他在去年11月的时候买了一份一年期的意外险。除了常规的意外身故、意外伤残保障外，这份保险还有意外医疗、住院津贴两项附加保障。
在今年7月上旬的时候，他突发急性阑尾炎，到医院做了阑尾炎手术。
手术结束后不久，他就想拿这份保险申请理赔，结果被保险公司拒赔了。
是的，你们没有看错，这位仁兄确实拿着意外险去申请阑尾炎手术费用的理赔金。
他的理由还很充分，说这不保障里有医疗、有住院津贴吗，他确实进了医院发生了医疗费用，还住了几天医院，保险公司凭什么拒赔他?
其实保单合同上已经清清楚楚写了相关理赔条件。
如果是因为意外事故导致身体损伤而产生的就医费用与相关的住院费用，才符合意外医疗和意外住院津贴，急性阑尾炎属于疾病而不是意外，所以不能用意外险理赔!
我们买保险最怕理赔出问题，可是这种因为自身原因而被保险公司拒赔的例子一点都不少。
我看了很多案例发现，保险公司之所以会拒赔，原因大部分还是出在买保险的人身上。
想要顺利理赔，就要从根源上解决问题。不管你已经买了保险，还是准备要买保险，都要注意我下面说到的4个要点，但凡忽略了其中一个，都会在理赔的时候被保险公司拒赔。
出险情况不在保障范围内
上面我说的，就是一个典型的出险不属于保障范围而被拒赔的案例。
保险公司都是按照合同条款规定理赔的，你买的保险都不保这些，怎么可能赔钱给你呢?
想要弄明白你买的保险到底保些什么，，自己去看合同条款，一定要看仔细了，千万不要轻信销售人员说的。
毕竟人会骗人，但合同不会，保什么不保什么合同里写得清清楚楚。
至于保障范围，都印在保单合同里，保险条款中的“保险责任”一栏会把这些保障内容一一列出来，并配上对应的解释，告诉你什么情况才属于他的保障范围。
出险情况不在保障范围之内，保险公司都是拒赔的。
出险情况触及免责条款
除了不属于保障范围的出险情况会被拒赔，一些发生在保障范围内的出险也有可能被保险公司拒赔。
这种特殊情况就要对照保险合同的免责条款了。WWW.BX010.coM
免责条款又叫责任免除，或者除外责任，简单来说就是保险公司不提供保障的出险情况列表。
免责条款一般包含两方面的内容：一种是风险巨大的事故，比如战乱、暴乱、核爆炸等;另一种是违法犯罪事故，比如醉驾、吸毒、故意犯罪等。
其他常规免责项目还包括自杀、遗传病等，不同的保险免责条款不一样，需要特别注意。
一旦出险情况触及免责条款，保险公司也是会拒赔的。
投保时没有如实告知
因为投保没有如实告知保险公司自己的真实情况而被拒赔，通常发生在理赔重疾险、医疗险和意外险的时候。
先说重疾险跟医疗险。
重疾险跟医疗险在投保时需要填写健康告知。
在这份健康告知里，保险公司会列出一些健康隐患与疾病，要求你对照这个列表如实告知自己是否有相符合的过往病史。
如果没有，你就可以正常投保;如果有，就要把已有的病症告诉保险公司，由他们根据发病情况去判断要不要保你。
要是你明明有这些病症，却没有如实告知保险公司还坚持投保，那在理赔的时候肯定是被拒赔的。
我们再来看意外险。
意外险需要如实告知保险公司的是你的职业。因为你职业的风险程度会直接影响到保险公司保不保你。
通常情况下，保险公司会根据不同职业的风险程度，将所有职业编成1~6个类别。类别编号越低，职业风险程度就越低。
1~2类就是风险程度最低的职业，比如学生、老师等，这也是保险公司意外险必保的职业。
而5~6类就属于高危职业了，比如警察、运钞车司机等，这些职业风险太高，意外险通常都是不保的。
如果你的职业属于意外险中列举出的不保的职业，却没有如实告知保险公司并坚持投保，那在理赔的时候，也是会被拒赔的。
保险公司在投保的时候都不会严格去查你的健康情况、职业情况，但在理赔的时候就会查得清清楚楚。
所以我劝你最好不要抱着侥幸的心理投保，如实告知才能确保以后顺利理赔。
等待期内出险
我们买了保险，在保险生效之后还需要度过一个等待期。
在等待期内出险，保险公司也是不赔钱的，只有等待期后出险，才能拿到约定的理赔金。
关于等待期的详细内容我之前写过，可以戳→这里跳转复习。
说了这么多，你会发现我上面提到的内容其实都清楚明白地写在保险合同里，因为自己没有认真阅读了解相关内容而被拒赔实在很不应该。
想要不被保险公司拒赔一点都不难，合同在手多看看，搞清楚我上面说到的这4点内容，不然偷懒是一时爽了，被拒赔就该哭了。
延伸阅读
小白买保险：明白这4点不犯愁
哪款比较适合？线上买还是线下买？等等一系列问题随之让人束手无措。如果你是一个保险小白，已经有买保险的打算，那么请看过来！
越来越多人的保险意识开始加强，准备打算为自己或家人投保。但面对各种眼花缭乱的保险产品，先给谁买？哪款比较适合？线上买还是线下买？等等一系列问题随之让人束手无措。如果你是一个保险小白，已经有买保险的打算，那么请看过来！投保前注意这几个问题，买保险不再犯愁，明明白白买到合适的保险。
第一点：先大人后小孩
在给孩子投保时，一定要先考虑大人的保障。保险作为转移风险的有效手段，选择如何购买为谁购买保险也应该从经济角度出发。家长为自己购买的以身故或残疾为赔付条件的产品，最终受益最大的仍然是孩子，这样即使不幸发生，父母发生意外或者罹患重病，孩子仍然可以继续保持原有的生活不被改变，其他的家人，亲戚也不会因为孩子的抚养问题产生经济矛盾，影响家庭和谐。
第二点：先支柱后其他
谁对家庭经济当下及未来的贡献最大，就最应该成为受保险保障的人，也就是我们通常说的“家庭支柱”。因为当家庭主要经济收入来源不幸身故或是健康状况亮起“红灯”时，依赖其生活家属会面临经济上的困难。不仅收入可能断流，还会面临高额的医疗、护理等开支。而倘若事先配置保险，家属的生活便能获得解决。这就是保险的初衷。身为父母，身为家庭经济的主要来源，为自己购买保险，其实是对孩子的一份保障。
第三点：先保障，后养老，再理财
人是家庭的根本，有了家庭成员整个家庭才能够存在，所以在购买保险时应该先满足家庭成员的人身保障，再进行家庭财产的规划和投资。只有在家庭成员的生命安全得到保障时，理财才有意义。 很多人觉得保险“坑”，是因为在一些不专业从业人员的误导下，买了并不适合自己的保险，而首要必要的保障型的却没有配置全面。
第四点：保费支出要合理
普通家庭投保很多人不知道保费支出多少合适，其实很简单！教你一个很简单实用的标准——双10原则：1.即保费支出不超过家庭年收入的10%，个人认为根据不同家庭可控制在5%-10%；2.保额保障不少于家庭年收入的10倍，保费和保额之间的杠杆起码要达到1:100。
举个例子：如果你的年收入为20万，那么保费支出可以控制在1-2万/年左右，保障额度在200万左右。
最后，在提醒下大家，由于保额越高，保费也越高。为了保证保险的杠杆作用，同时不增加家庭的支出，应该选择以消费型保险产品为主。
想要明白如何买保险，欢迎关注“人家”，教你各种大招！
要是不是你踩了这4个雷区，怎么可能会被保险公司拒赔！
很多保险拒赔的新闻：某某买重疾险的时候，保险业务员说确诊即赔付，等到真的确诊重疾时候却被拒赔。于是，很多人经常会问：我买了重疾险，等到需要的时候保险公司会不会拒绝赔偿？
其实，保险本质上是一纸合约，既约定了哪些情况会赔，也写明了哪些情况不赔。没有任何一家保险公司会无缘无故拒绝赔偿的。对于我们消费者来说，一定要弄清楚拒赔的雷区在哪里，谨慎避开这些雷区，这样等到出险的时候理赔才会更加顺利。
今天，我们一起来看看拒赔的雷区有哪些。
雷区一：未如实告知
《保险法》第十六条规定：
订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
很多人在买保险这件事上，都会有这样一个心理：如果我买了保险，不生病不是就浪费了么？等到身体出了问题买才是最划算的。
所以就会出现这样的情况：很多人发现自己身体状态不太好后，才意识到保险的重要性。在投保时就会选择隐瞒，填写虚假信息。
这是很不负责任的！即使当下可能躲过一时的核保，顺利投保，但未来需要理赔的时候，如果被调查发现曾经得病时未如实告知，保险公司就完全有理由拒绝赔偿。
那以前患病，当下已经康复的，还需要如实告知吗？当然需要！另外，如果有家族病史等情况，在投保时候也需要如实告知。
我们要做的就是把自己的情况如实告知，至于能不能投保就是保险公司要做的事。保险公司会根据每个人的病情对重疾的影响程度作出不同处理：1、无影响，正常承保；2、有影响，加费承保；3、有影响，除外承保；4、影响重大，拒保。
诚实告知才是对自己投保最大的负责。
雷区二：等待期内出险
投保过重疾险的人肯定听过“等待期”这个词。
等待期：是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。
设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为，也就是所说的逆选择。
重疾险的等待期通常为90天或180天。至于具体是多少天的等待期，保险合同里面会写明白的，投保时需要仔细留意。
雷区三：未达到相应的理赔条件
1、未达到合同约定的状态
重疾险中，有的疾病不是确诊就赔偿，需要达到约定的状态才能赔，比如：急性心肌梗塞；有的需要实施了特定手术才能赔，比如冠状动脉搭桥术。
2、不符合初次确诊的定义
重疾险理赔，都要求是初次发生或初次确诊。如果不是，就不会理赔。这主要也是为了防止带病投保。
雷区四：合同约定的责任免除条款
购买保险，一个要看保障责任，另一个就是要看免责条款，免责条款决定了不保什么。
中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对免责条款做出了具体的说明，划出了免责条款不能超出以下范围。
（1） 投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2） 被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕；
（3） 被保险人服用、吸食或注射毒品；
（4） 被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；
（5） 被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病；
（6） 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（7） 核爆炸、核辐射或核污染；
（8） 遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。
大家可以重点看下第4点，如果被保险人由于酒后驾车发生车祸导致双目失明，虽然达到重疾理赔的条件，但是由于酒驾在免责条款里面，那么保险公司就有理由拒绝赔偿。
保险理赔是一件科学严谨、有理有据的事情，理赔和公司规模、知名度，都是没有任何关系的，是否能顺利理赔取决于合同条款本身。不会因为你认识保险公司的工作人员，理赔的时候就会照顾你，自然也不会故意刁难某一个人。
买重疾险，保险公司为什么拒赔？这3件傻事你还在做吗？
买保险都要先填健康告知，面对密密麻麻的几百个字，有些人根本没耐心看。也有人硬着头皮看完，却越看越糊涂……
比如3年前的感冒发烧，5年前的意外受伤，这些到底要不要告知？不告知的话，以后会不会被拒赔？
今天小编就跟大家聊聊，健康告知都有哪些不为人知的技巧？以及如何快速带病投保？
主要内容如下：
（1）关于健康告知，这3点要了解！
（2）不符合告知，怎样才能顺利投保？
（3）未如实告知，会不会影响理赔？
一、健康告知三大误区，一定要避开！
买保险，健康告知是一道绕不过的坎。然而隔行如隔山，普通人要做好告知并不容易，甚至会陷入以下三大误区：
误区1：只要没过住院，健康告知全填否
曾经有不少朋友跟我说，买保险时代理人告诉她：只要没有住过院，健康告知可以全填否。
这种错误的做法可谓由来已久，甚至一些保险公司就是这样给新人培训的。
大家千万不要以为，没有住院就查不到医疗记录，我曾经分享过，保险公司的调查手段多得很。
无论是住院还是门诊，只要健康告知问到了，都是需要如实告知的，要不然日后理赔就很容易产生纠纷。
误区2：凭感觉填，马虎应对
也有一些朋友觉得，自己能吃能喝健康得很，根本就没有把健康告知放在眼里，随便签个名就买了。
过了一段时间才想起来，体检时医生说自己有些小问题，结果翻开体检报告一看，甲状腺结节、乙肝病毒携带都赫然在列……
虽然这些疾病一般都不需要治疗，但对买保险却影响不少，有可能需要加费、除外、延期，甚至拒保，千万不能疏忽大意。
误区3：担心拒赔，全部告知
还有些朋友对理赔过分担心，为了避免以后扯皮，力求把过去几十年的病史全部告知保险公司。
例如几年前的感冒发烧、身体擦伤等，甚至把一些没有确诊，仅仅是自己猜想的“疾病”都悉数告知…
这样做不仅增加了核保员的工作量，有时候还会影响到自己正常投保。
比如说，小A最近睡眠不足，经常觉得头痛。如果如实告知了，但又没有具体的检查报告，有些核保员出于谨慎考虑，可能就会直接延期。
以上就是小编总结的3个典型误区，相信不少人都中过招。那到底应该如何告知呢，下面小编和大家继续聊聊。
二、掌握三点，轻松搞定健康告知
虽然健康告知只有区区几百个字，但外行人想一次性就填对并不容易。在这里，小编也总结了3个技巧，希望对大家有帮助。
1、有问就答，不问不答
我国大陆实行“有限告知”，即问什么答什么，没问到的可以不用告知。这点在《保险法》第十六条也有规定：
订立保险合同时，保险公司询问被保险人的相关情况，投保人应当如实告知。
换句话说，保险公司没有问到的，投保人无需告知。
举个例子：瑞和定寿的健康告知问到：被保人是否有肝硬化？
根据这条问询，不管你是乙肝病毒携带、小三阳，还是大三阳，只要不是肝硬化，都不需要告知保险公司。
2、注意问询的时间范围
健康告知问到的病史，都是有具体时间范围的。我们看看下面的例子：
被保险人过去1年内是否存在健康检查异常，或长期服药超过1个月？
如果你在规定的时间内有相关病史，这样是需要告知的。但如果你是1年前的检查异常，或者服药仅半个月，那就可以不用告知。
也有一些问题的时间跨度会更长一些，比如说：被保人是否曾经住院接受治疗？
在这种情况下，无论你是去年住院，还是30年前住院，都应该如实告知。
3、提前准备病历
健康告知涉及大量医学名词，但我们普通人毕竟不是医生，很难记清楚自己所有病史。
小编建议大家，在填写健康告知前，最好把自己的病历和检查报告准备好，以便自己核对。
另一方面，保险公司在理赔时，也会根据我们的病历记录，去判断有没有如实告知。健康告知没问题，理赔才能顺顺利利。
因此，我们平时就要保存好病历，同时注意病历信息的准确性。
三、不符合健康告知，怎么办？
现代人工作压力大，只要去体检，多多少少都会查出一些健康异常。虽然医生说问题不大，但却无法直接通过健康告知。
如果你也遇到同样的问题，以下两个方法可以帮你快速投保。
方法1：智能核保
智能核保是我们的优先选择。这种方法非常方便快捷，只需回答几道问题，马上就知道能不能投保。
以甲状腺结节为例，投保昆仑健康保2.0，如果近半年内的超声分级为1-2级，通过智能核保就可以正常购买。
而且在智能核保时，一般都不需要填身份证号码，就算最后没有通过，也不会留下拒保记录，更不会影响你购买其他保险。
方法2：人工核保
智能核保是最近几年才出现的新事物，暂时还无法完全取代人工核保，一些比较复杂的疾病，还是需要核保员来审核。
四、健康告知随便填，熬过两年一定赔？
说到健康告知，相信不少人都听过这种说法：
买保险时，健康告知可以随便填，就算带病投保，《保险法》规定两年后就一定要赔。
真的是这样吗？我们先来看看《保险法》第16条：
投保人有义务如实告知健康情况，否则保险公司有权解除合同。但合同成立2年后，保险公司不得解除合同，如果出险，应当理赔。
假如仅按字面意思理解，确实会让部分人产生误解。然而在实际生活中，超过两年仍然被拒赔的案例比比皆是。
小编说一个真实的案例：
王某在2009年投保了重疾险，2013年申请“终末期肾病”理赔。但保险公司经过调查，发现王某在投保前就已经确诊“慢性肾衰竭尿毒症期”，于是发出了拒赔通知…
王某这种是典型的未如实告知，虽然已经熬过了四年，最终经过法院审判，还是维持了拒赔结论。
总之，熬过两年后能不能赔，要具体情况具体分析，不同的法院判决，结果也有可能不同。
五、常见问题答疑
除了前面提到的一些实操技巧，不少人对健康告知还会存在一些疑问：
1、投保后才发现未如实告知，怎么办？
按正规的流程，未如实告知是应该进行“补充告知”的，联系你的保险代理人就可以操作。
如果未告知的是普通感冒发烧，补充告知是不会影响承保的。但如果是结节、高血压等疾病，补充告知后，有可能会被除外、加费，甚至解除合同。
还是那句话，如实告知是顺利理赔的前提。假如被解除合同了，可以尝试投保其他保险公司。
2、投保前，要先去体检吗？
为了避免日后的理赔纠纷，很多人想在买保险前体检，以证清白。对于这种想法，小编非常理解，但是完全没必要。
我在前面也强调过，根据现有的病历资料来告知就可以了，将来理赔也完全没有问题。万一检查出什么身体异常，反倒会增加投保的难度，纯粹是节外生枝。
而且普通的体检是无法查出所有健康问题的。
总结：
有的人对健康告知不以为然，也有的人认为健康告知是保险公司用来拒赔的洪水猛兽，其实这些想法都是不对的。
小编希望帮助大家掌握一些实操技巧，在买保险的路上走得更加顺畅。
如今网上买保险也不是什么新鲜事了，智能核保、线上人工核保日趋成熟，加上5G时代的来临，保险科技力量会日益强大。
男子意外重伤，理赔时却被保险公司拒赔，这是为什么？
年轻时，一个人吃饱全家不饿，什么也不担心。但是，成家立业后就感到了沉沉的压力和责任，越来越多的家庭考虑购买保险，但是又怕保险被坑。但是，就真的没有办法吗？
今天，我们通过一个真实案例来说，同时我也教大家一些防止拒赔的小知识，希望对大家有所帮助！
1、真实案例
2018年底，43岁的李先生购买了一份带意外医疗的意外险，在今天5月份在晚上下班回家时意外摔倒掉进了路边的沟里，被路上送往医院发现身体多处骨折，后来住院也了花不少钱。于是，李先生拿着自己的住院单据和发票，想要向保险公司申请了意外险的理赔，没想到保险公司却直接拒赔了。
而保险公司的拒赔原因，李先生也表示不能理解！
2、案例分析
本来这份意外险，附带的意外医疗最高可以报销3万元，这次住院花了2万6千元都是可以报销的。为什么李先生明明是属于意外险的保障范围，却被拒赔了呢？
原来事情另有原因，保险公司解释李先生发生意外救治后，经人推荐又转到了一家骨科专科医院治疗。
而根据这份意外险的保险合同约定，是需要到“卫生部要求的二级及以上公立医院”进行医疗，也就是必须要到指定要求的医院治疗才能赔付，所以李先生的就被拒赔了。
3、知识科普，防止拒赔
对于买保险的说，大家最关注的还是能不能理赔。所以，我一直通过一些保险理赔的案例，分享保险知识帮助大家了解保险。
为此，我也总结了几点知识分享给大家：
1、保险指定医院
这里我要告诉大家，现在一般分两类，公立医院和私立医院，还有部分公立改制转“民营”的医院，比如浙江萧山医院（改制），医院名称上还是公立的命名方式，但所有制已经改为股份制。
一般保险的指定医院，是指二级及以上公立医院（也有保险是要求二级及以上医院或二级及以上定点医院的，具体看产品），而且注意：一般只涵盖医院普通部，像特需部、VIP部、国际部等一般不含或者需要单独附加。
那为什么保险公司要限制医院？小地方医院和私立医院不行呢？
主要原因是；小地方医院和私立医院容易出问题，不仅常常出现乱收费、高收费，甚至还有“医保骗保”的事件时有发生，所以就对这些医院进行了限制。
如果要住院治疗，大家尽量去正规大医院，一是治疗条件好，二是符合保险报销。
2、理赔提交材料
保险理赔的审核，都需要我们提交很多医院的证明，而如果急急忙忙提交不充分，可能重新提交，大大浪费了时间，让自己更晚进行理赔了。
就拿提交材料比较复杂的重疾险来说，就需要提交3大块内容：
（1）是诊断证明书、门诊病历、出院小结、住院小结，在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明；
（2）是医疗费用收据、住院费用收据和住院费用明细清单；
（3）是病理、化验、影像、心电图等检查报告，这些报告需加盖医疗机构的有效签章。
其实，保险买对了，一种就够！但买错了，却只是白花钱！
意外险，买保险时，千万注意这三点！
人到中年，升职加薪，迎娶白富美，当上CEO......
理想很丰满，现实是：上有父母需要赡养，下有妻儿需要供养，中间有事业需要奔波。生活在如此重压之下的男子，最该注意的不是钱的问题，而是身体健康！压力大，拼命上班挣钱，烦心事多，什么都操心，身体必须出现警钟！
身为整个家庭经济来源，如果身体一旦出现问题，如：突发疾病或遇上意外，将会是什么后果？父母的赡养、孩子的教育、妻子的抱怨和苦累，不敢再接着想象.....
为了避免这样的情况发生，这个年龄段的男子为自己配置保险便是明智的选择。那么问题来了：市面上保障中年男子的保险繁多，保障项目更是数不胜数，哪些才是这个年龄阶段必要的保障呢？又该如何选择呢？???????
小编为大家整理一下中年男子配置保险需要注意的三个点：
一、选择保险类型：定期寿险or健康险定期寿险优势：保障时间长，甚至终身；一般而言出险后赔偿金较高；不用考虑续保；价格会相对低一些。
健康险根据自己的需求进行选择保障项目，可以灵活购买；缴费期限更加满足实际情况。
小编建议：最好先购一份人寿险。一个家庭中的经济支柱的保险配置，寿险是首选。寿险则可以作为经济来源的补充，在一段时间内可以帮助家庭渡过难关。
比如：弘康大白定寿，保额高达100万，性价比高。有些经济状况良好的用户的也可以选择终身寿险。
对于成人来说，随着年龄的增长，保费越贵，风险越大，小编建议购买消费型终身重疾保险。
比如：弘康健康一生重大疾病保险A款，涵盖50种重疾，15种轻症，能够满足大多数用户的需求，最重要的是价格相对便宜，保障全面，性价比高，是经济条件一般的用户的首选。
如有一些家庭没有足够的闲置资金以维系人寿险和长期重疾险，那么一年期的健康险就显得非常适用，价格低，保障项目可随自身需要选择，家庭必备！
比如：优+百万安联臻爱医疗保险百万计划，突破医保，重疾0免赔。
产品解读链接点击：0免赔的百万医疗险，为你找到一个套餐！
二、配置保险要高额、全面高额：保额自然是越高越更好，但相应的费用也就越高，所以选择的时候要根据自身收入以及家庭支出综合考量来选择适当价位保额又足够的保险。
比如，年入20万刚好养活全家，那如果发生重疾会怎么办？
一般情况下重大疾病至少是20万开始治疗，要想得到更高级的治疗使用进口医疗设备或是药物，再涉及到一些护理和膳食等费用，杂七杂八加起来整个过程也要20万+了，生病期间无法工作，家庭支出也只能从保险上获得。
一次重疾通常没个三或五年也是很难恢复的，这时候要考虑到从停工到康复整个期间内的所有治疗费用以及整个家庭所需要的支出，这么一算50万是必须要的了。
选择保险时，就要根据自身情况选择保额足够的产品。
全面：人到中年时，身体素质会下降，经常性应酬、抽烟喝酒等均为身体埋下了隐患。不论是血压还是心脑血管都极其容易发病，而且工作忙碌难以察觉身体上的不适，大多数人都是等到真正不能忍受时才去检查，确定是什么问题？每一个被忽视的疼痛都易成为重大病患，所以买保险时一定要注意到保障的全面性。那么一份全面保障就必须要包括：身故保险金、一般医疗保障以及重大疾病保障等。
三、自身需要加配意外险意外的发生总是让人猝不及防，而意外带来的伤害难以弥补。一年期意外险，价格低，每天不到一块钱，就可以获得高达百万的意外身故或伤残的保障。
每年有大量的人死于交通意外，网上可谓铺天盖地，实时发生，这对于一个家庭的经济支柱来说，是非常有帮助的。
随着国民生活水平的提高，代步用车、高档高楼层的住所、手机的普遍，这些都提高了意外的发生率，所以生活当下，配置意外险很有必要！
比如：泰康在线住院宝
这是一款不错的产品，除了疾病住院，还包含了意外险中意外伤害和意外医疗的保障责任，一年也就几百元，意外和医疗险，都只需买这一款，小清也推荐，OK！
小结：小编从三个方面的注意点，给大家一面介绍购买保险的注意点，一面把最优惠的产品介绍给大家，可以了解，作为购买保险时的一个参考。
保险公司，买保险时不查，理赔时才查，这不赔，那不赔，保险公司在坑人吧？
最近，有朋友问小编：为什么保险公司在我买保险时候，保险公司什么也不查，也不问的，问他们什么都说赔的；一到理赔的时候就各种查，就是为了不理赔我吧，这也太坑人了吧。
关于这个问题，确实有点冤枉保险公司了！
保险公司确实有查，但根据中国的现状，保险公司保单在投保时便形成了宽进严出！
到底是什么现状呢？首先，中国庞大的人口基数，意味着也有庞大的投保人数，且当下处在互联网保险的时代，把东西南北的投保人全部核查一遍，人力成本、时间成本、交通食宿成本、数据管理成本……显然不现实，同时投保人的购买体验也会差很多！
再者说，不管投保人的购买体验，全部都要查，那么这些人力成本、时间成本、交通食宿成本、数据管理成本等费用，谁来承担呢？回答：一定是所有投保人来承担了！毕竟商业保险也是盈利组织。
这么说吧，如果保险公司真的实施了大量投保调查，保险公司必然把这些费用成本全部算在投保人的保费中，那么你有可能3000多能买的保险产品因为投保调查就需要5000才能买。所谓羊毛出在羊身上，这对很多健康且一定能买的人来说，是很不公平的。
最后，其实，保险公司也并未一点调查都不做！
1.有健康问卷以某款重疾险的健康告知为例：
除此之外，《保险法》对投保人的如实告知义务有明确规定：根据《保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
要求都放在这了，大家不遵守，保险公司也无可奈何。
保险本身就是合同，具有法律效益，当你不遵守时，保险公司有权拒赔！
2.设置了免体检额对于免体检额，在一些重大疾病保险和寿险上有很好的体现。而且每家保险公司的免体检额是不同的，产品不同免体检额也是不同的。
比如：
如果在45周岁的时候，投保了100万的重疾险，那么保险公司就会要求他体检了。
当然，免体检额除了年龄，还有收入水平、居住地区经济水平等因素综合考虑而设置的。同时，除了免体检额之外，保险公司还会被保险人进行抽检。
3.风险保额系数每家保险公司的类型产品都有其风险保额系数，如果在一家保险公司投保同类型产品，保险公司会根据风险保额系数，分配保额比例。只要超过了这个额度，保险公司就不会给你投保，除非你换家保险公司投保。
比如：你在某保险公司看中了2款不同的重疾险，想要购买100万。那么这家保险公司对40岁的人群的风险额度系数只有80万，所以，你只能投保80万，投保不了100万。
4.大量分散购买不同家保险公司的同类型产品这种操作，有不少人在尝试。比如：【神秘夫妻在国内26家保险公司频繁投保意外险，保额超1亿！】看着很隐蔽，但出险理赔时很容易就被发现了，而且保险行业也是一个小圈子，虽然信息共享做的很差，但是同一时间、同一被保险人出险，多家保险公司的多张保单，保险公司能不怀疑吗？能不查吗？这样的做法，很容易被查出来。
所以，这也就是为什么保险公司是有一些操作调查的，但还是会有人会钻空子。这种做法不但错误，甚至违法，属于骗保行为，严重者将承担法律责任。
小编要奉劝各位：钻空子是要付出代价的，退保是小事，骗保那便是犯罪。诚实投保很重要呀！
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马回给予解答哦。
买保险会被保险公司拒赔的那些事儿_保险知识
保险白买了，这并不稀奇——因为保险公司可能会拒绝赔付保险金!投保时你需要知道这些事儿，才能将拒赔的可能性降到最低。
小心保险代理人“睁一只眼闭一只眼”
如果你完全信奉保险代理人是专业人士，交给他们全权处理没问题，那你就要小心了，因为，在保险业务销售过程中，存在保险代理人明知投保人存在保险免责条款中所列明的疾病，仍诱导投保人投保并缴纳保费的情况。
曾经有一个案例，陈女士在投保时已经患病，但保险代理人在知道的情况下没有如实告知健康状况，且在投保单投保人声明上签了字。陈女士病故后，其丈夫向保险公司索赔，保险公司以陈女士投保时“隐瞒病情”为由拒赔。打官司期间，保险代理人的证词没有被法院采用，最后，陈女士丈夫败诉。因此，投保人或被保险人在向保险代理人投保时，就要特别留意相关条款，看自己是否真的适合保险条款。切不可认为，只要保险买到手了，就一定能生效。
“代签名”投保未必无效
以前，一份保险合同若要生效，必须有投保人和被保险人的亲笔签名，出险需要理赔时保险公司会对签名字迹进行确认，如果签名对不上便会拒赔。新《保险法》颁布之后，已经把“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效”中的“书面”两字去掉了。如替家人买保险，只要家人同意，是其真实的意思表达，那么代签也是有效的。但是，无论何时，投保人和被保险人同时进行亲笔签名都是最稳妥的。
报案要及时，避免超过时效
很多保险合同条款中都有“被保险人应当在保险事故发生的48小时内通知保险公司，否则保险公司有权拒绝赔偿”的规定，《保险法》也规定：投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任。但此条文对“及时”没有明确定义，保险公司若以“未及时报案”为由拒赔，投保人可以通过诉讼手段为自己争取利益。但是，被保险人最好还是在保险事故发生的第一时间报案，这样保险公司就不会有超时的说辞了。
意外受伤致病身故可获得部分赔偿
如果被保险人投保了意外伤害类险种，因为意外受伤引发了疾病，最终因为疾病去世，那么他的意外身故赔偿金很有可能遭到保险公司拒赔。问题出在死亡条件和保险合同约定不符上。疾病死亡还是意外死亡，会导致截然不同的赔付结果。一旦出现这种情况，被保险人需要利用近因原则，证明疾病的发生与意外受伤有必然的联系，保险事故的发生与损失事实的形成之间有直接的因果关系存在，一般需要医生的鉴定证书，即使不能获得全额赔付也能获得部分赔偿金。
伤及自家人，涉嫌骗保要小心
自家人被自家车撞死会不会被拒赔?答案是：会!因为涉嫌故意杀害被保险人的骗保，属于法律规定的责任免除条款。一旦发生类似悲剧，只能想办法证明事件是意外引起，主观没有故意情节，但这种情况无论是取证还是打官司都比较困难。因此，需要特别注意的是，寿险、家庭财产险以及其他责任保险中都会有“免责条款”，虽然这些条款在表述上会有一定差别，但都会明确列明不赔付的项目。因此，投保人在投保前一定要仔细阅读，避免日后出现争议。
自杀别急，先“等”两年
有些人觉得生活过得很累，甚至产生了轻生的念头，他们打算先买保险再自杀，希望死后可以给家里留点钱，这样做是很危险的。首先轻生的念头是不对的，其次想靠自杀拿到保险金也是有条件的。《保险法》规定：被保险人在保险生效开始两年之内自杀是绝对除外责任，只有两年之后的自杀才会得到理赔金。有趣的是，根据科学家追踪有自杀倾向的人得到的结论，人的自杀思想不会左右其两年，慢慢就会理性化了。
