保险知识，买对车险抓好三原则

2020-09-29: 车险保险基础知识车险保险知识保险车险规划与思路

相关部门统计显示，今年上半年北京车市再掀销售热潮，而根据保监会最新公布的信息，上半年财产险公司在商业车险业务方面实现扭亏为盈。而对于新司机来说，怎样为自己的新车购买一份合适的车险是个令人挠头的难题。车险专家表示，其实只要抓好三个原则就能买对车险。

>>原则一

先保人员再保车

车险专家表示，现如今新买车的车主主要是将车辆作为自己上下班的代步工具，车主自己是车上重点需要保障的对象，如果没有其他意外保险和医疗保险的车主，建议给自己投保一份10万的司机险，对自己负责的同时也是对家庭负责。而在乘客险方面，如果乘客乘坐车辆的几率大，可以投保5-10万/座，如果几率小，比较经济的做法是每座投保1万元。

车险专家指出，在遵照如上原则并且购买了上述车险险种之后，再购买一份车损险，那么对于一辆车的保障已经基本覆盖了。至于其他车险险种，诸如盗抢险、玻璃、自燃、划痕险等，则需要车主结合自己的实际情况酌情投保。

>>原则二

优先买足三责险

三责险全称第三者责任保险，其中的第三者是指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。简单地说，第三者就是排除四种人，即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。

车险专家介绍，所有的汽车保险险种当中属第三者责任保险最为重要。因为汽车撞坏了可以修，但是如果开车撞伤了人，而且对其造成比较严重的伤害的话，那赔偿给对方的数额足以摧毁一个普通家庭。车险专家还提醒，除了交强险属于必须缴纳的车险之外，在商业车险中，三责险是首选，而且要足额投保，以免出险时产生不必要的麻烦。

买对车险抓好三原则理清车险理赔四步骤

原则三

三责险保额应参考所在地赔偿标准

三责险在全国各地的赔偿标准是不一样的，按汽车保险赔偿的最高标准计算，如果造成一人死亡，深圳地区最高赔偿可达到150万元，北京地区最高额度可能也要过百万。车险专家举例介绍说，如果一位司机今年在交通事故中负担全部责任，造成死亡一人，死者为北京城市户口，那么粗略估计，需要赔偿70万元以上，赔偿金主要包括三个部分：

死亡赔偿金约53万元。（计算方法：死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按20年计算。2009年北京城市居民人均年可支配收入达到26738元，那么死亡赔偿金为26738元×20=53万余元。）

如果死者有未成年孩子，还需负担抚养费，一直支付到孩子年满18岁，一般需要约10万元。bX010.CoM

如果死者有需要赡养的老人，还需支付赡养费用，也需10万元上下。

所以，车险专家建议，北京地区的车主至少应该投保保额在20万以上的三责险，有条件的可以投保50万元保额的三责险。

■小贴士

车险理赔厘清四步骤

对于新车主来说，可能存在因为记不清车险的理赔流程从而耽误了理赔。车险专家介绍，标准的车险理赔主要分为四个步骤：1.车辆出险后被保险人拨打保险公司的报案电话进行报案。2.根据保险公司理赔部门的安排到承保的支公司定损。此时被保险人需要亲自带保单正本、行驶证、驾驶本、被保险人身份证等证件前往承保公司办理手续。3.定损结束后，被保险人到汽修厂修车。4.修车后到保险公司报销费用。

半年北京车市再掀销售热潮，而根据保监会最新公布的信息，上半年财产险公司在商业车险业务方面实现扭亏为盈。而对于新司机来说，怎样为自己的新车购买一份合适的车险是个令人挠头的难题。车险专家表示，其实只要抓好三个原则就能买对车险。

投保三原则，投保少花钱_保险知识

保险业内人士明确表示，任何家庭进行保险投资时最好能遵循三个大原则，这样才会更科学合理，也不会花冤枉钱。而首要原则就是先意外医疗后养老分红。

1、重保障：先意外医疗后分红养老

"先意外医疗后分红养老"这是三大原则中最首要的。人生三大风险---意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种。买保险一般应按下面的顺序：意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。

2、防万一：买房前先买寿险

科学理财，保险是应该在房子和车子之前买的。理由很简单---如果房贷20年，意味着这20年你的工作不能中断，一旦由于意外、疾病中断工作中断了收入，你的压力将会更大。如果出现大的人身意外，比如身故或残疾，收入将永远中断，那时如果没有其他的办法，房子是要被收回的，此时受到最大伤害的是你还有你的家庭。你将要还多少的房贷，在还贷期间内就要有多少的寿险。比如你的房贷是30万元，那么你需要至少30万元的定期或终身寿险，以此来防范还贷期间的人身风险。如果同时能买上健康险将健康保障做好就更好了。

3、早消费：年轻更要买保险

年轻人通常认为，自己年轻，身体好，不会得什么病，而感觉意外又离自己很遥远，所以无需保险。可是现在重大疾病已年轻化，为了避免万一重病给家里带来的巨大经济压力，作为年轻人或者他们的父母，应该及早树立起这种风险意识。年轻人有以下三条理由要买保险。意外万一子女出意外身故了，年迈的父母谁来养老？靠意外险。疾病重大疾病险能化解关键时的大额医疗费风险。

科学规划既然将来要买保险，不如现在买保险，在经济条件允许的情况下，年轻时买保险更划算。

保险知识，牢记三原则　购买养老险

目前，市场上的养老保险产品主要有传统型、分红型养老、投连型和万能型等几种。传统型和分红型养老保险比较适合工薪阶层；而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。

当前，我国实行的是社会基本养老保险、企业补充养老保险(即企业年金)与商业养老保险相结合的多层次养老保障制度。社会保险的原则是“广覆盖，低保障”，也就是说，从个人角度，你如果想退休后有与现在消费水平持平的生活水准，你就需要选择适当的商业养老保险来补充自己的养老生活。

养老金具有三个特点：必须是一笔稳定增长的现金；必须保证这笔钱专款、专管、专用；这笔钱应该是可持续的，最好能与我们的在生之年长度一样。针对养老金的这种特点，为自己做养老保险规划还真有些门道。

何时应该考虑购买养老保险？

不少人认为，养老是老了才会考虑的事。其实，由于保费及保费生成的利息是保险公司最终给付客户的养老金来源之一，所以保费交纳得越早，保险公司运作的时间就越长，相同保额需要缴纳的保费也就相对更少。而养老险在各类保险中属于保费较高的产品，投保年龄不同会使保费差别比较明显。据相关测算，一般年龄相差1岁，每年保费可以少缴2%左右。而25岁到30岁左右的年龄段是投保养老保险的最佳时期。

应该买多少养老保险才算合适？

从理论上说，被保险人身上负有多少经济责任，就相应买多少保额的保险。但养老保险是一种远期计划，从投保人缴费到年金领取，会受到多种因素的影响，比如年龄、生活水平等。所以先要根据年龄、目前收入、通货膨胀等因素估算出未来的收入趋势和未来的养老费用，再结合交费能力、养老金筹集方式，如有无社保及企业年金、财产性收入等找出养老保险的缺口，最后才能估算出合适的养老保险额度。当然这都是保险公司要为你做的事。

还有一种简单的方式，就是先确定自己希望退休后每月从保险公司领多少养老金，再请保险公司帮助你规划和计算出需要购买的保险额度。一般来说，保费支出不能超过自己年收入的10%。

应该买哪种养老保险产品？

目前，市场上的养老保险产品主要有传统型、分红型养老、投连型和万能型等几种。传统型养老险预定利率确定，领养老金的时间、金额也可以在投保时明确选择和预知，回报固定，但劣势是很难抵御通胀的影响。而分红型养老，有保底的预定利率，利率比传统养老险稍低。但分红险除固定生存利益之外，每年还有不确定的红利分配。传统型和分红型养老保险比较适合工薪阶层；而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。

选择养老保险应牢记三大原则，一是选公司。养老保险往往会伴随自己的一生，因此不能只看价格，必须选品牌好、实力强、服务好的公司。二是只有适合自己的养老保险才是最好的，否则再便宜也不能称为价廉物美。三是购买顺序不能颠倒：先保障后储蓄盈利，先大人后小孩。即优先选择纯保障型的险种，如疾病和意外等险种，再考虑养老保险。大人是家庭经济的支柱，先为大人投保高保障的寿险或健康保险，再考虑小孩的教育和医疗险。

新生儿投保医疗保险三原则

为孩子投保已经成了趋势，但是心急的父母一定要记得，给孩子买保险一定要遵从以下三个原则：针对小孩的好动性，应该以意外，医疗保险为主，然后再考虑教育金分红投资型等产品的结合；购买保险原则是以社区医疗为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点；如果投保人没有充分足的保障,一定要留意该保除是否具有豁免功能。

针对目前少儿教育金保险现金返还方式一般可分三种：

第一种是从缴费之日起，每隔几年返还一定数额；

第二种是从特定时间点开始每年返还，如从孩子进入高中开始或者进入大学开始；

第三种是在约定时间点一次性返还，如进入大学或大学毕业。

没有最好的保险，只有最合适的保险。每个家庭的情况不同，所以购买什么样的宝宝保险不可一概而论，不过有几个基本还是可以把握的：第一是量力而行；第二是针对于家庭支柱应该优先保证，因为家庭支柱是家庭的持续收入能力，第三是保障类型的应该优先考虑，比如医疗保险和意外保险。

为孩子选购医疗保险，可以登录网站，我们为您提供多种少儿医疗保险产品，您可以在线比价，自由组合保险产品。为您推荐“泰康少儿重大疾病保险”。

产品特色

1、专属少儿费用低廉：专为儿童设计，涵盖儿童易发的18种重疾保障，保费低廉10万保额每年仅需200元，每天不到6毛钱，轻松获得好保障。

2、保障充足保额升级：针对儿童保险不足的现状，该款产品重点地区保额提升至40万，非重点地区保额提升至30万，更高保额，让家长更安心。我国每年15岁以下小儿恶性肿瘤发病数超过25000例，而少儿高发的白血病平均每年新增1.5万。

3、连续投保，无等待期：合同期满后，连续投保，无需90天的等待期。

商业养老保险，投商业养老保险，有三原则

卢先生最近有点困惑，为什么呢？原来他打算为自己购买一份商业养老保险，但是面对市场上琳琅满目的保险产品，他又不知道该怎样选择。据从****理财网网保险专家处了解，卢先生今年42岁，公司为其上了社保，可是他觉得单凭社保根本无法保障自己的老年生活，所以正在考虑购买一份商业养老保险，为自己的老年生活再添一份保障。但对此并不了解，很是烦恼。

对于卢先生的忧虑，****理财网网理财规划师小铭提出了自己的观点：相对于意外险、重疾险等保障型险种而言，商业养老保险的费用较高，建议在购买前对照三大原则，根据自身实际情况购买。

原则一、保障要全面。对于没有任何保险保障的客户，建议优先考虑保费相对较低的意外险、医疗险、重疾险等保障型险种，在为自己准备了充足的保障且经济仍然宽裕的情况下再购买养老险产品。

原则二、保费要合理。一般来说，整个家庭用于购买保险的年缴保费应控制在家庭年收入的百分之十五至百分之二十。

原则三、保额要足够。要保证退休后与退休前的生活水平基本持平，不会产生较大的落差，投保人可以给自己设定退休后需维持的生活标准，再据此评估自己需要补充的商业养老保险的保额。

在对照了三大原则之后，投保养老保险越早越好。投保人年龄越小，购买相同保额需缴纳的保费就越少。年龄越大，要付出的保费越多，甚至可能因为身体状况与年龄问题，不能参保。同时，因为养老保险一般都兼具储蓄与分红功能，最终给付客户的养老金的来源之一是保单红利及其利息收益，越早投保距离领取养老金的时间越长，保单红利以复利形式滚动的时间就越长。所以，对于经济较为宽裕的客户，在为自己准备好保障型险种之余，应该及早考虑购买养老险产品。

年金保险，专家提醒：投保养老年金保险应注意三原则

如果想让自己的优质生活延续一生，商业保险应该是不错的选择之一，而其中年金保险正是年轻时为年老生活投资的保险，可以帮助投保人年老时继续拥有优质的生活。专家提醒，投保养老年金保险注意三大原则。

一、组合原则

从一定意义上讲，年金保险只是保障老年生活中经济收入的一部分，但是由于老年人容易出现较大的医疗支出，而年金保险不能保证这些大的费用支出的可行性。因此购买年金保险时一定要搭配一些意外、医疗保险，才能真正抵御风险。

二、综合比较原则

年金保险整个时间达到几十年，如果通货膨胀率走高，那么日后拿到的年金就会贬值。目前市场上的年金产品多为定额给付型，即在投保时就已确定未来每年可领取的年金额度。平安人寿最新推出的“逸享人生”成长型年金养老计划，是国内首款成长型年金计划，它的特色在于保证资金安全增值的同时，无论在年金积累期或是年金领取期，都以分红的形式不断增加年金领取额度，并不设上限，可以充分抵御通货膨胀的风险。

三、及早购买原则

现在很多人都等到将近退休的年龄才开始考虑购买保险，但因为保费与投保年龄是成正比的，那时购买需要支出相当大的费用，会给生活带来较大的负担。越早购买，负担越小。另外，在扣除需缴纳的养老保险费用以后，你的收入必须能满足你的日常生活需要。不能因为购买商业养老保险而使你的正常生活水平得不到满足。

三个原则助你买好奥迪车险

买车险是许多车主最头疼的问题，如何买好最合适最实惠的车险可是有讲究的，那么奥迪车主如何买到最佳的车险呢？跟小编一起来了解一下。

原则一：优先购买足额的第三者责任保险

所有的奥迪保险险种第三者最为重要。毕竟，汽车毁了可以不开车，但是，他人的赔偿是免除不了的，购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位。否则，您唯一可做的就是在事故出现后，先把房子卖掉，或者离婚保全财产，您愿意吗？上述钻空子的前提是对方没有对您的资产申请财产保全。所以，为了避免类是麻烦，还是把第三者保足额。

原则二：买足车上人员险后，再购买车损险

开车的人是您，建议如果没有其它意外保险和医疗保险的车主，给自己上个10万的司机险，作为医疗费用，算是对家人负责吧。乘客险如果乘客乘坐几率多，可以投保金额多些，5-10万/座，算是对家人和乘客负责。如果乘客乘坐几率少，每座保1万就比较经济。

原则三：其它险种（盗抢险、玻璃、自燃、划痕险）结合自己的需求购买

比如盗抢险、玻璃、自燃、划痕险等等其它险种，在奥迪汽车风险中，相对于上述风险，不会对您的家庭幸福和财务导致严重的影响。因此，建议更具需求来购买。应该在保证前面原则满足的情况下在考虑原则三中的险种。

其他车险

车辆损失险

客户或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因意外事故或自然灾害造成的损失，保险公司负责赔偿。（必买险种，出险率高）

全车盗抢险

因车辆被盗窃、抢劫、抢夺所导致的财产损失，保险公司在保险金额内负责赔偿。非全车遭盗窃及车辆被诈骗、罚没、扣押等除外。

车上人员责任险

客户或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故时，造成被保险车辆上人员的人身伤害，保险公司依照保险合同负责赔偿。（可选择不同座位投保）

第三者责任险

客户或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故造成第三方遭受人身伤亡或财产损失，保险公司依照保险合同给予赔偿。

玻璃单独破碎险

赔偿风挡玻璃或车窗玻璃单独破碎损失。（因车身碰撞而导致的玻璃破碎属车损险赔付范畴）

车身划痕损失保险

赔偿无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划痕损失。（因车身碰撞而导致的油漆损伤属于车损险赔付范畴）

不计免赔特约条款

赔偿对投保险种应该由客户承担的免赔金额

（投保了本条款后，赔偿时不扣除相应基本险或附加险原定的赔偿金额。分为基本险不计免赔条款和附加险不计免赔，需分别购买。需要注意的是：买了不计免赔并不代表一定全赔。）

常见问题解析

1、投保交强险后，是否还有必要购买商业险？

答：交强险是国家规定的强制投保险种，仅能覆盖轻微事故的最基本赔偿，额外的赔付金额还需要客户或商业保险来承担。不论是新车投保还是续保车辆，只投保交强险都是不够的，我们建议您在投保交强险的基础上，还应根据您个人情况增选其他险种。

2、保险中基本险及附加险是怎样的关系？

答：基本险是指可以单独投保和承保的险别。而附加险是不能单独投保和承保的险别，投保人只能在投保基本险的基础上投保附加险。如果附加险的条款和基本险条款发生抵触，抵触之处的解释以附加险条款为准；如果附加险条款未作规定，则以基本险条款为准。

3、新车适合投保哪些险种？

答：我们建议所有的新车客户至少投保：交强险（必保）＋第三者责任险＋车辆损失险＋车上人员责任险+不计免赔特约条款。其他险种可根据您的实际情况而定：如果您没有车库建议增加划痕险、盗抢险；雨水较多的地区建议增加涉水险；如果您是一名新驾驶员，建议您投保所有险种以避免给您造成不必要损失。

车险知识三则

汽车保险知识（一）：影响车险价格的因素

许多车主一定会有这样的疑问，到底机动车保险费是怎样计算的呢？每一次我们在购买保险的时候都会对这一点感到很疑惑，而且机动车保险费用在许多时候每年还会有一定的波动，这也就让许多车主更加的疑惑了。

而我们通过在4s店咨询或者咨询车险公司的服务人员就可以从其回答中了解到，影响车险价格的因素多种多样，主要可以将其分为几种，这样我们了解起来就会轻松许多。

首先，机动车保险费受机动车本身的规格以及投保的种类影响。投保的种类越多相应的保费也会越多这当然不难理解，而受车辆本身影响则是车辆的大小、用途会直接影响到交强险的基本保费，而汽车的价格，豪华程度则会影响到像车辆损失险和车辆盗抢险这类的保险费用。在购险之前从自己的汽车规格在42中基本车型的那一类，以及自己汽车的价格方面入手可以对车险的价格有一个大致的把握。

其次，机动车保险费也会受到车主的影响。特别是对于交强险而言，如果车主在上一年的驾驶中没有出现交通违章情况的话那么可以在第二年购险的时候得到10%的优惠，如果是前三年都没有不良驾驶记录的话，更会得到基本保费减免30%的优惠。而如果车主在上一年有酒驾记录的话，那么基本保费的金额就会相应增加许多，最多甚至可以增加基本保费的60%，对于每一位机动车的车主来说，这也是一笔不小的费用。

尽管机动车保险费因为各方面的原因，会受到多方面的影响，但我们只要掌握最主要的几个影响因素，还是能够让购险的费用降低到一个能够承受的程度，让自己心里也有一个底，买保险不仅买的是一份保障，也是买的一份生活的安心。

汽车保险知识（二）：车险怎么买才划算

保驾护航买不计免陪险

如果车主是新手，各种状况出现的概率肯定较大，不计免赔险就应该考虑在车险范围内。举个例子，假如你撞了车，需要更换保险杠。如果没有保不计免赔险，保险公司会解释，因为你原来的保险杠不是全新的，要你支付新保险杠20%的费用，但如果保了不计免赔险，保险公司会支付全部的费用。

对于新手加新车，专家建议，除了强制投保的交强险外，建议将车损险、三者险、全车盗抢险、不计免赔险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险等基本险种保齐，自燃险可以不保，因为新车发生自燃的概率微乎其微。

新车好车，划痕险要买

划痕险，有些保险公司又称恶意损坏险。车子被蹭被刮是常有的事，但有时候维修费却非常高，一辆高档的车，车身被划几十厘米的口子，喷一下漆就要几千元。但不是所有车都有必要保划痕险，例如，一些低端车理赔时只需花三、四百元，保费却要近300元。专家建议，对于新车和高档车，购买划痕险是比较明智的选择。

另外，玻璃破碎一般有三种出险情况：公路上被溅起的小石子击碎；被敲碎侧面玻璃，偷车内物品；高空坠物，砸碎前挡或后挡风玻璃。玻璃单独破碎险比较适用于新车与高档车，特别是高档车，因为玻璃的价格比较贵。

汽车保险知识（三）：投保容易理赔难？教你如何让理赔更顺利

窍门一：定损金额有异议可商榷解决

对于维修价格的争议是车主与保险公司之间最突出的问题。经常出现的情况是维修厂给出的维修费用金额高于定损员核定的损失金额。

定损员在定损时会参考市场维修价格，确定合理的维修金额，但维修厂因进货渠道等原因，所进的零件价格较高，或维修厂因为其他原因，造成维修金额比较高。实际上，在这种情况下，保险公司的服务还是比较人性化的，并不是“一个数字定终身”，客户若对定损额存有异议，其实是可以与定损员多做沟通的，并由定损员与维修厂协商处理。

窍门二：部件维修方式要事先确定

其次是车辆某些部件损坏后，到底应该更换还是应该维修后继续使用，消费者和定损员的意见可能会存在分歧。

一般来说，保险公司对车辆损坏部件的处理意见以修复为主，即损坏部件可以修复使用，且不影响正常使用功能的，应当进行修复处理。如果损坏部件无法修复的，可以更换损坏部件。而作为车主，可能在部件发生损坏后，为避免日后隐患，多数会倾向于直接更换。

故而在维修之前或者维修进行过程中，建议投保人及时与定损员协商，确定好维修方式，以确保能够获得相应的赔偿。

对车险电话销售要细查验_保险知识

车险电话销售以其独特的优势赢得了广大客户的满意。但由于受进入时间、投入规模、人员配备等诸多因素的制约，各保险公司车险电话销售的服务质量和水平参差不齐，也是不争的事实。那么，面对不绝于耳的车险电话，广大车主该如何进行甄别选择呢？专家提醒，不妨从咨询、报价、送单，再到服务的各个环节中去进行仔细对比查验，以辩优劣。

根据监管部门的有关规定，车险电话销售是以电话为主要沟通手段，借助网络、传真、短信、邮寄、递送等辅助方式，通过保险公司专用电话营销号码，以保险公司名义与客户直接联系，并运用公司自动化信息管理技术和专业化运行平台，完成车险产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的业务。为此，可以通过咨询、送单、售后服务等环节，查验辨别车险电话销售的质量和水平。

第一，电话咨询旁敲侧击。车险电话销售是保监会批准的第一家电话直销专属产品，由于省去中间环节，理赔全国联网，私家车商业险能多省15%，出险后拨打相应电话无论在哪里出险都可以得到异地赔付，快捷的方式迎合了现代人的快节奏生活。虽说，目前车险电话销售市场已经较为成熟，但服务水平却逐渐成为车主关注的重点。据报道，首家将电话销售引入国内的某寿险业直销企业，就曾因业务中存在违规，被保监会处以10万元罚款。有了寿险的前车之鉴，整个国内车险电销的服务保障便成为车主最关心的问题。如果你的确须要投保，可以直接拨打保险公司的免费服务电话进行咨询投保。主动打电话可以有效的防止假电话骗保。同时及时投保也能够对自己的爱车多一份保障。　

最近一位同事向笔者抱怨：“前些天由于我的车险快到期了，于是就在朋友的推荐下咨询了一家经营电销业务的公司，本想图个投保方便，结果却令人大跌眼镜。对于提出的车辆投保需求，对方表明要查阅一下相关资料，当再问及关于车辆的基本险种搭配及报价时，对方电话更是间断了很长一段时间，后来的回答也很模糊。我觉得有些电销公司的专业服务水平亟需完善一下。”据业内人士介绍，通常车险电话销售坐席人员的专业服务度，将直接影响到车主的投保决策。车险公司应将坐席人员按照区域划分，不同区域的坐席人员熟练掌握了该地区车辆、险种、理赔等知识，这就保证了车主投保时可以因地制宜地为车主推荐险种组合，做到更专业。

第二，比较配送范围辩优劣。作为一种新兴的车险直销模式，最能体现车险电话销售便捷性的便是送单环节。此时，车主往往只需拨打一个电话进行投保，车险保单就可以免费递送上门。然而，对于广大投保车主而言，中国地域广阔，城市数量众多，加之目前国内车险市场上如此多的经营电销业务的车险公司，一时很难评断。在走访过程中，就有车主向笔者表示了这样的顾虑：“投保电话车险后，电销公司的配送人员是否能在约定时间内将保单递送过来是我们最担心的事。如果隔十几天再送，也许会延误续保期。”对此，专家指出，车主应尽量选择机构覆盖面广的车险电话销售公司。随后，笔者对比了目前经营车险电话销售业务的保险公司，发现如果以配送范围最大化来看的话，目前符合条件的公司只有极少数。据统计，平安车险电话直销产品是国内首只电话车险产品，自推出以来，凭借超高的性价比，一直保持市场领先地位。

第三，投保“大品牌”相对更保险。由于车险电话销售投保费率低于其他渠道10%至15%，因此广泛受到车主们的欢迎。自车险电话直销问世以来，发展势头之猛让人刮目相看。据笔者了解，目前国内已有12家保险公司经营车险电话销售业务。保险专家指出，消费者必须认识到，并不是通过电话销售的车险就是国家认可的“电话车险”。按照保监会的要求，车险电话销售都要集中管理，统一运营；具备规范合法的办公场所，并配备有专业的管理人员。要符合这样的要求，需要巨大的人力物力和财力投入，不是简简单单地摆上个电话，找几个人打电话就可以的。所以公司的实力与品牌，是判断车险电话销售水平的一个首要标准，因此投保大品牌相对风险会更小一些。

据有关机构提供的数据，在英国和美国等保险市场发达的国家，车险电话销售业务在车险总额中的比例高达61％以上。我国车险电话销售虽然刚刚起步，但势头十分迅猛。随着信息技术的日新月异和保险市场趋于成熟，相信以先进的信息技术为载体，以“简便快捷、让利于客户”为特点的电销、网销必将迅猛发展，最终成为车险业务的主要销售渠道。届时，广大消费者就可以高枕无忧、方便快捷地享受车险电话销售服务了。

三个原则告诉你二手车怎么买保险

选车险不容易，二手车选车险更要懂得取舍。在二手车交易中，一般卖方在出手时常常只剩下快到期的车险，因此买方在接手时也就不得不重新考虑投险。

保险市场上可供二手车投保的险种比较多，消费者合理投保的难度也就相对较大。消费者应根据二手车的价值、个人经济状况以及驾驶技术等情况，坚持以下三条原则确定投保险种。

一是自愿原则

消费者为二手车购买保险，除国家规定必须投保的交强险外，应自愿选择投保险种。比如，车辆为价值较高的准新车就应投保划痕险，价值较低的旧车就没有必要投保划痕险；车辆有新增设备就应该投保新增设备损失险，否则就不必投保这个险种。

二是主次有别原则

消费者为二手车购买保险，应充分考察车辆的实际情况和个人的经济状况，应把基本险和附加险区别开来，分清主次，合理取舍。如果车主为经验丰富的驾驶者，可以只选择车辆损失险、第三者责任险和不计免赔特约险等几个主要险种，不用投保其他险种。此外，消费者在投保时还需合理搭配险种。比如，消费者投保了车辆损失险后，还可根据实际情况选择玻璃单独破碎险或自燃损失险，以发挥主险与附加险之间相互结合、相互补充的作用。

三是足额投保原则

消费者为二手车购买保险，需要分清保险价值、保险金额与赔偿金额之间的关系，一定足额投保，这样，在发生意外事故时能得到应有补偿，否则会造成不应有的损失。

专家同时提醒，车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途或增加危险程度，被保险人应当书面通知保险公司，否则保险公司有权拒绝赔偿；如果新车主与保险公司之间未建立起保险合同关系，一旦发生交通事故，新车主只能自己承担责任。因此，在购买二手车时，新车主应及时办理车险变更手续，如果原车主没有投保车险，新车主应及时投保，以免遭遇“保险真空”。

在给二手车购买保险时，应预测自己可能会遇到哪些方面的风险，然后按照需要选购车险产品。小编提醒：如果是适应自己车辆的保险都应该投保，以确保在万一出险时而获得保险公司的赔偿。

文章来源 :http://www.bx010.com/b/18121.html

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