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投资收益 购买人身保险需要注意的问题

2020-08-04
人身保险规划 人身保险知识 规划自己的人身保险

天津保监局副局长王勉做客天津新闻广播《公仆走进直播间》节目,提醒市民在购买人身保险产品时的各种注意事项。

保监局负责人提醒市民,投保前,需要弄清销售人员身份、资格。保险销售人员展业中要出示《保险从业人员资格证书》和《保险营销员展业证书》,市民可拨打信息台010-58369090,电话核实保险销售人员的身份、从业经历等。

据保险专家介绍,市民投保时应仔细阅读保险产品宣传材料内容,尤其要注意完整理解下列三种保险产品的投保和收益模式:一是购买分红保险的投保人要注意该类保险的未来红利分配水平主要取决于保险公司实际经营成果,红利分配是不确定的;二是购买投连险的投保人注意该类保险需要扣除相关费用,并且未来投资回报具有不确定性,甚至可能亏损。三是购买万能险的投保人注意该类保险需要扣除相关费用,最低保证利率之上的投资收益是不确定的,实际结算利率仅针对投资账户中的资金,不是针对全部保费。

保监局负责人表示,保险产品的宣传材料中包含“将保险产品介绍为银行存款赠送保险或银行理财产品、向您承诺分红保险的分红水平或承诺固定投资收益、向您承诺投连险的投资收益或承诺万能保险高于最低保证利率的投资收益”等内容,都是不符合规定的,市民不要轻信。

一些市民误将分红险、万能险等保险产品视为如同在银行存款一样,认为其可存可取有利息。保监局负责人解释,人身保险产品通常具有缴费期限长、缴纳的保费高、提前退保需要承担相应损失等特点,所以市民应该根据自身对风险保障的需求、持续缴费能力等因素综合考虑。

延伸阅读

犹豫期 购买人身保险注意事项


保险合同尤其是人寿保险合同通常会伴随您一生,为了保护您的合法权益,请在投保过程中重点关注以下事项:

1、要求保险销售人员出示“保险代理从业人员资格证书”,或登录保险中介监管信息系统查询其是否具有合法资格。

2、要根据自身已有的保障水平和经济实力等,选择适合自身需求的保险产品,充分考虑是否有足够、稳定的财力长期支付保费。

3、销售人员提供保险产品的条款要认真阅读,重点关注保险责任、责任免除、权利和义务、免赔计算、理赔手续、退保约定、费用扣除、保险期限等。

4、一年以上的人身保险产品一般设犹豫期,从签收正式保险合同之日起10天内为犹豫期,在此期间解除保险合同,除扣除成本费外,退还全部保费。犹豫期过后退保会有一定的损失。

5、新型产品包括分红保险、万能保险、投连保险等,这些产品的红利和收益是不确定的,也是具有一定风险的。

6、作为投保人一定要亲自填写投保书,亲笔签名,不可由他人代签,否则将影响合同效力,同时需要按照《保险法》规定,认真履行如实告知义务。

7、为保障保险消费者利益,保险公司会通过电话、信函或者上门进行回访,所以,一定要准确、完整填写地址、电话等联系方式。

保险知识汇总 购买保险需要注意的事项


提要:如今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一了,保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视,可是究竟应该怎样给家庭上保险呢?在这里有几个重要的原则。

1、先给大人买保险

与此相对的一个观点就是“先给孩子买保险”,有这种想法并且这样去做的人大有人在,据笔者所在北京的一个小区的调查,约有80-90%的家庭给孩子都买了保险,但是这些家庭中孩子的父母没有买保险的占大多数。

父母往往这样想,孩子没有保护力,大人可以保护自己,所以给孩子上个保险;还有很多父母很感性,他们很爱自己的孩子,以致于有什么好东西就先给孩子,当听说保险好时,也先给孩子买,认为这也像是好吃的、好喝的、好玩的,先给孩子买保险,真是大错特错!

这些父母爱孩子的心可以理解,却忽略了最重要的一点:父母是孩子的保险!

当大人在时,你怎么给孩子呵护爱惜都不为过,可是孩子最大的风险就是父母出了意外,一旦真有这种情况,你想过你的孩子怎么办吗?有多少孩子因为父母的突然离去而过着凄惨的童年……

案例故事:

张某是北京的一个生意人,有一个当公务员的妻子和一个6岁的女儿,张某的生意做得很顺,家庭条件很优越,这是一个非常幸福的家庭。2001年,在一位保险业务员多次的拜访下,他终于答应从这位业务员这里买保险,他给自己的女儿买了一份教育险和一份分红型的养老险,尽管这个业务员一再对他说要先给他自己买一份保险,可他总是说,给孩子买了就行了。这样,他自己整天在外面却没有任何保险。

2002年的夏天,张某和妻子开车在高速公路上行驶时被一辆车从后面超车时撞上了,造成几车连撞两人当场死亡,留下了一个年仅7岁的女儿……

除了孩子的妈妈是公务员有800元的丧葬费,夫妻俩没有任何带身故责任的寿险。而成了孤儿的女儿这时的保费也没有来源了,不仅没有了父母,她的教育险和养老险也中断了,再没人给交了,她的亲人也就剩下爷爷奶奶了。

编后:

当孩子突然之间失去了父母,她失去了所有的保障,因为在任何时候父母就是她的保障,作为孩子的父母,应该想到在两人在

的时候你能照顾好你的孩子,而当父母都不在的时候呢?所以给大人先上充足的寿险,是给家庭,给孩子的一份坚实的保障。

给家庭买保险原则之一:一定要先给大人买保险(寿险),因为大人是孩子的保险!

2、先给家庭经济支柱买保险

在与保险代理人打交道时经常有人这样说:“我不需要保险,我的妻子孩子最需要保险”。

这是很多男人们的想法,当代理人跟他们谈起保险时,他们手一挥说:“我不需要保险,我有钱,就是买保险的话也是给我老婆、孩子买。”

这也是一个很普遍的群体,他们一般是家庭经济收入的主要来源者,是家庭生活的维持者,很多人有着不错的工作或事业上小有成就,在他们看来,他们是一家之主,能挣钱,是家庭的强者,而老婆、孩子相对来说是家庭的弱者,是最需要保护的,所以买保险理所当然地要先给老婆孩子买。甚至当说起具体的保险种类诸如医疗健康险时他们也说:“我公司里有医疗保险,老婆孩子们没多少保险,他们最需要保险。”

其实他们是把家庭的两个强弱关系混淆了。从收入上来他们是“强者”,但是从家庭的角度来说他们却是家庭风险的一个软肋。道理很明显,既然是家庭收入的主要来源者,是家庭的经济支柱,一旦发生风险对家庭的打击最大,所以作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时,家庭的主要收入来源就会中断,就会降低生活品质甚至导致家庭经济崩溃。

家长为孩子买保险需要注意哪些问题


眼下正值开学季,很多孩子开始重返校园,而孩子们正是长身体的时候,一方面活泼好动,另一方面,空气、水源等环境污染以及部分不合格食品、玩具都可能会给孩子的健康成长带来不安全因素。究竟如何选少儿险?

据统计,目前我国14岁以下儿童约3亿人,平均每1万余名儿童中就会有1个恶性肿瘤患儿,其中,我国每年新增三至四万名儿童恶性肿瘤患者,1/3为白血病。面对癌症及其它危重疾病的威胁,家长不仅要使孩子远离各种侵害源,更要未雨绸缪。为孩子购买一份健康保险不失为一种明智的选择。

蹒跚学步,登高爬低,游戏打闹……儿童在成长期间免不了磕磕碰碰,脆弱的身体也会因此受到伤害,这个阶段适合搭配意外险和住院险。“悦·成长”少儿长期健康保障计划还包含了意外伤害医疗保障和住院津贴保障,儿童因意外伤害需要治疗的门诊及住院费用均可获得报销。无论是意外或是因疾病需要住院,都可获得最多250元/天的住院津贴。

据了解,出生7天到15周岁之间的儿童均可投保该产品。20年合同满期后,信诚还将返还客户所有已经缴纳的保费,相当于准备了一个红包。

提示:如何为孩子购买保险?建议家长优先为孩子办理少儿医保,以较少的资金投入完善孩子基础性医疗保障,然后再搭配以上少儿重疾险。其次,应该给孩子选择少儿意外险,最后再考虑分红险以及教育金保险。通过网购买少儿保险不仅保费实惠,而且操作便利。

人身保险 人身保险小知识


随着社会的发展,人们生活需求的不断变化,风险也不断变化,因此,人身保险的险種種类也在不断发展变化,尽管这样变化,在全世界200多年的保险发展史中,也不过演变出四種最基本的险種,现在分别介绍如下:

首先说“保障+储蓄”为主要成分的养老金保险。这種保险是将银行储蓄的作用加以改造,增加了保障功能形成的,从形式上讲和银行储蓄差不多,但从内容上讲差异就大了。对单个人来讲有了保险保障,这就有了安定性,不受银行利聦嵞影响,万一沒有到合同约定期满而发生不幸,被保险人即可得到一笔约定的经济保障,这是银行沒有的。这種保险的特点是保费高,保障相对意外险而言就比较低。这类保险的险種名称上一般有“人寿”、“年金”之类的词。

其次说“保障+补偿”为主要成分的医疗保险。这種保险提供的保障不是依据定额給付原则,而是补偿原则,是就医疗實际开支款的数额,但补偿最高不能超过合同约定金额,因此,它的规则是补偿原则,它的特点是保费适中保额不低。这类保险的名称必有“健康”、“医疗”的字眼。

再次说“保障”为主要成分的人身意外伤害险。这些险種一般沒有储蓄功能,例如乘坐飞机保险,几元钱,或几十元钱的保险费,而保障几万元或几十万元的经济給付,可见这種险種的特点是保费低,保额高。这種保险无论如何包装变化,险種名称中必有“意外险”三个字。

最后说“保障+分红”为主要成分的分红保险和保险投资连结产品,这種保险是将保障和投资结合在一起的险種,它是在优先提供保障的前提下,拿出一部分资金进行投资,而投资获利多少,决定分红和投资获利多少,这種险種的特点是保费高,保障程度相对于其他人身保险险種而言就比较低。例如,投资连结保险产品,投讓嵞因素远远超过保障因素。

人身保险 人身保险的产品种类有哪些


人身保险,是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时,根据保险合同的约定,保险人对被保险人或受益人给付保险金,以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。人身保险是在社会主义制度下,人身保险是劳动者在遇有不幸事故,丧失劳动能力或家庭扶养人死亡时得到物质保证的形式之一。

一、人身保险产品的基本种类:

以“保障+储蓄”为主要成分的养老金保险:

对单个人来讲有了保险保障,这就有了安定性,不受银行利率的影响,万一没有到合同约定期满而发生不幸,被保险人即可得到一笔约定的经济保障,这是银行储蓄产品所没有的。

这种保险的特点是保费高,保障相对意外险而言就比较低。

以“保障+补偿”为主要成分的医疗保险:

这种保险提供的保障不是依据定额给付原则,而是补偿原则,是就实际花费的治疗费数额,但补偿最高不能超过合同约定金额。

因此,它的规则是补偿原则,它的特点是保费适中保额不低。这类保险的名称必有“健康”、“医疗”的字眼。

以“保障”为主要成分的人身意外伤害险:

这些险种一般没有储蓄功能,例如乘坐飞机买的保险,几元钱或几十元钱的保险费,而保障几万元或几十万元的经济给付,可见这种险种的特点是保费低,保额高。

这种保险无论如何包装变化,险种名称中必有“意外险”三个字。

以“保障+分红”为主要成分的分红保险、投资连结保险和万能保险:

这种保险是将保障和投资结合在一起的险种,它是在优先提供保障的前提下,拿出一部分资金进行投资,而投资获利多少,决定分红的多少。

这类险种的特点是保费高,保障程度相对于其他人身保险险种而言就比较低。

二、人身保险产品的新型种类:

人身保险新型产品是相对于普通型人身保险产品而言的,包括分红型、万能型、投资连结型等。

分红型保险:

分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。

万能型保险:

万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险。

购买乐山汽车保险需要注意几大误区


在乐山旅游经济的强力带动下,购买乐山汽车的人也越来越多。购买乐山汽车是一件容易的事,但是购买乐山汽车保险并没有那么容易。如何才能正确购买乐山汽车保险?购买乐山汽车保险,您还要避免陷入几大误区。

购买乐山汽车保险还需注意“全险”

很多乐山汽车保险公司都力推“全险”概念,其实各保险公司的险种都是自己定的,每个保险公司所谓的“全险”都不一样。

购买乐山汽车保险还需注意“多保多赔”

一些代理机构推销保险业务时,以“保得多赔得多”为诱饵误导车主超额投保。实际上,保险公司赔多少完全根据车辆出险的实际情况而定。

购买乐山汽车保险还需注意捆绑销售

部分保险业务员对各种保险进行捆绑销售牟利,如把责任险、防盗险和车损险捆绑作为基本险来销售,有的还骗车主买不该买或可买可不买的保险。

购买乐山汽车保险还需注意以次充好

即使定损点为4S店,车主也不能掉以轻心。如果定损4S店主修的不是出险车辆的品牌,有时不会储备这辆出险车辆的零配件,因而采购一些非原厂生产的价格便宜、质量没保证的配件。

提示:乐山汽车保险与乐山汽车紧密联系在一起。随着乐山汽车数量的增加,乐山汽车保险将会得到更好的发展。乐山车主在购买乐山汽车保险的时候,一定要注意以上四个误区,千万不要陷入误区之中。

购买家庭人身保险作用


随着人们生活水平的提高以及保险意识的增强,越来越多的家庭选择购买人身保险来规避风险。那么,购买家庭人身保险有什么作用呢?今天小编就带大家了解一下。

1.提供经济保障,解除忧虑

客观存在的特定的人身风险一旦发生,必将影响个人和家庭正常的生活秩序。特别是家庭的主要劳动者,一旦发生意外,或残或死,不仅会减少家庭的经济收入,增加支出,严重者还会使家庭生活陷于困境。人身保险就可以把个人家庭的人身风险转嫁给保险人,为家庭生活提供经济保障。客观存在的人身风险,即使不发生,也会由于其客观性,给个人和家庭的经济生活留下阴影,产生忧虑。如未成年子女的父母,总会担心自己早年身故,子女生活、教育将失去经济来源,如果投保了人身保险,无论事故是否发生,都不会影响子女正常的生活,这就可消除原来的忧虑。

2.投资的重要方式

家庭和个人投资的主要方式有:银行储蓄、购买债券股票,投保人身保险。比较而言,债券和股票收益较大,但投机性强,风险大:银行储蓄安全稳定,但不能获得保障和储蓄的双重好处:投保人身保险既可获得经济保障,又安全可靠,而且还可能获得高于银行储蓄的收益。如分红人身保险,不仅有固定的利息收入,而且还要分车保险人经营的成果。同时由于许多国家对人身保险金免征所得税和遗产税,投保人身保险还可享受纳税方面的优惠。因此,作为投资的方式,现代人身保险越来越受到人们的青睐。

消费者 购买商业医疗保险需要注意的地方


人一旦生病,除了生理上的病痛外,高额的医药费用往往也是人们所惧怕的,因此大伙们对商业医疗保险的需求在不断增加,但商业医疗保险的险种和产品较多,又是产生保险理赔纠纷较多的领域。保险专家提醒,消费者在购买商业医疗保险时应注意以下几点:

其一,优先投保住院医疗保险。保险专家说,医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险,其中最主要的是住院医疗风险,因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一般为一年,一年结束后要重新投保。但是,目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保,即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题,一旦发生了赔付,则下一年续保时,保险公司就可能要求额外加收保费,甚至拒保。因此,在购买住院医疗保险时,消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品,从而使自己在续保时处于主动地位。

其二,最好选择定额给付型医疗保险。保险专家说,费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票,赔付金额一般要低于实际花费;而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付,因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出,消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费,而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件,手续简单,不容易产生理赔纠纷。

其三,医疗保险有投保年龄限制。对于商业医疗保险,保险公司对最低投保年龄有不同规定,一般由出生后90天至年满16周岁不等,而最高的投保年龄限制却大致相同,一般不能超过65周岁。

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