影响后期理赔的因素主要有两个：
1.没有如实告知
现在人们购买保险的意识越来越强，对如实告知以及不如实告知可能造成的后果，都非常的清楚。
但是，还会有人抱着侥幸的心理，或者是保险销售人员抱着侥幸的心理，故意的隐瞒告知。也会有一些人，自己在网上选择重疾险产品，由于自己不太清楚要不要如实告知，该如何如实告知，有一些有意或者无意的原因，导致没有如实告知。
没有如实告知的后果非常严重，后期可能无法获得理赔，并且不退还已交保费。
2.不符合保险合同约定的疾病条款规定
很多人在购买重疾险时，没有对重疾险有过深入的了解，会对重疾险有误解，主要表现在两个方面：
第一，有病治病，没病返钱。
第二，罹患疾病，就能赔钱。
上面两种误解，最重要的原因是，在保险销售的时候，没有让消费者了解到重疾险的定义以及功用。
比如，罹患疾病只有符合保险合同约定的疾病条款，保险公司才会给予赔付。
二、正确解读重疾合同具体应该如何了解重疾险，即后期拿到手的重疾险合同，需要重点关注以下几个方面：
1.犹豫期
把犹豫期放在第1位，是因为消费者在这个期间之内，可以对自己购买的重疾险，做一个详细的了解，如果感觉自己上当受骗，可以无条件的退保。一旦过了犹豫期，再想退保的话，就会损失钱。
2.保多久
也就是保障期间，购买的重疾险是保一辈子，还是保30年，还是保到70岁，还是保到80岁。
3.合同的生效日
记住合同的生效日，设置固定的日程提醒，每年不要忘记续交保费，万一忘记去交保费，一旦过了60天宽限期，会影响到自己的保障利益。
4.保什么
合同中有保险责任的详细条款，通常情况下，包含重疾，中症，轻症，身故，豁免等责任。以重疾责任为例，疾病分组还是不分组，给付次数限额是几次，如果是多次赔付，每次之间的间隔期是多久，每次赔付的额度是多少，这些都是需要了解清楚的。
5.不保什么
合同中有责任免除条款，详细记录了一些不保的项目，但重疾险当中还有其他的不保情况。如：
（1）等待期是多少天，在等待期之内发生的疾病是不在保障范围之内的。
（2）保险责任中疾病保障责任有特别提示和说明的部分，诸如同一原因导致的两种或两种以上的疾病，仅按一种疾病给付保险金。
（3）在疾病定义条款当中，存在一些隐形分组的情况，或者是特定年龄段和特定情况下不予赔付的情况。
6.高发的疾病定义条款
高发的疾病，以癌症，心血管疾病和脑血管疾病为主，重点关注的不是重疾条款，而是中症或者轻症条款。因为重疾对高发疾病的定义需要符合《重大疾病25种疾病定义及使用规范》，变动不是很大。但是中症和轻症的条款是每家公司自己制定的，可能会存在差异。
三、小结每一款重疾产品在上市之前都要去银保监会备案，审核通过之后才允许上市，不论购买哪款重疾险，总是要比没有买的人多了一份保障。货比三家，如果能买到适合自己的就更好了。
延伸阅读
你了解寿险的意义吗?寿险到底有没有必要买?
平日大家会经常问：“想买重疾险或者医疗险如何选?”寿险似乎没有在首要考虑内。是因为寿险听起来像是老人保险?还是觉得概率太低没必要?
其实寿险才是保险规划的首位考虑!毕竟防范风险，要先把最极端的给覆盖，其次再到重疾险、医疗险、意外险!今天就一次性把寿险给捋一捋：
一、寿险有啥用?
说白了，就是身故保险，无论疾病/意外导致的均可理赔。
江湖人称：家庭责任险。
当一个家庭上有老下有小还有债务，收入来源100%依靠经济支柱。
如果经济支柱遇到极端风险，人不在了，这些经济责任谁来扛?
也别扯什么身故概率高低，一旦发生了，对家庭就是毁灭性打击!
二、区分几个概念
1、定期寿险和终身寿险
区别很明显，保障周期长和短的问题。
定期寿险，常见保障20-30年，或保至60/70/80岁。
有效期内身故，保险按合同赔钱。健康度过，保费类似消费出去买个安心。
终身寿险，保障一辈子，直到临终。
说白了，钱是肯定赔的。但价格较贵，类似终身储蓄，但内部利率不高。
当咱们要买寿险时，如何选??
对大多数人，定期寿险够了：价格低，不会压缩其他险种的预算。
上有老下有小还有债务， 一般退休都完成任务了吧?所以保障到65岁就够了。
不过，很多人有终身寿险情节，想着以后给孩子留一笔钱。
如果你预算充足!小编不干扰你任性。预算不够，咱先顾好65岁前的事吧。
2、重疾险含身故赔付，还要买寿险吗?
有必要，很有必要!因为重疾险的身故&重疾，二者只赔其一。
假设小a重疾理赔后，治不好，走了，身故是无法再次理赔的。他上有老下有小&债务依旧没有被解决～因此含有身故的重疾险，顶多算寿险额外补充，是不能替代寿险的。
3、意外险和寿险傻傻分不清?
意外险：只赔付意外身故，概率在死亡率中不到15%。
寿险：包含意外&疾病身故，保障范围更广泛，概率更大!
如果预算极其有限，就先用意外险顶替。否则，两者无法直接替代，优先选寿险!
三、聊点接地气的
寿险保额买多少?
虽说生命无价，但签订合同是白字黑字，还是要“估个价”，常见2个方法：
收入贡献法：
比如小a成家庭，家庭责任期20年：孩子工作、房贷还清、父母养老完成。
每年小a为家庭贡献5万，20年是100万。他的寿险至少要买125万。
家庭责任法：
这就要看咱们家庭具体情况：
(1) 房贷余额+孩子抚养金+孩子教育金+父母赡养金=家庭总责任。
(2)再按夫妻双方的收入比例划分保额：
小a是100%经济支柱，房贷50万，孩子生活费+国内教育金估60万，加上父母赡养费30万，总140万。
四、总结：
寿险在家庭保险配置中，无可替代哦!当经济支柱发生极端情况不在时，可有效预防家庭财务瞬间坍塌。
毕竟上有老下有小，中间还夹着各项房贷车贷私人借贷，不敢轻易over。
寿险，无非是让我们，站着是一台印钞机，倒下也是一堆人民币。
从癌症常识看，恶性肿瘤多倍保到底有没有用？
恶性肿瘤，包括常见的癌症及白血病，是重疾中发病率最高的疾病。由于癌症复发和扩散的可能性很高，加上随着医学的发展，很多癌症成为慢性病，不要命却烧钱，很多人都希望投保癌症多次赔付险加强保障。当然，也有人觉得癌症是别人家的事儿，就算得了，得一次已经够倒霉，还能得多次吗？对恶性肿瘤多倍保的实用性存在疑问。下文将主要从癌症常识角度，简单谈谈为什么我们需要加保一份中荷惠加保恶性肿瘤多倍保。
恶性肿瘤已成常见病恶性肿瘤≠绝症，但容易复发和转移当恶性肿瘤成为慢性病，将长期烧钱投保恶性肿瘤多倍保，从容面对癌症风险恶性肿瘤已成常见病，离你我并不遥远
在很多健康的人眼里，癌症好像离自己很遥远。实际上，近年来，中国癌症发病率指数式增长，已经从人们谈之色变的疾病变成常见病。
年龄是致癌第一因素，中国正快速进入老龄社会，未来癌症患者数量必将继续增多。绝大多数癌症都是老年病，是人体自然老化过程中基因突变的产物，就像我们无法阻止衰老，我们并不能消灭癌症。相反，癌症会成为我们个人走向终局之路上的大概率事件。相信每个人对癌症患者越来越多都有直观的感受：身边有患癌亲友已成常态，朋友圈里的轻松筹、水滴筹也是一抓一大把。
权威统计数据也佐证了这一事实：
英国医学杂志《柳叶刀》曾发文显示：1990-2013年期间，伴随经济发展和老龄化增加的肺癌、肠癌、胰腺癌、乳腺癌、前列腺癌、甲状腺癌、皮肤癌等，在我国的增长尤为显著，患病率比前一个统计期间增加了1.5~2.5倍，前列腺癌更是增加了5倍以上。
中国国家癌症中心最新统计结果显示：我国癌症发病率约278/10万,平均360人就有一个癌症新发患者，每年约380.4万人被确诊癌症，每天有超过1万人确诊癌症，平均每分钟有7人确诊癌症。
你，还会觉得癌症遥远吗？
恶性肿瘤≠绝症，但容易复发和转移
很多人谈癌色变，以为它是不治之症，其实不然。癌症治疗在过去几十年已经有了很大发展，抗癌新药及新的治疗手段层出不穷，很多癌症都有了治愈的可能，比如：
甲状腺癌，10年存活率已超过90%，绝大多数都能治愈；
膀胱癌，整体5年存活率77%，10年存活率70%；
15-39岁年轻女性癌症患者中常见的乳腺癌，整体10年存活率已经接近90%……
另外，也有一些癌症，虽然不能被治愈，却可以长期带癌生存：比如慢性髓性白血病，在20年前就是绝症，5年存活率不到30%；但是2001年靶向药物“格列卫”横空出世，患者5年存活率从30%一跃升为90%，只要长期服药，生存率和普通人群无异！
但是，癌症的治疗也存在两大难题：一是转移，二是复发。
一方面，化疗、放疗在杀死癌细胞的同时都极大伤害患者的正常细胞，大大降低免疫抵抗力；靶向药物与放化疗相比副作用较小，但是只对很小部分患者有效。另一方面，癌症细胞进化很快，容易出现抗药性，导致癌症复发率很高。
可见，癌症≠绝症，但是癌症治疗过程却同样会反噬患者身体，即便治愈也要提防癌症复发和转移。
当恶性肿瘤成为慢性病，很可能长期烧钱
医疗不断进步，将癌症变成慢性病，从而提高癌症患者的生存率，确实是件好事。不过，当癌症真的变成一种慢性病后，又会显得“很残酷”，因为未来癌症的治疗需要依靠长期的药物来维持，将持续花费大量的金钱，并不是每个家庭都具备这个经济实力。
还是以慢性髓性白血病为例，抗癌神药格列卫将其变为高血压一样的慢性病，只需要在家里定期服用就行，患者基本成为了“带着癌细胞的”正常人。但是，格列卫无法治愈慢性粒细胞白血病，它只是让这种病被长期控制，一旦停药，很多患者的白血病可能依然会复发。值得关注的是，2001年格列卫首次被引入我国时，价格是23500元/盒(120粒装)，服用疗程一般约合1盒/月。目前，60粒装的格列卫价格为11000元至12000元左右/盒，一个月需两盒，也就是说，格列卫年治疗费用在6.6万元-7.2万元，而且需终生服用。
未来，随着癌症治疗走向法混合疗法阶段，治疗费用还会更贵。比如，在美国，Opdivo（PD-1免疫药物，能够治疗多种癌症）单独使用每年15万美元，但和Yervoy（CTL4免疫药物组合），第一年费用高达25.6万美元。
如果是过去，得了癌症治不好，我们还可以自我安慰地说“我们已经尽力了”；但是未来如果还治不好，很可能是因为家中经济条件不允许，或者是因为没有购买充足的保险保障。
投保恶性肿瘤多倍保，从容面对癌症风险
如果癌症成为个人走向终局之路上的大概率事件，成为家庭避无可避的“新常态”，我们该怎样面对？从癌症医学研究的方向我们也不难看出，癌症治疗会是一个漫长的过程，面对长期而持续的巨额支出，你准备好了吗？
如果生病前已经投保了恶性肿瘤多倍保，作为癌症幸存患者，在面对风险时就能够更有底气，因为在万一癌症复发或持续时，他们可以获得额外的赔偿，避免给家庭造成第二次甚至第三次的冲击。
从“未雨绸缪”的角度来看，即使已经买过重疾险，但条款只是保障单次赔付的朋友，在今天用较少的钱，加保一份中荷惠加保这样的恶性肿瘤多倍保，用来应对未来癌症治疗过程中的巨额开支，是一件相对容易而且十分必要的事情。
社保卡，医保刷卡、养老缴费只需带一张卡就行了
社会保障卡可在11项社保应用范围内使用，不仅可以申领各类保险金，在医疗机构就医购药，还可以进行就业失业登记，参加政府补贴的职业培训项目，同时办理金融业务也可以用社会保障卡。
海东市是青海省人力资源和社会保障信息化项目建设的试点市，社会保障卡将海东市城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、城镇职工生育保险、失业保险融于一卡，同时金融业务也囊括其中。金保工程信息系统上线后，市、县(区)两级人社业务基础数据实现了省级集中，初步实现了“同城、同库、同人”的数据管理模式，减轻了基层业务部门数据管理维护成本和数据安全风险。同时，通过使用统一的信息管理系统并按分级权限管理实现业务经办全程网上办理，规范了工作。
李海荣是第一个领到社会保障卡的参保者。“以前，社保缴费报销等总要拿很多手续，就怕手续拿不全办不了事儿。现在，所有的保险都在这一张卡里，还能当银行卡用，听说以后这张卡还能交电费、坐公交车，我们的生活越来越方便了。”社会保障卡上有本人姓名、社会保障号码等个人实名认证。
这张新型卡片如何使用？在海东市人民医院，李海荣用了不到五分钟购买了所需的药品，在医院的结算窗口，医护人员已经可以熟练地使用青海省金保工程医保定点机构管理系统，参保者可直接拿着保障卡来窗口结算支付。“旧卡换新用了大约20天，我是在县社保局办理，在办理期间社保局发放了一张临时卡方便我们使用，而且社保卡都是免费办理的。”李海荣说。
目前，海东医保依托金保工程网络联点的定点医疗机构和药店达534家，实现了参保职工省内以及海东市医疗费用即时结算一卡通，方便了群众就近就医和报销医疗费用。预计到今年年底，海东市可完成14万张社保卡发放任务，有望实现新农合和城乡养老保险信息系统上线及发卡目标。
全省社会保障卡的发行启动标志着青海省人力资源和社会保障信息化项目建设走向了一个新的起点，不断创新服务模式和服务手段，力争在全省范围内探索走出一条社会保障信息化的新路子，提升优化金保工程网络覆盖下的城乡医疗、养老、生育、工伤、失业保险以及人力资源市场信息化模式。
如何办理社会保障卡
申领社保卡时应携带本人身份证原件到就近的社保卡服务窗口办理以下手续：填写《青海省社会保障卡业务申办表》。校验身份证或户口簿，代办申领社保卡的需同时提供本人身份证或户口簿及本人与申领人关系的有效证明原件。申领人凭《青海省社会保障卡受理回执单》、身份证和户口簿在受理日60个工作日后到申领地领取社保卡。委托带领人，应当出具由委托人签名或者盖章的书面委托书、委托人的身份证原件和被委托人的身份证原件。
如何办理社会保障卡转移
持卡人因长期性流动发生就业地、参保地省内跨市州转移时，应当到人力资源社会保障部门办理社保卡归属地的转移。一人存在多个同时存续关系的，应先明确当前有效参保地，再行办理卡的归属地转移。
首次申领社保卡免费
参保者首次申领社保卡免费。因遗失、损坏等原因补换卡的，按规定标准收取成本费用。
少儿有没有必要买重疾险？和成人重疾险区别在哪？
现在的家庭，对孩子投入是越来越大，衣、食、读书等花销都不菲。如果孩子出现了重大疾病，甚至是卖房卖车才能满足看病费用需要。
那么，我们有没必要为孩子买一份少儿重疾险呢？少儿重疾险和成人重疾险的区别又在哪？
少儿有没有必要买重疾险？
根据国家要求，重疾险必须包括恶性肿瘤（不包括部分早期恶性肿瘤）、急性心肌梗塞、脑中风后遗症（永久性的功能障碍）、重大器官移植术或造血干细胞移植术（须异体移植手术）、冠状动脉搭桥术（须开胸手术）、终末期肾病（须透析治疗或肾脏移植手术）6种疾病。
而少儿重疾险与成人重疾险区别，主要是三个方面：
1、费率低，保障高。由于国家规定的6种重疾少儿发病率比较低，所以，少儿重疾险有相对费率低，保障高的特点。
2、险种设计有区别。少儿重疾险，为了吸引用户，会在险种和保障内容上，有一些针对性，它是针对各个年龄阶段设计的重疾险种类。
一般情况下，少儿常见的重大疾病保险涵盖的疾病有：
这些疾病，基本涵盖了少儿疾病可能会罹患的重大疾病，少儿购买一份重疾险还是很有必要的。
3、购险一般免体检。少儿重疾险的保额不超过30万元，是免检的。而成年重疾则根据年龄段和保险金额决定是否体检，年龄越大，体检的机率越大。一旦体检不合格，保险公司拒保，就没有购买保险的资格，更谈不上享受保险的保障了！
重大疾病保险是每个人都需要的保障，从发病率来讲，儿童可能低于成年人，但是发病率低，不代表就没有患有重疾的风险，所以购买保险的原则，应先购买疾病险，然后再考虑其它的险种！
同时，我们也可以在为小孩买商业险前，先完善最基础的少儿医保，再可以买份商业医保作为补充，两者结合使用，可以报销医疗方面大部分的费用，再有多余资金可以考虑买些重疾、教育金、创业婚嫁金等。
家长选少儿重疾险的原则
我们许多家长给孩子选择重疾险时，会单纯去数可保疾病的种类，却不关注这份重疾险到底能保哪些疾病或者保障力度有多大，这是不对的：
还有脑恶性肿瘤、先天性耳聋、严重脑损伤这3种少儿高发的重疾，如果保险里保障力度更高，则可以优先选择。
总体来说，我们给孩子选重疾险，可以遵循以下原则：
一看能保疾病
常见的儿童重大疾病大概有10种左右，家长在选择给孩子购买重疾险时，不应只关心保单可保疾病的种类，更多地要关注，自己购买的那份保单能保哪些疾病。
涵盖疾病种类越多的重大疾病保险保费通常会很高，投保涵盖过多且发病率较低的疾病的险种，往往只是浪费保费而已。
二看豁免功能
在购买重大疾病险的时候，尤其要注意它的豁免功能。一般的重大疾病保险都是附加在主险上的，有些附加重大疾病保险赔付后主险还有效，有的重大疾病保险赔付后这个合同就终止。
在目前的重疾险种其豁免功能有两种：一种是豁免大人的，也是说，交费当中大人出了事过世了，这个保费就不用交了，保单利益还有效。另一种豁免是小孩的，就是小孩不幸出现了部分疾病，保险公司赔付后，主险还是有效的，就是分红及固定领取还是可以领的。
一般建议选择豁免大人的，因为大人的风险比小孩的大。
三看理赔流程
购买重疾险时，还要看出险后保险公司的理赔流程，因为有的医院并不在保险公司理赔范围内，如不及时转到保险公司指定医院，是不能得到理赔的。
此外，还要看条款的理赔比例，有的是全部赔的，有的是按百分比赔付。还有保障期限、售后服务最好也都应在考虑范围之内，不清楚的可以咨询并留证。
孩子患上疾病或许意外。
但只要爸妈关心到位，及时给孩子接种各种疫苗、定期带孩子去医院体检、让孩子养成良好的饮食和运动习惯，其实一般疾病都是可以避免的！
医疗险和重疾险到底有啥区别？哪个更值得投保？
最近，有个朋友找我咨询中年人都有哪些好的疾病险推荐，我心想这孝顺孩子肯定是给父母考虑了，不过就是有点迷糊。
疾病险呢，我大致理解为了与疾病相关的保险。这类产品有两种，一种是医疗险，一种是重疾险，不过这两种保险是完全不一样的。
我给这位朋友呢，说了说他提及的某款产品的大致情况，然后今天向大家普及一下医疗险与重疾险的区别。
1、医疗险，它分门诊医疗险和住院医疗险两种，你就记住小病看门诊、大病得住院就好了。
门诊包括普通门诊和特殊门诊。普通门诊比如看个感冒发烧什么的，特殊门诊就是不用住院也可以治疗的大病，像癌症放化疗什么的。
那住院就好理解了，就是需要住院才能治疗的大病，有时候还可能用到社保不能报销的进口医疗器械和进口药品等。
2、重疾险呢，重大疾病保险。比如恶性肿瘤，也就是通常所说的癌症，还有急性心肌梗塞等。遇到重疾心里一定要默念重症、中症、轻症，
其中重症有保监会规定的25种重症，而中症是某些产品把高发轻症提高到了中症的保障水平，轻症就是重症的早期和轻度情况。
3、两种保险大致情况就是这样了，医疗险可以赔付高额医疗花费的特殊门诊和住院，但是普通门诊的小病小额费用就不能报销了。
因为这类花费基本达不到百万医疗险的免赔额，也就是因为数额小而被保险公司自己免除赔付的额度。
这些我们其实完全能负担得起，每天好好工作一顿感冒药肯定到手了，我们应重点关注的是那些高额医疗花费的大病重病。
但是重疾险不赔付什么呢？不在保障范围内的，未达到赔付标准的，行业规定的轻度癌症，还有先天性、遗传性疾病也可能不赔付。
像一些医学界目前束手无策的疾病比如艾滋病，一般是被保险公司除外责任的，遇到这种我们就真的要感叹命运了。
但是医疗险和重疾险理赔不冲突，就相当于买了双重保障，可以应对大病治疗。哪怕是重疾险买了多家公司的，理赔也不会重复。
4、不过这两者赔付方式可有些差异，医疗险是报销型产品，就是你得先有花出去的才能有申请报销。
这万一刚开始就没钱看病了，还得去东拼西凑借钱治疗，报销完拿到赔付才能还给别人。而且用多少报多少，基本不会超过实际花费。
重疾险是给付型产品，只要是确诊了疾病，保险就会给付给你保险金，你觉得治不好病出去玩度过生命最后时光也可以。
5、保费方面，一般人们会觉得重疾险很贵，医疗险很便宜。但实际上，我们应该眼光放长远来看。
医疗险年轻人买很便宜，年龄越大保费越贵。而重疾险刚开始觉得很贵，但毕竟数额固定，交一定期限就够了，总体比医疗险要少。
而且医疗险最好也只有6年保证续保，一般是短期产品，稳定性差，说不定什么时候产品亏钱就停售了，还得短期之内再找新产品。
重疾险则大部分是长期险，刚开始投保就约定好了，中间不管产品停不停售，出了问题该赔就得赔，稳定性好点。
6、综上所述，两种保险的区别还是比较大的，小编的建议呢，如果预算一般，那年轻人优先选择重疾险，毕竟家庭责任重。
老年人可以先用医疗险保障一下各种住院情况，比如意外磕绊、大小疾病等，毕竟年龄大了重疾险贵还难买。
重疾险，看完这3点，原来“重疾险”误导了这么多人！
最近，有不少朋友在后台询问小编重疾险的问题，比如：
买了重疾险是不是所有疾病都保障呢？是不是确诊了重大疾病，保险公司就会理赔我？身故保额和重疾保险金是不是可以双重赔付我？......今天，小编就针对这3个问题，给朋友们统一解答下，以免之后购买被误导或因不了解产生不必要的麻烦。
1.重疾险是不是所有疾病都保障？
回答：不是！
重疾险不同于医疗险，医疗险是所有疾病都保障，但重疾险不是。目前市面上的所有重疾险对疾病都有其承保范围。一般情况下，保障保险合同约定的几十种甚至上百种重大疾病。
以弘康哆啦A保重大疾病保险所保障的疾病为例：
弘康多倍保保障的疾病种类如上图
这些疾病的规定，意味着：只有发生了相关疾病，保险公司才有可能赔付！看到这里，肯定有不少朋友问小编：
医疗险保障所有疾病，还能保障重疾险中的疾病，还不如买医疗险？医疗险和重疾险都买的话，不就重复了吗？如果小编是一个不了解保险作用的人，想必也会这么想。
医疗险和重疾险并不重复；如果从购买的优先级考虑，四爷更建议先购买重疾险。重疾险的本质是当你罹患了重疾，符合保险合同，保险公司根据你购买的保额去赔付保险金。至于，你拿着这笔钱用于何处，保险公司无权过问，这是你自己的钱。
医疗险属于报销性质，和社保医保一样，只具有补偿作用。要根据你所花费的医疗费用，去掉免赔额后，再根据报销比例在最高限额内进行报销。由此可以看出，医疗险报销前，是需要被保险人自己先垫付医疗费用的；一般情况下，是被保险人出院后根据医疗发票去找保险公司报销。
重疾险则不同，它是根据你得病的情况。只要达到了保险公司的赔付标准就可以领取保险金，且是一次性给付全部保额的保险金，和你的治疗费用无关。说到底，医疗险和重疾险并不排斥，相反是相互补充的关系。最好的状态是都购买上。
如果非要购买一种，从优先级上看，更建议购买重疾险。
理由：目前大病的治愈缓解率不低于90%，所以，我们要有钱治病才是真的，都没钱治病，何谈后期报销呢？
2.购买了重疾险，是不是确诊就赔？
回答：不是！
重疾险可以确诊就赔，但并不是所有重疾种类都确诊就赔。有的重疾险保障疾病种类几十种甚至上百种，其实确诊即赔的疾病只有3种，其中包括恶性肿瘤（俗称癌症）；其他重疾种类一般要求实施了约定手术或达到约定的某种程度才会给予赔付。
下面小编以银保监会规定的25种疾病种类进行详细的说明：
点击图片可查看大图：25种疾病的赔付条件
根据上图小编对各个疾病的赔付条件的疏理，只有恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤和多个肢体缺失这3种疾病是确诊即赔的；良性脑肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术、主动脉手术这5种疾病是实 ???????施了相对应的手术才会给予赔付的；其他的17种疾病都是达到了某种条件才会给付赔付，通常这些条件也代表了疾病的严重程度。同时，小编查了很多重疾险保障的疾病种类，除去这25种疾病之外其余重疾是由保险公司自主添加的；暂未发现有确诊就赔的疾病，大多还是实施了约定手术或达到了约定状态；当然，不排除保险公司添加了确诊即赔的疾病种类；只是小编还未发现，朋友们如果有发现，欢迎在留言区域补充说明，与大家分享哦。
3.身故保额和重疾保险金是否为双重赔付？
针对这个问题，有两个词大家要特别注意下：提前给付和额外给付。
“提前给付”通常会出现在主险为寿险，附加提前给付型重疾险的产品中。提前给付的作用是可以先获得重疾理赔款，从而用于治疗重大疾病。但实际的赔付条件并不简单。
比如：
某终身寿险附加重大疾病保险
提前给付的赔付条件是：将寿险身故的保险金提前拿出，用于理赔重大疾病。但当主险合同（寿险）的保额提前用完时，合同终止，之后身故也是无法获得身故保险金的。更直白的说：这类保险是重疾险和寿险共用一个保额。而额外给付通常出现在轻症和重疾险的赔付中，不占用重疾险保额。
比如：马大姐购买了一份重大疾病保险，重疾险保额30万，轻症保额为25%。当马大姐不幸得了轻症，那么马大姐可以得到的轻症保险金是7.5万；重疾合同不受影响，后面马大姐得了重疾，仍然可以拿到30万的重疾保险金。目前，所有含身故保障的重疾险，都是提前给付型；也可以这么说：重疾险和身故只赔付一次，用户也只能拿到一次重疾/身故保险金。
大家有任何疑问，可以在留言咨询小编。
重疾险六部曲：重疾想要顺利理赔要注意这6个要点！
重疾险很贵，一年动辄几千块，但为啥还有这么多人关注？原因很简单，有钱治病、有钱康复，让患者有更大机会生存下来，有更大机会生活的更好。
一、 重疾险保障什么
重疾险，是指保险公司以特定重大疾病为保障项目，当被保险人达到赔付条件时，由保险公司给付约定保额的商业保险行为。重疾保险金主要是补偿由于患病带来的治疗费用和经济损失，可自由支配，用于治病、出国理疗、恢复身体等。
一般市面上的重疾险，都包含了保险行业规定的25种重疾，这25种疾病，已经覆盖了重疾发病率的95%及以上。
其中又有六种重疾：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、重大器官移植术，更是占据了重疾理赔率的85%。
不过随着保险行业的发展，这类产品都将重疾覆盖面拓宽了，不少产品覆盖面甚至达到了110种之多，这些对于被保险人来说，都是非常好的福利。
但是，重疾险的覆盖面越广越好吗？随之而来的上升的保费是否值得呢？下面亮保保就来分析分析重疾险的选择标准。
二、符合什么标准才是一款优秀的重疾险？
1、保障范围
重疾——前面已经提到，规定的25种重疾才是理赔的核心，所以纠结于覆盖重疾种类是100种，还是110种，其实没太大意义，实用就好。
中症——简单来说就是病情介于“轻症”和“重症”之间的重症较早期情况。中症保障的引入，是重疾险保障力度的优化和完善。
同样，在中症的选择上，要关注高发病种。投保人要根据自身健康状况来选择中症侧重保障范围，如果添加了某类中症，导致保费过高，那就不值得购买。
轻症——实际上是重症的早期，比如：极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型的急性心肌梗塞、脑垂体瘤、脑血管瘤等。轻症的设立，相当于降低了重疾的理赔门槛。
看轻症时，种类多少也不是最重要的，关键是保障是否全面，赔付条件是否严苛。
2、赔付次数和比例
首先来说说赔付次数。
一般重疾险分单次赔付和多次赔付。单次赔付是指：被保险人因重疾获得一次理赔后，保障责任就结束了。
多次赔付是指：是指增加赔付的次数，即使有过一次赔付，合同仍然有效。不过在两次赔付之间要经过一定的间隔期。
那么有没有必要因为单次赔付而放弃一款性价比还不错的重疾险呢？
首先，要结合自己的预算来考虑，多次赔付不可避免对应着更高的保费。
其次，高保额相对来说是比多次赔付更重要的因素。
综合这两点，再做选择。
相比于单次赔付，多次赔付增加的花费究竟有没有必要呢？
需要考虑这两个问题：
（1）重疾是否分组
（2）多次赔付的间隔期多久
重疾分组与否需要注意：不分组的重疾险，相对来说，保费会高许多，等待间隔期也较长，所以不一定划算。
分组情况下，常见的重疾分组方式是分为四组。
同组的重疾赔付过一次后，这组的保障责任就终止了，就算罹患同组其他疾病，也没办法获得理赔。但是其他组别的保障还在。所以就这点来说，选择分组更多的更好。
那么分组怎么看呢？
保险公司一般不会将以恶性肿瘤为代表的六种高发重疾逐一分组，所以能够将恶性肿瘤单独划分在一组就是非常好的，因为恶性肿瘤占到所有重疾理赔的60%，这样赔付过后，其他分组还能继续享有保障。
在间隔期这个问题上，对于投保人而言，肯定是越短越好。
然后说说赔付比例。
赔付比例要分重疾、中症、轻症来看。
常见的重疾险可按如下标准参考选择：
重疾的赔付比例是100%、中症是50%、轻症是30%。
赔付比例和次数通常都会有个平衡，一般赔付比例较低的，赔付次数相应会多一点。这个要根据个人情况来定。
3、豁免责任
一般来说，被保险人豁免是选择重疾险的基本标准，这样如果患上合同所列疾病，不仅可以保证能够拿到赔偿，后续的保费还不用再缴纳，是非常实在的福利。
不过，有些产品的被保险人豁免是包括轻症与中症，而有些产品是轻症、中症、重疾全包括在内，后者显然更有优势，投保前要综合对比一下其他条款再做选择。
另外，如果在此基础上，有产品还可以做到投保人豁免，就更加值得购买了。
三、怎样选择适合自己的重疾险？
首先我们要明确：选择储蓄型还是消费型？
储蓄型重疾险包含疾病保障和身故责任保障两个部分，罹患疾病可以获得补偿，若未患疾病身故，还可以返还身故保险金；而消费型重疾险只有疾病保障。
许多人看到“返还”的字眼，就开始更偏向于储蓄型重疾险，不过我们要知道：
储蓄型重疾险，身故和重疾是择一赔付的，如果生前患上重疾拿到赔付金，那么身故保障就没有了。而且，由于储蓄型重疾险有必赔责任，所以在保费上也更贵。
对此，小编的建议是：买重疾险专注于疾病保障就好，身故保障就通过寿险来完成吧。这样来看，保费划算，保障更全。
接下来，小编说一说不同人群的重疾险应该怎么选择。
儿童群体：
少儿的重疾和成人的重疾还是有区别的，购买少儿保险时，应当留意疾病保障是否包含常见少儿高发重疾，大约是15种。
主要有：恶性肿瘤（含白血病）、严重川崎病、重症手足口病等。
关于常见少儿高发重疾的界定，各保险公司并不统一，但大致范围是相同的。
此外，由于人的一生罹患重疾的概率超过70%，而且重疾险保费基本是与年龄成反比的，所以在预算充足的条件下，可以考虑为孩子配置终身型重疾险，保障期越长越能让人安心。保额的话，儿童重疾险无需太高，50万以内即可。
另外，儿童重疾险一定要附加投保人保费豁免这一项责任，这是为了防止投保人因意外事故无法续交保费而使保险中断。
青年群体：
青年群体相对来说，整体身体健康状况是最好的，因此投保时费率和选择范围也会更理想。
不过这一阶段，手头积蓄不多，投保时可选择杠杆较高的消费型重疾险，通过延长缴费期限来缓解当下的经济压力。
中年群体：
到了30岁-50岁这一阶段，事业逐渐稳定下来，身体情况却开始走下坡路。这一阶段，正是重疾理赔比较高发的时期。
一般来说，甲状腺癌在男女高发疾病中都是位居榜首的，女性高发疾病常见的有乳腺癌、肺癌和胃癌；男性的则是肺癌、心血管类疾病和脑癌。
另外，还有一些男性、女性的特定疾病也是需要加强关注的，要根据自身健康状况来进行侧重选择。
这阶段投保，应尽可能安排充足的保额，最好是年收入的3-5倍，保额最低要达到30万，一二线城市居民更是要达到50万及以上，这样才能预防因重疾使经济收入严重受损的情况。
至于老年群体，年龄太大，投保重疾险是不太划算的，因为超过60岁，很多重疾险就向这一群体关闭大门了。即使可以投保，也很容易出现保费倒挂。如果是这种情况，在居民医保到位的情况下，不妨优先考虑意外险、医疗险，再加上一份更有针对性的防癌险。
关于重疾险的选择标准，小编就说到这里。如果您对此仍有疑问，可以后台留言咨询，我们将一一为您解答。
