小康之家·如意安康（返还型重大疾病两全保险）
世面上唯一一款被保险人患病活着可以拿2次钱的返还型大病险。
为目前市场唯一一款经非开胸支架、激光手术治疗冠状动脉手术可获赔的大病险。
保险责任:
1、保单生效或复效满90天后患有合同约定30类重大疾病给付赔偿金，合同责任继续；
2、保险期满领取全部应缴保费的105%（即保证返还全部保费并支付利息），合同责任终止；
3、保险期间身故或高残给付全部已缴保费，合同责任终止；
4、缴费期间发生合同约定30类大病，豁免未交保费，其他责任继续有效（即继续享有2，3项）；
5、享有保单质押贷款权益。
所保三十种大病:(其中25种疾病为07年8月1日保监会和中国医师协会共同制定的全国统一的病种)
一、恶性肿瘤（癌症）；二、急性心肌梗塞；三、急性或亚急性重症肝炎；四、深度昏迷术；五、严重Ⅲ度烧伤；六、脑中风后遗症；七、重大器官/造血干细胞移植手术；八、冠状动脉搭桥术；九、终末期肾病；十、良性脑肿瘤；十一、慢性肝功能衰竭失代偿期；十二、脑炎(脑膜炎)后遗症；十三、双耳失聪；十四、瘫痪；十五、心脏瓣膜手术；十六、严重原发性肺动脉高压；十七、严重运动神经元病；十八、语言能力丧失；十九、重型再生障碍性贫血；二十、主动脉手术；二十一、多发性硬化症；二十二、系统性红斑狼疮；二十三、★冠状动脉血管成形术；二十四、★冠状动脉激光治疗；二十五、原发性心肌病；二十六、★冠状动脉粥样斑块切除术；二十七、脊髓灰质炎(小儿麻痹症)；二十八、系统性硬化病(硬皮病)；二十九、大脑去皮层综合症(植物人)；三十、严重脑损伤。
相关知识
保险知识，慎买返还型养老保险
央行从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率0.27个百分点，银行1年定期存款利率由1.98%提高到2.25%。而目前一位小于35岁的投保人在购买一份保险期长达数十年的返还型养老保险时，保单预定年收益率一般不超过2.5%，这样的话就和把钱存在银行里区别不大了，而且相比之下把钱存在银行资金还更容易取现。
另外，鉴于中国经济的发展形势，从长期来看银行利息还会继续升高。
如果按照现行的保险利率购买养老保险，10年后银行1年定期存款利率也许会超过5%，这样在保单满期时返还的金额可能远低于在银行存入同等金额同等时间的定期存款的账户余额。
因此，目前想买养老保险的人士不如先等一段时间，等养老保险的利率提高时再买比较划算。因为保险利率的制定一般都是以银行存款利率为参照系的，会高于银行存款利率。
随着银行存款利率的不断攀升，预计保险利率也会作出相应的调整。如果一定要现在买的话，建议不要大量购买返还型养老保险。在保险低利率时代，购买保险的目的还是应该以保障为主，如意外险和医疗险等。
保险知识，消费型和返还型重疾之比较
重疾险，因其重要性及特殊的收入损失补偿功能，是人们买保险的基本保障之一。
重疾险，从保费是否返还，分为消费型及返还型两种。消费型的是定期，返还型则有定期和终身两种。
消费型就是纯保障，在保障期内，如果不幸罹患重疾，就赔付保额，如果没有发生赔付，所缴保费就消费了，不予返还。消费型重疾险的特点是低保费，高保障。适用手里经济比较紧但又想要提高保障额度的人，另外，一些高端人士，就是要保险的纯保障功能，也选择消费型重疾。
返还型重疾则分为三种：
其一，返保费，即在保障期间，如果不幸罹患重疾，则赔付保额，如果没有发生理赔，则返还所缴保费或者保费的110%等，相当于用保费的利息来买保险。其特点类似于纯消费型，也是适用不想花太多钱，但是保障必须足额的人群。
其二，返保额，即在保障期间，如果不幸罹患重疾，则赔付保额，如果没有发生理赔，则返还保额，因为一般保额都会高于保费，相当于返还保费再加上固定利息，其特点是有保障同时也有投资功能，且其投资回报是固定的。比较适用于注重保障又想兼带储蓄投资的人群。
其三，返保额加红利，和第二种类似，只是保费的利息分为固定部分(保额与保费之和的差额部分）和浮动部分，但是浮动部分是不确定的。也是比较适合保障和投资储蓄兼顾的人群，只是投资分为固定和浮动两个部分。
消费型重疾和返还型重疾，因有不同的特点及针对性，适用于不同的人群或者人生的不同阶段。对于只注重保险的保障功能，或者经济较紧的情况，以及人生的重大责任期，可以购买消费型或者返还保费型。对于既注重保障也注重兼带储蓄投资，则考虑购买返还保额或者返还保额加红利型。
二者可以单独购买，也可以组合购买。
消费型保险和返还型保险的区别
保险市场种类数不胜数，但归根结底可以分成两种类型：消费型保险与返还型保险。
消费型保险：保险期限内，如果出险，保险公司按约定理赔，如果没出险，保障到期就结束了。可以理解为，不管出没出险，保费都会被消费掉。比如车险，每年交几千元保费，如果没出事，保险到期就作废了，也不会将保费还给你；一旦发生意外出了事，保险就起大作用了，保险公司会赔一大笔钱。另外，退货险、消费型重疾险、定期寿险等都属于消费型保险。
返还型保险：不管保险期内是否出险，都能获得赔付，要么赔保额，要么返保费。目前市场上绝大多数的寿险产品都是返还型保险，不管你交了多少保费，也不管是一次缴齐还是分20年交，保障到期都会把你所缴保费，甚至更多，返还给你，即所谓的“有病看病无病返钱”。
因为保险是大数法则，出险的毕竟是少数。买消费型保险，如果不出险保费就打水漂了，而返还型保险交的钱都能返回来，甚至还多一些，所以目前市场上返还型保险大行其道，而消费型保险买者寥寥。返还型保险真的比消费型保险划算？说白了返还型保险相当于把其中一部分保费用来提供和消费型保险同等的保障服务，剩余的钱，保险公司扣除各项运营成本后拿去投资（过程中你的本金会产生各种损耗），产生的部分收益，保险公司才会返给你，而且收益一定不会高，一般在1%-2%。返还型保险理财角度的低收益，还不算最大的问题，最大的问题是导致保险贵，而预算有限，导致我们买不起与保障需求相匹配的保险，还大大增加交费压力。所以如果你还处于财富积累期，最好买消费型保险，足额覆盖重大风险。
返还型，专家告诉您返还型和消费型的保险哪个更划算？
问：人身寿险有返还型的，也有消费型的。前者保费比较贵，如果没有出险产品到期后还能拿回本金，后者保费很便宜，但是如果没有出险，这笔钱就算是打水漂了。那么，到底是选哪一种更划算呢？
答：现实世界是一个充满危险的世界，各种意外伤害时时危害着我们的生命安全与身体健全，北京的大雨、杭城夏季的多起溺水事件都应引起我们的重视。在意外伤害面前，人的生命是那么的脆弱，采取必要和合理的措施应付所有发生的事件，并尽可能地将自己及家庭的损失降到最低是大家都应该提前思考的问题，人身意外保险就提供了这样一个保障机制。
作为客户不管在人生的哪个阶段，选择什么保险产品一定要结合自身需求量力而行，逐步完善。合适的保险保障的建立需要以家庭为单位，尽可能考虑您家庭责任的多少，比如赡养父母、子女抚养、供房等等，这样才能尽可能地降低风险对家庭的影响。人身意外保险与其他险种一样分返还型和消费型的。前者保费比较高，如果没有出险产品到期后还能拿回本金，后者保费较低，但是如果没有出险，这笔钱就算是打水漂了。那么，到底是选哪一种更划算呢？
返还型意外伤害保险比较适合已成为家庭经济支柱的中青年人士，比如一款产品，缴费10年，保障20年，水陆空意外事故全面保障。无理赔还可享受110%保费返还。此类保险有储蓄的功能。类似于普通存款，并且还多了保障功能。
消费型的意外保险品种相对较多，对于年纪尚轻、事业处于成长期的年轻投保人而言消费型意外险比较适合。消费型的保险虽然价格比返还型的低，可是超过了最高年龄之后就不能再购买了，而且之前每年交的保费也不会返还，之后还是没有保障。消费型的保险等于每年花钱购买保障。消费型保险因为不具有储蓄的特征，因此在相同保费的前提下可以比返还型意外险多提供数倍乃至十几倍的保额。
挑选此类型保险的原则还应看保险公司的实力，信誉，口碑，负面消息等，并要选择一个理赔容易、免赔条款少的公司，因为保险体现的是长期的给付能力。保险产品的类型没有哪个对于客户来说是对或者是错，只有是最适合。建议组合返还型保险和消费型保险最为适当。
返还型保险真的合算吗？
近年来保险业在中国市场不断发展，保险产品更是层出不穷，很多我们不了解的保险，我们该如何选择呢？
近日，不少市民接到某保险公司的电销电话，称每个月存一定数量的钱，即可获赠一款保额高达几十甚至上百万元的意外险。如果出现事故，将获赔100万元；即便未出险，也将返还本金。这种看起来“无本万利”的白送险，多少有些天上掉馅饼的意味，但究竟是否值得接受呢？
返还型保险，自然是相对纯消费型保险而言的。
传统保险，你投保之后若是没有发生任何理赔，那么保障期一过整个保险就烟消云散，支付的保费也"打了水漂"--虽然严格意义上来说，这笔保费帮助你规避了保障期的相应风险。但因为没有理赔，所以大多数投保者并不会意识到这点，他们更直观的感受，往往是支付了一笔保费，什么都没享受到(虽然保险就功能根本来说，不该和"享受"这个词联系在一起)，钱却没了--也正因此，这类保险才被称作纯消费型保险。
虽然上述感受不过是对保险不了解而产生的错误观念，但无奈客户是上帝，客户总是对的。为了迎合投保者这样的心理，返还型保险应运而生，这类保险投保后，若是未发生任何理赔，过了保障期保险公司会将本金返还给投保人，甚至还加上一定幅度的增值--买保险不花钱甚至还能赚点小钱，这是部分投保者对这类产品的感觉，自然也因此趋之若鹜。
天底下没有免费午餐，保险公司不是开"善堂"的，自然不可能真有买保险不花钱甚至还能赚点小钱的好事，这不过是投保者一个美丽的错觉而已。其实，返还型保险的运作并不复杂，且听我为你"刀剖"解构一番。
假设现在有一款纯消费型的意外险，每年的保费是500元。怎么把它打造成返还型意外险呢?很简单，我向你收取12577.30元的保费，其中500元直接视作购买那款纯消费型的意外险，剩下的12077.30元我则存入银行，按照一年定期存款4.14%的收益率，这12077.30元一年后就变成了12577.30元，我把这笔钱如数奉还，一款返还型意外险就顺利收工。当然，保险公司在实际运作时还要考虑运营成本、销售成本以及实际能够获得的收益水平，所以到底这款500元的意外险设计成返还型意外险该收并返还多少的保费，就要靠保险公司的精算师细细盘算了--不过总体原理是换汤不换药的。
明白了返还型保险的个中奥妙，那么你是否需要、是否应该购买返还型保险呢?这实在是一个因人而异的问题。
返还险不一定更合算
部分消费者往往觉得买保险不划算，理由是“万一出事了，保险公司肯定会理赔给我一笔钱。但如果没有出事，保费不就白交了吗？”为此，一种还本的保险应运而生，业内称之为返还型保险。前文中刘小姐和谭先生遇到的都是这类返还型保险。有业内人士透露，理财不伤本金是许多消费者的诉求，因此很多保险公司推出了返还型保险，而且卖得比消费型保险更好。而与此相对的不返还的保险，业内称为消费型保险。
消费型保险、返还型保险和分红型保险的区别?
发现很多人都分不清消费型保险、返还型保险和分红型保险的区别，在此小编试着用浅显易懂的语言解释一下三者本质的区别。
假设买保险预算5000块，保障到60岁，如果买分红型保险，大概能买到10万元保额，买返还型保险能买到20万元保额，如果买消费型保险，能买到50万元保额。
你们会想，差别怎么这么大?为了让大家更好的理解，下面举个例子来说明从产品定价模型来讲讲这三种产品的演化过程
一个30岁的健康男性购买保险，想买1万元保额的保险，他的保障成本是10块钱，意思是花费10元，保障1万元保额，若保障期内出险，则保险公司赔付1万元，如果没事，这10块钱就消费掉了。
很多客户就觉得，没出事的话，钱不是打了水漂么，都不见水泡。万一有事，这不是花钱买晦气么?坚决不买，或者等到快生病的时候再考虑。
而此时，保险公司就抓住消费者的心理，开始进行产品升级了。
为了迎合消费者返钱的心里需求，保险公司把产品的定价从10块钱提高到30块，其中那10块钱仍然是产品的保障成本，剩下20块用来投资理财，等到合同终止的时候，再一起返还给消费者。
这就叫有事赔钱，没事返还，这就是返还型保险了。
很多消费者会觉得很划算，出事了能赔钱，没出事还能拿回本金，保费没浪费嘛。
但是，还是有部分人觉得不太划算，因为几十年后返还的那点保费都不值钱了，贬值很多。
为了满足消费者赚钱的心理，这时，保险公司对产品进行继续升级，把保险产品的定价继续上调至50元，但其中那10块钱仍然是保障成本不变，剩下的40块拿去投资理财，如果投资有回报，则把其中的一部分给消费者分红。请注意，这里说的是如果，因为合同条款中明确指出投资收益是不确定性的。
这就叫有事赔钱，没事还钱，还能增加理财收益，抵御通货膨胀，这就是分红型保险了。
讲到这里相信很多人都明白了，从消费型保险到返还型保险，再到分红型保险，价格虽然不断在往上涨，但是其保障成本(那10块钱)始终没变，买到的保额是一样的，那10块钱还是要消费掉的。
只是人们的关注点在变，一开始关注保障，但随着看的产品越来越多，又不断有某些人在旁边吹风，他的关注点就变成收益了。
所以，消费型保险才是最纯碎的接近保险的本质的产品，也是杠杠率最高的险种。在同样的保费预算下，能够提供最高的保障。
其实大家要理清一个概念：防范风险发生的行为本身，就是一种消费。比如我们买的车险，不会返还吧，还有我们安装的防盗门窗，监控等装备，以及买的车锁，这些都是为了防范风险发生的行为而消费的。
经常关注行业新闻的同行也注意到了，近年来保险投诉率越来越高，就是因为很多销售人员误导消费者。客户买的时候觉得销售人员说的挺好，但是事后才发现保障没保到，还那么贵。
这才有2016年12月13日下午，保监会召开专题会议，会议指出：“保险业姓保”是指要分清保障与投资属性的主次。保障是保险业根本功能，投资是辅助功能，是为了更好地保障，必须服务和服从于保障，决不能本末倒置。
说到这里不得不提到一个现今不断在大家身边发生的一个现状：
很多买保险的人其实买的是人情险，看卖保险的朋友或亲戚这么热情，关系又不错，就相信他吧，也没有自己上网去求证、对比，稀里糊涂就买了，买完就后悔。退保吧，根据条款只能退很少一部分，已经交了的钱就浪费了;不退吧，还要继续被坑，保障没保到，钱又花了，关键还得重新再买。
买保险是对家庭负责的一种行为，拒绝人情险，只尊重专业。多对比，多学习，多提问，才能买到适合自己家庭的保险，真正达到防范风险的目的。
信泰如意安康保障疾病明细
信泰如意安康疾病覆盖106种重疾、20种中症、35种轻症、10种少儿特定重疾。这些疾病具体包含哪些?高发疾病都包含在内吗?疾病设置是否合理?
信泰如意安康保障疾病明细
一、106种重大疾病
106种重疾，确诊按100%基本保额赔付，赔付后合同终止。
信泰如意安康保障的106种重疾包含保险协会统一规定的25种高发重疾，以及81种保险公司自主增加的疾病种类。
保险协会统一规定的最常见的25种重大疾病具体如下：
这25项重疾大约占重疾理赔95%;其中恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术 、冠状动脉搭桥术、终末期肾病六种重疾在所有重疾理赔案中占比超过90%，这6种病种的名称、定义和规范表只字不差。
另外19种官方建议采纳的重疾病种，保险公司也写到了成人重疾险合同里。19个病种里，有少部分疾病，保险公司可以自行规定赔付的起始年龄或者结束年龄。
二、10种少儿特定重大疾病
10种少儿特定重疾，18岁前确诊额外按基本保额的30%给付;
信泰如意安康保障的10种少儿特定重大疾病具体如下：
1、白血病
2、严重心肌病
3、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
4、重型再生障碍性贫血
5、重症手足口病
6、全身性(型)重症肌无力
7、严重川崎病
8、感染性心内膜炎
9、疾病或外伤所致智力障碍
10、重症幼年型类风湿性关节炎
三、20种中症疾病
中症20种，不分组，无间隔，每种疾病限赔付一次，累积赔付2次，第一、二次分别按基本保额的50%、60%给付;
信泰如意安康保障的20种中症具体如下：
中症的加入让疾病更加细化，疾病覆盖更全面。信泰如意安康保障的20种中症还把部分原来的高发轻症提升至中症(如轻微脑中风、慢性肾功能障碍等)提高了部分疾病的保障。
三、35种轻症疾病
轻症35种，不分组，无间隔，每种疾病限赔付一次，累积赔付3次，第一至三次分别按基本保额的30%、40%、50%给付;
保险医学与临床医学上的轻症第定义不同，保险条款里的轻症，是疾病严重程度未达到重大疾病标准的一种疾病阶段或者状态。虽然没有达到重大疾病的理赔标准，但是已经比我们所理解的字面上的“轻症”要严重的多。目前保险协会对轻症并没有统一的规范和定义，所以各家保险公司对轻症的种类和要求也会有不同，但对于常见高发的几种轻症包含越多越好!
信泰如意安康保障的高发轻症疾病具体如下：
总结
总体上看，信泰如意安康保障的疾病是比较全面的，疾病设置良心，几乎包含了所有的常见高发基本保，覆盖了轻-中-重三个疾病阶段，提高了部分疾病的赔付，健全了疾病保障。
如何明确分辨消费型保险、返还型保险和分红型保险
发现很多人都分不清消费型保险、返还型保险和分红型保险的区别，在此小编试着用浅显易懂的语言解释一下三者本质的区别。 假设买保险预算5000块，保障到60岁，如果买分红型保险，大概能买到10万元保额，买返还型保险能买到20万元保额，如果买消费型保险，能买到50万元保额。你们会想，差别怎么这么大?为了让大家更好的理解，下面举个例子来说明从产品定价模型来讲讲这三种产品的演化过程一个30岁的健康男性购买保险，想买1万元保额的保险，他的保障成本是10块钱，意思是花费10元，保障1万元保额，若保障期内出险，则保险公司赔付1万元，如果没事，这10块钱就消费掉了。很多客户就觉得，没出事的话，钱不是打了水漂么，都不见水泡。万一有事，这不是花钱买晦气么?坚决不买，或者等到快生病的时候再考虑。而此时，保险公司就抓住消费者的心理，开始进行产品升级了。为了迎合消费者返钱的心里需求，保险公司把产品的定价从10块钱提高到30块，其中那10块钱仍然是产品的保障成本，剩下20块用来投资理财，等到合同终止的时候，再一起返还给消费者。这就叫有事赔钱，没事返还，这就是返还型保险了。很多消费者会觉得很划算，出事了能赔钱，没出事还能拿回本金，保费没浪费嘛。但是，还是有部分人觉得不太划算，因为几十年后返还的那点保费都不值钱了，贬值很多。为了满足消费者赚钱的心理，这时，保险公司对产品进行继续升级，把保险产品的定价继续上调至50元，但其中那10块钱仍然是保障成本不变，剩下的40块拿去投资理财，如果投资有回报，则把其中的一部分给消费者分红。请注意，这里说的是如果，因为合同条款中明确指出投资收益是不确定性的。这就叫有事赔钱，没事还钱，还能增加理财收益，抵御通货膨胀，这就是分红型保险了。讲到这里相信很多人都明白了，从消费型保险到返还型保险，再到分红型保险，价格虽然不断在往上涨，但是其保障成本(那10块钱)始终没变，买到的保额是一样的，那10块钱还是要消费掉的。只是人们的关注点在变，一开始关注保障，但随着看的产品越来越多，又不断有某些人在旁边吹风，他的关注点就变成收益了。所以，消费型保险才是最纯碎的接近保险的本质的产品，也是杠杠率最高的险种。在同样的保费预算下，能够提供最高的保障。其实大家要理清一个概念：防范风险发生的行为本身，就是一种消费。比如我们买的车险，不会返还吧，还有我们安装的防盗门窗，监控等装备，以及买的车锁，这些都是为了防范风险发生的行为而消 不能本末倒置。说到这里不得不提到一个现今不断在大家身边发生的一个现状：很多买保险的人其实买的是人情险，看卖保险的朋友或亲戚这么热情，关系又不错，就相信他吧，也没有自己上网去求证、对比，稀里糊涂就买了，买完就后悔。退保吧，根据条款只能退很少一部分，已经交了的钱就浪费了;不退吧，还要继续被坑，保障没保到，钱又花了，关键还得重新再买。买保险是对家庭负责的一种行为，拒绝人情险，只尊重专业。多对比，多学习，多提问，才能买到适合自己家庭的保险，真正达到防范风险的目的。
