有经济能力，饿着肚子眼巴巴的看着你，作为父母，于心何忍，情何以堪，但是又能怎么样呢；
如果孩子发生风险，父母将会得到一笔补偿，但是换来的是失去骨肉的悲痛；
第二种：给父母做医疗意外保障
如果家庭的父母发生疾病或者意外风险，有一张重大疾病保单作为保障的话，我们可以提前得到一笔大病赔付，不用卖车买房四处举债，我们可以安心养病，孩子的保障继续有效，以前锦衣玉食灯光璀璨的生活依然不变，收入急剧下降的影响也得以消除，该是一件多好的事情；
如果孩子发生风险，我们可以用积蓄为孩子治病，我们有工作可以赚钱，我们有关系可以借钱，都不会让家庭限于非常艰难的境地。很多时候人也只有在有赚钱能力的时候，人家才会借钱给你，对你施以援手，这种事情比比皆是。
综上所述，两种情况孰优孰劣，一看便知。
2、有没有好的分红险
同样，两种情况，A为自己投保重大疾病保险，B为自己购买分红险，我们同样做个比较
A如果患重大疾病，他不但拥有社保的报销，但是社保需要先行支付，商业保险的重大疾病保险就可以先行支付一笔重大疾病保险金，这笔钱可能加上社保报销以后，还有多余，A可以拿着这笔钱补充营养，康复治疗，因为这些费用社保都不报销的，还可以用它来弥补因为重大疾病导致的收入下降的损失；
B如果患重大疾病的话，他面临的情况是，必须先拿一部分钱交到医院，可能需要借钱，然后再报销，住院治疗完毕之后，还需要康复疗养，不断的消耗自己的积蓄，自己的分红保险还必须积蓄缴费以保障保单的有效性，在面临疾病的时候，两种情况带给我们的不同压力我们可以想见；
3、我有社保，不需要医疗保险
首先有一组数字，现在的人，罹患重大疾病的概率高达70%，社保是可以为我们做报销，但是我们知道社保能报销什么吗？
重大疾病昂贵的治疗费用却成为很多家庭的拦路虎，动辄几十万的医疗费用，对于绝大多数工薪家庭（富二代除外）来说，那是一个天文数字。
社保里面哪些不能报销呢？
门槛费、自费药品，1000元以上手术费用10%，除手术外单项价格200元以上检查费用的20%、《基本医疗保险药品目录》中乙类药品费用的10%等，这些均需自己承担。
这些仅针对于住院治疗部分而言，还有封顶线的限制。
但是，在大病医疗中，治疗费用仅是一部分，我们因为大病而失去工作，失去收入，后期大病的康复费用，疗养费用等这些社保不能报销的费用在整个过程中高达60%，这些软性损失又从哪里去获得补偿呢？
唯一的途径就是定额给付的商业重大疾病医疗保险，通过这样全方位构筑的安全保障体系，能让我们在风险发生的时候平稳度过。
时代在变，我们的理财方式也在变化，现代人积累财富的能力已经从以前的纯粹赚钱的能力演变为赚钱能力加上守财能力的高级理财思维方式。在下面财富等式中，我们会清晰的发现我们应该如何去积累财富
财富=收入-支出，收入越高，支出越少才意味着我们的财富积累得越多。
此文旨在为很多处于投保误区的人们给出一种正确的思维方式，此思维针对绝大多数工薪阶层，对于以其它目的来投保的人可能不适用，谢谢！
农村养老保险有关问题回答
自从农村养老保险在我国实施以来，已经有大批的农民享受到了国家的保障待遇。农村养老保险是国家为提高农民生活水平而提倡的新的惠民政策。
新型农村养老保险加国家财政对社保投入，参保人员应在达到领取基本养老金条件时，持有效证件到户籍所在地乡镇就业和社会保障服务中心申请办理领取养老金手续。
养老保险金是养老保险金是指职工因在一个企业工作到一定年限，不愿继续任职或因年老体衰、工残事故导致永久丧失劳动能力时，企业为保证其老有所养而付给的年金或一次付清所得金。其来源是由职工所在企业以及职工在职时按一定比例共同交纳的，并由劳动行政主管部门所属的社会保险与专门机构管理。
专家答网友问：
1．什么是农村社会养老保险？
农村社会养老保险是为了解除农民养老之忧而建立的保障全体农民老年基本生活的制度，是推进我国农村经济和社会发展的一项重要的基本社会政策，是政府的重要职能行为。
2．为什么要建立农村社会养老保险制度？
由于家庭规模逐渐缩小，将来一对夫妇要上养4-6个老人，下养1个孩子，单靠家庭已不能解决养老的问题，必须预先积累资金建立社会养老保险制度。
3．农村社会养老保险的基本原则有哪些？
建立农村社会养老保险制度，要从我国农村实际出发，以保障老年人的基本生活为目的，坚持个人缴纳为主，集体补助为辅，国家予以政策扶持。
建立农村社会养老保险制度，坚持自助为主，互济为辅；坚持社会养老保险与家庭养老相结合；坚持农村务农、务工、经商等各类人员社会养老保险一体化的方面，由点到面，逐步发展。
4．参保人员什么时候领取农村社会养老保险金？
参保人员领取养老金的时间为其60周岁月份的次月开始领取农村社会保险的养老金。
5．农村社会养老保险金的标准如何计算？
参保人员领取养老金，需先计算出个人帐户的积累总额，再由积累总额确定其领取标准。计算月领取标准公式为：
月领取标准=0.008631526×积累总额
（0.008631526为民政部《关于农村社会养老保险养老金计发办法（试行）》民办发[1994]22号文件规定的系数）。
6．参保人员如何领取农村社会养老保险金？
参保人员在达到领取养老金年龄时，应向户口所在的行政村或乡镇企事业单位的代办员申请办理领取手续。本人要携带户口簿（或身份证）和农村养老保险《缴费证》，填写领取申请表，交回《缴费证》。县（区）劳动保障局农村社会保险经办机构经审核合格后，发给农村社会养老保险《领取证》，参保人员凭《领取证》到银行或代办员处领取养老金。
7．什么是农村社会养老保险的保证期？
农村社会养老保险的保证期是指养老金的保证领取期。按照民政部《县级农村社会养老保险基本方案（试行）》（民办发[1992]2号）规定：“保险对象领取养老金，保证期为10年。领取养老金不足10年身亡者，保证期内的养老金余额可以继承。无继承人或指定受益人的，按农村社会养老保险管理机构的有关规定支付丧葬费用”.
领取养老金超过10年的长寿者，支付养老金直至身亡为止。
8．农村社会养老保险对象有什么权益？
农村社会养老保险对象的权益有：
（1）投保人在交费期间身亡者，个人交纳全部本息，退还给其法定继承人或指定收益人。
（2）投保人领取养老金，保证期为10年。领取养老金不足10年身亡者，保证期内的养老金余额可以继承。无继承人或指定收益人者，按县（区）农村社会养老保险管理机构的有关规定支付丧葬费用。领取者超过10年的，支付养老金直至身亡为止。
（3）保险对象从本县（区）迁往外地。若迁入地尚未建立农村养老保险制度，可将其个人交纳全部本息退还本人。
（4）投保人升学、农转非等，可将保险关系（含资金）转入新的保险轨道，或将个人交纳全部本息退还本人。
9．农村社会养老保险退保手续如何办理？
被保险人（或指定收益人）要带《缴费证》和有关证明材料（如农转非、死亡等材料），到保险关系所在的乡镇农村社会保险事业管理所，由申请人填写《退出保险申报单》。县（区）农村社会保险经办机构复核后，按规定核算退保金额，填制《退保通知单》，办理退保，终止保险关系。
10．退保金如何计算？
（1）正常退保：保险对象户口迁移而迁入地未建立农保制度、农转非或在缴费期间死亡，可以作正常退保处理。退保时将个人缴纳的保险费扣除管理服务费后，按规定的退保利率计息退还个人或法定继承人。
（2）非正常退保：非正常情况原则上是不允许退出保险。个别坚持要退出保险的，只退还保险对象个人缴纳的保险费（扣除管理服务费、不计息）。根据个人不参加养老保险集体不予补助的原则，原已计入个人名下的集体补助不予退还，计入基金。
小白买保险：这几个问题要先搞清楚
险种那么多，我需要买哪些？大家都知道不同的保险，对抗的风险不同。可预算不足，优先买什么保险呢？
小白买保险：这几个问题要先搞清楚
1.险种那么多，我需要买哪些？
A.先人身保险、后财产保险
人身保险：以人的寿命和身体为保险对象，比如意外险、重疾险、医疗险、寿险、年金保险等。
财产保险：以财产及其有关利益为保险对象，比如家庭财产险、运输工具险、货物运输保险等。
保障对象，一个是人、一个是财产，当然先保人。另外，要先考虑保障类产品，再考虑有理财、储值等性质的投资类产品。
B.不同的保险，对抗的风险不同
人身保险中，最为重要的四大险是意外险、重疾险、医疗险、寿险，它们的功能略有不同
C.不同的人生阶段，配制保险的重点不一样
孩子：意外险+重疾险+医疗险，其他保险如有预算再买。
成人：意外险+重疾险+百万医疗险（+寿险），做为家庭主要收入者，应比其他人优先配置保险。
老人：意外险+百万医疗险+防癌险，应对意外、医疗带来的开支。
预算不足，优先买什么保险？
预算不足，优先给谁买？
先给家里的主要收入者，简单粗暴点，家里谁赚钱最多？谁出了意外对家庭的影响最大？如果有答案了，先给这个人买。
家庭支柱的保险OK了，再考虑家庭成员，先大人后孩子。因为对孩子来说，失去家长的庇护才是最可怕的风险。
B.预算不足，优先买什么保险？
考虑各方面的风险，投保顺序一般为：意外险、重疾险、医疗险、寿险，当然，每个人心里都有一杆秤，需要根据自己的实际情况调整。
还有一点很重要，如果暂时买不起重疾险，可以先用防癌险替代。
买之前，应该避开哪些坑？
没有最完美的保险，只有搭配完美的组合。如果一款险种标榜保障最全，那么基本都是坑。
怎么才算是适合自己的保险，根据自己的需求及预算，在预算之内优先购买自己最迫切的，后续资金富余了，可升级更替方案。
线下买保险，不要听信保险代理人的一面之词，可以先在网上找第三方保险平台先免费做保险方案，因为代理人只会推荐自己公司的产品，二第三方保险平台基本汇聚市面上所有保险公司的产品，相对来说方案配比会更加合理，多样性。
想要明白如何买保险，欢迎关注“人家”，教你各种大招！
保险知识，说说养老保险的四个方面
保险专家认为，在当前经济困难时期，消费者购买商业养老保险应从定额、定期、定型和定式四个方面去规划。
一是定额，即需要购买多少商业养老保险。商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，消费者购买20万元左右的商业养老保险比较合适。
二是定期，即合理确定缴费期限。保险专家说，商业养老保险有多种缴费方式。除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。在当前经济困难时期，消费者购买商业养老保险，可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。
三是定型，即选择合适的商业养老保险产品。保险专家说，目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。
四是定式，即确定养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。领取年龄在投保时可与保险公司约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段；领取方式则分一次性领、年领和月领等三种。对于养老金的领取年限，有的保险公司规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故。
农村买养老保险有关问题解答
近日，小王经朋友提议，也为了略表孝心，决定跟朋友一起为家里老人缴纳养老保险。小王出身农村，自然要为父母缴纳农村养老保险。不过又听说，国家出台了一个新型农村养老保险，一直在纳闷，这个所谓的新型农村养老保险怎么交呢？下面跟大家分享一下农村买养老保险有关问题解答。
农村买养老保险问题一：农村养老保险怎么交？
回答：要问农村养老保险怎么交，就要先看一下新型农村养老保险的新政策了。
农村买养老保险问题二：新型农村养老保险的新政策有哪些呢？
答案：我们来看一下新政策参保人群。这里所指的参保人群主要是年满16周岁（不含在校学生）、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民，可以在户籍地自愿参加新农保。
接下来我们看一下农村买养老保险新政策的手续及流程吧。首先，参保办理以村（社区、居委）为单位，参保单位需要办理登记手续，第一次参保时应当填写一个《参与养老保障（险）单位登记表》的资料。其次，只要是符合参保条件的人，就可以随身携带户口簿、身份证原件及复印件、一张一寸的免冠照片，到村（含居委、社区，下同）劳动保障管理服务站提出参保申请，由村负责初审参保资格并填写《农民基本养老保险参保人公示单》，进行公示一周，没有什么意见的人就可以填写一个表，即《农民基本养老保险参保人基本情况登记表》;参保人员如果是现役军人或退伍军人，只要提供人武部出具的从军证明，填写《农民基本养老保险服役士兵政府补助申请表》，报给镇（街道）劳动保障管理服务所就可以了。
农村买养老保险问题三：我们国家有没有一个完善的农村养老保险制度呢？
答案：只要是年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村有户籍的老年人，都可以按月领取养老金。
新农保制度实施时，已经年满60周岁、没有享受城镇职工基本养老保险待遇的，不用缴费，可以按月领取基础养老金，但是老人的符合参保条件的子女应当参保缴费；距离领取年龄还不到15年的，应当按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年；距离领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。
新农保试点地区，凡是已经参加了老农保，年满60周岁而且已经领取老农保养老金的参保人，可以直接享受新农保基础养老金；对于已经参加老农保、没有满60周岁而且没有领取养老金的参保人，应将老农保个人账户资金并入新农保个人账户，按新农保的缴费标准继续缴费，等到符合规定条件时就可以享受相应待遇了。
农村买养老保险问题四：我们说了那么多，我还是不知道农村养老保险怎么交，您不如讲一下新农村保险缴费标准吧？
答案：说了很多其实都是为最后的答案做铺垫的。参加新农村保险的农村居民应当按规定缴纳养老保险费。缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元5个档次，地方可以根据实际情况增设缴费档次。参保人自主选择进行缴费，当然多缴费多得着。不过，国家也会依据农村居民人均纯收入的增长等情况调整缴费档次的。
看完新型农村养老保险新政策、农村养老保险制度、新农村养老保险缴费标准，这下终于弄清楚农村买养老保险具体流程了吧。
有关城乡养老保险一系列问题
实现城乡居民社会养老保险制度全覆盖，是今年市委、市政府部署的一项民生工程。如何做好这项工作，确保如期实现，达到预期效果，记者采访了市人力资源和社会保障局局长童永久同志。
什么是城乡养老保险制度？
根据《河南省人民政府关于开展城乡居民社会养老保险试点的实施意见》规定，将新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险合并，实施城乡居民社会养老保险制度，建立由政府组织引导，以个人缴费、集体补助和政府补贴相结合的筹资机制，实行社会统筹和个人账户相结合，以保证城乡居民老年后基本生活的一种社会保险制度。
请介绍一下我市城乡养老保险试点情况？
2009年，国家新型农村社会养老保险试点启动后，修武县、沁阳市分别被确定为国家第一批、第二批新型农村社会养老保险试点县市。2011年，修武县、沁阳市、孟州市、武陟县、山阳区五个县市区被确定为国家城乡居民社会养老保险试点县市区。2011年年底，这五个试点县市区参保总人数达到94.6万人，参保率达到96%;共收取养老保险费12902万元；领取养老金人数18.7万人，累计发放养老金10330万元。今年温县、博爱县、解放区、中站区、马村区和焦作新区将实施城乡居民社会养老保险制度，届时这六个县区将有17万左右60岁以上老人可以领取养老金，新增参保人数约70万人，全市预计参加城乡居民社会养老保险人数160万人左右。
今年我市城乡养老保险全覆盖的工作安排是什么？
根据今年全市城乡养老保险制度全覆盖工作部署会的安排，4月底前各县市区基础准备工作要全部到位；5月份组织参保缴费登记；6月份查漏补缺，对所有参保数据审核导入省信息系统；7月份60岁以上城乡居民参保人员领取养老金。
如何做好城乡养老保险制度全覆盖工作？
童永久：实现城乡养老保险制度全覆盖，时间紧，任务重，备受关注。为确保这项制度如期实现，我市建立了目标管理制度，将城乡居民社会养老保险制度全覆盖工作纳入对各县市区政府的年度工作目标进行考核；建立了调度和通报制度，由城乡居民社会养老保险试点工作领导小组办公室（设在市人力资源和社会保障局）每周汇总工作进展情况；建立了督导检查制度，定期对各县市区城乡居民社会养老保险制度全覆盖工作进行督促、指导、检查，推动这项工作顺利实施、如期完成。在参保工作中有什么问题，可以拨打电话8826956咨询。
哪些人可以参加城乡养老保险？
在我市行政区域内，具有当地户籍，年满16周岁（不含在校学生）、未参加职工基本养老保险的农村居民和不符合职工基本养老保险参保条件的城镇非从业居民，可以在户籍地自愿参加城乡居民社会养老保险。
城乡养老保险基金的筹集和政府补贴如何确定？
城乡居民社会养老保险基金主要由个人缴费、政府补贴、集体补助或其他经济组织、社会组织、个人对参保人缴费提供的资助构成。
个人缴费。缴费标准设置了100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元10个档次，由参保人自愿选择，多缴多得。对城乡重度残疾人等缴费困难群体，政府为其代缴100元养老保险费。
政府补贴。对当年参保缴费人员，财政给予每人每年补贴30元，对符合领取养老金的人员全额支付基础养老金。
集体补助。有条件的村集体应当对参保人缴费给予补助，补助标准由村民委员会召开村民会议民主确定。鼓励其他经济组织、社会组织、个人为参保人缴费提供资助，作为辅助筹资渠道。
如何建立城乡养老保险个人账户？
各养老保险经办机构为参保人员建立一个终身记录的养老保险个人账户。个人缴费、政府对参保人的缴费补贴、集体补助及其他来源的缴费资助，全部记入个人账户，实账管理。个人账户储存额参考中国人民银行每年公布的金融机构人民币一年期存款利率计息。
医保卡，医保卡“全家通用”使用遇到几个问题的解释
从1日起，广州市医保卡可“全家通用”。这一医保新政，直接惠及广州300多万职工医保参保人。就参保人关注的诸多热点，记者采访了广州市医保部门有关负责人。
“通用”指个人账户资金
听闻这一新政实施，在某银行工作的陈先生高兴地说，他的医保卡个人账户内已经积累了近万元，由于自己很少看病，基本不用，但儿子以前经常发烧感冒，却用不了这些钱，他觉得很不合理。现在这个新政策解决了大问题。他想咨询的是：医保卡“全家通用”，是不是自己的儿子住院也可用其报销？
解答：本次广州医保扩大的是医保卡“个人账户资金”的支付范围，亦即医保卡里的资金可用于参保人及其亲属在定点药店购药，在本市医疗保险定点医疗机构就医发生的、属于个人负担的医疗费用等，而不是指没有参保也可以用来报销。如果陈先生儿子住院，不能凭陈先生的医保卡住院、报销，但陈先生儿子住院需要个人交费的部分，则可以用陈先生医保卡个人账户结余的资金支付。
部分医保卡无个人账户
王小姐做家政工作，她参加了广州市的灵活就业人员医保，昨天带着医保卡陪父亲去医院看病，准备支付其父亲的医药费，却被告知不能用，王小姐大为不解：为什么？
解答：目前广州医保只有职工医保参保人有个人账户，居民医保、灵活就业人员医保缴费较低，不设个人账户。因此，居民医保、灵活就业人员医保参保人虽然也有医保卡，但其医保卡里面是没有个人账户资金的，本来就不能用于到定点药店购药、就医时支付个人交费部分等，因而也不存在“全家通用”的功能。
谁用就带谁的身份证件
有参保人咨询：听说亲属使用要带上医保卡及身份证件，到底是指带参保人的身份证件，还是使用者的身份证件？
解答：参保人在给其亲属使用时，亲属应携带本人有效身份证件和参保人医保卡才能使用，亦即，谁使用，就带谁本人的身份证件，再凭医保卡密码支付。
保险知识，简单说说退保问题
退保费用高往往是客户与保险公司较易发生矛盾的问题，本文结合相关法律法规，分析退保费用过高的原因及规避方法。
退保是指在保险合同没有到期时，经投保人申请，保险人按照《中华人民共保国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。
退保可分为犹豫期退保和正常退保。犹豫期退保指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十日为犹豫期。通常保险公司会扣除工本费后退还保费。犹豫期退保是投保人的一项权利，投保人应在收到保单时认真、仔细分析和了解产品的保障和特点，如果认为产品未达到自己的要求，可在犹豫期内退保，避免不必要的损失。
超过犹豫期的退保视为正常退保，一般要求保单经过一定年度后，投保人可以提出解约申请，保险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值（一般随保单年度及缴费次数的增加而增加）。说得直白一些，就是保险公司要从退还给投保人的退保金中扣除一笔价值不菲的保险费，导致客户非常不理解，加上业务人员与保险公司解释不到位，于是矛盾产生了。
从《合同法》及相关法律、国际惯例来看，保险公司从退保金中扣除一定数额的退保费无可厚非，因为保险公司需要扣除一定的退保费来弥补由于客户退保带来的损失。
手续费用：一份保单的生成，保险公司肯定会有一定费用的支出，如对被保险人体检、核保、出具保单等费用，均只在第一保单年度发生，以后各个保单年度则基本不再发生。
佣金成本：保险公司在投保人购买保单的第一年或最初几年向代理人支付全部或绝大部分的佣金，通常会达到标准保费的20%左右，一旦投保人中途退保，已经支付出去的佣金将无法收回，而保险公司在佣金上的损失按惯例是要由提前解除保险合同的投保人承担的。
保障扣除：在保单生效到退保期间，保险公司已经提供了一段时间的风险保障，因此需要投保人的部分保费作为对价。这些保费需要在退保时从退保金中扣除。
保险有着银行、证券无法替代的作用，在能力范围内选择适合自己的保险保障，不要轻率地做出退保决定。但在无力续缴保费或暂时有困难的情况下，可采取以下应对措施：
1.在保单生效的前两年不要退保。在保单生效的第一年或者第二年退保，所扣除保费的比例将大大增加。
2.利用宽限期适当地推迟交费日期。大多数保险公司都有宽限交费期，一般是60天，可以在这宽限期内的任何一天交费，保险公司仍承担保险责任。另外还有两年的宽限期，在这两年内保单失效，可申请复效，但不建议使用，因为失效后再复效，就会有相应的观察期和免责期，并增加了调查、核保等措施，相关利益会受到损失。
3.利用保单质押贷款。在保险单的现金价值范围内，投保人可以随时向保险公司或与保险公司合作的银行提出办理保单贷款，而不需要另外提供担保人。
另外也可采用自动垫交保险费、减额缴清保险、将保险的期限缩短等方法避免退保带来的损失。
