恶性肿瘤，包括常见的癌症及白血病，是重疾中发病率最高的疾病。由于癌症复发和扩散的可能性很高，加上随着医学的发展，很多癌症成为慢性病，不要命却烧钱，很多人都希望投保癌症多次赔付险加强保障。当然，也有人觉得癌症是别人家的事儿，就算得了，得一次已经够倒霉，还能得多次吗？对恶性肿瘤多倍保的实用性存在疑问。下文将主要从癌症常识角度，简单谈谈为什么我们需要加保一份中荷惠加保恶性肿瘤多倍保。
恶性肿瘤已成常见病恶性肿瘤≠绝症，但容易复发和转移当恶性肿瘤成为慢性病，将长期烧钱投保恶性肿瘤多倍保，从容面对癌症风险恶性肿瘤已成常见病，离你我并不遥远
在很多健康的人眼里，癌症好像离自己很遥远。实际上，近年来，中国癌症发病率指数式增长，已经从人们谈之色变的疾病变成常见病。
年龄是致癌第一因素，中国正快速进入老龄社会，未来癌症患者数量必将继续增多。绝大多数癌症都是老年病，是人体自然老化过程中基因突变的产物，就像我们无法阻止衰老，我们并不能消灭癌症。相反，癌症会成为我们个人走向终局之路上的大概率事件。相信每个人对癌症患者越来越多都有直观的感受：身边有患癌亲友已成常态，朋友圈里的轻松筹、水滴筹也是一抓一大把。
权威统计数据也佐证了这一事实：
英国医学杂志《柳叶刀》曾发文显示：1990-2013年期间，伴随经济发展和老龄化增加的肺癌、肠癌、胰腺癌、乳腺癌、前列腺癌、甲状腺癌、皮肤癌等，在我国的增长尤为显著，患病率比前一个统计期间增加了1.5~2.5倍，前列腺癌更是增加了5倍以上。
中国国家癌症中心最新统计结果显示：我国癌症发病率约278/10万,平均360人就有一个癌症新发患者，每年约380.4万人被确诊癌症，每天有超过1万人确诊癌症，平均每分钟有7人确诊癌症。
你，还会觉得癌症遥远吗？
恶性肿瘤≠绝症，但容易复发和转移
很多人谈癌色变，以为它是不治之症，其实不然。癌症治疗在过去几十年已经有了很大发展，抗癌新药及新的治疗手段层出不穷，很多癌症都有了治愈的可能，比如：
甲状腺癌，10年存活率已超过90%，绝大多数都能治愈；
膀胱癌，整体5年存活率77%，10年存活率70%；
15-39岁年轻女性癌症患者中常见的乳腺癌，整体10年存活率已经接近90%……
另外，也有一些癌症，虽然不能被治愈，却可以长期带癌生存：比如慢性髓性白血病，在20年前就是绝症，5年存活率不到30%；但是2001年靶向药物“格列卫”横空出世，患者5年存活率从30%一跃升为90%，只要长期服药，生存率和普通人群无异！
但是，癌症的治疗也存在两大难题：一是转移，二是复发。
一方面，化疗、放疗在杀死癌细胞的同时都极大伤害患者的正常细胞，大大降低免疫抵抗力；靶向药物与放化疗相比副作用较小，但是只对很小部分患者有效。另一方面，癌症细胞进化很快，容易出现抗药性，导致癌症复发率很高。
可见，癌症≠绝症，但是癌症治疗过程却同样会反噬患者身体，即便治愈也要提防癌症复发和转移。
当恶性肿瘤成为慢性病，很可能长期烧钱
医疗不断进步，将癌症变成慢性病，从而提高癌症患者的生存率，确实是件好事。不过，当癌症真的变成一种慢性病后，又会显得“很残酷”，因为未来癌症的治疗需要依靠长期的药物来维持，将持续花费大量的金钱，并不是每个家庭都具备这个经济实力。
还是以慢性髓性白血病为例，抗癌神药格列卫将其变为高血压一样的慢性病，只需要在家里定期服用就行，患者基本成为了“带着癌细胞的”正常人。但是，格列卫无法治愈慢性粒细胞白血病，它只是让这种病被长期控制，一旦停药，很多患者的白血病可能依然会复发。值得关注的是，2001年格列卫首次被引入我国时，价格是23500元/盒(120粒装)，服用疗程一般约合1盒/月。目前，60粒装的格列卫价格为11000元至12000元左右/盒，一个月需两盒，也就是说，格列卫年治疗费用在6.6万元-7.2万元，而且需终生服用。
未来，随着癌症治疗走向法混合疗法阶段，治疗费用还会更贵。比如，在美国，Opdivo（PD-1免疫药物，能够治疗多种癌症）单独使用每年15万美元，但和Yervoy（CTL4免疫药物组合），第一年费用高达25.6万美元。
如果是过去，得了癌症治不好，我们还可以自我安慰地说“我们已经尽力了”；但是未来如果还治不好，很可能是因为家中经济条件不允许，或者是因为没有购买充足的保险保障。
投保恶性肿瘤多倍保，从容面对癌症风险
如果癌症成为个人走向终局之路上的大概率事件，成为家庭避无可避的“新常态”，我们该怎样面对？从癌症医学研究的方向我们也不难看出，癌症治疗会是一个漫长的过程，面对长期而持续的巨额支出，你准备好了吗？
如果生病前已经投保了恶性肿瘤多倍保，作为癌症幸存患者，在面对风险时就能够更有底气，因为在万一癌症复发或持续时，他们可以获得额外的赔偿，避免给家庭造成第二次甚至第三次的冲击。
从“未雨绸缪”的角度来看，即使已经买过重疾险，但条款只是保障单次赔付的朋友，在今天用较少的钱，加保一份中荷惠加保这样的恶性肿瘤多倍保，用来应对未来癌症治疗过程中的巨额开支，是一件相对容易而且十分必要的事情。
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人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。当前，重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上，还不包括恢复费用和误工费用。那么，靠什么来抵御这突如其来的风险呢？今天一起来看一下，阳光人寿关i保恶性肿瘤怎么样？
阳光人寿关i保恶性肿瘤是一款重疾险，什么是重疾险？重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司按合同约定的保额给予固定给付的商业保险产品。
阳光人寿关i保恶性肿瘤怎么样说起阳光人寿关i保恶性肿瘤不得不说这款产品出自于阳光保险集团股份有限公司于2005年7月成立，历经十余年的发展，已成为中国金融业的新锐力量。公司成立5年便跻身中国500强企业、中国服务业100强企业。集团目前拥有财产保险、人寿保险、信用保证保险、资产管理、医疗健康、互联网金融等多家专业子公司。
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那么作为阳光人寿旗下的新产品阳光人寿关i保恶性肿瘤又有哪些特点和不足呢？接下来一起看看。
阳光人寿关i保恶性肿瘤有哪些特点与不足阳光人寿关i保恶性肿瘤特点
1、恶性肿瘤专项保障
阳光人寿关i保恶性肿瘤是一款专门保障用户患恶性肿瘤之后进行赔付。本来患上恶性肿瘤对于用户及其家庭来说压力也是十分巨大的，不仅要面对病痛的折磨，还要支付巨额费用，很多家庭砸锅卖铁筹集费用。而这款产品就是专门针对这种情况，给用户一个巨大保障。
2、保险金申请流程简单
阳光人寿关i保恶性肿瘤这款保险是专门针对用户患上恶性肿瘤进行保障，那么这款保险在保险金申请方面怎么样呢？其实这款保险的保险金申请流程很简单，没有繁琐的流程，更能及时有效保障用户的利益。
3、宽限期长
宽限期是什么？宽限期指保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间。阳光人寿关i保恶性肿瘤有60天的宽限期，60天的宽限期相对比较长，在这60天内，对于那些家庭情况一般的用户有更多的时间去筹集保费，缓解家庭压力。
阳光人寿关i保恶性肿瘤不足
等待期长
阳光人寿关i保恶性肿瘤在等待期上属于比较长，大家都知道，但凡是保险产品，都有等待期的划分。这也是保险公司为了自己的权益设立的规则，对用户是有不利因素的，只有这个周期短一些，才对用户有积极作用。这款保险的等待期是180天，在同类型的产品中属于较长时间，对用户来说没有那么便利。
如有疑问或者想了解更多，可以在文章下方留言或者在线客服。
总结
通过介绍，这款产品是十分优秀的，有需要在恶性肿瘤这方面加强保障的用户，这款保险会是不错的选择。不过，单一品种的重大疾病保险其保障范围毕竟有限，所以最好根据自己的实际情况选择最佳的险种组合，具体组合方案需要有关保险专业人士设计。
肿瘤、恶性肿瘤、癌症、原位癌是什么关系和区别？
在各种不同的死因中，癌症的死亡率居高不下，并且有不断上升的趋势。从保险公司的理赔数据来看，癌症的死亡率普遍较高。在“谈癌色变”的时代里，我们来聊聊癌症和原位癌之间的区别。
原位癌属于轻症疾病 癌症属于重大疾病
一般人们所说的癌症泛指所有恶性肿瘤，下面我们简单看一下肿瘤、恶性肿瘤、癌症、原位癌之间的关系。
肿瘤=良性肿瘤+恶性肿瘤
癌症=恶性肿瘤+血癌（白血病）
原位癌→极早期恶性肿瘤
严重程度（从轻至重）：良性肿瘤→原位癌→浸润癌→转移癌
真正的癌症，也就是我们通常理解的胃癌、肝癌之类的，指的是浸润癌。具有细胞分化和增殖异常、生长失去控制、浸润性和转移性等生物学特征。在重大疾病保险产品中，基本上都包含“恶性肿瘤”，且排在所有保障病种的首位。
原位癌虽然有“癌”字，但严格意义上而言，根本算不上真正的癌症，它没有穿透基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移，可以称之为“浸润前癌”或“0期癌”。原位癌虽然只是癌症的胚胎时期，但是如果没有及时治疗的话，后期也很有可能发展为癌症。在保险产品中，“恶性肿瘤”的定义中明确注明原位癌不在其范畴，如果是包含轻症保障的产品，可以看到原位癌属于“极早期恶性肿瘤或恶性病变”，即原位癌属于轻症疾病，现在有包含轻症疾病的保险产品大多数是可以赔付原位癌的（具体看条款）。
癌症通常分为一至四期，最晚期为第四期，而原位癌称之为“0期癌”。
原位癌和癌症的区别总结
1、转移：原位癌不会发生转移，而癌症可怕就可怕在会发生转移，转移后难以控制。
2、治愈率：原位癌治愈率比较高（若发现及时并治疗，治愈率接近100%），治疗方案也比较简单，通常是直接切除，且预后良好。癌症的治愈率就低很多了。
3、医疗费用：原位癌的治疗费用比较低，一般不会超过10万。而癌症的治疗费用就高出很多了，按目前的平均水平，至少也要几十万。
温馨提醒：患过原位癌的人群属于癌症高发人群，在投保健康险之前应做到如实告知。另外若经济能力较强，建议健康保险规划做得更完整一些“重疾险（基本）+防癌险（补充）+医疗险（报销）”。
若经济能力较弱，建议可以适当降低保险期间，买20年、10年甚至交一年保一年也可以，特别是家庭的顶梁柱，一定要做好自己的保障规划，不然顶梁柱倒下的结果可想而知。
肿瘤、恶性肿瘤、癌症、原位癌之间是什么关系？有什么区别？
在各种不同的死因中，癌症的死亡率居高不下，并且有不断上升的趋势。从保险公司的理赔数据来看，癌症的死亡率普遍较高。在“谈癌色变”的时代里，我们来聊聊癌症和原位癌之间的区别。
原位癌属于轻症疾病 癌症属于重大疾病
一般人们所说的癌症泛指所有恶性肿瘤，下面我们简单看一下肿瘤、恶性肿瘤、癌症、原位癌之间的关系。
肿瘤=良性肿瘤+恶性肿瘤
癌症=恶性肿瘤+血癌（白血病）
原位癌→极早期恶性肿瘤
严重程度（从轻至重）：良性肿瘤→原位癌→浸润癌→转移癌
真正的癌症，也就是我们通常理解的胃癌、肝癌之类的，指的是浸润癌。具有细胞分化和增殖异常、生长失去控制、浸润性和转移性等生物学特征。在重大疾病保险产品中，基本上都包含“恶性肿瘤”，且排在所有保障病种的首位。
原位癌虽然有“癌”字，但严格意义上而言，根本算不上真正的癌症，它没有穿透基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移，可以称之为“浸润前癌”或“0期癌”。原位癌虽然只是癌症的胚胎时期，但是如果没有及时治疗的话，后期也很有可能发展为癌症。在保险产品中，“恶性肿瘤”的定义中明确注明原位癌不在其范畴，如果是包含轻症保障的产品，可以看到原位癌属于“极早期恶性肿瘤或恶性病变”，即原位癌属于轻症疾病，现在有包含轻症疾病的保险产品大多数是可以赔付原位癌的（具体看条款）。
癌症通常分为一至四期，最晚期为第四期，而原位癌称之为“0期癌”。
原位癌和癌症的区别总结
1、转移：原位癌不会发生转移，而癌症可怕就可怕在会发生转移，转移后难以控制。
2、治愈率：原位癌治愈率比较高（若发现及时并治疗，治愈率接近100%），治疗方案也比较简单，通常是直接切除，且预后良好。癌症的治愈率就低很多了。
3、医疗费用：原位癌的治疗费用比较低，一般不会超过10万。而癌症的治疗费用就高出很多了，按目前的平均水平，至少也要几十万。
温馨提醒：患过原位癌的人群属于癌症高发人群，在投保健康险之前应做到如实告知。另外若经济能力较强，建议健康保险规划做得更完整一些“重疾险（基本）+防癌险（补充）+医疗险（报销）”。
若经济能力较弱，建议可以适当降低保险期间，买20年、10年甚至交一年保一年也可以，特别是家庭的顶梁柱，一定要做好自己的保障规划，不然顶梁柱倒下的结果可想而知。
