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境外留学保险——留学生的护身符

2021-03-31
保险的规划 保险的知识 合理的保险规划的作用

近几年,随着出国留学生的人数逐年增多(2009年总数达到了22.93万人,其中自费留学21.01万人),涉及到中国留学生健康和人身安全的事故比率也随之升高,我们不断从新闻媒体报道中了解到中国留学生在国外出现的种种意外伤害和意外事故,例如,2008年3月16日在法国巴黎三区的中国留学生被害案件,8月31日在英格兰北部城市纽卡斯尔遇害的两名中国学生案件……这些给学生和他们的家庭带来了巨大伤痛。而这些事件已经引起了当地政府、驻华使馆和中国教育部的高度重视,中国留学生的个人保障问题引起了各方的普遍关注。

留学生初到境外,对当地的环境非常陌生,如遇突发情况便会求助无门、手足无措。再加上语言方面及生活习惯上的差异,孤身在外的留学生在发生意外事故或疾病时非常需要一份保障全面的保险保障。

目前市场上有很多该类的保险产品,最应注重的是保险公司及其合作的救援公司是否具备提供相应服务的能力和是否有丰富的境外服务的经验,能够使留学生在需要救助的时候真正享受到保险服务,解决后顾之忧。比如保险公司中的平安、人保、太保都具有较强的承保实力和服务能力,救援公司中例如欧乐救援、国际SOS都具有覆盖全球的救援服务网络,从事救援服务多年,在服务的水平、速度、质量上具有非常好的市场信誉,选择产品时千万不要仅看重保费低廉,境外产品的服务成本较高,过低的费用可能将无法兑现承诺的保障和服务。

另外,业内相关人士还提醒:购买符合留学国家保险要求的保险产品;要购买留学国家认可的留学生保险产品,就欧洲国家来说,大多数国内保险产品不符合欧洲强制险要求;选择国外直接理赔的保险产品和保障全面的保险产品。

目前虽然国民的自我保障意识日益增强,但多数留学生及家长并不了解境外医疗保险的实际情况,对国内保险公司开发的留学产品也不甚了解,留学生及家长往往只知道在境外学校能够购买保险,但对具体的保障都不了解,只有在孩子真正发生了紧急情况时才开始关注保险的具体保障项目。

链接:平安境外留学意外伤害保险条款

总则

第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单等组成。凡涉及本保险合同的约定,均应采用书面形式。

第二条 凡年龄介于十周岁至四十五周岁(均含),常住地在中华人民共和国境内,持有有效留学签证而赴境外留学、进行学术访问或参加交换生项目,并符合保险人承保条件的身体健康的自然人,均可向保险人投保本保险,成为本保险的被保险人。被保险人为未成年人的,须由其父母或监护人作为投保人。

第三条 本保险合同的投保人应为具有完全民事行为能力的被保险人本人、对被保险人有保险利益的其他人。

第四条 本保险合同的受益人包括:

(一)身故保险金受益人

订立本保险合同时,被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为数人时,应确定其受益顺序和受益份额;未确定受益份额的,各身故保险金受益人按照相等份额享有受益权。投保人指定受益人时须经被保险人同意。

被保险人死亡后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:

1.没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的;

2.受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的;

3.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。

受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先。

被保险人或投保人可以变更身故保险金受益人,但需书面通知保险人,由保险人在本保险合同上批注。对因身故保险金受益人变更发生的法律纠纷,保险人不承担任何责任。

投保人指定或变更身故保险金受益人的,应经被保险人书面同意。被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的,应由其监护人指定或变更身故保险金受益人。

(二)残疾或烧烫伤保险金受益人

除另有约定外,本保险合同的残疾或烧烫伤保险金的受益人为被保险人本人。

扩展阅读

留学生,摸清境外保险要求和计划 出国留学有保障


4月将近,国外多数大学的录取通知书已经发放完毕,拿到录取通知书的学生和家长们已经开始为留学生活着手准备,新一季的留学潮正逐步升温。出国进修的喜悦难免伴随着对一些风险的担忧,近期美国南加州大学两名中国留学生不幸受枪击身亡的惨案更为这种喜悦蒙上一层阴影,使得出国留学的风险保障备受关注。中德安联人寿的保险专家提醒:对于即将入学的留学生,即使一些签证国没有强制要求,保险也应成为出国的必备“装备”之一。特别需要注意的是,避免在学校提供的保险生效之前,出现保险的“空白期”。

摸清留学国家对保险的要求和计划

目前,有些国家在办理签证时就要求出国人员先行购买规定保额的保险。这些国家以签署《申根协定》的20余国家为主,如德国、法国、意大利等等,如果去这些国家留学,那么在签证前就要把保险买好。另外要注意的是,每个国家领馆在签证审核方面对保险还有一些具体的要求,比如德领馆去年底的新规定就要求保险计划中必须包含门急诊保障。

与签证要求的短期境外旅游险不同,一些留学的目的学校会为留学生提供代为办理留学期间长期保障的服务,非常便捷。如果学校没有,则需要家长在出国前选择一家有海外服务经验的国内保险公司购买。

避免保险“空白期”

留学生在国外的停留时间一般在一年到三年之间,很多学校都会为学生提供比较充足的保障计划。比如美国的大多数学校在学费中就包含了“保险费”这一项支出,而在澳大利亚,留学生到校注册三个月后,会被强制购买海外学生健康保险,能够报销80%的医疗费用。但是通常情况下,留学生到了海外,在正式入学、学校代为购买的保险生效之前,会留下一个保险的“空白期”。对于有些较早到达学校做开学准备的人而言,这段“空白期”可能长达1个月。中德安联的保险专家建议,留学生要充分认识初到国外这一时期的风险,最好在出发前在国内购买一份境外旅游险,填补这段保险“空白期”,做到有备无患。

4月将近,国外多数大学的录取通知书已经发放完毕,拿到录取通知书的学生和家长们已经开始为留学生活着手准备,新一季的留学潮正逐步升温。出国进修的喜悦难免伴随着对一些风险的担忧,近期美国南加州大学两名中国留学生不幸受枪击身亡的惨案更为这种喜悦蒙上一层阴影,使得出国留学的风险保障备受关注。中德安联人寿的保险专家提醒:对于即将入学的留学生,即使一些签证国没有强制要求,保险也应成为出国的必备“装备”之一。特别需要注意的是,避免在学校提供的保险生效之前,出现保险的“空白期”。

摸清留学国家对保险的要求和计划

目前,有些国家在办理签证时就要求出国人员先行购买规定保额的保险。这些国家以签署《申根协定》的20余国家为主,如德国、法国、意大利等等,如果去这些国家留学,那么在签证前就要把保险买好。另外要注意的是,每个国家领馆在签证审核方面对保险还有一些具体的要求,比如德领馆去年底的新规定就要求保险计划中必须包含门急诊保障。

与签证要求的短期境外旅游险不同,一些留学的目的学校会为留学生提供代为办理留学期间长期保障的服务,非常便捷。如果学校没有,则需要家长在出国前选择一家有海外服务经验的国内保险公司购买。

避免保险“空白期”

留学生在国外的停留时间一般在一年到三年之间,很多学校都会为学生提供比较充足的保障计划。比如美国的大多数学校在学费中就包含了“保险费”这一项支出,而在澳大利亚,留学生到校注册三个月后,会被强制购买海外学生健康保险,能够报销80%的医疗费用。但是通常情况下,留学生到了海外,在正式入学、学校代为购买的保险生效之前,会留下一个保险的“空白期”。对于有些较早到达学校做开学准备的人而言,这段“空白期”可能长达1个月。中德安联的保险专家建议,留学生要充分认识初到国外这一时期的风险,最好在出发前在国内购买一份境外旅游险,填补这段保险“空白期”,做到有备无患。

针对这一“空白期”,中德安联的保险专家强调:医疗保险、意外保险和国际救援等保障内容必不可少。医疗险和意外险可以在突发疾病或遭遇意外事故时,予以现金补偿,特别是在一些医疗费用水平较高的国家,这笔补偿将大大减轻留学生的医疗费用负担。国际救援实际上是一系列服务,对于初到海外的留学生来说非常实用。如果在境外发生意外或者其他意想不到的情况,可以通过24小时多语种的救援热线得到各种援助,包括将被保险人运送到医院、提供就医信息、安排住院、垫付医药费、指示最近的大使馆等等。一个电话就能获得多种非常实用的讯息和贴心的服务,当紧急情况发生时,不啻于雪中送炭。

精选境外旅游险 保障权益早知道

目前,国内市场上的境外旅行险保障期间从3天到1年不等,时间越长价格也相对更高,建议留学生根据自身这段保险“空白期”的预计长度来选择购买。相对于国内一般的医疗险或意外险,境外旅行险在产品设计时已经考虑到不同国家医疗费用水平的差异,赔偿金水平相对更高。在理赔方面,通常会由保险公司合作的国际救援机构协助完成救援和理赔流程,更加便捷高效。

以中德安联的无忧国际旅行保险计划为例,包含海外意外身故、海外紧急住院医疗、海外紧急门诊和牙科以及紧急医疗救助、医疗转运和送返等等十余项保障。如选择计划三,总保额超过160万,成人投保人保障期间30天仅需650元。投保后将获得一张印有安联全球救援24小时紧急救援热线电话的保险卡。在保险期间内遭遇紧急情况,拨打热线电话即可获得相应救援,并由安联全球救援协助完成报案、救援和理赔流程,非常便捷高效。带着这张“护身符”,留学生可以安心开始熟悉新生活和新环境。

8月留学季 留学生保险需备齐


八月份开始,很多家长都开始准备子女出国留学的事情,紧张、期盼和担心几乎成为了所有留学家长心情,生怕准备的东西不够周全,有所疏漏。可是在那份长长的准备清单上,有没有将保险归入其中呢?

对于留学生来说,在国外举目无亲,一旦生病,所要承担的医疗费用是一般家庭所不能承受的,还会对学业造成一定的影响。而这些都是可以通过保险来进行保障的。网保险专家为大家转述了这样一个例子:

小李(化名)在德国硕博连读,在朋友眼中是个健康活泼的姑娘,然而某天在去教室路上,突然晕倒,被送往医院后确诊中风。在德国治疗的半年时间内,花了三十多万人民币的医疗费用,幸亏所购买的保险计划将这一部分全额报销了。然而治疗半年后,病情依然没有起色,加之小李的父母也在德国陪伴多时,各项开支高昂且人生地不熟,深感不便,小李父母决定将女儿转运回国继续治疗。然而医疗专机转运回国的费用高达四十多万,且不在小李的保险覆盖范围内。小李父母只能卖变卖家产,四处借钱。回国治疗半年不到的时间,小李还是去世了,而其父母则遭受了精神和经济上的双重打击。

对于很多家庭来说,留学支出已经是很昂贵的了,而留学期间一旦发生任何人身风险,更是会对家庭、个人造成极大的影响。因此,提前做好准备,避免更大的损失。

留学保险要按需选择

很多留学论坛上对于如何选择大学、考试、租房等等信息都很全面,但是对于如何选择留学期间保险的问题讨论却很少。很多留学生准备保险,都是为了签证或者是学校的强制规定,但是对于自己的需求却没有考虑太多。等到出现问题理赔的时候,往往发现不在保障范围内。因此,留学生保险还是应该考虑到留学生突发、易发的情况。

像上述案例中的情况,医疗救治和医疗运返就是属于庞大的支出项目,一旦产生费用,动辄几十万的开支足以让普通家庭难以承受。

出国保险必备的保障功能

一般来说,留学期间最担心的一个是人身意外伤害,一个是住院医疗、财物损失、学业中断这种经济损失较大的情况。因此,留学生保险的基本保障功能应该包括:意外身故/伤害、门急诊医疗费用、住院医疗费用、医疗转运和送返、医疗费用垫付等。而如果有特别的需求或者是爱好,也应该考虑近来。比如喜欢从事户外运动的留学生,保险也应该能够提供高风险运动保障。有些留学生保险也包含专门的牙科保险,牙齿不好的学生就需要考虑一下。很多在国内平常的活动,一旦到了异国,风险指数还都是蛮高的,因此一定要尽量的考虑周全。

泰康e顺境外旅行保障计划

境外意外伤害保险 30万

旅行救援意外伤害保险 100万

境外门诊、牙科保险 有

网专家以这款泰康保险为例进行了介绍。这款产品的保障范围就比较基础,提供了意外伤害、旅行救援和牙科门诊服务。其中的旅行救援意外伤害保险包括了24小时救援热线电话;安排就医并承担病房房费、餐费和住院所需的全部治疗设施、治疗和服务费用;根据需要,安排转院治疗并承担转院费用;安排转运回国。根据被保险人身体状况,还可安排医疗护送;被保险人遭受意外或突发急性病,可安排随行未成年子女回国;遗体或骨灰运送回国和安葬,并承担相应的费用;提供机票、旅行证件重置服务及法律方面的帮助。总的来说是一款比较基础的保险。其中的一年多次往返计划比较适合保险需求不高的留学生。

平安财险前程无忧计划

意外身故和残疾 10万

行李延误 0.1万

旅程延误 0.1万

学业中断 2万

旅行者个人责任 40万

交通工具身故双倍给付 10万

医疗运送和送返 40万

身故遗体/骨灰送返 10万

丧葬保证金 1.6万

亲属前往处理后事 1万

亲属慰问探访 1万

紧急搜救 4万

这款保险是平安专为留学生打造的专属保险,留学时间不满1个月,保费只要295元,提供了高达12项的保障,囊括了留学生几乎所有的保险需求,保额适中,保费低廉,是一款性价比很高的留学生保险。

知识链接:国外留学保险如何选

网络时代要提前了解留学国家提供的保险方案并非难事。比如,德国最大的学生医保公司是AOK公司,每个留学生每月需要支付大约70-90欧元用于基本医疗金的保障,并且是强制的。在澳大利亚,投保海外学生健康保险(OSHC)是签发学生签证的必要条件,该保险能够报销85%-100%不等的医疗费用。更关键的是,需要耐着性子看清楚包括哪些保障,哪些又属于免责范围,尤其是这些保险条款还是外语。留学生群体盛行圈子文化,但保险讲究的是个人需求,每个人的情况都是不同的,还是得自己独立看清条款,确定符合自身需求,盲目跟风可不行。

大多数留学生都会在到达留学国家后,购买学校推荐或强制要求的保险。那是否意味着出国之前,就无需考虑这个问题了呢?网专家提供了两点意见,一、事先了解下学校提供的保险包含哪些保障,若保障不全,当地还有哪些正规的保险供应商。做到心中有数,以免在留学开始的忙乱阶段顾此失彼。二,购买一份境外旅行险。有些国家签证即会要求出示保险单,即使没有强制要求,也需要为刚到异乡,当地保险还没落实的这一保障空白期提供基本的保障。保障空白期是指留学生在到达留学地后,在购买当地保险且生效之前的一段毫无保障的时期。而这段时间也往往因为留学生初来乍到,人生地不熟,风险较大,所以在国内购买的境外险,就可以在这段时间提供充足的保障。

留学生,美国留学,买医疗保险小窍门


很多留学生留学后发现,在美国,国际学生入学都要被征收“医疗保险费”这项费用,这是对留学生安全的保障,也是美国福利制度的体现。作为热门的出国留学国家,美国的医疗体制与中国完全不同。首先是美国的医疗费用昂贵,其次是留学生很难找到合适的医院。那么,留学生在美国求医究竟该注意什么呢?怎样才能解决就医中遇到的问题呢?下面****理财网网保险专家来为您解答。

诀窍一:买医疗保险很重要

假使没有医疗保险,在美国的一次看病治疗就能让留学生们在财务上吃紧。一般来说,美国的高校都有留学生保险制度,留学生可以在入学的时候购买医疗保险,保费一般在每年300-600美元不等。

诀窍二:选择合适的医院

美国医院林立,对于刚到美国的留学生来说,有时不知怎样去就医。美国留学中介介绍:一般情况下,保险公司也会指定些医院,留学生可以在这些医院就诊。同时,美国纽约、洛杉矶、旧金山等大城市的中国城里有不少中国人开设的诊所,从跌打损伤、耳鼻喉科到开刀、针灸等,一应俱全,而且收费较低。

诀窍三:看病需要提前预约

在美国看病必须要进行预约。首先,你要选择一个主要医生,在预约之前,医疗办公室可能寄给你一份新病人需要登记与填写的资料,填完资料后要及时交回。其次,一旦你确定了预约时间,你就必须准时,不能迟到,假使因为某种原因不能前往,必须在24小时前打电话取消或重新预约,否则将被罚款。再次,就医时必须携带身份证件与医疗保险卡。

最后,留学专家指出:假使不幸遭逢意外,留学生应该立刻拨打911紧急救难电话,呼叫救护车。只要拨通该号码,即使不说话,警车与救护车也会及时赶到。

留学生,澳洲留学保险费用贵不贵?


说在澳洲对国际学生有特别的医疗保险,叫做海外学生健康保险(OverseasStudentHealthCover,简称OSHC),OSHC就是像澳洲本国人的医疗保险Medicare(澳洲全国健康保险计划)那样,保障海外学生健康预防万一。

澳洲留学保险费用

澳洲留学保险费用取决于你在澳大利亚的居留时间。不同的医疗保险机构有不同的收费标准,通常最低收费标准为每三个月75澳元(每年312澳元)。如果留学生有配偶和(或者)子女陪读,同时需要支付家庭保险金。提醒留学生须在赴澳前支付海外学生医疗保险金。

延长保险有效期

你在澳大利亚学习期间都必须办理海外学生医疗保险。你可在每次办理入学注册时续办海外学生医疗保险,也可每年续办一次。若你将在不久以后完成学业,也可办理为期18个月的医疗保险。

大多数的教育机构都会为学生代缴下一期的保险金,同时医疗保险机构也会因此自动地向你签发一张新的会员卡。

海外学生医疗保险范围

在决定去澳大利亚留学前,澳大利亚教育联盟建议大家先了解一下在澳大利亚的各项花费,大部分在澳大利亚的留学生都是全额自费生,没有获得奖学金。在澳大利亚留学的外国学生不能申请仅面向澳大利亚学生的学生贷款。自费留学生除须向学校缴纳全部学费外,还须支付澳洲留学保险费用,生活费等。

你需要考虑是否能够负担到某一所院校去学习的费用。根据学校和所选学科的不同,学习费用也会有所不同。比如,理科和医学课程提供大量的实验和实习机会,所以要比文科课程费用高。为了获取学生签证,你需要提供相关的经济担保证明。大多数情况下,你必须出示具备支付全部学费的经济能力证明。

医疗保险将支付留学生在澳大利亚求学期间大多数的医疗费用和住院费用,还可支付大多数的处方药费和急诊救护车费。

非OSHC保险项目

除非学生缴纳附加澳洲留学保险费用,否则牙科和眼科所花费用将不包括在海外学生医疗保险之内。

留学生,留学海外 保险保障必不可少


随着8月下旬的到来,相当一部分准留学生们即将踏上异国求学的征程。保险业内人士指出,对于即将入学的准留学生们,即使一些签证国没有强制要求,家长们也应该为孩子们配备至少一份合适的保险。而且,特别应注意避免在学校提供的保险生效之前,出现保险的“空白期”。

人身风险首当其冲

一般情况下,留学生在国外的停留时间在一年到三年之间,而多数学校都会为学生提供比较充足的保障计划。

以英国为例,只要在英国学习超过6个月,无须另外购买医疗保险,就可以享受该国国家健康体系的免费服务。凭相应的医疗卡就可以到指定的全科医生处免费就诊,不过医生开处方并不免费。而如果留学国是澳大利亚,留学生到校注册三个月后,会被强制要求购买海外学生健康保险(OSHC),能够报销80%的医疗费用。美国和日本也都有类似的保障计划。

而如果学校没有相关的保险服务,则需要家长在出国前选择一家有海外服务经验的国内保险公司购买。保险业内人士指出,一般情况下,留学生需要覆盖的基本保障功能包括:意外身故/伤害、门急诊医疗费用、住院医疗费用、医疗转运和送返、医疗费用垫付等。

医疗保险应在当地购买

需要注意的是,由于医疗体制的不同,国外的医院诊所无法与国内保险机构确认所购保险的适用性及理赔范围等事项,绝大多数国内的保险机构不受理海外医院或诊所的理赔。因此,建议留学生在留学国当地购买医疗险。

不过,重大疾病险就不受地域的限制,因为目前多数保险公司的相应保障计划都与国外的一些医疗机构有长期固定的合作,被保险人一旦发生了重疾,可以自己选择回国内治疗,也可以选择留在当地治疗。家长们在准留学生出国前也可以做好重疾险方面的保障。

“真空期”意外险不可或缺

尽管多数国家都会为留学生提供相应的保险服务,这并不意味着家长们就可以一劳永逸,因为,大多数国家在留学生入学后仍会有3至6个月不等的一段“保险真空期”。此时,一份境外旅行险就能起到关键作用了。

平安保险的“前程无忧”E款就是其专门为留学生推出的一款境外留学保险,根据相关工作人员的介绍,其包含了意外伤害、交通意外身故、医疗费用补偿、紧急医疗救援、学业中断等保障项目,保险期限为1个月至12个月任选,超过1年的可以进行多次购买。美亚保险的“锦绣前程”海外留学生保障计划,则根据不同计划类别,包含意外伤害、意外或疾病医疗、医疗运送、慰问探访、随身财产、证件遗失保障、学业中断保障、个人责任以及高额住院津贴等保障项目。

留学生,留学加拿大费用一览


加拿大留学费用详细解读

加拿大留学比起美国留学和英国留学来说,并不算价格较高者,但是与其他一些留学国家相比,加拿大留学所需的费用也是一笔不小的数字,一般来说,在加拿大留学一年,需要花费18000到22000加元。

1、加拿大留学的学费

加拿大留学所需要缴纳的学费,与学校性质、所在省份不同而有一定的差异,具体来说,大约是在每年10000到12000加元左右,留学生想了解具体的学费价格,还需要向学校进行详细的咨询,这里所提到的价格只能作为基本参考。

2、加拿大留学的书本费

到加拿大留学准备的学习用品、书本等,每年需要花去留学生大约200到400加元左右,当然如果留学生的行李在准备时还没有超重,可以从国内尽量多携带一些类似的用品到加拿大,可以节省一定的费用。

3、加拿大留学的食宿费

留学生在加拿大住宿花费因住宿形式不同而有所差异,留学生如果居住的是学校所提供的包2餐的宿舍,那么每年的花费将会在6000加元左右。如果留学生选择在加拿大当地家庭寄宿,则需要每年交纳8000加元的房租,而与他人合租的话则可以在此基础上节省出2000加元左右。

4、加拿大留学的医疗保险费

加拿大学校对留学生采取强制购买保险的政策,留学生在到学校报到注册时,就会被要求购买医疗保险,部分学校还会要求留学生直接将医疗保险费与注册费一起交纳。

5、加拿大留学的日常开支

加拿大留学的中国学生一年的日常生活开支大约在5000加元左右,其中包括留学生日常的交通费、电话费、基本的娱乐费和一些杂费等。

加拿大虽然属于发达国家,但是由于其社会、经济稳定,物价水平并不很高,留学生在加拿大留学的生活费,与在其他发达国家留学所需要的生活费相比,并不很高。

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