对于成年人来说，特别是30-45岁这个阶段，一般都上有老、下有小，一方面担负着家庭的开支、子女的教育；另一方面还背负着房贷、车贷。一旦发生什么意外或者疾病，又没有保险的话，家庭的困境可想而知。
医疗险和重疾险可以让我们在生病的时候无需担心医药费的问题。寿险能够更好的保障家人的生活。而意外险，则可以让我们更好的面对一些不可控制的意外。BX010.CoM
面对着这些险种，怎么挑选呢？
先记住一个口诀：先需求，后产品;先保额，后期限;先大人，后孩子;先人身，后财产。
一、医疗险
医疗险的杠杆率虽然比较高，但也有一个明显的缺陷，就是一般都不保证续保，可能我们买的这款保险几年后就停售了，而且价格会随着年龄增长越来越贵，甚至还有可能被拒保。
当然，有些保险公司为了迎合市场，也出现了一些区间性的保证续保，如，3年保证续保，6年保证续保等。
医疗险一般都是逐年买，每年交的保费保当年的医疗费用。
在选择医疗险时，推荐购买提供报销住院医疗费用保障的百万医疗险，如果已经有社保了，小额医疗险可买可不买。
目前市面上，可供选择的百万医疗险还是非常多的。
在选择的过程中，重点关注它的保障范围、免赔额、续保条款以及增值服务，优先基本保障齐全、体量大的产品。
体量大，相对的资金池也更大，更加稳定，续保也更有保障。
一些百万医疗险的免赔额会设置成夫妻共用，或者设置成几年共1万元免赔额，在挑选时也可以注意一下。
如果想要选择一些小额的医疗险作为补充，可以侧重一些免赔额比较低，不限制社保范围用药的产品。
还要提醒的一点是，医疗险是属于报销型的，不需要重复购买。
二、重疾险
重疾险相对比较复杂，我们需要先根据自身需求再选择产品。
产品保障的疾病种类、保额、保障时间、保费等都是需要慎重考虑的问题。
比如说，在选择重疾险时，保障的年限就成了一个重点需要考虑的问题，是保障终身呢？还是保障一个时间段呢？
在不考虑预算的情况下，选择保终身的保障型产品一定是更稳妥的。
但，我们也需要清楚一点的就是，在相同保额的情况下，终身型的保险比定期型的保险价位可能高出一大半。
买保险不是买奢移品，攒着攒着就能买出一个名牌包，它是需要长期定期的花费。
建议，在经济条件一般时，优先配置保障型的保险，在面临终身和定期保险产品选择时，着重考虑一些定期型的保障。
相同产品在同等保费的情况下，定期型的保额可能做的更高，更能抵抗家庭的一些风险。等到条件改善了，再进行完善。
保额的话，一般建议50万元以上。
三、寿险
寿险，是一个跟自己没什么关系的保险。
人走了，给家人留下一定的保障。它是“爱和责任”的一定延续。
在选择投保终身或者定期寿险时，要知道定期寿险承担的是家庭的重担，而终身寿险的意义更多的是财富传承。两者的区别还是比较大的。
对于经济条件一般的家庭，建议首选定期寿险，杆杠率更高。
另外，买寿险重要的一点是看清楚免责条款。
大部分寿险的免责条款都声明，投保人如果故意伤害、杀害被保人是不赔的，而且自杀、吸毒、酒驾之类导致死亡的，也不赔，所以想骗保是不可能的。
四、意外险
意外险的保障相对简单，主要包含意外身故、意外伤残、意外医疗险三部分。
对于成年人来说，意外险应该重点关注意外身故和残疾保额，特别家庭支柱，保额尽可能做高，一般建议为年收入的5倍。
对于老人和小孩来说，因为没有家庭责任，建议可以侧重意外医疗部分。
意外医疗可以关注三个方面：保障范围尽量广；免赔额尽可能低；报销比例越高越好。
五、注意事项
买保险的关键是要从自身角度出发，分析自身需求，然后再根据需求选择最适合自己的保险。不然即使保险产品再好，不适合自己的话，买了也是无用功，徒增烦恼。
在购买保险前，我们需要慎重考虑以下几件事：
1、结合自我承受力选择产品
产品很重要，但经济基础才能决定生活的继续。
若是为了保障齐全，一昧的追求稳赔的“好保险”，忽略了家庭经济条件，最终受苦的只有自己和家人。
2、健康告知
面对自己看中的产品，却不符合或不清楚自己是否符合健康告知的，千万不要轻易投保。投保前记得先咨询清楚。
3、看清保险条款
保险合同是在保险理赔过程中，唯一能够保障我们权益的一本合同，不管是出于什么情况下买的保险，投保前一定要睁大眼，瞧仔细，看清条款，看不懂的就多问。
4、多对比再选择
在明确自身需求之后，我们需要选择适合自己的产品。
如何才能选择到性价比高而又适合自己的保险呢？
市面上的保险很多，但多对比一定没错。
5、多学习保险相关知识
我们在购买保险时，通常都会有一些专业的保险顾问，但了解一定的保险知识是必要的。
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或在线咨询客服哦！
延伸阅读
为什么要趁早买保险？该如何配置险种？
能直接到店购买的保险公司选择并不多，实地对比过平安，友邦，太保，人保，人寿等等比较知名的大公司，也在网上看了非常多不太知名的公司，比如天安，众安，弘康，小米。
本人今年26周岁，基本配置是意外，医疗，重疾。
另外想要给50岁的妈妈和52岁的爸爸买一份，无奈他们年纪比较尴尬，重疾险甚至出现倒挂（保费超过保额），所以只买了意外和医疗，所以建议越早买越好哈～
意外的话推荐小米的综合意外险，小米金融app可以直接购买，意外险和年纪无关，只和保额有关，这款意外险包含猝死的情况，保障全面，是非常良心的地方，超高性价比。
医疗险推荐众安尊享e生，卖的非常火爆的一款产品，医疗险大多是一年期，所以续保条件很重要，而且他的核保可以通过线上智能核保，非常人性化，提醒大家重视核保，千万不要隐瞒病史，购买了医疗险以后也不要随便外借医保卡，以免理赔失败。这款产品包含医保外用药，恶性肿瘤0免赔额。
至于我买的重疾险。对比过太保的金佑一生，平安的平安福，友邦的重疾，都是和业务员深入了解并且认真读条款的那种，业务员说没见过研究的这么仔细的哈哈，甚至我还下载了保险师app自己做对比，最后我选择了工银安盛的御立方五号。
金佑是分红型的，我不推荐分红型的产品，比起现在投入的更多的保费，几十年之后的不可预估的分红谁也不能保证，平安福主要是很多疾病的诊断要求苛刻（毕竟是医生，研究条款的时候还是得心应手
工银安盛直接在工行网点购买就可以，比起在网上购买的消费型重疾，我觉得赔付更方便，有工行做靠山，买的也放心，虽然我觉得天安的健康源更不错一点，无奈常州没有网点……返还型重疾包含身故保障，有寿险功能，算是留给以后的宝宝啦，当然啦你也可以选择理财，本宝宝暂时还没开发理财功能，就用保险代替啦
为什么想买保险？尤其是重疾，因为在医院工作，看到的因病致贫的悲剧太多了，病人有疾病的痛苦，最差的结果就是离世，但是给活着的家人却是无穷无尽的悲哀，如果金钱上宽裕，至少还有一份物质保障，现在看病真的太贵了
重疾买多少保额？还是要根据自己的实际情况，建议一线城市至少50w，二三线城市30w，另外加一份医疗险。
家庭资产配置与财务规划：这才是合理稳健的家庭资产配置法
只有同时拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
亲爱的各位朋友，大家好！
众所周知，标准普尔（Standard& Poor’s）是全球最具影响力的信用评级机构，与穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
此图被公认为是最合理稳健的家庭资产配置方式：
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四大账户，这四个账户的作用不同，资金的投资渠道也各不相同。
只有同时拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
第一个账户是日常开销账户也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，支持家庭3-6月的生活开支，一般我们会把它放在活期账户中。
这个账户能够保障的是家庭的短期开销，日常的吃穿住行、美容、旅游等都应该从这个账户中支取。
这个账户满足的是家庭生活的基本需求，相信我们每个人都有；但是配置中最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱去准备其他账户。
如果这个账户里钱过量，大家可以想一想，这会给自己带来什么风险？我简单总结了以下几点：
1.借贷风险
手中的闲钱太多了，被借出的风险就大；借贷出去，会产生贬值或回本无望的风险；
2.被偷窃的风险
虽然现在现金的使用量大大减少了，我们可以做到几乎不与现金打交道，就能维持日常生活；但是放在电子账户里的钱依然会有被盗刷盗用的风险。
3. 浪费的风险
手中闲钱太多，会给人一种自己很富有的假象。如今商家的营销手段无孔不入，个人的欲望很容易被放大，刷卡时不觉得，事后才后悔自己铺张浪费，花了不该花的钱。
第二个账户是杠杆账户通俗地讲就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。
这个账户应对的是突发的大额开销，一定要做到专款专用，保障家庭成员在发生意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户的钱主要是用于购置意外伤害、住院医疗和重疾保险，因为只有保险才能以小博大，200元换10万，平时不占用太多的钱，又能做到在需要时有大笔的钱应急、转移风险。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键时刻，只有它才能保障您不会为了着急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借贷。如果没有这个账户，您的家庭资产就可能随时面临风险，所以我们把它叫做保命的钱。
有些朋友可能会说自己有社保，自己的身体也很好，用不到商业保险。大家可以试想一下，如果社保真的可以解决所有的问题，还会有那么多的轻松筹、水滴筹吗？
社保具有广覆盖、低保障的特点，解决的是人民群众的基本医疗需求；商业保险通过解决社保解决不了的问题，比如报销非医保定点医院内的治疗费用、自费医疗项目、营养费、外出购药费用，弥补家庭收入损失等，保证人们在大病时依然享有尊严，依然得到尊重。
第三个账户是投资收益账户也就是生钱的钱，一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报。
这个账户是为家庭创造高收益，往往是通过个人的智慧，个人最擅长的投资方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户很多人都有，收益的高低要因人而异，其关键在于合理的占比，也就是既要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭都不能有致命性的打击，不影响个人的从容抉择。
这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去投资股票。
第四个账户是长期收益账户也就是保本升值的钱，一般占家庭资产的40%。它主要是为了保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的财富等，解决的是家庭未来的刚性需求问题。通常情况下，每个家庭都会准备这笔钱，以应对未来收入能力下降的风险。
既然是为未来的刚性支出买单，这个账户的钱一定要做到保本升值，保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
投资的三要素：本金、收益率、时间，这三个要素缺一不可。
如果您要存200万，作为自己的养老金，您是从30岁开始存压力大，还是从50岁开始存压力更大？我们都知道答案肯定是30岁，这就好比爬坡，越早开始行动，爬起来就越轻松。
这个账户最重要的是专属：
1.不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了；
2.每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了；
3.要受法律保护，要和企业资产相隔离，免遭债务风险。
我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文、穷困潦倒，就是因为没有规划过这个账户。
四个账户中，最容易被忽略的就是第二个账户：保命的钱
原因往往是因为我们心存侥幸，认为这种风险不一定发生；但是这种特定的时刻一旦来临，在没有保命账户为自己转移风险的前提下，我们只能先挪用第一个账户的钱来救急，原因是因为这个账户的钱就在三英尺以内，触手可及，短期内降低日常生活的品质也容易被接受。
不过，这个账户的钱对于大病救急，往往只是杯水车薪，我们得马上贱卖第三个账户，甚至花光第四个账户，来救命。
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个都有随时倒下的危险，所以一定要尽早准备。
家庭资产象限图的关键点在于平衡，当我们发现自己没有钱做保命或养老之用，这就说明我们家庭资产配置是不平衡、不科学的。
这个时候，我们最好能想一想：自己花的钱是不是太多了？花钱的速度是不是远远超过了赚钱的速度？四个账户是否配备齐全并且比例均衡？
感谢大家的收听，我们下次再见！
如果你也想做资产配置了请联系栏目下方的家庭财务规划师
医疗险，家庭中的每个成员应该如何配置保险？
一款产品只要满足我们的实际需求，就会购买。实际需求有点飘，抓不着的感觉，我们到底应该怎么判断和选择，小编根据险种把“实际需求”这个词给大家具象化。
意外险+医疗险+重疾险+寿险是日常必备的保险，能够涵盖生活中的基本风险。
意外险：
孩子：
生性好动，自我保护意识和能力比较差，同时不完全具备辨别危险的能力，所以导致孩子在日常生活或者游戏活动中发生意外的概率比成人高很多。例如：溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素，所以，家长为孩子投保意外险是非常必要的。
家长可以选择针对性强的少儿意外伤害保险，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等常见意外保险责任涵盖在内；保障内容最好包括意外医疗、意外伤害、意外门急诊、疾病住院医疗、疾病门急诊医疗、疾病/意外住院补贴等。
保监会规定，未满18周岁的未成年人，在各家保险公司的身故保险金总额（不含航空意外）按以下规定给付：（1）不满10周岁，总额不超过20万元；（2）已满10周岁但未满18周岁，总额不超过50万元。
小提醒：家长给孩子购买意外险是的保额不能太多，超过的部分在实际理赔中不会赔付，也就白花钱了！
成人：
意外险保费低廉，经济实惠，是成人购买保险的首选。
首先，考虑保险费支出，建议意外险保险费支出占投保人总收入的5%-15%比较合适；
其次，关注保额选择，建议意外险保额累计是年收入的5到10倍为宜；
投保时应结合当下职业所面临的意外风险性来设置保额：
若是办公室工作人士：工作环境稳定发生意外的概率较小，建议投保意外身故保额在30万以上的人身意外险即可；
若是销售人员：经常在外跑业务，所面临的意外风险较大，建议在选择人身意外险时要以意外保额较高且带有公共交通工具的意外险为佳，意外身故的保额建议设置在50万以上，飞机意外保额最好在100万以上，否则将失去投保的意义。
最后，明确保障内容，建议购买意外险时，保障内容包含意外身故、意外医疗保障。
当然，搭配好意外医疗保险和住院津贴保险也很重要，可以弥补医保的不足和误工补贴。
老人：
老人随着年龄的增大，身体机能在慢慢衰退，遭遇的意外风险逐渐增多，风险承受能力也在减弱。建议意外险的选择：保额尽量高，一般建议设置在其年收入的10倍以上，带有2万左右的意外医疗保障，同时附加意外住院津贴，在住院期间按日给予一定补偿，以便给老人更为全面的保障；同时老人腿脚行动开始迟缓，发生意外骨折的概率加大，这个时候要特别注意骨折保险，最好包含意外骨折住院津贴保险金和意外骨折疗养津贴保险金。
医疗险：
孩子：
免疫系统尚未强固、抵抗力低，相比成年人，更容易收到病菌的感染；并且儿童的器官机能尚未发育健全、适应能力差，特别容易患一些小毛病，如感冒、咳嗽、肺炎、支气管炎等，住院风险也较高。而少儿医疗保险，就是针对孩子患有保险保障内的一些疾病，而提供的住院、治疗、手术等医疗费用的保障。
家长可以选择少儿专属保障计划，包含疾病门急诊、疾病住院医疗、疾病住院补贴等保障项目就OK！
成人：
生活节奏越来越快，压力越来越大，加班成为成人工作的常态，所以不可避免的会引发各种疾病。成人购买医疗险，建议关注住院医疗、疾病门急诊、每日住院津贴、疾病住院费用补偿医疗、特殊门诊医疗、疾病身故/全残等保障项目。
目前，市面上出现了很多款百万医疗险，有安联臻爱医疗保险（2017）、安心百万医疗（重疾版）、平安e生保医疗保险（2017版）、安心e家医疗保险等保险产品。
价格便宜，一般在几百元就可以买到几百万的保额。小编有写过关于几百块赔付百万的医疗险，到底便宜了谁？大家可以看一下。小编虽建议大家购买百万医疗险，但只作为重疾险的补充保险最为好。
老人：
随着我国平均寿命的延长，消费者对于医疗险的需求也越来越大。根据老年人的特点，较适合住院医疗险，医疗险可单独购买也可作为附加险购买，主要承保因意外或疾病住院而产生的费用报销，一般定额给付住院每日津贴。老人医疗险都有投保年龄限制，年纪过大，保费也会非常高！特别要注意保费倒挂！
小提醒：在医疗险这块，小编并没有说具体保额和年限。原因在于医疗险一般都为1年期；在购买时，我们主要关注保障项目，是否全面；至于保额，医疗险的保额都不高，大家可以对比看看。
重疾险：
孩子：
重疾其实离孩子并不遥远。据悉，在我国每年的儿童恶性肿瘤发病数为25000例，已经成为儿童的第二大死因！其中白血病占了儿童恶性肿瘤的35%，仅白血病，每年就有1万个新发病例。作为家长，咱们能不忧心忡忡吗？
给孩子购买建议如下：
时间上：要越早买越好；
保额设置：最好按照一旦发生重大疾病，大概会花费多少医疗费的实际费用去估定。
孩子重大疾病的医疗费用、疗养费用、康复费用、营养费用等，50万可能都是少的；现在很多少儿重疾险产品出现了限制购买保额，只能买到20万、30万或50万。这种情况下，想要投保更高的保额，可以在多家保险公司投保，只要属于正常投保，都是可以叠加赔付的；
保障疾病种类：最好包括常见高发疾病，有：白血病、尿毒症、骨和关节软骨恶性肿瘤、脑脊膜和脑恶性肿瘤等20种疾病左右，超过这个范围，没有太多必要；
轻症选择：如给孩子购买终身重疾险，保轻症最好，原因：很多轻症疾病（原位癌等）都是到成年之后才高发；如只给孩子买到成年或工作时，保不保没差，相反还会加重经济负担；
缴费方式：无论是缴费10年、20年或30年，其实每一年算下来的保费费用相差无几，和成人重疾险是不一样的。建议按照产品来选择缴费方式：如果是定期型产品，保障20年，那么可以选择10年交，这样会划算一些，经济负担也会轻松一些；
重疾险类型：建议购买短期消费型重疾险，价格便宜、杠杆率比较高。
关于更多孩子购买保险的回答，小编专门有一篇详细的文章，大家可以点击查看：听不听由你！一次讲清楚孩子的保险到底应该怎么买？
成人：
这个年龄段的人需要面临来自家庭和事业上的双重压力，身体健康状况不容忽视，因此投保健康险时，重点关注重大疾病保险产品。
刚步入社会的年轻人：经济条件有限，选择不带轻症责任的定期重疾险，保额30万，疾病种类包含保监会规定的25种重大疾病，在40-60种之间，建议是消费型重疾险。
30岁以后的人群：选择带轻症的长期重疾险或含身故责任的重大疾病保险，保额50万，疾病种类包含保监会规定的25种重大疾病，在40-60种之间，建议是消费型重疾险。
45岁以后：想要购买重疾险，核保很难，可以根据需求和保险公司产品要求规定，尝试在线下购买。
其实，不管购买什么类型的重疾险，经济条件是决定性的因素。
经济条件一般时：买保险就是买保额，选择保障疾病上百种、赔付多次的保险产品是非常不明智的。
比如，同样是50万的保额，买到40-50种的保险需要6000多元，而上百种的疾病种类就需要上万元之多，所以不建议购买疾病种类保障太多的保险产品。
赔付次数的选择上，尽量选择一次赔付，尤其是重疾赔付：第一次赔付的审核条件相对于二次赔付的条件更容易通过，只要保证第一次赔付有充足的保额，单次赔付的选择绝对为优选。
经济条件较好时：保障时间的选择可以根据实际情况进行实时调整，终身重疾险的保费缴纳压力远大于定期重疾险的缴费压力，所以在这个时期补充终身重疾险比较好。
老人：
随着老人年龄不断增加，保费也增加，被保险公司拒保的可能性加大。现在很多重疾险的投保年龄在55周岁，超过一定年龄就很难买到重疾险，即使能买到保费比保额高，出现保费倒挂现象，不划算！但可以选购专属老人的防癌险，价格低的同时，癌症的出险率也是非常高的，只要没有相关病例，核保很容易过，老人较容易投保。
寿险：
孩子：
关于寿险，小编一直都不建议为孩子购买，不多说。
成人：
在配置好意外险和重大疾病保险后，建议在为自己和家庭经济支柱配置上一份寿险，定期到70岁保额50万，终身保额30万；一旦出现风险，还能为家庭、为孩子留下点保障，保障孩子的生活能够正常进行。
老人：
老人就不要考虑了。
首先，一般寿险的投保年龄在50岁左右；再者，老人出险机率极高，所以在核保阶段，保险公司一般会拒保；最后，即使可以，保费也是相当高的，出现保费倒挂的现象，买了也不合算。
小编·小结：在第二部分大篇幅的解说：大家应该怎么购买保险？其实也都在表达一个意思：根据自己的实际情况和经济状况购买。只有最适合自己的产品才是最好的，不管这个产品是否被疯抢。大家还有任何问题都可以在线询问小编哦！
如何挑选车险？哪家好？
投保车险看似很简单，但是想投保一份合适的车险却真的不容易。除了车主朋友们都比较关心价格问题外，办理流程是否简便、理赔服务是否快捷、相关配套服务能否跟得上都是挑选车险需要考虑的问题。有些车主片面地追求低价格，却忽视了理赔和服务的低质量。结果得不偿失。那么，如何挑选车险呢？车险哪家好？
车险哪家好？如何挑选保险公司投保车险，首先要选择可靠的保险公司。不同保险公司提供的价格和服务是不一样的，车险价格需重点考虑。一般来说，保险价格与保险责任范围成正比，保的项目越多保费就越高。同时，车险服务不可忽视。保险公司的后援平台是否强大，决定了车辆一旦出险，保险公司能否快速反应，进行及时救援和理赔。
在的保险公司实在是太多，但是要选择出好的，自己放心的，并不是一件难事。第一，需要有良好的信誉和较高的知名度。第二，你所选择的保险公司一定要有很强实力还有很大规模。
如何挑选车险？其他注意事项介绍认真阅读车险条款。保险合同专业性强、篇幅长，有的车主觉得买了保险，保险公司就应该什么都管，因此草草在合同上签字了事。其实，大多数保险纠纷，问题都出在车主与保险公司对保险合同的理解分歧上，所以订立保险合同时，应增强维权意识，仔细观看其格式条款，尤其是涉及保险公司明确责任的条款更是购车险注意事项。
选择合适的投保渠道。投保要想省钱又省心，可以选择某些公司的直销车险等网络投保渠道，通过网络渠道投保，同时可享受与传统车险完全一样的高质量、标准统一的救援、送修、定损、赔款支付等理赔服务。科技的进步让网络车险应运而生，且后来居上，现已成为流行的投保趋势。网络车险为新手投保车险提供了一个方便快捷的选择。
网上车险以它独有的优势吸引了众多的车主，相比车行或中介它有价格相对优惠的特点，相比于自己跑保险公司，又节省了车主们大量宝贵的时间。今后，消费者不妨尝试通过直销车险购买同样物美价廉的车险服务，还将有机会获得代办年审、酒后代驾等增值服务。
车险 哪家好——相关链接女性选车险哪家好？要看谁家附加服务多相比女性，男性碰到车抛锚、没油、没水或轮胎没气等一些故障还能先抵挡一阵，女车主遇到这种状况大多是惊慌失措，如果没有一家关系非常好的4S店，此时保险公司的车险增值服务就非常重要了。现在，已有保险公司推出了为女性车主考虑的非事故救援服务，提供现场快修、更换备胎、应急拖车、紧急泵电、应急送油、应急加水、困境救援等服务，大家可自己上网浏览。
险种，如何挑选合适的保险 谨记选购保险四大窍门
窍门1：知己知彼
因人而异传统人身保险的产品种类繁多，但按照保障范围可以划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。人寿保险又可分为定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险等，健康保险则又可分为疾病保险、医疗保险、护理保险等。新型的理财型险种则主要包括分红险、万能险、投连险三类，融保障与投资于一体。
因此，在投保前，不妨从了解保险大类入手，再渐渐深入到具体的险种及产品中。在了解险种的同时还要了解自己，毕竟保险是个性化的选择，因人而异的投保方式不可忽略。
窍门2：货比三家
有的放矢在选准了险种后，第二步就该选择具体的某家保险公司的产品了。“货比三家”是所有谨慎的消费者共同遵循的法则，购买保险亦是如此。“勤劳”的投保人往往收获更多。如今的保险产品信息都很开放，想要了解不愁没有办法，关键看你是否有这个精力与耐心。搜索保险公司的网站、进入产品中心浏览、比较同种产品的保障范围和保障期限，并对价格差有所了解。当保险代理人向你侃侃而谈时，你也可以有准备、有目标地向他发问甚至质疑。
窍门3：网上投保
优惠多多细心的投保人会发现，即使是同样的产品，通过不同的投保方式购买，保费也会不同。一般电话投保、网上投保费率更低，因为这些方式节省了代理人佣金等中间费用，有点“商家直销”的味道。两种投保方式的保费折扣有时会达到普通投保渠道的六折，其中，网上投保还可能获得不少附加优惠，比如“满300元送100元”、“购买意外险享七折，赢取笔记本电脑”等，这些机会可是普通投保渠道所没有的。
窍门4：管好保单
理赔无忧无论你的险种选择多么正确、保费多么低廉，在出险后无法得到理赔就等于“白买”。所以，在拿到保险合同后，要妥善保管，并尽量做到每年审核保单一次。由于我们对保单的内容无法长时间记忆，定期复查就很必要了。看看以往投保的险种涉及哪些范围、保障期限有多长、保费缴纳是否按时完成等。总之，做一个聪明的投保人不仅仅在险种的选择、产品的比较、保费的衡量上需要下功夫，还要好好管理自己的保单，让自己真正成为保险的主人。
保险理财：如何配置三大理财型险种
越来越多的普通市民开始注意到理财的重要性，并尝试购买理财类保险来抵抗物价飞涨。但是有很多消费者只重视理财险的收益功能，盲目购买保险，造成无端的压力。那么如何正确运用保险理财而又不缺少保障功能呢？
长期投资有望跑赢银行理财“这几年的投资肯定是亏损。即便赚了点，也被CPI消化了。”今年以来，和市民李先生有相同感受的老百姓越来越多。在目前通货膨胀的压力下，在房地产、股票投资一片萧瑟的背景下，承诺保本、承诺收益的保险理财产品更具有抵制通货膨胀的能效，受到市民的追捧。
2012年，银行理财产品收益率与发行量双双降温。其中，银行理财产品的收益率普遍不高于4%。相较而言，一些保险产品综合收益率能到4.55%左右，对追求稳健的普通投资者来说很有吸引力。由于承诺保本收益较好，这些保险产品今年三季度以来一直卖得不错。
不过，也有保险理财人士也表示，保险毕竟不同于炒股票那样可以高抛低吸，频繁进出，保险更像是存储自己的一根救命稻草，目的不是为了一夜暴富，而侧重于为自己的未来留后路，让以后不受穷。
保险专家提醒，如果投资者比较看重短期的收益，保险理财产品并非最佳选择。而购买保险理财产品，投资者首先需要考虑的应该是如何使自己的资产价值得到长期、稳定的增长，而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投资回报，拥有一个中长期的投资规划才是上策。
规避误区，正确理财买得越多越赚钱
27岁的李琛刚刚步入社会，决定购买一款分红型保险，由于分红利率不稳定，他考虑多买几家产品，可以多方着手规避风险。
“我在三个公司买了三份保险，每份保险的投保金额都是每年3万元。”李琛发现，在购买了保险以后，自己每年就必须缴纳9万元的保费，全年收入都要投进来不说，还需要父母帮忙接济。
专家建议，在选择保险理财之前，市民要对自己的货币资产以及各种金融产品进行整体评估，根据个人和家庭的生活和财务状况的变化，定期调整保险险种和保额，使其真正能满足风险转移的需求。购买超出自己承受能力的产品，很不理智。“压力过大可能会因交不出保金而退保，造成不必要的损失
选三大理财型险种 实现资产保值增值万能险 品质生活
“你对生活要求随便，你就只能随便生活，”这是楚婷现在的口头禅。作为一名未婚的单身人士，在外企工作，其年收入9万至12万左右，每月房租2000元左右，父母暂时不需要供养，无贷款无负债，但是由于自己没有计划的消费，以及曾在股市最高点时入市，之后的熊市又让几万块的资金已缩水一半多，突然感到有些拮据了。经过一系列的咨询与斟酌，楚婷开始建造她的“小金库”了。通过对保险公司的透彻了解，她加入了理财万能险女性定投计划。
楚婷在首年仅交了16.72元月保费，付出少，还可以获利，近五年的平均结算利率为4.3%，尤其还能够根据自身的需求，支付风险保障费用，保险金额由自己自行确定，最高不超过50万，保费直接从她的万能投资账户中扣除，这对于有点懒惰的楚婷来说，无疑又免了许多手续上的麻烦，而且万能险的保底收益性也让她无任何后顾之忧。
投连险 理财创富
来自成都的王一目前在上海一家证券公司就职，收入稳定，年收入接近20万元。其工作内容便是常常与各色搞投资玩股票基金之类的人打交道，于是不论是何种项目，王一都参与过。股市长期低迷，基金行情也是弱势不减，肩上扛着200平米房子贷款的他，实在是吃不消了，便在行情见好些时及时抽身了。
通过朋友的帮助，与多方的咨询，王一以自己为被保险人投保了投连险优选成长型。优选成长型主要投资于股票、基金等权益类资产，通过投资优质成长企业，实现长期增值。
分红险 盈利有余
除了万能险与投连险还有分红险，它们算是保险行业内最常见的三项险种了。由于保险标的的不同，其保险功能也是有所区别的。
分红险的特点就是除具有基本保障功能外，其保单持有人还可以获得红利分配，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。根据保监会规定，在每一会计年度保险公司应将不低于当年全部可分配盈余的70%分配给保单持有人。红利分配方式主要包括现金红利和增额红利。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式。比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等。增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利。不过红利的分配是不确定的，分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。
单身人士，有必要买保险吗？应该如何挑选？
首先和大家强调一下，买保险要根据自己的需求，不能随大流，跟着别人买。每个人的情况不一样，不同群体买保险的思路也是不同的。
比如：
宝宝活泼好动，生小病的概率会大于生大病的概率，所以给宝宝配置保险会侧重于小额医疗险，其次才是重疾、百万医疗；
上有老下有小的中年人经济负担重，定期寿险几乎是刚需。
今天就来跟大家分享一下，单身一族应如何买保险。
一、单身买保险，需要注意什么
大多数单身都很年轻，他们往往觉得自己身体健康，没有太多压力负担，一人吃饱全家不饿，完全没有买保险的必要。
这么想纯属是自恋，意外和疾病才不会因为年轻就放你一马。
首先，他们平时工作忙，加班是家常便饭。喜欢熬夜，经常点外卖，作息不规律，工作几年后，身体健康会明显下降，说不准什么时候就去医院走一趟；
其次，他们精力旺盛，户外活动多，经常一起聚会，旅游，意外风险大；
再者，刚踏入社会，收入较少，没有存款，甚至是负债状态，基本上没有任何抵御风险的能力。一旦生病，还真不知道该怎么办。 所以，保险并不是等到成家立业时才买，而是早买早安心，给自己做好保障。
针对不同的险种，我们分别来说说，年轻的单身族应该注意什么。
1、医疗险
医疗险是报销制，看病住院花多少钱拿着发票去报销。
从概率论的角度讲，年轻人患小病的概率大过患重疾的概率。所以，可配置一份小额医疗险，以应付日常小病。百万医疗险则不用刻意追求过高的保额，因为大多数人的医疗费，根本不会花费那么多。
此外，最好选择有增值服务的产品，如绿色通道（专家门诊、住院安排）、医疗直付/垫付等，这样既能解决排队挂号难的问题，又有医疗费垫付，解决手头没钱，事后报销的窘境。
2、重疾险
与医疗险不同，重疾险是给付制，确诊即赔付，不用拿发票报销。赔付的这笔钱干什么都可以，任由支配。
选择重疾险时要有轻症责任，因为相比于重疾，轻症的理赔门槛低了很多。由于是单身，也不用过多地考虑身故责任，单纯地疾病保障就可以。
如果是多次赔付型产品，要注意疾病分组；如果是没有分组的多次理赔型产品，要确定再次复发是否理赔，两次理赔的间隔期是多久。（ps：以癌症为例，据最新数据显示，每年新发癌症病例约为380万，癌症即使手术切除病灶，也容易复发和转移，所以在选择重疾险的时候要注意这一条款。）
3、意外险
意外险对年轻人来说是必不可少的，可根据自己的职业、工作性质、出行方式选择意外险。如果经常出差，乘坐飞机/高铁，可重点强化交通工具的保障；如果经常开车，可强调驾乘保障。
4、寿险
定期寿险是为防止家庭顶梁柱身故后没人赚钱养家，留下一屁股房贷、车贷。终身寿险的意义是资产传承，把财富留给后人。
单身没必要考虑寿险，如果有房贷车贷，不想发生“万一”后给父母填麻烦，可适当地配置定期寿险。
二、推荐方案
1、预算3000元左右，24岁左右的职场白领
初入职场的年轻人，身体健康，大多数产品都能通过健康告知。同时没有过重的负担，买保险时不要考虑太多。
重疾险：不用考虑身故责任，做好疾病保障。推荐海保人寿大金刚重大疾病保险，保障100种重疾+50种轻症+轻症保费豁免，基本保额50万，保费男2810元/女2235元，保至70岁，30年交。
医疗险：尽量选择有续保条件、并赠送增值服务如（绿色通道、住院垫付）的产品。推荐平安e生保（保证续保版），200万一般医疗保险金+200万恶性肿瘤保险金+恶性肿瘤1万元津贴，保费296元/年。
意外险：可根据自己的工作性质来选择，是否包含交通责任，是否属于高危职业，通常几十元保一年。大多数意外事故并不会造成身故or伤残，所以意外医疗尤为重要。
2、预算5000元，28岁左右的职场潜力股
这个年龄段，身体条件不像前几年那么好，在选择产品时要注重健康告知。
重疾险：推荐瑞泰瑞盈重疾险。没有职业限制，高危职业可投；健康告知仅6条，轻度高血压可正常投保；责任免除仅6条，比同类产品少4条。保障100种重疾+50种轻症+轻症豁免保费，50万基本保额，保费男4310元/女3195元，保至70岁，20年交。
定期寿险：如果有房贷，又是独生子女，可配置定期寿险，一旦出事，可以给父母留下一笔财富。
医疗险和意外险的配置思路与24岁左右的职场白领类似。
3、预算10000元，35岁左右的黄金单身汉
35岁的黄金单身汉，工作多年，有自己的积蓄。这个年龄买保险不能再拖了，如果再拖几年，可能无法通过健康告知，买不到性价比高的产品。
由于预算充足，重疾险可选择保至终身的产品。
重疾险：推荐瑞华终身重大疾病保险，保障105种重疾+51种轻症（无间隔赔付3次）+轻症保费豁免，保费男7225元/女6150元，保至终身，30年交。
医疗险、意外险、定期寿险配置思路与前两个一致。
35岁的黄金单身汉，又没有负担，即便有储蓄也很容易成为月光。所以在配置好人身险的基础上，可以适当地配置理财险，推荐月开薪（升级版），这款产品堪称是加薪利器，每月500元起投，按期缴费满5年，可每月领钱，身故时已交保费至少100%返还。
以上是为大家总结的关于单身贵族投保要点，单身贵族在享受高品质生活的同时，也不要忘记做好保障。
寿险哪家好？应如何挑选呢？
人寿保险是人身保险的一种。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
随着人们的保险意识增强，许多消费者都购买了保险。人寿保险作为最基本的保险险种，尤其受到大家的青睐。那么，寿险哪家好？应如何挑选呢？
1.挑选寿险公司时，首先要看偿付能力，公司的偿付能力可以从资产负债表上反映出来，如果资产或负债是正数且数目较大时，说明公司的偿付能力较强；其次要看保险公司对客户的服务质量。
2、挑选寿险产品时，应科学地比较价格因素，“两者相较择其优”；然后比较寿险产品的保障范围、除外责任等条件设置，特别要注意“观察期”、“免赔天数”等条件设置的不同。
3.挑选最适合自己的寿险公司和产品，最重要的是要根据您的自身的保障需求以及自身的经济状况进行选择。
在国内寿险公司的排名中，中国人寿在市场分额和利润两方面排名第一，赔款准备金充足率上排名第一，流动性和稳定性上分别排名第4和第7。鉴于此，虽然该公司的资本能力方面比其他保险公司略低一筹，但是从综合能力来看仍位居首位。
温馨提示：在挑选最适合自己的寿险公司和产品之前，您不妨多花上点精力，多了解一些寿险公司和其寿险产品的具体知识和情况，进而选择一家实力雄厚、服务优质的寿险公司，投保适合自己的寿险产品，使一生受益无穷。
小知识：寿险购买需要读懂“犹豫期”条款
法律赋予投保人一个特别的权利，即“犹豫期”。“犹豫期”就像“无理由退货期”，投保人在“犹豫期”内可以无理由退保，这时保险公司应全额退回投保人所缴保险费。如果过了“犹豫期”再发现购买的保险不适合而要求退保的话，就要发生很大的损失了。目前保险公司规定的“犹豫期”一般为10天，但如何计算“犹豫期”各家公司不尽相同，所以要事先询问清楚。
