新加坡所实行的保健储蓄佳话拥有非常悠久的历史，其最早开始于1977年，是一项面对新加坡所有公民的社会医疗保障制度，为了体现公平的原则，这一制度要求公民按照年龄不同而缴纳不同的费用。
新加坡公民在参加工作后，年龄在35岁以下的需要缴纳本人工资的6%作为新加坡留学保险金，44岁以下的需要缴纳本人工资的7%作为保险金，而45岁以上的需要缴纳本人工资的8%作为保险金。
新加坡公民的保险金缴纳是由企业和公民共同承担，各支付50%。储蓄后账户内的金额只限于支付公民的住院费和部分门诊费用，但使用人员范围较广，整个家庭中一个人参与保险，三代直系亲属都可以共同使用。
新加坡公民虽然拥有个人保险储蓄账户，但是实际上账户内金额的所能提取的部分有严格的限额，所有超额提取都将由公民个人负担，例如在生病时住入高级病房，就会提高个人自付的部分。
新加坡以这一保健储蓄为核心的新加坡留学保险体制的运作效率非常良好，在近几年里由于公民住院而提取的金额只占到了整个储蓄的20%，是国家卫生费用总额的7%，这说明了这一计划的严谨性和节约性。
新加坡这一医疗体制的建立是来源于英国的医疗保险经验，在新加坡经历了70年代医疗卫生费用暴涨的过程后，政府就开始探索一条新的医疗保险改革路线，并最终及时的做出了调整。新的调整既是以保健储蓄为核心的医疗保健体制，它主张将公民的医疗保险费用由政府全部买单，改变为以公民为主以政府为辅的医疗保险体制。
新加坡的医疗保险改革经过几十年的实践，被证明是正确而有效的，此后新加坡政府一直坚持以这一思想为指导来建设国家医疗保险体系，目前新加坡的门诊费用都是由个人进行支付，而后由政府进行补助，体现了个人责任基础。
新加坡全国卫生费用中，目前个人支付的部分已经达到了60%以上，这不仅表明了政府强调的个人责任为主的思想已经被公民所接收，另一方面也表明了新加坡公民肯于为自己卫生消费买单的意愿。
新加坡政府和公民认为，保健储蓄计划在新加坡的成功来源于其所强调的积累作用，积累作用就是公民和政府为了公民的各项医疗费用、养老疾病费用建立风险基金。在积累作用的指导下，新加坡的医疗保险项目在设计时更为注重考虑高风险的医疗事件。
新加坡的个人医疗保险账户也是政府也了应对人口老龄化社会，对公民进行的一种提前储蓄要求，同时抑制浪费也是这一系统工作的结果，是储蓄功能间接发挥了效果。
新加坡的保健储蓄计划也并非没有任何问题，在新加坡的公民中，很多人认为如果自己不花费医疗账户内的资金，就将会在过世后成为政府资产，或另外一些公民对医疗保险账户的限额缺少了解，认为以这种方式就医不需要花费医药费，因此被诱导消费奢侈的医疗服务。
新加坡政府未来应对这些诱导性奢侈消费的情况，对保健储蓄账户进行了逐步的完善，实际上这种消费情况的出现只是源于一种“为获得而付出”的心里，只要控制好人们这样的心里，就可以减少这种情况的发生。
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延伸阅读
留学保险 警惕留学保障空白期
留学保险即境外留学保险，也可称出国留学保险，是针对出国留学生设计的，涵盖留学期间的意外、医疗、学业以及紧急救援等保障的保险类型。出国留学保险的保险期间必须涵盖注册课程的时间，每次最长可为12个月，保费是根据学生停留的时间长短来计算的。
目前市面上已经有不少保险公司推出了境外留学保险，这些保险的保障范围大多包括了意外身故及残疾保险、医疗补偿、财产或旅行证件遗失、学业中断费用保障等。除了传统的保障服务内容，一些保险公司为了增强产品竞争力还创新了服务内容。
从各国大学的要求来看，目前对中国留学生有保险方面要求的主要是欧盟国家。据了解，目前去欧洲留学的中国学生必须在递交签证申请材料时购买一份境外保险，医疗保险金额不得低于3万欧元（即30万元人民币），保险期限直接决定了旅客在申根国家的停留期限。
留学保险怎规划？要细化到牙齿！专家提醒：要有针对性地购买保险，特别要注意留学保障空白期。进入9月，很多家长迎来了子女出国留学的开学阶段，各大留学论坛上，关于考试、租房等各种信息丰富，但少见关于留学期间的保险该如何规划的讨论，长长的准备清单上，有多少人将保险纳入其中呢？留学本身对于很多家庭已经是昂贵的支出，留学期间的各种人身风险更应得到各位家长的充分关注，用小支出避免大损失。
按此理念，留学生需要覆盖的基本保障功能包括：意外身故/伤害、门急诊医疗费用、住院医疗费用、医疗转运和送返、医疗费用垫付等。此外，对于一些特殊需求或爱好，也应考虑在内。比如，特别喜爱户外运动的留学生，就需要购买将高风险运动包含在内的保险计划；牙齿容易出状况的留学生则需要考虑包含牙科的保障。
留学生或家长在选择留学保险时，主要考虑以下几个方面：
1.保障额度及相应费率水平，自己的保费预算。以中德安联的“宝贝游学无忧国际旅行保险计划”为例，相对游学花费来说，保费成本其实很低。例如，投保为期7天的保险，涵盖意外身故，残疾及三度烧伤保险10万元、海外紧急住院医疗费用+海外紧急门诊和牙科费用30万元、医疗准运和送返100万元以及每日200元的住院现金补助，保费为210元。如果孩子的游学时间更长、家长感觉保额不够，那么还可以DIY 自由组合。
2.保障项目及细分范围，如除了基本的意外、医疗、随身财物损失、亲属探望费用、个人第三方责任等，是否能报销留学地的自费医疗服务项目费用，是否含有牙科门诊费用，是否承保高风险体育休闲项目，是否含有恐怖责任保险，等等。
3.除外责任范围多寡、合理程度。是否有比较针对性的保障项目，如“学业中断保险”（因为被保险人生病、意外或直系亲属亡故，无法继续留学生涯，已交学费无法退回的损失）。
4.合作的国际救援组织实力强弱也要考虑，这会直接关系到留学生在境外万一发生特别事故时的救援能力。
留学保险，留学保险堵住“空窗期”
不少留学海外的学子，踏上告别故土去异国求学。一个陌生的环境，自然是不小的挑战。正因此，用一份设计合理的留学保险来规避一些可能遇到的经济问题，是必不可少的。
留学保障有“空窗期”
“留学不是一般都会由学校或者当地提供基本的医疗保证的嘛，为什么还需要自己买专门的保险？”相信有不少莘莘学子会有这样的疑问。
诚然，大多数社会保障齐全的国家，都会针对留学生提供基本的医疗保障。但是，这种医疗保障往往存在“空窗期”，并非一入校注册即可享受的。
比如如今大热的留学地英国，必须留学满六个月才能享受当地的国家健康体系，而且还需要大约为4周的申请期；又比如澳大利亚，也需要三个月才能被纳入当地的留学生保险体系；更何况，还有似荷兰这样不提供留学生医疗保险的国度。
自己购买一份留学保险，首要目的就是堵住这个空窗期，确保不会出现没有医疗保险的情况。当然，留学保险的目的并不仅仅于此以澳洲为例，即使纳入当地留学生保险后，也不过能够报销80%的医疗费用，剩下的费用依然须由自己承担，这时候有一份商业医疗保险，则可以进一步降低开销就此而言，留学保险绝非仅仅是堵上医保“空窗期”就可以了，仅按照“空窗期”长短来购买留学保险也未必是可取的策略，留学保险更应当被视为留学生医疗保障体系之外的锦上添花。
留学保险≠境外旅游险
“留学保险不就是境外旅游险改头换面包装出来的噱头嘛，随便买个境外旅游险不就可以了”？对于留学保险，不少人有这样的误解。
的确，从保障内容来看，身故、医疗、行李遗失这些留学保险常见的保障与境外旅游险的确有很大的重合，再加上目前市面上留学保险并不多，其中的确不乏境外旅游险改头换面后的产物，给投保人留下这样的印象也并不奇怪。
但是，旅游和留学终究是有本质的不同。一款优秀的留学保险，就必须针对留学的特殊情况提供相应的保障。比如中国平安的前程无忧留学保险和美亚保险的美好前程留学保险均提供“学业中断”保障，即一旦因发生保险事件导致学业中断，按条款赔偿已支付无法退还的学费，平安的“至尊型”最高提供2万元的保障，美亚的计划二则最高提供8万元的保障。
至于永诚保险推出的留学生保险，则有更多独特的留学保障。比如作为附加险的保证金保障，一旦留学生在当地被逮捕或者扣留，若所涉及的罪行可以保释，那么将由保险公司代为缴纳保证金，待保释期结束后再收回保证金；又如同为附加险的资助人保障，目前不少国家留学需要提供资助人信息，确保留学生有足够的资金完成学业而无需打工，永诚提供的此项保障，在保险合同上列明同时在学校注册的资助人（仅限一名）若遭受意外伤害而死亡的话，将由保险公司来支付剩余的学费，确保投保人能够继续完成学业。又比如附加的亲属探望保障，若留学生的父母、配偶或子女在二级及以上公立医院连续住院治疗超过14天的，经保险公司或第三方管理机构的医师确认后，保险公司将提供一张往返经济舱机票、火车票或轮船票以协助留学生返回陪伴亲属。
基本保障可叠加
目前真正的“留学保险”并不多，绝大多数的可定制性也不高。这就难免让投保人对其中部分保障的额度有些不太满意。
其实，保险这东西，从来没规定过要靠一张保单打天下。购买留学保险来应付留学这一特殊场景所需要的保障外，完全可以再购买一些普通保险应付一些基本的保障。
比如说基本的意外保障，留学保险多则提供40万元，少则不过10万元，这样的额度显然有点少。其实一款普通的意外险，即使50万元保障，年保费也不过三五百元。
又比如说留学一般少不得搭乘飞机，这方面完全可以通过航空意外险来弥补，7天90万元的航空意外险保障保费10元都不到。
