人们总有机会购买以下三种保险，也是最常见的：汽车险、房屋险和人身寿险。支付这三类保险的资金占据一个家庭收入的相当一大部分。如果巧妙思考一下，人们还有方法购买到满足他们需求的最便宜的保险。
汽车保险是每个开车的人所必需的，每个地方都有他们的强制车险的最低要求。汽车险最基本的是责任保险。如果投保人造成碰撞伤害，要对人和车进行损失赔付。他们要为自己和乘客购买可选的保险。
房屋财产险是一种保障的策略，如果发生火灾等突发事件，人们需要修理或更换受损的房屋，这个选择更是昂贵了。
人寿保险是保证一个人多年的安全（如定期寿险），或它可以确保保单持有人的整个生命（终身寿险）。
如果购买更为便宜的保险呢？《投资快报》记者跟部分有保险投资经验的人聊天后，发现有以下五种方式。
首先，市场上存在捆绑性的保险，投资者可多加关注。据了解，目前一些保险公司会销售各种类型的保险，其中会有捆绑销售。例如当前有些险企“一张保单保全家”，会比单独个人购买保险来得实惠。但同时，投资者购买此类保险一定要衡量经济条件和持续支付能力。
第二个方式是比较购物。人们可以技能型地进行比较购物，寻求更多的保险公司，看哪家公司能提供更便宜的保险。投资者可以要求公司进行报价，对此最好的方式是进行网站的对比。在比较了平安保险、人保财险和泰康人寿等网站后，发现同样的车险产品，同样的15%的折扣下，其保障的规定不大一样。“货比三家”是不少保险投资者寻找到合适实惠保险的方式。
第三个方式是主动询问折扣。保险企业竞争处于白热化阶段，产品同质性趋势越来越强，为了找来客户，不乏险企在正常的折扣下再打折扣。近日，包括平安保险、人保财险等在内的保险公司推出各种优惠政策。除了车险的优惠无差别外，其他的保险人们可以从不同公司拿到不同折扣。
第四方式为降低受保的风险。事实上，以房屋保险为例，如果保险标的的危险程度显著增加，保险人可以增加保险费或者解除原有合同。 同时，如果房屋的警报系统很好或风险程度较低，可以享受更为便宜的保险。另外，在寿险上，人们向公司证明其活得更健康的方式，将会被给予不错的保险。即使人们有疾病，如糖尿病等，依然可以找到最实惠的保险。如果他们血液测试证明他们血糖水平正常，目前是健康的饮食和锻炼，保险公司会正常对待他们。
第五个，积极主动参与JD Power公司的调查活动。JDpower会对公司进行评价，涉及销售满意度、新车质量、售后服务满意度、汽车性能、运行和设计等五个重要指标。如果参与JD Power进行评测，可获得保险公司或汽车公司给与的优惠幅度。
事实上，获取廉价的保险，意味着人们将比较不同公司所提供的保险，然后让他们知道什么资格可获得折扣的价格。这也意味着，投资者能控制他们负担得到起的汽车保险，更便宜的房屋保险和人寿保险的价格。
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保险知识，五大招数教你理财
摘要：央行不到1个月两次降息，部分理财产品收益下滑，投资者不妨采取保守策略
新一轮降息周期已经来临！对此，消费者该如何调整自己的理财思路？哪些理财产品会受到影响呢？记者昨日采访的理财专家认为，面对当前的大背景，稳妥投资者不妨采取保守策略，稳打稳扎以保存实力，定期存款、债券（企业债、国债）都是很好的投资渠道。相反，受减息影响，一些与“利率联动”的理财产品收益将面临下滑。
【储蓄】
变招1：规避再次降息不妨存定期
如今，投资市场不景气，如果你找不到更好的投资品种，不妨尝试一下存定期。
央行这次调整利率，一年期（含）以上的存款利率都下调了0.27个百分点，同时5％的利息税暂停征收。即便是一年期存款利率目前也有3.87％，比货币市场基金收益高，更比偏股或股票型基金强。
记者算了一笔账，同样是3年期存款，政策调整前的10万元净税后收入为100000x5.40％x（1-5％）＝5130元，而新政后净利息收入是100000x5.13％＝5130元，两者正好持平。
再仔细推敲，发现10万元5年期存款，政策调整后的净利息收入就比调整前多出22.50元。也就是说，随着存款期限的增长，新政对老百姓来说更实惠。
记者点评：“利率、利息税”双调，如何兼顾资金的安全性、收益性和流动性？至少拿出一半现金存三年定期，目前看来是个不错的选择。
【房贷】
变招2：固定房贷不妨转浮动
受金融危机和经济下滑等因素影响，人民银行在不足一个月内已连续两次降息，专家预测今年还可能降息。在房贷业务上，受降息冲击最明显的当属固定利率房贷。
昨日，光大银行成都分行相关负责人称，总行暂时没有对固定利率房贷作出任何调整。不过，任何业务都有它的生命周期，在降息期内，固定房贷已失去意义，他们也暂时不会向客户推荐这款品种。
该负责人指出，当初选择了固定利率房贷的客户，也并非没有办法调整。据称，只要你选择的是纯粹固定利率房贷，而不是组合式的，在贷款期满一年后就可以申请转化为浮动利率房贷，以避开因持续降息带来的影响。
记者点评：如今市场持续降息，建议大家挑选能及时调整利率的房贷品种（即央行当月宣布降息或加息，银行从第二个月起就按新利率执行的品种），而不是必须等到第二年1月1日才执行的常规品种。
【债券】
变招3：新债才是避风港
降息、股市暴跌……哪里才是避风港？答案之一可能是债券。
近期债券市场表现强劲，有机构交易员用“牛气冲天”来形容。个券成交方面，部分企业债、公司债品种几乎被“炒成了股票”，涨幅在1%以上的个券比比皆是。以近期表现抢眼的08康美债（126015）和08宝钢债（126016）为例，9月以来，前者从73.03元涨至昨日的81.8元，上涨12％；后者从76.05元涨至83.59元，上涨9.9％……分析人士表示，随着央行前晚正式宣布降息及调低存款准备金率，中国进入降息周期正在成为现实，债券市场的投资价值将逐步凸显。不过另一方面，目前市场上某些券种也充斥了较高的投机氛围，对此市场参与者也应注意投资风险。
记者点评：降息周期中，投资债券的确是好选择。不过，连日暴涨，目前多只企业债券的收益率已经大幅下降，甚至还赶不上定期存款。截至昨日，8年期的08新湖债投资收益率为5.18％，5年期的08康美债收益率为4.45％。企业债投资价值几何？明眼人一看便知。因此，对于二级市场近期“热血沸腾”的债券表现，建议是多看别动，与此同时，积极关注新券发行，随时买进。
【万能险】
变招4：利率下降难免降低收益预期
当10月8日央行再次宣布降息，市场预期降息周期到来后，万能险结算利率下降大势已不可逆转。
事实上，受市场不景气影响，自8月以来，几乎所有的保险公司都下调了万能险结算利率（见表格）。以泰康人寿为例，其“放心理财财富版（万能险）”的结算年化利率已从7月的5.8％下降至9月的5.25％；而中英人寿“金菠萝a款”也从7月的5.7％下降到9月的5％……
东方证券保险行业资深分析师王小罡认为，弱市中，由于保险资金投资回报率下降，万能险结算利率的连续下调实属“意料之中的事情”。如果未来两年内资本市场的弱市格局没有改变，加上可能到来的降息周期的影响，结算利率降到4.50%以下也不是没有可能。
记者点评：由于与“利率联动”，因此万能险今年收益下降是意料之中的事情，对此，投资者需要理性看待。对于正考虑买万能险的投资者，建议降低收益预期，毕竟此前的高收益只能做参考；而对于已经购买产品的客户，则要避免出现极端的退保等状况。
【信贷类理财品】
变招5：老产品大多不被波及投资需调整思路
根据普益财富的统计，受央行下调贷款利率的影响，信贷资产类理财产品的平均收益普遍下滑，较利率调整前的收益下降超过0.2个百分点。西南财经大学信托与理财研究所研究员杨建超表示，由于信贷资产类理财产品的收益以贷款基准利率为参照标准，央行再次降息势必会带动信贷类理财产品预期收益的进一步下调。
杨建超提醒，投资者必须要做好实际收益率比预期有所减少的心理准备，同时在降息预期下，投资者还应注意关注银行理财产品的新动向，适时调整理财思路。
记者点评：此次降息一般不会波及已经发行了的老产品。不过，如果投资者购买的是一些收益随贷款利率浮动的信贷类理财产品，情况将另当别论。降息后，这部分产品的收益会出现一定程度的减少。
保险公司，教你用五招来获得廉价保险
人们总有机会购买以下三种保险，也是最常见的：汽车险、房屋险与人身寿险。支付这三类保险的资金占据一个家庭收入的相当一大部分。假使巧妙思考一下，人们还有方法购买到满足他们需求的最便宜的保险。
汽车保险是每个开车的人所必需的，每个地方都有他们的强制车险的最低要求。汽车险最基本的是责任保险。假使投保人造成碰撞伤害，要对人与车进行损失赔付。他们要为自己与乘客购买可选的保险。
房屋财产险是一种保障的策略，假使发生火灾等突发事件，人们需要修理或更换受损的房屋，这个选择更是昂贵了。
人寿保险是保证一个人多年的安全(如定期寿险)，或它可以确保保单持有人的整个生命(终身寿险).
假使购买更为便宜的保险呢？****理财网网小编跟部分有保险投资经验的人聊天后，发现有以下五种方式。
首先，市场上存在捆绑性的保险，投资者可多加关注。记者了解到，目前一些保险公司会销售各种类型的保险，其中会有捆绑销售。例如当前有些险企“一张保单保全家”，会比单独个人购买保险来得实惠。但同时，投资者购买此类保险一定要衡量经济条件与持续支付能力。
第二个方式是比较购物。人们可以技能型地进行比较购物，寻求更多的保险公司，看哪家公司能提供更便宜的保险。投资者可以要求公司进行报价，对此最好的方式是进行网站的对比。《投资快报》记者比较了平安保险、人保财险与泰康人寿等网站，发现同样的车险产品，同样的15%的折扣下，其保障的规定不大一样。“货比三家”是不少保险投资者寻找到合适实惠保险的方式。
第三个方式是主动询问折扣。保险企业竞争处于白热化阶段，产品同质性趋势越来越强，为了找来客户，不乏险企在正常的折扣下再打折扣。近日，包括平安保险、人保财险等在内的保险公司推出各种优惠政策。除了车险的优惠无差别外，其他的保险人们可以从不同公司拿到不同折扣。
第四方式为降低受保的风险。事实上，以房屋保险为例，假使保险标的的危险程度显著增加，保险人可以增加保险费或者解除原有合同。
同时，假使房屋的警报系统很好或风险程度较低，可以享受更为便宜的保险。另外，在寿险上，人们向公司证明其活得更健康的方式，将会被给予不错的保险。即使人们有疾病，如糖尿病等，依然可以找到最实惠的保险。假使他们血液测试证明他们血糖水平正常，目前是健康的饮食与锻炼，保险公司会正常对待他们。
第五个，积极主动参与JDPower公司的调查活动。JDpower会对公司进行评价，涉及销售满意度、新车质量、售后服务满意度、汽车性能、运行与设计等五个重要指标。假使参与JDPower进行评测，可获得保险公司或汽车公司给与的优惠幅度。
实际上，获取廉价的保险，意味着人们将比较不同公司所提供的保险，然后让他们知道什么资格可获得折扣的价格。这也意味着，投资者能控制他们负担得到起的汽车保险，更便宜的房屋保险与人寿保险的价格。
保险知识，教您理财五大招
时间过得真快，新年的钟声余音尚在，春节的脚步就近了。据我们旅游版编辑说，可能今年北方格外的冷，选择春节出游的人比往年多，不少旅行社早早就报满了名额，跟团的价格也开始一天一个价格了。可能，您也是将要在春节出游的人，那么不妨看看我们为您们准备的一些小知识，给自己制定一个出游理财计划，不但省心省钱，又不减出游乐趣吧……
理财支招一
早打算，早报名
既然是出游，那么理财的主要内容当然是针对“旅游”了。就让我们充分发挥“理财”的想象，为旅游省钱主动出击。
本报旅游版编辑介绍，决定出去旅行，就尽早确定出发与返回的日期，第一时间订票或定团。特别是搭乘飞机，越早订票享受的折扣就越高。据保险公司介绍，由于春节的特殊性，旅行社对同样旅游线路的报价，从除夕到初五是不断变化的，拿“云南丽江”线儿来说，一天之间的差价可能在三百元左右。自助游春节这几天酒店的价格的一天一个价格。所以打算出游的人应该提前打算一下，根据自己的时间与资金选择最经济的出游时间。另外，做好打算后，就要提前报名了，毕竟越经济合算的出游时间报名的人就越多，到时候旅行团名额满了，你就只能改期。
理财支招二
银行卡，巧使用
即使不出游，每个家庭春节的花销都不会小。银行的理财专家提醒大家，巧用银行卡特别是信用卡，既方便，还有可能省钱。
据保险公司介绍，有些地方的酒店，特别是国外，入住登记的时候必须使用信用卡划取押金。理财专家进一步强调，信用卡对于出游的人来说免去了携带大量现金有可能产生的风险，还有可能享受到刷卡的优惠。比如各个银行的信用卡往往在节日期间，一般会有针对单笔刷卡次数赠送的礼品，而累计的积分则可以在累计到一定程度后，换取银行提供的商品。
另外，中国银联标准卡已开通境外退税服务，持卡人在进行相关消费后，可通过自己的银联标准卡收到退回的消费税款，相对于需要支付货币转汇费的退税服务形式，银联标准卡退税手续更低廉，届时在境外消费的持卡人就能够在全球超过25万家指定商店里享受退税服务了。
当然，理财专家还提醒大家，旅游中要尽量少买东西，一来旅游区物价高不划算，二来旅游途中携带不方便，假使买东西最好是买又便宜又有特色的。
理财支招三
投保险，不可少
每逢长假，旅游保险的文章就见诸报端。保险公司的理财专家表示，，游客在外出旅游期间应为自己与家人投保适合自身的旅游保险。游客在旅行途中出现意外情况，旅行社只负部分责任，因为旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险，它只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的如自然灾害等各种外来的意外事故则不在承保范围内。建议，可综合考虑自己的承受能力，家庭的需求等因素，保险金额达到自己年收入的10倍左右较为合适。如不经常外出，可选择7天、15天、30天等短期保险产品，保费较低。
这也是必不可少的理财手段。
理财支招四
保管箱，保平安
很多家庭春节都将外出旅游，最担心就是家里的贵重物品了，汽车、名家字画、金银首饰、重要证件等等，买个保险箱，可不便宜，再说也不一定安全，不如到银行租个临时保管箱，支出不多，就能解除后顾无忧，玩得爽心。
除了银行保险箱，典当行也是妥善保管财物的一个地方，把贵重物品典当的那里，即确保了财产的安全，还能让手上有更多的旅游资金，回来后只要付为数不多的保管费就可以了。
理财支招五
休市期，细思考
沪深股市在春节期间都会休市。然而投资者的头脑却不能也因此也休了长假，所以在长假开始之前，股民们可以仔细考察投资市场，判断其节后的走势，然后对自己的投资理财计划做个相应的调整。
特别提醒：在节假日，所有金融单位的营业时间都相应缩短，像现金存取等业务都需要尽早办理，以免带来不便。
