【理财目标】
购置一部家庭用车(10万元左右)。
【财务分析】
朱先生家此阶段的情况是经济比较独立,家庭存款少、消费高,家庭责任增加,未来面临育儿、孝顺父母等方面的问题,开支也会逐步加大。因此,嘉丰瑞德理财师表示朱先生家目前理财重点就是开源节流,为今后的生活做好各方面的理财规划,然后再通过适当的投资,来帮助积攒资金,实现购车计划。
【理财建议】
1、家庭紧急预备金
根据朱先生家的情况,嘉丰瑞德理财师建议朱先生家的生活开支控制在5000元以内,同时可考虑适当减少旅游开支也控制在5000元左右,这样家庭每年将会有5.1万元的节余。同时,每月能节余到3000元可以投入货币市场基金,这笔钱可以作为家庭紧急预备金的储备,能随用随取。
2、投资规划
朱先生家过于单一,定期存款没有充分利用,嘉丰瑞德理财师建议把3万元定期存款与每年2万元的年终奖等资金一起来做资产配置。由于朱先生刚结婚,家庭刚组建,投资经验也不足,所以投资方面要以稳健为主,可以考虑购买5万元起的银行保本理财产品,年化收益率5%左右。待资金积攒到10万元,就可以投资一些收益高点的固定收益类理财产品,如宜盛财富宜盛宝,年化收益率10%起,1年1万元的收益。
3、购车计划
朱先生1年积累5万元左右的资金根本不够买车,所以嘉丰瑞德理财师建议购车可采用按歇方式,到时每月3000元的结余,拿出2000元来应付车贷绰绰有余,购车只需拿出4万元左右的储蓄即可!
80后家庭如何理财,嘉丰瑞德理财师给出四点技巧:
1、学会记账,帮助控制消费。
2、勤俭节约,能省就省。
3、身边只能留1-2张信用卡。
4、趁年轻时给自己买份保险。