留学保险即境外留学保险，也可称出国留学保险，是针对出国留学生设计的，涵盖留学期间的意外、医疗、学业以及紧急救援等保障的保险类型。出国留学保险的保险期间必须涵盖注册课程的时间，每次最长可为12个月，保费是根据学生停留的时间长短来计算的。
目前市面上已经有不少保险公司推出了境外留学保险，这些保险的保障范围大多包括了意外身故及残疾保险、医疗补偿、财产或旅行证件遗失、学业中断费用保障等。除了传统的保障服务内容，一些保险公司为了增强产品竞争力还创新了服务内容。
从各国大学的要求来看，目前对中国留学生有保险方面要求的主要是欧盟国家。据了解，目前去欧洲留学的中国学生必须在递交签证申请材料时购买一份境外保险，医疗保险金额不得低于3万欧元（即30万元人民币），保险期限直接决定了旅客在申根国家的停留期限。
留学保险怎规划？要细化到牙齿！专家提醒：要有针对性地购买保险，特别要注意留学保障空白期。进入9月，很多家长迎来了子女出国留学的开学阶段，各大留学论坛上，关于考试、租房等各种信息丰富，但少见关于留学期间的保险该如何规划的讨论，长长的准备清单上，有多少人将保险纳入其中呢？留学本身对于很多家庭已经是昂贵的支出，留学期间的各种人身风险更应得到各位家长的充分关注，用小支出避免大损失。
按此理念，留学生需要覆盖的基本保障功能包括：意外身故/伤害、门急诊医疗费用、住院医疗费用、医疗转运和送返、医疗费用垫付等。此外，对于一些特殊需求或爱好，也应考虑在内。比如，特别喜爱户外运动的留学生，就需要购买将高风险运动包含在内的保险计划；牙齿容易出状况的留学生则需要考虑包含牙科的保障。
留学生或家长在选择留学保险时，主要考虑以下几个方面：
1.保障额度及相应费率水平，自己的保费预算。以中德安联的“宝贝游学无忧国际旅行保险计划”为例，相对游学花费来说，保费成本其实很低。例如，投保为期7天的保险，涵盖意外身故，残疾及三度烧伤保险10万元、海外紧急住院医疗费用+海外紧急门诊和牙科费用30万元、医疗准运和送返100万元以及每日200元的住院现金补助，保费为210元。如果孩子的游学时间更长、家长感觉保额不够，那么还可以DIY 自由组合。
2.保障项目及细分范围，如除了基本的意外、医疗、随身财物损失、亲属探望费用、个人第三方责任等，是否能报销留学地的自费医疗服务项目费用，是否含有牙科门诊费用，是否承保高风险体育休闲项目，是否含有恐怖责任保险，等等。
3.除外责任范围多寡、合理程度。是否有比较针对性的保障项目，如“学业中断保险”（因为被保险人生病、意外或直系亲属亡故，无法继续留学生涯，已交学费无法退回的损失）。
4.合作的国际救援组织实力强弱也要考虑，这会直接关系到留学生在境外万一发生特别事故时的救援能力。
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留学保险，留学保险堵住“空窗期”
不少留学海外的学子，踏上告别故土去异国求学。一个陌生的环境，自然是不小的挑战。正因此，用一份设计合理的留学保险来规避一些可能遇到的经济问题，是必不可少的。
留学保障有“空窗期”
“留学不是一般都会由学校或者当地提供基本的医疗保证的嘛，为什么还需要自己买专门的保险？”相信有不少莘莘学子会有这样的疑问。
诚然，大多数社会保障齐全的国家，都会针对留学生提供基本的医疗保障。但是，这种医疗保障往往存在“空窗期”，并非一入校注册即可享受的。
比如如今大热的留学地英国，必须留学满六个月才能享受当地的国家健康体系，而且还需要大约为4周的申请期；又比如澳大利亚，也需要三个月才能被纳入当地的留学生保险体系；更何况，还有似荷兰这样不提供留学生医疗保险的国度。
自己购买一份留学保险，首要目的就是堵住这个空窗期，确保不会出现没有医疗保险的情况。当然，留学保险的目的并不仅仅于此以澳洲为例，即使纳入当地留学生保险后，也不过能够报销80%的医疗费用，剩下的费用依然须由自己承担，这时候有一份商业医疗保险，则可以进一步降低开销就此而言，留学保险绝非仅仅是堵上医保“空窗期”就可以了，仅按照“空窗期”长短来购买留学保险也未必是可取的策略，留学保险更应当被视为留学生医疗保障体系之外的锦上添花。
留学保险≠境外旅游险
“留学保险不就是境外旅游险改头换面包装出来的噱头嘛，随便买个境外旅游险不就可以了”？对于留学保险，不少人有这样的误解。
的确，从保障内容来看，身故、医疗、行李遗失这些留学保险常见的保障与境外旅游险的确有很大的重合，再加上目前市面上留学保险并不多，其中的确不乏境外旅游险改头换面后的产物，给投保人留下这样的印象也并不奇怪。
但是，旅游和留学终究是有本质的不同。一款优秀的留学保险，就必须针对留学的特殊情况提供相应的保障。比如中国平安的前程无忧留学保险和美亚保险的美好前程留学保险均提供“学业中断”保障，即一旦因发生保险事件导致学业中断，按条款赔偿已支付无法退还的学费，平安的“至尊型”最高提供2万元的保障，美亚的计划二则最高提供8万元的保障。
至于永诚保险推出的留学生保险，则有更多独特的留学保障。比如作为附加险的保证金保障，一旦留学生在当地被逮捕或者扣留，若所涉及的罪行可以保释，那么将由保险公司代为缴纳保证金，待保释期结束后再收回保证金；又如同为附加险的资助人保障，目前不少国家留学需要提供资助人信息，确保留学生有足够的资金完成学业而无需打工，永诚提供的此项保障，在保险合同上列明同时在学校注册的资助人（仅限一名）若遭受意外伤害而死亡的话，将由保险公司来支付剩余的学费，确保投保人能够继续完成学业。又比如附加的亲属探望保障，若留学生的父母、配偶或子女在二级及以上公立医院连续住院治疗超过14天的，经保险公司或第三方管理机构的医师确认后，保险公司将提供一张往返经济舱机票、火车票或轮船票以协助留学生返回陪伴亲属。
基本保障可叠加
目前真正的“留学保险”并不多，绝大多数的可定制性也不高。这就难免让投保人对其中部分保障的额度有些不太满意。
其实，保险这东西，从来没规定过要靠一张保单打天下。购买留学保险来应付留学这一特殊场景所需要的保障外，完全可以再购买一些普通保险应付一些基本的保障。
比如说基本的意外保障，留学保险多则提供40万元，少则不过10万元，这样的额度显然有点少。其实一款普通的意外险，即使50万元保障，年保费也不过三五百元。
又比如说留学一般少不得搭乘飞机，这方面完全可以通过航空意外险来弥补，7天90万元的航空意外险保障保费10元都不到。
留学保险 留学保险注意事项
“咨询留学保险的热度从四五月份已经开始，目前已经进入高峰期。”日前，一家保险中介网站的工作人员如是说道。随着近期高考的结束，出国留学金融服务的话题又再度热门起来。
留学保险渐热
近两年来，出国留学的需求在中国呈现了井喷的趋势，出国留学呈现新一轮热潮。而近期随着留学季的来临，多家保险公司都推出了专门的留学保险产品。据了解，目前美亚、太阳联合、平安等数家保险公司都开发了留学保险，内容涵盖就医、身故、学业中断、证件丢失等项目，其中不乏以“160元保足47万元”、“独家高达100万医疗保额”等噱头赚足眼球。
比如，美亚保险就针对境外留学生和交流学者推出“海外留学生保障计划”，承保留学期间的意外伤害、医药补偿、随身财产、学业中断费用补偿等；而太阳联合保险的海外留学保险也涵盖了留学人员在海外的人身意外、随身财产、医疗救援、学习费用各方面，还对假期出游提供全面保障。
国内专业险种少
不过，有意思的是，其他大多数保险公司虽然没有推出专门的留学保险产品，但也面向包括留学生在内的出国人员推出意外伤害保险。比如太平洋的“境外旅行保险-境外计划G”可以满足留学生留学期间的意外和医疗保障，如意外身故、残疾、烧伤、旅行医药补偿金等。
而在销售过程中，保险公司会将这类境外旅行险推销给留学生。当前在加拿大留学的宋佳称：“之前在咨询购买留学保险时，对方推销比较多的就是境外旅行保险。”
对此，保险经纪公司内部人士陶先生表示，由于目前业内对留学保险还没有严格定义，所以保险中介网站、保险公司常会将境外旅行保险当做留学保险产品推荐给顾客。“主要还是目前国内的留学保险产品并不太多，所以不得不推荐境外旅行险，而且境外旅行险对申根签证有帮助，需求也比较大。”
他认为，开发留学产品需要国内外的庞大数据支撑。“像外资险企如美亚、太阳联合经营时间长，业务范围广泛，数据充分，母公司分别在美国、英国，所以他们有留学保险产品，针对赴美、英留学生保障范围也更广。而国内很多保险公司的开发力度还未跟上，还未真正把留学人群作为目标客户来专门设计保险产品。”
此外，目前真正购买留学产品的人数与留学人数相比，占比较低，这也是导致保险公司不轻易设计专业留学保险的原因之一。
留学生，留学海外 保险保障必不可少
随着8月下旬的到来，相当一部分准留学生们即将踏上异国求学的征程。保险业内人士指出，对于即将入学的准留学生们，即使一些签证国没有强制要求，家长们也应该为孩子们配备至少一份合适的保险。而且，特别应注意避免在学校提供的保险生效之前，出现保险的“空白期”。
人身风险首当其冲
一般情况下，留学生在国外的停留时间在一年到三年之间，而多数学校都会为学生提供比较充足的保障计划。
以英国为例，只要在英国学习超过6个月，无须另外购买医疗保险，就可以享受该国国家健康体系的免费服务。凭相应的医疗卡就可以到指定的全科医生处免费就诊，不过医生开处方并不免费。而如果留学国是澳大利亚，留学生到校注册三个月后，会被强制要求购买海外学生健康保险（OSHC），能够报销80%的医疗费用。美国和日本也都有类似的保障计划。
而如果学校没有相关的保险服务，则需要家长在出国前选择一家有海外服务经验的国内保险公司购买。保险业内人士指出，一般情况下，留学生需要覆盖的基本保障功能包括：意外身故/伤害、门急诊医疗费用、住院医疗费用、医疗转运和送返、医疗费用垫付等。
医疗保险应在当地购买
需要注意的是，由于医疗体制的不同，国外的医院诊所无法与国内保险机构确认所购保险的适用性及理赔范围等事项，绝大多数国内的保险机构不受理海外医院或诊所的理赔。因此，建议留学生在留学国当地购买医疗险。
不过，重大疾病险就不受地域的限制，因为目前多数保险公司的相应保障计划都与国外的一些医疗机构有长期固定的合作，被保险人一旦发生了重疾，可以自己选择回国内治疗，也可以选择留在当地治疗。家长们在准留学生出国前也可以做好重疾险方面的保障。
“真空期”意外险不可或缺
尽管多数国家都会为留学生提供相应的保险服务，这并不意味着家长们就可以一劳永逸，因为，大多数国家在留学生入学后仍会有3至6个月不等的一段“保险真空期”。此时，一份境外旅行险就能起到关键作用了。
平安保险的“前程无忧”E款就是其专门为留学生推出的一款境外留学保险，根据相关工作人员的介绍，其包含了意外伤害、交通意外身故、医疗费用补偿、紧急医疗救援、学业中断等保障项目，保险期限为1个月至12个月任选，超过1年的可以进行多次购买。美亚保险的“锦绣前程”海外留学生保障计划，则根据不同计划类别，包含意外伤害、意外或疾病医疗、医疗运送、慰问探访、随身财产、证件遗失保障、学业中断保障、个人责任以及高额住院津贴等保障项目。
