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看看自己是不是买错了产品？
例如，小明原本只是想买一份重疾保险产品，结果却买成了一款万能险和附加重疾的保险。
而这种方案的保险不仅价格贵，实质能提供的保障远不如消费型重疾险。对于一个普通的家庭来说，购买这种保险，资金压力大，不太符合自身家庭情况，若哪位小伙伴遇到这种情况的话，可以考虑退保。
2
看看是否符合家庭预算？
对于很多家庭来说，整体预算可能就在1万-2万之间，这点预算若想给全家配置好保险，需要投入大量时间去研究的。
可很多家庭把可支配预算的一半甚至更多都花在了宝宝身上，或是理财型保险身上，直接导致了给经济支柱配置方案时保障严重不足。
我们应该科学的配置资产、预算合理、做好保障，打造一个健康现金流的体系。
3
看看保额够不够用？
例如，宝妈们在买重疾的时候，会花5000块买份保额才15万的终身重疾，认为能够保终身就有安全感，事实上15万的保障是远远不够的，买50万保额保障到70岁的重疾险更有保障性。
重疾险的主要作用是失能收入补偿，保额太低难以达到转移风险。所以，预算不足时，我们优先保额，保障到70岁，等预算充足时，可再加保补充保障期限。
二、如何退？如何补充新的保障？1
减额交清
这种方法通常使用在分红险产品，因为它退保损失大，虽然减额缴清减少不了你多少损失，只不过是比退保略强一点，但这确实是一种心理安慰。
简单来说，就是保额减下来，费用停止交，这份保单仍继续有效。例如原本30万保额，2年后减额交清，不再交钱，那么保额降到3000元，保障责任依然有效，但出险情况，也只会赔款你3000元。
2
不缴费
举例来说，有些不好的理财险，内含寿险，或重疾险，然后再附加理财功能、万能账户、缴费年限，任你如何交付，不交也可以，保单依然有效，直到现金扣完，这种比直接退掉更好，因为退掉就只有几百块钱。
这种操作相当于是把一个长期险种，换为定期保障型产品，也未必不是一种好的处理方案。
3
直接退保
在经过各方面考虑后，想退或是认为有必要退的小伙伴们请继续往下阅读噢~
前提需考虑三个因素：
①需要考虑目前的健康因素
问：若是购买了健康险，退保后，现在的身体条件是否可以购买别的产品呢？
答：如果是身体状况良好，不会影响后续购买新的产品，建议你直接退掉，如果你身体不是很健康的话则需慎重考虑，要在专业的指导下进行。
②替代产品是否能覆盖损失
问：旧产品退保会亏损多少？买新保险能节省多少？节省下的钱可以覆盖损失的钱吗？
答：比如你买了某款保险，50万的保额，保费缴纳是1万4千元，年限时间为30年。但其他保障的产品价格与你这款相接近，只需要交20年就好了，对比下来可省10年的保费，即14万保费，这样的话损失前面2年的保费也算不上什么了，可以立即退掉。
③注意规避保障空白期
注意！并不是刚买完新产品，就能把原来的产品退掉，这是错误的想法。
这里会涉及到观察期的概念，每款产品都保留有90天或180天的观察期，是保险公司为了防止客户带病投保所设定的一个免责期，观察期间若发生疾病情况的话是无法享受到保险公司的赔偿金。
因此，为了防止新保单在观察期内享受不了疾病的保障，我们需保留好原来的保单，等到新保单生效时再去退也不迟。
总结1、不合适的果断退
2、退只是过程，补充合适的才是目的
3、没有不能解决的问题，只有不会解决问题的人
扩展阅读
保险知识，错买保险应尽早退
目前有不少消费者稀里糊涂地购买了寿险保单后，发觉自己没有支付能力，或是发现了更好的投资方式，甚至有些人发现自己根本不适合该类产品，想要退保。对于这类情况，保险公司一般以劝说为主，但如果投保人坚持退保的话，保险公司就根据保单背后所附的现金价值表来计算退保金额
张小姐3年前买了一份寿险保单，每年要交6000元保费,最近她准备调换工作，现金流比较紧张，想把这份保险退了，但是一般来说，""投保容易退保难""，她应该如何操作，损失才比较小呢？
退保按""现金价值""计算所谓现金价值，它是指被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。大多数保单背后都会附有现金价值表，以提示投保人在投保以后各年度所能退的保费，现金价值往往小于保险人缴纳的保险费。不同的险种，附加保费占总保费比例不同。即使同一险种，因交费年期不同等原因，附加保费占总保费的比例也有差别。一般来说，大多数险种的管理费占总保费的比例不超过10%，佣金直接佣金和间接佣金之和不超过总保费的5%。而在所扣除的费用中，最大的一块是保险公司的手续费。这笔费用远远大于消费者在其他消费活动中所付出的退费，保险公司在保险条款里有明确提示。
保险专家告诉记者，投保后两年内退保一般退保金比较少，这是因为保险公司前两个年度支付的管理费用较多，如体检、核保、保单制作等费用，均发生在第一保单年度，以后各保单年度则不再发生。此外在前两个保单年度，保险公司对营销员支付的直接佣金相对较高。在第3到5个保单年度，保险公司向营销员支付的佣金逐年递减，到第5个保单年度之后，一般不再支付佣金，管理费用也减少，所以附加保费可维持在较低的水平。
如果退保理由是出于目前的经济实力达不到，而非产品不适合，完全可以降低保障额度，比如从40万元降低到20万元，也相当于减少每年的保费支出，这实际上相当于部分退保。
如果客户只是一时资金紧缺，经济状况不久后就能好转，则无须办理上述手续。若投保人在每年的缴费期过后2个月内未缴当期保费，那么保单会暂时失效。但只要2年内，投保人将欠缴的保费及时补上，即可申请保单复效，继续维持这份保单。这种做法惟一的缺陷是：申请复效时还要经过保险公司重新审核，如投保人身体状况发生变化，则保单也会受到一些约束。
不适合期交产品及时放弃现在从监管部门到险企纷纷将产品结构由趸交型向期交型转化，从某种程度上说，不但加大了保障力度，而且也保护了消费者利益。如果是期交型产品买错了，那么及时退保，损失反而更小。比如已经退休的老年人购买每年需要年缴上万元保费的万能型产品，那么从家庭理财的角度，建议可以采取直接退保的方法，迅速止损。
期缴产品每投入一期保费，就会被扣除一定的保障成本管理费、各类运营手续费等，头期保费中还要被扣除核保费用，而最初几期的保费中自然还要扣除销售佣金，所以期缴保费的保险产品，多投一年保费就多发生一次损失。
从经济损失的比例上看，的确越早退保，能拿回的钱现金价值占所有已缴保费的比例越低。但从绝对经济损失来看，则是越早退保，损失越小。
因此与选择股票一样，如果选错了，及时止损，另外选择反而比坐等反弹，回报率高得多。对于保险期缴型产品，如果投保人认定自己买错了产品，那么不如及时退保，去购买自己真正所需的产品。
消费者买错商业保险应尽早退保_保险知识
目前有不少消费者稀里糊涂地购买了寿险保单后，发觉自己没有支付能力，或是发现了更好的投资方式，甚至有些人发现自己根本不适合该类产品，想要退保。对于这类情况，保险公司一般以劝说为主，但如果投保人坚持退保的话，保险公司就根据保单背后所附的现金价值表来计算退保金额。
张小姐3年前买了一份寿险保单，每年要交6000元保费,最近她准备调换工作，现金流比较紧张，想把这份保险退了，但是一般来说，"投保容易退保难"，她应该如何操作，损失才比较小呢？
退保按"现金价值"计算所谓现金价值，它是指被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。大多数保单背后都会附有现金价值表，以提示投保人在投保以后各年度所能退的保费，现金价值往往小于保险人缴纳的保险费。不同的险种，附加保费占总保费比例不同。即使同一险种，因交费年期不同等原因，附加保费占总保费的比例也有差别。一般来说，大多数险种的管理费占总保费的比例不超过10%，佣金直接佣金和间接佣金之和不超过总保费的5%。而在所扣除的费用中，最大的一块是保险公司的手续费。这笔费用远远大于消费者在其他消费活动中所付出的退费，保险公司在保险条款里有明确提示。
保险专家告诉记者，投保后两年内退保一般退保金比较少，这是因为保险公司前两个年度支付的管理费用较多，如体检、核保、保单制作等费用，均发生在第一保单年度，以后各保单年度则不再发生。此外在前两个保单年度，保险公司对营销员支付的直接佣金相对较高。在第3到5个保单年度，保险公司向营销员支付的佣金逐年递减，到第5个保单年度之后，一般不再支付佣金，管理费用也减少，所以附加保费可维持在较低的水平
如果退保理由是出于目前的经济实力达不到，而非产品不适合，完全可以降低保障额度，比如从40万元降低到20万元，也相当于减少每年的保费支出，这实际上相当于部分退保。
