今年28岁的阿玉是顺德陈村人，她下个月将与爱人走入婚姻的殿堂。上周她收到一份意想不到的惊喜，她的爸爸妈妈送给她一份10年的保险。
阿玉很开心地说：“家里的经济条件还算过得去，但是自己只是一个普通的职员，工资水平也一般，这次要出嫁，明显看出爸爸妈妈总想以委婉的方式给我送多一些东西，特别是在嫁妆上出了不少点子。”
记者在采访近期结婚的新人时了解到，不仅仅是阿玉，其实很多家长已经开始将送保单作为嫁妆礼物，而且这种方式很受年轻人喜欢。
记者采用QQ或者口头随机调查的方式采访了20多位新人，其中有18位新人告诉记者，像阿玉的爸爸妈妈那样委婉赠送礼物是最好接受。家住禅城的辉仔说：“说实在，结婚时候爸妈直接送钱很实在，但是做为年轻人总觉得收的不是很自在。”
建议：按需求赠送不同保单
记者从部分保险机构了解到，目前家长为孩子结婚送的保单中，人寿类、重疾类、投资类三种类型的保险是最受欢迎。
其实不同的险种也是表达家长不同的愿望，为孩子赠送一份意外保险和健康保险，可以在他们遭遇了疾病或者意外风险的时候使用，人寿保险发挥作用成为保障孩子身体健康的坚强后盾。
另外，希望孩子在事业发展方面更加顺利的家长，则可以为孩子选择分红险、万能险和投资连接保险等，这些将为孩子以后的家庭理财提供保障。因此，廖先生提醒，家长们最好按照孩子的需求进行有的放矢的选择。
延伸阅读
保单，吉星送宝，实实在在的保单
客户资料：李小朋友，4岁，孩子，月均收入0元
年缴保费：12000元
客户需求：想给孩子存一笔钱，满足孩子不同成长阶段的费用问题，同时兼带保障
按照4岁男孩，年缴12000元，总共缴费10年，享受3大账户利益：1、固定账户，这个是雷打不动的收益账户.每两年一返还3600元，18岁-21岁时大学学习期间可以每年领取8500元，26岁可以领取婚嫁金一万元，到60岁到达养老期时可以领取10万元的祝寿金，同时在养老期61-75岁时每年可以领取2500元的营养补助费用，到75岁保险到期时还可以一次领取本金12万元。
2、保障账户，18岁之前享受无息退还所交保费，成年之后因疾病身故享受18万人身利益，因意外身故享受36万的人身保障，同时添加了豁免保费，保证了投保人的利益。同时附带平安少儿卡，包括责任有意外伤残5万、意外医疗5千、重疾1万，人身保障5万、住院费用报销6万，给孩子全方面的保障。
3、分红账户，公司把投资后可分配盈余的80%分配给寿险客户，当然建议书里的分红演示是不确定的，但是浮动不大，具体可以查阅下平安这几年的分红利益，保单年度20年的时候分红累积账户（按中档演示）为35000元，保单年度40年的时候分红累积账户为12万，保单年度60年时的累积分红为28万元，最后到75岁保险到期时分红累积账户为42万元。
最后累积分红和本金返还，最后账户里不算复利累计效果账户金额为54万元，如果返还的各期费用都不领取的情况下都可以享受复利累计的效果。
定期定额，送孩子留学早准备 美元外币保单是不错选择
送子女出国留学，父母们必须尽早做好长期资金的规划，才能享受定期定额、长期投资的复利累积效益，其中具有专款专户特性的还本型美元外币保单是不错选择之一。
国际纽约人寿商品开发部资深协理谭光荣表示，有计划安排子女到美国或其他使用美金地区留学的父母，建议愈早准备愈好，以享受定期定额、长期投资的复利累积效益。
随着就业竞争日益加剧，每位家长都希望子女能赢在起跑线上，因此，送子女出国留学，拥有美国名校文凭，更是许多父母的期望，却也是沉重的负担，为减少短期内必需筹措庞大留学费用的压力，寿险业建议，父母们必须尽早做好长期资金的规划，才能享受定期定额、长期投资的复利累积效益，其中具有专款专户特性的还本型美元外币保单是不错选择之一。
根据一项针对家有高中生的父母所进行的调查显示，21.5%的家长认为子女至少应具备硕士以上学位，其中，36%的家长将规划子女出国，留学地点的选择，则有81.5%的家长选择美国。
虽然到美国留学是最多家长的首选地区，但美国也是留学费用最昂贵的国家，学费加生活费用，1年需要3~5万美元，不断攀升的高等教育学费，已使得培育子女成为多数家庭甜蜜却沉重的负担。
至于规划子女留学资金的工具上，谭光荣建议，以具有专款专户特性的还本型美元外币保单为优先，主要的考虑在于，未来留学费用以美元支付，采用美元保单为投资标的，满期给付金额不需再透过币别兑换，无需顾虑汇兑的风险，加上近期台币升值，购买美元计价保单的费用相对便宜，是目前空手者进场布局，为子女购买美元计价外币保单，预做留学资金规划的好时机。
他更举例，以刚喜获麟儿的陈氏夫妇来说，若希望安排儿子长大后到美国留学，以35岁的陈太太为被保险人，投保外币还本终身保险保额3万美元，年缴保费1.69万美元，缴费期间6年。缴费期满后即以阶梯式递增方式，年年领取保额6%~12%的生存保险金（1800~3600美元），这笔生存保险金可做为陈氏夫妇年度出国旅游基金，或持续累积做为留学基金。
当儿子22岁大学毕业时，总计已领取4万1400美元生存保险金，儿子23岁时依计划赴美留学，当时保单已累积约14.4万美元的保单现金价值，可视需求弹性运用做为学费；若选择不留学时，这份终身寿险规划，可持续累积做为陈氏夫妇的退休基金，当陈太太65岁时，总计已领取7万3800美元生存保险金，该保单已累积约16.4万美元（约台币500万元） 的保单现金价值。
若陈太太于6年的缴费期间内身故时，将给付身故当时的‘所缴年缴保险费总额’，若于缴费期满后不幸身故，将依据身故当时之‘保单价值准备金’或‘当年度保险金额’取其大值给付。谭光荣表示，该保单缴费期间届满后的保障，依年缴保费的总额复利2%增值，保障及保单价值准备金将持续加值，可对抗通货膨胀。
谭光荣由于目前市场上销售的还本型美元外币保单预定利率约为3.5%~4%间，较美元一年期定存利率约0.7%高出许多，购买外币保单资金可以更快‘长大’，且经过各种泡沫、海啸洗礼后，许多消费者已经体认，稳定的收益才能确保子女留学基金不受影响。
谭光荣强调，孩子的教育不能等，透过保费定期定额缴纳，不仅具有强制性，更能有纪律的达成预定计划，此外透过保费分年缴纳，也能达到平均汇价的效果，无需担心短期汇率波动的因素，达到长期定期定额投资，分散风险的最佳效果。
雪中送炭，保险贬值？
买了保险之后，只有两种结果：要么有一天很有用，证明当时你肯定需要这笔保险金，有总比没有强，应该感谢当初的英明选择（雪中送炭）；要么感觉没有用，理由无非是你很健康或者很有钱，也不必后悔这笔微不足道的投资（锦上添花）。
总有人担心现在买的保险将来贬值的问题，我在这里尝试提供我的理解：
首先，抵御通货膨胀只有一个选择，那就是投资，只有投资回报率超过通货膨胀率，才能达到保值的效果。但是投资不一定就能抵御通货膨胀，因为投资也有风险，如果发生亏损，或许比贬值的结果更惨。
其次，贬值（通货膨胀）不是保险独有的风险，银行储蓄，基金股票等金融工具都同样具有这个风险。我们常说的分红保险能抵御通货膨胀的预期，是基于保险机构的长期投资回报有超过通货膨胀的可能性。
第三，保险兑现的时间是不确定的，出险早的客户虽然获得巨额补偿，但丧失得是将来赚取更多金钱的机会；出险晚的客户虽然从金钱的时间价值来看并不合算，但这同时证明我们有时间去把握更多的赚钱机会，享受更多的生活美好（娱乐、亲情等）。所以可以说：买保险后，亏了（出险晚）就是赚，赚了（出险早）就是亏。
可以用数学的思维来看待这个话题。如果一个人买了10万保额的保险，假如30年后他可以有资格说“这10万元钱不值钱”，也就是说他拥有的资产总额远远超过10万这个量级，那么我们可以估算应该是超过1000万的人才有资格看不起10万，而一个拥有千万资产的人怎么会去计较这10万保额的保险投资的对与错呢？千万富翁得到10万保险金的时候，就是锦上添花的感觉。
反之，如果一个人买了10万保额的保险，假如30年后他还说“这10万元钱很值钱”，也就是说他拥有的资产总额和10万这个量级差不多，那么我们可以估算他的资产应该是不超过100万。只有几十万资产的人在得到10万保险金的时候，就是雪中送炭的感觉。
综上所述，买保险没有错，因为雪中送炭必要，锦上添花更好。但不买保险有风险，因为需要雪中送炭时的结果常常是雪上加霜。
至于有的人总是说还不如什么什么，其实也是基于一种不确定的假设：
说不如买房子，那是在假设用的时候房子还在增值区间（但确实有可能在贬值区间）；
说不如股票，是假设用的时候股票在赢利区间，但很有可能在亏损区间；
说不如银行，是假设在用钱的时候银行有许多存款，但现实可能是花得不剩多少。
中国平安少儿险——吉星送宝
与成人投保不同，父母在给孩子买保险时应兼顾安全、健康和教育三方面的保障。在进行少儿险计划的设计时，应该考虑周全。中国平安于2010年9月1日起推出一款新型少儿险种，“吉星送宝”少儿两全分红保险就从这三个方面给予了很好的保障。
该产品从第一次交费承保起，孩子就将拥有生存金、保障金、分红金、满期金。当孩子满75岁时，返还已交的所有投入。18岁前无论疾病还是意外身故，都保证全额返还所交本金，18岁及以后意外身故给付期交保费的30倍，非意外身故，给付期交保费的15倍。从承保起，孩子就能每2年得到年交保费的30%作为生存金，直到满期。
产品特色生存返还快，隔年一返至满期；领取比例高，三成年交返给您；满期返保费，保本安心过晚年；生命保障高，意外赔付享双倍；分红享成果，累积生息喜上喜。保险权益生存金
从承保起，您和您的宝宝就能每两年得到年交保费的30%作为生存金，直到宝宝75岁，如果您不领取，这笔钱还会按年复利的方式累积生息，这些钱可以作为贝贝未来的教育金、创业金、婚嫁金、养老补充金，源源不断，节节高升；孩子满75岁时，返还您交的所有投入，给孩子的老年生活祝寿，让您的宝宝寿高财更足。
分红金
此外您还可以每年享受保单分红。每年公司都会将分红保险业务可分配盈余不低于70%的部分分配给客户，当然这笔钱是不确定的，但正是这种不确定才使我们能够拥有更高的获利空间，抵御通货膨胀。如果每年的分红金您不领取的话，同样可以享受复利累积的利益。
保障金
另外吉星送宝非常人性，为您的宝宝提供高额的人身保障：
18岁前无论疾病还是意外身故，我们都保证全额返还所交本金，
18岁以后我们将给他提供高额的人身保障，意外身故给付期交保费的30倍也就是18万元（假如年缴保费6000元），非意外身故，给付期交保费的15倍，也就是9万元。让宝宝带上护身符，让他成长无忧。
应急金
如果您急需用钱，除了将生存金和分红金一次性取出外，还可以以您的保单做贷款，几天内现金就可以打入您的账户，方便快捷。而您需要做的仅仅是每半年还一次利息，生存金和分红金不受任何影响。在您资金缓解以后，可以将贷款还清，这样您和您的宝宝的整体利益不受任何影响
吉星送宝侧重于理财和养老，如果想要更有保障的话可以再单独买几份鑫盛，鑫盛可附加的险种特别多，可以附加鑫盛重疾、意外伤害、意外伤害医疗、健享人生住院费用医疗保险等等。这样的话保障就特别全，一辈子都不用担心了。
保险知识汇总，旅游送保险 送的大多是旅行社责任险
“十一”长假将至，准备出游的市民发现，不少旅行社打出了“旅游送保险”的招牌。是不是真的送保险，你可要仔细看合同，送保险可能只是个噱头，这送出的保险往往是旅行社责任险，受益者是旅行社而不是游客。
“十一”长假将至，准备出游的市民发现，不少旅行社打出了“旅游送保险”的招牌。是不是真的送保险，你可要仔细看合同，送保险可能只是个噱头，这送出的保险往往是旅行社责任险，受益者是旅行社而不是游客。
济南市民李女士看到一家旅行社“条条线路送保险”的宣传，高高兴兴地报了名，在签旅游合同时，旅行社并没有出示保险合同，在李女士的追问下，旅行社的工作人员称投保了旅行社责任险，送的就是这个保险。
没有太多保险知识的李女士给本报打来电话，询问旅行社责任险是不是为游客买的保险。记者就此采访了省保险行业协会有关专家。据介绍，按照国家旅游局的规定，所有的旅行社都必须投保旅行社责任险，因旅行社自身原因造成的损失，保险公司将予以赔付，受益者是旅行社。在这种情况下，游客能否得到赔付，要看旅行社的“脸色”。另外，在旅游过程中，如果游客因自身原因发生人身伤害事故，旅行社责任险不予赔付，因此，游客必须投保旅游意外险，才能成为直接受益人。
业内人士提醒市民，部分旅行社“旅游送保险”的语句，极易令游客误以为自己已经获赠了旅游意外险，一旦在旅途中发生伤害、疾病、遗失证件等情况，却是没有保障的。市民在与旅行社签订旅游合同时，一定要了解清楚送的是什么保险，旅行社责任险以外的保险，如人身意外险、意外医疗险等，才是货真价实的。
单身一族，单身到结婚 保单也得跟着变
一个人的世界总是自由自在，单身总是与自由划上等号，但是在享受自由的同时，单身的男女也面临着种种需要自己独自承担的风险责任。生病了怎么办?发生意外怎么办?保险对于单身人士而言，也算是一种依靠。
而对大部分人而言，单身的日子只是几年的逍遥，碰上一个比世上最优质的保单让你更愿意托付一生的人的时候，婚姻的到来就将颠覆你生活的点滴，于是两个人面临的风险、需要的保障，也随着这生活性质的变化面临调整。
从单身到结婚，保单应该进行怎样的转换?
单身：消费型险种为主，适当理财
24岁的张佳佳是在广州市某政府机构工作的一名公务员，工作刚满一年，目前的工资收入每月约5500元，基本日常支出每月1900元。在工作单位享有医保和社保。由于喜好购物，所以也是个“月光族”，暂时没有多少存款，父母在外地，均有工资收入，所以家庭负担不重。
张佳佳正好反映了典型的单身一族的情况。
这类单身的年轻人大部分正处于个人职业生涯的初始阶段，没有银行储蓄和固定资产，无需负担家庭责任，在消费上缺乏规划。
单身一族买保险首先是要考虑保障，包括意外、医疗健康、重大疾病等。
首先，单身一族应该购买保额足够大的意外保险，特别要附加意外医疗，一旦发生意外，不至于给父母造成负担。这类保险保费较为便宜，可以将保额尽可能买得大些。
其次，是费用比较便宜的定期寿险。寿险以死亡为给付条件，如果被保险人亡故，父母可以得到一笔赔付，减轻其生活压力。
再次，医疗保险对单身一族尤为必要，特别是重大疾病险，而且最好在此基础上再补充一些健康类附加险。
常见的健康类附加险有两种：附加住院险和附加住院津贴，可根据单位的医疗保险福利情况作出相应选择。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险;反之，则需要购买附加住院险，才能达到分摊风险的目的。还可根据情况买点带有门诊费用报销的保险。
除了保障以外，养老储蓄也是单身一族应该要未雨绸缪的。因为单身一族生活压力小，正是积累人生第一桶金的黄金时期。
理财网认为，单身一族的好处在于，可以自由支配的钱比较多，再加上年轻人的养老金是最便宜的，所以这个时候规划养老有它的好处。
针对单身一族缺乏消费规划的特点，可以选择月缴形式的养老金，进行强制理财。
年轻人抵御投资风险的能力也较强，因此年轻人的养老金可以选择那些风险稍微高一点的保险，比如投资连结型保险，回报率高，而且越早买投资周期越长，需要时间久，回报自然比年龄大的人买更高。
选择保险的好处在于扣费在前期，所以钱真正可以存得住，不至于像其他理财方式，看到利润就跑，达不到强制理财的目的。
保费支出方面，单身一族，一般只需将年收入10%左右作为每年的保费，其中5%的保费用于购买纯消费型的保障，可以购买到保额足够大的保障;另外再将5%的保费用于购买储蓄型或者投资型保险。
二人世界：增加返还型险种
刚刚结婚，过上二人世界的张政今年30岁，是一家地产经纪公司的项目总监，妻子29岁，在外企上班。有一套价值150万元的房产和一辆价值20万元的轿车，每月房贷还款8000元，养车费每月在2000元左右。他们的家庭月收入约28000元，都享受13个月的薪酬待遇，并且每年还有不少于10万的年终奖金。享有社会保险和单位的补充保险。他们的月生活支出约10000元，银行存款合计30万。
这类刚结婚且过着二人世界的家庭保障跟单身时候基本相同，保障方面一定要注重购买充足的意外险、医疗险和重大疾病保险等。与单身时候的情况不同的是，婚后夫妻再购买保险的时候可以适当够买一些可返还型，而不是纯消费型的。这种保险等同于储蓄，相对较贵，但是如果不出事则可以返回，经济状况较好的二人家庭现阶段既能够负担得起，又可以为将来做好准备。
另外，婚后过着二人世界的夫妻用于投资、养老方面的保险金比例应该要提高一些，可以选择一些保证型的养老金，比如说一些按月领或者按年龄领取的养老金，夫妻都有经济来源的话，买这种固定的养老金，负担不会很大，共同资产也比较多，这种保证利益养老金保费比较贵，对于这种结婚没小孩的中产家庭来讲比较能够负担得起。
在投资渠道的选择上应注重考虑风险性较低、收益较稳定的方式。保险中可以选择的品种有分红保险、万能保险。对于分红险来说，需要时间的积累，时间越长，分红越多，准备生小孩的家庭可以用作孩子的预备金，也可用于将来夫妇的养老。
