在众多的保险产品中，年金保险特别适合进行退休养老规划。
所谓年金保险，指的是在约定的期限内，保险公司定期，可以是每年，也可以是每月，付给被保险人约定的金额。投保年金保险的消费者，都是希望通过这项理财安排，以后每年能有稳定的源源不断的财务收入。
中意人寿市场部经理岑岚表示，很多人认为养老是老年人的问题，退休更是二三十年后的事情，可以不必着急在年轻时开始投保，而这是养老规划最大的误区。如果30岁开始投保，月缴两千多元，缴费20年后，60岁退休后就可每月领取3000元左右的养老金了。
商业养老是补充
虽然和欧美等发达国家相比，国内年金保险市场并不发达，人均投保率还较低，但随着中国老年化社会的到来，社保养老金缺口日渐增大，许多消费者开始将商业养老险作为社保养老的有力补充。
既然是用来养老，首先就要保证资金安全。在全球金融市场动荡不安的时候，消费者也逐步认识到了投资的风险，越来越多的人从原来的股票、基金等高风险养老投资转向开始考虑购买年金保险。
岑岚表示，对于大多数人来说，投保年金保险一定要及早开始。
“同样是60岁后每月领取1000元养老金，如果从大学毕业就开始投保，每月投入也就是几百元；但如果等到40多岁，人到中年再投保，那时每月的保费就高达2000多元了。而且，投保年龄有限制，年岁大了，有些年金保险就不能买了。”岑岚表示。
此外，投保年金险还要量力而为。年轻人生活压力比较大，买房、买车、结婚、生子……处处都要花钱，养老更是一个需要花钱的问题。Bx010.cOM
岑岚建议想做养老规划的消费者，投保年金保险不要设想一步到位，一下子投入很多的资金，给自己过大的经济负担。
稳健的投保原则是，保费支出不超过家庭年收入的10％。“建议选择缴费年期长的计划，例如20年期，这样每年的保费支出相对较低。如果希望进一步缓解缴费压力，可以选择按月缴费，更容易量力而行地规划养老。”
记者了解到，多家保险公司都推出了不同的年金保险，面对五花八门的产品，消费者不免有些摸不着头脑，究竟什么样的产品才最适合自己？其实，不同的年金产品保障不同。理财师支招，投保年金保险要关注保单中的保障内容。特别需要注意在缴费期间，若出现问题是否有相应的保障，如是否有全残豁免保障等等。
保障越多越好
李女士，今年28岁，是一名公司普通职员，月薪5000元，丈夫陈先生是软件公司技术骨干，今年30岁，月薪过万元，每年年底还能拿到3万至5万元的奖金，已经养育一个3岁女儿。夫妇二人均有五险一金，并购买了商业医疗险，家庭现有定期存款5万元，2007年购买股票型基金10万元，目前缩水近30％。
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短期旅游险险种多样该如何选择
短期旅游是现代人偏爱的休闲放松的生活方式，短期旅游能够让人认识世界，认识自我，挑战各种体能极限，从而起到完善自我的作用。然而由于日常工作生活的限制，人们往往选择短期旅游的方式来实现自己游历天下的梦想。随着假日短期旅游人数的增加，潜在的安全隐患让更多人对出行时的人身安全心生担忧。此时，购买短期旅游保险是最有保障、最让家人安心的明智选择。
外出旅行必备两险种短期旅行许多人会选择自驾游，或跟团出行，而“驴友”们则更青睐于自助游。不论选择何种方式，都无法保证自己在旅途之中不会遇到任何风险。旅行之中，在骑马、远足、戏水之时摔伤，在旅游景点突发急性病，在住宿时遭遇失窃，在乘坐交通工具时发生意外事故等等，风险看似遥远，有时却又很近。
据国际SOS救援中心统计，每10万名旅行者中，或有6.5人因意外事件死亡或需转移治疗。而另一份统计数据显示，旅游意外事故发生率在春季或黄金周期间为平时的2—3倍。
一旦游者在出行中不幸受伤、急病，甚至身故，在国内不会有廉价医疗可以享受，而只会平添许多麻烦，给家人带来痛苦。
故此，保险专家建议在出游之前，可以考虑给自己或全家购买一份合适的保险。
目前各家保险公司针对短期旅行的产品，相似度较大。主要抱着薄利多销的目的，基本上这类产品保险公司都没有多大赚头，各家公司都有类似的便宜产品。
在购买短期旅行险时，应该将自己已有的保险，与旅行社或者保险公司为你推荐的保险做比对，从而确定对你当前最适合的那一款。
官网投保最划算当前市面上针对短期旅行的保险产品费用一般在30-50元左右。甚至有的产品价格仅为3元，根据保额和免赔额度的不同而有所区别，7天之内的产品费用多在保额的0.2%-0.5%之间，而保期则为1天至30天不等。
至于通过何种渠道购买为宜，保险专家多推荐通过保险公司官网投保。
中国人寿一位保险专家告诉理财周报记者，目前，短期旅行保险只能在网上投保，或者在具有保险代理旅行社购买。柜台和电话渠道一般都是销售一年期以上的险种。
而网上投保，可以通过多种方式实现，如在保险公司的官方网站直接投保，也在淘宝，这样的电子商务网站购买。
最好从保险公司官网购买，这样不易上当受骗，而且没有中间的渠道成本，更为划算。
如果是出行时间和行程已经确定的，可以直接在平安网站办理投保手续，提供银行卡划帐就可以了，方便快捷，价格还有多重优惠。
如果一年里经常短期出行的，建议购买一年期的意外保险，这样除了在旅行途中有保障，平时生活中也有保险了，而且现在有些卡式意外险还有旅途救援和垫付医疗费用的功能。
泰康境内旅行救援团体医疗保险
此处不得不提泰康为广大被保险人提供的优质服务：如24小时中文热线电话随时待命，被保险人一旦发生意外安排就医；因被保险人病情需要而转院治疗的费用由泰康承担；被保险人身体情况稳定时由专业救援机构进行救援等等。
车险险种介绍以及投保选择策略
购买过车险的朋友都知道，我国保险市场上存在很多的车险险种，相信很多人并不是很清楚，一下小编为您详细的介绍。
每个险种单独介绍交强险：机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》（以下简称《条例》）规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保交强险。同时《条例》规定，机动车所有人、管理人未按照规定投保交强险的，将由公安机关交通管理部门扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，并处应缴纳的保险费的2倍罚款。
车辆损失险：负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失。这是车辆保险中最主要的险种。保与不保这个险种，需权衡一下它的影响。若不保，车辆碰撞后的修理费用得全部由自己承担。
第三者责任险：负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人（即第三者）的人身伤亡或财产的直接损毁的赔偿责任。撞车或撞人是开车时最害怕的，自己爱车受损失不算，还要花大笔的钱来赔偿他人的损失。因为交强险（2008版）在对第三者的医疗费用和财产损失上赔偿较低，在购买了交强险仍可考虑购买第三者责任险作为补充。
全车盗抢险：负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及其间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。车辆丢失后可从保险公司得到车辆实际价值（以保单约定为准）的80％的赔偿。若被保险人缺少车钥匙（两把）、行驶证、购车发票等，则可能只得到75％的赔偿。
车上责任险：负责保险车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。其中车上人员的人身伤亡的赔偿责任就是过去的司机乘客意外伤害保险。
无过失责任险：投保车辆在使用过程中，因与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人员伤亡和直接财产损毁，保险车辆一方不承担赔偿责任。如被保险人拒绝赔偿未果， 对被保险人已经支付给对方而无法追回的费用，保险公司按《道路交通事故处理办法》和出险当地的道路交通事故处理规定标准在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。每次赔偿均实行20％的绝对免赔率。
车载货物掉落责任险：承担保险车辆在使用过程中，所载货物从车上掉下来造成第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁而产生的经济赔偿责任。赔偿责任在保险单所载明的保险赔偿限额内计算。每次赔偿均实行20％的绝对免赔率。
玻璃单独破碎险：车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃单独破碎，风挡玻璃的损失由保险公司赔偿。
车辆停驶损失险:保险车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车身损毁，致使车辆停驶而产生的损失，保险公司按规定进行以下赔偿：
（1）部分损失的，保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿；（2）全车损毁的，按保险单约定的赔偿限额计算赔偿；（3）在保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数为限。本保险的最高约定赔偿天数为90天，且车辆停驶损失险最大的特点是费率很高，达10%。自燃损失险:对保险车辆在使用过程因本车电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失负赔偿责任。
新增加设备损失险:车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车上新增设备的直接损毁，由保险公司按实际损失计算赔偿。未投保本险种，新增加的设备的损失保险公司不负赔偿责任。
不计免赔特约险:只有在同时投保了车辆损失险和第三者责任险的基础上方可投保本保险。办理了本项特约保险的机动车辆发生保险事故造成赔偿，对其在符合赔偿规定的金额内按基本险条款规定计算的免赔金额，保险人负责赔偿。也就是说，办了本保险后，车辆发生车辆损失险及第三者责任险方面的损失，全部由保险公司赔偿。这是97年才有的一个非常好的险种。它的价值体现在：不保这个险种，保险公司在赔偿车损险和第三者责任险范围内的损失时是要区分责任的：若您负全部责任，赔偿80％；负主要责任赔85％；负同等责任赔90％；负次要责任赔95％。事故损失的另外20％、15％、10％、5％需要自掏腰包。
专家答疑1.车辆实际价值如何计算？保险公司对车辆实际价值的核算主要是按新车购置价进行折旧，按每月折旧0.6%，每年7.2%进行计算。例如，20万元的车，第二年价值仅为18.56万元，第三年价值仅为17.12万元，以此类推。
2.为何要参照新车价格投保？人保、平安、太平洋等多家财险公司在旧车投保车损险时，都要按系统报出的新车价来确定保险金额，如客户 坚持要按折旧后的实际价值投保，一些公司表示也可以，但在理赔时要按比例赔付，不能全赔。假如一款车的市场价为10万，但车折旧后实际价值为8万元，如果 客户按8万元投保，那么今后出险，保险公司赔偿也只能打8折，1000元的损失保险公司只能赔800元，剩下的200元要自己支付。
3.投保时有何注意事项？车主在投保时，要认真核对投保金额，做到足额投保。车损险足额投保才可以全额赔付。此外多数保险公司盗抢险还有20%的免赔额，投保额度过低会令出险时麻烦增多、损失增大。由于足额与不足额保险之间的差异仅几百元，保险专家并不提倡车主节约保费而对车辆进行“低保”。
4.怎样投保才最经济呢？如果老车主技术较好而车辆开了多年，新车价格与车辆折扣后价格之间差异太大，建议车主可以不保车损险， 而增加三责险的保额。增加三责险是防止伤人，以及追了别人车的尾，三责险是赔别人的。这些责任一般比较大，保额要尽量保得高，而车损险主要是赔自己车的损 伤，如果事故率低，出险后可选择自己掏钱修车，相比购买多年全保可能更划算。
5.车损险的投保金额是否可以变动？通常保险公司对车损险中保险金额有最高、最低限额，消费者可以根据自身情况在每次购买保险时选择不同的投保金额。例如，一辆君威去年按照16万元的折旧价进行投保的，今年续保时可以按照购置税价24万元进行投保，为此车主可能在车损险中多支付六七百元。
6、车险附加险的投保策略：选择车险时，首先应审视好自己车辆的各方面情况。一般的三者险、车损险、不计免赔特别约定和座位险都应投保，另外，保险公司的全车盗抢险可以单独投保。今天就如何选择附加保险为消费者给出了一些建议：
第一，使用年限较长的汽车，容易因本车电器、线路、供油系统老化发生故障起火燃烧，造成保险车辆的损失，应购买自燃损失险。有改装的车辆投保自燃险须如实告知。第二，所住地区治安不甚理想、没有固定停车场，一些价值高、玻璃比较昂贵的汽车，应购买车身划痕险、玻璃单独破碎险。一些比较大众化的汽车被偷 盗破坏的可能性大，在收费停车场车辆被盗抢、剐蹭等，保险公司是不负责赔偿的，应向停车场索赔。第三，购买了不计免赔额特约条款，并不意味着可以任意出险索赔。由于保险公司有无赔款优待和续保时会根据上年的索赔记录给车主予以优惠或加收保 费的规定，所以某些损失，车主可根据自身情况自负风险。第四，保险车辆一方无过失但还应支付费用的情形，新道路交通安全法出台后有明确规定，不管在事故中有无过错，附加无过失责任险后，都可以获得保险公司的赔偿。专家指点太平保险险种内容及选择方式
随着淘宝双12的拉响，购物人群开始涌动，但是购买保险就不同了，因为保险不像衣服，食品那样有形，各险种间的选择复杂性和困难比较多，太平保险被广大公众得晓，但是他的险种繁多，在选择时，不少客户比较犹豫。这里太平保险的专家给大家介绍一下太平保险的险种有哪些，面对繁多的险种时如何进行对比选择。
太平保险的险种包括以下内容：保障型寿险：
太平人寿卓越人生定期寿险
太平人寿－－“太平一世”终身寿险
太平人寿福祥一生健康保障计划(新)
太平人寿福祥一生收益连连计划(新)
太平人寿“太平一生”终身寿险（分红型）
健康保险：
太平人寿福禄双至2007重疾保险
太平人寿卓越医疗医疗保险
太平人寿2007重疾保险--无忧绿洲健康养老计划
太平人寿福康安心重疾医疗保障计划(新)
意外险：
太平环球境外旅行计划(新)
太平人寿综合意外保险及医疗保障计划--A
太平人寿综合意外保险及医疗保障计划--B
太平人寿综合意外保险及医疗保障计划--C
太平人寿综合意外保险及医疗保障-至尊A计划(热)
太平人寿综合意外保险及医疗保障-至尊B计划(热)
分红保险：
太平人寿福祥一生健康保障计划
太平人寿春华秋实少儿专享计划-A(新)
太平人寿春华秋实少儿专享计划-B(新)
太平人寿春华秋实成人专享计划(新)
太平人寿一诺千金成长型年金示例(A计划)
太平人寿一诺千金成长型年金示例(B计划)
太平人寿一诺千金成长型年金示例(C计划)
少儿险：
太平人寿少儿保险方案参考
太平新阳光天使“无忧天使”智多星健康教育计划
投资型保险：
太平智胜投资连结保险
要想挑选到性价比高的寿险产品，可以结合产品背后的公司背景、代理人素质等方面因素，做出综合考量。这里就列出几种考虑因素以供投保者参考：
保障范围挑选保险时，可以比较价格因素，但作为金融产品的保险，不同衣服、食品等商品，比较价格时不能胡乱比，一定要科学地比，否则根本起不到“两者相较择其优”的作用。
保险价格的比较是一个很复杂的问题，所以准备用于比较的几个产品本身要具有可比性，这是保险价格比较的一个最基本的原则。
例如你拿某一家公司终身寿险产品的价格和另一家公司定期寿险产品的价格作比较，就完全不能说明哪一家的产品更便宜的问题。
其次，保险产品价格的比较，一定要联系保险合同中具体的保障责任范围来比较。即使是同一类险种，如都是综合疾病保险计划，甲公司的一款重疾保险计划责任为重疾和身故保障利益；乙公司的疾病保险计划则涵盖了重疾、疾病终末期、老年护理、全残、身故、各类意外身故残疾或烧伤、重大自然灾害额外保障等多种保险利益，两者之间显然不能简单地说，甲公司的产品比乙公司的产品便宜，因为大家的保障范围差异较大。
所以，在比较的时候，要选取同样的险种来比较；即便是同类险种，险种名称相同，也要仔细看看保障责任部分的内容是否相同。否则比了也是白比。
产品价格跟其他商品一样，不同公司推出的同类保险产品的价格(费率)也多少会有差异，即便是同一家公司推出的同类产品，也可能出现价格差异。因此，比较价格是挑选保险产品时必要的一步。
如保险责任比较容易理解的意外险，保险责任和免责范围相同情况下，同样投保10万元保额，同样是一个30岁的男性去购买，A公司给出的价格是200元，B公司给出的价格是180元，C公司给出的价格是230元，存在差异，自然要货比三家。
为什么会出现保险责任基本相同，但费率不同的情况呢？原来，作为商业化的运作，保险的费率厘定是每个公司的精算部门自行确定的，精算过程中既要考虑提供这些保障给客户的成本，也要考虑公司运营和销售产品过程中需要的财务费用、管理费用、营业费用等因素，还要根据公司自身的投资收益水平等因素，来做综合的测算，因此两家公司的同类产品，哪怕保险责任完全一致，最终出来的产品费率，很少有费率完全相同的。
除外责任范围同样地，即便是相同的价格，相同的责任保障范围，如果条款中对于除外责任的范围变数不同，也就相当于价格不同，原理同“保障范围”那一部分。因此，要仔细阅读除外责任范围。
各种条件设置同样的保障范围，同样的除外责任，同样的价格，却也可能出现性价比的差异。因为还可能有“观察期”、“免赔天数”等条件设置的不同，在健康医疗类险的比较中，特别要注意这些。如小王看中了D公司和E公司两款类似的重大疾病保险，对于重大疾病的保障范围和利益都是同样的，除外责任范围也都一样，都是按照行业统一规定的八项除外责任，给小王的报价也就每年差了20元。
这时候，小王应看看两者对于“观察期”的设置，因为按照规定，在观察期内发生保险事故，保险公司可以不进行理赔只作退回保险费的处理，过了观察期才可以享受正常的保险利益。最后，小王发现D公司的观察期为90天，而E公司的观察期设置为180天，那么即便每年贵20元，小王也不妨选择前者。
又如，丙丁两家公司都有一款住院医疗津贴保险，保险责任条款的表述也都一样，都是一旦住院，每天给付被保险人100元的住院津贴，除外责任条款表述也一样，报价也相同。
但仔细查看条款后发现，双方对于“免赔天数”的说法有差异。丙不设免赔天数限制，一旦住院就开始给予津贴，而丁设置了三天的免赔期，那么显然丙产品的价格是相对较低的，丙的性价比更高。
收益结算水平如果要购买分红险、万能险、投连险等具有投资理财功能的险种，则还要比一比各自的收益水平情况。
对于分红险、万能险、投资连结保险，缴纳的保险费仅仅是其真正价格的一部分，还有一部分的“价格”可以从今后的收益来得到体现，也就是说，如果今后收益回报高，那么相当于抵消了一部分的价格成本，从绝对价格而言就低了；反之，产品的绝对价格就显得较高了。
费用收取率如果是打算购买万能险和投资连结保险，还不得不仔细比较一下每款产品各项费用的收取。
万能险和投资连结保险收取保费之后，都是在扣除了各种费用之后，剩余资金放入投保者个人投资账户中用于资产累积。因此，前期费用扣除得多，对投保人而言，可以进入投资账户中的钱就会少。
这两类保险产品前期需要被扣除的费用，主要有初始费用、风险保险费、保单管理费、资产管理费等；此外后期被收取的费用包括买卖差价(部分产品已经取消了这一差价费用)、退保手续费等。在选择这两类产品之前，都要了解清楚。
太平洋分红保险险种有哪些 如何选择
太平洋分红保险险种有哪些呢？投保应注意什么呢？
近年来，中国保险业飞速发展。保险一词已经越来越深入人心；已经越来越成为人们日常生活的一部分。和股票、基金、债券、存款一样，保险正作为一种理财方式悄然进入寻常百姓家。一手抗通胀，一手抓保障。基础生活用品的不断涨价，让消费者把目光齐齐地投向了分红险等理财型保险产品，以期能通过正确的保险投资来对抗通胀；而频发的灾害事故，食品安全问题，亦同时唤醒了百姓对于疾病、灾害、意外的投保意识，各种防患于未然的险种悄然走俏。
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。 在中国保监会目前的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。
中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国太平洋保险”）是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司的基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海。
什么样的人适合买什么样的保险？如何投对门路、按需购买？消费者在保险理财“金字塔”中如何界定自己不同层次的需求？一系列的问题接踵而至，有待被解答。面对这些问题，太平洋保险提醒您，“投保”一定要切实地了解好自己的需求，投对门路！
产品全称：金泰人生终身寿险（分红型）
产品类型： 主险
险种类别：分红险
所属公司：中国太平洋人寿保险股份有限公司
投保年龄：30天-60岁
缴费方式：趸交 5年 10年 15年 20年
保险期限：终身
金泰人生，是太平洋寿险公司险种“金泰人生终身寿险（分红型）”及“附加金泰人生重大疾病保险”的简称。2009年5月，太平洋寿险在业内率先推出首款接轨新《保险法》的保额分红产品--金泰人生终身寿险（分红型），该产品的条款更加简易、通俗和人性化，根据2009年2月28日修订通过的《保险法》的规定，金泰人生产品条款在“如实告知”、“保险金申请”、“保险金给付”、“受益人”、“责任免除”、“年龄误告”、“退保及失效解约”、“现金价值释义”、“服务承诺”等方面进行了完善，此次修改将更加注重对投保人、被保险人及受益人权益的保护，最大限度地保护投保人的利益，具有保额复利递增、红利双重给付、资金融通便捷、年金转换自由等特点，而且还能搭配“附加金泰人生重大疾病保险”，可提供高达35种重大疾病的保障。
金泰人生“保险将产品的责任回归到保险本质，积极响应保监会的政策导向，将投保客户的利益视为产品功能设计的首要考虑因素，重点突出保障功能，抵御通货膨胀，充分满足老百姓不断增强的保障需求。
这款产品具有以下特色：（一张保单解决5个问题）
1、会长大的保险
投保后，保费不变，保额复利递增且免核保体检，真正做到动态规划、充分保 障，身价倍增，资产保值增值，复利计息利滚利，时间越久越值钱。
2 、保大病的保险
终身拥有意外、疾病生命保障。如果不幸身患重大疾病，公司还会人性化地提前给付100%基本保额。高达35类的重大疾病，保障范围更宽，其中25种重大疾病是根据中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》制定的，另外还增加了10种重大疾病，相当于开立了一个大病医疗账户，既为家人幸福安康的生活提供可靠保障，又为自己准备好尊严守护金，抵御不期而遇的风险。
3、能养老的保险
根据个人养老规划，随着年龄的增长，还可自由选择将减保或退保所对应的现金价值按届时本公司提供的转换年金保险合同转换为每年领取的养老年金，领取时间可长可短，让您灵活安排养老、旅游、保健，尽享多彩人生。
4、能够保费豁免的保险
重大疾病赔付后，免交以后各期保费，主险合同继续有效，继续年年参与保额分红，充分体现人性的关爱
5、能抵押贷款的保险
合同有效期内，如急需周转资金，可通过保单贷款或减保功能来缓解资金压力，为您的生活和事业助上一臂之力，体现以人为本的服务理念。
