和重疾险相比，定期寿险的健康告知绝对是宽松了好多。常见的乙肝、结节、疾病住院史都是可以投保的，并且 1 - 6 类职业可以投保的产品也很多。
但尽管定期寿险的健康告知已经非常宽松，仍有部分消费者可能患有或者曾经患有健康告知中的疾病，他们不确定自己是否可以投保定期寿险产品，或者是投保后会不会影响理赔。针对这种情况，小编也无法准确判断，一定是看情况的！但是无论如何，投保人一定不能抱有侥幸的心理，而是应该在拿捏不准的情况下，及时向保险公司的相关人员告知既往病史，以及现在的身体状况，保险公司在经过核保之后才能决定是否可以承保。当然，也有的定期寿险产品特别残忍，是不支持线下核保的，如果不符合告知，那么只能更换其他产品。
这种情况是实在没办法的，但是如果支持线下核保，又该如果做呢？首先肯定还是要如实告知既往病史。怎么告知也是有方法的，要学会利用询问告知主义。简单来说，就是对于问题如实做答，有问必答，无问不答。有问必答很重要，无问不答就可以算是一个投保小技巧了。比如我们知道自己身体的某个指标可能存在问题，但是保险公司并没有问你这方面有关的问题，那么你就可以直接忽略，多说无益。哪怕到时候真的因为这个指标出了问题也不会影响理赔，因为保险公司没问呀。WWW.bx010.COM
因此，对于曾经有病史的人，想买定期寿险可以做哪些准备呢?
1、首先你要如实告知
如果在签合同前隐瞒自己的病史和身体状况，到时候发生理赔，保险公司是有权拒赔的。得不偿失。
2、同时多试几家不同的保险公司
不同的公司首先对于健康告知的标准是不同的，因此可以在不同的公司同时进行投保，一家拒保了也许另一家就承保了或者加费承保，毕竟每家公司对风险的预估也是不同的。但记住一定要同时投保，避免出现拒保记录。
扩展阅读
中华为爱保定期寿险测评
中华为爱保定期寿险，由中华人寿承保，是2018年7月上线的一款定寿产品，保障设计上走的是极致路线，甚至比信诚祯爱非吸烟体的价格都有一定的优势。本文将对这款产品进行分析，供各位参考。
中华为爱保产品信息
1、基本形态·投保年龄：18-50岁
·最高保额：200万
·等待期：180天
·保险期间：30年/保至60岁/65岁/70岁/75岁
·缴费年限：10年/20年/30年
评价：
·最高保额方面，北上广深四大都市，18岁到40岁人群最高保额可达200万，41岁到50岁最高可达150万，其它城市按规模分别为50-150万不等。这个额度范围，满足了多数家庭的定寿配置额度，少数有更高保额要求的家庭，可以考虑搭配购买。
2、保障范围：
定寿产品的保障内容简单，就是身故和全残，而影响理赔的，基本就看两点：一个是身故原因的限定范围，另一个就是免责条款。
①身故原因的限定范围，多数产品在条款中都强调为“意外或非意外原因”，限制多一些的为“意外或疾病原因”，中华为爱保非常直接，取消了限定范围：
TIM图片20180718083632
②免责条款
免责条款是影响一款定寿产品保障范围的关键因素，每多一条免责，就多了一类拒赔的可能，最好的定寿产品只有三条免责，中华为爱保多了两条：
要注意，还有一类惯例除外的条款，就是不如实告知健康情况，有既往病症而不如实告知，保险公司会拒绝理赔。
3、健康告知：中华为爱保对被保人的健康要求问询还是较多的：如果是4类以上职业，或者有结节、肿块等高发病症的人群，不能直接投保中华为爱保，可以考虑瑞泰瑞和定寿，后者的适用人群范围更广。
同类定期寿险对比通过上述详细产品分解，我们将中华为爱保与几款同类产品进行对比：
显而易见，为爱保的价格优势是最大的，且没有吸烟体和非吸烟体的人群限制。但在被保人的职业和健康要求方面略逊于瑞泰瑞和，与其它产品大致相当。
中华为爱保购买平台产品目前仅在销售，成立于2012年，是一家大型保险电子商务平台。
定期寿险的配置建议配置定期寿险要注意四个问题：给谁买？买多少？保多久？留给谁？
1、给谁买：现在和未来较长时期内的家庭收入主力。
2、买多少：应充分考虑到家庭财务分配的四个方面：负债、教育、养老、生活，这四项加在一起就是家庭定期寿险的最低保额配置。额外讲一句，定期寿险没有储蓄和财产传承的功能，这是终身寿险的领域。
3、保多久：定期寿险的保障期限越长，价格越贵，通常情况下保到孩子工作时即可，家庭有了第二经济支柱。预算不足的情况下，可以先保到50岁，这是风险对家庭影响最大的一段时间。
4、留给谁：定期寿险应尽量指定受益人，否则将按照遗产继承的顺位处理，易发纠纷。有的产品不能直接指定受益人的，可以在投保成功后联系保险公司，进行保全处理，指定受益人。也可以购买不同的定期寿险，分别指定受益人。
阳光i保定期寿险问题汇总（犹豫期、理赔资料等)
阳光人寿推出了阳光首款无需体检、智能定价的定期寿险——“阳光i保定期寿险”。上线当日,便吸引了众多客户的目光。 犹豫期
自您收到合同电子保险单次日起，有 15 日的犹豫期。在此期间，请您认真审视本合同，如果您认为合同与您的需求不相符，您可以提出解除合同，保险公司将无息退还您所交纳的保险费。
解除合同时，您需要填写申请书，并提供您的保险合同及有效身份证件。自保险公司收到您解除合同的书面申请时起，合同即被解除，保险公司自始不承担保险责任。
理赔资料保险金申请：在申请保险金时，请按照下列方式办理：
身故保险金申请
由身故保险金受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并须提供下列证明和资料：
（1）保险合同；
（2）身故保险金受益人的有效身份证件；
（3）国务院卫生行政部门规定的医疗机构、公安部门或其他有权机构出具的被保险人死亡证明书或验尸证明；
（4）如被保险人为宣告死亡，须提供法院出具的宣告死亡判决书；
（5）被保险人户籍注销证明；
（6）所能够提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。
全残保险金申请：
由全残保险金受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并须提供下列证明和资料：
（1）保险合同；
（2）全残保险金受益人的有效身份证件；
（3）由保险公司认可的医院（见 10.12）专科医生（见 10.13）或者由双方认可的医疗机构（或鉴定机构）出具的、鉴定结论符合本合同 10.5“全残”释义所列举情形的、能够证明被保险人伤残程度的资料或身体伤残程度鉴定书；
（4）所能够提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料。
委托他人代为申请保险金：
若申请人委托他人代为申请，被委托人还应提供申请人签字的授权委托书、被委托人的有效身份证件等相关证明文件。
等待期自合同生效（或最后复效）之日起 180 天内，被保险人发生身故或全残的，我们不承担保险责任，合同效力终止，保险公司将无息退还您所交纳的合同保险费。这180天的时间称为等待期。
被保险人因意外伤害导致身故或全残的，无等待期。
定期寿险的投保技巧
●是否有全残保障
定期寿险一般保障身故和残疾两个保险责任，也有只保障身故，不含残疾的定期寿险。因此如果想要保障更全面，就选择含残疾保障的产品。
●等待期问题
等待期以180天最为常见，也有90天的，最短的产品没有等待期，保费也会较高。
●保障时间
保障期间有保10年、20年、30年、至60岁、至70岁等等，根据自己的保障需求选择合适的时间。
●不同公司的告知项有所差异（宽松程度不同）
这个差别的运用当然不是为了提倡隐瞒告知或者故意骗保，而是合理运用保险公司询问告知原则，保险公司问什么，我们答什么，保险公司不问，就说明那项告知的风险在该公司的可控范围内，如通过大数据分析，该项风险的风险概率较小，或者因为不需要告知，如：家族病史。
还有告知有区别的告知项，如吸烟数量的区别，有的询问是否吸烟，每天吸几支；有的公司只询问是否每天吸烟10支以上，这就在告知上有着巨大的区别，偶尔吸烟，或者每天吸烟1-2支的轻度烟民，完全可以在告知中填写“否”。
●体检及财务核保
如果涉及大额投保，如200万、500万等，不仅会被要求体检，财务核保也是必不可少的，保险公司要判定是否有实际的经济实力投保大保额，比如会需要提供：个人收入及资产证明、企业营业执照或企业资产证明等。
●是否可以单独投保
这个差别在于：有的公司的定期寿险要附加在一个终身型的主险上才可以投保，如终身重大疾病保险、终身年金保险等，而有的公司的定期寿险可以单独投保，这样灵活性和可搭配性更好。
很多人排斥保险，特别是带有身故责任的定期寿险。有一个很重要的原因是“谈保险不吉利”，一提起保险就是生、老、病、死、残，很多人因此避而不谈，也拒绝了解，只喜欢买养老保险、理财型的年金保险等等，为了收益而去购买保险产品，这是一种错误观念，往往最能抵御风险的保障，是做了最坏打算的保险。
定期寿险还是终身寿险如何选择
如何选择定期寿险还是终身寿险？
终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险，一般到生命表的终极年龄100岁为止。如果被保险人在100岁之前死亡，保险公司将给付相应的保险金。那么，我们在购买终身寿险是应注意什么？
“终身寿险”的保障期限为终身，被保险人不论因遭受意外事故还是疾病，导致身故或高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。
实际上，终身寿险意味着“可以保一辈子”，这也是与定期寿险的最大区别。终身寿险只要维持合同有效，保险金最终必将给付（因为人总有一死）。这一险种比较适合在家庭中收入是主要经济来源的家庭成员，用来弥补其身故或失去劳动能力后带来的家庭收入的减少，保证家人的正常生活。
除了适宜定期寿险的适宜人群外，终身寿险还适宜：
1.希望把资产留给下一代的人，以达到转移资产，合理避税目的的人，对于一些私营企业主，保险也是规避债务的方式。
2.购买分红投资保险的人，想达到理财目的的人。一般情况下，保险的理财增值功能较弱，保险的增值，最主要的决定因素是时间，而非回报率。终身分红保险，可以最大限度利用时间的因素，获得保险复利递增的神奇效应。
近年来，低保费、高保障的定期寿险受到消费者青睐，但并非所有人都适合定期寿险。定期寿险是指在合同约定的期限内，如果被保险人死亡或全残，保险公司依照保险合同的规定给付保险金。但如果被保险人在保险期间届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险公司无给付义务，也不退还保险费。目前，定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择。
对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲，消费型定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障，是一种很好的选择；另外，很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一，一旦企业主发生风险，将直接导致企业的正常运转，并会使家庭的生活水准下降。在当今信誉发展时代，定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证；再之，对于那些有房贷的人群，购买定期寿险也是很好的选择，其总保额和房子总价相当，保险期限和还款期限差不多就可以
总的来说，终身寿险适合家庭中收入是主要经济来源的家庭成员、想转移资产的人，而定期寿险适合事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群。所以在投保寿险时，一定要考虑自己的情况进行选择。
阳光i保定期寿险条款分析和30岁男案例解析
阳光i保定期寿险：106种重症+50种轻症终身保障，赔付高达8次，赔付金额高达520万！轻重症双豁免！ 阳光i保定期寿险保险条款
身故、全残保险金：1-200万
承保年龄18-50周岁
保险期间20年/30年/至60周岁/至70周岁
根据被保险人的年龄、性别、地域、健康状况等多维因子智能定价，风险越低，保费越便宜。承保后，在交费期间内，保费不变。
身故保险金
被保险人因意外伤害或于等待期后发生身故的，保险公司按照被保险人身故时本合同的基本保险金额给付身故保险金，本合同效力终止。
全残保险金
被保险人因意外伤害或于等待期后发生全残的，保险公司按照被保险人全残时本合同的基本保险金额给付全残保险金，本合同效力终止。
合同的“身故保险金”和“全残保险金”仅给付一项，并以一次为限。
可选保额
年龄A+类城市A类城市B类城市C类城市
18-40周岁
A+类城市350万
A类城市200万
B类城市万150万
C类城市100万
41-50周岁
A+类城市150万
A类城市150万
B类城市100万
C类城市80万
阳光i保定期寿险30岁男案例解析王先生，30周岁，深圳某部门经理，家庭经济支柱，有2个小孩，房贷150万元还有30年还完。
担忧万一发生意外，妻子孩子未来生活无法保障。一番对比之后，他选择了阳光i保定期寿险：200万元保额，保30年，分30年交费，保费只需298.8。指定了3位受益人：大宝、二宝和妻子。
王先生不幸在40岁时因疾病身故，妻子和孩子一次性获得200万元保险金，用于偿还贷款、维持后续的生活。
如何挑选定期寿险
近年来，因为没有购买终身寿险而缴纳巨额遗产税的事件比比皆是。2014年三星集团董事长去世，继承人李在镕将面临史上最高近7万亿韩元的遗产税。同样的情况，LG集团的继承人也要支付6.3亿美元才能继承其父留下的遗产。
定期寿险更注重责任保障，被保险人在壮年之时不幸身亡也能保障家人的经济，因为有保障期限，所以价格比终身寿险便宜。定期寿险保额高，保费低，适合一般家庭的保障需求。
购买之前先想好这3个问题：给谁买？买多久？买多少？
1、给谁买？定期寿险的保障很简单，只要是身故/全残即可获赔，适合工薪家庭的经济支柱。因为功能性更强，更加的聚焦在规避负债，解决生活支出和子女未来支出，能够很好体现其责任的延续。
2、买多久？保障期限主要根据个人年龄而定，一般保到60周岁退休即可。子女成年，安详退休，此时已经没什么责任需要承担的了。
3、买多少？保额就是留给家里的钱，留多少主要根据以下费用考虑：
家庭债务：车贷、房贷。
子女抚养：教育、生活。
赡养父母：养老、医疗。
一线城市房贷较重的朋友可以考虑100万甚至更高的保额，其他地区则可以酌情减少。比如在接下来的十年时光里，你预计还有70万房贷要还，孩子教育要花去50万，赡养父母要花30万，那你的寿险额度最低要够150万。如果不幸发生意外，家庭经济产生的缺口可以由这150万来填补。
定期寿险的购买门槛很低，很多产品连体检都免了，免体检保额高达200万，一些慢性病患者也可投保。
寿险并非亵渎，而是传承。无论是保险业发达的日本还是美国，对死亡的恐惧和敬畏都是同样深刻的。而选择将生命的最后一点价值留给子女亲人是日美人民对死亡的妥协和对现实的不屈服。生命会经历漫长的衰老，也会经历忽然的崩溃。当我们已经能看到终点，我们更希望我们最后的生命是有质量、有意义的。死亡不只是一个生命的消逝，更是一种价值的传承。
人活着，生命的意义就是不断的给这个世界留下礼物，当我们离去时，子孙后代就能活在我们留下的礼物里。
保险知识，定期寿险投保指南
相比健康险、财产险等，寿险最早为人所熟识，同时也是最具群众基础的险种。当然，买好寿险并不简单。
首选定期纯消费类
寿险品种繁多，从时间长短来看可分为定期寿险与终身寿险；从保费是否返还可分为纯消费类寿险和带储蓄性质的返还型寿险；从保额可变上可分为传统的定额保险和诸如万能险、投连险这样的变额寿险。
虽然品种繁多，但是定期纯消费类的寿险依然是投保者的首选。之所以首选定期纯消费类保险，归根到底是为了以尽量少的保费支出获得尽可能高的保额保障，以提高寿险在保障方面的性价比。
终身寿险由于必须针对“人必然死亡”这个局限条件提供赔付，所以保额、保费比往往较低，而且从财务规划角度来看，年轻时收入往往大于支出，现金流为正，所以必须依靠寿险来防范死亡带来的现金流风险，而年老退休后收入一般小于支出，防范现金流风险的意义较小。
此外，纯消费型保险不具有储蓄的特征，因此在相同保费的前提下，可比储蓄型寿险提供数倍乃至十数倍的保额，从而为投保者提供尽量多的保障。
一次性买风险更小
因为是定期寿险，所以投保者可以自行选择保障年限。一般10年、20年、30年这三档是最常见的选择。那么对投保者而言，是应该一次性选择30年的投保期，还是先买10年期待到期后再买下一个10年的呢？
从单纯的产品角度来看，一次性选择30年无疑是最佳选择。目前大多数寿险为了防范投保者的道德风险，一般会对投保首年的保障有额外的限制。若直接购买30年期的，那么这个不完全保障也就是第一年，但若分三次购买10年期保障，就要面临三次各为期一年的不完全保障，显然会增加保障的风险。
当然，考虑到部分投保者手头拮据，只选择保费最便宜的10年期实属无奈，那么为了规避上面提到的“不完全保障”问题，不妨在第一个10年期保障还剩1年的时候，就开始投保第二个10年期，通过两份保险叠加的方式来避免相关影响。当然，这样的做法缺点是虽然买了三个10年期保险，但实际保障年数仅为28年。
一般而言，保险产品因为条款复杂往往缺乏可比性，选择一款性价比最高的保险不是一件容易的事情。对此，许多保险从业人员往往以“保险没有最好，只有最合适”来解释自家产品相对较高的价格。
但是，作为一款最简单的保险产品，定期无返还寿险除了是否保障全残，以及投保年龄上下限的轻微限制外，并无太大的差别。
全残保障切不可忽略
传统的寿险，均属保死不保生。但对投保人而言，死亡导致收入带来的正现金流丧失固然可怕，由于高度残疾导致失去劳动能力从而带来的长期负现金流其实更为可怕。因此，越来越多的保险公司在它们的寿险产品中增加了对于“全残”的保障，而投保者最好也是选择全残和死亡均有保障的寿险。
什么是全残？一般来说，大体便相当于《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中第一级残疾，包括：双目永久完全失明；四肢关节机能永久完全丧失；咀嚼、吞咽机能永久完全丧失；中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助，等等。
