趋势：退休年龄延迟《上海市国民经济和社会发展十一五规划纲要》实施情况中期评估报告指出，在“十一五”的最后两年今明两年，上海将重点探索适度延迟退休年龄。
目前，我国实行的法定退休年龄为：在国家机关、事业单位工作的男性60岁退休，女性55岁退休；在企业工作的男性60岁退休，女性50岁退休。假定新方案实施一步到位，男性退休时间将延后5年，女性退休年龄则将推延10-15年。上海市民政局发布的《2008年上海市老年人口和老龄事业监测统计信息》显示，上海去年60岁以上户籍老年人口数量首次突破300万，达300.57万人，占总人口21.6％。老龄化加剧必然导致需供养的人增多，劳动者减少。通过推迟退休年龄，使缴纳养老金人数增加，支付养老金人数减少，在一定程度上弥补社保基金“窟窿”。
比较：养老金领取数额与年限退休年龄延迟后，企业员工是否合算？在此给“制度中人”算笔账。所谓“制度中人”，是在2005年12月前参加工作，在《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》这一新制度下退休者，区别于在原制度下退休的“制度老人”和2006年1月后开始工作的“制度新人”。wWw.bX010.com
养老金可分为基本养老金、个人养老金和过渡性养老金。基本养老金是基于国家基本养老保险计划，由政府确保支付的养老金=当地上年度在岗职工月平均工资%2B本人指数化月平均缴费工资??缴费年限?％；
假设张女士今年45岁，月薪5000元，本来50岁可退休，缴费年限将是21年1993年以前工龄将折算成过渡性养老金发放；现在推迟到60岁，缴费年限变为31年。按去年上海市职工月平均工资3292元算，50岁退休者每月可拿基本养老金871元，60岁退休者每月拿1285元。
个人账户养老金=个人账户储存额?计发月数。按有关规定，计发月数在40-70岁之间分31个档次，如50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月，65岁是101个月。张女士个人缴纳养老金若按工资8％计，一年缴费4800元。若50岁退休，积累21年的个人账户本息年利以3％计总额约13.8万元，退休后每月能领706元个人养老金；60岁退休可累计24万元，退休后每月能领1727元。
在不考虑工资上涨前提下，张女士50岁退休和60岁退休的养老金分别为1577元和3012元。表面上看，晚退休收入更高，但不能忽略50岁比60岁退休多拿10年退休金，不考虑工资上涨和折现，这10年退休金约1577?2?0=189240元，60岁退休虽每月收入高些，但要补上前10年少拿的退休金至少需189240?435?2≈11年。也就是说，在养老金计发标准不变前提下，单从金额上看，她必须活到71岁后才能在账面上“回本”。以此类推，如果到65岁退休，约需8年“回本”，即活到73岁。从60岁到65岁多工作5年，却只要晚两年就能“回本”。
商业养老险：早买有好处养老制度包括正规制度和非正规制度。正规制度包括公共年金计划基本养老、职业年金计划企业年金和个人储蓄计划三种。
公共年金计划属社会保险，个人储蓄计划中的养老保险属商业保险范畴。企业年金既不同于社会保险，也不是纯商业保险。因此，能完全以个人意志决定的只有商业养老险。
商业养老险兼具寿险保障和养老规划功能。一般说，年轻时保费支出较少，负担相对较轻，且身体健康，易获得承保，更可及早享受寿险保障；若等上了岁数，可能由于身体状况不佳等因素被要求加费，甚至被拒保。此外，及早购买养老险，由于资金累积时间长，依靠保险公司专业运作，领取养老金时有望获取一定增值回报。
目前市场上的养老险产品丰富，且有领取时间变早满足人们现金流要求、身故保额逐年递增抵御通胀、现金分红等特点，如中宏人寿“丰裕年年”年金险分红型、中德安联“安享美年”年金险分红型。
税延型养老险：纳税人必买在上海“两个中心”建设纲要中，个人税收递延型养老保险试点被重点提及。如个人每月限额递延100元所得税，按20％税率算，相当于每人每月购买500元个人商业养老险可获所得税递延。
例如A的月工资为1万元，个税起征点为2000元，则应纳税工资为8000元，假如税率为20％，A应纳税额为8000?0％＝1600元。如果A以500元买个人养老险，其应纳税工资为7500元，当期所缴个人所得税相应降低为7500?0％＝1500元。
同时，A所缴500元养老保险金将进入个人账户进行管理，退休时，根据当时收入情况和税率及税收起征点再确定需缴多少所得税。如果当时收入低于起征点，A不用再缴税等于减免；如果高于起征点，再按当时税率进行缴税。
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辽宁省机关事业养老保险将重点审核退休年龄等信息
日前，针对参加省本级机关事业单位养老保险人员领取养老金条件审核等有关问题，省人社厅下发了有关通知。要求在省社会保险事业管理局参加省本级机关事业单位养老保险的省直机关事业单位、中直驻辽机关事业单位应为其工作人员达到领取养老金条件时办理申领手续。参保单位在工作人员达到法定退休年龄时应及时为其办理退休手续，并于当月向厅机关事业养老处申报办理领取养老金条件审核或报送延迟退休审批手续进行备案；未按规定时限申报的，由参保单位承担相应责任。
厅机关事业养老处对参保单位申报材料进行审核，重点确认以下事项：出生时间、退休年龄、退休类别等是否符合国家相关政策规定；参加工作时间、工作年限和视同缴费年限、2014年9月和退休时的职务（岗位、技术等级）等参保人员在职时的相关基础信息；改革后是否按规定参保缴费，缴费年限（含视同缴费年限）是否达到或超过国家规定的最低年限等。省本级参保单位人员领取养老金条件审核确认后，由参保单位按规定到省社保局办理统筹内养老保险待遇核定和领取手续。机关事业单位养老保险统筹项目外的其他待遇，按原渠道发放。厅机关事业单位养老处原则上于每月1日—15日期间的周一、周二、周三在省社保局办事大厅集中受理参保人员退休领取养老金申报。接到参保单位申报后，于15日内办结审核确认手续。
另外，2014年9月30日前获得省部级以上劳模、有重大贡献的高级专家等荣誉称号以及获得其他荣誉称号符合提高基本退休费计发比例、且在2014年10月1日后退休并保持荣誉的人员，退休时给予一次性补贴。补贴资金从原渠道列支。自本文发文之日起，机关工作人员特殊贡献待遇核准工作停止办理。
保险知识汇总 退休需早打算 商业养老险好选择
“我今年大学毕业，开始工作，收入不高，公司帮我们缴纳基本的社保，但是基数不高，我自己想再买些其他的保险，想请专家指点一下。”某公司新进职员小张23日给报社打来电话寻求帮助。
大学生在这个骄阳似火的季节离开象牙塔，步入社会成为“职场新人”，他们在靠自己的努力争取独立的经济来源时，也在考虑是不是应该未雨绸缪，选择一些合适的保障来解除自己的后顾之忧。
保障性保险放在首位
刚刚步入职场的新人，工资相对较低，积蓄基本上为“零”，同时，职场生活充满着变数，万一遇到意外，他们往往会手足无措。
“刚刚工作的年轻人，应该以购买健康险为主，一份大病保险，还有一份就是补充住院医疗险。”泰康人寿湖南分公司理财师潘满虹说。
有关资料显示，近年来，社会的发展使得工作竞争的压力加大，重大疾病发病率趋向“年轻化”，积蓄少的新人一旦遇上重大疾病，往往也只能“束手无策”。这样看来“大病保险”是必不可缺，潘满红告诉记者，虽然单位上会给新进员工购买医疗保险，但是并不足以来对自身进行保障，“大病保险”每年缴纳的保费很低，但是可以获得相对较高的保障，新人不妨可以考虑。如果条件允许的话，还可以附加“补充住院医疗险”，进一步完善保障。
选择险种量力而行
作为职场新人，收入有限，怎样才能合理分配自己的收入，更好地理财呢？
“我一般会把工资的一半放在银行里储蓄以备不时之需，而不会想到去保险公司投保。”从事日化销售的李小姐说。
相关人士表示，选择银行储蓄也许只能获得少许的利息，养老保险不仅可以帮助人们进行储蓄资本，还具有保障效益，此类保险购买宜早不宜迟。据记者了解，养老保险是属于储蓄型保险，对于人们储蓄有一种强制性，而银行的储蓄灵活度大，加之新人消费控制能力较低，往往会出现存不住钱的状况，如果等到年纪较大的时候再去购买保险的话，则需缴纳比年轻时更多的保费。
保险业内专家贺胤杰建议，新人的薪水不会很高，可以适当购买一些保费低廉、保障较高的险种。一般来说，保费占年收入的20%比较好，这样既不会影响生活的质量，也能得到更好的保障。
购买商业养老保险越早越好
现在很多年轻人认为目前最首要的是买房、买车、结婚等等，而退休还是很遥远的事情，先把当前的规划完成，以后再考虑退休养老。
当下医疗技术越来越发达，人均寿命越来越长，再加上现在有些行业的员工退休年龄提前，这就意味着退休后的生活占人生整个生命周期的1/3，而工作的时间却不到1/3。虽然单位会为其购买社会养老保险，但是基数不高，为了退休生活过得更好，可以适当的购买一些商业养老保险。
“80、90后有很强的超前消费意识，成为""月光族""的可能性较大，在资金允许的情况下，购买商业养老保险就是在进行""强制储蓄""，在资金积少成多的同时，又能养成储蓄的习惯。”幸福人寿长沙营销部督导彭兴文告诉记者，“购买商业养老保险越早越好，投保年龄越小所交的保费越低。”
保险知识汇总 合理的保险应当如何购买
从体育明星刘翔，姚明代言保险到如今的大众明星葛优全面代言某一保险公司旗下所有保险品牌。保险被越来越生活化。
在如今，挑选一份保险已被列入众多家庭规化之一，保险费势必继电费，水费，煤气费之后又一家庭生活必须支出。然而面对众多的保险公司，更多的保险产品，相信大多数人是很难找到适合自身，适合家庭的保险产品。
人的一生大致可分为五个时段，少年儿童期，成人单身期，结婚生子期，中年规化期和老年退休期。下文将通过不同时期合理的保险规化来阐述如何用较少的钱来买到合理的保险产品？
一、少年儿童期。
这类时期的保险不由我们作主。很多家庭在孩子刚出生时就给孩子买了大量的少儿保险，其实是最不可取的。
这个时段会经历幼婴，少儿，入学三个时期，不同时期选择不同的保险产品。孩子刚出生，体质相对较弱，容易生病住院，这时候除了普通的社区公益医疗，还需补充商业住院险，有能力还可购入少儿重疾险。孩子8个月后，开始学步，这时难免会有摔倒，碰撞发生，购买意外医疗险是必不可收的。4周岁后，孩子上幼儿园，这时学校会有统一的学平险。
总而言之，这个时期的保险可以消费卡单解决，代表产品有中国平安的快乐成长AB款，和泰康人寿的E儿顺少儿重疾，一年仅需几百元，就能够有很全面的保障。
二、成人单身期。
这个时期事业和生活刚刚起步，自身抵御经济风险能力较弱，又往往是承担着对家人的重大责任，因增强保险保障，构建单身人士必须的二份保单。责任保单：自身的意外险、定期寿险等，万一遭遇意外或疾病身故，高残，父母可以获得一定保险金补助。关爱保单：自身的重大疾病保险，住院津贴保险等，万一罹患大病，或生病住院，可以获得经济补偿。
这个时段通常收入不高，支出又大，所以选购保险产品尽量用消费险。代表产品有人保健康承保，中民代理销售的中民健康卡，年度480元，保障31种重大疾病，20万意外身故，1万意外医疗，100元/天住院补帖等。值得注意的是，卡式单子一般保险公司不会提醒续保，需要自已还投保时做下备忘，以免脱保而造成遗憾。如果经济还许可还可以购入定期消费寿险。(定期寿险以主险+附险的形式出现会更省钱，这里不在展开)。
三、结婚生子期
这个时期，可谓人的一生中最重要的一个周期，从单身一人演变三口之家，家庭压力徒增，既要承担家庭的正常开支，又往往会有房贷之类的负债出现。这时候一份合理的保障计划可谓重中之重。
这个时候选保险不能光靠自已，需要借助代理人，为您设计一份全面的保障方案。从家庭责任确定保额，从月结余衡定保费支出。经济能力较差可选择消费型产品，经济能力许可选择储蓄投资型产品。一定要尊从二个原则，年缴保费不能让家庭产生负担，保额要覆盖家庭所有保障缺口。
还要注意的是特殊工作性质用专一的保险产品来解决会更省钱。诸如经常出差人士，选择交通意外险，又如私车上下班人士，选择驾驶人意外险等等。
四、中年规化期
家庭成熟，事业上升，收入稳定是这个时期的特征。这个时候，需要拿出以前所有购买的保单，好好整理一遍。具体可分四步走。
第一步，继续持有意外保险，根据职业的调整可适当降低或升高保额。
第二步，如果以前有定期寿险，审视自已家庭责任额是否减少，若是可相应减少保额或终止保单。
第三步，一定要考虑重大疾病险了。如果以前买的是定期消费产品，考虑转成终身险。如果以前买的是终身型产品，看看保额是否够目前平均的重大疾病治疗费用，不够需要增加相应保额。
第四步，适当考虑养老补充。看下以前的保单，是否有养老产品，在经济许可的情况下，追加或购入合理的养老年金保险绝对能使您的晚年生活更加精彩。
五、晚年退休期。
我能想到最浪漫的事，
就是和你一起慢慢变老，
直到我们老的哪儿也去不了，
你还依然把我当成手心里的宝。
我能想到最浪漫的事，
就是和你一起慢慢变老，
一路上收藏点点滴滴的欢笑，
留到以后坐着摇椅慢慢聊
一首赵咏华〈最浪漫的事〉唱出多少人心目中幸福的晚年生活。这个时段保险不在是生活的一部分了，所有该缴的保费也应该缴完了。但是随着生活水平的提高，老年人晨练，外出旅游等户外活动逐渐成为一种时尚，因此也很有必要购入骨折，关节脱位等意外保险。这类保险专门为老年人所设计，投保年龄可在80周岁。代表产品有阳光人寿老益壮老人骨折保险，中国平安福佑天年E款。
另外，如果经济许可，可以为儿女购买保定期寿险和意外，提供一定的寿险保障。毕竟对老年人来说，除了靠自己的积蓄外，还要靠儿女给的生活费用。因此子女就是老人最大的保险，子女有足够的寿险保障本身也很必要。
保险知识汇总 新婚家庭可以选择怎样的保险
婚姻不是爱情的结束而是一个新的开始,在新组建的家庭中,双方将比恋爱时期担负更多的责任.因此,在经济能力允许的条件下,新婚家庭购买一些保险产品将会让家庭生活更安稳.
婚庆险
举办结婚庆典都是在欢乐热闹的场所,也是一个容易发生意外的地方,所以提前购买一份保险可以省心.通常,婚庆公司会拿出每单婚礼服务总费用的3%,购买一份婚庆责任险.婚庆险可对婚礼中的一些意外事件进行理赔,如婚车迟到,司仪迟到,化妆品导致新娘过敏,婚礼照片出错以及人身意外伤害等,新人可以直接从保险公司获得约定的理赔金.
蜜月意外险
蜜月旅行已经成为每对新人的必选,但陶醉在二人世界里,难免疏忽风险.新婚夫妇若是自助旅游的话,旅途中所有的风险损失都需要自己承担,所以单独买一份旅行意外险,就可以保障甜蜜的幸福之旅.
旅意险以游客为投保人和受益人,游客既可自行到保险公司购买,亦可通过旅行社代为办理,保险公司与旅行社的赔偿责任不重合.保费从数十元到数百元不等,相对应的保障金额也从数万元至数十万元不等.
在短期旅游保险产品的选择上,保险期最好等于或长于出行期,一般情况下,保险期是从出行前一天的零时或出行前几个小时开始.
母婴保险
新婚夫妇如果计划婚后一两年内就孕育宝宝,建议尽早给妻子购买含有妊娠期和新生儿保障的母婴保险产品.
目前,国内很多保险公司已经推出了专门针对育龄女性和新生儿的特色保险.母婴保险产品的保障内容大致相同,都是为准妈妈的人身安全及婴儿特定先天性疾病提供保障.准妈妈怀孕4个月后,一般医疗保险,重疾险和意外险等会限制投保.即便是专为孕妇开设的母婴险,也大多规定怀孕未满28周才能投保.
房贷险
购房,购车,婚庆,蜜月,新组建的小家庭家底也花得差不多了.针对新婚家庭房贷和车贷等负债剧增的情况,贷款买房的小家庭可以买份房贷险.房贷险一般由"财产损失保险"和"还贷保证保险"两个保险打包组成.一旦房屋出现因火灾,暴风,洪水等自然灾害(地震除外)发生损毁,保险公司将根据合同约定进行理赔;或者是被保险人出现死亡和伤残时,保险公司将代为偿还全部剩余贷款.
房贷险的基本操作模式是:房产商将商品房销售给需要贷款的业主,业主向银行申请贷款,银行要求业主将所购的房屋进行抵押,并建议业主向保险公司购买房贷保险.弥补房屋损失,人身伤亡发生后,由于购房者无力还款,导致银行出现风险和损失.
家财险
出门度蜜月,花大价钱装修的新房可是没人看管,暗藏着水浸损失,火灾爆炸,室内财产被窃损失,家用电器遭遇雷电造成损失等风险,令人防不胜防.此时可以添置一份家财险,可以使小夫妻放心出门,安心度蜜月.目前市场上家财险有以下三类:保障型,投资型,组合型.不过在买家财险的时候,一定要正确估算家庭财产的保险价值,超额投保和投保不足额都不划算.
举例来说,给一台家电投保金额6000元,但市场上同一型号新的家电价格只有3000元,后因事故使这台家电发生全损失时,保险公司将只赔偿3000元.此外,和寿险不同的是,家财险重复投保并不会带来额外赔付.
