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保单,XX家庭,宝宝0岁,年交10万,交费3年,保险期间105岁。

2020-06-30
五年保险规划 保险三年规划 家庭未来十年保险规划
客户资料:张宝宝,0岁,孩子,月均收入0元

年缴保费:102112元

客户需求:1、小孩大学教育金及婚嫁金;2、自己的养老补充;3、财富传承

每年缴102112.2元,3年缴完,共306337元。

l本金安全(身故或合同满期返还).

l快速收益、复利滚存、领取灵活

1)“每年分红”+“每年生存金7140”(第3年后每年可领13000-17000)收益至105岁;如未领走,我公司按复利为您滚存,

ü例如,

ü至第20个保单年度,交清增额后生存总利益为804200元

ü至第30个保单年度,交清增额后生存总利益为1316272元

ü至第40个保单年度,交清增额后生存总利益为2104293元

ü至第50个保单年度,交清增额后生存总利益为3306096元

2)领取方式灵活、便捷,无论何时何地,拨打95511或登陆一帐通,在核对身份密码后,即可将现金转入您指定的银行账户。

3)“保单红利”是指您可以额外获得我公司“分红保险业务的盈利分配”,金额参见后表。

4)保险资金采取安全的投资策略(90%投资于债券、大额协议存款,10%投资于股票和基金);另还提取责任准备金,存入监管机构!

l三代受益

1)建议保单前30个年度所返现金,由你领取,用于小孩假期旅游、教育、创业、婚嫁;

2)建议保单第30至80年度所返现金,由你的宝宝领取,用于休闲、娱乐、旅游、养老等!

3)建议保单第80年度后生命保障金或祝寿金,由你的宝宝的孩子领取,实现三代受益!

l保单抵押低息贷款,以解应急之需

1)可贷款金额为“现金价值的80%”,每6个月偿还一次利息即可!

2)贷款期间,不影响保单“每两年生存金”的返还及每年分红;

l合理避税、合理规避债务,保全财产

1)《中华人民共和国合同法》第73条规定:人寿保险不属于债务追偿范围。

2)《中华人民共和国保险法》第23条规定:任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

3)个人所得税法第四条第五条规定,保险金属于免税所得。

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