年金保险
要认识商业养老保险，这是一个绝对无法跳过的词语。目前，保险市场上绝大多数商业养老产品，都是限期缴费的年金保险，即投保人按期缴付保险费到特定年限时开始领取养老金。如果年金受领者在领取年龄前死亡，保险公司或者退还所缴保险费和现金价值中较高者，或者按照规定的保额给付保险金。
年金保险和生存保险都是以被保险人在保险有效期内生存为给付条件，年金保险是生存保险的一个变种，但是两者之间仍然有所区别。前者在保险期限内生存时由保险公司按照约定的期限和方式给付保险金，后者在被保险人生存至保险期满时由保险公司一次性给付保险金。
领取方式
养老保险|商业养老保险通常有定额、定时或一次性趸领三种方式。趸领是在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式。定额领取的方式和社保养老金相同，即在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。社保养老金是以月为单位时间，而商业养老保险多以年为单位，如平安人寿的长青终身养老年金保险等，都采取按年给付的方式。定时，自然就是约定一个领取时间，根据养老保险金的总量确定领取的额度，例如确定要15年领取完毕养老金，那么保险公司将根据养老金总额，确定每年可以领取的具体额度。有些养老年金保险合同中有约定的时间，有些可以自由选择领取的方式，中间亦可以更改。
领取时间
我国法定的退休年龄为女性50周岁，男性60周岁，社保养老金即是按照这两个年龄段进行领取。相比之下，商业养老保险的领取时间则灵活得多，提供了领取时间的多种选择，并且在没有开始领取之前可以更改。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段，也有更早或更晚的。
保险期间
所谓保险期间，简单来说就是从保险合同生效到终止的时间跨度。在被保险人正常生存的情况下，保险期间将直接关系到养老金领取的时间长度。目前，定期和终身的养老保险产品都非常之多。
保证领取
养老金是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期。也就是说，若被保险人如果没有领满10或20年的保证领取期，其受益人可以继续将保证年期内的余额领取完毕。
上述这些，对于如何选择养老产品而言，还是远远不够的。衡量选择商业养老保险，并非某个或某几个因素的简单比较，比如商业养老保险产品，不能简单地说保证领取20年就比10年的好，终身的就一定比定期的划算等等。其收益率，近者受费率、领取额度的影响，远者还要受公司资金运用水平、社会投资状况影响，选择起来确需费点心思。
相关知识
保险知识汇总 保险索赔有诀窍 掌握四点很重要
随着人们生活水平的提高和理财观念的转变，购买保险的人越来越多，投保逐步成为经济领域一种新趋向。值得关注的是，投保后一旦发生了意外，一些消费者由于对保险索赔的基本要素不了解，从而直接影响了自身的保险利益。因此，发生事故后，消费者要先弄清以下几个方面的问题，再去理赔。
弄清保险责任
保险单是有效合同，具有法律约束力。在每张保险单的背面清楚地写着哪些灾害事故属于保险责任范围，哪些是除外责任，投保时保险公司的工作人员也会将此内容具体告知客户。假如遭受的灾害事故属于保险责任范围，消费者就可以向保险公司索赔；不属于责任范围的则不能赔偿。
比如，一位客户为自家房屋投保了家财险，由于在装修中违背了城市房屋建筑的管理规定，房管部门依法要求其将已拆改的房屋结构复原，这必然带来经济损失。他认为，既然上了保险就能索赔，所以到保险公司报了案，并理直气壮地要求赔偿。保险公司理赔人员得知具体情况后，耐心地把保险责任一项项地再次讲清楚，这位客户才明白个人装修破坏房屋的行为不属于保险责任范围。
弄清投保险种
以机动车保险为例，除了车辆损失险、第三者责任险（包括交强险和商业三责险）和全车盗抢险等基本险外，还有不计免赔险、玻璃单独破碎险、车上责任险、自燃险、划痕险、发动机进水险等一批附加险种。有的入保车辆只投保了交强险，而没有投保车损险，发生机动车单方事故就不能索赔；再如，市场上较受青睐的家财险除了有基本责任外，还有特约责任，包括盗抢责任和管道破裂及水渍等责任，投保时可从中选择任意一种。这些附加险种均有各自的保险责任范围，索赔时首先要确认出险是否符合赔偿范围。
说得通俗一点，得什么病吃什么药，只有对症下药才能药到病除。
掌握保险约定
理赔前，应弄清楚保险期限、保险责任、赔偿范围、保险金额与实际赔偿额的关系等。只有把这些内容真正搞懂弄通，做到“知其然又知其所以然”，发生事故时才能更好地维护自身的权益。否则，非但不能得到赔偿，还会闹出笑话。
此前发生过这样一件事，一户家庭在数年前投保了一年期的家财险，到期后却没有再续保，等于终止了保险合同。一天，家里不慎失火，虽然进行了抢救，可财产仍损失不小。在万分焦急中，这位客户忽然想起自己曾买过保险，于是立即到保险公司“索赔”，并态度坚决地说：“肯定投保了家财险，只是保单已丢失”。保险公司迅速组织人员把保单底档查了个遍，才知道这位客户在几年前投过保，可是到期后并没有续保，因此，此次火灾与保险公司没有任何关系，当然不能赔付。此时，这位客户才恍然大悟，只好亡羊补牢，重新投保。
明白赔偿手续
保险赔偿能充分体现保险的经济补偿功能，许多单位和个人就是因为看到别人出险并得到有效及时赔偿后才决定入保的，这一点无可非议。应该强调指出的是，索赔必须严格遵守程序操作，按照规定履行必要的手续，同时要提供相关的单证资料，环环相扣，缺一不可。
举个例子来看，入保的机动车辆发生事故后，车主应在第一时间向保险公司报案，同时拨打保险专线服务电话说明事故原委。应该注意的是，此刻必须反映事故的真实情况，以协助保险公司查勘第一事故现场。有些事故则要在公安交管部门结案后方能办理索赔，同时还要提供保险单、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和其他相关费用单据，保险公司才能依据规定办理赔偿。
与之相反，有的人在发生车险事故后，什么手续都不办，单证也不提供，一门心思就去保险公司找熟人，走捷径，希望得到最“理想”的赔付，结果却适得其反，白白耗费了时间和精力。
需要指出的是，保险理赔有一整套科学务实的业务操作流程和层层把关的审核监督机制，每一笔赔款费用的支出都有明确界定，找不找熟人没有任何意义。只有依规运作，照章办理，履行义务，合理维权，才能真正加快赔付进程，切实保护消费者自身的合法权益。
掌握购买诀窍 轻松购买重大疾病保险
每个人都在遭受着重大疾病的威胁，我们每个人都需要有一份重大疾病保险。但是并不是说，我们倾家荡产的去购买所有的重大疾病保险。重大疾病的购买需要量力而行，它的购买是有诀窍的。
首先要考量自身的经济状况、单位福利保障，测算出目前已经拥有的保障是多少。再假设不幸罹患疾病需要花费的金额，费用主要来自三个部分：第一是医疗费用中社保不报销的自费医疗费用及可报销部分需自付的部分。社保目前最高报销额度17万，1300元起付，大概报销比例为85%。在此项费用中大概需要补充10万左右；第二是收入方面的补偿，也就是说在客户生病不能工作的这段时间，收入停滞或减少带来的损失。一般罹患重疾至少需要2年以上的休息时间；第三是后期疗养费用，比如吃营养品，请护工，理疗等等，大概的最少花费是4到5万元左右。如果假设一个年收入10万元的白领，按照这三个花费的方向可以预估出最低需购买的重疾险保障金额为35万元。确定好保障金额后，再开始分析目前家庭的经济情况，一般投入的保费在家庭年化总收入的10%以内，在家庭每年净结余的30%以内，就不会对家庭经济造成很大的压力。目前市场中重疾险，可以分为消费型产品，和返还型产品两个类别；返还型产品又分为三类，分别是：满期退还保费；满期返还保额；终身期限的产品。消费型的产品一般比较便宜适合年轻人来购买，30岁的男性投保35万保障，每年大概只要3000元保费。消费型、返保费、返保额、终身四个重疾险类型按照同样保障的话，保费比例为1：2：3：3.2。
提示：掌握了重大疾病保险购买的诀窍可以让我们轻松的选择一份适合自己的重大疾病保险险种，不花冤枉钱。
长春市养老保险 掌握长春市养老保险内容 重视养老保险投保内容
在社会老龄化问题更突出的时候，目前养老问题也更重要。为了使养老问题得到更为科学的解决，人们对养老保险也十分重视。而长春市养老保险则成为很多朋友关注的一部分，为了能够对养老保险有更为全面的了解，每位朋友都应该更科学了解这部分内容。
关注长春市养老保险的过程中，每一位朋友都应该起到更好的监督作用，因为该险种本身具有强制性。一旦任何企业没有按照要求为员工投保都可以向相关部门举报，这样各位朋友便能够得到更理想的答案，而长春市养老保险投保过程中，单位和个人所承担的缴费比例分别为百分之二十和百分八，人们需要更好掌握这部分的内容。
由于养老保险大体上全部由各个公司来投保缴费，所以很多朋友对个人养老保险实际情况并不了解。为了能够对长春市养老保险各个部分内容有更多的了解，各位朋友可以通过拨打保险公司电话模式对具体问题加以咨询。当然咨询过程中需要提供投保者的具体身份信息，这样才能够得到理想的答案，自然各位朋友还可以通过公司相关部门对养老保险具体信息加以掌握。
对各位养老保险投保者而言，总是对退休后的待遇情况十分关注。因为退休后已经丧失了经济来源，如果养老保险待遇不能够满足生活需要便会很麻烦。了解长春市养老保险待遇其实很简单，各位朋友可以通过养老保险计算器获取答案，只不过获取的答案并不准确。因为只有真正退休后才能够得到更理想的答案，希望人们都能更理性了解。
这样长春市养老保险以及每个部分才能够得到更理想的答案，希望每一位朋友都能够以更加理想态度丰富这部分的知识。而从整体待遇方面来看，如果老年朋友追求更高档次的生活，那么还需要配合商业养老保险。从商业养老保险投保来看，平安保险在口碑、权威性等各个部分都具有突出的优势，确实具有不错的体验。
商业养老保险 教您如何买商业养老保险
随着我国步入老龄化社会，越来越多的人开始关注商业养老保险。那么，消费者该如何选择一份适合自己的商业养老保险呢?保险专家说，目前市场上有养老功能的保险产品比较多，而且商业养老保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此，消费者应“按需投保”商业养老保险。
据了解，目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。其中，传统型养老保险的预定利率固定，且以年金产品居多;两全型保险具有保障和储蓄功能，同时还有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用;投连型保险，不设保底收益，但保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责;万能型保险一般有保底收益，保险公司要收取保单管理费、初始费等费用，适合长期投资，一般要在5年以上方可看到投资收益。
“传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求;而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。”重庆保险专家说，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。
“商业养老保险的领取时间最好与退休年龄衔接起来，与领取年限的条款匹配起来。”重庆保险专家说，商业养老保险的领取年龄在投保时可与保险公司约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段;领取方式则分一次性领、年领和月领等三种;对于养老金的领取年限，有的保险公司规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故，总体而言，保险公司一般都会保证投保人领满10年或20年。
保险知识汇总 “工薪族”投保商业险需掌握三原则
时下，收入不高的一般工薪族家庭对于每年须一次性交纳数千元保费的保险，不少人都选择了放弃；也有一些工薪族视保险为投资理财的工具，只注重投资收益，大多忽视保险的保重功能；还有些人认为，我身体蛮好，假如保险期内没病没灾，买保险的钱不是白花了吗？
具体，应按照三个原则办事
一是只购买确定金额内的保险。买保险并非越多越好，需要量力而行。否则，一旦出现经济危机，无法交纳保费，保单反而会“失效”，无法提供保障。专家认为，一般工薪族买保险的金额以占自己年收入的8%至15%为好。
二是不同阶段买不同的保险。不同的人生阶段,可能遭遇的风险不同,所需的保险也不一样。20至25岁，刚步入社会，尚无足够的社会保障，故应该以意外险、人身险为主；25至35岁，多数人已成家立业，应以健康险、意外险、家财险为主；35岁以后，已有一定的经济基础，可以考虑在已购买的保险基础上，再增加一些保额，并增投养老保险。
三是根据自身职业特点购买合身的保险。例如，如果是行政工作人员，很少出差，各种交通意外险暂时可以不买；倘若工作需要经常出差，不时去山区、野外，那么，投保意外险十分必要，能帮助你解除不少后顾之忧。
保险知识汇总 商业养老保险－晚年生活品质的保障
在我们国家，人口老龄化是一个避不开的话题。随着生活水平的提高和科学技术的发展，人的预期寿命大大增加，随之而来的却是备受社会关注的银发浪潮。庞大的老龄人口将成为决定未来中国经济发展各种重要因素中的重中之重，社会养老体制将承受越来越繁重的压力。
广东省即将成为全国老年人口第一大省，广东的老龄化比全国更早，更严重，可以说“未富先老”。当老年岁月袭来，我们该如何保障自己生活的质量呢？保险专家们表示，完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人理财养老组成。社会养老保险作为基础保障，只能满足个人基本的生活需求，晚年生活品质的保障很大程度依赖于个人商业养老保险等养老理财方式。
商业养老险有多样选择
现在保险公司主要有4种养老金积累险种：传统型、分红型、投连险和万能险（投连万能保险优缺点分析）。传统型和分红型养老回报额度较为确切，投入较少，适合一般工薪阶层。投连险和万能险由于投入较高，适合有一定风险承受能力、投资意识强、收入高的人群。而占寿险市场比例最高的分红险，由于具有“保本+保息+收益分红”的特点，可以抵制通胀，在市场上最受欢迎。
保险专家提醒，投保商业养老险时，要根据需要选择对的养老品种。有些产品注重养老功能，而保障功能低，或没有身故保障功能。这种产品通常没有保证领取年限，未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人，而承诺了保障年限的养老产品，一般保障10到20年，保障越长吸引力相对越大。也有一些养老产品，对养老功能并不注重，而到期返还额较高。
选择养老险，一个重要的依据就是领取保额的多少。投保时，客户根据自身保障、经济实力和需求选择合适产品。如果经济实力较好，注重自身保障，最好选择保障功能强、满期返还多的产品。反之，如果自身保险较全面或经济拮据，建议选择年领取保险金额较多、养老功能较为明显的产品。
不同缴费期限适合不同人群
保险专家介绍，目前，保险市场上绝大多数商业养老产品，都是限期缴费的年金保险，即投保人按期缴付保险费到特定年限时才开始领取年金，如果年金领取者在领取年龄前死亡，保险公司或者退还所缴保险费和现金价值中较高部分，或者按照规定的保额给付保险金。
对于缴费期限的选择，不同人群可做不同规划。具体来说，短期期缴方式较适合手中有一笔积蓄但工作稳定性不够的投保人，对他们而言，为避免将来经济情况变化，在短期内交完保费是较好的选择。而对于大多数白领阶层而言，长期期缴(10年以上)的缴费方式更为实用，因为每年固定拿出一笔钱作为养老险保费，既能满足未来的养老需求，又能降低年缴保费的金额，不至于背上过重的经济负担。此外，如果客户在缴费期未满时就出险，则未交清的那部分保费可免除，并同样可获得保险合同中约定的赔偿。
买商业养老险留心三大原则
保险专家表示，相对于意外险、重疾险等保障型险种而言，商业养老保险的费用较高，在购买前最好能对照三大原则，考虑自身实际情况购买。
一、保障要全面。对于没有任何保险保障的客户，建议优先考虑保费相对较低的意外险、医疗险、重疾险等保障型险种，在为自己准备了充足的保障且经济仍然宽裕的情况下才购买养老险产品。
二、保费要合理。一般来说，整个家庭用于购买保险的年缴保费应控制在家庭年收入的15%-20%，如果比例过高，恐怕将增加家庭经济负担。
三、保额要足够。要保证退休后与退休前的生活水平基本持平，不会产生较大的落差，投保人可以给自己设定退休后需维持的生活标准(比如5000元/月)，再据此评估自己需要补充的商业养老保险的保额。
专家提醒：在对照了这投保的三大原则之后，投保养老保险越早越好。投保人年龄越小，购买相同保额需缴纳的保费就越少。年龄越大，要付出的保费越多，甚至可能因为身体状况和年龄问题，被保险公司拒保。同时，因为养老保险一般都兼具储蓄和分红功能，最终给付客户的养老金的来源之一是保单红利及其利息收益，越早投保距离领取养老金的时间越长，保单红利以复利形式滚动的时间就越长。因此，对于经济较为宽裕的客户，在为自己准备好保障型险种之余，也应该及早考虑购买养老险产品。
保险知识汇总 养老保险如何合理购买
简单地说：养老险是一款合同里明文规定何年何月何日开始领取多少养老金，只是分红不确定；万能险是未来某一天可能会有多少钱，可以替代养老，合同里有保底收益，即投资失败责任由保险公司承担；投连险也是未来某一天可能会有多少钱，满期给付或退保给付，收益下不保底，上也不封顶哦，即投资风险由保单持有人承担。哪一种更好，视客户的经济实力与理财习惯有关。
最后，您说现在有一笔闲钱，这就关系有金额的多少？持续的年数？因为有趸交的产品，也有年交的产品，前者还好说一点，年交的产品就涉及到交费年限，是长还是短，一定要选择好哦，以免造成后期保费的负担。
请先完善社保，商业保险做补充。重疾的保额应该是您年收入的5倍，这样您未来才可以安心享受夕阳红的幸福养老生活。基于您的需求，养老需考虑专业的养老产品，特推荐两款专业养老产品：
1、国寿福禄满堂养老年金保险(分红型)：年年有分红，月月有养老，天天有保障，人人都需要；交费方式：5年、10年、20年；领取年龄：50岁、55岁、60岁、65岁；领取方式分为：年领、月领；领取年限：保证领取20年，或者领至85岁；领取类型：平准领取、增额领取。此险种是养老投资理财两者不误的选择；
2、国寿福禄鑫尊保险(分红型)：此产品2012。1。1隆重上市，免体检，不核保，快速还本、返本后还收益，终身免费领取养老金，终身享受分红；
以上两款产品均可以附加住院医疗、意外卡单，让保障更全面规划！
这个年龄考虑养老比较恰当，现在的养老保险都是到被保险人终生的，至于说你想买什么样的养老产品，市场上都很多，这个是要根据个人的缴费时间长短和存受缴费的多少来决定的，还有投连险是不适合做养老的，因为他是属于风险共但型的产品，也有亏本的风险，所以用来专款专用养老是不恰当的，还有万能保险其实有追加投资的功能，这也要看你的个人状况。
保险知识汇总 税收阻碍养老保险发展
商业养老保险的发展空间勿庸置疑，在中国这个有着13亿人口的大国，大力发展商业保险的重要性也非常明显，据业内某项客户调查数据显示，商业养老保险在消费者期望购买的险种中，仅次于健康险，排名第二；然而，与此相对应的是，在中国，现行养老金制度仅覆盖全部劳动力的四分之一，这一比例还包括规模庞大的社会养老保险，可见商业养老保险的市场占比有多低。
一是个人所得税政策。商业养老保险作为社会养老保险的重要补充，有利于在最大程度大上减轻国家负担，鼓励民众养成良好的消费意识，然而，现行的所得税政策对购买商业养老保险并不鼓励，更没有税收优惠。就商业养老保险而言，最需要购买的群体就是中低收入阶层，但中低收入群体对商业保险的价格敏感度较高，如果不采取一定的税后优惠，在保险意识不强的市场环境下，商业养老保险的发展空间自然举步为艰。
二是企业购买商业养老保险税收优惠政策不到位。目前，团体投保商业养老保险(除企业年金外)，其保费都不在税前扣除的范围之内。根据税法规定，只有按国家有关规定上缴的各类保险基金和统筹基金才能计入税前扣除的费用。对于目前本来各种负担就比较沉重的企业来说，除非自身效益极佳，否则很难有购买商业养老保险的冲动。
三是针对保险公司营销员的税收政策不尽合理。目前，中国保险行业140多万代理人，每个月不仅要缴纳个人所得税，每年还得缴纳营业税，对本来收入就不高的代理人群体来说，这样的税收政策无疑不利于该支队伍的发展与壮大，如果支撑商业保险销售主渠道的代理人队伍不能发展壮大，何谈商业保险覆盖面的扩大。
