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社保,30岁保险组合攻略

2020-06-30
保险知识 如何规划保险 婚姻保险规划

32岁,自由职业,每月收入入账时间不太固定,在以前的公司一直上社保,现在想把社保补交上,每月想拿出1-3千再上一些商业保险,主要考虑保障、理财和收益,不知该如何选择?

专家分析

合适的保险保障的建立需要以家庭为单位,包括具体的职业,当前的理财渠道,以及尽可能考虑您家庭责任的多少,比如赡养父母、子女抚养、供房等等,这样才能尽可能的降低风险对家庭的影响。

保险也是有一个次序的,就好比我们穿衣服是一样的。首先是意外,其次是健康医疗保障,然后是养老理财类的。

健康和意外的全面保障是最基本的保障,建议保费在自己能承受的范围之内,多听听各个保险代理人的建议,清楚明白保险的保障内容,在与保险代理人沟通时要清晰明白注重保障的保险方案才是保险的正道,别被不确定性的分红收益所蒙蔽,迷失了自己购买保险的真正目的。

没有社保,在可能的情况下补上吧,虽然不能满足我们的一切需求,毕竟是国家的福利。退休后的医疗保障问题与定期养老保障可以得到保证。社保有商业保险不可替代的作用。商业保险作为社保的补充,但是保险公司及产品这么多,怎么选择一个值得托付的公司,有几个重要的参考因素:

1.选择免赔条款越少越好,现在很多公司是7条甚至更多,最少的是3条。

2.看一些轻症疾病是否理赔,比如原位癌或支架

3.疾病观察期越短越好,很多公司是180天甚至一年,最少的是90天

4.重疾种类一定不要少于保监会规定的25种

5.选择带保费豁免的,在得了重疾后保费不用再交,所有的保障不变。

商业保险是一定要补充的,再买之前一定要知道保险的功能,它能帮我们解决问题吗?对于这个年龄段,一定要规避意外、寿险和大病风险,加些医疗报销,预算允许的情况考虑养老,保障不要和收益在一起,保障要纯保障的,养老可加带分红保险,建议60岁拿退休金,每月领取,每年拿分红奖金。保障的时间很长,买保险不要只看产品本身,全国有60家保险公司,上千种保险产品,买保险一定要关注一下保险公司信用等级、安全机制、运营水准、偿还能力、经营理念、服务意识、理赔、合规经营,再看代理人的专业和服务,再次是产品是不是符合我们,是否解决自己的担心,买保险不只是看年龄,还要知道年收入、债务、生活开支、、、来确定风险,还有性别等。

商业保险的补充:重疾,住院医疗报销补充(社保是不完全报销的,自费药也不报销),意外残疾与意外医疗补充报销,住院津贴补充。考虑组合产品进行综合补充。

养老补充:社保的养老比在职人员要少很多,年轻时的商业养老补充就是为了退休后有更多的富余资金来丰富自己的老年生活。同时,目前都是独生子女时代,未来我们的养老可能都会面临生活保姆或小时工的问题,这方面的支出国家是不管的。所以需要自己年轻时的积累与保险强储。

建议先补缴社保,之后可以通过给付型的重疾险和寿险保障提供全面风险规划,其他理财储蓄方面的可以作为补充!

32岁,自由职业,相对处于家庭责任期,收入起伏较大,建议结合自己的平均收入以及现阶段的家庭责任、负债支出来规划相应的保额,保障未来5到10年收入的持续,涵盖负债支出和刚性需求额度,这是首先需要规划的,保费可能不会很高,但是真正发挥保险补偿的作用!

同时可以通过年金分红型养老产品附加独立保额的重疾产品,储蓄、分红、积累未来的稳健型的养老规划,期间还可以年年领取作为日常生活的规划,独立保额的重疾保障,即使赔付也不会影响养老的利益!

现在还年轻,具有抗风险的能力,可以适当参与一些较激进的投资组合,以获取资金抵御通胀和物价上涨带来的侵蚀,让你的所得保值增值!具体的配置比例可以结合自己的家庭财务安排以及自己所熟悉的领域去考虑!

购买保险的原则是面面俱到,就是每项都有。

基本上分两部分:

1:不可测的部分:重疾保障,意外身故,伤残和各项住院医疗费用。

这部分额度,基本都有参照,保费不高,各项额度都有即可。

2:可测部分,未来养老费用和子女教育费用,这个是刚性需求,特别是养老,每个人对未来养老品质的期望不一样,主要取决于年轻时候的经济能力,收入减去基本生活支出后,剩余部分大部分或比例投入,属于投入多少,获得多少,量力而行即可。

可以考虑投连险和分红型重疾保障的组合,投连险交费灵活,保额调整灵活,支取灵活,账户用于不同风险属性的基金投资,每月定投,可以有效规避风险,如果交费出现问题,重疾险保费可以由投连险账户的资金进行交费,既满足了投保需求,又解决了担忧。

案例分析

32岁呵护一生全险保障

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【投保攻略】30岁女性,该如何为自己购买保险?


现代中国女性不仅扮演着女儿、妻子、母亲、白领的角色,更肩负职场、生育与家庭的重任,面临各种变化与风险。大数据也显示,近年来购买保险的女性群体增速迅猛,各个年龄层的女性在购买喜好上呈现明显差异。

本文将从三部分,手把手教你《30岁女性,该如何为自己购买保险》,解答你心中的疑惑:

技术篇:买保险前你应该知道的6件事理论篇:具体该买哪些种类保险实战篇:30岁女性保障方案组合设计

一、技术篇:买保险前你应该知道的6件事

买保险最重要的就是风险保障。尽管市场上保险产品设计多样,迭代速度越来越快,但风险保障的前提却万变不离其宗。为了拨开保险购买的层层面纱,我们从6个维度分析如何选择保险:

1.购买顺序:先保疾病险,再保寿险和其它

重大风险虽然概率不大,一旦发生,很可能彻底摧毁一个家庭。如果出事的是家庭经济支柱,则很可能使全家陷入困境,长期背巨额债务,甚至更糟。像这种我们承担不起的重大风险,就需要投保。对于人身险而言,要优先保障无法承受的“重大风险”,比如重大疾病、身故或全残、意外残疾等。

不要图省事,贪大求全,大而全的保险全家桶套餐性价比是非常低的。

2.保障额度:重疾保额至少30~50万

购买多少保额的重疾险才算合理的防范风险?考虑到患病时的财务中断问题、医疗与康复费用水平,及未来的通胀问题等因素,我们建议保额至少要达到30~50万元。关于保监会划定的25 种标准重疾,可以参考下图中某医疗机构统计的治疗费用:

保额充裕,才能给我们足够的救治信心,也不会给家庭带来经济负担。

3.期限选择:终身OR定期

不要为了追求保障期限而牺牲保额,在预算充足的情况下,优先推荐终身型消费型重疾险。预算不足的家庭,在支付能力足够时,可以选择加保合适的终身型重疾产品。

4.病种数量:50种OR100种——”多”就是好吗?

重疾险是不是保障疾病数量越多越好?错!切忌盲目依据病种数量来选择重疾险。由于产品竞争,各寿险公司不断增加保障病种数量。但从发生率来看,保监会划定的25 种重疾发生率占总发生率的 95%左右。如果产品因为保障无关痛痒的病种数量过多,而保费高昂,那消费者就应该慎重考虑。当然,在保费和其他权益相同的情况下,当然是病种越多越好。

*补充:购买产品时,建议考量险种保障范围是否囊括了家庭血缘亲属的既往疾病。

5. 身故责任:重疾险VS定期寿险——术业有专攻

含身故责任的重疾险与不含身故责任的重疾险相比,后者比较便宜。如果本人承担较多的家庭财务责任,建议通过性价比更高的定期寿险增加身故责任,在创造财富的黄金年龄提供高额保障。

6.赔付次数:可以考虑多次赔付,但要量力而为

从现有的重疾发生率来看,分组多次赔偿重疾作用有限。不过随着医学的进步,越来越多的重疾可能治愈,或大幅延长生存时间,这样罹患多种重疾的可能性也在增加。现在看,多次赔付的重疾险价格较贵,未来有可能发挥更大作用。

一定要综合考虑经济条件和家族病史等情况,选择适合自己的产品,不要因为追求产品保障责任,影响了生活品质。

二、理论篇:具体该买哪些种类保险

1、百万医疗险

百万医疗险是一种报销型的消费险。投保人每年只需要交数百元保费,就可享受少则一百万、多则数百万的医疗保障。百万医疗险的保障范围不限疾病种类,只要在产品限定的医疗机构就诊,就可以获得住院、手术、治疗、药品费等赔偿。此外,医保的赔付有很多限制,如私立医院、进口药、先进疗法的费用都不在赔偿范围之内。百万医疗险保障范围全,赔偿上限高,很好的解决了这些问题。

百万医疗险保费低,性价比高,可以选择百万医疗险作为第一份保障。

*说明:百万医疗险的保费每年都会增长,而且无法保证长期续保,只适合作为医保的补充。所以一定要配置重疾险。

2、重疾险

关于重疾险,我们首推消费型重疾险。不要草率地购买返还型重疾险。因为它们比消费型重疾险贵至少30%。如果预算有限,只能以牺牲保额作为代价,保险也就丧失了保障的价值。

在购买时,要选择缴费期长的,这样可以用更少的保费获得更高的保额。

3、意外险

意外险保费极低,保障高,对于喜欢旅游或经常出差的女性朋友,建议购买一份意外险。按照缴费方式分为一年期意外险,和长期意外险。

如果意外险保额充足,甚至都省了出行时额外购买保险的钱。

4、定期寿险

定期寿险是指按照保险合同约定,一般以身故、全残为给付条件,且保险期间为约定年限的人寿保险。定期寿险有四大亮点:①保障时间自由可选;②保障额度高;③性价比极致;④健康告知宽松。

现在中国女性在家庭中的经济地位逐渐提升,很多女性也承担了较大的家庭收入责任,那么配置一份匹配的定期寿险也是有必要的。定期寿险的保额建议至少能覆盖个人未来5年的收入。

三、实战篇:30岁女性保障方案组合设计

基于以上分析,我认为应该利用产品测评,优先选择在预算内性价比高,且匹配个人情况与需求的产品。并具体设计出以下三种保障方案:

1、基础版

2、升级版

3、豪华版

需要注意的是,保险也是有更新换代的,新的产品会更符合市场的需求,通货膨胀也在不断侵蚀着保额的实际保障价值。之前因为预算问题,购买保额不够,或保障没有配置完善,在预算宽裕时一定要记得及时加保。

小结:

买保险最重要的就是风险保障,保障一定要放在第一位。并没有一款能适合所有人的产品。所以,在购买保险前,一定要分析产品保费、保障权益、健康告知等各方面因素,从中找到最合理的保障组合。适合自己的,才是最好的!

30岁买什么保险合适


我们30岁的中年男人买什么保险合适?如果往前一点说,20岁时其实主动考虑购买保险的人很少,年轻、身体好是最大的本钱,而且大多数刚刚步入社会,收入也不稳定,对于买保险这种“有闲钱”才会考虑的事情,当然觉得可以等一等。那往后一点说,40-45岁,虽然经济稳定了,可是健康状况却大不如从前,肝胆心脏、血压、血脂,稍微一个不留神,可能就过不了健康告知,而且随着年龄越大,保费自然也就越贵了。

这个年龄,大多即将或者已经有了自己的家庭,生活也不再是一人吃饱全家不饿的状态。除了日渐年迈的父母外,还额外增加了房贷、车贷、养育子女、兼顾整个家庭的责任;所以这个时候,往往身上的负担更重了。这个年龄的男人,时常会觉得孤独,因为一睁开眼睛,周围都是要依靠他的人,却没有他可以依靠的人。

30岁是人生中的一个重要分水岭,它即象征着一个结束,也意味着一个开始。岁月不饶人,如今90后都奔三了,30岁象征着柴米油盐酱醋,象征着重压下的琐碎生活。还象征着肚子越来越大,身材一不小心就走形,996的加班,发际线越来越让我们堪忧,20岁时熬夜通宵不在话下;到了30岁后,加个班可能也需要1-2天才能回血,稍不注意还容易陷入“八戒的身材、沙僧的发型”那样尴尬的局面;身体状况大不如从前。30岁的悲伤,只有自己能懂。

所以,30岁男性这个群体,普遍存在的负担:家庭的车贷房贷;孩子的抚养费和教育费外加赡养老人照顾家庭;工作压力大,事业处在上升期,熬夜加班太常见。所以,这时候我们最应该选择的首先是一份可以帮助转嫁风险的保险:定期寿险!寿险的保障责任最简单,也是最能体现保险本质的;说白了它不是买给自己的,而是为家人买的。而且对于大多数的中年男性来说,在承担着各个方面带来压力的同时,为了将杠杆做的更高,相比费用高昂的终身寿险来说,定期寿险更能满足其需求。

30岁女,适合什么保险?


对于30岁女性买保险的问题,不可一概而论,每个人和每个家庭的情况都不一样,选择保险的优先级自然也会有所不同。

一般来说,30岁女性,责任和压力是最大的,不管已婚未婚,都是属于努力工作提高自己的生活品质阶段,当然健康问题也不容忽视,要养成每年体检的习惯。

1.意外险

作为“入门级”保险产品,意外险的保费价格便宜,保障额度又高。往往费用便宜就可以搞定一款一年期的意外险产品,第一次买保险的女性朋友完全可以购买一款意外险试试,可以有效保障生活中可能出现的风险意外。

2.百万医疗险

30岁的女性作为一个家庭的中坚力量,有时候既需要照顾家庭还需要兼顾自身工作,承受着巨大的责任和压力,身体或多或少会有一些小问题。所以,给自己购置一份健康保障产品至关重要。

有些朋友会嫌价格上千的重疾险太贵,那么,不妨买一份百万医疗险。每年几百块钱的保费就能获得上百万的保额,生病住院的一应合理治疗费用皆可报销。

3.重疾险

确诊即赔高额保险金的重疾险,也是健康保障的佳品。但是价格比之医疗险贵了些,不过不同于医疗险每次报销一点点那么麻烦,重疾险一经确诊就能获得几十万的保额,至于你拿这笔钱去干嘛,保险公司是不管的,使用范围更宽泛。

4.寿险

都说寿险是给家庭支柱买的,但是作为撑起新时代半边天的女性同胞,有时候对家庭的贡献不亚于男性。因此,给自己买一份保障生死的寿险也可以纳入投保计划中。

5.养老保险

在解决了人身保障后,可以给自己准备未来的资金人生规划也是不错的选择。

随着养老成本越来越高,想要安度晚年,仅靠社保也许只是杯水车薪,给自己投一份养老年金险,为老年的美好生活做一个充足的铺垫没有错

每个人的实际情况都不一样,要结合自己的实际情况,消费预算来进行配置,选择适合自己的。

30岁以上买什么保险?


我们假设你30+岁,有房贷,车贷,需要养娃,养父母。30+岁处于家庭形成期或家庭成长期阶段,在承担较大经济、生活压力的情况下,应该如何配置家庭保险资产呢?

1. 保险产品的跨期配置:家庭成长期的保险选择

从家庭生命周期及现金流量特点来看,30+岁处于家庭形成期或家庭成长期阶段。这一时期是家庭的主要消费期,面临买房、买车、赡养子女及老人等多重压力,支出需求大。

30岁买什么保险

在这一阶段,建议根据以下原则配置家庭保险资产:

根据家庭责任设计保障:按照先大人后小孩、先长期后短期的原则配置。父母是家庭的主要经济支柱,承担还房贷、车贷,赡养老人、孩子等多重责任,应优先为家庭的主要经济支柱配备完善的保障,保证家庭收入能力,将重疾、身故等风险转嫁给保险公司。

根据风险敞口选择产品:主要需覆盖身故、重大疾病、意外等风险,按照定期寿险、重疾险、意外险保障责任的顺序选择保险产品。在配置周期上,先配置长期寿险产品以覆盖身故、重疾、意外等风险,随后通过消费型医疗险弥补风险缺口。

根据家庭收入确定保额:按照“双十原则”来配置家庭保险资产,即保费约为家庭年度收入的10%,保额应为家庭年度收入的10倍。

2. 大人买什么:重疾险+医疗险+意外险

对于作为家庭经济主力的中年人而言,保险产品配置的主要目标是抵御身故、重疾、意外等风险对家庭带来的影响,将风险转移给保险公司,以保证家庭经济能力受到影响的情况下不影响还贷、赡养子女和老人等家庭责任。

医疗险:消费型医疗险通常保费较低,可报销社保报销范围之外的高额医疗支出。医疗险产品不受疾病种类的限制,且保费较低,应成为家庭的基本防线。投保医疗险需关注免赔额及保险公司的续保条款。

重疾险:重疾险可补充医疗险覆盖范围之外的医疗费、生活费、误工补助等支出。重疾险产品带有寿险产品的特征,多为保费年交,缴费期间多为10年,保障期间为10年、20年或终身。重疾险产品到期不出险可返还保费并附送一定的投资收益。部分重疾险带有身故责任。

意外险:意外险分为短期意外险和长期意外险两种。短期意外险为消费型产品,保费较低;长期意外险属于寿险产品,保费较高,可根据经济情况配置。意外险可以通过较低的保费放大身故保额,减缓意外对家庭经济的冲击。

家财险:由于房产是很多家庭最大的单一资产,因此建议花点小钱配置一份家财险,预防盗抢、水火灾等风险带来的损失。

本阶段保险产品配置的重点应为“重保障,轻投资”,在面临多种经济支出压力的情况下选择低保费、高保障的产品。多种寿险产品包括投连险、万能险等带有理财产品的性质,建议在财有余力的前提下再行配置。

3. 孩子买什么:医疗、意外、教育保障

在家庭保险资产配置中,为孩子购买的保险应主要用于保障医疗、意外风险,并满足其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用。

儿童医疗保险:医疗险应为儿童保险配置的首选,以缓冲重大疾病或其他高额医疗费用支出,确保儿童在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。

儿童意外保险:儿童对新鲜事物的好奇和缺乏规避危险的意识等特点决定了儿童的意外伤害事故较其他人群高。意外险主要针对的是儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。

儿童教育保险:儿童教育保险带有储蓄型保险的性质,父母定期缴纳保费,并在儿童到达一定年龄后开始领取教育基金。选择教育保险时要注意计算教育保险产品的年化收益率,不要只看总收益率。

儿童保险

为孩子选择保险产品时,缴费期间选择在未成年期间内即可,缴费期间和保障期间无需过长。

保额不要超过10万。以死亡为赔偿条件的儿童保险,如定期寿险、意外险等,累计保额不应超过10万元,超过的部分将被视作无效。10万元的保额上限是保监会为防范道德风险所作的硬性规定。包含寿险责任的重大疾病保险产品除外。

为孩子购买保险时不要忘记添加豁免附加责任。在合同期内,如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力,可以豁免未缴的保费,而且对被保险人的保险保障依然有效。

4. 老人买什么:重疾、慢病、意外及特色险种

老年人保险需求主要来源于重大疾病、慢病医疗开支、长期护理需求及意外风险等。在为父母配置保险产品时,常规的医疗险产品、重疾险产品是必不可少的。需要注意的是,由于保费会随着年龄的增长而迅速增加,有可能的话最好在40至50岁之间便为老年期间的保险配置做好准备,以防超过50岁后保费变的非常高。

老年保险

除常规险种之外,推荐以下面向老年人的特色险种:

骨折保险:跌倒是老年人发生住院及身故的一大重要诱因。面向老年人的骨折保险每年只需几十元便可提供固定额度的骨折保险金。

老年防癌险:多家保险公司推出了面向60岁以上高龄投保人的防癌保险。

慢病保险:多家保险公司推出了面向已患慢病人群的慢病保险。例如,糖尿病保险允许II型糖尿病病人投保,并通过血糖管理平台提供健康管理服务,为已患糖尿病人群提供与并发症相关的风险保障。

30岁女人买哪种保险好


30岁的女人在经过时光的雕琢之后会散发出自己独特的魅力,会让很多男人着迷。但同时30岁女人也有着自己的责任,她们没有小女生的纯真可爱,也没有天真烂漫。他们有的是扮演着女儿、妻子、母亲、上班族的角色,肩负职场与家庭的重任,面临各种突如其来的变化与风险。所以30岁女人买哪种保险好?才能完善转移风险?

首先你要知道买保险先买疾病险,再保寿险和其它。重大风险虽然概率不大,一旦发生,很可能彻底摧毁一个家庭。如果出事的是家庭经济支柱,则很可能使全家陷入困境,长期背巨额债务,甚至更糟。像这种我们承担不起的重大风险,就需要投保。对于人身险而言,要优先保障无法承受的“重大风险”,比如重大疾病、身故或全残、意外残疾等。注意重疾险是不是保障疾病数量越多越好?切忌盲目依据病种数量来选择重疾险。从发生率来看,保监会划定的25种重疾发生率占总发生率的95%左右。如果产品因为保障无关痛痒的病种数量过多,而保费高昂,那消费者就应该慎重考虑。

而且保障额度:重疾保额至少30~50万。购买多少保额的重疾险才算合理的防范风险?考虑到患病时的财务中断问题、医疗与康复费用水平,及未来的通胀问题等因素,我们建议保额至少要达到30~50万元。

期限选择:终身OR定期。不要为了追求保障期限而牺牲保额,在预算充足的情况下,优先推荐终身型消费型重疾险。预算不足的家庭,在支付能力足够时,可以选择加保合适的终身型重疾产品。

含身故责任的重疾险与不含身故责任的重疾险相比,后者比较便宜。如果本人承担较多的家庭财务责任,建议通过性价比更高的定期寿险增加身故责任,在创造财富的黄金年龄提供高额保障。

可以考虑多次赔付,但要量力而为。从现有的重疾发生率来看,分组多次赔偿重疾作用有限。不过随着医学的进步,越来越多的重疾可能治愈,或大幅延长生存时间,这样罹患多种重疾的可能性也在增加。现在看,多次赔付的重疾险价格较贵,未来有可能发挥更大作用。

所以最终选择百万医疗险作为第一份保障,重疾险要购买消费型重疾险,意外险保费极低,保障高,对于喜欢旅游或经常出差的女性朋友,建议购买一份意外险。最后定期寿险是指按照保险合同约定,一般以身故、全残为给付条件,且保险期间为约定年限的人寿保险。

30岁男人买什么保险好?


人到三十,男人们基本成家立业,部分已经为人父母。自己也渐渐的成为一家之主,接过父亲手上的重担,家庭的责任感立刻就升华到了另外的一个高度。同时,面对房贷、车贷、子女教育及赡养父母的责任,不仅仅是小家的顶梁柱,也是整个社会的中坚力量。 30多岁男性正处于事业的发展期和收入的上升期,目前支出以消费型为主,由于社保和医保体系的局限性,意外伤害、重大疾病都面临巨大的财务压力。

人在每个年龄段遇到的风险是不一样的,所要经历的事情也是多样化的。所以并不是一个保险产品就能满足一生的要求。三十五岁买什么保险好?很多人在这一年龄段都有一种感觉,越发担忧自己的身体状况了。所以,在这段身体的忧虑期期间,购买保险抵御风险是最明智的选择,不仅能为家庭保驾护航,同时也能使自己的资产保值升值,避免每年通货膨胀带来的不利因素。

30岁男人买什么保险好?

一、社保

首先,当然先考虑社保,社保虽然是基础保障,但往往普遍性广,适宜人群也广,涉及养老与医疗等,有必要提前做好,职业或者非职业的30岁人士都是应该参保的,这一点想必大家都很清楚,无须骜述。

二、意外险

世界上,最让人恐惧的就是意外风险了。上帝,都不知道他何时来临,然而面对当前自然灾害频发,交通事故比比皆是的社会现状,千万别抱有侥幸心理,当意外发生时,没有人可置身事外,作为顶梁柱的30岁男人更应注意这一点。意外险具有保费不贵,保额较高的特点。如果出现意外伤害造成残疾或死亡,都会得到赔偿。有些产品还有健康医疗保障,在医院诊疗可获得相应补偿。30多岁的男人可根据自身经济情况进行选择,有普通意外险和高端意外险之分。

二、医疗保险

对成年男性来说,投保商业医疗险建议将重点放在重疾险和住院医疗险上,对于保障的险种不要盲目求多。在投保时,需要重点关注:保障范围、保额和条款中的责任免除部分,在同等条件下,选择保障范围最广的保险产品。

此外,可投保一些综合性质的健康保障计划,同时包括重疾、住院以及意外的情况,更加适合打拼中的职业人士。

三、理财保险

当前没有理财观念的人很多,但30多岁男人必须要考虑整个家庭的长远发展,不能局限于现状。作为家庭的中坚力量,是孩子和老人的依靠,在做好有人身保障之外,长期稳定的理财计划是家庭必不可少的,尤其面对孩子的成长,教育及未来的婚嫁,都要有一个长远发展的考量,如果条件允许的话,不妨考虑家庭理财。

四、养老保险

养老计划,同样也是长远发展的计划,应尽早考虑,建议投保一定的养老险,对自己的晚年生活早做规划。

五、男性特定疾病保险

所谓男性疾病保险,是指专门针对男性所出的疾病保险,其中包括男性重大疾病保险、男性住院保险等。注意种类如下:

1、男性重大疾病保险。是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分,可分为消费型男性重大疾病保险和返还型男性重大疾病保险。

2、男性住院保险。由于住院所发生的费用是相当可观的,故将住院的费用作为一项单独的保险。其保险责任包括药品费、治疗费、住院费、检查费、材料费等。

3、男性意外医疗保险。主要是保障被保险人在保险期限内因保险合同约定的意外事故导致产生合理且必要的医疗费用,保险公司将在约定的保障范围与保障金额范围内,依据保险合同约定承担相应的保险金给付责任。

30多岁男人买什么保险好?已经成为很多人热议的话题之一,在当下,30岁左右的年轻人,已经成为了购买保险的主力军,确实,现在30岁左右的年轻人,刚成家立业,部分的人还已经为人父母。自己也渐渐的成为一家之主,接过父亲手上的重担,家庭的责任感立刻就升华到了另外的一个高度,购买一份保险,不仅是对自己,也是对家人的一种关爱以及承诺。

最后,敬告打拼中的你,世界这么乱,保险需打算,切勿裸奔!

30岁上下青年家庭保险规划


案例:王女士今年32岁,生活安逸,有一个幸福的家庭,大她3岁的先生目前在一家大型公司上班,两个人经过几年的奋斗,在北京买了一套住房,还有3年多的11万元的房贷。宝宝是两年前出生的,双方父母刚刚退休。自己和先生只有最基本的社保。孩子在一天天长大,以后的支出费用会不断增加,王女士希望通过专家,为自己的家庭做一份全面的保险计划。

家庭现状分析:人生在不同阶段,所面临的财务需求和风险都有所不同。

在这一阶段的家庭,孩子未成年,夫妻双方老人都已退休,家庭责任是最重的。两个人的收入虽然稳定,但要负担5个人的生活,压力是非常大的。要达到财务稳健的目的,可以通过商业保险来转移部分风险。这是理财的一种方式。

客户关注点:家庭基本生活保障、健康、社保医疗补充、意外、养老、子女教育都在考虑的计划之内,2000元/月左右用于家庭保障。

需求分析:

先生:作为家庭的经济支柱,他的保障是家庭财务稳健的重要组成部分。

太太:作为家庭的第二大经济支柱,太太的健康和意外保障也是尤为重要的。

宝宝:作为家庭的中心人物,健康是父母最为关注的,同时孩子爱动好奇,比成年人更容易受到意外伤害。

根据客户的关注点,专家分析,保障顺序为:

先生:寿险、健康、意外保障

太太:健康、意外保障、养老保障

宝宝:健康、意外保障

额度测算:

根据客户的家庭财务情况,总结如下:

家庭基本生活:3000元/月×25年(60岁退休前)×12月=90万元

子女教育:7岁到22岁大学毕业。基本费用在40万元(不包括出国费用)

父母赡养:双方父母现在刚刚退休,至少还要赡养20年,大概支出费用在40万元

负债情况:房屋贷款11万元

退休生活:保守估计在50万元左右

综上所述:家庭整体必要支出在220万元左右

组合方案一:年缴保费:28047元

点评:本组合,针对3口之家正是在家庭成熟期,责任负担很重。它覆盖了整个家庭的意外及意外医疗保障,健康保障,弥补社保的不足,以及夫妻的养老规划。从一定程度上达到了风险规避的目的。

组合方案二:年缴保费:24382元

点评:本组合,针对家庭支柱有一个高额的寿险保障之外。到退休时期,用于养老转化。灵活运用保单功能,它关注产品的全面疾病保障,尤其是关注女性重疾保障,弥补社保的不足,以及夫妻的养老规划。从一定程度上达到了风险规避的目的,本计划保险覆盖率占50%。

30岁适合买什么保险?如何规划?


你还在犹豫是否购买保险吗?购买保险就是购买保障,赶紧为自己挑选一份适合自己的保险产品吧!

经常看到有的网友在咨询如何购买家庭保险:即给自己和爱人、孩子或老爸老妈考虑投保,为全家人谋求保险的呵护。在这些网友当中,又以30岁左右(28-32岁,以下简称30岁)最为常见,这是为什么呢?

投保的最佳时机30岁的身体状况尚处于顶峰时期,之后会逐步下行,以后投保会更贵,核保会更严;目前家庭支出和生活压力还能接受,可承担保费,日后随着健康的每况愈下和费用的加大支出会难以承担更高的保费;2009年10月1日新保险法的实行,更多的维护了投保人和被保险人的利益。所以要及早地考虑家庭保险,为每个家庭成员披上保险的铠甲!

说到保险,人们首先能想到的就是为家人和自己买的寿险、疾病险和意外险等保险产品;说到理财,人们可能会联想到股票、基金、债券、外汇和黄金等。其实,我们大可不必将理财的概念只局限在权益性投资等方面,保险理财的方式不仅可以使自己得到保障,也能起到抵御负利率和抗通胀的作用。

购买保险这种理财方式在实际生活中已经得到了很好的应用,像一些人购买的保障型保险产品如寿险、财产险、责任保险等都可以使投保人得到各自应有的保障,这种方式其实也可以作为一种很好的理财方式,保险理财比起股市、债市以及汇市等方面的投资不仅能够得到保障,而且关键时刻发挥的作用是其他理财方式所无法比拟的,保险理财方式也逐渐得到了人们的认可。

养老保险宜提早 30岁至40岁是规划黄金期

张先生今年已经30岁了,事业小成,已经是一家事业单位的副科级干部,伴随着物价的不断上涨,他开始对自己今后的养老有了一些担忧,怎么来规划一些理财产品进行养老投入呢?

保险公司专家表示,养老保险宜提早计划。退休后面临的收入锐减,身体多病等情况也是每个人都能够预见的,养老保险产品,作为一份长期的保障计划,缴费期越长,时间红利的累计效应越明显。也正因为如此,张先生正处于养老规划的黄金时期。

为什么说30岁至40岁是购买养老保险,做养老储备的黄金时期呢?保险专家告诉记者,这是因为养老需求虽然对于每个人都非常迫切,但对于家庭积累和经济周转有限的家庭而言,如果家庭基本的衣食住行保障尚难维系,要求这样的家庭考虑养老储备是不现实的。而对于30岁至40岁之间,事业小有所成,且处于上升期的张先生而言,经济已经有了一定基础,对现在以及退休后的生活品质都有着一定要求,是开始做养老储备的最好时期。

当然在考虑养老保险计划的同时,仅仅为养老储蓄也是不明智的。在规划养老的准备期间,疾病和意外保障也不可缺少。

以张先生为例,如果选择超级随心两全保险(分红型),每年缴费约13986万,缴费20年,从60岁开始领取养老金,第一年可领取约20000元(按中等红利估算),一直领到85岁,再有满期的高额祝寿金约280000元(按中等红利估算),合计累计领取约790000元(按中等红利估算)。此外,张先生在缴费期间还将拥有充足的保障,包括300000元的意外伤害保障;每次100元/天的住院补贴;每次6000元,全年累计高达18000元的住院医疗保障,以及高达300000元的重大疾病保障。

30岁单身女性保险如何选择?

30岁的单身女性需要关注自己的保险保障。针对这个潜力巨大的消费群,目前许多保险公司都推出了“女性保险”,面对林林总总的产品,如何挑选成为关键。

弄清给付条件

“女性保险”通常不仅涵盖了普通寿险的重大疾病保障范围,还往往针对女性生理特征设立了相关的险种。和“女性保险”相比,健康险是一系列险种的统称,包括我们常说的重大疾病险、住院补贴等等。

不同收入的女性可以选择不同类型的健康产品。一般说来,已经有了社会医疗保险的女性,可以投保价格较低的单纯保障女性特定疾病的健康险和定期住院医疗险,或者在购买其他保险产品的时候选择附加健康险产品。

女性重疾险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。但并不是条款里包含的重疾种类越多越好,一般常见多发重疾也就十几种,理赔也需要满足一定的条件。但需要注意的是,要仔细区别所保疾病的具体种类和除外责任。

需要提醒大家的是,普通重大疾病保险一般是投保多少保额,就可以获得相应额度的保障,而女性重大疾病保险却涉及到一个针对每种疾病的有效保额的问题。

“混搭”保障才全面

相关医疗费用统计显示,一般妇科癌症治疗费用为8万元-20万元,系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万元-15万元、3万元-10万元之间。因此,一般女性投保重大疾病保险,20万元是相对合适的保额。

专家建议,女性购买健康险在同样的保费预算下,将女性重大疾病保险和普通重大疾病保险合理搭配购买,两者互为补充,既比较经济,又可以获得更全面、针对性更强的保障。

单一投普通重疾险可提供对心脏病、动脉手术、脑中风、尿毒症等10种重大疾病20万元保额的保障,做个组合则可提供这10种疾病10万元保额的保障和系统性红斑狼疮、髋部骨折等女性疾病的医疗保险金。由于“女性保险”费用较低,组合搭配在获取更全面保障的同时还可以节省一笔保费。

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