第四章从业资格
第二十八条保险代理机构从业人员应当通过中国保监会统一组织的保险代理从业人员资格考试。
凡年满18 周岁, 具有高中以上学历或同等学历的人员均可报名参加考试。
第二十九条凡通过保险代理从业人员资格考试者, 均可向中国保监会申请领取《资格证书》。申请领取《资格证书》的人员,需提交下列材料:
( 一) 保险代理从业人员资格考试合格证明文件;
( 二) 身份证或护照( 影印件) ;
( 三) 所在单位或户口所在地街道办事处以上的政府机关开具的以往行为证明材料;
( 四) 近期正面免冠两寸照片两张。
第三十条申请领取《资格证书》应当符合下列条件:
( 一) 年满18 周岁且具有完全的民事行为能力;
( 二) 品行良好、正直诚实, 具有良好的职业道德;
( 三) 在申请前5 年未受过刑事处罚或严重的行政处罚。
第三十一条符合中国保监会规定的保险代理从业人员资格条件的, 中国保监会可直接授予其《资格证书》, 具体办法另行制定。
第三十二条《 资格证书》由中国保监会统一印制, 禁止伪造、涂改、出借、出租和转让。
第三十三条《 资格证书》是中国保监会对保险代理从业人员基本资格的认定, 并不具有执业证明的效力。
第三十四条保险代理机构应按中国保监会规定, 对其从业人员实行执业资格管理。
第三十五条《 保险代理从业人员执业证书》( 以下简称《执业证书》) 是保险代理机构从业人员从事保险代理活动的证明文件。
第三十六条《 执业证书》由中国保监会统一监制, 由保险代理机构负责核发。
保险代理机构不得向未取得《资格证书》的员工核发《执业证书》。
第三十七条保险代理机构的从业人员开展保险代理业务, 应主动出示《执业证书》。第三十八条因违反有关法律、行政法规、规章而受到处罚,并被禁止进入保险行业的人员, 已获得《资格证书》的, 保险代理机构不得颁发《执业证书》, 已颁发《执业证书》的, 保险代理机构应负责收回《执业证书》。
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中国保监会，保险代理机构管理规定(四)
第二十一条中国保监会自接到符合要求的开业申请材料之日起30 天内进行验收, 在3 个月内作出是否批准的决定, 并书面通知开业申请人; 不批准开业的, 应说明理由。
第二十二条保险代理机构的设立申报材料应按中国保监会规定的格式上报。
第二十三条经 批准开业的保险代理机构应按规定领取《经营保险代理业务许可证》( 以下简称《许可证》) 。
保险代理机构应严格遵守中国保监会制定的许可证管理制度。
申领或换发《许可证》后应在中国保监会指定的报纸上予以公告。
第二十四条保险代理机构成立后无正当理由超过6 个月未开业的, 或者开业后自行停业连续6 个月以上的, 中国保监会可吊销其《许可证》。
第二十五条《 许可证》有效期3 年, 保险代理机构应在有效期满60 天前向中国保监会申请换发《许可证》。申请机构有严重违法违规行为的, 中国保监会可拒绝为其换发《许可证》; 未获得中国保监会换发的《许可证》的, 不得继续经营保险代理业务。
第三章变更和终止
第二十六条保 险代理机构的下列事项需报经中国保监会批准:
( 一) 修改公司章程或合伙协议;
( 二) 变更注册资本或出资额;
( 三) 变更股东或合伙人;
( 四) 变更股权结构或出资比例;
( 五) 变更组织形式;
( 六) 变更住所;
( 七) 变更高级管理人员;
( 八) 变更业务范围;
( 九) 变更公司或企业名称;
( 十) 分立、合并;
( 十一) 解散、破产;
( 十二) 法律、行政法规要求报批的其他变更事项。
第二十七条保险代理机构依法解散、撤销和破产的, 应向中国保监会交回《许可证》, 并在中国保监会指定的报纸上予以公告。
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保险代理机构，保险代理机构管理规定(一)
[ 相关规定] 《 保险代理机构管理规定》( 2001 年11 月16日保监会令〔2001〕4 号)
第一章总 则
第一条为保护投保人、被保险人的合法权益, 维护公平竞争的市场秩序, 防范保险风险, 根据《中华人民共和国保险法》( 以下简称《保险法》) 等有关法律、行政法规, 制定本规定。
第二条本规定所称保险代理机构是指依照《保险法》等有关法律、行政法规以及本规定, 经中国保险监督管理委员会( 以下简称“ 中国保监会”) 批准设立的, 根据保险人的委托, 在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位。
第三条凡经中国保监会批准专门设立, 在中华人民共和国境内经营保险代理业务的保险代理机构, 均适用本规定。
第四条保险代理机构从事保险代理业务应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定, 遵循自愿、诚实信用和公平竞争原则。
第五条保险代理机构在保险人授权范围内代理保险业务时,其代理行为所产生的法律责任由保险人承担。
因授权不明, 给他人造成损害的, 保险人承担法律责任, 保险代理机构负连带责任。
保险代理机构不履行代理职责或履行代理合同义务不符合约定, 而给被代理人造成损害的, 应当依法承担法律责任。
保险代理机构没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义从事的保险代理活动, 未经被代理人追认的, 由保险代理机构承担法律责任。相对人有理由相信保险代理机构有代理权的, 该保险代理活动有效, 由保险人承担法律责任。
第六条中国保监会依法对保险代理机构实施监督管理。
第二章设 立
第七条保险代理机构可以以合伙企业、有限责任公司或股份有限公司形式设立。
第八条设立合伙企业形式的保险代理机构应同时具备下列条件:
( 一) 有两个以上的合伙人, 并且具有相应民事行为能力;
( 二) 有符合法律规定的合伙协议;
( 三) 出资不得低于人民币50 万元的实收货币;
( 四) 有符合法律规定的合伙企业名称和住所;
( 五) 具有符合中国保监会任职资格管理规定的高级管理人员;
( 六) 持有《保险代理从业人员资格证书》( 以下简称《资格证书》) 的保险代理从业人员不得低于员工人数的1 /2;
( 七) 法律、行政法规要求具备的其他条件。
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保险代理机构，保险代理机构管理规定(二)
第九条设立有限责任公司形式的保险代理机构应同时具备下列条件:
( 一) 有2 个以上至50 个以下的股东;
( 二) 有符合法律规定的公司章程;
( 三) 注册资本不得低于人民币50 万元的实收货币;
( 四) 有符合法律规定的公司名称、组织机构和住所;
( 五) 持有《资格证书》的保险代理从业人员不得低于员工人数的1 /2;
( 六) 有符合中国保监会任职资格管理规定的高级管理人员;
( 七) 法律、行政法规要求具备的其他条件。
第十条设立股份有限公司形式的保险代理机构应同时具备下列条件:( 一) 有5 个以上符合法律规定的发起人;( 二) 有符合法律规定的公司章程;( 三) 注册资本不得少于人民币1000 万元的实收货币;( 四) 有符合法律规定的公司名称、组织机构和住所;( 五) 持有《资格证书》的保险代理从业人员不得低于员工人数的1 /2;( 六) 有符合中国保监会任职资格管理规定的高级管理人员;( 七) 法律、行政法规要求具备的其他条件。
第十一条保险代理机构的法定名称中应当包含“ 保险代理”字样。
第十二条依据有关法律、行政法规和中国保监会的规定不能投资于保险代理机构的单位和个人, 不得成为保险代理机构的股东、发起人或合伙人。
第十三条保险代理机构高级管理人员的任职资格由中国保监会审查。
本规定所称的保险代理机构高级管理人员包括公司董事长、总经理、副总经理或合伙企业的负责人。
保险代理机构高级管理人员任职资格审查的内容和方式包括对申请材料的审核、考察谈话、考试等。谈话应当作出记录, 谈话记录应当经考察人和被考察人双方签字。申报材料、考察谈话记录、考试成绩作为被考察人任职资格审查的重要依据, 与中国保监会对被考察人任职资格的审查意见, 一并存入被考察人的任职资格档案。
第十四条保 险代理机构的高级管理人员除应持有《资格证书》外, 还应符合下列条件之一:
( 一) 具有经济、金融、保险、法律专业大专以上学历, 从事保险代理或相关工作3 年以上;
( 二) 具有非经济、金融、保险、法律专业大专以上学历, 从事保险或相关工作5 年以上。从事保险代理或相关工作10 年以上的, 其学历要求可适当放宽。
第十五条保险代理机构的设立分为筹建和开业两个阶段。
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中国保监会，保险机构拟任高级管理
保险机构拟任高级管理人员频繁更换保险公司任职的， 应当由本人提交两年内工作情况的书面说明，并解释更换任职的原因。
中国保监会在核准保险机构拟任董事、 监事或者高级管理人员的任职资格前，可以向原任职机构核实其工作的基本情况。
中国保监会可以对保险机构拟任董事、 监事或者高级管理人员进行任职考察谈话，包括下列内容：
（一）了解拟任人员的基本情况；
（二）对拟任人员需要重点关注的问题进行提示；
（三）中国保监会认为应当考察的其他内容。
任职考察谈话应当制作书面记录，由考察人和拟任人员签字。
中国保监会应当自受理任职资格核准申请之日起 20 日内，作出核准或者不予核准的决定。20 日内不能作出决定的，经本机关负责人批准，可以延长10 日，并应当将延长期限的理由告知申请人。
决定核准任职资格的，应当颁发核准文件；决定不予核准的，应当作出书面决定并说明理由。
已核准任职资格的保险机构高级管理人员,在同一保险机构内调任、兼任同级或者下级高级管理人员职务，无须重新核准其任职资格，但中国保监会对拟任职务的资格条件有特别规定的除外。
保险机构董事、监事调任或者兼任高级管理人员，应当重新报经中国保监会核准任职资格。
保险机构董事、监事或者高级管理人员有下列情形之一的，其任职资格自动失效：
（一）获得核准任职资格后,保险机构超过 2 个月未任命；
（二）从该保险公司离职；
（三）受到中国保监会禁止进入保险业的行政处罚；
（四）出现《公司法》第一百四十七条第一款或者《中华人民共和国保险公司业务经营的；
（三）中国保监会规定的其他情形。
保险机构频繁变更高级管理人员，对经营造成不利影响的，中国保监会可以采取下列监管措施：
（一）要求其上级机构作出书面说明；
（二）出示重大风险提示函；
（三）对有关人员进行监管谈话；
（四）依法采取的其他措施。
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保险代理人，保险中介的管理：保险中介的管理
三、保险中介的管理
为了使保险中介的发展不断规范化,加强对保险中介的管理是非常必要的。目前,我国对保险中介的管理主要是对保险代理人的管理,其管理主要来自两个方面:一是政府有关部门的管理;二是保险公司的管理。在今后的发展中,还应强调行业自律。
1.政府有关部门管理
对保险中介的宏观管理,必须遵照《保险法》的有关规定加强管理,除强调对开办保险中介机构的资格审定外,还应强调保险中介的保证金或投保职业责任保险的缴存等,从而保证保险中介的信誉。
就保险代理的管理而言,各国管理的部门有所不同。比如,日本由大藏省管理保险代理人员,我国则主要由中国人民银行负责对保险代理人进行管理。管理的主要内容包括:
第一,代理人的培训。各发达国家都设有保险从业人员培训机构,如新加坡的保险培训中心、美国的寿险外务员大学、英国的保险学院等。只有经过培训才有可能成为保险代理人。
第二,保险代理人的资格认定。所有经过培训的人,都必须要通过国家统一规定的考试,考试合格者由国家或其授权机构核发保险代理人资格证明,只有考试合格者才有资格成为保险代理人。
第三,保险代理人的注册。国家对获得保险代理资格的人所提出的注册申请,将先进行其法律资格及必要文件认定,认定合格后,才予以登记注册。保险代理人只有在注册后,才可能有资格办理保险业务,否则将被视为违法经营。
第四,国家将按有关规定对保险代理人的经营行为进行监督和处罚。我国对保险代理人的管理主要按《保险代理机构管理暂行办法》执行。
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代理机构，北京住房公积金管理中心各管理部
北京住房公积金管理中心各管理部目前，申请人通常需要到贷款业务部门办理两次手续。第一次到贷款中心：1、根据所购房屋性质，准备齐全的材料，特别是各种资料需要多少份的复印件一定按照相应的要求提供。具体的资料可在网站“住房公积金贷款业务”栏目中详细了解。2、到方庄芳城园三区18号楼二层的贷款中心后，可先向咨询台工作人员预审资料是否齐全，然后拿号等待办理。3、提交相应的资料后，对于需要评估的，会由负责抵押物评估的部门进行抵押物评估，同时交纳部分抵押物评估费用。4、工作人员（或代理机构人员）会将下一次面签时所需材料清单交给借款申请人，告知借款申请人按照《住房公积金贷款面签材料清单》准备个人材料，等待工作人员电话通知面签时间。第二次到贷款中心：主要就是办理面签手续。面签手续必须借款申请人本人及相关人员到场。1、根据电话通知要求，办理相关手续，如：办理抵押物评估的到抵押物评估机构处领取抵押物评估报告、交纳评估、担保费用、领取发票等。2、回到咨询台，领取号码，等待办理面签。3、按《住房公积金贷款面签材料清单》向工作人员提交有关资料，由工作人员进行审核录入。4、当着工作人员的面在相关的合同文书上签字确认。5、完成签字后，工作人员会出具告知单，告知什么时间去哪家银行领取放款后的资料。申请人按照规定的时间到具体银行领取资料即可。（如您已委托代理机构，请以代理机构答复为准）注：以上是贷款办理的一般程序，根据您所购房屋性质、选择担保方式的不同具体的程序也会有不同之处，请以我中心贷款工作人员的答复或代理机构人员的答复为准。办理时间周一至周五9：00至下午5：00（法定节假日除外）办理时限依房屋性质不同而有所区别
