年缴保费：5000元
客户需求：李女士，29岁，家庭月收入8000元，小宝贝只有社区医疗，没有其它方面保险。该客户想给宝贝存些钱，希望能缓解未来教育金的压力。
客户资料：
李女士：29岁，从事新闻媒体工作，月薪5000元左右，社保齐全；
爱人：31岁，从事通信工作，月薪3000元左右，社保齐全；
李宝贝：2岁，女，有社区的医疗保险，其它保险没有。
家庭出行工具为私家车，无房贷，无其它债务。每月固定开支在4000元左右。
设计思路：
李女士夫妇保险意识非常强，两口子都有基本保障，考虑到小宝贝随着年龄增长，遭遇意外磕碰的几率增加，同时考虑到未来孩子教育会是一大笔支出，所以在不影响生活质量的基础上，主要设计方案如下：
1、由于磕磕碰碰、猫爪狗咬、不慎摔倒等发生的意外医疗费用；
2、未来高中、大学教育金的补充。
具体保障计划：
产品名称基本保额保障简述缴费年限保险期间保费平安智慧星终身寿险（万能型）10万人寿保障金15年终身5000平安附加智慧星提前给付重大疾病保险8万30种重大疾病从头保到脚-终身-平安附加无忧意外伤害医疗保险（B）1万100元免赔，1万元以下社保用药100%赔付-至65岁-平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（B）-当投保人不幸身故、残疾或发生合同约定的重疾，保费由保险公司代交。-15年-平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（C）-孩子不幸发生合同约定的重疾，保费有保险公司代交。-15年-可得到的保障利益如下：
1、教育储备灵活领取
家有智慧星，学费不操心。在李宝贝15-17岁时每年领取4000元作为高中教育金、18-21岁每年领取1.2万元作为大学教育金。累计领取6万元，让宝贝轻松成才。宝贝毕业后保单收益仍然可观，账户价值灵活领取，不收取任何手续费。
2、多重保障保额可调
1）65周岁前，因意外磕碰、猫爪狗咬、不慎跌倒产生的医疗费用，每年可获得1万元的医疗费用保障（100元为起付线，超过100元且在1万元以内的医疗费，社保用药范围内实报实销）。
2）李宝贝的人生精彩无限，智慧星的保障呵护相随，并可以根据人生阶段的不同风险调整保额，满足个性化的保障需求。投保时主险基本保额为10万元，重大疾病基本保额为8万元，成年后可以适当提高基本保额应对事业阶段的人身风险；60周岁时主险和附加重疾基本保额降低为1万元，积累更多的账户价值作为养老补充。
3、保费豁免交费无忧
本计划既保障李宝贝的人身风险，又保障大人的交费能力。在约定的豁免险保险期15年内，当投保人不幸身故、残疾或发生合同约定的重疾，孩子不幸发生合同约定的重疾时，余下的保费由平安公司代交，人性关怀守护孩子未来。
未来孩子长大工作成家后，可以再补充恰当的保险。
附：30种重大疾病范畴
恶性肿瘤（癌症），急性心肌梗死或急性心肌梗塞，脑中风，重要器官移植，慢性肾衰（尿毒症），多样硬化症，失明，肢体缺失，瘫痪，严重烧伤，帕金森氏症，胰岛素依赖型糖尿病，肝病末期，肺原性心脏病，急性坏死性胰腺炎，深度昏迷，良性脑肿瘤，再生障碍性贫血，乙脑，暴发性肝炎，冠状动脉搭桥术，失语，失聪，主动脉手术，心脏瓣膜置换术。恶性葡萄胎，系统性红斑狼疮（女性特有）
精选阅读
教育金，保费12000元的保险如何设计
案例情况：
我们两个大人都30岁，有社保，儿子1岁，我的想法是大人的保障要全要到位，孩子在有保障的基础上进行储备教育金。预算每个月1千这样。
专家建议：
每年12000元的保费支出，夫妻两人的年龄不大，先完善大人的保障，孩子的教育金投入不宜过大。
所谓支柱不能倒，上老下小全靠支柱撑着，故第一考虑两人的人身保障，包括意外事故造成的伤残。保障额度根据两人收入比例作适当的分配，收入比例高的保障高，一般为年收入的5-10倍。
作为家庭支柱，第二要考虑的是自身的健康问题，工作压力大、环境污染严重，中年罹患重大疾病的概率不断攀升。虽然有社会医疗保险，但医疗费用的逐年涨幅及社保“保而不包”的原则，家庭顶梁柱不得不为自身健康规划保障。额度按现行医疗费用及自身的品质追求去定，建议夫妇两人各规划15万～20万。
第三，根据家庭的需求倾向及可支配收入的情况，考虑自身养老及孩子的教育金。当然这一部分不仅可通过保险规划这一渠道去达成，还可以选择其他，比如基金投资等。
整体来说，一份专业的保险理财规划，必须从客户的实际需求出发，为之构建好理财金字塔扎实的基础工程，使其上层投资得以更好地进行。而保险理财规划的年度预算一般为家庭年可支配收入的20%左右。
参考方案：
针对你的家庭可以了解平安的大人万能险智胜人生，4000起存，具有双重保障，保额可变等特点，兼保障和理财功能，孩子的可以了解平安刚刚推出的智慧星，也是4000起存，它是一款少儿万能，首创“双免”组合，给宝宝及父母更周全的保障，同时让孩子拥有“三金”——教育金+保障金+养老金。
教育金，教育金保险的功能
教育金保险的功能是什么？为何有人说教育金保险还不如定期存款呢？
专家分析
管哪一类保险，首先综合关注的就是保障，宝宝教育储备金保险也不例外。
教育储备金方面：孩子未来在社会上是否能够立于不败之地，关键是在于成年前是否接受到良好的综合教育。虽然保险不是储备宝宝教育金的唯一渠道，但是其最大的优势在于强制储蓄，专款专用，其中还带有大人的保费免交功能（即给宝宝办了保险，万一有一天大人有风险，未来未交的费用不用再交，宝宝的保障依然有效，可以保证固定领取教育上学基金的，此点是大人为宝宝考虑保障时的注意点。）。
当前教育储蓄类的险种中，主要分为两类：
1、是传统教育年金保险，比如15岁（一般是上高中的年龄）开始每年领取，连续领取到大学毕业结束。还有领取保险金到25周岁的，作为其留学金或婚嫁金的，这样险种领取金额固定、保障明确。
银行储蓄：可以作为资金储备的一种方式，通过长期坚持储蓄，可以准备好一份教育金，而且以前也常用这种方式。但采用储蓄方式也有两个明显不足之处：收益相对低，而且有被挪用的危险。
儿童教育金保险：半强制性储蓄，渠道安全，收益确定，兼具保障。随着中国保险业的逐渐成熟，购买儿童保险成为父母为孩子设定教育基金的一种理想的理财工具。选择一份适合的儿童保险一方面能帮助自己强制性地、有计划地积累子女教育金；另一方面教育保险有一个其它理财模式无法比拟的优势，就是可以带有一定的保障功能。
大多数教育金保险，还能为儿童附加各类型的儿童医疗和意外伤害保险，在筹划未来教育金需求的同时，为孩子解决后顾之忧，安排好保障事宜。
除了给孩子提供保障功能以外，还可以提供保费豁免功能，当父母高残或身故时可以豁免保费，而教育金的领取待遇与满期交费一样。
绝对值得一提的是，国寿福星少儿两全保险（分红型）充分考虑了孩子父母高残或身故后孩子的成长费用问题，承诺在豁免保费的基础上每年支付孩子50%保额的成长金，直到孩子满18岁开始领取教育金。这是国内唯一一款在豁免基础上额外支付孩子成长金的教育险。
案例参考
月存500,解决孩子四年的大学教...
教育金，教育金保险
客户资料：小朋友，0岁，孩子，月均收入0元
年缴保费：5572元
客户需求：我家宝宝13个月，我想给他买份教育基金。年付6000左右，需要该保险带医保、意外险、大病险等
一、市场环境：|
孩子是父母最大的希望，是父母最重要的人生牵挂之一。
但现在高昂的抚养、教育费用却让多数家长苦不堪言！让家长们真的是伤不起！
那么把年终奖和孩子红包拿一部分存在保险公司里，专款专用，给孩子一个确定的未来。
二、产品设计：世纪星光+高中教育金+大学教育金
三、保险利益：
年交费5572.5元，交费至15岁，保障至25岁结束
1） 高中 15-17岁高中三年每年领取8千
2） 大学 18-21岁大学四年每年领取9千
3)祝贺金 大学毕业领取祝贺金2万元
4） 创业金/婚嫁金 25岁领取满期婚嫁金3万和累积分红4万，保险责任终止
5) 保费割免：被保险人首次发生重疾割免后期保费
教育金的准备可以分步完成，有钱多存，没钱少存；经济好转的时候可以再进一步完善。 保险是一个强制储蓄的手段，通过保险可以保证此项教育金准备能够顺利完成。
教育金，教育金类的保险有哪些？
案例情况：
孩子6岁，男孩，只想买教育金类的保险(因为买了1份20年交的保终身带疾病的)，希望有返还的那种，到了保单终止了可以全部拿出来的(25或者30岁就可以终止的)，年交，最多10年交的，家庭财务方面没有负担，年交保费在5000左右，教育金类的保险有哪些?
专家建议：
当前， 商业少儿险主要分为保障型和教育型两大类。既然已经为孩子购买了保障方面的，那就只要在保障的基础上完善教育方面的即可。而教育型少儿险主要是为子女准备教育金，依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段，提供保险给付或创业、结婚基金。买这种少儿保险，家长相当于给孩子存一笔钱，同时孩子还能获得一定的保障。
产品推荐：
新华的成长快乐少儿两全保险，可选择交费到孩子14岁或17岁，可在孩子读高中(15-17岁),读大学(18-21岁)，读研(22岁),结婚(25岁),立业(30岁)时都可有钱返还，这个产品的投保人身故免交续期保费的功能十分的人性化。
尊尚人生两全保险，从满第三年后，每年可有钱返还，到孩子二三十岁的时候终止合同。
理财网温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。
教育金，教育金的险种怎么挑选？
想给孩子买份教育金的保险，不含重疾的。年缴费8000元左右，男孩，3岁
专家分析
教育金规划分两块，教育金储蓄和教育金保障。
1.储蓄，就是买储蓄型的保险，强制自己给孩子攒下一份上学钱
2.教育金保障，孩子的学费靠父母来挣的，就是说孩子父母自己必须要健健康康平平安安，一旦不自己能挣钱，孩子也没钱花了，所以应该给自己买保险，指定孩子为受益人，在自己发生风险不能挣钱时,保险公司赔钱给孩子，这样才是保护了孩子。
3.教育金保险是保到大学毕业，四年间每年领钱，有的还会在25岁给一笔婚嫁金。
4.每年固定返还或者两年固定返还的长期型储蓄。
儿童教育金保险：半强制性储蓄，渠道安全，收益确定，兼具保障。选择一份适合的儿童保险一方面能帮助自己强制性地、有计划地积累子女教育金；另一方面教育保险有一个其它理财模式无法比拟的优势，就是可以带有一定的保障功能。
大多数教育金保险，还能为儿童附加各类型的儿童医疗和意外伤害保险，在筹划未来教育金需求的同时，为孩子解决后顾之忧，安排好保障事宜。除了给孩子提供保障功能以外，还可以提供保费豁免功能，当父母有重大疾病或身故时可以豁免保费，仍可以达到储备教育金的计划。
建议您先完善社保医疗，在社保医疗完善的基础上增加商业保险，从宝宝小的时候开始就为宝宝存一笔教育金是非常必要的，也是家长最睿智的选择，平安公司有款新上市的少儿保险，可以解决孩子不同阶段的问题，并且在拥有100000元保障、20000元意外医疗、20000元的小病医疗，这些最基础的保障都很完善，也是通过其他的方式所无法达到的，在此基础上，可以解决宝宝不同阶段所需的费用.
例如：18岁、19岁、20岁、21岁四年大学可以每年领取12000元的大学教育金，30岁可以领取60000元----100000元的创业金（按照领取80000元计算以后利益），50岁时账户里我们按照中档分红演示会有216943元的养老金，60岁时账户里我们按照中档分红演示会有324437元的养老金。
如果之前账户一直没有发生领取的情况下，50岁时账户里我们按照中档分红演示会有593879元的养老金，60岁时账户里我们按照中档分红演示会有909806元的养老金到这笔钱就是专款专用留给宝宝的，这也是家长送给宝宝一生一世的礼物，代表了父母的心意，并且越老越值钱。
教育金，0岁宝宝上保险
宝宝（女孩，）0岁宝宝上了中国人寿福禄宝宝险种5年交费，一年5000元，怎么样，是对孩子上大学有帮助吗
专家分析
福禄宝宝是个会和孩子一起成长的保险，能够满足孩子各个阶段所需要的资金，18岁以后还有高额保障金。但是如果每年交5000元，而且交5年是不能满足孩子上大学的费用，因为这个产品收益时间较长，一直拿到孩子80岁，做理财产品最适合，做教育金我觉得还是买宏运少儿合适。不过应在教育金前提下完善孩子的健康保障。
然后针对宝宝多动和抵抗力弱再附加意外和普通住院医疗保险，这样孩子的保障就完善了。
给宝宝选择少儿险，首先应考虑孩子的意外、医疗保障，重大疾病险（儿童购买重疾险一定要其中保有白血病），然后再考虑孩子的教育金储备问题。
在购买少儿险时，应同时购买投保人豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
少儿教育金保险，15岁开始每年返还教育金，一直到25岁。以此可以保证教育金专款专用。
为孩子买保险，保险费最好不要超过投保人年收入的10%。
给宝宝买保险首先一定是选择意外、意外医疗、住院补偿、重疾这些最基本的保障，然后根据您的经济状况再考虑教育金的问题。
因为宝宝活泼好动，磕磕碰碰的概率就会高，所以在给宝宝选择产品的同时，还有更重要的一点就是选择一家理赔容易、免赔条款最少（只有3条）的公司，可能您会觉得这无所谓，但是保险它体现的是一个长期的给付能力，如果今天您买保险时选择了少一条责任免赔，将来在理赔的时候就多了一个理由，就更容易一些。
最后还有一点建议就是作为宝宝最大保险的父母，您们的保障也是最为重要的，因为您们扮演的是经济贡献者，家里所有的开支都需要您们来创造，而孩子则是单纯的消费者。只要您们能持续赚钱，那么生活中所有费用都有着落。因此家庭保障要优先做好大人的保障，即使出现风险，需要夫妻双方来创造的收入也有保证。必须通过保险这个任何理财工具无法替代的以小搏大的功能，使您的宝宝幸福生活更加确定。
案例参考
太平康颐金生宝贝计划
每月400元，宝宝的健康教育完美...
教育金，教育险，高保障，年交2932元
客户资料：覃宝宝，0岁，学龄前儿童，月均收入0元
年缴保费：2932元
客户需求：覃先生，年龄23岁，在一企业上班，月收入3000元，妻子张女士，年龄22岁，在一理发店上班，月收入2500元，现喜得贵子，夫妻二人商量决定为孩子做一份教育金储蓄计划，年交保费控制在3000元内，希望孩子在30岁或者自己在50多岁的时候能有一笔钱领取出来使用。
根据覃先生夫妻二人的要求来看，重点是需要一份教育储蓄和一份自己的养老或者孩子的创业储备金，而且年交保费不要超过3000元，以下这款设计，非常适合；
被保险人
投保险种
保险期间
交费年期
保险责任
覃宝宝
平安鑫祥
30年
20年
1、 大学教育金：18、19、20、21周岁分别领取6000元教育金
2、 学业有成祝贺金：21岁时还可以领取2000元祝贺金
3、 满期生存金：30周岁时可一次领取4万元满期生存金，另外还有分红，按目前公司的中档收益，合计约领取11万
4、 身故金：一旦投保成功，最少拥有
2383---79572元身故金，随着年龄增长
此保额也在不断增长
附教育金
至21岁
至15岁
这款产品适合保障养老型，以及孩子教育、创业型的小型投资储蓄，产品的更多设计，欢迎加Q或者来电咨询，因为最适合自己的产品是得为您量身设计后才能知道，到底是不是最适合您的产品
教育金保险，教育金保险的定义、特点及功能
教育金保险，又称做少儿教育险，是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。而在目前市场上销售的少儿教育险，除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外，还包括了参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。
教育金保险的定义
少儿教育险的产生使得被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱。
教育金保险的特点
1、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学（如7岁左右上小学，18岁左右上大学），不能因为没有足够的学费而延期。
2、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。
3、额外费用差距大，必须准备充足。子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。
4、专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划；住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。
5、持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。
6、阶段性高支出。比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元；出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。
教育金保险的功能
1、“保费豁免”功能所谓“保费豁免”功能就是一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。
2、强制储蓄的功能父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
3、教育金保险具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
4、教育保险同时也具有理财分红功能。能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付，回报期相对较长。
教育金，教育金常见险种
教育金保险有哪些险种。从产品保障期限来看，主要分为终身型和非终身型。非终身型教育金保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品，也就是说，在保险金的返还上，完全是针对儿童的教育阶段而定，通常会在孩子进入高中、进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。但终身型儿童险会考虑到一个人一生的变化，教育金仅是其中考虑问题之一。
教育金产品基本就是存钱，当然是强制存钱到期之前不能取出的那种，保险公司之所以推出这个产品主要是因为一方面强制储蓄，一方面可以保障大人，如果大人不幸发生重大事故，孩子们的教育金可以得到保障,这才是保险的意义。 给孩子买保险时，首先考虑孩子的基本保障，即意外、住院医疗、重大疾病保障。然后才是给孩子进行教育金的储蓄。在准备给孩子储蓄教育金时，强烈建议在做好大人的保障后，再去考虑孩子的教育金问题。其实，也有可以在给大人保障的同时积累教育金的保险计划，需要多沟通，才能真正让保险保障到我们。 现在市场上的少儿产品基本上可以分为以下四类：
第一种，从交费日开始算起，隔一年或者隔两年或者间隔5年返还一定金额的产品，各家公司以隔两年返一次或者隔三年返一次的居多，这类险种大多都是保障到孩子六七十岁，或者七八十岁，甚至终身；第二种，从投保开始，保障到一定的年龄段，或20岁，或30岁或50岁或者60岁不等的；第三种，从孩子投保开始，交费到上初中或者高中结束，在特定的初中，高中或者大学阶段可以领取的，或者婚嫁阶段也可以领取的，以大学阶段领取的居多；第四种，兼具灵活性的万能险或者投连险。
上述四种类型的险种，在市场上销售，几乎无一例外的都被冠上教育金的名义！
重大疾病，再婚家庭如何用保险解决教育金和养老金
王先生离婚后与儿子一起生活，现在准备再婚，目前其主要理财问题是：未来儿子上大学的费用如何筹划？自己的养老问题如何解决？理财师表示再婚家庭保障规划非常重要，建议买保险的顺序：先考虑大人再考虑孩子，先考虑经济支柱再考虑其他家庭成员。
据上海证券报4月1日报道，今年35岁的王先生和朋友合伙创业，月收入9，000余元，年底还有10万元左右的分红。几年前王先生与妻子离婚后，一直与上小学的儿子一起生活。今年王先生准备再婚，现在的妻子比其小5岁，月收入约3，000元，有一女儿，跟随前夫。王先生目前已买房购车，生活较为稳定，除了日常开支，王先生每年还要给父母1万元的赡养费。目前他的主要理财问题是：未来儿子上大学的费用如何筹划？自己的养老问题如何解决？
家庭保障需求分析
相比普通家庭，再婚家庭有其特殊性，特别是双方都曾生育子女的再婚家庭，就不再是简单的双人组合，而是两个家庭的融合，因此做好相应的理财规划，特别是保障规划非常重要。
王先生处于创业初期，没有基本社保；儿子上小学，学校为学生投保了学生平安保险。随着工作压力增大，王先生越来越觉得保障的重要性，特别是今年他要再婚，希望婚前能请专业保险顾问帮助他和孩子做个保险规划，以呵护自己、家人并承担赡养父母和抚养孩子的责任。
建议：王先生工作压力大，收入较稳定且有较大发展潜力，保费预算可设计在年收入10％至15％，家庭现金流不会有压力。
买保险的顺序：先考虑大人再考虑孩子，先考虑经济支柱再考虑其他家庭成员。特别是王先生这样的再婚家庭，家长的保障必须充分考虑充足，才能保护好孩子。此外，在再婚家庭中，因孩子产生的分歧较多，提前为孩子的教育、健康做好充足的准备也很重要。
父亲保障应先行
由于上有老，下有小，因此王先生的意外险、养老险、重大疾病险的保额加起来差不多要达到年收入的10倍左右，才能保证所有家庭责任的完成。即万一王先生的生命发生风险，其父母的养老生活和孩子的教育计划不会因收入中断而受影响。
新华人寿“吉利相伴”两全保险设定保额为50万元，20年期缴，年缴保费为2.4万元，且附加住院医疗险设定保额为1万元，年缴保费457元。他可享受如下保障利益：如果出现意外伤害或一年后因疾病导致身故或全残，保险公司将给付100万元及分红。如满期领取，则享有保额分红和复利递增后的成果，保障金额不断提高，满期可领取50万元及分红。住院医疗费用部分，每次住院超过500元部分可按70％-95％比例报销，其中床位费按日限额20元，每次最长给付180天，住院前后各30天内发生的门诊费，按实际门诊费80％给付，每年度限定300元。
中国人民健康保险关爱专家定期重疾个人疾病保险设定重疾保额20万元，保障期30年，交费期30年，年交保险费2，500元，30年内，因意外伤害或疾病导致发生合同约定的31种重大疾病／身故，赔付20万元保险金。
孩子保障不容忽视
王先生的儿子有基本的学平险，能满足基本医疗及意外保障，还带有小部分重大疾病保障。但是，儿童因为自身的年龄及体质特点，抵抗力和自我保护能力都很弱，患病和发生意外的概率很大。而且随着环境的恶化，少儿患重大疾病的几率正在不断上升，如何保证孩子患病后能得到最好的救治是每个家庭所忧虑的，而最好的救治意味着不菲的医疗费，如何尽可能减小家庭的压力也就变得相当急迫。特别是王先生这样的再婚家庭，为孩子购买足够的健康保险显得尤为重要。
中德安联人寿“挚爱天使”健康成长保险计划该产品除了为孩子提供生命保障的终身寿险功能外，针对少儿易患的19种重大疾病提供保险保障直至25周岁，同时涵盖每日住院费用补偿保险。此外，在为孩子购买“挚爱天使”保险计划后，如果作为投保人的父亲在保单缴费期内不幸身故，该保险计划将豁免所有剩余应交保险费，继续为孩子提供各类保险利益，同时还会加倍补偿孩子的大学教育金。
此外，相比普通家庭，再婚家庭更加复杂，王先生在保单受益人的填写和指定方面要特别留心，以便更好地体现对自己父母、儿子和再婚妻子的责任和保护义务。既为孩子将来的学习生活做好充分的保障，不让其正常生活受到影响，也为自己的老年生活备足养老金。
