“每天几块钱，你和家人就能享受高达一百万的人寿保险！”这样的广告词听起来是不是很有吸引力？其实，这并非忽悠，这些广告卖的一般就是“定期人寿保险”了。消费型的定期寿险确实可以帮助你用“低保费”实现“高保障”。
从字面就可以看出，定期人寿保险的保障是有期限的，准确来说，有长达10年的、20年的甚至30年的。定期寿险的保障原理也很简单，如果你在保险的有效期间内身故，你的家人就会得到一笔死亡抚恤金。但是定期保险种类繁多，究竟该如何选择，这才是大家最关心的。定期人寿保险真的可以保障到你吗？你得先问自己下面这些问题。
关于消费型的定期寿险，很多中国人还是抱有疑虑。没有返还好不好，如果二三十年后没死岂不是很亏？其实买保险最终还是要回归到需求，你究竟为什要买？是因为你现在正值壮年，收入处于上升期，但生活的压力却非常重。消费型定期寿险，正好能帮助你用“低保费”实现“高保障”。这是国外保险的流行趋势，也是小悦特别建议工薪阶层采取的一种保障策略。认真看看这篇来着美国的文章，会对你的家庭保障计划有帮助。
1.我买保险的目的是什么？
在你买下一份人寿保险之前，思考一下你为什么要买它。你是为了以防意外早逝要保障家人？还是说你有其他的债务需要提供保险做担保？或者说你想给慈善机构留下一笔遗赠？要明白，大多数情况下，定期人寿保险都用不着理赔——因为大部分买了定期人寿保险的人都活过了保险期限。因此，如果你买保险的目的是为你长期的经济义务寻求保障（这种经济义务可能是伴随终生的），你该考虑一下另外一种保险，终身人寿保险。
但如果你只是现金紧张，同时又承担着急需向家人、生意伙伴等履行的经济上的义务，定期人寿保险就可以给你提供一种快速、简单、短期的解决办法，因为你只需支付较少的保费就可以获得一份额度较高的保障。
2. 我能买到什么保险？
大多数人都至少能接触到以下两种类型的定期寿险之一：团体型和个人型。
（1）团体型
大多数公司都会为其雇员提供某种定期人寿保险作为员工福利，这就是所谓的团体定期寿险，你要成为公司的一份子才能享受到这个保险。保费通常是直接从你的薪水里面扣的，而投保时仅需要你填写一张简单的健康表。以下是团体型定期寿险的一些优点：
简单方便——通常你只要找到一份新工作，在入职时加入公司的福利计划，你就能获得一份保险。除此以外，在公司年度福利登记期间你也有机会签下一份保单；同时你也有可能获得更多的福利，例如医疗保障等。
不需要体检——大多数的团体型定期寿险不需要进行体检。个人健康证明和医疗病史登记，就是取得保险所需要的全部资料了。
自动扣费——直接从你的薪酬中扣除保费，你几乎不会察觉到每个月为缴纳保费花了钱。
（2）个人型
从字面上就可以看出，个人型定期寿险是个人去申请投保的险种。你本人（或者你的某个家人）将实际拥有这一份保单。为了取得一份个人定期寿险，你可能要去参加某些医学检查，提供一份详细的个人病史，并且允许保险公司查看你的病历记录，还得让他们调查你的驾驶违章记录和犯罪记录。这听起来有点侵犯隐私，但如果你不计较这些的话，购买一份个人定期寿险的好处还是挺多的。
可随身携带：即使跳槽了也不用担心没有保险。
均衡保费：一般来说，个人型定期寿险可以选择在整个保险期间内都以均衡保费的方式缴纳保险费用（小悦注：就是每年缴纳固定数额的保费），缴费期限通常是10年、20年、30年。
灵活性——如果你想升级保单、或者把你的定期保险转为终身保险，在这些问题上，比起团体型定期寿险，个人型提供了更多选择。
3. 如果我没死呢？
讽刺的是，有些买了定期寿险的人会感到失望，因为他们发现，如果没有死，他们就得不到赔偿。如果这也是你关心的问题，那么弄清楚当你的保险快到期了会发生什么情况就非常重要了。
保费提高：很多定期寿险的保单都会提供若干年的均衡保费（比如10年、20年甚至30年），当这份保险快到期了，你也许可以续保，但十有八九你的保费用会大幅增长。
可能需要一份新保单：如果你在保险快到期的时候还很健康，同时又想继续享受保险，最好的方法就是去申请一份新的保单。
缩小保险范围：也许你只有在有房贷或孩子的大学贷款时才需要一份保险来提供保障，如果真是这样，并且你没有其他的债务了，那你实际上已经不需要再续保了。
升级保单：大多数的定期寿险保单都附有“转换权利”的条款，这种权利允许你将旧的定期保险转换为一份新的终身保险。
4. 我如何升级保单？
如上所述，大多数的定期寿险允许你将其转换为终身寿险，这是它的一个主要特点，保障你在将来也能有足够的灵活性，但是因为有些保险会设置一定的限制，所以你自己还是应该去熟悉了解保险转化的规定。
什么时候能转保？
转换权利本身可能是有时间限制的，比如说到70岁，但也有些保险允许在整个保险期间转换。
可以转换成什么保险？
定期保险通常都允许你转成任何一种现有的终身保险，例如终身寿险、万能寿险、变额万用寿险。有些定期寿险可能会强制要求转换为一种指定的保险，而有的公司则不会提供所有的险种，以此来限制你的选择。
