小刘今年30岁，其女友今年28岁，二人计划今年国庆结婚。目前，二人都还处于事业起步阶段，小刘月薪约4000元，女友月薪5000元。两人一起买了房子，月供2500元房贷，总贷款额度50万元。二人每月生活费支出约2000元。
小刘对保险没什么概念，除了单位社保外，没有商业保险。其女友有社保，且在3年前就给自己买了30万元的重大疾病险和10万元的两全保险。女友计划在婚后为小刘买些商业保险，以加强对未来的风险保障。
需求分析
理财师表示，小刘正处于家庭形成期，这期间家庭的保险需求为健康、意外、寿险保障等。从家庭目前情况来看，其女友有社保，还有30万元保额的重大疾病保险，健康险保障相对充足；小刘则应再补充一部分重疾保障，保额以至少20万元为宜。
由于两人比较年轻，外出活动的机会多，都应该加强意外保障。理财师建议，选择性价比优的卡单式意外险即可。
准婚夫妇二人尚有50万元房贷要还，若任何一方发生人身风险，高额无力偿还的负债都将成为整个家庭的重大负担。因此，需要补充足额的寿险保障，一旦发生风险致使收入中断后，仍可保障家庭生活质量不受影响。
此外，小刘和女友每月生活支出和房贷约4500元，另外还有4500元的节余，除一部分缴纳双方的保险费外，剩余收入可进行部分投资，以抵御通胀并有效增值。
保险规划
理财师分析指出，家庭投入到保障型商业保险的资金，大致占家庭年收入的10％，并以不超过20％为宜，养老、投资、储蓄型保险不包含在内。在小刘准夫妇二人都有社保且已有部分商业保险的情况下，以意外卡单、带储蓄功能的重大疾病保险和带投资功能的保险为组合。
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保险知识，保险成为结婚必备一大件
跟朋友聊天，说起以往结婚需要置办的三大件，从座钟、手表、自来水笔，说到缝纫机、自行车、五斗橱；又从电视机、洗衣机、电冰箱，说到电脑、音响、家庭影院；后来说起现在的三大件，让我大吃了一惊，这三大件是：房子、汽车和保险。
"保险"成为结婚必备的一大件，是为喜事。
前两件可以理解，是物质的需要，除了面子，也是满足生活水准，提升生活品质的一次机会。结婚嘛，人生真正的开始，倾其所有或者八方敛财去组建一个堆满物体的家并不为过。这样的折腾让"结婚"变成"发昏"也是有情可原。可是，几十年演变过来的物质欲望随着时代的变化不断花样翻新，金钱的加码和台阶就像一个摩天大厦，要是有一天真的站在了上面，头晕目眩是肯定的。这时候，救命的稻草--保险，就出现了。
说保险是救命的稻草一点不假。难道房子不用买保险吗？要是不买保险，一把大火烧掉了怎么办？大楼要是塌了，不是几十万打不打水漂的问题，这辈子还能不能喘口气都难说了；汽车能不买保险吗？汽车不买保险你都不能开到大街上去，你敢开，警察抓你。汽车的保险不但要买，还得养活这家伙呢；家里其他一应俱全的玩意儿能不买保险吗？比如主人，血肉之躯，安乐窝里的主宰，要是万一有个好歹，这窝里的一切可咋办？
得保护这窝。可怎么保护？想来想去，想明白了，想透彻了，知道自己即便再能，再大款，也是无法跑到生命的前头去探个究竟的，老天在"未知"这个层面上，给了所有人同一种平等。于是想到买保险，连人带物一起投保，给房子、汽车、一家老小，统统罩上保险套。
房子、汽车成为现代结婚两大件，说明它们是检验生活质量的一个重要标准；保险跟着成为一大件，说明保险是为生活质量保驾护航的哨兵和卫士。现代人将房子、汽车和保险捆绑在一起，说明现代人终于懂得了自救和自我保护，有了生存的危机意识，这实在是一种文明和进步。
保险知识，告别“裸奔”，给你财务加上一件安全的保障
没买保险的财务规划等于裸奔，只买分红保险比裸奔更可怕！
一个资深的销售人员应该建立符合自己科学的销售逻辑，意外险种和保障性产品，这样的产品显然是价格低，保障高，最符合保险的特点，回归保险基本是保障。但往往很多人不能很好驾驭这样的产品，为什么？就是因为自己都说不通自己，自己的销售逻辑都觉得让自己无法接受，所以对客户讲起来就信心不足，容易形成销售障碍。
投保时先有保障后理财，保险具有抵御通胀，保全资产及保险金避税功能，购买保险是当前财务风险转移最好的工具。同时对于很多人而言，物价不断上涨，上涨幅度高于收入增长，这意外着生活成本不断提高，从保险的角度看，消费者面临的保障却因此“缩水”了。保额反映的是投保人希望通过保险产品来转移的风险金。举例：比如李小姐5年前购买一份10万保额的重大疾病保险，一旦确定重大疾病后，保险公司一次性支付她10万元，但现在她需要担心的是随着医疗费用不断上涨，再过5年，10治疗重大疾病可能不够用，所以需要再补充10万保额才能实现规避重大疾病带来的风险。同样，购买了其他养老金，定期寿险，健康险，或教育金保险的消费，也需要关注保额是否“缩水”。
总之，告别“裸奔”，给你财务加上一件安全的保障。通过保险实现心愿，拿走担忧！
保险知识汇总，中年农民购买医疗险有一套
防范风险，购买保险的意识并没有在我国完全普及。特别是我国地区发展严重不平衡，相当一部分偏远落后的地方连社会保险也根本无法普及。所幸的是，如今这些地方逐步繁荣起来，相当一部分农民已经意识到保险的重要作用，可惜他们大多已到中年，没有购买社会保险。那么，他们应该如何保障自己，购买医疗保险呢？
人年龄大了，自然最应该考虑的先是他们的健康保障问题，随着年龄的增大发生重大疾病的概率也越来越大。自然人到中年(40-50岁左右)，购买商业医疗保险是比较贵的，建议先购买社保。
另外，如经济条件允许，可购买医疗商业保险，可以考虑重疾险+住院医疗+意外的保障计划。因为年龄偏大，做养老的话有些晚，而且保障成本会扣除的比较多。在这个年龄买的话，会出现几种情况：
1、缴费时间短，同等保障下费用就会越高；
2、49岁投保健康险的话，基本需要体检；
3、费用倒挂，就是你缴费总金额和保额持平或高于保额。
所以，保险是越早买越好，费用低，保障早！
投保指南：
保险是一门非常严谨的科学，绝非盲目购买。随着社会的进步，保险规划在家庭生活中越来越重要但对于如何科学的购买保险。目前，在国内很多人购买保险都是“随意购买”，并不是根据家庭的实际情况来规划，一但遇到紧急情况，钱虽然花了，却不能解决实际问题。其实，作为一份科学的保险保障规划案，和家庭的现金流缺口是紧密相关的。购买保险是为了防范风险，保障自己。特别是诸如到中年的农民(没有购买社保)这一类特殊人群，在制定保障计划，购买医疗保险时一定要结合自身情况，审慎思考：
①买医疗保险前，需要问一下自己对于买保险产品，是要解决自己什么问题呢？
②对于现在的自己，需要考虑的是风险规避！建议为自己的保障方面如意外、重疾和住院医疗先做准备。
③医疗保险费的支出以不超过全家全年收入的10%--20%为宜。保险区别于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。
④保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。
关于退休金你应该知道的四件事_保险知识
社保至少缴纳15年才能领退休金，那么缴纳了15年以上的社保，我们的退休金怎么领呢？退休金你会计算吗？退休后我们需要多少钱才能够生活？延迟退休到底利了谁？下面我们一起来了解一下退休问题。
退休金怎么领？
要了解退休金怎么领问题，我们首先来了解一下社保养的几个关键名词：
1.社平工资———指劳动保障部定期公布的北京市地区的社会平均工资；
2.缴费基数———指缴纳社保的依据工资基数。具体幅度由各个公司来制定，但范围为北京市上一年度社会平均工资的60%到北京市上一年度社会平均工资的300%之间。
目前社保养老金可以在个人账户和统筹基金两方面进行领取：
(1)个人账户的资金全部由个人缴纳，以您缴纳社保的缴费基数8%为计算标准。例如，您每个月缴纳的缴费基数为5000元，那您每个月需缴纳400元放入您的个人账户。个人账户会按照1年期定存利息来为您计息，这也就意味着，个人账户未来领取的钱全部都是您自己存的钱。
(2)统筹基金的资金由企业来缴纳，以您社保缴费基数的20%来缴纳。到未来法定退休年龄的时候可以领取。计算的方法为，上一年度月平均工资(指在退休年龄退休时上一年度的社平工资)和本人指数化月平均缴费工资的平均值(指所有各年缴费基数的平均值)×(缴纳养老金年数)%。
举例：郭先生30岁参加工作，预计60岁退休，假设城镇预计寿命为80岁(同时不考虑利息因素)，假设郭先生平均每年按照5000元/月的缴费基数来缴纳养老保险，假设退休时上年度城镇职工月平均工资为20000元，那郭先生在60岁退休时月领养老金为多少元呢？
计算如下：退休时，养老金缴纳年限=30年，规定计发月数=(80-60)×12=240月月领养老金=个人账户+社会统筹账户=每月缴纳工资基数×8%×12×缴费年数/计发月数+上一年度月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值×(缴纳养老金年数)%=5000×8%×12×30/240+(20000+5000)/2×30%=600+3750=4350(元)
退休后多少钱才够用？
假设我们60岁退休后再生存20年，每天3餐每餐如果花费15元，20年需要花费：20×365×3×15=328500（元）。日常其他必要开支假设每个月需3000元，20年需要720000元。旅游或休闲消费每年1万元，20年需要：1×20=20（万元）。医疗费用开支每年5000元，20年需要：5000×20=10（万元）。按照这一标准养老的话，初步计算一共要花费1348500元，合每个月花费5618元(不含通货膨胀)。
有哪些养老途径可以选择？
假设通货膨胀率为年均5%，30年后500元的购买力相当于现在125元的购买力。这意味着未来若发4350元的退休金相当于现在发1088元的购买力。这些钱对于老百姓来说可能只够基本生活的费用。
目前社保的方向是低标准、广覆盖，大家要让社保全部解决养老问题是不太可能的。社保只能解决基础的养老生活费用，如果我们需要更多的养老金让老年生活过得更幸福，那就需要在年轻时尽早为自己做好养老规划，这样才能高枕无忧。
延迟退休利了谁？
人社部明确表示，随着我国经济社会的不断发展以及人均寿命的不断延长，相应推迟退休年龄是一种必然趋势，该部将适时提出弹性延迟领取基本养老金年龄的政策建议。很显然，延迟退休已经成为社保部门火烧眉毛的一件大事，因为历史形成的社保账户亏空黑洞，已经使他们如坐针毡。
2011年12月20日公布的《2011中国养老金发展报告》显示，一方面是近半数省份养老金收不抵支，一方面是基金结余收益率大大低于通货膨胀率，中国养老金制度正面临严峻挑战。
然而面临老龄化危机，三种办法中国只有两种：一是延长退休年龄，二是增加人口废除计划生育。引进人口无论从社会制度环境还是从富裕程度来看，中国都尚未有这样的吸引力；第二条增加人口废除计划生育会影响到相关部门的利益；只剩下第一条最快被采纳，既能减少养老金支出又可增加社会劳动力。这样，本来可以三足鼎立或者两只脚走路，最后却只剩下一种办法，成了单脚跳。然而，延长退休年龄虽短期有效，影响却极其有限，只能解决极小部分的资金难题，社会活力和创造力问题却不是延迟退休能解。
要为新生的孩子准备保驾护航的“三大件”你办了几件?
孩子一出生，有三件大事必须要做，就是取名字、上户口、办保险。有人也许会问，为什么要着急给小孩子办保险呢?
有风险才需要保险，一个生命诞生到这个世界，开始了他的生命之旅，就意味着不可能一帆风顺，既可能阳光灿烂，也可能风雨交加。
一般来说孩子出生28天后就可以买各种保险了，如果您的孩子现在还没有买保险，那么就请您深思一下，咱们的孩子为什么没有，是当妈妈的疏忽或者当爸爸心存侥幸?请在第一时间给孩子建立保障规划。因为保50万比挣50万容易得多，这是父母给孩子最靠谱的爱!
有这么一个9岁小女孩，妈妈孤身一人带着她到外地务工，谁知在1个多月前，她突然被确诊为“1型糖尿病”，可能伴随终生!
妈妈每天往返学校五六趟，给她测血糖、打胰岛素……中午12点，又到了一天中测血糖的时候了。
9岁的尧尧熟练地将血糖笔扎进左手的中指指尖，很快一滴血流了出来，她赶紧将血糖仪贴近血滴，这时，血糖仪上显示出了一个数字：6.7。之前尧尧血糖最高的一次达到了17(正常人一般在3.9-6.1mmol/L之间)。
1、扎针前，尧尧掰着手指头想，扎哪根比较好，她说不能扎大拇指和食指，因为要写作业。
尧尧家住浙江海宁海昌街道胜利社区。妈妈张女士在海宁务工多年，去年把尧尧从东北老家接了过来，目前在海宁市一所小学读二年级。
今年3月底，尧尧被确诊为“一型糖尿病”，终生都要打胰岛素。
一天当中，尧尧要测量7次血糖，打4次胰岛素针剂。也因此，张女士不得不辞了在银泰的工作，每天来回学校五六次，给尧尧测血糖、打胰岛素。
2、张女士给尧尧打胰岛素针，打针的这点痛对尧尧来说已经习以为常了
看着幼小的女儿，她做出了一个决定：砸锅卖铁都要给女儿治病，让她像正常人一样生活。于是，张女士辞了工作，自谋职业，一心一意照顾起了女儿。
“我现在做做微商，生意不好，收入不高，但只要尧尧平安就好。”这个30出头的女人脸色苍白，满脸疲倦，说起女儿的病情就一脸愁色，在与记者讲话时候，几次红了眼眶……
在张女士心里，糖尿病多发生在七八十岁的老年人身上，自己的女儿怎么可能得这种“富贵病”呢?而且，张女士家里从来没有人得过这种病，排除了遗传这个嫌疑。
难以置信的张女士带着女儿赶到浙江大学医学院附属儿童医院，结果在3月的最后一天，也就是3月31日，尧尧被确诊为“1型糖尿病”，这种伴随终生的疾病。
“我觉得天都要塌下来了。过一天就是愚人节了，是不是上天给我开的玩笑啊?为什么对我的女儿这么残忍?”那段时间，张女士心如刀绞，彻夜难眠，并且孩子病的治疗，以及后续的医药费，医保无法报销。
3、出院那天，张女士带着尧尧在杭州玩
为什么一向健康的乖女儿会得这个病?张女士百思不得其解。医生告诉她，可能跟自身免疫有关，病毒感染引起的基因突变等有关。
1型糖尿病，是小孩子就开始发病的，一般是在15岁之前，那是因为胰岛细胞，产生了自身免疫破坏以后，胰岛细胞破坏分泌不了胰岛素，那么就从小编始，使用胰岛素治疗，用到终生。
最痛苦的是小孩子最爱的炸鸡、薯条、汉堡、奶茶这类高热量高脂肪的，更是从此和尧尧拜拜了，更不能吃肉，鸡蛋是她唯一能接触到的荤菜。
每一个孩子都是上天赐予的礼物，在家长的眼中孩子就像捧在手中的水晶球，每个家长都特别小心，不管是一场疾病、还是一个意外，对一个家庭都是毁灭性的打击。
孩子买保险要趁早
这几年孩子的健康问题越来越突出，对于震惊全国的“疫苗案”持续发酵，从“毒奶粉”“转基因”“激素”“地沟油”到“假疫苗”，我们发现，总有一款适合你，假疫苗击穿了我们心灵的承受底线，终于，我们已经无路可逃。
会不会生病是老天的事，我们无法控制意外与疾病!治病救人是医生的事，但有没有钱治才是我们父母应该考虑的事情!爱他，就给他最全面的呵护️!
假如有了这么一张保单，一切都不会发生得那么无助失措;假如有了一张保单，或许结局不会的那么悲壮;假如有了一张这样的保单，这样的不幸不会发生在一个六岁的小女孩身上，一个六岁女孩应该有了属于她的一片天空。可惜，生活中没有假如。。.。。.。
类似这样的悲剧每天都在发生，有多少个孩子因为没钱耽误了最佳的治疗时间甚至放弃了治疗，又有多少家庭为了给孩子治病卖房卖车，甚至卖血。。.。。.如果每个父母都能未雨绸缪给孩子买份保险又能避免多少悲剧的发生?
还在犹豫是否要给孩子购买重大疾病保险的父母们，央视天天在宣传保险，现在各种疾病发病率极高，但是随着科学技术的进步，80%的疾病可以治愈，但是昂贵的医疗费用怎么办呢?总有人说，生病是有概率的，但是身为父母，你敢赌吗?
如何给孩子买保险
小孩子优先要买的保险就是“重大疾病+住院医疗+意外伤害+意外医疗”这样一个组合。
小孩子为什么要买重大疾病保险呢?保险公司的理赔数据证明，18周岁以下的年龄段重大疾病发病率甚至高于18-30岁这个年龄段，家长在给宝宝买保险应该掌握下面几个原则：
1、先买大人再买小孩
首先想到给孩子买保险，这是大多数父母容易犯的错，一是因为小孩买比大人便宜多了，二来自然是父母愿意为小孩花钱，殊不知犯了原则性错误。
保险保障的首要对象是维持家庭生计的人，也就是家庭支柱。因为当家庭主要经济收入来源不幸身故或重疾时，依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难。如果事先安排了保险，家属生活的问题便能获得解决，这就是保险保障的最主要功能。因此，正确做法是家庭的主要创收者，给家庭带来最多经济价值的那个人才是最应该买保险的人。
所以，给孩子买保险前先想想，你自己买了保险没?千万不要本末倒置。
2、先保障后教育理财
和大人一样，小孩首先应该买的，还是保障类产品，而不是什么教育金。因为，保险最大的意义，就是转嫁非经济原因对家庭的财务风险。和大人比起来，儿童患重疾的治愈率更高，康复机会更大，但是治疗成本却一点不少。保额的高低照样需要考虑三部分费用，治疗费用，长期康复费用，以及家人专职陪护导致的收入减少。
除了重疾险，还可以考虑意外医疗险，然后才是教育金、储蓄理财等险种。购买教育金时，不要囿于比较收益，保险绝对不是以收益取胜的，而是用现在的钱锁定将来可见的稳定的现金流。
3、专项保障要加强
小孩高发的疾病种类和大人有区别，比方白血病，几乎占了50%儿童恶性肿瘤，而成人中，白血病的发病率则没那么高，所以，部分产品会在儿童保障产品中加入白血病多倍给付，对孩子多重保护。
你可能会说，咦，我给宝贝买的产品里没有白血病这一项啊，亲，白血病属于恶性肿瘤，是重大疾病保险第一个重疾，妥妥的。同样，所有的防癌险也包含白血病给付哈。
单独的防癌险自然比重疾险要便宜些，但范围也更小，也可以重疾险防癌险搭配购买，更经济，癌症赔付加倍。
4、保险期间可多元
对于少儿险的保险期间，分成好几派，一派说，小孩年纪小，保费便宜，又容易通过核保，不买终身的亏了;另外一派说，小孩不用买终身，买到他二三十岁差不多了，成人了再补充;还有一派说，我自己的都没买够呢，孩子的就买一年期好了，每年续，超便宜。
这个问题，真是公说公有理婆说婆有理，如果经济条件允许，买终身的自然好，如果能力有限，中短期也无不可。我们的建议，中长短都有，长的买到了70岁，中的买到了22岁，短的呢，可以按照自己的实际情况选定。
5、投保人豁免很重要
保费豁免是指某种状态下，你不用交保费了，保险公司替你交，保障利益不受影响。当然，不是白来的啊，是你自己花钱买来的，不过豁免花不了多少钱。
具体来说，父母给宝贝买了重疾险或其他险种，万一父母不幸发生合同约定的保险事故(如身故/重疾/全残)时，后续保费不需要交纳了，小朋友的保障不受影响。保费豁免在给孩子买保险时，能附加尽量附加，相当于为保险买了一个保险，双保险。
6、寿险产品不用太着急
最不着急给小孩买的，就是寿险，也就是身故才赔付的保险。寿险主要是给家庭经济支柱买的，这人不在了，对家庭经济有重要影响的，要买寿险。而小孩万一真的出现这类风险，对家庭经济并不会有致命的影响。
为了保护儿童，保监会对未成年人的寿险风险保额还有有明文规定：
不满10周岁的未成年人死亡保险金额上限为20万元;
已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额为50万元。
再强调一点，以上规定，重疾险不受限制，和寿险是两回事。
总结：比之30年前，各类社会问题、环境问题导致的健康问题只会更严重，不会更简单。想要比自己的父辈做得更好，需要更超前的智慧：为最坏的情况做最好的打算。
孩子是家庭的希望，都说不让孩子输在起跑线上，孩子连最起码的保障都没有，哪还有什么起跑线?保险是唯一可以保障孩子在成长的过程中，一直有经济支撑的工具。
保险知识，保险三不保
不保投资风险
很多人认为既然是保险，就不会有风险，把钱交给保险公司打理可以高枕无忧，起码不必担心亏钱。这种错觉很容易让人失掉对风险的警惕。保险能提供风险保障是指对于可测量的风险，如自然灾害、交通事故提供保障。
投资风险无法测量，也无法提供保险。实际上，保险公司自身也无法控制投资风险。因此，以投连险的方式把钱交给保险公司并不是没有风险。
不保成本支出
投资类保险产品都有一定的购买费用成本，尽管2007年10月1日实施的投连险和万能险精算标准对各种费用进行了规范，但与基金等投资产品相比，费用仍然较高。对此要有充足的心理准备，不要以为投入的资金会全部进入个人账户实现增值。
还要考虑退保的成本。目前分红险和万能险收益跟不上银行加息和股市行情，很多人选择了退保购买新的银保产品。如果退掉现有保险，会扣除手续费，损失较大。
不保收益率
既然是以投资为主，最“有效”的卖点就是收益率。分红险、万能险和投连险的收益率都被夸大过。另外，有销售人员介绍投连险和万能险时说成是保险公司的基金，企图遮盖这些保险的费用问题。其实，银保产品的收益率还是有章可循的，可参考银行利率、股市投资收益率等，不可能太离谱。
网上买保险注意三要三不要！_保险知识
2月23日，保监会对外披露，2012年元旦《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》施行以来，保监会已收到13家保险代理、经纪公司关于开展互
联网保险业务的报告，并对报告材料齐全的9家公司在28家互联网站开展业务的情况进行了披露。
如今已经进入网络时代，即便是购买保险这样比较复杂的金融产品，也一样可以通过鼠标和键盘来完成。通过网上投保系统，已经成为一种便捷又时尚的消费
方式。
在您和网络投保“亲密”接触的同时，理财专家提醒您注意几个方面的问题：
一要先验明网站正身
只要是正规的保险网站，大多数人还是会考虑在网上购买保险。但近年来，利用网站销售假保单、进行保险欺诈的行为的确曾经而且可能还会出现。这也是部
分消费者不愿选择网上投保的主要原因之一。因此，消费者在通过网上买保险前一定要先给网站验明正身。比如，假冒的保险电子商务网站虽然与正规网站显示的
名称、版式相同，但域名却不是完全一样的。假域名会夹杂毫无意义的数字或字母，跟保险公司本身的中英文名称都无法对应。而且，“山寨”的网站通常功能比较单
一，而正规保险公司网站或综合网络保险网站的功能比较齐全、产品种类也比较多。
二要看清保险条款
由于是网络投保，不少人可能会“贪图”便捷，只盯着价格高低就选择购买了。事前应该注意查阅简要的产品介绍，包括具体的保险利益、保障责任、除外责任
等。事后拿到电子保单或纸质保单后，还应查看一遍条款，着重看清条款中有关保险利益、除外责任、免赔天数（免赔比例）、观察期等特别重要的部分内容。不
论是购买车险产品，还是购买各类人身险产品，都应该确定该保险产品符合自己的意愿和利益，再选择下单。
三要查询保单真假
前几年，假保单案件频发，特别是意外险的假保单出现了不少。为此，提醒网络投保人，特别是通过代理网站而非保险公司官方网站投保的消费者，要注意验
证电子保单的真假，比如可以通过电话或网上自助的方式进行保单验真。消费者在收到保单后应该立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站，查询保单是否真
实有效。查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容，看清楚保险公司名称，查看保单印章是否清
晰，是否印有该公司的客服电话和保单查询方式。同时，电子保单与纸质保单具有同等法律效力，如果选择仅仅接收电子保单，一样可以致电保险公司客服电话查
询真伪。
不要忘了“货比三家”
虽然都是网络投保，但由于渠道不一，或者成本不同，或者运营费用的差异等，同一款产品，或者比较接近的两款产品，在不同的网络销售平台上，可能最后
的报价也会有所差异。所以，当你决定通过网络投保一份保险后，不妨通过该保险产品所在保险公司的官网、一些经纪类网站（如、保网等）、综合网
站的保险频道（如淘宝）分别进行保费测算，或者相似产品比较，尽量找到符合自己需求，性价比又比较高的产品。此外，除了比较产品价格，还可以留意一下热
线电话的接通率和服务水准怎么样，来衡量自己是否选择在这家网站投保某一款保险产品。
不要选错保险生效时间
在网络投保过程中，全程都体现着“自助”、“DIY”等特色，其中一个可以完全由投保人决定的，就是保险生效时间的选择。但恰恰是在这一点上，如果不太当
心，还是容易出一些小差错。比如，当你选择保单生效日起始日期为“2012年3月1日”，那么这份保单的生效日是从3月1日当日零时为起算点，以北京时间为计算标
准的。然后选择保险期间至“2012年3月15日”，那么是以北京时间3月15日的24点为结束终点。有些人比较马虎的，可能会“算错”时间。比如在投保境外旅行保险的
时候，就出现过不少这样的“小差错”案例。为此，在投保各类意外险和旅行险的时候，不妨将自己所需的保险期间往前往后都拉长一天，以免错失保障。而投保车险
也要注意保单生效日期的算法，特别是非新车续保的，一定要注意新旧两份保单的衔接日期上不要留出空白。
不要漏填“受益人”一栏
如在电子保单的投保过程中不填写指定受益人，那系统就默认其受益人为法定。按保险法规定，如果保单没有指定受益人，保险金作为被保险人的遗产来继
承。被保险人的配偶、父母、子女都为法定第一继承人。如果按照法定受益人赔付，保险赔偿金将平均分给所有法定第一继承人。而一旦被保险人发生理赔事件，
保险公司就必须弄清楚被保险人到底有多少继承人，这样无疑就增加了理赔的时间和难度，还有可能引发家庭内部的继承矛盾。因此，建议投保人不妨指定自己认
为合适的受益人，避免日后保单处理中的诸多麻烦。
保险知识，讲解保险三贴士
万能险适合自由人
自由职业者李先生，时而月收入过万元，时而月收入数千元，还时常东奔西走地出差。有保险代理人建议他买万能险，李先生询问，自由人合适买万能险吗？
太平人寿湖北分公司陈静介绍，万能险是一个身故保障的寿险加上一个均衡性投资账户的组合。保险费
相当于进入了保障账户和投资账户。
目前，万能险最低的保底利率有1.75%或2.5%。由于万能险具有灵活调整保额和保费的特点，从这方面来说，比较合适李先生这样的自由职业者，他们收入较高，但不稳定，常常会有一些临时性的资金要求。这样，李先生可以在合同中灵活调整保险期限、保险金额；还可以选择一次性缴费，或者中断几年不交，再随时追加投资，也可以从中借款救急。
出境游，要针对性选保险产品
不少家长计划在假期带孩子出境玩，保险业内人士提醒，不同国家和地区的承保条件、医疗水平、物价水平不同，普通的旅游意外险，难以满足境外意外事故的赔付，最好选择特定的境外旅行险产品。
长城保险湖北分公司相关人士提醒，要有针对性地选购出境人员的保险。如去欧洲国家，境外医疗的保额要达到规定的3万欧元以上；如果是去一些社会不安定的国家，可选有保障恐怖主义袭击责任的境外旅行险；老年人或少年出境游，选择有境外突发疾病时，亲属可以赴海外探病的产品。
如果外出进行冲浪等活动，一定要看清条款中是否已经将攀岩、漂流、潜水、滑雪、蹦极、冲浪等惊险项目列为除外责任。
出国留学，给孩子买份保险
人民币不断升值，出国留学成本在不断降低，越来越多的学生和家长开始把高等教育的取向放在了国外院校。保险专家建议，出国留学前可适当买保险。
长城保险湖北公司相关人士介绍，出国前办理签证时，大使馆根据目的国留学的要求，对申请留学的学生进行资产、风险等认定，如要求出具保险证明等。
值得注意的是，留学生在国内保险公司购买的医疗保险，保险公司可能在其留学目的国未设代表处，造成理赔程序繁杂或无法理赔。当然，有保险公司与国际SOS救援机构建立合作关系，帮助国内保险公司在国外开展紧急救援、垫付医疗费、理赔等工作。家长应多方了解
保险知识，女性购买保险三注意
受生理条件的限制，以及社会分工不同和传统习惯的影响，女性更需要家庭和社会的关爱。从保险的角度来讲，女性购买保险应重点放在养老和健康这两方面。购买保险的技巧和注意事项主要有以下三点：
1、针对女性特殊生理时期，有选择地购买一些纯消费类型的“生育疾病险”、“母婴健康险”等健康保险。购买此类保险时，一是要和单位的生育保险等社会保险相结合，能节省一点保险开支就节省一点。二要关注保险的时效性。因为保险公司对健康类保险往往会设有“观察期”，购买保险后要在90―180天后才能生效。因此，准备要孩子的夫妻最好及早购买。三要仔细解释保险合同条款及做到如实告知，免得花了钱买不到理想的保障。
2、针对可能出现的妇科疾病选择重疾险。女性在购买重疾险保险时，首先要从遗传学的角度出发，回顾一下家族内部成员(重点关注女性成员)的患病史、寿命史，结合自己的工作、生活环境，列出可能在自己身上出现的疾病，而后对照着各家保险公司推出的保险合同条款，从而选择能覆盖您可能出现的疾病的保单参保，力求最大限度地保障自己的利益。其次是在选择重疾等主险时，可根据自己的年龄、家庭等现状，适当选择附加险，这样能减少一定的保险金支出。
3、针对自己的晚年预期生活选择适合的保险。一种是平时收入大大低于丈夫的，特别是没有收入的全职太太们，一种是丈夫年龄大于自己3岁以上的，还有就是寡居的、提前退休的女性朋友，购买养老保险时，一定要提早购买并坚持下去，做好长期规划，这样在以后才可以缓解退休金不足带来的生活问题。
