F先生今年49岁，2016年8月，因朋友推荐，购买了平安e生保（（2016版）。这款产品保费低、保障高，只要符合保险合同规定的责任范围，除去免赔额1万元，在全国范围内的二级或二级以上公立医院普通部就医，均可100%赔付。
根据F先生的年龄测算，首年只要交869元，后续因疾病发生符合保险责任的医疗费，每年最高报销100万的医疗费。
出于对平安品牌的信赖，F先生于2016年8月份投保该产品。9月，F先生因感觉乏力，进行中医调理，但症状一直无好转。9月底，至某区人民医院，进行相关检查均无异常，但乏力症状一直无改善，为求全面诊治，F先生于2016年10月11日至某市中心医院，以“缺铁性贫血”血液科收住院。
住院期间电子胃镜检查提示位多发肿瘤，转消化内科行胃镜下肿物切除术，病理系胃多发类癌，2016年11月14日，进行全胃切除空肠代胃术，术后病理不乐观，胃底体交界处、胃体大弯连前后壁粘膜及粘膜下弥散多灶性神经内分泌瘤，深部浸润达粘膜下近浅基层，淋巴结转移1/36。
F先生在医院住了50余天，花费13万余元，居民医保报销累计8.2万元，剩下5万余元仍需要F先生个人负担。
虽然医生告知F先生手术很成功，但F先生并未觉得轻松：医保报销后还有5万元差额，差不多是这个三线城市家庭年度收入的总和，况且还有高额的后续医疗费用，这让F先生一筹莫展。
因病致贫偶尔在新闻上听到，现在居然发生在了自己身上？虽说有保险，但刚买一个多月就得了这么严重的病，保险公司会赔吗？人家常说保险理赔难，自己身体不适，还能应付保险公司繁琐的程序吗？F先生内心中，还有诸多疑问。
幸好平安健康险预留的理赔申请方式比较简单，只要邮寄所需的材料到指定地址，就可以了。抱着试试看的想法，F先生发出了快递。
没多久，F先生收到了平安健康险的理赔通知书：经过审核，本次申请属于保险责任，平安健康险报销了近四万，还附加了详细的理赔公式：费用总计13万扣除医保报销的8万元及合同约定的1万元免赔额后，仅扣除了200多的非医疗费用后，100%全额支付。
理赔后还可以续保吗？平安“e生保”在保险销售期间，只要没有不如实告知，首次投保成功后，后续无论身体状况是否发生变化、无论是否发生理赔，每年都能按照续保时的费率表继续买，直到99岁，相当于终身保障便捷、安心的理赔和续保方案，让F先生心头的一块大石头落了地，相当于只要按时续保，每年都可以享受100万保额的保障。解决了后顾之忧的F先生，终于可以轻松面对、继续展望未来的美好生活。
值得欣喜的是，随着平安“e生保”2017年版迭代升级，智能核保服务成为其新的杀手锏。该项新增服务是当客户投保时有异常健康状况，通过该系统页面询问方式（人机对话）进行简易医学核保，实现临界（接近健康体）的可保人群筛选及提高承保率。通俗来讲，那些身体存在问题的客户（异常健康），比如甲状腺结节等常见疾病，在健康告知页面，选择“部分是”，就可以跳转到健康告知异常页面，在回答问卷问题后，就可以得出是否购买结论。”
此外，本次平安“e生保”升级后，就医绿色通道将不限疾病种类，并进一步降低服务门槛；平安健康签约合作三甲医院近300家，为患病客户免费提供就医服务。
让老客户更放心的是，平安“e生保”2016年续保时可以直接升级到2017年版。
延伸阅读
4岁女孩意外住院，上万医疗费遭拒赔！竟是病历的问题？
买了保险，最担心保险拒赔。遇到不少人想给自己和家庭买保险，可是又担心保险被坑，白白浪费钱。那么，有没有什么办法让保险顺利理赔呢？
今天，小编从真实案例说起，同时，也会分享保险合同的一些秘密，教大家如何保险理赔，希望对大家有所帮助。
1、真实案例
28岁的方女士有一个4岁的女儿，几个月前因为呼吸困难身体不适被带去医院检查。结果发现还在鼻腔内有不明异物，需要住院检查并进行手术治疗，来来回回花了上万块，幸好最终手术很成功，异物从鼻腔中取出，竟然是一个硬纸块。
随后，方女士想起自己两年前给女儿买过一份意外险，有保障意外医疗，于是就拿着住院记录找到之前的保险公司申请理赔。但是，过了几天保险公司表示，无法判断因意外出险为由而拒赔。
王女士表示：“女儿玩耍时不慎把纸块塞入自己的鼻腔中，明明就是意外，保险公司怎么就拒赔呢？”
2、案例分析
明明孩子是因为意外住院，为什么保险公司拒赔呢？
原来，保险理赔员指出，这份意外险的意外医疗保障，保障的是因意外导致而产生的相关费用，但是王女士提供的住院病历中的内容，没有关于意外的相关说明，无法判定是因为意外还是因为疾病导致，所以就只能拒赔了。
同时，保险理赔员提醒王女士，如果她可以提供孩子是因为意外导致治疗的证明，就可以正常获得理赔。于是，王女士回家搜罗出了所有的病历和医疗记录，终于找了一张“手术记录”来证明孩子针对意外的进行的治疗。
在这张手术记录上，明确写着异物是“硬纸块”，重新提交材料后，理赔员认定属于意外险的保障范围，最终王女士得到了应得的理赔金。
3、知识科普，如何理赔？
很多人看完之前的一些保险拒赔案例，就简单觉得保险这不赔，那不赔，其实这比较片面。
实际上，一份保险是否能够获得理赔，从我多年的实践和经验告诉各位，关键看在2点：
1、发生情况是否符合保障范围
每个保险保障的内容是不同的，就拿上文王女士的孩子，因为买的是意外险所以保障范围限制在意外上，所以当不能判定异物是什么时，如果是疾病因素，意外险是不保的，需要医疗险才能赔付。
同时，保险也会有一些免责条款，针对违法违规行为导致了意外的发生，保险公司是不承担这种恶意风险的。
2、注意病历和证明
在我国的保险理赔中，保险赔与不赔？关键看证明，交通意外往往要看交警的判定，而重大疾病保险，病历和医疗记录占了理赔审核的80%以上。
在治疗时，让医生对于病历一定要写详细，比如上文写个“因意外导致异物进入鼻腔”这种就可以理赔，省去很多麻烦。特别注意，一些医生习惯写个“疑似xx病“或“高血压？”这种加个问号，那么到底有没有这个病呢？这对于保险理赔是比较纠结的事情，建议大家让医生尽量不要这样写。
若有疑问或想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者咨询在线客服。
西安市医疗保险卡住院费当场结算
住院医疗费用在过去好几天才能结算，现在出院时刷一下医保卡，住院医疗费用实时结清，西安市从去年起开始实施定点医疗机构住院医疗费用实时结算工程，到目前为止，全市已经有40家定点医疗机构实现了联网实时结算，让原来需要几周时间的费用结算当场搞定。
在定点医院住过院的参保城镇职工，一定都有一个体会：出院时结算医疗费太慢，短则几天，长则几周，才能接到医院通知，再到医院去结算个人承担的费用。这是因为我市定点医院医疗费用的审核结算、医疗待遇支付等，均采用手工结算的方式，工作量大、效率低
西安市实施的实时结算工程，就是职工通过使用医保卡办理入、出院手续，在住院期间发生的医疗费用明细，即时传到社保系统；医保中心即时掌握参保者住院用药等方面的信息，哪些药品属于报销范围、该报多少，等到出院时，可以按照政策即时结算。
在使用这套系统之前，定点医院医疗费用的审核结算、医疗待遇支付等，均采用手工结算的方式，工作量大、效率低。参保者出院时的费用结算短则几天，长则几周。而且，因为报销需要一个周期，参保者往往要垫付一些押金，等到结算后再多退少补。在实时结算后，医院随时掌握参保者的医疗费用信息，医保能报销多少，个人应该缴纳多少都能即时算清，参保者无须垫付高额的资金，从而消除个人垫付资金的压力，缓解了参保者的经济压力。
目前，我市已有西安市中心医院等40家定点医疗机构实现了联网实时结算。其中，市本级负责结算的定点医疗机构25家，区县负责结算的定点医疗机构15家。联网实时结算上线运行的定点医疗机构中，三级医院18家，二级医院11家，一级医院11家。通过住院联网费用实时结算系统，参保职工办理住院出院手续更加方便快捷，定点医疗机构的工作效率也得到较大提高。
目前，联网前期的准备工作已在全市各级定点医疗机构和区县医疗保险经办机构全面铺开，西安交通大学口腔医院、西安交通大学第二附属医院等多家医院正在进行数据接口程序开发和目录对照，各区县经办机构也正在对所管理的定点医疗机构进行全面摸底，安排联网实时结算。
据市医保中心副主任王明亮介绍，使用实时结算系统后，患者的个人身份识别依据将由医保专用病历改为医保卡，但因为医保卡记录的个人信息有限，住院须同时携带医保专用病历和医保卡。
我市还将开始推行能够记录更多个人信息的社会保障卡，届时，参保职工只须带一张社保卡，就可办理入、出院手续。社保卡发行后，城镇居民医保的参保者也将纳入到住院医疗费用实时结算系统中。
西安市医疗保险卡余额三种方式可查询近期不少市民反映接到来自“西安市医疗保险基金管理中心”的电话，这些以医保中心名义发出的短信或电话都是诈骗行为。提醒广大市民，一旦遇到类似情况，可以通过以下方式查询医保卡余额信息：拨打人力资源和社会保障咨询服务热线12333查询；登录西安市人力资源和社会保障局门户网站首页，进入“社保查询”栏目查询；也可以在市级医保定点刷卡药店查询。
新农合，新农合卡一刷 市级医院住院费即时结算
从今天起，在宁波市级八家医院，只要一刷新型农村合作医疗（简称新农合）卡，就即时结报住院费了。
这意味着，持有新农合卡的农村居民在结算住院费时，只要拿出拿出新农合卡轻轻一刷，新农合补偿费用会自动在卡里扣除。从此可免去来回跑趟报销住院费的劳苦和麻烦。
这一措施将直接方便宁波331万新农合参合人员的看病就医。
刷新农合卡可即时结报市级医院住院费
目前，宁波全市有331万新农合参合人员。
去年，参合人员在市级医院共住院5万多人次，基本上采用手工报销。出院时，他们必须自己先垫付新农合补偿费用，然后再去当地新农合机构去报销。经当地新农合机构审核后，才能拿到垫付的费用。
从今天起，在八家市级医院结算出院费用时，拿出新农合卡，像城镇职工医保卡一样，轻轻一刷，卡片就会自动扣除新农合补偿费用了。
需要提醒的是，新农合参合人员在医院即时结算报销时，必须携带新农合卡和身份证（或户口簿）。申请报销患者的身份必须真实。
如果患者不能提供新农合卡和身份证，或者住院收费发票用于商业保险等其他用途，外伤、意外伤害未经核查的，医院可以不予办理即时结算报销手续。
修改发票骗保，将很容易被发现
新农合实现即时结报，不仅方便了331万参合人员的看病就医，而且能实时监管新农合基金使用情况以及识别住院人员的身份。
宁波市卫生局妇幼保健与社区卫生处处长章国平说，新农合补偿费用有药物限制，一些药物不在报销范围内，但个别参合人员却在发票上做手脚，改成了能报销的药物。
实现即时结报后，当地卫生局和新农合经办机构能实时参合人员用了哪些药物，防止骗保行为。同时，卫生局和新农合经办机构也能有效核实住院病人的真实身份，以防冒名顶替。
八家市级医院率先推出新农合即时结报工作在宁波市级医院首先开始，分别是是第一医院、第二医院、宁波大学医学院附属医院（三院）、李惠利医院、宁波市中医院、康宁医院、妇女儿童医院和解放军一一三医院。接下来是鄞州人民医院、鄞州二院、第六医院等规模较大的区级医院也将逐步加入即时结报系统。
住院费用，乌海试运行住院费用总额控制下的按病种分组付费制度
从乌海市医保局了解到，经过1年多的准备，本月起，该市试运行住院费用总额控制下的按病种分组付费制度;明年1月1日起，付费方式改革将全面推进，以寻求“小病大治”、医疗服务价格虚高等“痼疾”的解决方法。
目前，乌海市采取的医保付费方法主要是按服务项目付费，医保部门根据医院提供的检查、药物、材料清单来支付费用，其最大的弊端在于容易促使医疗机构提供过度医疗服务，诱导和刺激医疗消费，导致医疗费用不合理增长。
本月起开始推行的住院费用按病种分组付费制度，是将2万个疾病诊断按照治疗相近、费用相同的原则分为600多个病组，每个组赋予一定的权重值，代表不同病组之间的难易程度，把每一个病组作为一个付费单元。这种付费方式充分考虑了患者的病症严重程度、合并并发症、年龄、医疗资源消耗等多种因素，将住院患者分入若干疾病组予以付费，是目前医疗保险最为合理的一种付费方式。
实行住院费用按病种分组付费后，对“医、患、保”三方都有积极影响。由于医院“节省才能挣钱”，因此必须合理利用卫生资源，减少多开药、多检查和大处方等“过度”服务，才能有效控制医疗服务成本。对于参保患者来说，实行按病种分组付费后，并不改变参保人员现行的就医模式，报销流程和报销比例保持不变。对于医保经办机构，由于实行了总额控制下的按病种分组付费，建立了医保费用支出的控制约束机制，能够保持医保费用合理增长，管好参保人员的“救命钱”，保障医保基金安全。
住院费用，这样的保险组合适合我吗
咨询内容：今天和一位代理沟通了一下，他为我设计了一份比较全面的计划，合计一年要6000块的样子，请各位高手帮我分析一下合理性，有无功能重叠的地方。大致如下：
1、重疾+养老：缴费20年，重疾20万+红利，全残20万+红利，身故20万+红利，70岁无理赔16万+红利；2、意外： 意外身故10万，致残按比例，水路交通工具身故20万，身残按比例，飞机30万，身残按比例；3. 附加住院补贴：日100元，每次最多90天，不限次数，意外住院无免赔；4. 附加住院费用医疗：社保后100%赔付 每次最多6000，不限次数；5. 附加意外伤害：100%赔付门诊急诊住院费用最多6000。
另外再额外提几个问题：1、消费险有没有保终身的？比如我把1中的分红险改成相应的消费型，除了没有红利和那16万之外，可不可以达到同样的效果？保费每年可以少多少？ 2、下面的附加险有没有功能重复的地方，比如4和5都提到了住院费用的医疗问题？
咨询网友：bourne85 (成都)
专家解答：
重庆 平安人寿 张继军
红利是指保险公司将万能主险保费现金价值用于投资，将投资收益的70％作为回报分配给保险客户，一般有保底，但具体当年红利额度不定，由保险公司根据实际情况报保监会批准后在相关媒体和公司网站披露执行。您也可以把它视作银行储蓄的利息，而且比银行活期利息高的利息。
重庆 平安人寿 张继军
按照您的描述，可以肯定这是一款万能主险+付险，按照“先保全，后保高”的原则为您做的设计。如果保费额没有超过您年收入的20％，同时对您的经济不产生压力，个人认为该方案还是比较合适的。
不过提醒您，重疾+养老：缴费20年【重疾20万+红利】【全残20万+红利】【身故20万+红利】【70岁无理赔16万+红利】，红利是这一主险种的红利，不是说保障内容有红利。
关于您所提问题1，楼上的胡家红已经回答了“消费性的没有保终身，目前就六十五岁为最长了”。问题2：估计您的第5个险种应该是附加意外伤害医疗保险。如果没猜错就没有重复。附加住院费用医疗保障内容为所有住院花费（不含空调），单独的门诊费不在此列；附加意外伤害医疗保险则包含有门诊费用，与附加住院费用医疗正好互补。
成都 中德安联 殷素碧
1.“ 重疾+养老：缴费20年【重疾20万+红利】【全残20万+红利】【身故20万+红利】【70岁无理赔16万+红利】 ”
（1）1中的重疾是什么产品，保险利益叙述不清，如：重疾20万，70岁无理赔16万不明白？（2）1中的养老是什么产品，保险利益呢？（3）1中的【全残20万+红利】【身故20万+红利】是重疾利益呢还是养老利益呢？
2、一般消费型产品短期险比较多，终身寿险一般都是分红型的，终身寿险时间长，用分红抵御通货膨胀。
3、4项指的是疾病住院医疗费用报销，5项指的是意外门诊和意外住院医疗费用报销。没有重复。
住院61天 花104万 没有保险的你能拿的出来吗?
武汉的刘女士在朋友圈晒出了父亲的住院费清单，她没想到的是，这张104万的收费票据迅速传播出去。据当地媒体报道，104万住院费完全属实，而且还只是一部分而已，目前刘女士的父亲还在医院治疗，总费用已经超过170万。
据武汉大学中南医院的医生介绍，67岁的刘先生因为急性心梗住院，右侧冠状动脉堵塞严重，心跳微弱，心率很低，医院为他做了心脏冠脉搭桥术，治疗过程中使用了大量先进设备。据医生介绍，所有的收费全部符合规定，而且考虑到费用巨大，也为刘先生做了一些减免。为付清170万医药费，家人借了不少外债。医疗费可以报销一部分，现在正在走程序。
刘女士说，当时自己发这条朋友圈的时候，本来是想提醒大家要重视自己的健康状况，不要出现像爸爸这样的情况，生病还要吃苦受罪。但是没想到发了朋友圈后，很多的人开始转发卖起了保险，招揽生意。这让她非常的气愤，她说，在医院的时候，医生并没有乱收费，反而根据爸爸的情况尽可能的减少治疗费用，不想被人恶意解读。
当然，刘女士的心情可以理解，借别人的病情去宣传保险，甚至招揽生意，肯定令人反感。但是，一张住院收费单据，真的能击倒95%的家庭;有多少家庭，能负担得起100多万的医疗费用呢，就算凑齐了，那也一穷二白了。因此，就算此时谈保险令人反感，但是宣传保险并没有错。一个普通家庭，确实很需要重疾险!重疾险，就是收入损失补偿险!
没有健康一切等于零
没有健康这个“1”，后面的0再多也没有任何意义，生命是自己的，健康不是一切，但是没有健康就没有一切!
如果小病一个星期，你会发现金钱不重要，家人和身体最重要;如果大病一个月，你会发现金钱特重要，身体和家人特特特重要。
穷人失去健康，等于雪上加霜。富人失去健康，等于一辈子白忙。男人失去健康，她会成为别人的新娘。女人失去健康，他将会重新妆点自己的洞房。老人失去健康，天伦之乐成为奢望。儿童失去健康，他的父母会痛断肝肠。人这一辈子，没了健康……都是在白忙。
别说你有钱，有钱无健康白搭，拥有健康不代表拥有一切，但是失去健康代表失去一切。当健康失去的时候，最重要的是有充足的治疗费用，有的家庭有足够的钱，但是很多家庭往往没有足够的钱，这时候就凸显出重疾险的作用!
劝人买重疾险没有错
为什么要强调把重疾险备好，因为重疾险：
作用一：时间+金钱(保险)
治愈重大疾病有两个关键词我们必须要知道：时间和金钱(保险)，能够在第一时间得到有最有效的治疗，是能否能治愈疾病的关键，如果拖到病入膏肓了，就是华佗在世也无济于事，另一个你必须要有足够的经济能力配合医生的治疗，重大疾病保险就是在第一时间能够给你提供足够经济支持的作用，让你看到生命的希望。
作用二：不拖累家庭
病倒一个人，垮掉一个家的悲剧在我们现实生活中屡屡上演，一张确诊书，不仅是敲碎了个人对生命的憧憬，更是打碎了整个家庭幸福的现状，病人在医院里病痛难熬，家人在医院外卖房卖车，四处筹钱……只有这个时候才知道保险是多么可贵!重疾险就是：一旦得病，只要确诊就可第一时间得到约定金额的理赔金，不论是50万，70万还是100万拿去治病，不至于一个人患大病，全家都活不好!
作用三：收入损失补偿
一个人患大病最直接的影响就是身体病痛的折磨和经济收入的迅速下滑，据统计一场重疾完全恢复至少3年以上，癌症最少5年以上，那么这么多年无法正常的工作，经济收入下降这个漏洞如何弥补?一边是不管治病还是身体恢复花钱如流水，一边是入不敷出，就是钱再多，也有花完的时候，重大疾病保险能够很好弥补这方面的损失，举个例子：一个人买了100万保额的大病保险，出险后理赔了100万，看病治疗花费了50万，那么另外50万就可以弥补你患病期间的经济收入下降给家庭带来的压力。
作用四：留爱别留债
现在的医疗手段不可能什么病都能治好，如果遇到这极端情况怎么办?我们需要重疾险不仅仅有人要离去，而是让我们的家人还要好好活，保险留爱不留债的意义就在这。试想一下，两个患癌去世的人，一个给家人留下了50万的保险理赔金，一个因为治病，家人四处借钱欠下了50万的外债，以后家人的生活哪个更好点呢?保险就是留给父母的养老金，爱人未来的生活金，孩子将来的教育金。
最后我们在思考一个问题，对于我们普通家庭而言，是有钱容易还是买份保险容易，答案不言而喻，如果你挣不到足够能化解风险的钱，那就去买份保险应对风险，毕竟保50万比挣50万容易得多，为了家人，再穷也不能穷保险!
新生儿，入户一个月内参保 家长自行垫付住院费可报销
新生儿参保后到底要什么时候才能享受医保待遇能记账住院？”对此，市社保局相关负责人说，本市户籍新生儿可以参加我市医保，为本市户籍的新生儿办理参保手续的，从申请当月开始缴费，并从缴费的次月起享受医疗保险待遇；在入户之日起30天以内凭婴幼儿出生证明和母亲身份证复印件办理参保手续的，可从其出生之月起缴费，并自出生之日起按本办法有关规定享受医疗保险待遇。
4月14日，达州市政府召开第58次常务会议，会议审定了《达州市城镇居民医疗保险管理办法》。《办法》规定，城镇居民医疗保险新参保者享受待遇的等待期由之前的6个月缩短为1个月；新生儿自出生之日起3个月内办理户口登记和居民医疗保险参保手续，自出生之日起享受居民医疗保险待遇。
《办法》明确指出，居民医保应遵循“保障水平和筹资水平与全市经济发展水平及政府、城镇居民承受能力相适应，逐步调整筹资和保障水平，扩大覆盖面；重点保障大病医疗需求；家庭缴费和政府补助相结合，多渠道筹资；坚持群众自愿，实行属地管理；坚持居民医保与其他各类基本医疗保障制度相互衔接，统筹兼顾，协调推进”等原则。《办法》规定，城镇居民医疗保险新参保者享受待遇的等待期由之前的6个月缩短为1个月；新生儿自出生之日起3个月内办理户口登记和居民医疗保险参保手续，自出生之日起享受居民医疗保险待遇。
在待遇享受方面，新生儿看门诊需要绑定一家社康中心或者绑定一家二级或二级以下的医院作为门诊就医的定点医疗机构；如果其家长参加我市基本医疗保险一档，并且个人账户积累额超过本市上年度在岗职工平均工资5%的，超过部分可“家庭共济”用于支付新生儿看门诊的费用。如果参保新生儿需要住院，可以选择任何一家定点医院，超过起付线的部分，基本医疗费用和地方补充医疗费用由基金支付90%。
