一款产品只要满足我们的实际需求，就会购买。实际需求有点飘，抓不着的感觉，我们到底应该怎么判断和选择，小编根据险种把“实际需求”这个词给大家具象化。
意外险+医疗险+重疾险+寿险是日常必备的保险，能够涵盖生活中的基本风险。
意外险：
孩子：
生性好动，自我保护意识和能力比较差，同时不完全具备辨别危险的能力，所以导致孩子在日常生活或者游戏活动中发生意外的概率比成人高很多。例如：溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素，所以，家长为孩子投保意外险是非常必要的。
家长可以选择针对性强的少儿意外伤害保险，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等常见意外保险责任涵盖在内；保障内容最好包括意外医疗、意外伤害、意外门急诊、疾病住院医疗、疾病门急诊医疗、疾病/意外住院补贴等。
保监会规定，未满18周岁的未成年人，在各家保险公司的身故保险金总额（不含航空意外）按以下规定给付：（1）不满10周岁，总额不超过20万元；（2）已满10周岁但未满18周岁，总额不超过50万元。
小提醒：家长给孩子购买意外险是的保额不能太多，超过的部分在实际理赔中不会赔付，也就白花钱了！
成人：
意外险保费低廉，经济实惠，是成人购买保险的首选。
首先，考虑保险费支出，建议意外险保险费支出占投保人总收入的5%-15%比较合适；
其次，关注保额选择，建议意外险保额累计是年收入的5到10倍为宜；
投保时应结合当下职业所面临的意外风险性来设置保额：
若是办公室工作人士：工作环境稳定发生意外的概率较小，建议投保意外身故保额在30万以上的人身意外险即可；
若是销售人员：经常在外跑业务，所面临的意外风险较大，建议在选择人身意外险时要以意外保额较高且带有公共交通工具的意外险为佳，意外身故的保额建议设置在50万以上，飞机意外保额最好在100万以上，否则将失去投保的意义。
最后，明确保障内容，建议购买意外险时，保障内容包含意外身故、意外医疗保障。
当然，搭配好意外医疗保险和住院津贴保险也很重要，可以弥补医保的不足和误工补贴。
老人：
老人随着年龄的增大，身体机能在慢慢衰退，遭遇的意外风险逐渐增多，风险承受能力也在减弱。建议意外险的选择：保额尽量高，一般建议设置在其年收入的10倍以上，带有2万左右的意外医疗保障，同时附加意外住院津贴，在住院期间按日给予一定补偿，以便给老人更为全面的保障；同时老人腿脚行动开始迟缓，发生意外骨折的概率加大，这个时候要特别注意骨折保险，最好包含意外骨折住院津贴保险金和意外骨折疗养津贴保险金。
医疗险：
孩子：
免疫系统尚未强固、抵抗力低，相比成年人，更容易收到病菌的感染；并且儿童的器官机能尚未发育健全、适应能力差，特别容易患一些小毛病，如感冒、咳嗽、肺炎、支气管炎等，住院风险也较高。而少儿医疗保险，就是针对孩子患有保险保障内的一些疾病，而提供的住院、治疗、手术等医疗费用的保障。
家长可以选择少儿专属保障计划，包含疾病门急诊、疾病住院医疗、疾病住院补贴等保障项目就OK！
成人：
生活节奏越来越快，压力越来越大，加班成为成人工作的常态，所以不可避免的会引发各种疾病。成人购买医疗险，建议关注住院医疗、疾病门急诊、每日住院津贴、疾病住院费用补偿医疗、特殊门诊医疗、疾病身故/全残等保障项目。
目前，市面上出现了很多款百万医疗险，有安联臻爱医疗保险（2017）、安心百万医疗（重疾版）、平安e生保医疗保险（2017版）、安心e家医疗保险等保险产品。
价格便宜，一般在几百元就可以买到几百万的保额。小编有写过关于几百块赔付百万的医疗险，到底便宜了谁？大家可以看一下。小编虽建议大家购买百万医疗险，但只作为重疾险的补充保险最为好。
老人：
随着我国平均寿命的延长，消费者对于医疗险的需求也越来越大。根据老年人的特点，较适合住院医疗险，医疗险可单独购买也可作为附加险购买，主要承保因意外或疾病住院而产生的费用报销，一般定额给付住院每日津贴。老人医疗险都有投保年龄限制，年纪过大，保费也会非常高！特别要注意保费倒挂！
小提醒：在医疗险这块，小编并没有说具体保额和年限。原因在于医疗险一般都为1年期；在购买时，我们主要关注保障项目，是否全面；至于保额，医疗险的保额都不高，大家可以对比看看。
重疾险：
孩子：
重疾其实离孩子并不遥远。据悉，在我国每年的儿童恶性肿瘤发病数为25000例，已经成为儿童的第二大死因！其中白血病占了儿童恶性肿瘤的35%，仅白血病，每年就有1万个新发病例。作为家长，咱们能不忧心忡忡吗？
给孩子购买建议如下：
时间上：要越早买越好；
保额设置：最好按照一旦发生重大疾病，大概会花费多少医疗费的实际费用去估定。
孩子重大疾病的医疗费用、疗养费用、康复费用、营养费用等，50万可能都是少的；现在很多少儿重疾险产品出现了限制购买保额，只能买到20万、30万或50万。这种情况下，想要投保更高的保额，可以在多家保险公司投保，只要属于正常投保，都是可以叠加赔付的；
保障疾病种类：最好包括常见高发疾病，有：白血病、尿毒症、骨和关节软骨恶性肿瘤、脑脊膜和脑恶性肿瘤等20种疾病左右，超过这个范围，没有太多必要；
轻症选择：如给孩子购买终身重疾险，保轻症最好，原因：很多轻症疾病（原位癌等）都是到成年之后才高发；如只给孩子买到成年或工作时，保不保没差，相反还会加重经济负担；
缴费方式：无论是缴费10年、20年或30年，其实每一年算下来的保费费用相差无几，和成人重疾险是不一样的。建议按照产品来选择缴费方式：如果是定期型产品，保障20年，那么可以选择10年交，这样会划算一些，经济负担也会轻松一些；
重疾险类型：建议购买短期消费型重疾险，价格便宜、杠杆率比较高。
关于更多孩子购买保险的回答，小编专门有一篇详细的文章，大家可以点击查看：听不听由你！一次讲清楚孩子的保险到底应该怎么买？
成人：
这个年龄段的人需要面临来自家庭和事业上的双重压力，身体健康状况不容忽视，因此投保健康险时，重点关注重大疾病保险产品。
刚步入社会的年轻人：经济条件有限，选择不带轻症责任的定期重疾险，保额30万，疾病种类包含保监会规定的25种重大疾病，在40-60种之间，建议是消费型重疾险。
30岁以后的人群：选择带轻症的长期重疾险或含身故责任的重大疾病保险，保额50万，疾病种类包含保监会规定的25种重大疾病，在40-60种之间，建议是消费型重疾险。
45岁以后：想要购买重疾险，核保很难，可以根据需求和保险公司产品要求规定，尝试在线下购买。
其实，不管购买什么类型的重疾险，经济条件是决定性的因素。
经济条件一般时：买保险就是买保额，选择保障疾病上百种、赔付多次的保险产品是非常不明智的。
比如，同样是50万的保额，买到40-50种的保险需要6000多元，而上百种的疾病种类就需要上万元之多，所以不建议购买疾病种类保障太多的保险产品。
赔付次数的选择上，尽量选择一次赔付，尤其是重疾赔付：第一次赔付的审核条件相对于二次赔付的条件更容易通过，只要保证第一次赔付有充足的保额，单次赔付的选择绝对为优选。
经济条件较好时：保障时间的选择可以根据实际情况进行实时调整，终身重疾险的保费缴纳压力远大于定期重疾险的缴费压力，所以在这个时期补充终身重疾险比较好。
老人：
随着老人年龄不断增加，保费也增加，被保险公司拒保的可能性加大。现在很多重疾险的投保年龄在55周岁，超过一定年龄就很难买到重疾险，即使能买到保费比保额高，出现保费倒挂现象，不划算！但可以选购专属老人的防癌险，价格低的同时，癌症的出险率也是非常高的，只要没有相关病例，核保很容易过，老人较容易投保。
寿险：
孩子：
关于寿险，小编一直都不建议为孩子购买，不多说。
成人：
在配置好意外险和重大疾病保险后，建议在为自己和家庭经济支柱配置上一份寿险，定期到70岁保额50万，终身保额30万；一旦出现风险，还能为家庭、为孩子留下点保障，保障孩子的生活能够正常进行。
老人：
老人就不要考虑了。
首先，一般寿险的投保年龄在50岁左右；再者，老人出险机率极高，所以在核保阶段，保险公司一般会拒保；最后，即使可以，保费也是相当高的，出现保费倒挂的现象，买了也不合算。
小编·小结：在第二部分大篇幅的解说：大家应该怎么购买保险？其实也都在表达一个意思：根据自己的实际情况和经济状况购买。只有最适合自己的产品才是最好的，不管这个产品是否被疯抢。大家还有任何问题都可以在线询问小编哦！
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家庭的保险规划中你应该知道的有关事项
家庭面临着各种潜在的风险。一旦风险发生，必然导致家庭陷入困境中，比如生活水平下降，甚至会造成倾家荡产的严重后果。因此，家庭同样需要重视风险管理，必要时利用保险的方式来转嫁自己的各种风险。那么，我们如何为自己的家庭购买一份合适的保险呢，这其中的保险规划是怎样的呢？下面为大家介绍下家庭中保险规划的有关事项：
其一，规划包含三层含义：
（1）保险额度的设定及家庭成员之间的分配
（2）保险费预算的设定及家庭成员之间的分配
（3）保险险种的组合（包含具体险种缴费期，保障期以及领取期的组合）
其二，保险费预算一般占家庭年收入的10%-20%，且不影响目前的家庭常规理财和生活水平。但在以下情况不遵循此原则：
1、家庭年收入超过100万者，此类人群基本上可定义为财务自由，保险设计可更多倾向对未来医疗条件，养老条件，宝宝的教育需求设计。
2、家庭年收入小于10万，此类家庭可支配收入往往比较少，尤其是新婚有宝宝的家庭，保险费预算一般不建议超过10%
3、家庭年收入在10万-30万之间，但是家庭必要开销占比非常大（包括房贷等），家庭实际可支配收入较低（即家庭必要开支占家庭收入70%以上）。
其三，保险应该首先给家庭的主要收入来源者购买
很多家庭是采取平均的办法，即给每一位家庭成员都购买同样的保险，还有一些比较年轻的家庭，夫妻两人刚有小孩子，爱子心切的心情让他们给孩子购买了大量保障型的保险。这些都是大家在选择被保险人时常犯的一些错误，保险应该给家庭的主要收入来源者购买，即我们俗称的家里顶梁柱。因为当他不幸遇到不测时，会对家里的经济状况造成巨大的影响，家里的收入会大幅度的降低，影响到家庭的正常生活。为了抵御这些风险，家庭的主要收入来源者一定要购买足额的保险，在资金允许的情况下再考虑给家庭的其他成员购买保险。
其四，初出茅庐就要打好保险基础
初踏社会的小年轻们被称之为“社会新鲜人”。这一代人的家庭结构多处于独生子女状态，父母基本上倾其所有为子女创造好的生活条件，现在基本上面临退休。过几年，他们要结婚生子，成为家庭的顶梁柱，压力自然会更大。所以社会新鲜人最应当筑起的是保险金字塔最基础的部分，意外险、重疾险的保障是最为迫切的。投保时必须考虑到经济能力，意外险的保费费率较低，可以满足低保费高保障的需求，而重疾险则是为了避免家庭经济被年轻人拖垮，特别是父母辛苦攒下的积蓄、养老储备不至于消耗殆尽。高压下的年轻人很多都处在亚健康状态，一些恶性疾病的发病年龄也有年轻化趋势，同时医疗费用也在不断攀升。社会新鲜人投保重疾险是对自己也是对父母的一份责任。
其五，年轻家庭不必过早考虑养老保险
组建一个小家庭后，年轻夫妻要考虑的事情就不再是自己一个人了，比如要想到孩子以后的教育费怎么筹集、夫妻两人的养老储蓄怎么累积等等。但专家认为，意外险和消费型医疗保险仍然是小家庭的基础保障项目。养老保险可以等这些基础项目做足了之后再根据实际的经济情况进行选择。从年龄、经济条件、风险来源等多方面考虑，之所以不优先考虑养老保险，是因为如果年轻夫妇唯一且仅投保的是一份养老险，那么即便他们的养老金可以得到积淀，可是万一年轻时患病，不仅得不到保险赔偿，还要在给付高额医疗费用的同时缴纳养老险保费，很可能保费断供。因此年轻夫妇应在安排好医疗、意外保障后，再对其他潜在的风险进行应对规划。
其六，壮年时期应注重生命保障
人到了壮年时期，理所当然是保障需求处于高峰的时候，这类人群应该为自己的生命、健康、养老、子女教育等问题全方位考虑。特别是家庭的顶梁柱，肩负全家经济来源的责任，首先应对自己的生命建立足额保障。寿险、意外险等产品是第一选择，其次是重疾保障。例如阳光保险推出的一款阳光128保险计划，可以对生命、意外、重疾等各方面提供全面防护，有病治病无病返还128%。
寿险，月收入1万6的家庭如何配置保险？
案例情况：
我和老公都在事业单位，工作稳定。全部月收入合计1.6万，每月有2000房贷。有房有车，有一子8岁。家庭各方面的保险应如何配置较好?
专家建议：
根据您的描述，夫妻二人在事业单位有基础的社保，工作稳定;除了房贷和孩子的基本开支外，房贷还待还年限是多少呢?年龄处于什么阶段?现在家庭是否有老人的赡养责任?双方的收入谁的收入占比高一些?需要了解更加详细的资料才能进一步提出建议，初步给您的建议如下：根据夫妻双方收入占比配置相应的寿险和重疾险，确保家庭责任以及未来收入的保障;
房子是在哪一方，就需要相应购置相应保额的定期寿险作为房产的保障，具体的额度需要沟通;孩子8岁，未来成长需要15年的时间，15年的子女教育保障需要考虑到寿险保额里面，可以两个人共同分担;
同时双方的重疾险需要完善，可以弥补社保报销的不足，以及疾病后期康复费用和收入的损失补偿;每个人的重疾额度建议在30万左右为宜，可以通过长期的健康险+消费型的重疾险做个混搭;相对可以大大降低保费支出;
年收入20万左右，普通的中产之家，家庭成长期，处于责任期，收入工作方面趋于稳定上升通道，需要做好双方的重疾和寿险的保障，各自的保额设计和附加险的搭配需要详细沟通在做配置;孩子补充一份专款专用的定期重疾险，保障前期的健康和一些意外伤害方面的门诊、医疗即可;
通过银行定存或者货币性的基金预留6个月的家庭应急金，可以以备急需;其余30%资金，可以通过基金定投或者银行大短期理财产品储蓄孩子10年后的大学教育规划，配置一些稳健型的产品确保安全确定，兼顾收益性;自己可以通过商业的年金养老保险补充晚年的退休规划，弥补社保养老的不足;最后就是10%左右的资金结余可以做一些激进型的股票定投或者黄金组合，参与资本市场后期的机会。
保险知识，家庭成员投保攻略
最近在众多咨询当中，家庭咨询保险产品几乎占去了大部分，但是因为大部分人对保险的一知半解，导致购买观点有点令人哭笑不得，有几点个人观点希望大家共同分享！随着社会经济的不断发展，物质生活的提高，人在日常生活中发生风险几率是越来越高，因此令更多的人们开始关注家庭风险保障规划，保险在现代家庭中起到的基础保障及经济风险作用也越来越受到认可。不过，由于受制于一些错误的认知、保险观念欠缺，对保险不了解等原因，导致现代家庭及个人在投保中还存在很多的误区。在此，建议大家在家庭投保中掌握四大技巧。
一、孩子投保不可盲目
对于小朋友来说，由于免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生率相对比较高，首先应该规避可能出现的意外和疾病风险。此间，意外险和重疾险是必备的保护伞，并应附加疾病住院医疗险，以备不测。投保顺序须以意外、医疗、重疾为先，其次再考虑教育金及其他投资型保险的适度配置。
生活中，经常遇到一些家长对孩子未来前途的关注胜过现实风险。不顾家庭实际收入水平，少则几千，动辄上万的投保万能险做教育金或新型投资型保险，却淡化普通的意外、医疗健康等保障性的保险配置，忽视保险的保障功能。目前，针对小朋友不同年龄段的特点，投保应有所侧重。对于0-4岁少儿来说，发生呼吸系统疾病概率较高，比如因风寒引起的咳嗽支肺炎等理赔率特别高，应首先考虑疾病方面的保障；对于5-14岁的青少年来说，发生意外的概率更高，应优先考虑意外险；对15-18岁的未成年人来说，读高中、大学甚至出国留学所需的大笔教育金需求迫切，应在意外、健康保障基础上，考虑教育金规划；当然啦如果有能力提前做好规划更理想。
二、女性投保须长远规划
随着社会进步及发展，女性在家庭和社会中的地位也算得上是翻天复地，随之而来的是现代女性自我意识和强烈责任感。
不过，部分女性受角色认知、保险理念、理财经验欠缺等影响，容易在投保中抱着划算与否、贪图便宜的思想。今年，一客户患病住院，遇同病房一位女患者，聊天中得知她在3年前就买了一款年交2万多的万能保险，其中，有意外、大病及死亡保障，住院医疗则没买。当时考虑到有社保医疗，但到住院后才明白，社保减去免赔额，报销的比例也不高，而且很多项目也不报销范围内，因为医疗是消费型的，当时投保只想划算，没想到，反而令自己损失更多。
其实，女性挑选保险产品应从意外、医疗、大病、终身寿险等方面考虑，先看看自己的社保和已有的保险产品，看还有哪些方面没有涉及，避免重复购买或出现保障空缺。由于女性朋友在年龄和身份上的转变，女性在投保过程中更应该有所侧重，单身女性以保障为先，已婚女性则适宜全家共同规划，全面合理的配置。
据调查，在男性投保险中，50%-60%是为父母或配偶购买，30%-40%是为孩子购买，只有约5%是为自己购买。虽然按照家庭伦理道德观点，投保先人后己并无不对，但寿险风险保障有一条重要法则：家庭最需要投保的人是家庭经济支柱。
目前，男性预期寿命要比女性短6年。这是由于男性普遍有抽烟、酗酒、熬夜等不良生活习惯，而且男性的精神压力和意外事故发生率都远高于女性，在许多英年早逝的中年知识分子中，首当其冲的也是男性。有资料表明，我国每年约有100万男性发生心脏病，35岁以下男性患高血压的风险远高于女性。但男性看病的频率比女性低28%，20%的男性从来不参加体育锻炼，80%的重病男性患者承认是因为长期不去医院就诊，才把小病养成大病。
两个月前一位男性客户因大腿肌肉疼痛而住院，目前尚在冶疗中，医疗诊断为风湿性肌肉萎缩，介因平时有点小问题没急时就诊。
在国内，作为一名家庭主男，需要有健康的身体和稳定的收入来支撑家庭的生活。现实生活中，男性发生风险的几率更大，所以应该通过完善的保险保障来分担各种风险对家庭稳定造成的冲击。而作为父亲的男性为自己买一份保单，正是爱心和责任的体现。
四、帮父辈投保不宜迟
一天接到一位王姓客户电话，表示想为自己的双亲购买份医疗类保险，但是当在得知他父亲今年65岁、母亲63岁后，突然觉得一股莫名的悲哀，老人家过了60岁以后，购买医疗类保险，保险公司的体检要求非常严格，大多数可能因健康原因被拒保或者要求加费。因此，经过慎重考虑后还是决定为父母购买意外保障。
虽然目前市场上的保险产品很多，但大多对投保年龄有一定限制，上限普遍在55岁、60岁岁左右。由此，为避免出现老人无保可投的尴尬状况，争取获得更多对比选择保险产品的机会，为老人购买保险宜早不宜迟。尤其从费率角度考虑，在父母还年轻时为他们投保，保费相对更便宜，哪怕是规划一下他们的疾病医病及综合意外保障也好。
除了百万医疗，还有哪些医疗险?应该怎么选?
百万医疗险从2016年底开始爆红网络，大家一看，保额高达几百万，保费才几百块钱，这么高的杠杆比，也太划算了吧，买买买!
因为太过火爆，导致很多人对于医疗险的认知就等同于百万医疗。那我不禁要问了，在2016年以前，难道医疗险就不存在了吗?
所以今天我们就好好来了解一下医疗险市场。
医疗险究竟有哪几类?
商业医疗险总的来说分为四种：
基础医疗险、百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险。
基础医疗险通常有两种形态，一种作为寿险或者重疾险主险的附加险，保障期限一般同主险的缴费期，另外一种是可独立购买，有独立保单。通常来说这种基础医疗险产品保费便宜，免赔额低，额度较低。正是因为额度较低，所以这种产品解决的其实是我们自己可以承担的小风险。
百万医疗险保障额度高达数百万，通常有1万的免赔额，可以覆盖社保内外的医疗费用，但是保费对于中青年人来说只有几百元，可以说是小投入，但是有较大的保障，所以获得了绝大多数人的青睐。
中端医疗险保额也够用，还有不同的免赔额方案可供选择，能报销二级以上公立医院的普通部和特需部，社保内外用药也都可以报销，还可附加门诊、牙科、眼科的保险责任，不过保费也比较贵了。
高端医疗险保额很高，报销医院可选中国大陆或者全球普通部、特需部、国际部、昂贵医院等等，有直付功能。社保内外用药可报，也可附加门诊，牙科、眼科、孕产、体检。使用的话需要预约，就医流程流畅，医院环境也好。唯一的缺点就是保费非常贵了。
医疗险的分类大概就是这四类，其实很简单，主要的区别就在于免赔额以及最高限额。基础医疗险主要解决日常的就医费用，高频但是额度低，百万医疗险、中高端医疗险主要解决大病风险，低频但额度高。
为什么百万医疗火了?
如此火爆的市场背后，一定是因为这种产品的设计切中了大家的痛点，我们来看看百万医疗险到底有哪些优点。
高保额，一般高达数百万，对于癌症或者指定的重疾有额外额度;
一般不限社保范围内用药，可以覆盖自费药及进口药;
一般有1万免赔额，由于1万免赔额的存在，所以这种产品对于比较小的疾病的保障作用很小，主要用于大病保障;
不因被保险人个人的风险状况变化或理赔过而拒保或调整费率。所以说百万医疗险的续保条件其实已经相对好一些了，但依然是停售不保证续保。
而且因为买的人太多，又催生了市场竞争，虽然才两年的时间，产品就已经更新换代了好几拨。每一款新产品上市都会较已有的产品做进一步的升级，所以产品设计的越来越好。百万医疗险的江湖可谓水深火热，竞争过于残酷。
百万医疗产品真的那么好吗?
目前市场上百万医疗的代表产品有平安e生保、众安尊享e生、复星联合乐享一生、华夏医保通等等，这里面只有复星联合乐享一生医疗险是唯一保证5年续保的医疗险。因为续保条件的不确定性，就注定了这种产品只能是重疾或者寿险的补充，不可能起到替代作用。
而且从数据来看目前国内平均的住院医疗费用在1万左右，所以百万医疗险的赔付率其实并不高。也就是说买了之后并不会像我们希望的那样，只要看病就能够报销了。
再者，百万医疗对于某些医疗报销项目规定模糊。例如，心血管疾病手术用到的“支架”，属于手术植入性器材，但是百万医疗险并没有明确规定手术植入性器材为报销项目，而这在高端医疗险是有明确的规定的。
不过呢虽然这类产品有一些缺陷，但毫无疑问的是，这种产品确实帮助到大众对大病医疗风险的转移，看它在网上能卖的这么好就知道这种产品肯定是解决了大众对于医疗风险的痛点。
所以大家把寿险和重疾配置好之后，建议能买的话尽量去买一份，毕竟这种产品满足绝大部分人当下的医疗需求!
我们应该如何选择医疗险?
了解了医疗险原来有这么多种分类，我们来看看不同的人群该如何选择。
小孩：对于孩子，最重要的是一定要买好少儿医保，少儿医保是由政府主办的，属于社会福利范畴，可以给孩子提供最基础的医疗保障，买完之后再来考虑商业医保。很多妈妈们特别关注孩子的医保，因为孩子身体抵抗力弱，平时发烧感冒的事情不少，经常要去医院，所以就很希望能买到可以报销门急诊、住院的儿童医疗险。但是大家一定要清楚的认识到，保险公司也不是慈善机构，注定高赔付的产品保险公司肯定是不愿意做的。目前市面上保一般疾病门诊的产品非常少，而且价格上或者其他条件上限制也会比较多。其实啊，如果只是一些小毛病，这些风险完全是可以自担的，不一定要依靠保险来解决。
成人：对于成人来说，医疗险的挑选就要看你对于就医环境的要求了。如果你是看病只走普通部的普罗大众，最优先的选择就是免赔额高保额高的百万医疗险，这种保险更多的是作为重疾险的补充，规避那些不在重疾条款中的疾病或未达到重疾程度的疾病风险。如果是小费用也需要报销的人群，可以在百万医疗险的基础上补充额度较低的基础医疗保险。
如果对看病环境、服务体验有要求的朋友，那就需要选择可以报销公立医院特需部、国际部、私人医院、昂贵私人医院或者非大陆区域医院的中、高端医疗保险了。
老人：对于老年人来说，医疗险的需求是很高的，但还是那些老问题，能买的产品不多，和重疾一样，比较推荐的还是防癌医疗险，这种产品核保宽松，可接受的投保年龄高。不过防癌医疗险在确诊癌症之后，只可保障自确诊癌症起1年内的癌症医疗费用，且不再接受续保。考虑到患癌症后的大部分花费都发生在1年内，如果因健康原因购买不成百万医疗险，这种防癌医疗险是老年群体目前最佳的选择。
因为生病的概率太高了，不管是因为自己身体的小毛病、还是身边亲人的身体出了问题，每个人一年总要跑几次医院。而且这两年因为水滴筹、轻松筹等网络互助形式的出现，大家在刷朋友圈的时候更是不时被敲打、刺痛着。
建议大家按照自己的需求，挑选合适的产品，务必早日给自己上一层保障!
少儿家庭买保险 首选意外医疗险
家里有儿童的家庭，一般属于成长期家庭，有一定经济实力，但是要面临的家庭花销经济负担也不小，这样的家庭买保险的时候要首选家庭意外医疗险。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外医疗险，这是将保险的功能本末倒置。
据有关部门对全国11个城市4万多名儿童进行的调查显示，我国每年有20%-40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。同时，儿童也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院的概率要比成人高很多。因此，投保家庭意外医疗险是很有必要的。
医疗保险一般分为两种类型：一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不重复赔付；另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会赔付相应的额度。另外，在条件允许的情况下，保险专家还建议附加住院医疗险和住院津贴保险。这样，孩子生病住院，不仅医疗费用可以报销，大人还可获得20天内50元/天的住院补贴。不过，儿童的住院率非常高，从保险投入成本来看，一般买报销性的住院费用保险就可以了。
家庭意外医疗险——相关链接成长期三口之家优先考虑意外医疗险保险是家庭理财中重要的一环，普通的家庭依靠基本的社会保险只能拥有最基本的保障，而需要更高的保障水平应对未来风险，就必须要依靠补充（商业）保险来完成。案例：陈先生，今年39岁，为某私企业主，年收入约50万元，无社保；陈太太，今年35岁，为某单位主管，年收入20万元，工作稳定，有社保和基本医疗；女儿陈小美，10岁，读小学四年级。陈先生一家居住在广州市天河区一套三居室，目前房贷已还清，家中闲余资金50万元。陈先生之前从未购买过补充保险。
保险专家表示，陈先生一家正处于家庭成长期，主要考虑意外与医疗、重大疾病、子女教育金以及养老金，“因陈先生之前从未购买过补充保险，还需考虑夫妇俩的寿险保障，以确保给孩子一个确定的未来、给家庭撑起一把牢固的防护伞。”
具体保险方案：家庭顶梁柱需加大寿险保障。陈先生是家庭的顶梁柱，收入占家庭总收入的70%，“陈先生年近40岁，健康状况在未来会逐渐下降，而且陈先生没有基本的社会保障，所以个人的健康医疗保障需要及时补充。”陈先生目前的保险需求排序依次为：寿险保障、重疾保障、意外及医疗保障；太太需要关注重大疾病保障。陈太太收入在家庭中占比相对较低，但收入稳定，是先生创业过程中的坚实后盾。陈太太35岁，虽然有基本的社会保障，但需要进行必要的补充。陈太太目前的保险需求排序依次为：寿险保障、重疾保障、意外及医疗保障；未成年人寿险保额不能超过10万元。未满18周岁未成年人的寿险保额广州地区最高不超10万元。小美已经10岁，教育金及婚嫁金的准备迫在眉睫。陈小美目前的保险需求排序依次为：寿险保障、重疾保障、医疗保障、教育金。
