日前，雅阁“轻吻”1200万劳斯莱斯，修理费或200万的新闻引起的轩然大波在给车主们敲响警钟的同时，也掀起了一场“车险”扫盲运动。在大家集中关注车险的同时，同样关系到每一位家庭成员利益的“人身保险”您又知道多少呢？面对市场上琳琅满目的保险产品，该如何正确选择？阳光保险专家提醒，买对寿险，分清种类是关键！
据了解，“人身保险”是保障人的寿命和身体的保险，根据保险责任分为人寿保险年金保险健康保险意外伤害保险。其中，人寿保险又分为定期寿险终身寿险两全保险等。按照设计类型分类，人身保险又分为普通型分红型万能型投资连结型。其中分红保险万能保险投资连结保险统称为人身保险新型产品，此类新型产品在传统人身保险的“保障”基础上增加了不同程度的“投资理财”功能，深受市场青睐。如阳光人寿近期推出的“阳光人寿金泰福终身寿险（万能型）”便是属于此类新型寿险产品。
下面，我们再来看看各类“人身保险”的保险责任和功能，只有掌握了各类保险的特点和功能，才能根据自己的需要选择到合适的保险。
首先，“人寿保险”是指以人的寿命为保险标的的人身保险。如定期寿险和终身寿险，就是承担的“身故”责任，保险公司根据被保险人的死亡事实支付保险金；两全保险承担“生死”两全责任，即被保险人在保险期间内死亡，或达到合同约定的时间而生存，保险公司都要支付保险金。
其次，“年金保险”是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。如平时常见的“养老年金保险”就是以养老保障为目的的年金保险，多为年轻时节约闲散资金交纳保费，达到合同约定的退休年龄后按期领取保险金，使晚年生活得到经济保障。
再次，“健康保险”是指以因健康原因导致损失为给付保险金条件的人身保险。常见的健康保险包括：疾病保险医疗保险失能收入损失保险护理保险等。此类保险可以以主险或附加险的形式承担保险责任。
最后，“意外伤害保险”是指以被保险人因意外事故而导致身故残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。
面对市场上琳琅满目的保险产品，消费者一定要根据实际情况建立科学的保障计划，切勿盲目选择。在家庭保障建立中，消费者应根据实际的经济条件来制定保险计划。由于消费型险种保费低，保障好，因此应优先考虑健康保险和意外伤害保险；其次，在经济条件允许的情况下，可以进行理财的长期规划，购买教育金养老保险，特别是含投资理财型功能的人身保险新型产品（分红保险万能保险投资连结保险等）。
相关知识
保险知识，小议人身保险
根据保障内容的不同，可以将人身保险简单的归纳为意外险、健康险与寿险三种类型。顾名思义，意外险与健康险就是锁定意外与疾病可能造成的费用风险，通过较为固定的保险费的支出获得未来医疗开支的资金保障，由此从容化解医疗花费可能带来的经济负担。
相比储蓄存取的随意性、投资起伏的风险性，寿险在保障资金安全的同时，以持续缴费这种“强制性”的方式确保资金的储备，由此锁定目标，确保未来的生活一如计划所愿。
有人担心“病无所医”，选择了健康险；有人忧虑“老无所养”投保了养老险。在解决了上述担忧后，切不可认为已解决了关于保障的所有问题，有则旧闻讲的就是大意失荆州的故事。某位先生为提前退休享受人生作了充分的准备，其中特别规划的养老险可以确保年老时的收入来源，这使他对计划的实现信心满满，然而一次意外事故造成的残障将一切都改变了。事故发生后他递交了理赔申请，希望保险可以雪中送炭缓解医疗开支的压力。在满心期待中他等来了保险公司的一纸通知：拒赔。原因很简单，养老保险无法提供意外医疗费用保障。曾经清晰的未来因为这场变故变得日益模糊。
什么是人身保险 人身保险一年多少钱
人身保险是各大保险公司的拳头产品，也是消费者购买最多的一款保险产品，但是很多人在购买时会有一些疑虑，其中最关心的就是人身保险一年多少钱了。买人身保险不能一味的只看价格，价格的高低并不能代表产品的好坏，只有适合自己的人身保险产品才是最好的保险。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的一种保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同条款的规定，保险人对被保险人或受益人给付预定的保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难，是对社会保障不足的一种补充。
如果不知道人身保险一年多少钱，您可以登录网获得产品报价，同时也可以了解到更多的人身保险产品内容，包括保障范围、保险责任等。下面就为您介绍两款热卖的人身意外保险产品。
太平洋君安行交通工具人身意外伤害保险
该产品适合经常出行且乘坐交通工具较为频繁的人士够买，提供乘坐民航班机、客运轮船、轨道交通（高铁、动车、普通列车、地铁、轻轨、磁悬浮列车等）、客运机动车以及非客运机动车等五类交通工具遭受意外伤害情况下的身故、残疾及烧伤保障，保障额度最高达200万元（适合高铁、动车乘客）。一年期人身保险，最低35元，最高175元，平民的价格享受至尊的保障。
大众综合意外医疗（含航班延误）全年计划A款
该人身保险产品主要针对境内旅游人士设计，提供国内旅行意外的全面保障，意外伤害，每日住院津贴，航班延误。其中，航空、公交车、私家车遭遇意外伤害事故可与普通意外累计赔付。
在选择人身保险时，一定要按需选择，切记盲目跟风，在投保人身保险的问题上，保险专家给大家几点建议：
1、明确保险需求。主要有“四看”：一看经济承受能力，有余钱才可以投保；二看保险目的，应以保障为主，储蓄和投资为辅；三看保险对象，不同的保险对象适用的险种不同；四看年龄，年龄越小，保费越低，反之，保费越高。
2、找准险种。人身保险主要分为人寿保险、意外伤害保险、健康保险等几大类。人寿保险的主要保险责任是死亡和生存；意外伤害保险的主要保险责任是意外事故；健康保险的主要保险责任是重大疾病。
3、比较公司实力。中资保险公司在相互沟通上拥有本土优势，外资保险公司一般拥有经验优势。在同等条件下，一定要选择售后和理赔服务良好的保险公司。
4、选择投保方式。投保方式主要有业务员上门服务、到保险公司分支机构直接购买和到银行、邮政营业网点购买。比较方便的投保方式是第一种。
5、确定缴费方式。人寿保险是中长期保险，一般有分期缴和趸交两种方式，分期缴费适合当前资金不尽宽松的家庭和个人；趸交是投保时一次性缴清保费，比较适合闲置资金较多的家庭和个人。
人身保险合同 人身保险合同的若干问题
人身保险合同的成立
人身保险合同的订立是投保人和保险人之间的双方法律行为，基于双方意思表示一致而成立。因此，保险合同的订立过程，是投保人和保险人意思表示一致的过程，与其他合同的订立一样要经过要约和承诺两个步骤。
人身保险合同的生效
一般情况下，只要具备法定的生效要件，合同一经成立即生效，依第59条规定，已将这一规则扩展到全部人身保险，即凡是人身保险的保费，保险人均不得以诉讼方式要求投保人支付。然而人身保险合同作双务有偿合同，一方享有的权利正是对方承担的义务，保险人只有在被保险人履行支付保险费义务的情况下，才承担赔偿责任。
人身保险合同的法律适用
我国保险法第六十七条规定：“人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。”这一条明确地告诉我们，人身保险合同发生约定的保险事故后，保险人依合同约定的金额给付保险金，而不以保险事故发生造成的实际损失计算，也不实行代位求偿。
保险法第五十六条第二款规定：“合同约定分期支付保险费的，投保人应当于合同成立时支付首期保险费，并应当按期支付其余各期的保险费。”可以看出，法律规定是把合同生效与支付首期保险费联系在一起的。也即说支付首期保险费是人身保险合同生效的条件；投保人一旦交纳了首期保险费，保险合同就应视为生效。
人身保险合同的纠纷处理注意事项
1.注意审查保险事故是否存在；
2.正确地确定保险受益人；
3.恰当确定保险成立的时间；
4.恰当地确定保险责任时间；
5.注意在双方对有关条款有不同解释时的认定；
6.注意是否有工作人员与投保人合谋骗保。
人身保险案例与人身意外保险案例
人身保险案例
赵小姐25岁，白领，保险意识很强，工作不久就开始收集关于保险的咨询。对重大疾病意外医疗保障和女性生育的保障非常关注。最后选择了海尔纽约人寿保险公司的，可以满足她需求的超强白领医疗产品组合：
人身保险解决方案组合推荐：一、海尔纽约人寿终身重大疾病保险：健康卫生重大疾病保险。保额10万身故，全残，29种重大疾病三重终身保障，重大疾病涵盖人的五大脏器，国际卫生组织统计一旦患病，花费比较高的疾病，呵护一生健康。
附加意外伤害医疗：自意外伤害事故发生之日起一百八十天内，若被保险人因遭到意外伤害事故而经医院进行必要的门急诊、住院治疗，本公司将按照实际支出的医疗费用100%给付意外医疗保险金给付范围包括医生诊断、医生处方、手术费、救护车费、住院费、药费、各类检查、护理、医疗用品等在医院内支出的费用，一年内不限次数。
二、海尔纽约人寿终身医疗账户保险：康佑天使终身医疗保险计划。医疗账户8万，55岁后自动增加到12万。八项补贴，一二三倍递增补贴。
人身意外保险案例康先生是外地来京打工人员。2002年10月康先生经介绍，为自己投保了某保险公司人身意外伤害保险，保额为10万元。
2003年7月15日，康先生和一位同乡在回龙观附近的铁轨上坐着聊天，恰在此时，4433次列车途经此地，司机发现前方铁轨上有两人正准备离开，鸣笛示警并采取紧急减速制动措施，但由于制动距离过长，高速行驶的火车还是将2人剐倒，列车工作人员将2人抬上列车送往附近的南口铁路医院抢救，但在前往医院途中康先生因头部伤势过重死亡。
保险公司在接到被保险人康先生家属的报案后迅速展开了事故调查取证工作，证实了此次事故确实属于意外事故，不存在保险条款规定的责任免除事项，及时向受益人支付了意外身故保险金10万元。
专家点评：风险在生活中无处不在，消费者应该学会应用风险化解的手段使自己的生活变得幸福安定。消费者通过投保将被保险人的人身风险转嫁给保险公司，一旦发生风险，保险公司将按保险合同的约定向被保险人或受益人支付保险金。
人身意外伤害保险具有保额高、保费低的特点，最能体现保险的保障功能，是工薪阶层购买保险的首选。
案情：被保险人死因不明保险公司应否理赔
[案情]
2003年12月中旬，曾某及妻夏某与某保险公司业务员胡某等人一起吃饭时，曾向胡提出原来投保的人身意外伤害险已经到期，想重新投保，并当即交给胡300元现金。饭后胡某到保险公司领取了三份人身意外伤害综合保险的保单，交给曾某签名后拿回公司盖章，这三份保险单的签单日期为，每份保费100元，保额30000元。该保险条款第十三条“释义”中就意外伤害明确为：外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，第四条“责任免除”中规定了十三种情形造成发生保险事故的，保险公司不负给付保险金责任。办好投保手续后胡某电话通知曾某来领保单，曾某称正在外地出差过几天来领。晚，曾某被人发现在办公室内死亡。公安局法医经过对尸体外表检查排除他杀，在征求家属意见是否需要做尸检时，曾某妻子夏某出具书面报告认为曾某属正常死亡不需解剖。曾某遗体被火化，夏某在清理遗物时，发现曾某2002年投保的人身意外伤害保险单，随即找到胡某，从胡手中拿到了2003年投保的三份保险单。随后，曾某的弟弟口头向保险公司告知了曾某死亡一事并提出理赔申请。此后夏某在派出所申报曾某死亡销户时，死亡登记表上登记的死亡原因为病故，夏某书面申请理赔，保险公司以夏某未提供曾某死亡原因证据材料为由拒绝理赔。
[裁判要点]
一审审理过程及裁判理由
曾某的父、母、妻、子向法院提起诉讼，要求保险公司赔付保险金90000元。并提交了关于保险合同成立、被保险人死亡且遗体已火化、原告与被保险人的身份关系及被告拒绝理赔等事实的证据。而被告答辩称，因原告方未提供被保险人曾某意外死亡的有效证据，根据有关保险条款，被告可拒付保险金。要求驳回原告的诉讼请求。
一审经过公开开庭审理认为，保险合同合法有效，保险金应由曾某的法定继承人享有。曾某死亡后，因未对其尸体做尸检，导致死亡原因无法查清，但该结果并非原告得知曾某投保的事实后故意造成的，原告对此不应承担责任。因被告未能举证证明就保险合同中的免责条款在曾某投保时向其履行了明确说明义务，致免责条款无效，故被告拒付保险金没有理由，原告的诉讼请求应该支持，遂判决被告保险公司支付保险金90000元。
旅游保险如何购买成为我们应该面对的生活问题
随着经济的发展出去旅游的人也是越来越多，出外旅游就难免发生意外。所以购买一份保险就显得尤为重要。保险的时候我们应该注重哪方面的知识呢？所以学习如何购买保险就显得很重要。旅游保险都包括什么呢？它是我们必须要购买的保险吗？不管怎么说它是对我们发生意外后温暖。但是正确的投保才可以体现它的优点，所以旅游保险如何购买成为我们应该面对的生活问题。
外旅游保险基本涵盖境外安排就医、紧急医疗转送、住院治疗、门诊治疗、儿童住院期间家长陪同住院、随行子女无人照料时安排子女回国、病情好转后转运回国、遗体转送回国或就地安葬等内容。
“出境游的话，选择保险最应当看重的就是医疗保障和援助。”泰康人寿张静老师介绍，热衷于境外旅游的人士在出游前，最好考虑一份集意外、紧急救援医疗、其它保障为一体的境外旅行险。由于旅游者对选择的出游地点大多不是很熟悉，“三合一”的境外旅游险就显得尤为重要，有了三重保障，将更有利于境外旅游者应对在国外的突发风险，保障出游的质量。
另外，不同国家或地区对医疗险的保额要求不同。如果选择一些欧洲国家，必须投保包含医疗险的旅游险，保额必须在30万元以上，保险期限不得少于1个月，且具有24小时旅行救援服务保障。除了医疗保障外，紧急援助是境外旅游保险很重要的一项服务，投保时要选择有专业医疗救援背景的保险公司。
人保公司推出了自驾车旅游组合保险产品，该产品将意外伤害、财产费用损失及责任保险3类险种结合为一体，为被保人在旅行期间出现的意外伤害、意外急性病医疗、行李及财产损失等方面提供经济补偿。另外，自驾游的保障金额较高，每人最高能够获得50万元的责任保障、20万元的人身保障及3000元的财产费用保障。
该产品保险期限分1至7天和8至15天两档，最低保费为26元/份。需要注意的是，相关车险的条款中都将“存放和运送危险物品”、“车辆证照不齐”、“驾驶证未年审”、“驾车撞了自家人”、“酒后驾驶”等5种情况列入有关责任免除之中。也就是说，车主虽然买了车险，但是如果发生这种事故，保险公司可以根据条款免除赔偿责任。
保险公司开设的该险种，每份保险费1元，保险金额1万元，一次最多可投10份。保险期限为从购买保险进入旅游景点或景区时起，至离开景点区时止。这里需要强调的是，旅客可按照旅游项目安全系数之大小，对该保险做出买与不买的选择。但是建议在参加如下旅游时，你最好投个保险：探险游，如到大峡谷探险，到辽阔沙漠、大草原旅游，到洞穴猎奇探险等；生态游，如到野生动物园观看动物，到野生植物园内野炊、露营等；惊险游，如进行水流浪急的漂流，悬崖峭壁的攀援等。现在，我国保险公司已开辟了住宿旅客人身保险的新险种。
该保险每份保费1元，从住宿之日零时算起，保险期限15天，期满可以续保，一次可投多份。每份保险责任分三个方面：一为住宿旅客保险金5000元；二为住宿旅客见义勇为保险金1万元；三为旅客随身物品遭到意外损毁或盗抢而获赔的补偿金200元。
在保险期限内，旅客因遭意外事故、外来袭击、谋杀或者为保护自身或他人生命财产安全而致自身死亡、残疾或身体机能丧失，或随身携带物品遭盗窃、抢劫等，保险公司按不同标准支付保险金。
旅游投保要特别注意“除外责任”。市面上的旅游险产品大都规定，若保险事故的发生系由被保险人从事潜水、跳伞、蹦极、攀岩、探险等高风险运动，则保险公司不负任何给付保险金的责任。还有一些疾病如心脏病、脑溢血等，也不在保障范围之内。游客在外出旅游前，如果计划进行高风险的运动项目，需要单独购买保险，或者追加保费投保相应的附加险。
专家提醒，旅途中一旦出险，要注意收集医疗单据、意外事故证明等材料，以便于同保单一起提供给保险公司进行理赔。为了加快理赔速度， 新华人寿推出“3G移动理赔”。利用智能手机和3G通信技术与公司业务系统无缝对接，理赔人员在客户家中或住院期间将客户出险信息及理赔资料通过智能手机实时传回公司业务系统，后台操作人员即时审核资料并快速结案，实现一站式的理赔受理、资料上传、审核等全流程服务。
