花多少钱买保险？
家庭资金安排一般可以参考简单的四三二一家庭理财法则，即收入的40%用于供房和其他投资，30%用于家庭的一般性生活开支，20%用于银行存款以应付急时之需，10%购买保险。以30-45岁之间的人为例，这一阶段家庭和工作均比较稳定，也有一定的收入，子女也逐渐长大成人。保险品种应以寿险为第一需要，因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源，同时由于年龄的增加，生病的概率也日渐增大，因此，第二选择是健康、医疗保险，如果家庭资金可行的情况下可以适当为孩子购买一些储蓄型教育保险。
买保险是买什么？消费者应该如何选择保险产品？
首先，是买保障。保险的主要功能是风险保障，其目的是为了使遭受不幸的被保险人及其家属获得经济上的补偿，从而不至于使家庭生活因不幸事故的发生而遭受灾难性的打击；其次，要考虑性价比。一般保障型的险种，由于保险责任专一，故交费较低，而带投资性质的分红险在保障的基础上还要考虑投资与分红的问题，故一般交费较高；第三，买合身。由于不同的家庭结构和每个人不同时期的风险程度不尽相同，对保险的需求亦有区别。正所谓"没有最好的保险，而只有最适合自己的保险"；第四，买权益。很多新险种都增加了投保人权益的内容。如在储蓄型保险合同有效期间保单已具有现金价值，有些保单现金价值可保单质押借款，保障了投保人因资金急时之需的周转灵活性。同时要认真阅读保险条款上的其他权益，同类产品中各家保险公司的条款也有所不同，如重大疾病保险中，发生保险范围的不同疾病有些公司是按100%一次性给付，而有些保险公司是按不同比例给付，而且有的保险公司对保险费的交费还列明有可作调整的权利。
最后，作为保险种类的重要性，依次为意外伤害保险、健康类保险、定期人寿保险、教育保险、养老保险和投资分红保险。
买人寿保险时该买多少？如何确定被保险人的保险金额？
人寿保险的标的是人的生命和身体，它的价值无法用金钱来衡量。通常，我们选择保险保障的需求大小以及自身对保费的负担能力大小这两个因素来决定。
在考虑保险保障的需求大小时您首先应明确自己的"角色"---您在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献如何？然后估算出您所面临的各种风险可能产生的最大费用需求，例如医疗费用、养老费用、生活费用、子女教育费用、未到期的供房供车费用等等，再减去目前的社会保险可以提供的额度（例如单位提供的保险）以及自己可能承担的额度（如储蓄、投资所得、亲友捐助等），即得出应该由商业保险来补充的额度。一般地说，这样估算出来的保额数字是比较可行的，以此来投保会获得比较充足和客观的保障。也可以用最简单的计算方法就是目前的年收入的10倍作为自己的风险总保额。
相关知识
小白买保险：这几个问题要先搞清楚
险种那么多，我需要买哪些？大家都知道不同的保险，对抗的风险不同。可预算不足，优先买什么保险呢？
小白买保险：这几个问题要先搞清楚
1.险种那么多，我需要买哪些？
A.先人身保险、后财产保险
人身保险：以人的寿命和身体为保险对象，比如意外险、重疾险、医疗险、寿险、年金保险等。
财产保险：以财产及其有关利益为保险对象，比如家庭财产险、运输工具险、货物运输保险等。
保障对象，一个是人、一个是财产，当然先保人。另外，要先考虑保障类产品，再考虑有理财、储值等性质的投资类产品。
B.不同的保险，对抗的风险不同
人身保险中，最为重要的四大险是意外险、重疾险、医疗险、寿险，它们的功能略有不同
C.不同的人生阶段，配制保险的重点不一样
孩子：意外险+重疾险+医疗险，其他保险如有预算再买。
成人：意外险+重疾险+百万医疗险（+寿险），做为家庭主要收入者，应比其他人优先配置保险。
老人：意外险+百万医疗险+防癌险，应对意外、医疗带来的开支。
预算不足，优先买什么保险？
预算不足，优先给谁买？
先给家里的主要收入者，简单粗暴点，家里谁赚钱最多？谁出了意外对家庭的影响最大？如果有答案了，先给这个人买。
家庭支柱的保险OK了，再考虑家庭成员，先大人后孩子。因为对孩子来说，失去家长的庇护才是最可怕的风险。
B.预算不足，优先买什么保险？
考虑各方面的风险，投保顺序一般为：意外险、重疾险、医疗险、寿险，当然，每个人心里都有一杆秤，需要根据自己的实际情况调整。
还有一点很重要，如果暂时买不起重疾险，可以先用防癌险替代。
买之前，应该避开哪些坑？
没有最完美的保险，只有搭配完美的组合。如果一款险种标榜保障最全，那么基本都是坑。
怎么才算是适合自己的保险，根据自己的需求及预算，在预算之内优先购买自己最迫切的，后续资金富余了，可升级更替方案。
线下买保险，不要听信保险代理人的一面之词，可以先在网上找第三方保险平台先免费做保险方案，因为代理人只会推荐自己公司的产品，二第三方保险平台基本汇聚市面上所有保险公司的产品，相对来说方案配比会更加合理，多样性。
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保险知识，理财的几个神奇比例
（1）投资股票“不超过30只”。
虽说不能把鸡蛋放在一个篮子里，但篮子太多也不利于财富的积累．如果想获得较高的收益，买股票最好不要超过30只。
（2）股票投资比重
股票投资适当比重=（100-年龄）/100。风险与报酬成正比，对一个30岁的年轻人，追求成长，适当地投资股票比重是七成（100-30）/100；一名70岁的退休者，股票投资就不宜超过三成（100-70）/100。
（3）增值计算“72法则”
著名的“72法则”：不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间。其公式为：本金增长一倍所需时间（年）=72/年报酬率（%）
（4）房贷的“1/3收入法则”
一个家庭一个月可以负担多少房贷？从银行审核房贷额度的观点来看，通常会以每月房贷不超过家庭所得的三分之一做为发放贷款额度的重要参考。
（5）活期存款“6个月生活费”
活期存款利息极少，存多了浪费，存少了又怕不够家庭应急。一般来说，活期存款为个人或家庭6个月的生活支出最为合适。
（6）金融资产1:1固定资产
家庭金融资产（存款、基金、股票、债券等等）和固定资产（房产、汽车、商铺等等）的比例最好为1:1。
（7）保险“10”定律
保险是家庭的必需品，但总有这么一个现象：要么花了太多钱买保险，要么保额不够。
应该要买多少保额，负担多少保费才恰当？请记住两个“10”：保险额度为家庭年收入的10倍；总保费支出为家庭年收入的10%。
另，以下还有两条法则：
“4321家庭理财法则”
收入的40%用于供房及其他方面的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%购买保险。
“80法则”
股票占总资产的合理比重等于80减掉你的年龄再乘以1%。例如，如果你目前30岁，股票投资则应占50%。
医保卡，医保卡“全家通用”使用遇到几个问题的解释
从1日起，广州市医保卡可“全家通用”。这一医保新政，直接惠及广州300多万职工医保参保人。就参保人关注的诸多热点，记者采访了广州市医保部门有关负责人。
“通用”指个人账户资金
听闻这一新政实施，在某银行工作的陈先生高兴地说，他的医保卡个人账户内已经积累了近万元，由于自己很少看病，基本不用，但儿子以前经常发烧感冒，却用不了这些钱，他觉得很不合理。现在这个新政策解决了大问题。他想咨询的是：医保卡“全家通用”，是不是自己的儿子住院也可用其报销？
解答：本次广州医保扩大的是医保卡“个人账户资金”的支付范围，亦即医保卡里的资金可用于参保人及其亲属在定点药店购药，在本市医疗保险定点医疗机构就医发生的、属于个人负担的医疗费用等，而不是指没有参保也可以用来报销。如果陈先生儿子住院，不能凭陈先生的医保卡住院、报销，但陈先生儿子住院需要个人交费的部分，则可以用陈先生医保卡个人账户结余的资金支付。
部分医保卡无个人账户
王小姐做家政工作，她参加了广州市的灵活就业人员医保，昨天带着医保卡陪父亲去医院看病，准备支付其父亲的医药费，却被告知不能用，王小姐大为不解：为什么？
解答：目前广州医保只有职工医保参保人有个人账户，居民医保、灵活就业人员医保缴费较低，不设个人账户。因此，居民医保、灵活就业人员医保参保人虽然也有医保卡，但其医保卡里面是没有个人账户资金的，本来就不能用于到定点药店购药、就医时支付个人交费部分等，因而也不存在“全家通用”的功能。
谁用就带谁的身份证件
有参保人咨询：听说亲属使用要带上医保卡及身份证件，到底是指带参保人的身份证件，还是使用者的身份证件？
解答：参保人在给其亲属使用时，亲属应携带本人有效身份证件和参保人医保卡才能使用，亦即，谁使用，就带谁本人的身份证件，再凭医保卡密码支付。
保险知识，保险解决问题
保险其实解决的是人生三大问题：
1、走的太早
月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福。
交通事故频频发生、疾病发生率逐年提高，如果我们在一个不该走的时候就过早地离开了家人，尤其是自己责任未了之时，比如子女还未养育成人、父母还等着我们去赡养，我们的突然不幸离去，对家人将是怎样的伤害？
对于这种突然离去的风险，我们总是无法预测其将在何时发生，也许会在明天，也许会在明天的明天，我们唯一能做的就是提前做好计划，以便一旦发生时已有财务上的准备，家人可以避免经济上陷于困境。
此时此刻，我们需要的是：
保障型保险：属于风险保障，包括意外伤害保险和重大疾病保险。
2、活的太长
目前，我国已经进入了老龄化社会，既然每个人都有老的那么一天，那将来的养老问题谁来帮我们解决呢？
一般情况下，这些花费肯定是要支出的。当然，这些费用可以通过多种理财方式来筹划，例如：储蓄、股票、房产投资等，我们需要做的是如何以一个恰当的比例通过保险来筹备养老和教育方面几乎无法避免的支出。
在这个时候，我们需要的是：
理财型保险：属于生活保障，包括养老保险和教育保险。
3、想走又走不掉
人生最大不幸也许不是生离死别，而是无死的生夺去别人有死的活。死了死了，一死百了。自己不能支付高昂的医疗护理费用，求死不得，反而成为家庭沉重的负担，甚至让全家一辈子不能翻身，这才是人生的大不幸。
这时候，我们需要的是：
健康类保险：医疗保险，失能保险和长期护理险。
