80后晋升孩奴压力不小
调查显示，目前养育一个孩子到其大学毕业，至少需要花费50至130万元，如果还要海外留学，则至少要200万元，“百万宝贝”让“80后”身上的担子着实不轻。近期恰在热播的电视剧《宝贝》颇为生动地折射出这种现实困境：小儿似乎越来越难养。作为被宠大的第一代独生子女，不少“80后”纷纷沦为“孩奴”。
虽说“80后”所处的时代让他们并不需要如上辈们节俭，但是应付育儿成本不断飙升最关键的就是做到“专款专用”；另一方面，“4-2-1”的家庭结构让这些“夹心族”真正进入了“上有老，下有小”的状态，疲于应付眼前而无心无力着眼长远。而现状则是，面对孩子漫长的人生路，如何着手准备一笔数额充足且能在不同阶段需要时可自由支取的资金业已变得必要而迫切。
保险或可解决百万育儿烦恼
为孩子成长做规划应趁早，学会细水长流，护佑孩子成长的现金流才不致断流。对于“80后”家长来说，选择带有强制储蓄功能且能分期缴费的分红险会颇有针对性。
如果家长在主险基础上附加了重疾保障，就可以更为全面地呵护孩子的成长。
提示：综上可以看出，“80后”家长可以适当的购买少儿综合保险来给孩子提供一份保障，从而避免育儿成本不断飙升带来的压力。
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80后家庭保险规划方案
现代生活节奏加快，作为当今各行各业主力军的80后人群更是承受着很大的压力与责任，那么，为了更好地保障生活，80后该如何制定保险规划方案？
保险规划：三份钱合理配置资产
一般来说，家庭财产的规划都有一个按照收入进行有效配置的普遍规律，这也是理财规划师所说的4321定律：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
具体来说，一个普通家庭除了日常消费外，应该准备三份钱。第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。银行活期、定期，或者货币基金，这些简单投资的共同特点就是流动性很强，可以随时变现赎回，可供急用；第二份：保命的钱，包括三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险等。这部分投资的共同特点是保本不赔，属于中期的一个家庭规划。如果还有闲钱，也就是说，五年到十年暂时用不到的钱，那么可以用于风险高的投资，包括买股票，投资房地产，和小伙伴合资做生意。
现在多数80后夫妻双方都有工作，属于普通的“双职工”。从保障规划上来看，缺少了任何一方，另一方可能都无力单独撑起整个家庭的责任。所以双方的疾病和意外等常见风险要首先规避。如双方都有较完善的医保、社保，在医保基础上加适当的商业医疗保险即可。但目前重大疾病发病率有年轻化趋势，重大疾病保险一定要尽早购买。另外，80后外出乘交通工具较多，意外保障要配置足够。若双方医保不完善，则必须投保涵盖身故、重大疾病、门诊住院医疗、意外伤害在内的商业保险组合，全面覆盖各项风险。无论双方是否有医保，商业保险都是必要补充，只是保额和项目因人而异。
还有一点非常重要，投保商业保险时，夫妻双方应互为对方投保并附加豁免险。这样双方任一方发生风险，都可免缴保费，保障利益继续，同时获得足够补偿，以保证在一段时间内生活品质不会变化。
保险规划：规划勿忘父母孩子
值得注意的是，很多险种的投保年龄限制使很多父母已无法投保。仍可投保的险种，费率也普遍较高。80后子女需仔细斟酌，根据自己的经济情况尽早为父母添加保额合适的保障。老人患重疾和发生意外的几率非常高，所以即使少买也一定比不买好。
80后夫妻若已为人父母，要立即为孩子设置合适的保障计划。小孩子免疫力差，日常患病几率高于成年人，是最大风险之一。教育支出年年增长，孩子教育金储备越早越多越好。若目前尚无子女，小夫妻也切不可随意挥霍，过分享受，等有了孩子才去计划养老。而应该提前进行强制储蓄，既为孩子出生做准备，也为自己养老积蓄资本。此时在身故、重疾、意外保障齐全的情况下，视情况购买长期理财型产品，规划未来。
针对不同人群的需求，保险公司一般都有灵活的产品组合供客户选择，组合产品一般涵盖重疾医疗、养老保障、孩子教育等，既可起强制性储蓄作用，又有家庭保障和部分投资功能。一些产品还可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。
提示：综上所述，80后在制定保险规划方案时，可准备三份钱合理配置资产，而在规划时也要为父母孩子做好保障计划。
单身80后的理财计划
家庭状况
李先生，26岁，单身。2006年国内某重点大学研究生毕业后，任职于北京一建筑设计研究院。
目前月薪约6000元，加上年终奖金和其他诸如节日补贴等收入，李先生每年税后收入约9万元。
李先生每月的收支情况如表1所示。
表1 李先生每月的收支情况 （单位：元）
收入
金额
支出
金额
工资收入
6000
房租
800
衣、食开支
800
交通、通讯支出
200
其他支出（主要和朋友吃喝娱乐）
200～800
李先生虽然参加工作不久，个人积蓄不丰厚，但其父母均已退休，家庭经济较宽裕，在经济上会给他一定的支持。李先生的资产分配情况见表2。
表2 李先生的资产负债情况 （单位：万元）
资产
金额
负债
金额
活期存款
额度不固定，一般不超过1万元
无
0
股票型基金（初始投资2万元）
3.4（市值）
股票（初始投资约12万元）
11.5（市值）
除了单位提供的三险一金社保外，李先生暂时没有任何商业保险。
理财目标
1. 预计4～6年后结婚，届时需要准备购房首付款和购车款约30万元；
2. 为自己补充商业保险。
3. 撤出股市资金，配置适合基金。
家庭财务状况分析
目前李先生刚毕业不久，处于人生阶段的单身期。理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭未来的购房、购车，乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。
李先生目前每个月的日常开支为2000～2600元，分析开支的构成可以发现，他在和朋友吃喝娱乐方面比较随意，应力求节省。
从李先生的个人理财倾向自述中可以看出，将大部分资金从股市撤出这一决定比较符合他目前的情况。一方面，大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高；另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会，而仅仅为了十几万元投入过多精力，有些得不偿失。
李先生从事建筑行业，且需要经常出差，急需补充商业意外险。此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。
理财建议
节流与储蓄计划
80后的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议李先生将每月日常开支控制在2000元左右，即其日常生活开支不超过月收入的33％。李先生申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。
由于之前李先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。建议留足相当于3～6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的20％转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。
李先生目前没有家庭负担，暂时也没有其他大额开支计划，遇到紧急情况时家里还可以给他一定的经济支持，但几年后需要较多资金，建议李先生将每月工资的40％用于基金定投，既能积少成多，又可享受股市增长带来的收益。李先生目前风险承受能力较强，可以进行风险较大的投资，可选择一只指数型基金和股票型基金，至少坚持定投5年。这笔钱以后可用于结婚或者创业的启动资金。
李先生有较多的年终奖和节日补贴，建议李先生可以用来购买一些自己喜欢的大件物品或者作为旅游开支，如有剩余，可以作为备用金或投资于基金。
基金、股票投资计划
李先生持有的基金和股票总市值约为15万元，需要重新分配股票与基金的比例。
虽然李先生目前的风险承受能力较强，但为了分散投资风险，最好不要将全部资金都投入到股票型基金中。建议李先生组建一个积极进取型的基金投资组合：指数型基金30％，偏股型基金50％，债券型基金20％。
如果李先生还想投资股票，可以选择一两只成长性好的公司，在其股价处于较低的价位时买入作长期价值投资，而不必每天花费大量的时间炒股。
保险计划
由于工作需要，李先生经常要去各地出差，人身安全存在较大风险。李先生应购买足够的意外伤害保险。意外险最大的特点就是保费低、保障高，花少许的钱就可以保1年。
在人寿保险上，建议李先生为自己购买一份定期人寿保险，以父母作为受益人。在保额相同的情况下，购买定期寿险每年所要缴纳的保费约为终身寿险的1/10，这样李先生节省出的资金可用于投资。只要这份定期寿险的利益加上投资收益的总和，超过了终身寿险保单的收益，这种选择就是明智的。不过定期寿险是一种权宜之计，随着时间的推移，李先生的收入会越来越高，等到有足够的经济实力时，还是应选择终身寿险。
至于疾病险，因为李先生现在年轻身体好，现在购买费用相对较低，可考虑尽早购买重大疾病险。重大疾病保险有消费型和储蓄型之分，两者的区别在于期满后是否返还本金，因为消费型重疾险保费相对较低廉，对于刚毕业不久，事业处于成长期的李先生来说，在这个阶段应该加大消费型重大疾病险的比例，待到35～40岁以后，可考虑增加储蓄型重疾险的比例。
李先生每年的保险支出需控制在收入的10％以内。
80后 你们办什么保险
现在的80后买保险意识特别强，基本上对保险都有一定的认识，并为自己或家人都买过保险。那么，请问80后你们办什么保险？相信大多数80后会回答小编：意外险和重疾险，女性朋友的话，要买一份针对女性疾病的险种。
成人需要为自己的事业而奔波在外，各种意外风险比较大，而且成人具备一定的经济能力，因此在投保意外险时应适当提高保障额度，以不低于20万元为佳。在意外医疗保障方面，以低免赔和高赔付率的产品为佳，因为低于免赔额部分保险公司是不予赔付的。另外，如果是经常乘坐公共交通工具出行的成人，建议在投保意外险时优先选择带有公共交通工具意外保障的产品投保。
住院医疗险和重大疾病险一起买。前者主要包括住院费用型和住院补贴型。住院费用型主要保障内容是依据保险合同的规定，对被保险人的住院医疗费用进行报销；住院补贴型则主要依据合同，给予被保险人每日住院补贴等。重大疾病险属于给付型，一旦患重大疾病，保险公司将根据合同给付保险金额，被保险人可先行取得保险赔偿，以支付巨额的医疗费用。建议80后选择重大疾病保险金额为其年收入的2-3倍，万一生病可获2-3年收入的补偿。大病保险通常保障期间较长，有10年、20年，甚至终身。
作为80后当中的女性朋友更要注意自身的健康。职场的压力、生活的操劳、长时间的加班熬夜、电器的辐射等都会影响到女性朋友的身体健康。现代社会中女性疾病已经成为都市女性的一大困扰，许多重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。虽然现在经过国家的多次改革，社会医疗保险已能基本满足一般医疗的需要。但是女性朋友还是要为自己选择一些针对女性高发重大疾病的住院医疗或住院津贴之类的保险。
提示：80后你们办什么保险？80后们一般都选择人身保障类的，意外险和重疾险的必不可少的；80后的女性朋友们则可以在意外险的基础上选择一份女性健康险，更能全面的保障自己。
80后适合买什么保险
80后处于事业上升期，人生的奋斗期，面对的压力、危险日益增大。同时，他们也逐渐成为家庭、社会的顶梁柱。这时候的80后是很需要一份保险来保障的，那80后适合买什么保险？应该以纯保障型为主，可以选择意外险、健康险和定期寿险。
总体上说，80后刚参加工作积蓄不多，因此在险种选择上，应首先考虑购买纯保障型的产品，比如意外险。意外险可一年一年购买，如果公司保险内有较高意外保障，可酌情考虑。一般建议年收入2-3倍的保额即可。
其次，选择住院医疗险或重大疾病险。前者主要包括住院费用型和住院补贴型。重大疾病险属于给付型，一旦患重大疾病，保险公司将根据合同给付保险金额，被保险人可先行取得保险赔偿，以支付巨额的医疗费用。建议80后选择重大疾病保险金额为其年收入的2-3倍，万一生病可获2-3年收入的补偿。
意外死亡和疾病死亡都是现在年轻人名列前茅的死亡原因。如果希望在“各种死亡情况下”都获得赔偿，80后就得选择普通寿险（大病险一般也具有死亡给付功能）。一般是以平均寿终年龄减去父母目前年龄，比如减出来的结果是20年的话，那么保险金额可以考虑20万至40万元。而在寿险中，对80后的人来说，又以定期寿险较为划算，建议80后选择定期寿险。
提示：80后适合买什么保险？在产品类型上，尽量选择纯保障型产品，建议应以意外险、健康险、定期寿险为主。当然，如果你是月收入不菲的一族，可以在保障型的产品基础上增加适当的投资型产品。
留学保险 不少家长都选择把孩子送到国外留学
随着社会的压力越来越大，不少家长都选择把孩子送到国外留学，以便减轻将来的就业压力，不过在出国留学之前有很多的手续需要办理，比如签证、签证保险等等，如你是去荷兰留学，那就需要办理荷兰留学保险，保险不仅能够让家长安心，对于在外留学的学生也是一种保障。
赵强是家里的独子，因为家境殷实，父母对他从小的管教就比较严，很小的时候就让赵强学习各种才艺，最近一段时间家里正商量着把赵强送去国外留学，这样既能增长知识，还能锻炼他自己的独立生活能力，可是应该选择哪个国家呢，经过家里仔细的商量，最后决定把赵强送去荷兰留学。
荷兰全称尼德兰王国，位于欧洲西北部，以海堤、风车和宽容的社会风气而闻名，同时荷兰有着繁荣和开放的经济，农业实现了高度机械化，畜牧业也是世界闻名，还拥有世界级的能源巨头荷兰皇家壳牌集团。现今的荷兰仍然是世界上的最有竞争力的先进国家之一，也是世界上重要的出口贸易国。决定好去荷兰留学后，接下来就是办理签证跟荷兰留学保险等事情了。
签证很容易办理，可是留学保险却有点让家人伤脑筋，因为赵强的独立生活能力很差，如果不办个靠谱点的保险，家人真是有点不放心，查询了很久最后决定在平安保险公司投保荷兰留学保险。
平安保险公司在全球都有广泛的网点，有一流的救援团队，遇到困难只需拨打平安保险公司的24小时热线电话95511，附近的救援人员就会尽快赶赴现场，而且投保也非常简单，只需登录平安保险公司官方网站，根据系统提示，即可完成投保。
最后家人给张强投保了境外留学保险，该保险提供在境外留学期间因意外伤害造成的意外身故、残疾、学业中断及个人责任等，更有高额紧急医疗救援等特色保障项目。需要提醒朋友们的是，投保荷兰留学保险时，应该根据领事馆的签证要求选择合适的保险计划。
家长购买少儿保险时应注意哪些
孩子是家庭的宝贝，是祖国的花朵。但由于他们顽皮好动，对危险的自我防范意识较差，而且不能遇见潜在危险，导致他们发生意外事故的比例远远超过成人。所以，家长在给孩子进行安全教育的同时更需要借助意外健康保险来提供保障。
购买少儿保险，首先应当发挥最基本的作用，即意外风险保障。家长为孩子购买意外险时，应该考虑医疗补偿。一般来说，宝宝出生7天后即可投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售，保险专家建议年轻的父母在为小宝宝投保时，可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险。
值得注意的是，家长为孩子购买意外险，应当注意风险保额，不得超过10万元(航空意外并不受此限制)，如果超额投保或重复投保，超过限额部分无法获得赔付。
近年来，儿童意外死亡、先天性心脏病、白血病、再生障碍性贫血、肾功能衰竭等发生率逐年递增。中德安联人寿统计的理赔数据显示，在0-18岁儿童理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%，其中0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高。
通常而言，孩子在5岁前患病率较高，家长在买保险可以关注一下重疾险以及健康住院、医疗等附加保险。对此，保险专家建议年轻的家长，在为孩子购买意外险的同时，要多考虑健康风险，借助保险虽然不能避免疾病的发生，但是能有效地转移风险，保障家庭生活安定。
少儿保险 看到别的家长购买什么保险
学生大病保险到哪里买？虽然学校提供了学平险，但是不少家长还是不放心孩子的安全，纷纷想要给自己的孩子购买一份商业少儿保险，保障孩子健康成长。不少保险公司为此推出了各种少儿保险，看的家长们眼花缭乱，不知道该怎么选择。好多家长给孩子购买保险的时候都是随大流，看到别的家长购买什么保险，自己也跟着买，对保险的保障项目等也不了解，就这样稀里糊涂的买了保障。结果孩子保障没有得到保护，自己还要缴纳高额的保费，可谓是“赔了夫人又折兵”。
学生大病保险到哪里买？给孩子购买大病保险，要根据家庭条件来购买，适度购买。平安保守商城的少儿综合保险，除了提供了意外伤害保障等，还增加了15种少儿重大疾病保险，出生30天以后的宝宝，家长就可以给孩子投保了。
给孩子购买保险，虽然网上投保方式简单，但是不少家长还是会去保险公司购买。市民刘先生最近就在一家保险公司给孩子购买了一份少儿保险，对方的报价比市场上的少儿保险价格便宜，刘先生也没有过问保险的保障项目，就赶紧给孩子购买了。
6月份的时候，刘先生的儿子在学校体检中被查出有严重的贫血，随后就一直在医院治疗。刘先生向自己投保的保险公司提出了理赔，但是保险公司却说他们的少儿保险中，没有提供学生大病保险，也就是说刘先生的儿子患重大疾病，他们是不理赔的。刘先生这才知道对方的少儿保险只所以如此便宜，原来是因为保障的项目只有一些小意外。最后刘先生只能自己垫付儿子的医疗费，给刘先生的家庭生活带来了很大的影响。
学生大病保险，投保平安少儿综合保险，是家长们不错的选择。给孩子购买保险，不要一股脑把所所有的少儿保险全买了。少儿保险是一种消费性的保险，所以要根据孩子各个年龄段来选择，而不是一次性购买，花钱不说，还不一定就能保障孩子的安全。
80后投保：注重意外伤害保险
80后投保：注重意外伤害保险
80后投保误区：
80后年龄在20~30岁之间，正处于事业上升期，面对的社会压力和挑战相对较大，加上80后大都是独生子女，更应做好自己照顾自己的准备。但年轻，对于生活的风险感受不强，对于保险的态度存在一些误区。
有些80后认为，自己还年轻，身体状态很好，平时也没什么病，不需要买保险。但实际上，随着社会的快速发展，人们面临的工作和生活压力不断加大，不少重大疾病都呈现出年轻化的趋势。
另一方面，大部分单位都为员工提供“五险一金”的保障，很多80后认为这部分保障已经足够，不需要额外购买商业保险。所谓“五险”是指养老、医疗、失业、工伤和生育5种保险。
这5类保险只提供最基本的保障，属于社会保障体系，与商业保险的保障范围并不相同。如果是在工作时间之外遭遇意外，受害人是无法通过上述保险获得补偿的。
此外，还有部分80后认为，刚开始工作收入不高，没有那么多钱拿来买保险，如果买得少就没意义，干脆不买了。
实际上，一些短期意外险和定期寿险费用并不高，一年几百元或者一千多元就可以获得较高的保障。至于终身寿险、养老险和投资型保险产品则可以等经济实力相对较高的时候再考虑。
投保案例：
李小姐，今年25岁，工作3年，现在一家公司做助理，公司有基本的社保，年收入大约有三四万元。
如何为这位80后“公司人”制定一份适合她的保单呢?
国家注册高级理财规划师梁倩表示，李小姐收入不算高，如果想要获得较完善的保障及较高的保障额度，就需要选择更长的交费期，用每年较低的保费换取一个总体的综合保障。
在梁倩设计的这份保障计划中，李小姐的缴费期被设定为交至55岁，总保额为41万元，其年交保费为3802.3元，月均仅需316.86元即可。当然，如果李小姐今后经济状况改变，也可以再缩短缴费期。
具体险种配置如下：
住院医疗保险：医疗险包括住院费用型和住院补贴型。
前者的主要保障内容是依据保险合同的规定，对被保险人的住院医疗费用进行报销;后者则主要依据合同规定，给予被保险人每日住院补贴等。
在本计划中，该医疗险可以提供医保没有报销的住院费用及住院前后30天的门诊急诊费用，可以额外报销10000元/次;报销比例为100%，其中包括500元的自费药物;同时还有50元/天的住院津贴。如同时因为重大疾病住院及入住重症监护室，最高每天可以额外补贴150元。
重疾险：重疾险属于给付型，一旦罹患重大疾病，保险公司将根据合同给付赔款，被保险人可先行取得保险赔偿，以支付巨额的医疗费用。
当前重大疾病发病率不断提高及年轻化，加上治疗费用高企，投保一份重疾险就显得十分必要。
80后在选择重疾险时，保额可设定为年收入的二三倍，考虑到李小姐的收入情况，计划中设定的保额是10万元。但相对于目前重大疾病治疗费用而言，这一额度略低了一点，李小姐可以在收入提高后增加这部分的额度，最好增至20万元以上。
女性疾病保险+女性生育疾病保障：针对女性特有的疾病设置，考虑到李小姐将要结婚，未来还会生小孩，所以加入了这部分的保障。保额分别为10万元。
终身寿险(分红型)：李小姐希望这笔保费带有储蓄功能，因此这份保障计划的主险设计为具有分红功能的终身寿险，身故、全残可获得10万元的理赔。
同时，按照中等红利计算，李小姐在70岁时，可以领回的保单现金价值和累积红利合计252884元，还可以作为养老的补充。
80后 保险应该怎么买
对于80后保险怎么买，相信很多80后都感觉到茫然。80后保险其实是很重要的，处于事业奋斗的最高峰，也有了自己的家人。对于80后来说保险也显得格外重要。下面就让小编来告诉您80后保险应该怎么买。
80后保险有哪些
80后，一个曾经备受争议的新生代标签，如今也慢慢进入“三十上下，压力山大”的状态。令人担忧的是人们总以为社保是万能的，能够无限度的满足健康养老需求。
一个健康的养老保险体系,应该由基本养老保险、企业年金、商业保险共同组成，实现“老有所养”，还需要家庭和个人未雨绸缪，做好社会保险之外的功课。但社保并不是万能的，在物质齐全的情况下，可首先考虑购买意外险、重疾险、寿险等保障类险种。
80后保险，社保不是万能的
社保和商业保险是两个截然不同的概念，社保是“保而不包”，医保可以解决基本的医疗费用需求，而商业保险是对医保补偿范围及额度的有益补充，而且保险不仅是医保的补充，还能在发生重大疾病、身故伤残等情况下，对自己或家人的生活水平进行保障。
单身80后：优先考虑意外保险险
事实上，很多80后已迈向30岁门槛，部分甚至已成为社会的中坚，但相比稍微年长的人群，这类人的工作，尚处于上升期，尤其是有些单身的80后，由于没有正确的理财观，成为了“月光族”。对于这些人群来说，其实生活远不像他们想象的那样轻松，他们工作的薪资水平相对较低，这些因素决定了他们自身抵御经济风险能力较弱，因此迫切需要借助一些合适的保险产品来帮助他们分散风险。
保险专家建议，80后族群如果每月能从收入中节省出10%来参与保险计划，并不会使他们原本的生活质量降低，而且还能做足未来的保障工作。很多80后其实是有购买保险的意识的，但是在险种选择上，他们常常很茫然。
具体来说，“80后”单身人士应优先考虑意外险类产品，再加上一份两全重大疾病保险则更为周全了。一般来说，两全重大疾病保险会有生存金和满期金给付，这类产品的优点在于为自己构筑保障的同时还能做一些财富积累，比如平安保险的“馨逸人生重大疾病保障计划”，就有提供保障和财富积累功能。
需要提醒单身“80后”人士的是，重大疾病保险作为健康险的一种，其保费会随着年龄的增加而提高。而且年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。
至于保额方面，保险专家建议，一般至少以个人年收入的5倍来定，上限可根据自己的经济能力来衡量。因为重疾一般有五年左右的康复期，在这五年内，治疗之外以及工作收入的损失，可以依靠保险来弥补。
成家80后：健康养老险都要考虑
保险专家建议，“80后”父母作为家庭的“顶梁柱”应先为自己构建周全的保障。在具体投保产品中，首要考虑高保障的产品，通常来说，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高，可先作考虑。
一般来说，很多长期缴费类的保险产品都可附加豁免保费保障。即投保人一旦丧失缴费能力，保险公司会垫缴余下保费，让主险持续有效。可以说豁免保费的这份附加险具有“四两拨千斤”的作用，只要很少的费用就能为保障再加一层保障，“80后”在投保时千万不要忽视。
需要强调的是，购买保险的一大原则是越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也轻一些。
提示：以上就是关于80后保险的基本情况。对于很多80后来说应该已经知道保险的重要性。当然80后的男性基本上都是家里的顶梁柱，所以80后保险首选意外险和健康险是最正确的选择。
80后家庭如何构筑保险规划
时下越来越多的人在买保险时面对市面众多的保险产品往往是不知道如何结合自己的需求去购买。小编现提供些具体解决方案，希望能为读者们提供一个清晰的保险购买指引。
案例：梁先生和梁太太今年都是30岁，是事业单位人员。现在情况是梁先生年薪约15万元，梁太太年薪约为12万元，之前未购买过任何商业保险，都有广州市普通医保社保，每月供房约2500元。另外，梁先生和梁太太平时都有基金定投，每月约3000元，没有其他债务。家庭暂时没有孩子，计划今年要孩子。
但是面对种类繁多的保险品种，梁先生和梁太太无从下手，他们想买一些有收益成分的保险品，希望能介绍一些适合的保险产品。
观念：保险主要用于保障
虽然保险产品名目繁多，但真正需要的保障主要为以下三类：人寿、重大疾病与一般医疗。创必承理财研发中心总监布卓君表示，购买保险首先应该正确认识保险的作用。保险的主要作用是保障保证不幸的事情发生时，家庭生活不会因为突如其来的经济危机而被摧毁。
假如自己或家人生命消失，人寿保障可提供一笔资金支持遗属以后生活;重大疾病保障在自己或家人弭患特定重大疾病时，即时提供一笔固定资金应付巨额医疗费用;一般医疗保障可在自己或家人患上疾病或者意外伤害时，提供住院甚至门诊医疗费用的报销，弥补医保的不足。
除此之外，储蓄投资只是保险产品一个次要的功能，不应作为购买的主要动机。例如市面上几乎所有的年金分红型产品长期的年投资回报率在3%左右，相对于中国现在5%左右的通胀与15%左右的教育成本涨幅，基本上在用钱的时候帮不了多少忙。因此，别指望一份年金分红保险可以解决孩子教育与自己的退休养老问题。面对这些长期目标，基金定投这种主动承担一点风险的方法是值得推荐的。
需求与方案：
针对以上观念，我们便要先算出梁氏夫妇的三大保障需求。梁氏夫妇现在还欠30万房贷。现金加基金现值20万。孩子今年出生，一生教育花费现值25万元、家庭10年的生活支出现值40万元。详细需求见表。整个家庭保障计划总保费预计在2万元左右1年，占家庭收入的7%左右，预算合理。估计保费为经验数据，具体报价以保险公司为准。
重大疾病保险看清赔付条件
大都会人寿首席规划师许文红建议，重大疾病的额度确定，要参考社保报销的额度，如果有购买社保，建议商业重大疾病配置20万~50万元左右，如果没有社保，30岁以上建议要配置至少50万元。另外，并非所有重大疾病都会赔付，购买时一定要看清楚合同上的条款，通常保险合同中重要的条款都会用黑体字标明，拿到合同后需要确认后再签字。
寿险才是最基础保险配置
另外，有些重大疾病写着“提前给付重大疾病”，其意思是从主险当中提前给付，比如说主险30万元，提前给付重大疾病20万元，说明保险公司一共赔付的额度是30万元，只是其中20万元会因为满足疾病的条款而提前给付而已。如果觉得要配置30万~50万元的重大疾病保费太贵，可以考虑在提前给付重大疾病的同时再配置额外给付的重大疾病保险。
很多人甚至觉得意外险是最重要的保障。其实，寿险才是最基础的保险配置。为什么这么说呢?一是因为寿险赔付，包括疾病或者意外发生的死亡，全残为赔付条件，而意外险必须是意外造成的死亡和残疾才能有所赔付，条件上已经苛刻很多。二是因为，寿险是随着年纪的增长而保费增加的，购买的额度也会随着年纪的增长有条件限制，所以需要及早配置。许多外资公司推出的消费型寿险产品，因为保费便宜的缘故，很容易满足年轻客户需要高保额又想低投入的需求。
产品名称：吉祥年综合意外伤害保险 推荐指数： 保障全面，涵盖意外身故残疾、公共交通工具意外、意外医疗、住院津贴，特别包含救护车费用1、普通意外保险金10万元，意外医疗保险金1万元，意外住院津贴20元/天，特别包含救护车费用300元/次（全年最多2000元）；
2、飞机意外保险金高达50万元，火车、地铁、轻轨、轮船、汽车保险金10万元。 原价：100元 会员价：80 元
