昨天是养老保险转移新政实施的第一天。然而，在2009年的最后一天，深圳惊现史无前例的退保潮，近两万参保人涌向社保个人服务中心和各区的社保服务站，退保人数创深圳历史新高。
据深圳社保局介绍，《城镇企业职工基本养老关系转移接续暂行办法》2010年1月1日实施，参保人员只能转保不能退保，新规太突然，不少人对政策未完全理解，是造成人数暴增的原因。
为能搭上退保末班车，在服装厂工作的王小姐只好选择辞工。她说，自己在深圳工作了近5年时间，从2010年起，社保只转不退，自己也不知道如何对自己有利，看到老乡们纷纷辞工退保回家过年，自己也辞工，并在公司开了辞工证明，到社保中心退保。
也有排队的外来工表示，《城镇企业职工基本养老关系转移接续暂行办法》规定了如何转保，以及权益累加等规定，但城保与农保如何转移交接，回到农村如何续保，将来领取社保等问题并未明朗，只好选择落袋为安。
深圳市社保局副局长杜斌介绍，前天赶去退保的主要有3类人员，一类就是户口在农村的农民工，他们都想着过年回家能够带一点钱回去；
第二类就是刚出来工作不久的年轻人，他们对新政策不了解，对养老的概念比较淡薄，觉得还是拿到钱实在，这类人占了多数；
还有一类就是年纪比较大，50多岁了，觉得就算是继续转移缴费，都无法享受退休待遇了，所以就干脆退保。
深圳市社保局在现场发放的调查问卷显示，对养老保险转移新政的不了解，对转保流程过于复杂的担忧，以及对将来工作地点和时间的不确定，是参保人选择退保的主要原因。
深圳市社保局局长秦群力认为，新政策从通过到正式实施的时间相对较短，如果能够设置一两个月的缓冲期，让参保人能够熟悉了解政策的好处，然后做出符合自身需求的合理选择，也许会比“一刀切”更好。
■新闻附件
养老保险转移新政
《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》是国务院在去年12月22日正式发布的，昨日起施行。
根据新政规定，参保人员跨省流动就业的，养老保险关系应随同转移到就业所在地，在转移养老保险关系和基金后，其流动前后的缴费年限(含视同缴费年限)合并计算，个人账户储存额累计计算，保障参保者在达到法定退休年龄时，享受养老退休待遇。据南方都市报
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综合保险，外来工在上海的综合保险报销问题
咨询内容：你好，我是安徽人在上海工作，已缴综合保险一年半了，现在刚换了一家公司还不到三个月，我想问一下，我现在生病（没住院）所产生的医药费现在能报销吗？急。
咨询网友：ADA（上海）
专家解答：
广州中国人寿阳丹
您好！您之前所交的保险，是有一个个人医疗账户，账户的钱您可以用来：1。门诊，急诊的基本医疗费用。2。住院及门诊特定项目基本医疗费用中，应由个人自付部分费用。3。持医院外配处方到定点零售药店配基本医疗保险用药范围的药物，或者购买基本医疗保险范围的非处方药的费用。像您这样的情况，是不能报的，综合保险不像商业保险。综合保险（社保）是您工作的公司和您共同交付保费的，雇佣关系一终止，保险就失效了，不过还有个个人账户您是可以用到的。
上海泛华代理符敏虹
没住院治疗的话，参照吴承明同仁的。住院的话，起付标准（自付）1500元，标准以上自付20%，最高限额：连续缴费满3个月，市职工年均工资；连续缴费满6个月，市职工年均工资的2倍；连续缴费满9个月，市职工年均工资的3倍；连续缴费满一年以上，市职工年均工资的4倍。
上海友邦保险张毅萍
你好，门诊是没报销的。建议考虑友邦综合个人意外伤害保险。无免赔额，100%报销，一年内不限次数。疾病必须住院才能报销。
北京中意人寿余荣
一般来说门诊是不能报销的，各地区政策不同，在北京门诊超过1800元后报销50%。咨询一下当地社保中心吧！
综合保险，上海打工的外来工适合什么综合保险
咨询内容：本人87年MM，现在在上海工作，做人力资源薪酬管理，月收入2K左右，结余约1K/月。目前只有家里买的农村医疗保险及上海市外来从业人员综合保险，父母尚可自足。父母年龄在五十左右，有一弟明年上高中。请教，该如何完善自己的保险，PS：本人比较偏向消费型保险。
咨询网友：飘（上海）
专家解答：
南京 太平洋安泰 梁敏
现在理财储蓄型的险种已经占有了大半个保险市场，既有了保障，到时间又可以返本，何乐而不为呢？87年，买保险正是时候，越年轻费率越低。根据正常的理财规划，一般规划额可在年收入的10%-15%之间，所以为您做一个3000元的全面的保障计划，根据你的要求，基础保障要全面，不知一款涉及到33种重大疾病+8种中度重疾+4种女性特定疾病+意外+意外医疗+住院医疗补偿、补贴+定期寿险的保障计划适不适合你啊。
上海 友邦保险 张丹丹
处在你这个年龄段的女性，身体状况都是健康的，是投保的最佳年龄。你现在有农村医疗和综合保险，现在建议你在投保时多考虑带有医疗、意外、身故保障等比较简单地寿险类产品，重在对个人的保障，其次才是理财投资。由于年纪轻，保障类产品相对都比较便宜，不会带来太大的经济负担，但是却能未雨绸缪，为自己规划整个人生的长远保障。再次建议在这个年龄阶段的你，保费一般不要超过个人年收入的10％。
上海 平安人寿 张杰鹰
一般选择保险首先要选择意外险和健康险，虽然是消费型的，但日常比较常遇，发生的几率较高。其次是选择重大疾病险和养老年金险，相当于强制储蓄，患病即给付或者按年领取年金。最后考虑投资险，这类险投资收益较高，有一定风险。选择什么类型的保险，您需要找一位专业代理人，通过沟通，让代理人根据您自身的特点为您设计保障计划，毕竟买保险还是要量力而行、量体裁衣的，适合别人的不一定适合您。保费方面可以参考一个范围，您年收入的10-15%作为投保预算比较合理，太高承受压力太大，太低解决不了太多问题的。
上海 太平人寿 姚琼
工作初期建议你先从最基本的保险做起，即综合意外保险，年保费在400元左右吧，内容包括：意外门急诊报销、普通住院医疗费报销、手术费报销（含门诊手术报销）、住院补贴、意外残疾给付、意外烧汤给付、伤给付，意外身故10万给付。等以后收入增加了再补充大病保险、养老保险，因为人生不同阶段需要有不同的保险相匹配的。
保险知识汇总，深圳市拟将外来工纳入社保
从深圳市社保基金管理中心了解到，深圳正在酝酿修改《深圳经济特区失业保险条例》，新方案拟把所有企业和广大外来劳务工全部纳入参保范围，修改后的条例有望在年底正式推出。
深圳市社保基金管理中心副主任黄少强近日做客深圳电台《劳动保障大家谈》节目时透露，现在深圳失业保险的积累额度比较小，只有5亿多元，而广州市有47个亿，中山、珠海也积累了20多个亿。因此，目前深圳失业保险金最主要的支出只能用于提供失业救济金，能用于再就业的资金得不到有效保障。
对失业保险条例的修改难点是扩容后的管理问题。
目前，深圳劳务工参加工伤保险的人数已达600多万人，工伤保险制度已覆盖所有企业、民办非企业单位，事业单位、社会团体和个体工商户及其所属全部职工或雇工。黄少强表示：“如果把失业保险一并像工伤保险这样捆绑收费的话，参保人数一下子会达到600万人。”
由于外来劳务工流动性较强，因此管理难度很大。他们每年该怎样领取失业救济金，是深圳社保部门正在考虑的问题。
黄少强介绍说，今年上半年，深圳社保部门已经完成了调研和测算的前期工作，但具体的修改方案还在讨论中，新的失业保险条例有望于今年年底正式推出。
退保，退保也要选择适合的时机
王先生：我今年33岁，去年12月在某保险公司投保了一份重大疾保险，年交保费5000多元，分20年交。但现在家人建议我退掉这份保险，请问怎样退？能全额退回所交的保费吗？
****理财网网保险专家：根据《保险法》第十五条规定，“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”所以，王先生有选择退保的权利，但退保可能会导致一定损失，建议退保前仔细考虑。
犹豫期过后退保有损失
其实，投保过了犹豫期，将无法全额退回所交的保费，只能按照现金价值来退保。有些设立犹豫期的险种，投保人收到保险合同并书面签收回执后的一段时间为犹豫期，一般为10日。在此期间，投保人可提出解除保险合同的申请，保险公司只扣除不超过10元的工本费。而过了犹豫期后退保，保险公司只退还保单的现金价值，即客户交纳给保险公司的保险费在扣除了保险中介的佣金、出单成本、管理费用、税金等费用后的余额。显然，过了犹豫期后退保对客户来说是一个不小的损失。
此外，作为财务和风险转移安排，退保后风险保障将缺失。按照目前的医疗水平， 一个成年人至少要有20万元保额的重大疾病保险。如果没有社保，重大疾病保障最好要达30万元。
退保后不一定能以同等保费再买到保险。年龄大了买保险保费会比较贵，与此同时，随着年龄的增长，人的身体状况可能会不如从前好，如果身体状况影响承保，可能会被要求加费承保，或者延期甚至拒保。
宽限期将尽才退保
****理财网网保险专家建议，如果被保险人实在因为经济紧张需要退保，可选择部分退保。如原来保额20万元的保障，可考虑退10万元留10万元，这样经济压力会减轻，同时还有一定的保障。
此外，退保也要选择适合的时机。事实上，重疾险的退保现金价值相对较低，如果实在是经济原因要退保，建议在交费宽限期即将结束时才办理退保，实现这份保险的最大保障。缴费宽限期是指分期交费的寿险保单，投保人在每年的交费日因故未及时交费，可在交费日后的60天内交费，将被视同按时交费，这60天就是“交费宽限期”。
用好宽限期获赔付
今年29岁的阿鸿2009年8月投保了中意年年安康保障计划，保额5万元，附加15万元的附加重大疾病保险，年交保费3000多元。2010年1月他要求退保，保险公司建议他在2010年10月交费宽限期满的前3天再去办理退保，届时退的钱金额相同，但可多保障9个多月的时间。
当时阿鸿觉得很有道理，就没有办理退保。2010年5月，他出现左下腹痛、便血症状，经医院病理活检确诊为“结肠癌”，中意人寿向其赔付了20万元，这时阿鸿才感叹好在自己没有退保。
什么是退保率？退保率如何计算？
退保率又称金额退保率，是指一定时期退保保额与承保总额的比率。退保率是反映业务情况的综合指标。退保率高不仅显示业务质量问题，而且也可能包含客户服务的问题。退保率可以作为考核指标，评估比较各支公司、代理单位、代理人的业务及服务质量。一般来说退保率过高将对保险公司的业务经营稳定性造成不利影响，因此，保险公司应尽量避免和减少退保的发生，降低退保率。
退保率的计算方法：①用支付的退保金计算。投保人在保险期间中止保险合同，保险人按约定支付保险单的现金价值(退保金)：现金价值是来自于保单的准备金，由投保人历年缴付的保险费积累而成。因而，退保率是支付退保金总额与期初准备金加本期纯保费之和的比值。它是反映业务质量的重要指标。计算公式如下：退保率=[本期合计退保金总额／(期初累计准备金总额+本期纯保费总额)]×100％；
②用保险金额计算：当年退保保单保险金额与年初有效保额总额的比值，即退保率=(当年退保保单保险金额／年初有效保额总额)×100％。
退保率——相关资讯四大险企半年报净利普涨 退保率上升成突出问题从四大上市险企披露的2013年半年报来看，今年上半年上市险企呈现出保费收入增长、净利润大幅增加、投资收益率回升等向好趋势。与此同时，银保渠道受压、退保率上升、部分险企存在“冲业绩”之嫌等问题也较突出。在上半年险企业绩亮点频出的同时，半年报中透露出的问题也值得关注。一是退保率大幅提高。中国人寿、平安人寿、中国太保、新华保险等退保金同比分别提升70.13％、44.1％、57％、54.9％。今年是寿险给付高峰年，预计退保率同比激增将是整个行业面临的共同难题。
退保率和新业务价值表现堪忧 保费高增长下半年难持续为应对满期给付洪峰及银保退保率高企而带来的现金流压力，保险公司上半年在趸缴渠道发力，采取规模导向的经营策略作为对冲。这导致在喜人的保费规模背后，退保率和新业务价值表现堪忧。市场人士预计，下半年保险公司出于业务价值和销售费用控制的考虑，将开始注重保单质量，全行业保费增速将有所回落。
大连保监局四项措施筑牢退保风险防范的防线大连保监局密切关注行业退保动态，采取四项措施筑牢防线，有效防范化解退保风险。一是建立退保风险及时监测机制。每周派市场信息员全辖搜集退保风险信息，每月监测分析行业退保数据，重点排查农村地区、银保渠道和新型产品潜在退保风险。二是建立退保突发事件应急处理机制。出台《大连保险业退保突发事件应急处理预案》，指导行业明确突发事件风险等级，完善应急预案与处理流程，做好人员、资金和通信等方面的应急保障。三是选取重点公司开展针对性指导。通过高管谈话、窗口指导对退保率高、纠纷多的公司退保业务管理进行适时指导，提升公司防范化解风险的能力。四是加强客户重要权益回访。对产品期限、分红收益等影响退保的重要因素强化回访询问，确认客户知悉权益，有效防范化解退保风险。2011年1-11月，大连人身险公司退保率1.33%，低于全国1.05个百分点，简单退保率5.86%，低于全国3.88个百分点，未出现一起非正常退保投诉。
平安鸿利两全保险退保如何办理
有网友咨询：女儿0岁时，我们为她上了一份平安鸿利两全保险，到现在已经有7年了，今年跟她爸爸离婚了，女儿户口不跟我的在一起，想把这份保险退了，想问该如何办理退保手续。
保险专家给的建议是：首先建议您不要退保，离婚对于保险合同没有影响。如果原来投保时用的不是您的帐户，可以做投保人帐户变更手续，而且，商业保险跟户口没有什么关系的，当缴的保费按时缴了就可以，其它保障利益照合同执行。
如果真的想退保，该网友可以携带投保人的身份证、保单、储蓄卡到中国平安保险公司柜面填写退保申请书即可。
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