近来，婚嫁险成为保险界的焦点，究竟这是一款什么样的保险产品呢？
一条有关“婚嫁险”的微博引发了广泛关注。该微博称一位大龄未嫁的女青年因多年前母亲帮她代买过“婚嫁险”，现在获得了保险公司的赔付，2天内引来超过1万多名网友的疯狂转发，吸引不少“剩男剩女”打听并欲购买这种保险，对此，业内人士表示，婚嫁险只是个噱头，并不保婚嫁。据了解，除了婚嫁险外，“全险”、“爱情保险”、“婚姻保险”这些有着“好听”名字的险种也都在无意中让大家误解。
婚嫁险——就是一款普通儿童险
近日，网友flychina在微博发帖写道：“我师妹说：多年前我妈给我买的婚嫁保险到期了，我直到现在还木有嫁出去，人家赔钱过来了。”对此，多位网友评论称后悔没有买婚嫁保险，不然现在嫁不出去还有钱赔。
然而，真有这种嫁不出去就可理赔的保险吗？多家保险公司业内人士均表示，这样的理解其实是误会了婚嫁保险的概念，婚嫁保险就跟养老保险一样，是从出生后开始，每年都要交一定的保费，直到一定的年龄再返还，跟存嫁妆的性质相同，也就是说保证你到了适婚年龄有钱结婚，而不是说你没嫁出去的话赔钱给你。保险代理人张先生介绍，婚嫁保险实际上是保险公司在1990年左右推行的最老的一批险种之一。它相当于一笔储蓄，利率比较高，至于婚嫁只是个由头，其实就是一份普通的儿童险，约定被保险人到了某一年龄就可以领取婚嫁金而已。
家住武昌南湖的张女士曾经买过一份婚嫁保险。“这个保险只是名字叫婚嫁保险而已，跟结婚不结婚没关系，我大概是1996年买的，当时十几岁，每月交30元，22岁返还，一共8000多元，读大学每年会给一笔600元的保险金。利息比存款利息高，读大学还有保险金拿，还算是个比较划算的保险，后来有亲戚想买，已经停售了。但该保险与是否结婚没关系，即便没结婚，到年龄了也一样会返还，婚嫁保险只是个噱头而已。”
全险——名字叫全险，实际不全赔
除了婚嫁险让市民误解外，“全险”也遭市民误解，多数市民认为，买了全险就该全赔，许多消费者在购买车险时，都会给自己的爱车上“全险”，并认为只要上了全险，汽车出现任何问题都可以得到保险公司的赔付。当前保险代理人向车主推销的“全险”，实际上只是一种口语化表述，只包含几种基本险和附加险，出了问题更不可能“全赔”。一旦车主遇到保险免赔的事故，就极易发生纠纷。
爱情险——不保爱情，就是普通寿险
买了爱情保险就可保婚姻和爱情？并非如此，只不过是披着件好看外衣的普通寿险。
保险专家介绍，爱情保险根本不保爱情，打着爱情保险旗号的大多是“连生型”保险，即一张保单承保两个或两个以上被保人的人寿险，很多保险公司都有这种产品或者产品组合。但这类保险一般不以婚姻爱情本身为保险对象，相爱的人购买一份保单，共同支付保费，就可以双双成为被保险人，同时两人都有受益权。仅销售给合法夫妻，其实质仍是寿险，并不以“爱情恒久”作为保险标的。
看上去很美——情感类保险产品难实现
“在目前的中国，不可能推出名副其实的婚嫁保险等情感类险种”，中央财经大学保险学院风险管理与保险系主任郭丽军表示，“这类情感类保险产品存在责任难界定、保险税额难确定、存有道德风险等问题。一旦涉及情感，就很难明确地判定损失大小，而保险的一条重要标准，就是要达到损失的可衡量性。”
郭丽军表示，现在市面上的含有婚嫁金内容的保险产品其实与一般的保险理财产品没什么区别，她建议消费者更加理性选择，“选择投资的消费者不要只单纯地被保险名称所吸引，而是要以保险的具体内容为准，理性选择保险产品。”
《新婚姻法》公布后，就有保险公司开发了一种婚姻险，约定权益归属只为女性，万一婚变导致退保，其退保金不再作为夫妻共同财产分割，而只能归属女方。当时，就有业内人士指出，此“婚姻险”性质上仍是一款分红型年金保险，不会对离婚损失作出赔偿。因此，所谓的婚嫁险就是一份普通的儿童险，约定被保险人到了某一年龄就可以领取婚嫁金而已。
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儿童意外险怎么买？如何挑选适合的产品？
孩子上学了，虽然有学校的保护，但也不能忽视上下学路上，校园安全隐患等意外情况的随时发生。广大家长，不妨给孩子买份儿童意外险，解决意外事故造成的门急诊医疗费、住院费的报销问题。
一、意外险保什么？
一般来说，意外险主要包含意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面。
（1）意外身故
如果孩子因意外导致身故，保险公司直接一次性赔付保额。
（2）意外伤残
这是意外险区别于其他险种的保障。如果孩子意外伤残，保险公司会按残疾等级比例给付保险金。
例如，给孩子买了意外险，保额30万，如果孩子被鉴定为2级伤残，就会获得保额90%（即27万）的伤残赔付。
（3）意外医疗
意外医疗是最值得关注的保障，因为大多数意外都不会造成身故或残疾，更多的是一些磕磕碰碰、摔伤扭伤等，如果需要门诊或住院治疗，就可以用意外医疗来报销医疗费用。
二、如何挑选儿童意外险？
（1）尽量涵盖儿童常见意外
儿童常见意外多为烫伤、烧伤、溺水、中毒、误食异物、高处坠落、交通意外等，给孩子选购意外险的时候，尽量有针对性地购买，选择全面涵盖常见意外责任的保险。
（2）身故保额有限制，没必要重复买
为了保护未成年人，防范道德风险，保监会规定，儿童的意外身故保障：10岁以下不能超过20万，10-18岁不能超过50万，且投保人必须为父母。所以如果担心孩子意外身故，而买高身故保额是没有用的，但伤残保额没有限制。
举个例子，小A，今年10岁。小A爸爸在两家保险公司给他购买了两份30万的意外险，假设小A不幸发生交通意外，可能会有以下两种情况。
情况一：小A身故，两家保险公司共赔付50万；
情况二：小A受伤致残，经鉴定为2级，则两家保险公司共计赔付60万*90%=54万元。
（3）注重意外医疗保障，从免赔额、赔付比例等方面选择
首先，尽量选择低免赔额的。孩子平时意外磕碰，花费都不会很大，一般就几百块，免赔额定的高了，很可能达不到报销的条件。所以买意外险，免赔额越低越好，最好是0免赔。
其次，看赔付比例。赔付比例是我们风险赔偿的覆盖比率，越高越好，最好选择100%报销的险种，全面覆盖风险。
最后，看社保范围。有些意外险只赔社保范围内的费用，社保外就需要自费。尽量选不限社保范围的意外险，这样自费药也可以报销，能更好地保障孩子的医疗条件。
PS：意外医疗的保额，最好与百万医疗险互为补充，填充百万医疗免赔额以下，无法覆盖的门诊、住院费用。比如买的百万医疗免赔额是1万，那意外医疗保额买1万即可。
（4）按需配置其他保障
除基础的意外身故、伤残、医疗保障，有些少儿意外险，还会附加其他保障，例如监护人责任、预防接种等，这些可根据需求来选择配置。
家里的孩子若调皮捣蛋，没事总搞破坏，可以买个监护人责任险（“熊孩子险”），将家长承担的部分监护人责任风险，转移给保险公司。
另外：不是所有孩子惹的“祸”都能获得赔付，比如有的产品不赔孩子破坏家具、饰品，有的产品还会对数码产品除外。这里提醒大家买前看清条款，根据孩子的行为习惯，选择适合的熊孩子险。
总结：
儿童意外险保费低、保额高，承担的责任也比较多。给孩子选意外险时，尤其要关注意外医疗保障，选择不限社保范围、性价较高的产品，一年通常几十块就够了。
儿童教育保险推荐产品介绍
孩子的教育是每个家庭都非常关注的问题，家长们都意识到，在竞争激烈的现代社会，只有教育才能让孩子有一个更加美好的明天，在父母们望子成龙望女成凤的同时，孩子的教育经费在整个家庭的开支中也占据了越来越大的比例。如果家长们能够合理选择一份好的儿童教育保险，日后不仅可以在很大程度上减轻家庭的经济负担，也可以让孩子将来的高等教育费用更有保障，可以有能力送孩子去接受更好的教育。
什么样的儿童教育保险好呢？其实目前市场上推出的儿童教育金保险都有各自的特点，只有找到适合自己孩子的保险才是最好的，如果家长们没有合适的目标，那么小编就为大家介绍几款儿童教育保险。
中国平安鸿运英才少儿两全保险
保障优势
●0岁投保——越早投入越划算
出生满28天并出院即可购买，年龄越小对应每期保费越低，尽早规划，为未来减负！
●积沙成金——锁定孩子未来16万教育金
只需每年或每月固定投入一笔保险费，即可为孩子锁定最高达16万的教育金，保障孩子获得良好教育，拥有精彩人生！
●保费豁免——用最深沉的爱给孩子万无一失的将来
万一意外来袭，无法再陪伴孩子长大，或因全残丧失劳动能力无法供养孩子读书，只要附加了投保人保费豁免险，剩余所有保费将不用再缴纳，教育金仍将按照约定给付，让孩子的教育零风险！
●提前领取——为孩子每一步前进喝彩
满足孩子读书个性化需要，大学教育金灵活领取，可以每年领取，亦可提前一次性领取。形式更灵活，切实满足孩子对教育金的不同需求！
●意外防护——附加意外伤害医疗保障，保障更加全面
孩子顽皮好动，附加意外伤害医疗保险，保障更全面，父母更安心！
●轻松投保——投保便捷，鼠标轻点保障到家
没有繁琐的合同条款，保费、条款轻松看；网络投保、支付便捷，轻松完成投保过程！
泰康阳光旅程少儿系列保险
该系列保险是针对少儿设计的分阶段专项教育金保险，将传统少儿保险的保险责任拆分，构成责任单一、形态独立的系列产品。
利用主险提供满期给付，可用于婚嫁、创业等资金；利用三款教育金附加险分别提供初中、高中、大学教育金，同时还设计了两款专门针对少儿的健康险，提供了医疗及疾病保障。
产品特色
●保障功能模块化
“泰康阳光旅程少儿系列保险”区别于传统少儿保险，将少儿保险的主要保险责任进行拆分，每一责任构成独立形态的产品，以主约产品形态提供满期生存保险金，以多个附约形态分别涵盖了初中、高中、大学教育金，并针对少儿特点设计开发了少儿医疗险及少儿疾病险，使各项保障功能自由组合，灵活选取，以满足不同客户对保险保障需求的个性化与差异化。
●满足需求最灵活
“泰康阳光旅程少儿系列保险”包含了“两全保险”、“教育金保险”、“健康保险”，分别提供了初中、高中、大学各阶段的教育金，还提供婚嫁创业金以及少儿健康保障金，客户可根据自己的实际需求和经济状况进行选择性投保。单纯的保险责任易于与各类主约产品进行搭配组合，根据不同的需求，无论针对性很强或是保障全面的计划，均可轻松构建设计。在缴费期间的设计上，省去了缴至12周岁、15周岁、18周岁的多重缴费期间，只选用了趸缴、3年、5年、10年四种，既简明而不失灵活。
●豁免保费更安心
投保人一旦出现风险，孩子的保险费由谁来缴？ “少儿保险”岂不如同虚设？ 《泰康阳光旅程少儿两全保险（分红型）》具备保费豁免功能，解决了客户的后顾之忧。如果不幸真的降临，即可豁免《泰康阳光旅程少儿两全保险（分红型）》剩余未缴的保险费，而保险责任继续有效，充分体现了人性关怀。
●享受分红御通胀
“泰康阳光旅程少儿系列保险”中主险《泰康阳光旅程少儿两全保险（分红型）》与3个“附加教育金险”均为分红型保险，客户可通过保险公司分派红利，分享保险公司经营成果，且红利可累积复利计息，实现资金的保值增值，抵御通货膨胀。
一般的儿童教育保险产品都可以提供基本的教育费用保障，投保了该类型的保险之后，被保险儿童在每一个人生阶段都可以储备一定的基金，一方面可以减轻父母的经济负担，一方面也可以储存足够的基金供孩子日后接受更好的教育，有的保险产品还包括工作后的创业金、婚嫁金等。
婚嫁保险 时尚理财新途径
孩子的成长一直是家长们最关心的问题，而如今，随着物价水平的上涨，教育开销费用也逐渐增大，因此，为了给孩子一个无忧的未来，一些家长早早就给孩子投保了教育金保险。教育金保险除了具有一定的保障功能外，最重要的还是其强制储蓄的作用，这样等到孩子长到后，就可以得到一笔不小的储蓄金。
作为教育金保险的一个保障内容，婚嫁金成为教育金保险的一大亮点。目前，市场上不少教育金保险的保障责任里都列有“婚嫁金”一项，保障内容是孩子结婚时，可享受保险公司提供的婚嫁礼金。
婚嫁保险类似储蓄 为子女存一笔婚嫁金
“我师妹说，多年前我妈给我买的婚嫁保险到期了，我直到现在还没有嫁出去，人家赔钱过来了……”近来，这样一条微博在网上被转发了一万多次，特别是在“剩男剩女”之中激起了巨大的反响。有人表示惊讶：“还有这种东西？”有人蠢蠢欲动，开始着手打听“哪里有卖这种保险？”
不过，保险业内人士指出，这样的理解其实是误会了婚嫁保险的概念。一位业人士表示，婚嫁保险就跟养老保险一样，是从出生后开始，每年都要交一定的保费，直到一定的年龄再返还，跟存嫁妆的性质相同，“就是说保证你到了适婚年龄有钱结婚，而不是说你没嫁出去的话给你赔钱。”
一位在25岁时已经领到了婚嫁保险金的女网友也证明，这笔钱确实与结婚与否没有多大关系：“嫁出去的用来办婚礼，嫁不出去的数着也安慰。”
业内人士称，从实质来说，婚嫁保险的本质只是最普通的两全保险，虽然利率相对较高，但保障水平偏低。
那么现在还有类似的保险产品吗？某保险公司工作人员推荐了一款“国寿鸿运少儿两全保险”，其中的婚嫁保险金部分，就是被保险人在年满25周岁时便可以领取具有总保额一半金额的婚嫁保险金。
“婚嫁保险金只是这笔生存金的名目，无论被保人是否结婚、也不管这笔钱是不是用于结婚，只要取出日期上满足合同生效期以及达到被保人的年龄要求，都可以直接取出。”这位客服人员解释说。
通过调查发现，目前市面上已难以觅得以“婚嫁保险”为名的单独险种，而多是以婚嫁金、婚嫁保险金、婚嫁基金等形式，成为少儿保险的一部分，被保人达到年龄要求后便可取出一定数额的婚嫁金，诸如新华的“成长阳光少儿两全保险”、太平洋的“小康之家英才成长两全保险”等。
一位平安保险的业内人士表示，这种婚嫁保险金在保险公司并不少见，很多保险产品都会被包装上婚嫁、教育、创业的由头，而实质只是对少儿两全保险中生存金的一种领取方式，“这类保险属于投资型保险，类似于定存，投保人每年定期存下一笔资金，到一定的年龄再返还。”
中国人寿保险婚嫁险保您受益 不保爱情
中国人寿保险婚嫁险能保住自己的婚姻、家庭、爱情，这是一种误读，其实中国人寿保险婚嫁险就一种普通分红险种，保您受益，不保爱情。
婚嫁险，这些险种，所交的钱都能拿回来，还能拿分红，分红比银行利息高许多。保险属于金融行业，因此保险产品的费率也是跟着银行的利率进行调整的 。90年代的销售婚嫁保险的时候，正好是人民币利率最高的时期 。因此当年购买婚嫁险的客户，现在的收益都很高，其实保险主要是保障，想赚钱去买基金和股票，现在看来，婚嫁保险的本质只是最普通的两全保险，而且按照当年的水平来说，保障偏低。
现在的保险产品也在与时俱进，比如说重大疾病保险将可保的疾病增加至25种，扩大了保障范围。现在的长期保险都是分红型保险，在保障高的基础上能实现保费的保值增值。至于什么样的保险好，就要看你自己的需求了，买保险就像做衣服，每个人都要量身定做的，有时间去几家保险公司咨询一下，自己做个比较，婚嫁险只是两全钱的一个代理人解释方法。
网友热议之下，“婚嫁保险”俨然成了一条有效的“生财之道”。难道真有这个“嫁不出去有赔偿”的险种？记者昨日就此咨询了几家保险公司，业内人士表示，这是对保险产品中婚嫁保险金的一种误读。
嫁不出去有钱赔 不是这么回事儿今年刚参加工作的小孙在网上看到微博信息后，开始关注起“婚嫁保险”这回事，“名字挺新鲜，嫁不出去有钱赔，真的有这种保险吗？”小孙有些不相信。
而小孙回家询问妈妈后得知，原来自己就真保过一个“婚嫁保险”。就在今年1月份，她的婚嫁保险到期，小孙的妈妈从保险公司取回了1.4万元的“婚嫁保险金”。
原来，小孙的妈妈在1997年为女儿投保了中国人寿(18.55,0.11,0.60%)的婚嫁保险产品，按照每年600元的份额缴纳保金到小孙18周岁，而在小孙年满22周岁后，无论到时结婚与否，都可以一次性取回高于投保金额的保险金。
而对于网络上盛传的生财之道，“从1997年一直交到2008年的7月，一共交了7200元，今年领回1.4万元的保险金，”小孙给记者算了笔账，“算起来是有翻一番的收益率，但因为时间拉得长，要是再加上物价上涨这些因素，也就算不上是什么高效投资了。”
“婚嫁”多是外包装 类似定期存款记者就此致电了中国人寿的客服热线，一位客服人员告诉记者，小孙所保的这款婚嫁保险产品是人寿在上世纪90年代推出的，现在已经停止销售。
那么现在还有类似的保险产品吗？这位客服人员随后向记者推荐了一款“国寿鸿运少儿两全保险”，其中的婚嫁保险金部分，就是被保险人在年满25周岁时便可以领取具有总保额一半金额的婚嫁保险金。
“婚嫁保险金只是这笔生存金的名目，无论被保人是否结婚、也不管这笔钱是不是用于结婚，只要取出日期上满足合同生效期以及达到被保人的年龄要求，都可以直接取出。”这位客服人员解释说。
一位中国人寿保险的业内人士也告诉记者，这种婚嫁保险金在保险公司并不少见，很多保险产品都会被包装上婚嫁、教育、创业的由头，而实质只是对少儿两全保险中生存金的一种领取方式，“这类保险属于投资型保险，类似于定存，投保人每年定期存下一笔资金，到一定的年龄再返还。”
看上去很美 情感类保险产品难实现“在目前的中国，不可能推出名副其实的婚嫁保险等情感类险种”，中央财经大学保险学院风险管理与保险系主任郭丽军表示，“这类情感类保险产品存在责任难界定、保险税额难确定、存有道德风险等问题。一旦涉及情感，就很难明确地判定损失大小，而保险的一条重要标准，就是要达到损失的可衡量性。”
郭丽军表示，现在市面上的含有婚嫁金内容的保险产品其实与一般的保险理财产品没什么区别，她建议消费者更加理性选择，“选择投资的消费者不要只单纯地被保险名称所吸引，而是要以保险的具体内容为准，理性选择保险产品。”
近日，网友flychina在微博发帖写道：“我师妹说：多年前我妈给我买的婚嫁保险到期了，我直到现在还木有嫁出去，人家赔钱过来了。”对此，多位网友评论称后悔没有买婚嫁保险，不然现在嫁不出去还有钱赔。
然而，真有这种嫁不出去就可理赔的保险吗？记者咨询了武汉多家保险公司业内人士，均表示，这样的理解其实是误会了婚嫁保险的概念，婚嫁保险就跟养老保险一样，是从出生后开始，每年都要交一定的保费，直到一定的年龄再返还，跟存嫁妆的性质相同，也就是说保证你到了适婚年龄有钱结婚，而不是说你没嫁出去的话赔钱给你。武汉保险代理人张先生介绍，婚嫁保险实际上是保险公司在1990年左右推行的最老的一批险种之一。它相当于一笔储蓄，利率比较高，至于婚嫁只是个由头，其实就是一份普通的儿童险，约定被保险人到了某一年龄就可以领取婚嫁金而已。
家住武昌南湖的张女士曾经买过一份婚嫁保险。“这个保险只是名字叫婚嫁保险而已，跟结婚不结婚没关系，我大概是1996年买的，当时十几岁，每月交30元，22岁返还，一共8000多元，读大学每年会给一笔600元的保险金。利息比存款利息高，读大学还有保险金拿，还算是个比较划算的保险，后来有亲戚想买，已经停售了。但该保险与是否结婚没关系，即便没结婚，到年龄了也一样会返还，婚嫁保险只是个噱头而已。”
名字叫全险，实际不全赔记者了解到，除了婚嫁险让市民误解外，“全险”也遭市民误解，多数市民认为，买了全险就该全赔，许多消费者在购买车险时，都会给自己的爱车上“全险”，并认为只要上了全险，汽车出现任何问题都可以得到保险公司的赔付。当前保险代理人向车主推销的“全险”，实际上只是一种口语化表述，只包含几种基本险和附加险，出了问题更不可能“全赔”。一旦车主遇到保险免赔的事故，就极易发生纠纷。
不保爱情 就是普通寿险买了爱情保险就可保婚姻和爱情？并非如此，只不过是披着件好看外衣的普通寿险。生命人寿保险公司理财师王运林介绍，爱情保险根本不保爱情，打着爱情保险旗号的大多是“连生型”保险，即一张保单承保两个或两个以上被保人的人寿险，很多保险公司都有这种产品或者产品组合。但这类保险一般不以婚姻爱情本身为保险对象，相爱的人购买一份保单，共同支付保费，就可以双双成为被保险人，同时两人都有受益权。其实质就是普通的寿险，并不以“爱情恒久”作为保险。
